Antrag zur TARIFKONVERTIERUNG

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1 Skandia Lebensversicherungs AG Ein Unternehmen der Heidelberger Leben Gruppe Markennutzung lizenziert von Old Mutual Group Antrag zur TARIFKONVERTIERUNG Skandia Fondsgebundene Lebensversicherung Skandia Lebensversicherungs AG Rivergate, Handelskai 92, Gate 2, 4.OG, 1200 Wien Telefon , Fax kundenservice@skandia.at, Prämienkonto: Deutsche Bank, BIC: DEUTATWW, IBAN: AT UID-Nr. ATU Handelsgericht Wien, FN a; DVR: Erfüllungsort und Gerichtsstand: Wien Es gilt österreichisches Recht. Zuständige Aufsichtsbehörde: Finanzmarktaufsicht, Bereich Versicherungs- und Pensionskassenaufsicht, Otto-Wagner-Platz 5, 1090 Wien.

2 1. ANGABEN ZUM VERSICHERUNGSNEHMER 0k 1. Versicherungsnehmer Bitte unbedingt eine Ausweiskopie beilegen! Familienname, Vorname, Titel c Herr c Frau / c Firma Staatsangehörigkeit Geburtsdatum Strasse, Hausnummer PLZ Wohnort Land Beruf Adresse* Telefonnummer* 0k 2. Versicherungsnehmer Familienname, Vorname, Titel c Herr c Frau / c Firma Staatsangehörigkeit Geburtsdatum Strasse, Hausnummer PLZ Wohnort Land Beruf Adresse* Telefonnummer* LEGITIMIERUNG DES VERSICHERUNGSNEHMERS c Reisepass c Führerschein c Personalausweis c Firmenbuchauszug Ausweisnummer Ausstellungsbehörde Datum der Ausstellung (TT.MM.JJJJ) C Zutreffendes bitte ankreuzen * Bitte unbedingt ausfüllen Versicherungsnehmer tritt als Treuhänder auf? c Ja c Nein Falls Sie als Treuhänder handeln, bitten wir Sie um Bekanntgabe des Treugebers: Wenn der Versicherungsnehmer im Eigentum oder unter der Kontrolle von natürlichen Personen steht, bitte um Angabe dieses wirtschaftlichen Eigentümers: 2. ANGABEN ZUM VERTRAG Vertragsnummer: Ist der Vertrag verpfändet, abgetreten oder vinkuliert? c Ja (Bitte unbedingt schriftliche Zustimmung des Gläubigers einholen!) c Nein 3. KONVERTIERUNG (Achtung: eine Konvertierung der Skandia Plan-Tarife ist nicht möglich!) C Ja, mein Vertrag soll auf einen Tarif der Skandia Life Time Generation (SFL) konvertiert werden. Somit ist die Nutzung einer im Zuge von Life Time erweiterten Investmentpalette und weiterer Life Time spezifischer Produktfeatures möglich. Entsprechend Ihrem bisherigen Tarif erhalten Sie den neuen Konvertierungstarif. Änderung auf (Bitte wählen Sie eines der 3 folgenden Investmentkonzepte auch wenn sich Ihr Investment nicht ändern soll aus): c Active Mix: c Safe-In Funktion %-Satz (5-8%) c Navigator: c Comfort c Balance c Drive c Smart Dolphin Bei der Konvertierung eines Vertrages aus Skandia Navigator auf Life Time mit dem Investmentkonzept Navigator wird das Beginndatum für die ALM-Methodik auf den Zeitpunkt der Konvertierung verlegt. Die ALM-Methodik berücksichtigt u.a. den ab diesem Zeitpunkt verbleibenden Anlagehorizont und den Fondswert zum Konvertierungszeitpunkt samt den noch zu investierenden Prämien für die Berechnung des geplanten Endvermögens. Dadurch können sich das geplante Endvermögen und die aktuelle Fondsaufteilung ändern. Bei der Konvertierung eines Vertrages aus Skandia Smart Dolphin auf Life Time mit dem Investmentkonzept Smart Dolphin kann sich die Anzahl der dem Vertrag zugeordneten Anteile an den Garantiefonds und damit auch die Höhe der Kapitalgarantie ändern. Die Höhe der Kapitalgarantie kann daher geringer oder höher als das bisher investierte Kapital sein. Einschluss Teddy-Option: c Ja c Nein c Ich bin bereits Skandia Teddy-Kunde: Mein Gesundheitszustand ist seit dem Erstantrag unverändert c Ja c Nein c Ich war bisher kein Skandia Teddy-Kunde: Bitte unbedingt die beigelegten Gesundheitsfragen ausfüllen und gemeinsam mit dem Antrag an Skandia zu retournieren. Daten versicherte Person (NUR AUSZUFÜLLLEN BEI EINSCHLUSS TEDDY OPTION) Familienname, Vorname, Titel c Herr c Frau / c Firma Staatsangehörigkeit Geburtsdatum Strasse, Hausnummer PLZ Wohnort Land Beruf Adresse Telefonnummer Zeitpunkt der Änderung: Es kann am nächstfolgenden Monatsersten zur Prämienfälligkeit des Vertrags konvertiert werden. Um diesen Termin einhalten zu können, muss der Konvertierungsantrag vollständig spätestens 14 Tage vor dem nächsten Monatsersten bei Skandia einlangen. Durch Umstellung des Vertrags auf Skandia Life Time, läuft der Vertrag auf unbestimmte Zeit. Falls die Konvertierung nicht zur Hauptfälligkeit des Versicherungsvertrags erfolgt, kann es zu einer Verlängerung des restlichen Anlagehorizonts (entspricht der restlichen Vertragsdauer) kommen. Der verbleibende Anlagehorizont muss mindestens 5 Jahre (10 Jahre bei Skandia Navigator Comfort und Balance, 15 Jahre bei Skandia Navigator Drive) betragen. Der gesamte Anlagehorizont muss mindestens 10 Jahre betragen. c