DAS ZUKUNFTSMAGAZIN DER KFW BANKENGRUPPE STUDIENFINANZIERUNG. Sorgenfrei studieren

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1 DAS ZUKUNFTSMAGAZIN DER KFW BANKENGRUPPE STUDIENFINANZIERUNG Sorgenfrei studieren Warum ein schneller Abschluss bares Geld wert ist Wer den KfW-Studienkredit beantragen kann Wie Sie ganz einfach an die Förderung kommen Schon Studierende profitieren vom KfW-Studienkredit.

2 START Rückenwind fürs Studium DER KFW-STUDIENKREDIT IM ÜBERBLICK FÜR ALLE Weder Studienfach noch Vermögen oder Einkommen der Eltern spielen eine Rolle. Auch auf die sonst bei der Kreditvergabe üblichen Sicherheiten verzichtet die KfW. UNBÜROKRATISCH Beantragt wird der KfW-Studienkredit im Internet und über die Vertriebspartner der KfW wie Studentenwerke oder Banken und Sparkassen vor Ort. KOMBINIERBAR Der KfW-Studienkredit kann zusätzlich zu BAföG, Bildungskredit und Stipendium in Anspruch genommen werden. FLEXIBEL Sowohl die Darlehensbeträge monatlich zwischen 100 und 650 Euro als auch der Auszahlungszeitraum maximal sieben Jahre können frei gewählt werden. BERECHENBAR Die KfW garantiert, dass der Nominalzins über 15 Jahre einen zuvor festgelegten Höchstzinssatz nicht überschreitet. STRESSFREIER ÜBERGANG Nach der letzten Kreditrate folgt eine tilgungsfreie Zeit von sechs bis 23 Monaten. LANGE LAUFZEIT Zur Tilgung bleiben bis zu 25 Jahre Zeit. Auch in dieser Phase können die Raten halbjährlich angepasst werden. Sondertilgungen sind ebenfalls möglich. 2 Chancen Spezial 03 09

3 Mehr Spielraum In den USA und Großbritannien sind Bildungsdarlehen gang und gäbe. Mit dem KfW-Studienkredit setzt sich das Modell auch in Deutschland durch. Die Vorteile: finanzielle Sicherheit und mehr Zeit fürs Studium. G uten Tag meine Damen und Herren, guten Morgen liebe Studenten. So begrüßte WDR-Radiomoderator Klaus-Jürgen Haller in den 1970er Jahren die Zuhörer seines Mittagsmagazins. Heute haben solche Vorurteile ausgedient. Julia Stephan etwa studiert Deutsche Literatur und Gender Studies an der Humboldt-Universität in Berlin und lebt ganz sicher nicht in den Tag hinein. Als ich mich im Jahr 2004 eingeschrieben habe, hatte ich im Bachelorstudium 36 Semesterwochenstunden Anwesenheitspflicht, sagt die 25-Jährige. Wenn sie nicht im Hörsaal oder in der Bibliothek saß, verdiente sie weitere 25 Stunden pro Woche ihren Lebensunterhalt in einem Nebenjob. Zeit zum Ausschlafen und Ausruhen blieb kaum, und so ließen die Folgen nicht lange auf sich warten. Nach einem Zusammenbruch Anfang 2006 habe ich gemerkt, dass es so nicht weitergehen kann, sagt Stephan. Im Ausland, etwa in Großbritannien und den USA, sind ähnliche Darlehen seit Jahren üblich. Mit dem Angebot der KfW setzt sich das Modell jetzt zunehmend auch in Deutschland durch. Seit die Förderbank im Juni 2006 ihren Studienkredit aufgelegt hat, haben schon >> GIBT SICHERHEIT Julia Stephan muss sich um ihre Finanzen keine Sorgen machen. Sie nutzt den KfW-Studienkredit. Fotos: Espen Eichhöfer (Titel), AP Photo/Heribert Proepper, Espen Eichhöfer VERTRAUENSWÜRDIGER FINANZIER Die Lösung entdeckte die Studentin auf einem Werbeplakat der KfW, mit dem die Förderbank für ihren neuen Studienkredit warb. Ich erhalte kein BAföG und meine alleinerziehende Mutter kann mir auch nur einen kleinen Zuschuss zum Studium zahlen. Der Studienkredit der KfW kam für mich also genau zum richtigen Zeitpunkt, sagt Stephan. Ich musste schnell reagieren und die KfW erschien mir als staatliche Bank absolut vertrauenswürdig. DIE KFW VERGIBT IHREN STUDIENKREDIT UNABHÄNGIG VOM VERMÖGEN UND EINKOMMEN DER ELTERN. Torsten Wörfel, Studentenwerk Halle Chancen Spezial

