Sehr geehrte Damen und Herren

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3 1 Sehr geehrte Damen und Herren Eine weitsichtige, realistische und kompetente Vermögensverwaltung kann einen entscheidenden Beitrag zum persönlichen Wohlstand leisten. Als spezialisierte, schlagkräftige Finanzboutique begleiten wir unsere Kundinnen und Kunden¹ mit innovativen Strategien auf diesem Weg. Strategien, in die auch unsere Familien und Mitarbeitenden investiert sind. Das unterstreicht unsere Haltung wohl besser als viele Worte. Unsere Kunden kennen uns als agilen, unabhängigen und transparenten Partner, der risikobewusst viel-versprechende Anlagen auswählt. Dabei setzen wir auf das langjährig erarbeitete Fachwissen unseres Hauses, einen hochqualifizierten und erfahrenen Wirtschafts- und Finanzbeirat sowie die Fachkompetenz unserer Mitarbeitenden und strategischen Partner. Die Zugerberg Finanz AG wurde vor 15 Jahren gegründet mit dem Ziel, die aktive, unabhängige Vermögensverwaltung auch für kleinere Vermögen anzubieten. Dies ist bis heute ein Teil unseres Kerngeschäfts. Durch die erarbeitete Reputation und den Leistungsnachweis betreuen wir heute bedeutende Vermögen vieler Privatpersonen. Daneben sind wir mit der Verwaltung von Vermögen diverser Versicherungsgesellschaften und Stiftungen betraut. Heute zählt die Zugerberg Finanz AG zu den grössten bankunabhängigen Vermögensverwaltern der Schweiz. In der Vermögensverwaltung Zugerberg Asset Management (ZAM) fokussieren wir stark auf den Schweizer Franken. Dies nicht nur, weil unsere Kundschaft ausschliesslich in der Schweiz beheimatet ist. Der Schweizer Franken ist die stärkste Währung der Welt und die Schweiz ist die Heimat vieler global führender Unternehmen. Der Heimatfokus ist ein zentrales Element von Zugerberg Asset Management und der Ausgangspunkt für eine nachhaltige, stabile Wertentwicklung. Unser täglicher Ansporn ist die Zufriedenheit unserer Kundschaft. Sie gibt uns die Gewissheit, unser Wissen und unser Netzwerk richtig eingesetzt zu haben. Wir freuen uns, auch Sie bald zu unseren zufriedenen Kunden zählen zu dürfen. Mit freundlichen Grüssen vom Fusse des Zugerbergs Timo Dainese Gründer und Geschäftsführender Partner Maurice Pedergnana Chefökonom und Geschäftsführender Partner ¹ Zur Vereinfachung der Lesbarkeit erlauben wir uns, auf den folgenden Seiten nur die männliche Form zu verwenden.

4 2 Das Unternehmen. Ein Überblick. Die Zugerberg Finanz AG ist ein schweizerischer Vermögensverwalter mit Sitz in Zug. Die Kernkompetenz der Gesellschaft ist die aktive, der Marktsituation angepasste, unabhängige Vermögensverwaltung. Die 5 Kernwerte. Die Unternehmensphilosophie der Zugerberg Finanz AG beruht auf den fünf Grundsätzen Agilität, Unabhängigkeit, Transparenz, Nachhaltigkeit und Performance, visualisiert in den fünf Seiten des Firmenzeichens. Sie machen die Zugerberg Finanz AG einzigartig, bestimmen ihr Handeln sowie ihre Haltung und sind die Grundlage für den Erfolg ihrer Kunden. Performance Agilität Nachhaltigkeit Unabhängigkeit Transparenz Vermögensverwaltung. Die aktive Vermögensverwaltung innerhalb der vom Kunden vorgegebenen Bandbreiten pro Anlageklasse machen die Vermögensverwaltungsmandate der Zugerberg Finanz AG auf dem Schweizer Markt einzigartig. Dazu gehört auch ein professionelles Risikomanagement in Verbindung mit der Nutzung von Warnsignalsystemen. Verwaltungsrat. Der Verwaltungsrat der Zugerberg Finanz AG setzt sich aus unabhängigen Fachkräften und Experten zusammen, die jeweils für ein Fachgebiet verantwortlich zeichnen. Die Geschäftsführung der Gesellschaft hat der Verwaltungsrat delegiert. Geschäftsführung. Die Geschäftsführung der Gesellschaft wird durch die beiden teilhabenden Partner, Timo Dainese, Gründer, und Prof. Dr. Maurice Pedergnana, Chefökonom, ausgeübt. Wirtschafts- und Finanzbeirat. Der Wirtschafts- und Finanzbeirat, die «Zugerberg Wirtschaftsweisen», ist ein Beirat unabhängiger Spezialisten und Anlageexperten, der den Anlageausschuss der Zugerberg Finanz AG bei der strategischen und taktischen Anlageallokation unterstützt. Das Gremium besteht aus renommierten Persönlichkeiten aus der Schweizer Wirtschaft sowie Finanzindustrie und verfügt über langjährige, praktische Erfahrung und fundierte Kenntnisse der Märkte. Aufsicht. Die Zugerberg Finanz AG ist direkt der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht FINMA unterstellt. Prüfgesellschaft. Revisionsstelle der Zugerberg Finanz AG ist das Prüfungsund Beratungsunternehmen Deloitte AG, Zürich.