Ich möchte den verbleibenden Anlagehorizont verlängern auf Jahre (max. Endalter der versicherten Person: 75 Jahre) c Ich möchte die verbleibende Prämienzahlungsdauer verlängern auf Jahre (max. Endalter der versicherten Person: 75 Jahre) C Änderung der Prämie Voraussetzung für die Tarifkonvertierung: Laufende Prämienzahlung: Ich erhöhe meine Prämie um mindestens 10% (mindestens aber EUR 30,-) Bisherige Prämienzahlung EUR x Zahlweise 1, 2, 4, 12 Neue Prämienzahlung EUR x Zahlweise 1, 2, 4, 12 Einmalerlag: Ich erhöhe meine ursprüngliche Einmalprämie um mindestens 10% (mindestens aber EUR 3.500,-) Zuzahlung EUR Bitte beachten Sie, dass bei einer Erhöhung der ursprünglichen Prämiensumme auf insgesamt mehr als das Zweifache gemäß 6 Abs. 1a Versicherungssteuergesetz ein Neuerungsvertrag (Novation) vorliegt. Der aufgestockte Betrag der Prämiensumme hat eine unbestimmte Laufzeit, angestrebt wird eine Mindestanlagedauer der Zuzahlungssumme von 15 Jahren. Bitte beachten Sie, dass die Zuzahlung nachträglich einer weiteren Versicherungssteuer von (derzeit) 7% unterliegen kann, wenn es vor Ablauf von 15 Jahren nach Zuzahlung zum Rückkauf, zur Rückzahlung, zu einer Entnahme, zur Rentenabfindung oder zu einer sonstigen Beendigung und Auszahlung des Vertrages kommt.

3 C Zutreffendes bitte ankreuzen Wertanpassung: c die bisherige Wertanpassung der Prämie bleibt unverändert c Erhöhung gemäß Verbraucherindex (VPI) c jährlich (3%-10%) c ohne Anpassung C Basis-Versicherungsschutz wird nach Konvertierung als Mindestversicherungsschutz herangezogen. 4. ÄNDERUNG: BEZUGSRECHT Bezugsrecht bei Ableben der versicherten Person Bezugsberechtigt ist der Überbringer Geburtsdatum T T M M J J J J % Anteil der Polizze. Falls dies nicht zutrifft, geben Sie bitte, Geburtsdatum und jeweiligen Anteil an. Geburtsdatum T T M M J J J J % Anteil Bezugsrecht bei Erleben der versicherten Person (nur bei Teddy-Option!) Nur auszufüllen, wenn abweichend vom Bezugsrecht im Ablebensfall. Geburtsdatum T T M M J J J J % Anteil Geburtsdatum T T M M J J J J % Anteil 5. FONDSAUFTEILUNG BZW. GEMANAGTE PORTFOLIOS (nur bei Skandia Active Mix) 1 % 6 % 2 % 7 % 3 % 8 % 4 % 9 % 5 % 10 % Endsumme 100 % Summe der Anteile 100% Summe der Anteile 100% Mindestens 10% pro gewähltem Fonds oder Portfolio. Diese Fondsaufteilung gilt sowohl für das schon veranlagte Kapital als auch für zukünftig zu veranlagende Prämien ab dem Datum der Konvertierung. Wenn keine Angaben erfolgen dann wird die von Ihnen zuletzt gewählte Fondsaufteilung herangezogen. Mit Unterfertigung dieses Formulars bestätige ich, dass ich bei einer Konvertierung / Move / Switch aus dem Investmentkonzept Skandia Smart Dolphin auf folgende Punkte hingewiesen wurde und diese akzeptiere: - Wegfall der Kapitalgarantie auf das nettoinvestierte Kapital am Laufzeitende. - Wegfall der Höchststandsgarantie der SEG 20XX Fonds. - Verkauf der SEG 20XX Fondsanteile zum aktuellen Kurs, der je nach SEG Fonds unter dem Garantiewert liegen kann. - der C-Quadrat ARTS Total Return Garant hat eine höhere Gebührenstruktur als das SEG Garantiekonzept. 6. GESUNDHEITSFRAGEN für detaillierte Angaben zu den Gesundheitsfragen verwenden Sie bitte ein Beiblatt 1. versicherte Person 2. versicherte Person Bei einem Versicherungsschutz (Fondswert plus 5% des Fondswertes) bzw. einer Versicherungssumme von bis zu EUR , sind nur die Fragen a) und b) zu beantworten (unter Berücksichtigung von Vorverträgen bei Skandia). BEI TEDDY-OPTION SIND ALLE GESUNDHEITSFRAGEN AUSZUFÜLLEN! a) Stehen oder standen Sie in den letzten 10 Jahren in regelmäßiger ärztlicher Behandlung oder krankheitsbedingter Kontrolle? Falls ja, bitte ab Punkt c) Ergänzende Fragen ausfüllen b) Wurden Anträge (Leben-, Kranken-, Unfall-) für die zu versichernde Person bei anderen Anstalten zu erschwerten Bedingungen angenommen, abgelehnt oder gekündigt? Falls ja, bitte ab Punkt c) Ergänzende Fragen ausfüllen Ergänzende Fragen bei einer Versicherungssumme über EUR , ODER BEI INANSPRUCHNAHME TEDDY OPTION c) Sind Sie in Ihrem Beruf oder beim Sport besonderen Gefahren ausgesetzt? (z.b. Atom- oder Strahlenrisiko, Explosionsstoffe, Wettfahrten, Klettern, Tauchen, Flugsport, Motorradsport) Name: Name: d) Welcher Arzt ist am besten über Ihre Gesundheitsverhältnisse unterrichtet? Adresse: Adresse: e) Körpergröße und Gewicht f) Leiden oder litten Sie in den letzten 10 Jahren an Herzinfarkt, Erkrankungen der Herzkranzgefäße, der Herzklappen, Herzmuskelschäden, Bypass-Operation, Schlaganfall, Krebs/Leukämie, chronische Nierenerkrankungen, Multiple Sklerose, Lähmungen, Diabetes (= Zuckerkrankheit), Hypertonie (= Bluthochdruck), erhöhte Blutfettwerte, HIV-Infektion (= Aids), Alkohol-/Drogensucht, Depressionen, Invalidität, Epilepsie? g) Leiden oder litten Sie in den letzten 10 Jahren an anderen als unter Punkt f) angeführten Gesundheitsstörungen oder hatten Sie eine Operation? Wenn ja, genaue Angaben. h) Angaben über den regelmäßigen Genuss von Alkohol, Nikotin, Suchtgiften oder Einnahme von Medikamenten. Wenn ja, was und wie viel? cm kg cm kg i) Ergänzungen zu allen mit ja angekreuzten Fragen: Art der Gefahr, der Krankheit, Grad der Invalidität; Art der Behandlung: Operation, Bestrahlung, Medikamente; Beginn/Ende der Krankheit (ausgeheilt?) Name und Anschrift der behandelnden Ärzte, Krankenhäuser 7. BERATER/ VERMITTLER Skandia arbeitet einerseits mit Versicherungsvermittlern in der Form des Versicherungsagenten und andererseits mit unabhängigen Versicherungsvermittlern, wie Versicherungsmaklern und gewerblichen Vermögensberatern in der Form des Versicherungsmaklers zusammen. In den Fällen, in denen Skandia mit unabhängigen Versicherungsvermittlern zusammenarbeitet, kommt in Bezug auf die Beratung vor Vertragsabschluss und während der Laufzeit ein Beratungsvertrag ausschließlich zwischen dem Versicherungsnehmer und dem Vermittler zustande. Skandia selbst erbringt keine Beratungsleistung. Unabhängige Versicherungsvermittler, zu denen wir kein wirtschaftliches Naheverhältnis im Sinne von 43a VersVG haben, werden aufgrund ihrer Unabhängigkeit Skandia nicht zugerechnet, weshalb Skandia auch keine Haftung für deren Beratungsleistungen und sonstige Tätigkeiten übernimmt.

4 C Zutreffendes bitte ankreuzen 8. UNTERSCHRIFTEN ZUM KONVERTIERUNGSANTRAG Bei Versicherungsverträgen mit 2 Versicherungsnehmern sind die Unterschriften beider Versicherungsnehmer erforderlich! c Der gegenständliche Antrag wurde durch einen c Der Berater ist als Versicherungsagent tätig unabhängigen Versicherungsberater (Makler) vermittelt. Berater Berater Beraternummer intern Beraternummer intern C Ich bin mit der Entbindung von der ärztlichen Schweigepflicht einverstanden. C Ich ermächtige Skandia Lebensversicherungs AG zur im Rahmen der Vertragsverwaltung notwendigen Datenübermittlung. Bitte beachten Sie, dass die beiden oben genannten Datenschutzerklärungen jeweils für sich alleine gestrichen werden können. Wir weisen Sie allerdings darauf hin, dass die Zustimmung zur Entbindung von der ärztlichen Schweigepflicht eine Voraussetzung für die Antragsannahme ist! c Weiters erteile ich mein Einverständnis, dass meine Daten auch für Werbezwecke betreffend Versicherungsprodukte und Direktmailings von Skandia Lebensversicherungs AG verwendet werden. Bestätigungen im Zusammenhang mit FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) Versicherungsnehmer ist eine natürliche Person: c Ich bestätige, dass ich in den Vereinigten Staaten von Amerika (USA) nicht steuerpflichtig bin. Ich verpflichte mich, Skandia Änderungen meiner Steuerpflicht unverzüglich mitzuteilen und nehme zur Kenntnis, dass Zahlungen Skandias gemäß Punkt 11 der Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) nur erfolgen, wenn der Leistungsempfänger über Aufforderung Skandias die dort genannten Auskünfte und Bestätigungen zu seiner Steuerpflicht abgibt. Versicherungsnehmer ist eine juristische Person: c Es wird bestätigt, dass der Antragsteller zu nicht mehr als 25% direkt oder indirekt von einer US-Person im Sinne von FATCA gehalten wird. Es wird bestätigt, dass der Antragsteller kein Finanzinstitut im Sinne von FATCA ist. Es wird zudem bestätigt, dass der Antragsteller weder seinen Sitz in den Vereinigten Staaten von Amerika (USA) noch nach dem Recht der USA organisiert oder in den USA eingetragen ist. Der Antragsteller verpflichtet sich, Skandia Änderungen betreffend seine Steuerpflicht unverzüglich mitzuteilen und nimmt zur Kenntnis, dass Zahlungen Skandias gemäß Punkt 11 der Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) nur erfolgen, wenn der Leistungsempfänger über Aufforderung Skandias die dort genannten Auskünfte und Bestätigungen zu seiner Steuerpflicht abgibt. Ich bestätige den Erhalt einer Kopie dieses Antragsformulares. Die Risikohinweise habe ich gelesen und zur Kenntnis genommen. Für diesen Antrag gelten die Allgemeinen und Besonderen Versicherungsbedingungen der Skandia Lebensversicherungs AG, die mir ausgehändigt wurden. Ich wurde über Produktmerkmale wie Ertragserwartung, Wertschwankungen, Verlustrisiko, Währungsrisiko, Liquidität sowie Kosten und Gebühren informiert. Ich habe diese vollinhaltlich verstanden. Die Leistungen einer Fondsgebundenen Lebensversicherung folgen der Wertentwicklung des zugrunde liegenden Investmentfonds. Auf die Wertentwicklung