4 REPORT BÜCHEREI STATT JOB Der KfW-Studienkredit bringt finanzielle Sicherheit. Studenten können sich aufs Studieren konzentrieren und oft auf Nebenjobs verzichten Studenten einen Antrag auf die finanzielle Unterstützung gestellt. Im Durchschnitt erhalten sie monatlich zwischen 400 und 500 Euro von der KfW, mit denen sie rund zwei Drittel ihrer Kosten decken können. HOHER BEDARF Rund 770 Euro benötigen Studenten laut einer Umfrage des Deutschen Studentenwerks (DSW) im Monat Geld, das bei den meisten aus mehreren Finanzierungsquellen stammt: Finanzspritzen von Eltern und Verwandten, BAföG, Verdiensten aus Nebenjobs und immer häufiger auch von der KfW. Mit einem Anteil von 47 Prozent an allen vergebenen Studienkrediten ist die Förderbank klarer Marktführer im Bereich der Bildungsfinanzierung, weit vor Privatbanken und Sparkassen. Der größte Vorteil des KfW-Studienkredit liegt darin, dass er sehr unkompliziert beantragt werden kann, sagt Torsten Wörfel vom Studentenwerk Halle. Als Vertriebspartner der KfW beraten die Studentenwerke angehende Akademiker über Studienkredite, nehmen Anträge und Formulare entgegen und sind vor Ort ansprechbar. Andere Banken verlangen Sicherheiten oder die Studenten müssen dort extra ein Konto eröffnen, sagt Wörfel. Die KfW vergibt den Studienkredit dagegen unabhängig vom Vermögen und Einkommen der Eltern. Auch auf die sonst bei der Kreditvergabe üblichen Sicherheiten verzichtet die Bank. So können gerade auch diejenigen ein Studium finanzieren, die es sich sonst nicht leisten können. SEHR FLEXIBEL Im Gegensatz zum BAföG muss der Studienkredit allerdings in voller Höhe zurückgezahlt werden. Deshalb sollte die monatliche Finanzspritze mit Bedacht kalkuliert werden, rät Wörfel. Aus diesem Grund ist das Angebot der KfW sehr flexibel angelegt. Jeweils zum ersten April und zum ersten Oktober kann die Höhe der Auszahlungsraten an die aktuelle Situation angepasst werden. Studienanfänger, die in den ersten Semestern beispielsweise noch etwas mehr Zeit haben, um nebenbei zu jobben, können sich zunächst mit kleinen Beträgen Einmal Studienkredit und zurück Wie Sie in fünf einfachen Schritten an den Kredit kom men und ihn im sechsten wieder tilgen. 1. Die Förderfähigkeit prüfen Die Voraussetzungen für den KfW-Studienkredit sind einfach. Förderfähig sind Vollzeitstudenten, die ihr Erststudium an einer staatlichen oder staatlich anerkannten Hochschule in Deutschland absolvieren. Sie dürfen bei Antragstellung höchstens im zehnten Semester studieren und müssen in der Regel jünger als 31 Jahre sein. 2. Den Bedarf richtig einschätzen Der KfW-Studienkredit muss nach dem Studium wieder zurückgezahlt werden. Deshalb sollten Sie vor Antragstellung Ihren Bedarf überprüfen. Nutzen Sie dazu den Bedarfsrechner der KfW im Internet ( und stellen Sie Ihre Einkünfte und Ausgaben gegenüber. Ergibt sich aus dieser Berechnung eine Bedarfslücke, kann sie möglicherweise mit Mitteln aus dem Studienkredit gestopft werden. 3. Den Kredit online beantragen Unter finden Sie den Online- Antrag, der in wenigen Minuten ausgefüllt ist. Anhand der eingegebenen Daten wird sofort ein Vertragsangebot erstellt, das Sie als PDF erhalten. 4. Die Unterlagen beim Vertriebspartner vorlegen Dieses Vertragsangebot legen Sie bei einem KfW-Vertriebspartner Fotos: Superstudio/Getty, Greg Hinsdale/Corbis 4 Chancen Spezial 03 09