5 3 Die Historie. Vermögensverwaltung mit Tradition Vorbereitung zur Gründung der Zweigniederlassung eines registrierten deutschen Finanzdienstleistungsinstituts (heute vpe Wertpapierhandelsbank AG, München) Gründung v. Pfetten-Ewaldsen AG München; Zweigniederlassung Baar, Baarermattstrasse 10, CH-6300 Zug Gründung v. Pfetten-Ewaldsen AG, Schweiz; Übernahme v. Pfetten-Ewaldsen AG, München; Zweigniederlassung Baar. Vollständige Loslösung von der deutschen Gesellschaft Namensänderung in «Zugerberg Finanz AG» Kapitalerhöhung Gründung Zugerberg Freizügigkeitsstiftung. Standesregulierung Gründung Zugerberg 3a Vorsorgestiftung. Kapitalerhöhung auf 650'000. Schweizer Franken Bezug Bürogebäude Lüssihof, Lüssiweg 47, CH-6301 Zug Initialisierung des Zugerberg Wirtschafts- und Finanzbeirates. Erweiterung des Verwaltungsrates und der Geschäftsleitung Neukonstituierung des Stiftungsrates und der Geschäftsleitung der Zugerberg Freizügigkeitsstiftung und Zugerberg 3a Vorsorgestiftung. Wahl von Deloitte AG, Zürich, als Revisionsstelle. Lancierung Zugerberg Vorsorgelösung (BVG). 1. Lehrgang der Zugerberg Kundenberater Akademie ZKA. Direkte Beaufsichtigung durch die Eidgenössische Finanzmarktaufsicht FINMA Lehrgang der Zugerberg Kundenberater Akademie ZKA. Einer der grössten bankunabhängigen Schweizer Vermögensverwalter.

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7 5 Die Gewährsträger. Ideale Mischung aus Theorie und Praxis. Geschäftsleitung. Timo Dainese. Gründer, Geschäftsführender Partner. Mitglied des Stiftungsrates Zugerberg Freizügigkeitsstiftung und Zugerberg 3a Vorsorgestiftung. Prof. Dr. Maurice Pedergnana. Chefökonom, Geschäftsführender Partner. Dr. oec. HSG. Professor für Banking & Finance. Verwaltungsrat. Thomas Huber. Präsident des Verwaltungsrates. Betriebsökonom, Dipl. Wirtschaftsprüfer. Bankrat Graubündner Kantonalbank. Karl Huwyler. Vizepräsident des Verwaltungsrates. Eidg. dipl. Experte Rechnungslegung/Controlling. Gründer, Verwaltungsratspräsident Atreacca. Dominic Görg. Rechtsanwalt und Notar. Geschäftsführer GÖRG SUTER AG. Prof. Dr. Roger Rissi. Dr. rer. pol. Dozent für Banking & Finance. Livio Dainese. Bachelor of Media Arts and Sciences. Creative Director, Partner Wirz Werbung AG. Wirtschafts- und Finanzbeirat. Prof. Dr. Bernd Schips. Dr. rer. pol. Ehemaliger Leiter KOF, ETH Zürich. Patrick Bucher. Lic. oec. publ. Stv. CIO Credit Suisse AG (bis 2014). Dr. Stephan Kloess. Dr. oec. HSG. Gründer, Geschäftsführer KRE KloessRealEstate. Alexander Ineichen. CAIA, CFA. Gründer und Geschäftsführer Ineichen Research and Management AG. Urs Scholl. Kaufmännischer Angestellter. Group Head of Investments Concordia. Stand 05/2015. Weitere Informationen unter:

8 6 Die einzigartigen Stärken. Basierend auf 5 Kernwerten. Agilität. Als aktiver Vermögensverwalter reagieren wir auf veränderte Marktlagen und passen die Anlagestrategie der neuen Situation an. Dabei entscheiden wir situativ, wie stark die jeweilige Anlageklasse innerhalb der zur Verfügung stehenden Bandbreite ausgeschöpft wird. Zum richtigen Zeitpunkt am Markt investiert sein, zu gegebener Zeit den Markt wieder verlassen darauf sind wir spezialisiert. Wir tun alles, damit Ihr Vermögen in jeder Situation bestmöglich angelegt ist. Unabhängigkeit. Die Zugerberg Finanz AG hat keine wirtschaftlichen Verflechtungen zu Banken und Versicherungen. Wir betreiben keinen Eigenhandel und sind in der Auswahl der aussichtsreichsten Wertpapiere stets frei. Unser Unternehmen ist schuldenfrei, zu 100% eigenfinanziert und im Besitz der geschäftsführenden Partner. Die Zugerberg Finanz AG wählt frei von jeglichen Interessenkonflikten diejenigen Wertpapiere aus, die Ihrem Risikoprofil und Ihrem Anlageziel entsprechen. Transparenz. Sie haben jederzeit die Möglichkeit, Ihr Konto/Depot online einzusehen. So sind Sie in der Lage, jede Bewegung auf Ihrem Konto/Depot nachzuvollziehen. Zusätzlich erhalten Sie halbjährliche Konto- und Depotauszüge per Post zugestellt. Sämtliche Kosten werden Ihnen transparent ausgewiesen. Durch unsere umfassende Berichterstattung (Seite 8) sind Sie jederzeit über die Vermögensentwicklung sowie die Lage an den internationalen Kapitalmärkten informiert. Sie verstehen, wie Ihr Geld angelegt ist. Sie wissen immer ganz genau, wie viel Ihr Anlagevermögen wert ist, wie Ihre Anlagen zusammengesetzt sind und was Sie für die Vermögensverwaltung bezahlen. Nachhaltigkeit. Die Zugerberg Finanz AG strebt nach Nachhaltigkeit in allen Aktivitäten. Wir favorisieren nachhaltige Investitionen, nachhaltige Ideen und nachhaltige Finanzanalysen. Wir sind konsequent bestrebt, ethisch verwerfliche und ökologisch unverantwortbare Investitionen zu vermeiden. Das Prinzip der Nachhaltigkeit gilt auch für die Beziehung zu unseren Kunden und unseren Partnern. Sie investieren mit gutem Gewissen mit einem langfristigen Partner, der auch an morgen und übermorgen denkt und sein Vermögen in dieselben Strategien investiert wie Sie. Performance. Die Zugerberg Finanz AG konzentriert sich bei der Anlageselektion auf Wertpapiere mit überdurchschnittlichem Potenzial. Unsere Einschätzungen basieren auf makroökonomischen, fundamentalen sowie technischen Analysen, Kontakten zu unabhängigen Analysten und Research Instituten sowie der Anwendung moderner Analysesysteme und neuster wissenschaftlicher Erkenntnisse. Wir unternehmen alles, um Ihnen die bestmögliche Kombination aus Risiko, Rendite und Liquidität zu liefern.

