Mitglieder- und Kundenzeitschrift

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1 04/2005 Dezember Mitglieder- und Kundenzeitschrift Veranstaltungen GAD Treffpunkt: IT zum Anfassen Seite 4 bank21 bank21-vorsorgeanalyse Seite 14 GAD und VR Kreditwerk kooperieren Seite 18 Intern Mit Rat und Tat die Rolle des Beirats der GAD Seite 22

2 2 Editorial forum 04/2005 Liebe Leserinnen, liebe Leser, der direkte und persönliche Austausch mit Ihnen, unseren Kunden, ist und war uns immer ein besonderes Anliegen sei es beispielsweise auf den GAD Vorstandstagen oder dem GAD FORUM. Zusätzlich zum Bewährten haben wir in diesem Jahr mit dem GAD Treffpunkt eine neue Veranstaltung ins Leben gerufen. Mit rund Besuchern lag die Teilnehmerzahl deutlich über unseren Erwartungen. Dies zeigt uns, dass wir mit unserer Idee richtig lagen, Sie vor Ort in Ihrer Region zu besuchen. Über Ihre sehr positive Resonanz und die vielen offenen Gespräche haben wir uns sehr gefreut. In diesem Jahr haben wir bewusst die Themen bank21 und basis21 als Schwerpunkte gewählt. Denn damit werden auch Sie sich in den kommenden Monaten weiterhin intensiv beschäftigen. Wir hoffen, dass Sie wichtige Informationen, Eindrücke und Entscheidungshilfen aus den zahlreichen Gesprächen mit den GAD-Experten mitnehmen konnten. Einen ausführlichen Bericht zur Messe und den Vorträgen finden Sie in diesem Heft ergänzt um weitere interessante Beiträge rund um das neue Bankenverfahren. Mit dem Kauf der ELAXY GmbH hat die GAD einen in ihrer Unternehmensgeschichte bislang einmaligen und Erfolg versprechenden Schritt getan. Die Banken werden davon insbesondere rund um das Thema Vertriebsbank profitieren. Ein erstes wichtiges Ergebnis können wir Ihnen jetzt mit der neuen Software bank21-vorsorgeanalyse präsentieren. Was sich dahinter verbirgt und wie die Anwendung den Bankmitarbeiter kompetent bei der Vorsorgeberatung unterstützt, erfahren Sie in dieser Ausgabe. Ein weiteres wichtiges Thema dieses Heftes ist die verantwortungsvolle Rolle des Beirats in der GAD. Dieses Gremium vertritt die Interessen der Banken der einzelnen Regionen in Sachen IT und ist praktisch das Verbindungsglied zwischen den Mitgliedern und der GAD. Wie sich die Zusammenarbeit konkret gestaltet, dazu hat die Redaktion mit dem Beiratsvorsitzenden Herrn Lambert Meyer von der Volksbank Jever und mit mir ein Interview geführt. Ich wünsche Ihnen nicht nur viel Spaß beim Lesen, sondern verbinde mit dieser letzten forum-ausgabe in 2005 auch die besten Wünsche für die Feiertage und einen guten Start ins neue Jahr. Mit freundlichen Grüßen Anno Lederer Vorstandsvorsitzender