dieser Investmentfonds, die im Wert sowohl steigen als auch fallen können, und deren Wert gegebenenfalls auch durch schwankende Wechselkurse beeinflusst werden kann, hat die Skandia Lebensversicherungs AG keinen Einfluss. Erträge der Vergangenheit lassen keine direkten Rückschlüsse auf die zukünftigen Ergebnisse von Investmentfonds zu. Ich verzichte ausdrücklich auf eine Beratung für den Fall, dass ich das Investment in Hinkunft ändere. Mir daraus entstehende Nachteile fallen nicht in die Verantwortung von Skandia. Eine Beratung kann ich jedoch jederzeit in Anspruch nehmen. Mit meiner Unterschrift bestätige ich auch, über alle Aspekte des Versicherungsprodukts (Investmentkonzept) insbesondere über die Produktmerkmale (Chancen und Risiken der gewählten Investmentstrategie) ausführlich und zufrieden stellend informiert worden zu sein und diese vollinhaltlich verstanden zu haben. Art und Umfang des Versicherungsprodukts (Investmentkonzept) entsprechen meinem persönlichen Bedarf. Gleichzeitig wird festgehalten, dass die mit dem gewählten Versicherungsprodukt (Investmentkonzept) verbundenen Risiken in Relation/ Kontext mit den Risiken meiner bisherigen Anlageformen stehen. Mit meiner Unterschrift am Ende dieses Antrages bestätige ich auch, dass die Angaben zu meinem persönlichen Anlegerprofil unverändert sind. Der Berater bestätigt mit seiner Unterschrift insbesondere dem Kunden die Modellrechnung und die Allgemeinen und Besonderen Bedingungen ausgehändigt und erläutert zu haben. Ort / Datum Unterschrift des/der Antragsteller Versicherungsnehmer (Vor-, Zuname) Unterschrift aller versicherten Personen wenn nicht Antrag steller (Vor-, Zuname) bzw. des gesetzlichen Vertreters bei minder jährigem Antragsteller Unterschrift Berater/Firmenstempel Ist Ihr Versicherungsvertrag verpfändet, abgetreten oder vinkuliert, benö tigen wir zur Durchführung der gewünschten Änderung (außer Änderung des Namens, der Zahlungsmodalität, des Bezugsrechts und der Adresse) das Einverständnis des Gläubigers durch firmenmäßige Zeichnung und Firmenstempel. Unterschrift Berater/Firmenstempel 9. ÄNDERUNG: ZAHLUNG 0k SEPA-Lastschrift-Mandat / Mandats-Nr. (wird separat mitgeteilt) Bei Zuzahlung: 0k Zahlschein nur bei Einmalprämie oder jährlicher Zahlweise möglich! Ausweiskopie bitte beilegen! 0k SEPA-Lastschrift-Mandat 0k Kreditkarte (nur mit Diners Club Skandia Selection Card und nur bei laufender Prämienzahlung möglich!) 0k Zahlschein 0K Hiermit ermächtige ich Skandia, die von mir bezahlten Skandia Versicherungsprämien von meiner Diners Club Skandia Selection Card abzubuchen. Voraussetzung ist eine positive Bonitätsprüfung durch Diners Club. Abbuchung der Prämie über Kreditkarte (Diners Club Skandia Selection Card) Wenn der Prämienzahler nicht ident mit dem bereits am Skandia Antrag angegebenem Versicherungsnehmer oder der versicherten Person ist, so sind dem Antrag unbedingt alle Daten (Name, Adresse, Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit, Telefonnummer und -Adresse) auf einem separaten Blatt beizulegen! Sollte die von der Kreditkartengesellschaft durchgeführte Bonitätsprüfung negativ verlaufen, oder die Diners Club Skandia Selection Card gekündigt werden, behält sich Skandia Lebensversicherungs AG das Recht vor fällige Versicherungsprämien von unten angegebenem Konto einzuziehen. Mit meiner Unterschrift ermächtige ich Skandia bis zur positiven Bonitätsprüfung durch Diners die Versicherungsprämien mittels Lastschriftauftrag von meinem angegebenen Bankkonto einzuziehen. Kontoverbindung: IBAN: BIC: Zahlungsempfänger: Skandia Lebensversicherungs AG, Rivergate, Handelskai 92, Gate 2, 4. OG, 1200 Wien Gläubiger-ID: AT94ZZZ Zahler: 0kZahler ist Versicherungsnehmer 0kZahler ist nicht Versicherungsnehmer Name: Straße/Nr.: PLZ/Ort: Geburtsdatum: T T M M J J J J Ich ermächtige die Skandia Lebensversicherungs AG wiederkehrende Zahlungen von meinem Konto mittels SEPA-Lastschrift einzuziehen. Zugleich weise ich mein Kreditinstitut an, die von der Skandia Lebensversicherungs AG auf mein Konto gezogene(n) Lastschrift(en) einzulösen. Ich kann innerhalb von 8 Wochen, beginnend mit dem Belastungsdatum, die Erstattung des belasteten Betrages verlangen. Es gelten dabei die mit meinem Kreditinstitut vereinbarten Bedingungen. Datum Unterschrift des Zahlers