9 7 Die Kernkompetenz. Aktive Vermögensverwaltung. Die Zugerberg Finanz AG bietet Ihnen eine aktive, unabhängige Vermögensverwaltung: Zugerberg Asset Management ZAM. Unser Anlagevorgehen beruht auf einem modernen Verständnis der Kapitalmarktlehre und der Verhaltensökonomie. Für unsere Kunden streben wir die bestmögliche Kombination aus Risiko, Rendite und Liquidität an. Aktiv statt passiv. Die ZAM Strategien werden aktiv verwaltet und entsprechend den Entwicklungen und Trends an den internationalen Kapitalmärkten angepasst. Die für die verschiedenen Anlageklassen vorgesehenen Bandbreiten werden, wie in der Grafik rechts illustriert, je nach Marktlage mehr oder weniger stark ausgeschöpft. Diese Flexibilität unterscheidet unsere Strategien von den gängigen Anlagelösungen, deren Handlungsspielraum oft auf wenige Prozente beschränkt ist. Beachten Sie hierzu die angebotenen Vermögensverwaltungsmandate ab Seite 11. Beispiel: Sie entscheiden sich für ein Mandat mit 0 bis 40% Aktienanteil. Statt den Aktienanteil, ungeachtet der Marktsituation und Aussichten, starr bei 40% zu belassen, übernehmen wir mehr Verantwortung. Wir entscheiden situativ, wie stark der Aktienanteil innerhalb der Bandbreite ausgeschöpft wird. Im Extremfall können wir den Aktienanteil auf 0% reduzieren. Denn manchmal ist es besser, Ihr Vermögen mit mehr Liquidität zu sichern. Mandate für jede Einkommens- und Vermögenslage. Ob mit einer Einmalanlage oder mittels monatlicher Einzahlung, ob zur Erreichung eines Sparziels, zur Vermehrung Ihres Vermögens oder zur Deckung laufender Kosten bei uns finden Sie das Vermögensverwaltungmandat, das Ihren Zielen und Ihren Bedürfnissen optimal entspricht. Darüber hinaus umfasst unser Angebot Strategien zur gewinnbringenden Vermehrung von 3a Vorsorge- sowie Freizügigkeitsgeldern und die individuelle Beratung zur optimalen Verwaltung von Familienvermögen. Zudem bieten wir eine massgeschneiderte, anlageorientierte BVG-Lösung an. Für Unternehmer, die ihre Pensionskasse und/oder ihren Kaderplan nach individuellen Bedürfnissen in einem eigenen Vorsorgewerk ausgestalten wollen und Wert auf eine attraktive Alterslösung im Ruhestand legen. Analysieren, Definieren, Investieren. Den Anfang macht die genaue Analyse Ihrer Vermögenssituation mit einem qualifizierten Finanzberater. Sie ist die Basis für die Definition Ihres Risikoprofils, bestehend aus den Elementen Risikofähigkeit und Risikoneigung. Strategie, Zielrendite und Risiko jedes Vermögensverwaltungsmandates werden Ihnen in nachvollziehbarer Weise aufgezeigt. Das Resultat ist ein Mandat, das Ihren Anforderungen optimal entspricht. Bandbreitenmodell (Beispiel). Aktien Obligationen dauerhaft 40 % +/- 5 % 0 bis 40 % 0 bis 60 % Starres Anlagemodell Aktien 40%, +/- 5% (gängig bei Banken, Pensionskassen, Versicherungen) Flexibles Bandbreitenmodell Aktien von 0-40% (ZAM) dauerhaft 60 % +/- 5 %

10 8 Die Berichterstattung. Immer bestens informiert. Wir legen Wert auf Transparenz und verständliche Kommunikation. Wir bieten Ihnen eine umfassende Berichterstattung, mit der wir Sie laufend über unsere Vermögensverwaltung, die verschiedenen Strategien sowie die Entwicklung der Wirtschaft und der Kapitalmärkte informieren. Sie entscheiden dabei, wie viel Sie davon nutzen. Wochenbericht. Unser Wochenbericht erscheint jeweils am Montag. Der zweiseitige Bericht fasst das Geschehen der Vorwoche zusammen und liefert Ihnen einen Ausblick auf die laufende Woche. Daneben enthält der Bericht viele Marktdaten und informiert Sie über die wichtigsten Wirtschafts- und Unternehmenstermine der nächsten Tage. Monatsbericht. Unser Monatsbericht erscheint jeweils zum Monatsanfang. Er enthält einen detaillierten Rückblick wie auch Ausblick auf die Wirtschaft, die Kapitalmärkte und die verschiedenen Anlageklassen. Der Bericht informiert zudem über die Entwicklung unserer Strategien und unsere Asset Allokation. Halbjahresbericht. Der Halbjahresbericht fasst das Geschehen in der Wirtschaft und an den Kapitalmärkten des letzten Halbjahres zusammen. Der übersichtliche Bericht gibt Ihnen einen Ein- und Ausblick in die verschiedenen Anlageklassen und informiert über die verschiedenen Strategien der Zugerberg Finanz AG. Rechenschaftsablage. Unsere Rechenschaftsablage informiert Sie nach Ablauf des Kalenderjahres detailliert über die Entwicklung Ihres persönlichen Kontos/Depots. Sie zeigt die Performance, die Zusammensetzung Ihres Portfolios zum Stichtag in Bezug auf die einzelnen Anlageklassen, die einzelnen Wertpapiere und Währungen sowie die in der Berichtsperiode für die Vermögensverwaltung angefallenen Kosten transparent auf. Zugerberg Blog. Lesen Sie im Zugerberg Blog spannende, informative und aufschlussreiche Berichte rund um die Wirtschaft, die Finanz- und Kapitalmärkte sowie unser Unternehmen. Wir liefern Ihnen regelmässig Kommentare zu aktuellen Themen, Entwicklungen und Trends rund um den Globus. Onlinezugang. Bei den Depotbanken der Zugerberg Finanz AG haben Sie die Möglichkeit, Ihr Konto/Depot jederzeit online einzusehen. So sind Sie in der Lage, jede Bewegung auf Ihrem Konto/Depot nachzuvollziehen. Sämtliche Kosten sind transparent ausgewiesen. Sie wissen immer ganz genau, wie viel Ihr Anlagevermögen wert ist, wie Ihre Anlagen zusammengesetzt sind und was Sie für die Vermögensverwaltung bezahlen. Zugerberg Anlässe. Besuchen Sie uns an einem unserer zahlreichen Anlässe. Sei es an einem Zugerberg Anlageforum, bei welchem wir im Lüssihof über das aktuelle Geschehen informieren. Sei es, indem Sie an einem Zugerberg Wandertag mit uns die Region entdecken kommen, oder sei es, indem Ihre Kinder am Zugerberg KidsDay einen Nachmittag voller Fussballaction mit uns verbringen.

