Der Dreiklang der Altersvorsorge

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1 Der Dreiklang der Altersvorsorge Ergebnisse einer telefonischen Repräsentativbefragung unter deutschen Erwerbstätigen im Alter zwischen 18 und 55 Jahren (Befragungszeitraum: ) Durchgeführt von PSEPHOS Institut für Markt-, Politik- und Sozialforschung GmbH im Auftrag von Fidelity Worldwide Investment 1 9/8/2011

2 Inhalt 1 Wissen über 3-Säulen-Modell 2 Einschätzung Altersvorsorge-Mischung 3 Wissen über gesamte Rente (private, gesetzliche & betriebliche) 4 Verbreitung private Altersvorsorge 5 Einschätzung der betrieblichen Altersvorsorge 2 9/8/2011

3 Weit über die Hälfte der Befragten hat noch nie vom 3- Säulen-Modell gehört. Haben Sie im Zusammenhang mit der Altersvorsorge schon einmal von dem 3-Schichtenbzw. 3-Säulen-Modell gehört, oder hören Sie davon jetzt zum ersten Mal? Ohne Altersunterscheidung: 40 Prozent haben vom 3-Säulen-Modell gehört, 60 Prozent noch nie 3 3 9/8/2011

4 Die Deutschen kennen die drei Altersvorsorge-Säulen nicht und können sie daher auch nicht richtig nutzen. Wissen Sie, ziemlich genau oder ungefähr, was man üblicherweise mit dem 3-Schichtenoder auch 3-Säulen-Modell bezeichnet?* Ohne Altersunterscheidung: 30 Prozent: weiß ich ziemlich genau, 51 Prozent: weiß ich ungefähr, 19 Prozent: weiß ich nicht *) Befragt wurden lediglich diejenigen, die zuvor angegeben hatten, bereits vom 3-Säulen-Modell gehört zu haben (n=401) /8/2011

5 Über 80 Prozent meinen fälschlicherweise, dass ihre Altersvorsorgeplanung aus einer guten Mischung besteht. Meine Altersvorsorgeplanung besteht aus einer guten Mischung aus gesetzlicher, privater und betrieblicher Altersvorsorge. * Laut Deutschem Institut für Altersvorsorge stammen 88 Prozent der Gesamteinkünfte heutiger Rentner aus der gesetzlichen Rente, 5 Prozent aus der privaten Altersvorsorge und 4 Prozent aus betrieblicher Altersvorsorge. *) Befragt wurden lediglich diejenigen, die zuvor angegeben hatten, über eine betriebliche Altersvorsorge zu verfügen (n=376) /8/2011

6 71 Prozent der Befragten hat nur ungefähre oder keine Vorstellungen über die Höhe ihrer gesamten Altersbezüge. Wissen Sie denn ziemlich genau oder ungefähr, wie hoch Ihre Altersbezüge insgesamt (also an gesetzlicher plus betrieblicher plus privater plus staatlich geförderter Altersvorsorge) in etwa sein werden, d. h. wie hoch Ihre Einkünfte nach Eintritt ins Rentenalter alles in allem sind? 6 6 9/8/2011

7 41 Prozent der Befragten glaubt, mindestens 80 Prozent ihres jetzigen Nettogehalts an Altersbezügen zu erhalten. Was glauben Sie: Wie viel Prozent Ihres jetzigen Nettolohns bzw. -gehalts werden Ihre Altersbezüge zusammengenommen (insgesamt) in etwa ausmachen? Bereits 2007 hat der Fidelity Real-Index ergeben, dass die Deutschen bei Rentenbeginn im Schnitt lediglich 56 Prozent ihres letzten Nettoeinkommens vor dem Ruhestand unter Berücksichtigung aller drei Altersvorsorge-Säulen erreichen. Ohne Verstärkung der privaten und betrieblichen Vorsorge droht damit eine Rentenlücke von 44 Prozent /8/2011

8 Die Mehrheit der Befragten hat nur ungefähre oder keine Vorstellungen über die Höhe ihrer gesetzlichen Rente. Wissen Sie ziemlich genau oder auch nur ungefähr, was Sie an gesetzlicher Rente (aus der gesetzlichen Rentenversicherung) bzw. als Alterspension in etwa bekommen werden, wenn Sie in den Ruhestand gehen, oder wissen Sie das nicht? 8 8 9/8/2011

9 Ein großer Anteil der erwerbstätigen Deutschen überschätzt das zu erwartende Einkommen an gesetzlicher Rente. Wie viel Prozent Ihres jetzigen Nettolohns bzw. -gehalts wird Ihre gesetzliche Rente bzw. Pension in etwa ausmachen? Nach den Vorstellungen des ehemaligen Bundessozialministers Walter Riester soll ein so genannter Eckrentner mit 45 Beitragsjahren und durchschnittlichem Verdienst eine Rente von mindestens 67 Prozent seines Nettolohns bekommen. Allerdings kommen die meisten Rentner höchstens auf 42 Beitragsjahre und ein nicht zu vernachlässigender Anteil sogar auf deutlich weniger Jahre. Das tatsächliche Rentenniveau des Einzelnen hängt entscheidend von den persönlichen Verhältnissen ab /8/2011

10 Ein knappes Drittel der erwerbstätigen Deutschen vor allem die Jüngeren verfügen über keine private Altersvorsorge. Sorgen Sie privat vor, z.b. indem Sie für das Alter sparen, eine Kapitallebensversicherung abgeschlossen oder Immobilien gekauft haben? Ohne Altersunterscheidung: 68 Prozent haben eine private AV, 31 Prozent haben keine private AV, 1 Prozent macht keine Angaben /8/2011

11 Fast drei Viertel der Befragten sieht die betriebliche Altersvorsorge als einen wichtigen Bestandteil an die Realität sieht aber anders aus. Die betriebliche Altersversorgung ist für mich ein wichtiger Bestandteil in meiner Altersvorsorgeplanung. * Laut Deutschem Institut für Altersvorsorge stammen 88 Prozent der Gesamteinkünfte heutiger Rentner aus der gesetzlichen Rente, 5 Prozent aus der privaten Altersvorsorge und 4 Prozent aus betrieblicher Altersversorgung. *) Befragt wurden lediglich diejenigen, die zuvor angegeben hatten, über eine betriebliche Altersversorgung zu verfügen (n=376) /8/2011

12 Bei Rückfragen wenden Sie sich bitte an: Unternehmenskommunikation Jörg Moberg Telefon Telefax MK /8/2011