5 ALLGEMEINES ZUR KONVERTIERUNG Bitte beachten Sie, dass bei Konvertierung der Einzug der Prämie verspätet erfolgen kann. Wir werden Ihre Prämie jedoch zum ehestmöglichen Zeitpunkt einziehen und binnen 3 Tagen nach Erhalt der Prämie investieren. Bitte beachten Sie ebenfalls, dass Sie während der Bearbeitungszeit der Konvertierung nicht an der Weiterentwicklung der Ihrer Lebensversicherung zugrunde liegenden Basisinvestments teilnehmen. Ihr Versicherungsschutz ist aber auch während dieses Zeitraums gewährleistet. Falls die Unanfechtbarkeitsklausel eingeschlossen ist, so wird diese durch die Konvertierung übernommen (ebenso der Prämienzuschlag). Falls das Ablauforientierte Management (AOM) eingeschlossen ist, wird dieses durch die Konvertierung übernommen. VERANLAGUNG IN INVESTMENTFONDS Die Leistungen einer Fondsgebundenen Lebensversicherung folgen der Wertentwicklung der von der Versicherungsgesellschaft angebotenen und vom Versicherungsnehmer gewählten Investmentfonds/Investmentkonzepte. Das Fondsmanagement wird nicht von Skandia Lebensversicherungs AG, sondern von Fondsmanagern der jeweiligen Kapitalanlagegesellschaft durchgeführt. Skandia Lebensversicherungs AG hat keinen Einfluss darauf und haftet nicht für die Wertentwicklung der angebotenen Investmentfonds, die im Wert sowohl steigen als auch fallen können, und deren Wert gegebenenfalls auch durch die schwankenden Wechselkurse beeinflusst werden kann. Wir weisen darauf hin, dass Erträge der Vergangenheit keine verlässlichen Rückschlüsse auf die künftige Entwicklung von Investmentfonds zulassen. Investmentfondsanteile sind Wertpapiere, deren zukünftige Werte und Erträge ungewiss sind und deren Wert auch Null annehmen kann. Der Versicherungsnehmer trägt bei der Fondsgebundenen Lebensversicherung das volle Veranlagungsrisiko. Es gibt daher keine garantierte Leistung (außer bei einer Fondsgebundenen Lebensversicherung mit Kapitalgarantie) und auch keinen garantierten Rückkaufswert. Bei Gemanagten Portfolios ist zu beachten, dass auch die Wahl eines oder mehrerer Gemanagter Portfolios keine Gewähr für die Erzielung einer bestimmten Fondsentwicklung (Rendite) bietet und auch nicht das Risiko einer möglichen Wertminderung der Investmentfonds und damit des aktuellen Fondswertes begrenzt. Auch bei der Wahl eines oder mehrerer Gemanagten Portfolios trägt der Versicherungsnehmer das volle Veranlagungsrisiko. Den Vermittlern ist es nicht gestattet, von den jeweils gültigen Fondsunterlagen abweichende Auskünfte oder Erklärungen abzugeben. WAS BIETET IHNEN SKANDIA LIFE TIME? Skandia Life Time ist eine auf unbestimmte Zeit abgeschlossene Fondsgebundene Lebensversicherung gegen Einmalerlag oder laufende Prämienzahlung. Sie bezahlen Ihre Versicherungsprämien für die vereinbarte Prämienzahlungsdauer. Während des Versicherungsverhältnisses können Sie Ihre Veranlagungsstrategie ändern und Ihren Vertrag gemäß unseren Versicherungsbedingungen an Ihre jeweilige Lebenssituation anpassen. Zum Ende des Anlagehorizonts haben Sie mehrere Möglichkeiten: Sie können die Prämien weiter zahlen oder Ihr angespartes Geld weiter investiert lassen. Sie können aber auch eine Kapitalauszahlung oder Rentenauszahlung in Anspruch nehmen. Skandia Life Time bietet weiters eine Versicherungsleistung im Ablebensfall. LIFE TIME - SMART DOLPHIN Skandia Smart Dolphin ist eine Fondsgebundene Lebensversicherung mit Kapitalgarantie. Die Kapitalgarantie besteht darin, dass zum Ablauf des ursprünglich vereinbarten Anlagehorizonts der aktuelle Fondswert, mindestens jedoch das investierte Kapital als Versicherungsleistung im Erlebensfall zur Auszahlung gelangt. Das investierte Kapital entspricht der Summe der eingezahlten Prämie abzüglich der während des Anlagehorizonts anfallenden Abschluss- u. Verwaltungskosten, Versicherungssteuer, Risikoprämie, Abschläge sowie sonstigen Kosten und Gebühren (siehe Kosten und Gebühren und Rückkauf/Prämienfreistellung ). Die Ablaufleistung kann zum Ende des Anlagehorizonts auch höher sein, kann aber nicht genau beziffert werden, da die Verwaltungskosten vom Fondswert abhängig sind und über den gesamten Anlagehorizont entnommen werden und die Höhe der Zuweisung von Rückvergütungen nicht garantiert werden kann. Die Kapitalgarantie beinhaltet eine Höchststandsgarantie, welche aufgrund einer stichtagsbezogenen Bewertung der Garantiefondsanteile ermittelt wird. Die Höchststandsgarantie umfasst Wertzuwächse der Garantiefonds, nicht jedoch Wertzuwächse der Geldmarktfonds. Im Rahmen der Garantiefonds wird in risikoorientierte und sicherheitsorientierte Anlagen wie z.b. Geldmarkt- oder Anleihenanlagen investiert, wobei die Aufteilung regelmäßig und systematisch angepasst wird. Durch Verwerfungen an den Finanzmärkten kann die Situation eintreten, dass ein Garantiefonds bis zum Laufzeitende zur Gänze in sicherheitsorientierten Anlagen investiert ist. In diesem Fall profitiert der Garantiefonds nicht von einer etwaigen Erholung an den Finanzmärkten und das investierte