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13 11 Das Angebot. Vermögensverwaltungsmandate. Wir bieten Ihnen unterschiedliche Vermögensverwaltungsmandate an. Mandate, in die auch wir selber investiert sind. Ob mit einer Einmalanlage oder mittels monatlicher Einzahlung, ob zur Erreichung eines Sparziels, zur Vermehrung Ihres Vermögens oder zur Deckung laufender Kosten, ob private oder berufliche Vorsorgegelder wie 3a und Freizügigkeit oder freies Vermögen bei uns finden Sie das Vermögensverwaltungsmandat, welches Ihren Zielen und Ihren Bedürfnissen optimal entspricht. ZAM Fondspicking. ZAM Fondspicking 30, 60 und 100. Seite 12. ZAM Nachhaltigkeit. ZAM Nachhaltigkeit 20, 40 und 100. Seite 12. ZAM Kids. Vermögensverwaltung für die Kleinen. Seite 13. ZAM Z. ZAM Z1, Z2 und Z3. Seite 14. ZAM R. ZAM R1, R2 und R3. Seite 14. Zugerberg 3a Vorsorgestiftung. ZAM 3a 20, 3a 40 und 3a 60. Seite 16. Zugerberg Freizügigkeitsstiftung. ZAM FZ R1, FZ R2 und FZ R3. Seite 18. Zugerberg Vorsorgelösung. ZAM basierte BVG-Lösung für Unternehmer. Seite 20. Geeignet für monatliche Einzahlungen ab 100. oder für Einmalanlagen ab 5'000. Schweizer Franken. Geeignet für Anleger, die besonderen Wert auf nachhaltige Anlagen legen; für monatliche Einzahlungen ab 100. oder Einmalanlagen ab 5'000. Schweizer Franken. Geeignet für Eltern, Verwandte und Bekannte, die ein Kind frühzeitig finanziell unterstützen und absichern wollen; für monatliche Einzahlungen ab 50. Schweizer Franken. Geeignet für Anleger mit einem Anlagevermögen ab 100'000. Schweizer Franken. Geeignet für Anleger mit einem Anlagevermögen ab 750'000. Schweizer Franken. Geeignet für Anleger, die Steuern sparen und ihren gewohnten Lebensstandard auch nach der Pensionierung halten wollen. Geeignet für Anleger, die ihr Freizügigkeitsvermögen ihren persönlichen Bedürfnissen entsprechend investieren wollen. Geeignet für Unternehmen, die ihre Pensionskasse nach ihren Bedürfnissen in einem eigenen Vorsorgewerk ausgestalten wollen.

14 12 ZAM Fondspicking und ZAM Nachhaltigkeit. Vermögensverwaltung für Anlagevermögen bis CHF 100'000.. Mit ZAM Fondspicking und ZAM Nachhaltigkeit haben Anleger mit einem Anlagevermögen bis 100'000. Schweizer Franken die Möglichkeit, von einer professionellen, aktiven Vermögensverwaltung zu profitieren. Das eingebrachte Vermögen wird in Investmentfonds angelegt, um eine angemessene Diversifikation zu erreichen. ZAM Nachhaltigkeit fokussiert dabei auf nachhaltige Investmentfonds. Die ZAM Strategien werden aktiv verwaltet und entsprechend den Entwicklungen und Trends an den internationalen Kapitalmärkten angepasst. Die für die verschiedenen Anlageklassen vorgesehenen Bandbreiten werden je nach Marktlage mehr oder weniger stark ausgeschöpft. Bei ZAM Fondspicking und bei ZAM Nachhaltigkeit können Sie sowohl einmalig (Einmalanlage) als auch über einen Aufbauplan Monat für Monat einen Betrag anlegen. Ein Aufbauplan nutzt durch die monatlichen Einlagen den Cost- Average-Effekt als Möglichkeit, langfristig und risikominimiert Kapital aufzubauen. Grundlage ist ein antizyklisches Verhalten: Bei hohen Kursen werden weniger, bei niedrigen Kursen mehr Fondsanteile erworben. Durch das laufende Investieren reduzieren sich die Wertschwankungen Ihres Vermögens. Anlagecharakter. Aktiv verwaltetes Depot. Bandbreitenmodell entsprechend der gewählten Anlagestrategie. Anlageform. Einmalanlage oder Aufbauplan. Anlagesumme. Ab 5'000. Schweizer Franken (Einmalanlage) respektive ab 100. Schweizer Franken monatlich (Aufbauplan). Anlagestrategien. ZAM Fondspicking 30 ZAM Nachhaltigkeit 20 ZAM Fondspicking 60 ZAM Nachhaltigkeit 40 ZAM Fondspicking 100 ZAM Nachhaltigkeit 100 Anlageinstrumente. Investmentfonds. Vermögensverwalter. Zugerberg Finanz AG. Depotbank. Swissquote Bank SA. Anlagerichtlinien. Strategische Bandbreiten der jeweiligen Anlageklassen. Verzinsliche Wertpapiere mit erhöhter Risikostruktur Liquidität Liquidität Obligationenfonds Obligationen Immobilienfonds / Infrastrukturfonds Immobilien 0 bis 30 % 0 bis 30 % 0 bis 30 % 0 bis 30 % 0 bis 30 % 0 bis 60 % 0 bis 90 % 0 bis 80 % ZAM Nachhaltigkeit 20 ZAM Fondspicking 30 ZAM Nachhaltigkeit 40 ZAM Fondspicking 60 Aktienfonds Aktienfonds 0 bis 30 % 0 bis 40 % 0 bis 60 % ZAM Nachhaltigkeit 100 ZAM Fondspicking 100 Fonds mit Alternativen Anlagen Fonds 0 bis 10 % 0 bis 10 % 0 bis 15 %