5 begnügen. Erst in Semestern, in denen viele Prüfungen oder Hausarbeiten anstehen, ist es ratsam, die Auszahlungssumme aufzustocken. INVESTITION IN DIE ZUKUNFT Dank der Finanzspritze bleibt mehr Zeit zum Lernen. Und wer mit einem guten Abschluss die Uni verlässt, bekommt oft einen guten Job, der es ihm ermöglicht, den Studienkredit problemlos zu tilgen. Das bestätigt eine Untersuchung des Deutschen Instituts für Wirtschaftsforschung (DIW): Demnach brechen Studenten, die sich weniger um ihre finanzielle Ausstattung sorgen müssen, ihre Ausbildung nicht nur seltener ab, sondern sind meist auch erfolgreicher. So wie Julia Stephan: Ich habe mich für den Studienkredit entschieden, weil ich eben nicht zum leistungsmäßig letzten Drittel meines Jahrgangs gehören wollte. Bedenken, dass sie nach dem Studium mit der Rückzahlung überordert sein könnte, hat die Berlinerin nicht. Denn auch hier profitiert sie von der Flexibilität des Studienkredits. Bevor Stephan mit der Tilgung ihres Kredits beginnen muss, gibt die Bank ihr in der sogenannten Karenzphase bis zu 23 Monate Zeit, sich beruflich zu etablieren. Erst danach muss sie die erste Tilgungsrate zahlen. Zudem kann sie die Höhe der Tilgung halbjährlich und je nach aktueller Lebenssituation anpassen, Sondertilgungen sind ebenfalls möglich. Nach dem Masterabschluss in knapp zwei Jahren möchte Julia DIE KFW FÖRDERBANK DES BUNDES Als Förderbank des Bundes gehört die KfW zu 80 Prozent dem Bund und zu 20 Prozent den Bundesländern. Seit 60 Jahren fördert sie Wirtschaft, Gesellschaft und Ökologie in Deutschland und auf der ganzen Welt. Allein im Jahr 2008 hat sie für die Bildungsfinanzierung knapp 1,3 Milliarden Euro bereitgestellt. Im Fokus der KfW-Förderung stehen insbesondere kleine und mittlere Unternehmen, wohnungswirtschaftliche Investitionen, aber auch der Bildungsbereich nimmt eine immer wichtigere Rolle ein. Mehr Informationen: Stephan promovieren, um anschließend in der Politik oder bei einer Nichtregierungsorganisation zu arbeiten. Noch weiß sie nicht, wohin es sie verschlägt. Nur eins ist klar: Ohne den Studienkredit hätte sie es nie so weit geschafft. Ihrer Wahl vor. Zu den Partnern der KfW zählen Banken und Sparkassen sowie die Studentenwerke der meisten Hochschulen. Neben dem ausgedruckten Online-Antrag benötigen Sie Ihren Personalausweis, eine Studienbescheinigung, einen Kontoverbindungsnachweis sowie unter Umständen eine Bestätigung der zuständigen Ausländerbehörde und Leistungsnachweise. Der Vertriebspartner prüft die Unterlagen und leitet sie anschließend an die KfW weiter. 5. Das Studium finanzieren Der Kredit läuft zunächst über zehn Semester und kann anschließend um weitere vier Semester verlängert werden. Zu Beginn jedes neuen Semesters müssen Sie bei einem Vertriebspartner Ihrer Wahl eine Studienbescheinigung einreichen, die Verlängerung muss spätestens während des zehnten Semesters beantragt werden. Zweimal jährlich jeweils zum 1. April und zum 1. Oktober können Sie die Raten des KfW-Studienkredits an Ihre aktuellen Bedürfnisse anpassen. 