Kapital kommt zur Auszahlung. WANN ENTFÄLLT DIE KAPITALGARANTIE? Die Kapitalgarantie besteht nicht während des Anlagehorizonts, im Ablebensfall, bei gänzlichem Rückkauf, teilweisem Rückkauf für den rückgekauften Teil, Wechsel des Investmentkonzepts und Verkürzung des Anlagehorizonts. Bestimmungsgemäß stellen die diesem Tarif zugrunde liegenden Garantiefonds den garantierten Wert der Anteile zum Ablaufzeitpunkt der Garantiefonds zur Verfügung. Verfügt ein Fonds zu diesem Zeitpunkt nicht über ausreichendes Vermögen, garantiert die Société Générale S.A., 29, Boulevard Haussmann, Paris, Frankreich, die Erfüllung der Leistungsverpflichtungen des Fonds gegenüber der Fondsgesellschaft. Skandia selbst übernimmt keine Garantie für den Wert der Garantiefondsanteile zu einem bestimmten Stichtag, für die Leistungsfähigkeit der Garantiefonds oder für die Solvenz der Société Générale S.A.. Dieses Risiko trägt somit der Versicherungsnehmer. Gemäß einer Absichtserklärung wird Lyxor Asset Management, die Fondsgesellschaft der Société Générale S.A., bis 2016 nach Möglichkeit jährlich einen neuen Garantiefonds mit 15-jähriger Laufzeit, somit mit einer Gesamtlaufzeit bis ins Jahr 2031 auflegen. Wir werden Ihre Prämien in diejenigen Garantiefonds investieren und gegebenenfalls umschichten, deren planmäßiger Ablauf dem von Ihnen gewählten Anlagehorizont möglichst entspricht. Sollte Ihr Anlagehorizont länger sein als der längstlaufende Garantiefonds, werden wir Ihr Fondsguthaben in einen Fonds investieren, der den Erhalt des Kapitals bei niedrigem Risiko erwarten lässt, wie beispielsweise einen Geldmarktfonds. Darüber werden wir Sie zeitgerecht informieren. Sollten Sie mit dieser Vorgehensweise nicht einverstanden sein, können Sie jederzeit nach Ablauf des längstlaufenden Garantiefonds die Auszahlung Ihres Fondsguthabens verlangen. Dafür werden wir Ihnen keine gesonderten Kosten in Rechnung stellen. Diese Vorgehensweise kommt auch dann zur Anwendung wenn die Garantiefonds aufgrund einer geänderten Gesetzeslage für die Fondsgebundene Lebensversicherung nicht mehr verwendet werden können. Bei Inanspruchnahme einer Rentenauszahlung endet die Kapitalgarantie mit Beginn der Rentenzahlung und es erfolgt ein Wechsel in den dann gültigen Rententarif. LIFE TIME - NAVIGATOR Life Time Navigator ist eine Fondsgebundene Lebensversicherung mit individueller, zielorientierter Vermögensverwaltung während des Anlagehorizonts. Die individuelle Vermögensverwaltung erfolgt unter Berücksichtigung - der vom Versicherungsnehmer bei Antragstellung ausgewählten Veranlagungsvariante, - von historischen und erwarteten Finanzmarkt- und Wirtschaftsdaten, - der individuellen Personen- und Vertragsdaten des Versicherungsnehmers (wie Anlagehorizont, Prämienhöhe, Zahlweise, Höhe des Versicherungsschutzes, Lebensalter, etwaige Risikozuschläge etc) - der während des Anlagehorizonts laufenden Entwicklung des individuellen Portfolios und - der verbleibenden Anlagedauer bis zum Ende Anlagehorizonts. Dieses Verfahren ermöglicht die individuelle Zusammenstellung des Portfolios und dient einer besseren Schätzbarkeit der Ablaufleistung (Kapital am Ende des Anlagehorizonts). Life Time Navigator schließt den Verlust des eingesetzten Kapitals nicht aus. Das Veranlagungsrisiko trägt der Versicherungs nehmer. Die mit Hilfe der oben beschriebenen Simulationen ermittelten Hochrechnungen basieren auf anerkannten wissenschaftlichen Methoden sowie den jeweils aktuell verfügbaren Wirtschaftsdaten. Dennoch stellen sie bloß mögliche Szenarien zukünftiger Ergebnisse dar. Skandia übernimmt keine Garantie für den tatsächlichen Eintritt der simulierten Ergebnisse. LIFE TIME ACTIVE MIX Skandia Active Mix ist eine Fondsgebundene Lebensversicherung bei der Sie Investmentfonds und/ oder gemanagte Portfolios aus der von Skandia angebotenen Palette wählen können. Wenn keine neue Fondsaufteilung angegeben wird und sich die letzte uns bekanntgegebene Fondsaufteilung sowohl auf das schon veranlagte Kapital als auch auf zukünftig zu veranlagende Prämien bezogen hat, werden wir das gesamte Kapital entsprechend der aktuellen Prämienaufteilung zur Gänze neu investieren. KOSTEN UND GEBÜHREN Die Versicherungssteuer wird entsprechend den gesetzlichen Bestimmungen von Ihren Prämien in Abzug gebracht. Weiters verrechnen wir Ihnen für unsere Leistungen im Rahmen Ihrer Fondsgebundenen Lebensversicherung Kosten zur Deckung des Ablebensrisikos, Abschlusskosten und Verwaltungskosten sowie Gebühren. Die jährlichen Kosten sind von mehreren Faktoren, insbesondere der Höhe des Fondswerts abhängig und können daher nicht im Vorhinein in absoluten Werten angegeben