15 13 ZAM Kids. Vermögensverwaltung für die Kleinen. Mit einem Kind kommt der verstärkte Wunsch nach finanzieller Sicherheit. Denn die Kleinen sind nicht nur in erzieherischer Hinsicht eine grosse Herausforderung. Je früher Sie sich mit der finanziellen Absicherung Ihres Kindes beschäftigen, desto gelassener können Sie den Investitionen entgegensehen, die Ihnen auf seinem Lebensweg begegnen werden: Ein Sprachaufenthalt im Ausland Der Führerschein Ein Studium Die erste eigene Wohnung Je früher Sie für morgen sparen, desto mehr kann das Vermögen für Ihr Kind wachsen. Flexibel und transparent. Zugerberg Kids ist flexibel. Sollte es die Situation erfordern, können Sie Ihren Beitrag jederzeit reduzieren oder die Einzahlung aussetzen. Zusätzliche Einzahlungen wie Geldgeschenke können während der gesamten Laufzeit zum laufenden Sparplan eingezahlt werden von jedem, der einen finanziellen Beitrag leisten möchte. Über einen Onlinezugang erhalten Sie jederzeit Einblick in die Vermögenswerte. So können Sie jede Bewegung auf dem Konto/Depot transparent nachvollziehen. Jederzeit verfügbar. Das Leben ist nicht planbar. Falls Sie (unerwartet) Geld für Ihren Nachwuchs brauchen, können Sie jederzeit Kapital entnehmen. Eine gute Idee, nicht nur für Eltern. Nicht nur Eltern, sondern auch engagierte Göttis und Gotten, Onkel, Tanten und selbstverständlich die Grosseltern finden in Zugerberg Kids die ideale Möglichkeit, die Zukunft der Jüngsten finanziell zu unterstützen und abzusichern. Anlagecharakter. Aktiv verwaltetes Depot. Bandbreitenmodell entsprechend der gewählten Anlagestrategie. Anlageform. Einmalanlage oder Aufbauplan. Anlagesumme. Ab 3'000. Schweizer Franken (Einmalanlage) respektive ab 50. Schweizer Franken monatlich (Aufbauplan). Anlagestrategien. ZAM Fondspicking 30 ZAM Nachhaltigkeit 20 ZAM Fondspicking 60 ZAM Nachhaltigkeit 40 ZAM Fondspicking 100 ZAM Nachhaltigkeit 100 Anlageinstrumente. Investmentfonds. Vermögensverwalter. Zugerberg Finanz AG. Depotbank. Swissquote Bank SA.

16 14 ZAM Z und ZAM R. Vermögensverwaltung ab CHF 100'000.. Bei Zugerberg Asset Management ZAM handelt es sich um eine professionelle, aktive Vermögensverwaltung mit Fokus auf den Schweizer Franken. Die ZAM Strategien werden aktiv verwaltet und entsprechend den Entwicklungen und Trends an den internationalen Kapitalmärkten angepasst. Die für die verschiedenen Anlageklassen vorgesehenen Bandbreiten werden je nach Marktlage mehr oder weniger stark ausgeschöpft. Für Kunden mit einem Anlagevermögen ab 100'000. Schweizer Franken stehen die ZAM Z Strategien zur Auswahl. Bei ZAM Z setzen wir den Obligationenteil aus Diversifikationsgründen vorwiegend mit kollektiven Anlagegefässen um, in denen wir den Durchblick auf die einzelnen Positionen haben. In den übrigen Anlageklassen erfolgt die Umsetzung mehrheitlich über Einzeltitel. Für Kunden mit einem Anlagevermögen ab 750'000. Schweizer Franken stehen die ZAM R Strategien zur Auswahl. Bei ZAM R erfolgt die Umsetzung in allen Anlageklassen vorwiegend über Einzeltitel. Anlagerichtlinien. Strategische Bandbreiten der jeweiligen Anlageklassen. Anlagecharakter. Aktiv verwaltetes Depot. Bandbreitenmodell entsprechend der gewählten Anlagestrategie. Anlageform. Einmalanlage. Anlagesumme. Ab 100'000. Schweizer Franken (ZAM Z) respektive 750'000. Schweizer Franken (ZAM R). Anlagestrategien. ZAM Z1 ZAM R1 ZAM Z2 ZAM R2 ZAM Z3 ZAM R3 Anlageinstrumente. Vorwiegend Einzeltitel. Vermögensverwalter. Zugerberg Finanz AG. Depotbank. Swissquote Bank SA (ZAM Z) / Credit Suisse AG (ZAM R). Liquidität Verzinsliche Wertpapiere Verzinsliche Wertpapiere (z.b. (z.b. Obligationen) Verzinsliche Wertpapiere Verzinsliche Wertpapiere mit erhöhter mit Risikostruktur Immobilienaktien / -fonds Immobilienaktien / -fonds (inkl. (inkl. Infrastruktur) Aktien /-fonds Edelmetalle / Rohstoffe Insurance-Linked Insurance-Linked Securities Securities Private Equity Equity Hedgefonds 0 bis 80 % 0 bis 60 % 0 bis 40 % 0 bis 30 % 0 bis 40 % 0 bis 15 % 0 bis 15 % 0 bis 40 % 0 bis 60 % 0 bis 10 % 0 bis 15 % 0 bis 10 % 0 bis 10 % 0 bis 10 % 0% 0 bis 15 % 0% 0 bis 15 % ZAM Z1 / ZAM R1 ZAM Z2 / ZAM R2 ZAM Z3 / ZAM R3