3 forum 04/2005 Inhalt 3 >> Veranstaltungen 4 GAD Treffpunkt: IT zum Anfassen 10 Eine runde Sache: Fachvorträge ergänzten die Messe 12 Besucher-Stimmen auf dem GAD Treffpunkt in Essen 20 Mit Perspektive: Podiumsdiskussion in Münster 26 Zum ersten Mal dabei: die GAD auf der E.B.I.F. >> >> bank21 14 bank21-vorsorgeanalyse: Auf dem Weg ins Alter gut beraten 16 bank21-design: Heute die Weichen für morgen stellen 18 GAD und VR Kreditwerk kooperieren beim Processing in der Baufinanzierung 21 Kreditsachbearbeitung wird in bank21 integriert >> Intern 22 Mit Rat und Tat die Rolle des Beirats der GAD Meldewesen 25 Risiken absichern mit dem neuen Meldewesenrechenkern Rechnungswesen 28 Retour mit System Tochterunternehmen 30 Mit Ratiodata-Personalkostencontrolling sparen GAD-Mitgliedsbanken Zeit, Kosten und Ressourcen 32 Freie Fahrt auf der Datenautobahn Beteiligungen 36 Neues Seminarkonzept der SDT 37 Die SDT zieht in das WL-BANK-Gebäude Meldungen 29 GAD-Serviceline wird Bankensupport für GENO cash übernehmen 38 kurz notiert Impressum Ausgabe Nr. 04, Dezember 2005 Redaktion: Bettina Kroll (0251/ ) Beate Fenneker (0251/ ) Layout: SNT Media Concept GmbH Druck: Raiffeisendruckerei GmbH, Neuwied forum wird herausgegeben von: GAD eg Weseler Straße Münster info@gad.de

4 4 Veranstaltungen forum 04/2005 IT zum Anfassen GAD Treffpunkt war ein voller Erfolg Fundierte Informationen rund um bank21 und basis21, anschauliche Präsentationen, Gelegenheit zum intensiven Gespräch und zum Erfahrungsaustausch mit Besuchern an sechs Terminen bildete der GAD Treffpunkt 2005 einen gelungenen Auftakt zu einer neuen Veranstaltungsreihe. Ein Pluspunkt: Die gezeigten Anwendungen wurden über den mobilen Arbeitsplatz aufgerufen und konnten den Messebesuchern live präsentiert werden. Einhellige Zustimmung fand die Grundidee des Konzeptes, die Mitglieder vor Ort in ihrer Region zu besuchen und ihnen ein attraktives eintägiges Programm mit Fachvorträgen und einem Messebereich anzubieten. Dabei lag ganz bewusst der Schwerpunkt auf den aktuellen Neuheiten und nicht auf dem gesamten Produktportfolio der GAD. Ein Pluspunkt: Die gezeigten Anwendungen wurden über den mobilen Arbeitsplatz aufgerufen und konnten den Messebesuchern live präsentiert werden. Zusätzlich zu den drei GAD-Ständen mit den Themen Produktions- und Steuerungsbank, Vertriebsbank und Technologieplattform waren die Tochterunternehmen ELAXY und Ratiodata mit interessanten Neuerungen in der Messe vertreten. Überblick über die Messe Info-Stand Produktions- und Steuerungsbank Live-Demos zum Beispiel zu MaK-konformen Kreditprozessen und zu den Prozessen im Umfeld der Intensivbetreuung/Problemkreditbearbeitung waren ebenso Themenschwerpunkte wie bank21-analysen und Geno-SONAR.