werden. Durch Vergleich der jeweiligen Werte der Spalte kumulierte Jahresprämie mit den Werten der Spalte kumulierte investierte Jahresprämie in der Modellrechnung ersehen Sie die Gesamtkostenbelastung bei einer Performance von 0%. Die Kosten zur Deckung des Ablebensrisikos (Risikokosten) richten sich nach dem Alter des Versicherten sowie der vereinbarten Todesfallleistung und dem Fondswert. Das Alter wird zu dem Geburtstag des Versicherten bestimmt, der dem Versicherungsbeginn am nächsten liegt ( Halbjahresmethode ). Die Risikokosten errechnen sich monatlich aus der Differenz des Wertes der Todesfallleistung und des Fondswerts zum Stichtag, bei gewählter Teddy Option aus dem Barwert der zukünftigen Prämien zuzüglich 10 % allfälliger Zuzahlungen, multipliziert mit 90 % der Ablebenswahrscheinlichkeit gemäß der österreichischen Sterbetafel für Männer und Frauen 2000/2002 UNISEX mit den von der Aktuarvereinigung Österreichs empfohlenen Modifikationen. Für die Übernahme erhöhter Risiken insbesondere wegen Krankheit, Beruf, Sport, etc. werden wir Zuschläge zur Risikoprämie mit Ihnen vereinbaren. Die Kosten zur Deckung des Geburtengeldes richten sich nach dem Alter der versicherten Person sowie nach der Höhe von 4 durchschnittlichen Monatsprämien (der Geburtengeldhöhe). Die Kosten errechnen sich durch Multiplikation der Geburtengeldhöhe mit der Geburtenwahrscheinlichkeit gemäß Fertilitätsstatistik 2007 der Statistik Austria mit einem 50%-igen Zuschlag sowie aktuariellen Modifikationen. Die entsprechenden Eintrittswahrscheinlichkeiten können Sie unserer Homepage entnehmen. Die Fondsanteile kaufen wir zum jeweils aktuellen Kurs. Allfällige Ausgabeaufschläge sind in der Kosten kalkulation bereits berücksichtigt. Käufe von Fondsanteilen in ausländischer Währung werden zum jeweiligen Brief- (Offer-) Kurs, Verkäufe zum jeweiligen Geld- (Bid-) Kurs der jeweiligen Währung, die von der abwickelnden Bank gestellt werden, abgerechnet. Die Abschlusskosten betragen bei Erhöhung der Prämiensumme in den ersten 5 Jahren ab dem Zeitpunkt der Erhöhung pro Jahr jeweils maximal 1,5 % des Erhöhungsbetrags. Jene Abschlusskosten, die zum Zeitpunkt der Konvertierung noch nicht verrechnet wurden, werden über einen Zeitraum von 5 Jahren ab dem Konvertierungszeitpunkt verteilt. Aufgrund der Verrechnung der Abschlusskosten in den ersten 5 Jahren steht anfänglich nur ein geringer Rückkaufswert zur Verfügung. Verwaltungskosten: Bei laufender Prämienzahlung: Die Verwaltungskosten setzen sich bei laufender Prämienzahlung aus folgenden Kostenbestandteilen zusammen, die eine jeweils unterschiedliche Berechnungsbasis haben: Ein Teil der jährlichen Verwaltungskosten beträgt in den ersten 5 Jahren maximal 0,5 % p.a. der Prämiensumme, mindestens jedoch EUR 50, p.a. In den Jahren 6 10 beträgt dieser Teil der jährlichen Verwaltungskosten maximal 0,2 % p.a. der Prämiensumme. Weiters fallen Verwaltungskosten von maximal 1,5 % jeder Prämie an. Zusätzlich werden maximal 0,95 % p.a. des aktuellen Fondswerts monatlich im Vorhinein als Verwaltungskosten entnommen. Letztlich fallen während der gesamten Vertragsdauer Stückkosten an. Dieser Teil der Verwaltungskosten beträgt im Jahr 2014 EUR 32,97 p.a. und wird am Verbraucherindex angepasst. Bei Einmalerlag: Die Verwaltungskosten setzen sich bei einmaliger Prämienzahlung aus folgenden Kostenbestandteilen zusammen, die eine jeweils unterschiedliche Berechnungsbasis haben: Ein Teil der jährlichen Verwaltungskosten beträgt in den ersten 5 Jahren maximal 0,5 % p.a. der Prämiensumme, mindestens jedoch EUR 50, p.a. In den Jahren 6 10 beträgt dieser Teil der jährlichen Verwaltungskosten maximal 0,2 % p.a. der Prämiensumme. Zusätzlich werden maximal 0,95 % p.a. des aktuellen Fondswerts monatlich im Vorhinein als Verwaltungskosten entnommen. Letztlich fallen während der gesamten Vertragsdauer Stückkosten an. Dieser Teil der Verwaltungskosten beträgt im Jahr 2014 EUR 32,97 p.a. und wird am Verbraucherindex angepasst. Die Kosten und Gebühren ziehen wir von Ihrer Prämie vor der Veranlagung in Investmentfonds ab bzw. entnehmen wir dem Fondswert gleichmäßig verteilt auf alle gewählten Investmentfonds. Für durch Sie veranlasste Mehraufwendungen verrechnen wir angemessene Gebühren. Die Höhe der zum jeweiligen Durchführungstermin gültigen Gebühr für Rückbuchungen im Lastschriftverfahren, Mahnungen, Ausstellen einer Ersatzpolizze, Verlusterklärungen Anfragen beim zentralen Melderegister bei uns nicht bekannt gegebenen Adressänderungen, Bearbeitung von Vinkulierung, Abtretung oder Verpfändung können Sie bei uns erfragen, unserer Homepage entnehmen oder werden Ihnen auf Wunsch zugeschickt.