6. Den Kredit zurückzahlen Nach der Auszahlung des Kredits gewährt die KfW Ihnen zunächst eine tilgungsfreie Karenzphase. Für mindestens sechs und höchstens 23 Monate haben Sie Zeit, beruflich erst einmal Fuß zu fassen, ohne sich um die Rückzahlung sorgen zu müssen. Sollte es notwendig sein, kann die anschließende Rückzahlungsphase auf bis zu 25 Jahre gestreckt werden. Die Höhe der monatlichen Raten können Sie zweimal jährlich anpassen, auch Sondertilgungen sind möglich. Chancen Spezial

6 SERVICE Auf jede Frage eine Antwort Sie wollen noch mehr über den KfW-Studienkredit wissen? Die Experten im Infocenter der KfW helfen Ihnen weiter. Beraterin Katja Feist fasst typische Fragen zum Thema zusammen. KATJA FEIST vom Infocenter der KfW Förderbank beantwortet alle Fragen rund um den KfW-Studienkredit. Was passiert, wenn ich während meines Studiums die Fachrichtung wechsele? Das ist grundsätzlich möglich. Allerdings muss der Kreditnehmer nach dem sechsten Semester an Universitäten beziehungsweise nach dem fünften Semester an Fachhochschulen und bei Bachelorstudiengängen einen Nachweis über das Vordiplom oder eine vergleichbare Leistung vorlegen. Wer sich an der Universität nach dem vierten Semester für ein neues Studienfach entscheidet, hat also nur noch zwei Semester Zeit, diesen Nachweis zu erwerben. Das kann oft schwierig werden. Daher sollten Studenten, die ihr Fach wechseln möchten, diesen Schritt so früh wie möglich gehen. Mein Studium dauert länger als erwartet. Kann ich trotzdem bis zum Schluss mit dem Studienkredit rechnen? Beim BAföG ist es von zentraler Bedeutung, dass das Studium in der Regelstudienzeit beendet wird beim Studienkredit nicht. Hier gilt grundsätzlich: Die Finanzierung kann bis zum Ende des zehnten Fördersemesters erfolgen. Darüber hinaus haben Studenten die Möglichkeit, die Auszahlungsphase um bis zu vier Semester zu verlängern. Wer dies nutzen möchte, muss allerdings spätestens im zehnten Fördersemester eine Bescheinigung vorlegen, in der die Hochschule bestätigt, dass der Student sein Studium voraussichtlich innerhalb der kommenden vier Semester beenden wird. Ich möchte vorübergehend an einer Hochschule im Ausland studieren. Läuft mein Kredit weiter? In diesem Fall wird zwischen zwei Szenarien unterschieden. Viele Studierende legen ein Auslandssemester ein, weil es in ihrem Studiengang vorgesehen ist. Sie bleiben dann eventuell weiterhin an der deutschen Hochschule ordentlich eingeschrieben und der Kredit wird ganz normal weiter ausgezahlt. Anders sieht es aus, wenn ein Student ein Urlaubssemester einlegt, um ins Ausland zu gehen. Dann wird die Kreditauszahlung unterbrochen. Auch für ein Praxissemester ist es möglich, ein Urlaubssemester einzulegen, während dessen die Auszahlung unterbrochen wird. Nehmen Sie Kontakt auf Wer Fragen zum KfW-Studienkredit hat, erreicht das Infocenter telefonisch unter * montags bis freitags zwischen 8:00 Uhr und 17:30 Uhr. Die KfW finden Sie außerdem im Internet unter *3,9 Cent/Minute aus dem Festnetz der Deutschen Telekom, Preise aus Mobilfunknetzen können abweichen. Fotos: Lena Henke, Heike Szyperski, Ant Strack/Corbis 6 Chancen Spezial 03 09