5 5 Intensivbetreuung und Problemkreditbearbeitung Wie können Not leidende Kredite erkannt und effektiv bearbeitet werden? Wie wirken sich Problemkreditbearbeitung und Intensivbetreuung unter bank21 auf die Fachfunktionen aus? Die GAD-Experten gaben den Gästen hierzu und zu vielen anderen Fragen ausführliche Antworten und präsentierten live eine Vielzahl von Fallbeispielen. Dabei ist die Qualität der Abläufe gesichert, denn erst wenn bestimmte Aufgaben abgearbeitet bzw. Checklisten umfassend und korrekt ausgefüllt sind, kann der Auftrag an einen anderen Mitarbeiter weitergegeben werden. Zum Thema Sanierungschancen findet sich in bank21 eine zusätzliche Checkliste. Diese kann die Bank um individuelle Punkte ergänzen, z.b. um Liquiditätsmaßnahmen oder Überbrückungsmaßnahmen. Die Votierung für oder gegen die Auf Basis eines durch die Bank definierten Kriterienkatalogs wird ein Bearbeitungsprozess für potenziell Not leidende Kredite initiiert. Im Rahmen dieser Bestandsaufnahme erfolgt dann nach dem Vier-Augen-Prinzip die Zuordnung für die Folgebearbeitung als Intensivbetreuung oder Problemkreditbearbeitung letztlich bis hin zur Sanierung oder Abwicklung. Beispielsweise identifiziert BB3 auf der Basis der zuvor definierten Kriterien und einer aktualisierten Betrachtung der Kundensituation einen Problemkredit, der dann in bank21 durchgängig begleitet und betreut wird. Dafür stehen in bank21 standardisierte Bearbeitungsprozesse zur Verfügung, die workflow-gesteuert abgewickelt werden können. Der gesamte Ablauf wird durch das Vorgangssystem begleitet. Das heißt: Aufgabenlisten für die erkannten Problemkredite werden automatisch durch das System gesteuert, bestimmten Mitarbeitern zugewiesen und müssen in einer vorher durch die Bank definierten Zeit erledigt werden. Die Zuweisung von Aufgaben an bestimmte Mitarbeiter legt die Bank ebenfalls im Voraus selbst fest. Sie ist abhängig vom Skill des Mitarbeiters und der Rolle, die er im Prozess der Betreuung und Bearbeitung übernehmen soll. Sanierung wird nach dem Vier-Augen-Prinzip durchgeführt. Überwacht wird eine Sanierung über das Vorgangssystem in bank21. bank21 bietet damit und mit weiteren Funktionen klar definierte und aufeinander abgestimmte Prozesse bei der Bearbeitung von Problemkrediten und der Intensivbetreuung. Damit erfüllen die Banken die Mindestanforderungen an das Kreditgeschäft (MaK). Die beschriebenen bank21-funktionen und -Vorgänge stehen zur Verfügung, sobald eine Bank auf basis21 umgestellt hat. Vorkalkulation im Aktivgeschäft Auf Basis der Kundenbonität, die im Privatkundenbereich nunmehr durch den integrierten Aufruf des BVR-II-Privatkundenratings aktuell ermittelt wird, unterstützt die so genannte Vorkalkulation den Berater: Aus den Beratungsdaten wird eine individuelle Konditionsermittlung für ein Kreditgeschäft auf Basis der VR-Control- Datengrundlage der Bank durchgeführt. Auf der Basis des Ergebnisses schlägt das System eine definierte Standardkondition vor, die sich an den Geschäftsdaten des zukünftigen Darlehens, der Bonität des Kunden und der gegebenenfalls vorhandenen Sicherheiten- >> Eine Vielzahl von Fallbeispielen wurde in bank21 live präsentiert.

6 6 Eine maßgeschneiderte Unterstützung des Vertriebszyklus das bieten die Lösungen unter der Produktfamilie bank21-analysen. stellung orientiert. Darüber hinaus kann der Bankmitarbeiter aber auch eine individuelle Konditionierung des Darlehens vornehmen, die er auf Basis der geschäftsspezifisch ermittelten Preisuntergrenzen vor dem Hintergrund des ermittelten Deckungsbeitrages für das Einzelgeschäft fixieren kann. Die Vorkalkulation ist zukünftig sowohl unter BB3 als auch unter bank21 möglich und setzt auf die VR-Control Version 5.0. auf. Diese neue Version ist im November in Pilot gegangen; die Banken werden sich voraussichtlich ab Februar 2006 für den Einsatz der Vorkalkulation im Primärbankenverfahren freischalten lassen können. bank21-marktanalysen und Geno-SONAR Eine maßgeschneiderte Unterstützung des Vertriebszyklus das bieten die Lösungen un- Deutschland haben an der Erhebung für VKS teilgenommen. Damit können wir auf eine große Datenbasis