6 RÜCKKAUF/PRÄMIENFREISTELLUNG Im Falle der Kündigung Ihrer Versicherung vor Erreichen des Endes Ihres Anlagehorizonts erhalten Sie den Rückkaufswert. Der Rückkaufswert entspricht nicht der Summe der bezahlten Prämien, sondern er errechnet sich wegen der abgeführten Versicherungssteuer und des gebotenen Versicherungsschutzes sowie der angefallenen Abschluss- und Verwaltungskosten und der bisherigen Fondsentwicklung nach Berücksichtigung eines Abzuges auf den aktuellen Fondswert nach tariflichen Grundsätzen. Bei Rückkauf innerhalb der ersten 5 Jahre wird 176 Abs 5 VersVG berücksichtigt, wonach bei der Berechnung des Rückkaufswerts die rechnungsmäßig einmaligen Abschlusskosten höchstens mit jenem Anteil berücksichtigt werden, der dem Verhältnis zwischen der tatsächlichen Laufzeit und dem Zeitraum von fünf Jahren oder der vereinbarten kürzeren Laufzeit entspricht. Im Falle der Prämienfreistellung gelten die Kostenbestimmungen analog dem Rückkauf. Die Höhe des Abzuges beträgt bei Versicherungen mit laufender Prämienzahlung 1 % des aktuellen Fondswerts, maximal jedoch 1/12 der zum Zeitpunkt des Rückkaufs aktuellen Jahresprämie (entspricht einer Monatsprämie). Bei Versicherungen gegen Einmalprämie, bei bereits prämienfreigestellten Verträgen sowie in den letzten drei Jahren vor Ende der Prämienzahlungsdauer erfolgt kein Abzug. VERSICHERUNGSSCHUTZ Der Basis-Versicherungsschutz wird nach der Konvertierung als Mindestversicherungsschutz herangezogen. Bei Ableben des Versicherten leisten wir die Versicherungssumme den Mindestversicherungsschutz oder den aktuellen Fondswert plus 5 % des Fondswertes, je nachdem welcher Wert höher ist. ZUSATZFEATURE: TEDDY-OPTION Im Ablebensfall der versicherten Person übernimmt Skandia die Prämienzahlung in der zum Ablebenszeitpunkt geltenden Höhe bis zum Ende der vereinbarten Prämienzahlungsdauer (max. 30 Jahre). Risikohinweise Die Leistungen einer Fondsgebundenen Lebensversicherung sind von der Wertentwicklung der gewählten Investmentfonds bzw. Investmentkonzepte abhängig. Die Wertentwicklung der Ihrem Vertrag zugrunde liegenden Investmentfonds wirkt sich daher unmittelbar auf die Höhe der Leistungen aus Ihrem Vertrag aus. Starke Steigerungen Ihres Fondswertes führen zu höheren, Verminderungen Ihres Fondswertes zu geringeren Leistungen. Investmentfondsanteile sind Wertpapiere deren zukünftige Werte und Erträge ungewiss sind und deren bisherige Erträge keine verlässlichen Rückschlüsse auf die künftige Entwicklung des Wertpapieres zulassen. Schwankende Wechselkurse können Ihren Fondswert und damit Ihre Höhe der Leistungen aus dem Versicherungsvertrag beeinflussen. Es gibt keinen garantierten Rückkaufswert, keine garantierte Mindestverzinsung und außer bei der Fondsgebundenen Lebensversicherung mit Kapitalgarantie auch keine garantierte Leistung im Erlebensfall. Ihr Versicherungsschutz bleibt davon unberührt. Gemanagte Portfolios geben keine Gewähr für die Erzielung einer bestimmten Fondsentwicklung (Rendite) und minimieren nicht das Risiko einer möglichen Wertminderung des aktuellen Fondswertes. Die Fondsgebundene Lebensversicherung stellt eine Anlageform mit niedriger Liquidität dar. Die vorzeitige Beendigung des Vertrages durch Rückkauf oder die Prämienfreistellung ist wegen der Deckung der Abschlusskosten, insbesondere in den ersten Jahren nach Vertragsabschluss, für Sie wirtschaftlich nachteilig. WERTANPASSUNG Die Prämien für diese Versicherung einschließlich etwaiger Zusatzversicherungen erhöhen sich jeweils um den vereinbarten Prozentsatz. Die Prämienerhöhung bewirkt eine Erhöhung der Versicherungsleistungen ohne erneute Gesundheitsprüfung. ZUSATZFEATURE: LADY-OPTION (GEBURTENGELD) Bei Konvertierung eines Vertrags von Skandia Lady s First auf Life Time mit dem Zusatzfeature Lady- Option werden die bisherigen Versicherungsmonate für die Berechnung der Wartefrist angerechnet. TILGUNGSTRÄGERHINWEIS Sofern die Fondsgebundene Lebensversicherung als Tilgungsträger im Rahmen einer Kreditfinanzierung verwendet wird, weisen wir ausdrücklich darauf hin, dass die Ablaufleistung am Ende der Laufzeit möglicherweise nicht zur Deckung des aushaftenden Kreditbetrags ausreichen kann. Der Versicherer übernimmt in diesem Fall keine Haftung.