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18 16 Zugerberg 3a Vorsorgestiftung. Vermögensverwaltung für 3a Vorsorgegelder. Den wohlverdienten Ruhestand ohne finanzielle Sorgen geniessen und sich den einen oder anderen Traum erfüllen. Kein Problem, wenn man frühzeitig an die Vorsorge denkt. Allerdings decken die staatliche und die berufliche Vorsorge (1. und 2. Säule) nur einen Teil Ihres letzten Einkommens vor der Pensionierung ab. Erst mit der privaten Vor sorge (3. Säule) stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Lebensstandard auch nach der Pensionierung halten können. Die Zugerberg 3a Vorsorgestiftung bietet Ihnen den individuellen Vorsorgeplan für einen Ruhestand ohne finanzielle Einschränkungen. Vorsorge, die sich sofort auszahlt, denn der investierte Betrag lässt sich von den Steuern abziehen. Die Vorteile der individuellen Vorsorge mit der Zugerberg 3a Vorsorgestiftung: Finanzielle Sicherheit: Mit der Zugerberg 3a Vorsorgestiftung halten Sie Ihren Lebensstandard auch nach der Pensionierung. Steuern sparen: Die Einzahlungen auf das 3a Konto können vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Erträge aus dem Vorsorgeguthaben sind von der Einkommens- sowie Verrechnungssteuer befreit und das Vermögen unterliegt nicht der Vermögenssteuer. Träume realisieren: Das Vermögen aus der 3. Säule können Sie zum Kauf eines Eigenheims verwenden. Aktive Vermögensverwaltung mit Bandbreitenmodell: Gemäss dem bewährten ZAM Ansatz der Zugerberg Liquidität Finanz AG. Die für die verschiedenen Anlageklassen vorgesehenen Bandbreiten werden je nach Marktlage Verzinsliche Wertpapiere (z.b. Obligationen) mehr oder weniger stark ausgeschöpft. Verzinsliche Wertpapiere mit erhöhter Risikostruktur Anlagerichtlinien. Immobilienaktien Strategische / -fonds (inkl. Infrastruktur) Bandbreiten der jeweiligen Anlageklassen. Bei der Zugerberg 3a Vorsorgestiftung können Sie sowohl einmalig (Einmalanlage) als auch über einen Aufbauplan Monat für Monat einen Betrag anlegen. Ein Aufbauplan nutzt durch die monatlichen Einlagen den Cost-Average- Effekt als Möglichkeit, langfristig und risikominimiert Kapital aufzubauen. Grundlage ist ein antizyklisches Verhalten: Bei hohen Kursen werden weniger, bei niedrigen Kursen mehr Fondsanteile erworben. Durch das laufende Investieren reduzieren sich die Wertschwankungen Ihres Vermögens. Anlagecharakter. Aktiv verwaltetes Depot. Bandbreitenmodell entsprechend der gewählten Anlagestrategie. Anlageform. Einmalanlage oder Aufbauplan. Anlagesumme. Ab 100. Schweizer Franken monatlich. Anlagestrategien. ZAM 3a 20 ZAM 3a 40 ZAM 3a 60 Anlageinstrumente. Investmentfonds. Vermögensverwalter. Zugerberg Finanz AG. Liquidität Obligationenfonds Immobilienfonds / Infrastrukturfonds Immobilien Aktienfonds Fonds mit Alternativen Anlagen Fonds 0 bis 30 % 0 bis 30 % 0 bis 30 % 0 bis 40 % 0 bis 10 % 0 bis 15 % 0 bis 60 % 0 bis 90 % 0 bis 80 % ZAM 3a 20 ZAM 3a 40 ZAM 3a 60

19 17 Zugerberg 3a Vorsorgestiftung. Aufbau der Stiftung. Mit der Zugerberg 3a Vorsorgestiftung haben wir die optimalen Voraussetzungen geschaffen, um Ihr 3a Guthaben gemäss unserem erfolgreichen, aktiven ZAM Ansatz anlegen zu können. Stiftungsrat. Der Stiftungsrat setzt sich mehrheitlich aus unabhängigen Fachkräften und Experten zusammen. Die Geschäftsführung der Stiftung hat der Stiftungsrat delegiert. Geschäftsführung. Die Geschäftsführung der Stiftung ist der Beratungsgesellschaft für die zweite Säule, Aktiengesellschaft, Basel übertragen. Prüfgesellschaft. Revisionsstelle der Zugerberg 3a Vorsorgestiftung ist die Deloitte AG, Zürich. Stiftungsaufsicht. Die Zugerberg 3a Vorsorgestiftung hält sich an die Anlagebegrenzungen der Verordnung über die berufliche Alters-, Hinterlassenen- und Invalidenvorsorge (BVV2). Die Zugerberg 3a Vorsorgestiftung ist der Zentralschweizer BVG- und Stiftungsaufsicht (ZBSA), Luzern unterstellt. Vermögensverwaltung. Die aktive Vermögensverwaltung der Zugerberg Finanz AG innerhalb der vom Vorsorgenehmer vorgegebenen Bandbreiten machen die von der Zugerberg 3a Vorsorgestiftung angebotenen Strategien auf dem Schweizer 3a Vorsorgemarkt einzigartig.

20 18 Zugerberg Freizügigkeitsstiftung. Vermögensverwaltung für Freizügigkeitsgelder. Die Zugerberg Freizügigkeitsstiftung erlaubt Ihnen, Ihr Freizügigkeitsguthaben nach Ihren eigenen Kriterien anzulegen. Wer kann profitieren? Folgende Ereignisse können Freizügigkeitsguthaben entstehen lassen: Unterbruch der Erwerbstätigkeit Start einer selbstständigen Tätigkeit Scheidung Ende der gesetzlichen Versicherungspflicht Bei der Zugerberg Freizügigkeitsstiftung profitieren Sie von der aktiven Vermögensverwaltung mit Bandbreitenmodell gemäss dem bewährten ZAM Ansatz der Zugerberg Finanz AG. Die für die verschiedenen Anlageklassen vorgesehenen Bandbreiten werden je nach Marktlage mehr oder weniger stark ausgeschöpft. Das eingebrachte Vermögen wird vorwiegend in Einzeltitel angelegt. Anlagecharakter. Aktiv verwaltetes Depot. Bandbreitenmodell entsprechend der gewählten Anlagestrategie. Anlageform. Einmalanlage. Anlagesumme. Ab 5'000. Schweizer Franken. Anlagestrategien. ZAM FZ R1 ZAM FZ R2 ZAM FZ R3 Anlageinstrumente. Vorwiegend Einzeltitel. Vermögensverwalter. Zugerberg Finanz AG. Anlagerichtlinien. Strategische Bandbreiten der jeweiligen Anlageklassen. Liquidität Verzinsliche Wertpapiere Verzinsliche Wertpapiere (z.b. (z.b. Obligationen) Verzinsliche Wertpapiere Verzinsliche Wertpapiere mit erhöhter mit Risikostruktur Immobilienaktien / -fonds Immobilienaktien / -fonds (inkl. (inkl. Infrastruktur) Aktien /-fonds Edelmetalle / Rohstoffe Insurance-Linked Insurance-Linked Securities Securities Private Equity Equity Hedgefonds 0 bis 80 % 0 bis 60 % 0 bis 40 % 0 bis 30 % 0 bis 40 % 0 bis 40 % 0 bis 60 % 0 bis 10 % 0 bis 15 % 0 bis 10 % 0 bis 10 % 0 bis 10 % 0% 0 bis 15 % 0% 0 bis 15 % ZAM FZ R1 ZAM FZ R2 ZAM FZ R3