zurückgreifen, unterstreicht Guido Niehaves aus dem Bereich Lösungsmanagement. Von den Vorteilen und Anwendungsgebieten der bank21-analysen konnten sich die Besucher am Stand praxisnah überzeugen. Ein weiteres, viel nachgefragtes Thema war Geno-SONAR. Die Anwendung unterstützt den Geldwäschebeauftragten der Bank bei seiner Arbeit. Er ist auf der sicheren Seite, weil mit dem System alle gesetzlichen Anforderungen berücksichtigt und erfüllt werden. Zukünftig wird über den Meinungsaustausch mit dem BaFIN garantiert, dass dies auch so bleibt und in das System mögliche Neuerungen schnell integriert werden. Fundierte Informationen, anschauliche Präsentationen, intensive Gespräche. ter der Produktfamilie bank21-analysen. Sie liefern zum einen bei den Themenfeldern Marktpotenzial und Vertriebskanalnutzung eine fundierte Datenbasis für eine detaillierte Analyse und Planung. Zum anderen misst bank21- analysen Vertriebskennzahlen (VKS) als Reportinginstrument die Vertriebsleistung. Insgesamt 634 Volksbanken und Raiffeisenbanken in Info-Stand Vertriebsbank Beim Thema Vertriebsbank stand die Vertriebssteuerung mit den Aspekten Ereignismanagement und Kontaktmanagement im Mittelpunkt. Darüber hinaus präsentierte die GAD den Beratungs- und Verkaufsprozess mit den Bausteinen Kundenakte, Basisanalyse, Bankund Verbundproduktintegration sowie Tickets

7 7 unter bank21 zur Schnellerfassung von Kundenaufträgen. Weitere Themen rund um die Vertriebsbank waren Cash & Go und die neue Mehrwert-Lösung etresor sowie VR-Wunsch- Kredit als Filiallösung und das BVR-II-Rating Privatkunden. Auch miteinander tauschten sich die Bankmitarbeiter intensiv über Entscheidungen und Erfahrungen aus. Vertriebssteuerung / Beratungs- und Verkaufsprozess in bank21 Der Vortrag zur Vertriebsbank hatte viele Besucher dazu motiviert, sich live von den Funktionen der Vertriebsbank zu überzeugen. Sie waren weniger an speziellen Lösungen als vielmehr an dem gesamten Leistungsumfang und dem Zusammenspiel von Planung, Steuerung, Beratung und Verkauf sowie der anschließenden Kontrolle und dem Reporting interessiert. Das konnten wir ihnen hier umfassend und detailliert präsentieren, berichten Heike Wichmann und Uta Steyvers, Mitarbeiterinnen der GAD am Stand der bank21-vertriebsbank. Welche Funktionen beinhaltet der bank21- Vertriebszyklus? Wo liegen die Vorteile der Prozesssteuerung? Was muss eine Bank organisatorisch vor der Einführung des neuen Verfahrens berücksichtigen oder ändern? Die Interessen der Besucher des Standes Vertriebsbank waren vielfältig. Ebenso die Antworten und die Inhalte der Live-Präsentationen. Hellhörig wurden die Zuhörer auch bei den Ausführungen zur Vertriebssteuerung. Mit dem integrierten Kontaktmanagement werden zum einen alle Kontakte mit dem Kunden dokumentiert. Dies ermöglicht dem Berater eine strukturierte und vertrieblich orientierte Sicht auf die Kontaktinhalte. Zum anderen kann der Bankmitarbeiter sich Übersichten seiner geplanten, terminierten und durchgeführten Kontakte verschaffen, als auch ein umfassendes Bild seines Kunden als Kontaktübersicht in der Beziehung Kunde / Bank in der Kundenakte einsehen. Was ist ein Ereignis und welche Vertriebsaktivitäten sollen daraus folgen? Auch dies ist ein wichtiges Thema für die Banken, das im Ereignismanagement in bank21 abgebildet und definiert wird. Der Baustein Basisanalyse ermöglicht die ganzheitliche Analyse eines Kunden mit seinen individuellen Zielen und Wünschen. Er ist wesentlicher Bestandteil des Beratungs- und Verkaufsprozesses von bank21 und in das Verfahren vollständig integriert. Mithilfe der Basisanalyse und über die Betrachtung ermittelt der C-Kunden-Betreuer innerhalb kürzester Zeit das Potenzial des Kunden. Ebenfalls in den Beratungs- und Verkaufsprozess integriert sind die Bank- und Verbundprodukte, welche sowohl als durchgängiger Prozess über die Basisanalyse und die Produktvorschläge aus der Produktsteuerung beraten werden können, als auch direkt einen Beratungs- und Verkaufseinstieg in die konkrete Produktberatung ermöglichen. >> Der Baustein Basisanalyse ermöglicht die ganzheitliche Analyse eines Kunden mit seinen individuellen Zielen und Wünschen.

