Marktverhalten, Verschuldung und Überschuldung privater Haushalte in den neuen Bundesländern. Gutachten von. Dr. Dieter Korczak

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1 Marktverhalten, Verschuldung und Überschuldung privater Haushalte in den neuen Bundesländern Gutachten von Dr. Dieter Korczak GP Forschungsgruppe Institut für Grundlagen- und Programmforschung Unter Mitarbeit von Dipl. Volkswirtin Birte Ostermann Dipl. Sozialwissenschaftlerin Amina Salih Dipl. Volkswirtin Monika Leitner Dipl. Sozioökonom Jörg Maas München, September 1997 Band 145 Schriftenreihe des Bundesministeriums für Familie, Senioren, Frauen und Jugend Verlag W. Kohlhammer Stuttgart Berlin Köln

2 Inhaltsverzeichnis Seite English Summary 9 Recommendations 25 Zusammenfassende Schiußbetrachtung der Ergebnisse 45 Empfehlungen ; Zielsetzung der Untersuchung Methodische Anlage und statistische Grundlage des Gutachtens Auswirkung des Systemumbruchs auf das Markt-, Konsum- und Kreditverhalten der Menschen in den neuen Bundesländern Identität im Widerstreit zwischen Orientierungslosigkeit und neuen Perspektiven Arbeitslosigkeit als neue soziale Erfahrung Marktverhalten der privaten Haushalte in den neuen Bundesländern Kaufverhalten der privaten Haushalte in den neuen Bundesländern Kaufentscheidung Einfluß der Werbung Markenbewußtsein Marken- und Produkttreue Qualitätsbewußtsein Ausstattung der privaten Haushalte mit langlebigen Gebrauchsgütern Ausstattung der Haushalte mit Haushaltsgeräten Ausstattung mit Geräten der Unterhaltungselektronik und : Ausstattung der Haushalte mit Verkehrsmitteln Einkommenssituation der privaten Haushalte in den neuen Bundesländern Einkommensverwendung privater Haushalte in den neuen Bundesländern Ausgewählte Ausgaben für den privaten Verbrauch Ersparnisbildung

3 4.5 Verschuldung der privaten Haushalte in den neuen Bundesländern Die Bedeutung des Geldes in der DDR Einstellung der privaten Haushalte gegenüber Sparen und f Kreditaufnahme Kreditaufnahme vor und nach der Wende Inanspruchnahme weiterer Verschuldungsmöglichkeiten Finanzielle Schwierigkeiten Lebensqualität und Lebenszufriedenheit Zusammenfassung der Ergebnisse zu Marktverhalten und wirtschaftlicher Situation privater Haushalte in den neuen Bundesländern Verschuldungssituation der privaten Haushalte in den neuen Bundesländern Die Rolle der Deutschen Bundesbank Die Aufgaben der Deutschen Bundesbank Festlegung der monetären Rahmenbedingungen Das Berichts- und Meldewesen der Deutschen Bundesbank Entwicklung des Konsum-, Spar- und Kreditverhaltens der privaten Haushalte in den alten und neuen Bundesländern von 1990 bis Vorbemerkung Privater Verbrauch Ersparnis und Geldvermögensbildung der privaten Haushalte Private Ersparnis Geldvermögensbildung der privaten Haushalte Kreditaufnahme der privaten Haushalte Konsumkredite Kredite für den Wohnungsbau Gesamtverschuldung der privaten Haushalte Schlußbemerkung Verschuldung der Bevölkerung im Lichte von Repräsentativerhebungen : Verschuldung nach den Daten der Einkommens- und Verbrauchsstichprobe Hypotheken Konsumentenkredite und Hypotheken

4 5.4 Die Entwicklung der Kredite nach den Daten der Bundes-SCHUFA Anzahl und Struktur der Raten- und Rahmenkredite Ratenkredite nach Laufzeiten Kreditnehmer-Alter Entwicklung der Neuaufnahmen von Ratenkrediten Zusammenfassung zur Verschuldungssituation Wege in die Überschuldung Anlässe der Kreditaufnahme Auslöser von Überschuldung Überschuldungskarrieren Bedingungen in der Herkunftsfamilie Bedürfnisse und Zwänge, die zur Verschuldung führen Kulmination in die Überschuldung Auswirkungen der Überschuldung Die Anzahl der Überschuldeten Primärschulden Mietschulden Energieschulden Lohn- und Gehaltspfändungen Überschuldete Arbeitslose und Sozialhilfeempfänger Sozialhilfe als letztes Netz sozialer Sicherung Sozialhilfe und Überschuldung Zum Zusammenhang von Sozialhilfedaten und der Überschuldungssituation in Deutschland Zur Überschuldungssituation von Arbeitslosen Kreditkündigungen Eidesstattliche Versicherungen, Zwangsvollstreckungen / und Insolvenzverfahren Anzahl der Überschuldeten in Deutschland

5 8. Struktur und spezifische Problemlagen überschuldeter, Menschen in den neuen Bundesländern Empirische Ergebnisse zur Soziodemographie überschuldeter Menschen in den neuen Bundesländern Klienten von Schuldnerberatungsstellen 304; Geschlecht der Klienten 310; Alter der Klienten 311; Familienstand der Klienten Schulbildung der Klienten 314; Erwerbstätigkeit der Klienten Einkommenssituation der Klienten 319; Wohnsituation der Klienten Empirische Ergebnisse zur Überschuldungssituation der Menschen in den neuen Bundesländern Verschuldungshöhe Gläubigerzahl Schuldenarten Höhe verschiedener Schuldenarten Zusammenfassung und Schlußfolgerungen Wege aus der Überschuldung Empirische Ergebnisse zu Angebot und Organisation von Beratungsstellen Rahmenbedingungen der Schuldnerberatung in den neuen Bundesländern Beratungskonzepte der Schuldnerberatungsstellen Entwicklung der Schuldnerberatungsstellen Ziele und Standards Öffentlichkeitsarbeit der Schuldnerberatungsstellen Zielgruppen der Schuldnerberatung Finanzielle Struktur der Schuldnerberatungsstellen Träger der Schuldnerberatung Kosten der Schuldnerberatung Finanzierungsstruktur 366! Neue Finanzierungsformen ( 17 BSHG, InsO, Beiträge) Stiftungsmittel und Fonds als Instrument der Schuldenregulierung 374] 34

6 9.3 Personelle Struktur von Schuldnerberatungsstellen Mitarbeiterzahl, Arbeitszeit und Anstellungsverhältnis Qualifikation der Mitarbeiter und Professionalisierung Einsatz von EDV Erfolge und Probleme der Schuldnerberatung Probleme der Schuldnerberatung Ergebnisse der Arbeit von Schuldnerberatungsstellen Empfehlungen für die Optimierung der Schuldnerberatung in den neuen Bundesländern Zusammenfassung der Ergebnisse zur Schuldnerberatung Präventive Modelle zur Verhinderung von Überschuldung Beratungsstelle zur Einkommens- und Budget-Beratung für Familien und Privathaushalte in Rostock (EIBE) Literaturverzeichnis Anhang Methodenbeschreibung und Stichprobendemographie zur Wiederholungsbefragung bei privaten Haushalten in den neuen Bundesländern Methodenbeschreibung zur Wiederholungsbefragung bei privaten Haushalten in den neuen Bundesländern Demographie der Stichprobe Haushaltsgröße Familienstand Kinderzahl Schul- und Berufsausbildung Erwerbstätigkeit und Arbeitslosigkeit Methodenbeschreibung zur Vollerhebung bei Schuldnerberatungsstellen Schlagwörterregister