21 19 Zugerberg Freizügigkeitsstiftung. Aufbau der Stiftung. Mit der Zugerberg Freizügigkeitsstiftung haben wir die optimalen Voraussetzungen geschaffen, um Ihr Freizügigkeitsguthaben gemäss unserem erfolgreichen, aktiven ZAM Ansatz anlegen zu können. Stiftungsrat. Der Stiftungsrat setzt sich mehrheitlich aus unabhängigen Fachkräften und Experten zusammen. Die Geschäftsführung der Stiftung hat der Stiftungsrat delegiert. Geschäftsführung. Die Geschäftsführung der Stiftung ist der Beratungsgesellschaft für die zweite Säule, Aktiengesellschaft, Basel übertragen. Prüfgesellschaft. Die Revisionsstelle der Zugerberg Freizügigkeitsstiftung ist die Deloitte AG, Zürich. Stiftungsaufsicht. Die Zugerberg Freizügigkeitsstiftung hält sich an die Anlagebegrenzungen der Verordnung über die berufliche Alters-, Hinterlassenen- und Invalidenvorsorge (BVV2). Die Zugerberg Freizügigkeitsstiftung ist der Zentralschweizer BVG- und Stiftungsaufsicht (ZBSA), Luzern unterstellt. Vermögensverwaltung. Die aktive Vermögensverwaltung der Zugerberg Finanz AG innerhalb der vom Vorsorgenehmer vorgegebenen Bandbreiten machen die von der Zugerberg Freizügigkeitsstiftung angebotenen Strategien auf dem Schweizer Freizügigkeitsmarkt einzigartig.

22 20 Zugerberg Vorsorgelösung. Vermögensverwaltung für das BVG. Die 2. Säule gewinnt an Bedeutung. Innerhalb des Drei-Säulen-Konzeptes ist die 2. Säule für viele Arbeitnehmer der wichtigste Vorsorgepfeiler. Sie gewährleistet die gewohnte Lebensqualität im Rentenalter. Ihre Bedeutung nimmt zu, weil immer weniger aktive Beitragszahler immer mehr Rentnern gegenüber stehen. Deshalb stösst die Finanzierung der 1. Säule (AHV) an ihre Grenzen. Die optimale Personalvorsorge ist heute ein gewichtiges Argument bei der Rekrutierung qualifizierter Mitarbeiter. Dazu gehört nicht nur die Versorgung im Alter, sondern auch die Versicherungsleistung bei Tod und Invalidität. Eine Anlagelösung, die für das künftige Vermögen bedeutend ist: Ein Mehrzins von 1% gegenüber dem heute garantierten Zinsniveau führt je nach Vorsorgeplan, Einkäufen und Lohnentwicklung zu einer deutlich höheren Leistung im Alter. Standardlösungen können der Philosophie und dem stetigen Wandel innerhalb eines Unternehmens selten gerecht werden. Eine optimale Vorsorgelösung ist individuell auf die Bedürfnisse des jeweiligen Unternehmens zugeschnitten und passt sich an, wenn sich das Unternehmen verändert. Arbeitnehmer Unternehmen Die weitsichtige Planung der beruflichen Vorsorge wird zu einem entscheidenden Wettbewerbsvorteil für verantwortungsvolle, zukunftsorientierte Unternehmen. zahlt max. 50% zahlt mind. 50% Drei-Säulen-Konzept 1. Säule Staatliche Vorsorge Sicherung der Existenz AHV / IV Ergänzungsleistung (EL) Umlageverfahren 2. Säule Berufliche Vorsorge Sicherung des gewohnten Lebensstandards Kapitaldeckungsverfahren Obligatorische berufliche Vorsorge BVG / UVG Überobligatorische berufliche Vorsorge 3. Säule Private Vorsorge Individuelle Ergänzung Gebundene Vorsorge (Säule 3a) Freie Vorsorge (Säule 3b) Kapitaldeckungsverfahren Risikoleistung (Tod/Invalidität) Verwaltungskosten «Versicherungsteil» ca. 25% der Jahresprämie Pensionskasse Aufteilung der Jahresprämie Vermögensanlagen (Altersguthaben) «Sparteil» ca. 75% der Jahresprämie Wichtigster Pfeiler des zukünftigen Vermögens. Gerade für kleine und mittelständische Unternehmen sollten die berufliche Vorsorge und die damit verbundene Wahl der Pensionskasse mehr sein als eine gesetzliche Verpflichtung. Denn die Leistungen der Pensionskasse haben einen viel stärkeren Einfluss auf das Vermögen des Versicherten als beispielsweise ein etwas höherer Lohn. Bei der Wahl der Pensionskasse wird insbesondere der Anlageseite («Sparteil») oft zu wenig Beachtung geschenkt. Dies, obwohl ungefähr 75% der Jahresprämien in den Sparteil fliessen. Damit ist die Pensionskassenlösung in erster Linie eine Anlagelösung und nicht ein Versicherungsprodukt.