8 8 Ob etresor, Cash & Go oder TicketService die Ausführungen der GAD-Vertreter zu den Angeboten unter dem Begriff Mehrwerte stießen auf lebhaftes Interesse. VR-WunschKredit Vertriebsweg Filiallösung Mit VR-WunschKredit können Banken ihre eigenen Kreditprodukte kalkulieren und online anbieten. VR-WunschKredit eine Erweiterung der Produktfamilie KREDIT online steht für den Einsatz auf den Vertriebswegen Internet und Filiale zur Verfügung. Über das Internet trifft der Kunde eine individuelle Kreditauswahl, zum Beispiel zum Erwerb eines neuen Autos, zur Finanzierung einer Renovierung oder einer großen Reise. Bei der Filiallösung erfolgt die Kreditbearbeitung durch den Marktmitarbeiter in der Bank und hier bietet VR-WunschKredit eine fallabschließende Bearbeitung bis hin zum Vertragsdruck. Das interessierte Publikum konnte sich von den Vorteilen der Lösung überzeugen. Das sind vor allem ein schlanker Kreditantragsprozess mit kurzen Durchlaufzeiten und die risikoadjustierte Bepreisung auf Basis des BVR-II-Ratings für das Privatkundengeschäft. Mehrwerte Ob etresor, Cash & Go oder TicketService die Ausführungen der GAD-Vertreter zu den Angeboten unter dem Begriff Mehrwerte stießen auf lebhaftes Interesse. Antje Niemann, Expertin für elektronische Bankdienstleistungen in der GAD dazu: Der Renner war eindeutig der TicketService. Die meisten Fragen zielten hierbei auf das Geschäftsmodell und das technische Gesamtkonzept der Anwendung. Hier gab es viele Detailfragen zu klären: Wie kann eine Bank das Angebot am Geldautomaten selber gestalten? Wo und wie werden die Tickets ausgedruckt?. Die Pilotierung von TicketService ist für April 2006 geplant, die flächendeckende Einführung für Ende Ein großer Vorteil ist die regionale Flexibilität der Anwendung: Eine Bank kann den Service auf ihren individuellen Kundenkreis zuschneiden, indem sie Tickets anbietet, die aus Sicht ihrer regionalen Kunden besonders attraktiv sind. Weiterhin übte etresor eine große Anziehungskraft auf die Besucher aus; diese Anwendung wurde erstmals live vorgestellt. In den Gesprächen haben wir unter anderem auch wertvolle Anregungen für die weiteren Entwicklungen und neue Einsatzmöglichkeiten bekommen, so Antje Niemann. Info-Stand Technologieplattform Die Technologieplattform basis21 mit ihrer Einführungsorganisation und Releaseplanung waren weitere Schwerpunkte der Messe. Informationen aus erster Hand gab es auch zu basis21-mobil und TK-plus/Voice over IP. basis21-einführung und Releaseplanung Sehr unterschiedlich war der Informationsbedarf der Besucher dieses Infostandes. Einige Banken bereiten sich derzeit auf die Kerninstallation vor und waren vor allem an organisatorischen Informationen interessiert. Andere Banken sind bereits so weit mit ihrer Migration, dass sie sich intensiv mit der Ausbaustufe beschäftigen. Über die Präsentationen zum Migrationsprozess und zu den Releaseplanungen hinaus beantworteten die GAD-Experten in persönlichen Gesprächen auch individuelle Fragen der Banken. So bekamen viele IT-Organisatoren Rat und Informationen vor Ort. Und sie tauschten sich auch untereinander mit ihren Kollegen aus anderen Banken über ihre technischen Überlegungen und Entscheidungen aus. Info-Stände ELAXY und Ratiodata Mit interessanten Neuigkeiten überzeugten auch die Tochterunternehmen ELAXY und Ratiodata die Messe-Besucher.