7 Ich bin schon 31 Jahre alt. Kann ich den Kredit noch beantragen? Wenn das Studium schon vor dem 31. Geburtstag aufgenommen wurde, ist dies eventuell möglich, da die absolvierten Semester auf das Höchstalter angerechnet werden können. Wer etwa 31 Jahre alt ist, sich aber schon im dritten Fachsemester befindet, ist antragsberechtigt, weil er sein Studium ja bereits mit 30 aufgenommen hat. Kann ich den Kredit auch beantragen, wenn ich nicht die deutsche Staatsangehörigkeit besitze? Grundsätzlich ist das möglich allerdings nur unter bestimmten Voraussetzungen. Antragsberechtigt sind zum Ersten Bürger der Europäischen Union, die seit mindestens drei Jahren ihren ständigen Wohnsitz in Deutschland haben. Ausländische Antragsteller sind zum Zweiten auch dann antragsberechtigt, wenn mindestens ein Elternteil Deutscher oder EU-Bürger ist, seinen dauerhaften Wohnsitz in Deutschland hat und gegenüber seinem Sohn oder seiner Tochter unterhaltspflichtig ist. Ist der Antragsteller älter als 21 Jahre, muss er die Unterhaltspflicht nachweisen. Zum Dritten können ausländische Antragsteller den Studienkredit beantragen, wenn sie in einer Ehe oder einer eingetragenen Lebensgemeinschaft mit einem Deutschen oder einem EU-Bürger mit ständigem Wohnsitz in Deutschland leben. Ein deutsches Abitur nützt mir also nichts? Doch, Sie können den Kredit ebenfalls beantragen, sofern Sie Bildungsinländer sind. Dazu zählen all diejenigen, die ihre Hochschulzugangsberechtigung an einer Schule in Deutschland oder an einer deutschen Schule im Ausland erworben haben. Ich habe eine größere Geldsumme geerbt. Kann ich damit einen Teil meines Darlehens schon vorab tilgen? Eine Sondertilgung ist zweimal jährlich möglich jeweils zum 1. April und zum 1. Oktober. Das gilt nicht nur während der Tilgungsphase, sondern auch schon während der Auszahlungs- und der Karenzphase. Unter Umständen kann es allerdings auch sinnvoll sein, eine Zeit lang vom Erbe zu leben. Die Auszahlungsraten können dann an die aktuellen Bedürfnisse angepasst werden ebenfalls zweimal pro Jahr. IMPRESSUM LINKTIPPS BEDARFSRECHNER Reicht mein Budget für meine monatlichen Ausgaben oder brauche ich einen Studienkredit? Stellen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben gegenüber mit dem Bedarfsrechner der KfW. TILGUNGSRECHNER Wie schnell kann ich den Studienkredit wieder abbezahlen? Spielen Sie die verschiedenen Tilgungsvarianten durch mit dem Tilgungsrechner der KfW. VERTRIEBSPARTNERSUCHE Wo kann ich den KfW-Studienkredit beantragen? Finden Sie Vertriebs- und Ansprechpartner vor Ort mit der Vertriebspartnersuche der KfW. HERAUSGEBER KfW Banken gruppe, Kommunikation, Palmen gartenstraße 5-9, Frankfurt VERANTWORTLICH Michael Seyler (V.i.S.d.P.), Lena Henke, Anja Leven VERLAG corps. Corporate Publishing Services GmbH, Düsseldorf REDAKTION Daniel Ferling (Leitung), Christian Raschke BILDREDAKTION Achim Meissner OBJEKTLEITUNG Jan Leiskau ART-DIRECTION Guido Koch LITHOGRAFIE ORT Studios Berlin DRUCK Evers-Druck GmbH, Meldorf AUFLAGE Chancen Spezial

8 UNSER PROGRAMM FÜR DIE ZUKUNFT: KFW-STUDIENKREDIT Sie suchen eine Finanzierungsquelle für Ihr Studium? Nutzen Sie unser Förderangebot für Studierende. Denn die KfW unterstützt Ihr Studium mit flexiblen Krediten rückzahlungsfrei bis zu Ihrem Studienabschluss. Mehr Informationen erhalten Sie unter kfw.de oder direkt über das Infocenter der KfW. Tel * * 3,9 Cent/Minute aus dem Festnetz der Deutschen Telekom, Preise aus Mobilfunknetzen können abweichen. Die Zukunftsförderer