23 21 Zugerberg Vorsorgelösung. Vermögensverwaltung für das BVG. Ihre massgeschneiderte Vorsorgelösung. Im Unterschied zu Vollversicherungen oder anderen Sammelstiftungen bietet Ihnen die Zugerberg Vorsorgelösung eine sogenannte Sparkassen-Risikolösung an. Durch die Sparkassen-Risikolösung erwirbt Ihr Unternehmen ein Gesamtpaket: die eigene Pensionskasse unter dem Dach der Valitas Sammelstiftung BVG. Der erhöhten Nachfrage und dem gestiegenen Bedürfnis nach mehr Mitspracherecht bei der Festlegung der Anlagestrategie wird die Zugerberg Vorsorgelösung vollkommen gerecht: Die Anlagestrategie für das Altersguthaben («Sparteil») kann auf der Stufe des Vorsorgewerks, sprich Ihrer Unternehmung, ausgewählt werden und spiegelt das Risikoprofil des Vorsorgewerks wider. Der Versicherungsteil und der Sparteil sind klar getrennt und werden jeweils von Spezialisten übernommen. In Zusammenarbeit mit der Zugerberg Finanz AG bietet Ihnen die Valitas Sammelstiftung BVG eine massgeschneiderte Vorsorgelösung mit einer auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenen Anlagestrategie. Umfassende Beratung und kostengünstige Administration. Die Valitas Sammelstiftung BVG ist eine der grössten autonomen Sammelstiftungen. Dank ausgewiesener Fachspezialisten stellt sie in allen Bereichen der Personalvorsorge eine optimale Beratung und umfassende Betreuung sicher. Dank dem Einsatz neuster IT für Vorsorgeeinrichtungen garantiert Ihnen die Valitas Sammelstiftung BVG eine effiziente und kostengünstige Verwaltung. Individuelle Versicherungslösung. Beim Versicherungsteil beziehungsweise bei den Risikoleistungen können Sie unter renommierten Anbietern wählen. Sie haben die Möglichkeit, Ihren Versicherungsschutz hinsichtlich Tod und Invalidität auf Ihre Bedürfnisse und Unternehmensstruktur ideal abzustimmen. Vermögensverwaltung. Bei der Zugerberg Vorsorgelösung profitieren Sie von der aktiven Vermögensverwaltung mit Bandbreitenmodell gemäss dem bewährten ZAM Ansatz der Zugerberg Finanz AG. Diese Flexibilität macht die Zugerberg Vorsorgelösung auf dem Schweizer Markt einzigartig. Das eingebrachte Vermögen wird vorwiegend in Einzeltitel angelegt. Anlagecharakter. Aktiv verwaltetes Depot. Bandbreitenmodell entsprechend der gewählten Anlagestrategie. Anlageform. Einmalanlage bestehendes Vorsorgevermögen plus monatliche Sparbeiträge. Anlagesumme. Ab 750'000. Schweizer Franken. Anlagestrategien. ZAM R1 ZAM R2 ZAM R3 Anlageinstrumente. Vorwiegend Einzeltitel. Stiftung. Valitas Sammelstiftung BVG. Pensionskassenexperte der Stiftung. Libera AG, Basel. Vermögensverwalter. Zugerberg Finanz AG.

24 22 Weitere Angebote. Lebensversicherung. Soziales Investment. PAX Flex. Die unter einem genossenschaftlichen Dach organisierte, traditionsreiche Lebensversicherung PAX, Schweizerische Lebensversicherungs-Gesellschaft AG setzt für die Verwaltung der Portfolios Flex 3a/3b auf das Know-how der Zugerberg Finanz AG eine grosse Auszeichnung für unser Unternehmen. Die Gründe für die Wahl sind unsere Spezialisierung auf die aktive Bewirtschaftung, unsere Unabhängigkeit, unsere Transparenz und unsere nachhaltige Arbeitsweise. Bei PAX Flex 3a/3b profitieren Sie von der aktiven Vermögensverwaltung mit Bandbreitenmodell gemäss dem bewährten ZAM Ansatz. Diese Flexibilität macht PAX Flex 3a/3b auf dem Schweizer Versicherungsmarkt einzigartig. Anlagestrategien. PAX Flex 3a PAX Flex 3b pro integral. Hilfe für Hirnverletzte. Es gibt immer mehr Menschen mit Hirnverletzungen in der Schweiz. Ein Grund für uns, die Stiftung pro integral zu unterstützen. Gemeinsam haben wir ein innovatives Spendenmodell entwickelt: Die Spender überlassen der Stiftung pro Integral Ende Jahr einen Teil ihrer Rendite. Geld verdienen und damit etwas Gutes tun ganz im Sinne eines Sozialen Investments. Anlagestrategien. ZAM Fondspicking ZAM Nachhaltigkeit ZAM Z ZAM R Mehr Informationen über die Stiftung pro integral erhalten Sie auf unserer Webseite oder unter Mehr Informationen erhalten Sie auf unserer Webseite oder unter

25 Ich und Zugerberg Finanz AG. Bemerkungen. Anregungen. Meine Wünsche. 23

26 24 Immer aktuell informiert. Haftungsausschluss: Alle Angaben beziehen sich auf das Berechnungsdatum der aufgezeigten Zahlen und spiegeln die aktuelle Meinung und Ansicht des Erstellers wider. In dieser Broschüre gemachte Aussagen bzgl. Anlageziele, Risikoeinschätzungen, Renditeerwartungen usw. stellen Zielgrössen dar, die jeweils dem aktuellen Marktumfeld entsprechen. Dies ist jedoch keine Garantie für die Einhaltung oder die Erreichung der gemachten Zielgrössen. Die genutzten Quellen gelten als zuverlässig und sicher, jedoch gibt die Zugerberg Finanz AG keinerlei Garantie für die Richtigkeit oder Vollständigkeit der aufgeführten Angaben. Die Zugerberg Finanz AG lehnt jegliche Haftung für allfällige Verluste aus der Verwendung dieses Dokumentes oder aus Veränderungen am Finanzmarkt ab. Vor Abschluss jeder Art von Vertrag mit Finanzprodukten wird dem Kunden empfohlen, allenfalls mit Einbezug eines Spezialisten, die gewünschte Transaktion in Bezug auf die Vereinbarkeit mit seinen persönlichen Verhältnissen zu prüfen. Das vorliegende Dokument dient ausschliesslich zu Informationszwecken und stellt somit keine Offerte dar. Version: 05 / 2015

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28 Lüssiweg 47, CH-6301 Zug, Telefon , Fax ,