9 9 Auf großes Interesse stieß die Firma ELAXY mit ihrer Präsentation zur bank21-vorsorgeanalyse. ELAXY Die Beratungssoftware zur Altersvorsorge von ELAXY wird derzeit in das Bankenverfahren integriert und steht seit Ende November unter dem Namen bank21-vorsorgeanalyse zur Verfügung. Besucher der Messe konnten sich von den Funktionen und Vorteilen dieser ausgereiften und in der Praxis bereits bewährten Anwendung überzeugen. Sie basiert fachlich auf dem neuen Alterseinkünftegesetz (AltEinkG) sowie auf wichtigen steuerrechtlichen Novellen. Anschauliche Funktionen und Modellrechnungen zu Versorgungslücken, Basisrente, Riester-Rente, Betrieblicher Altersvorsorge oder Privater Rente unterstützen den Berater und schaffen die Transparenz, die der Kunde für seine Entscheidung braucht. (siehe auch ausführlichen Bericht in diesem Heft auf Seite 14) Ratiodata Die Ratiodata präsentierte insbesondere ihre zertifizierten Leistungen im Rahmen des basis21-rollouts. Die Vorinstallation neuer Server und Windows-Clients unter basis21 und die Dienstleistungskonzepte zur Kerninstallation, Konsolidierungsphase und Ausbaustufe fanden großen Anklang. Ein spezieller Service stand im Interesse der so genannten Flächenbanken: Zur umfassenden Vor-Ort-Unterstützung stellt die Ratiodata neben ihren Systemspezialisten auf Wunsch auch technisch versierte Auslieferungsfahrer, die den Transport, den Anschluss sowie das Hochfahren des Systems übernehmen. Weiterhin richtete sich das Augenmerk der Kunden auf das IT-Mietmodell take IT easy als Alternative zum Kauf von Hardware und zwar für alle Systemkomponenten. >< Die Ratiodata präsentierte insbesondere ihre zertifizierten Leistungen im Rahmen des basis21-rollouts.

10 10 Veranstaltungen forum 04/2005 Eine runde Sache: Fachvorträge ergänzten die Messe Eine wichtige Ergänzung zur Messe bildeten die Fachvorträge mit den Titeln Vertriebsbank unter bank21 und Produktionsbank unter bank21. Sie gaben nicht nur einen umfassenden Einblick in die einzelnen Vorgänge und Funktionen, sondern vermittelten auch wichtige strategische Hintergründe. Daniel Benefader, Produktmanager von bank21. bank21 optimiert die Wertschöpfungsprozesse innerhalb der Bank und ermöglicht Spezialisierungen im Verbund. Mit bank21 wird die Bank neue Vertriebswege nutzen und einbinden können. Sie wird ihre Geschäftsprozesse optimieren und neue Formen der Kooperation umsetzen. Das Zielmodell mit der Unterteilung in Vertriebs-, Produktions- und Steuerungsbank berücksichtigt und strukturiert all diese Möglichkeiten. Doch wo liegt der Unterschied zwischen der Vertriebsbank und der Produktionsbank? Daniel Benefader, Produktmanager für bank21, hatte in seinem Vortrag zum Thema Produktionsbank unter bank21 darauf eine einfache, aber sehr deutliche Antwort: Den Unterschied treffen Sie selbst als Bank. Sie entscheiden, aus welcher Perspektive Sie auf bank21 zugreifen und welche Teilkomponenten Sie nutzen. Sie entscheiden, ob Sie bank21 als Produktionsbank oder eben als Vertriebsbank nutzen. Prozesse, die in der Vertriebsbank angestoßen werden, werden zur weiteren Bearbeitung an die Produktionsbank weitergegeben. Gesteuert werden die Prozesse durch das Vorgangssystem in bank21. Es unterstützt den zielgerichteten Workflow: Vorgänge sind in mehrere zu bearbeitende Arbeitsschritte unterteilt. Ihre korrekte Reihenfolge und systematische Bearbeitung steuert und überwacht das System und übergibt auf Basis eines Rollenkonzeptes die Aufgaben und Aktivitäten an die Bank-Mitarbeiter. Ein weiterer Schwerpunkt: die Mehrmandantenfähigkeit von bank21. Daniel Benefader erläuterte unterschiedliche Outsourcing-Modelle, die Prozessoptimierung und die Überwachung der Prozesse. Einen Ausblick gab er auf das praktische Beispiel der Kooperation mit dem VR Kreditwerk beim so genannten Processing für Genossenschaftsbanken (PfG) ab Frühjahr Weitere Themen rund um die Produktionsbank waren unter anderem Problemkreditbearbeitung/Intensivbetreuung, Beleihungswertermittlung, risikoadjustierte Bepreisung, BVR-II-Rating und vieles mehr. Benefaders Fazit: bank21 optimiert die Wertschöpfungsprozesse innerhalb der Bank und ermöglicht Spezialisierungen im Verbund. Mit In- und Outsourcing-Konzepten wird bank21 zusätzlich neue Aspekte der Zusammenarbeit im Verbund vorantreiben.

11 11 Vertriebsbank mit bank21 Titel des zweiten Fachvortrages auf dem GAD Treffpunkt 2005 und ein zentrales Thema des Messebereichs. Ulrike Bornemann und Norbert Marchewka, Experten aus dem Lösungsmanagement, präsentierten in ihren Vorträgen den Bankmitarbeitern zunächst die vertriebliche Grundidee und wiesen auf die Bedeutung eines durchgängigen Vertriebsprozesses unter bank21 hin. Wesentliches Ziel ist es, den Kundenberater der Bank durch das System zielgerichtet in seinen Aktivitäten zu steuern. Der Bank steht eine Vielzahl von Analyse- und Informationsmöglichkeiten unter bank21 zur Verfügung. Dabei sind in das Bankenverfahren sowohl Bank- als auch Verbundprodukte integriert. Den Drehund Angelpunkt für den Berater stellt die Unterstützung im Beratungs- und Verkaufsprozess dar, wobei die vertrieblich ausgerichtete Kundenakte, die Basisanalyse zur ganzheitlichen Beratung eines Mengenkunden sowie die Unterstützung bei der Beratung eines Produktes eine wesentliche Basis darstellen, erläuterte Ulrike Bornemann. die Weitergabe an die Marktfolge erhöhen die Nettomarktzeit des Kundenberaters. Das präsentierte Modell des Vertriebsprozesses beinhaltet verschiedene Stufen von der Analyse über die Planung, die Steuerung und den Verkauf bis zum Reporting. Bereits realisierte Anwendungen des Vertriebszyklus sind: bank21-analysen (Vertriebskennzahlen, Vertriebskanalnutzung, Marktpotenzial) im Bereich der Analyse; VR-Control für die Planung; Produktsteuerung, Ereignismanagement und Kontaktmanagement bei der Vertriebssteuerung Vom Bundeshaus in Bonn bis zur Zeche Zollverein in Essen reichten die attraktiven Orte, an denen der GAD Treffpunkt stattfand. Ulrike Bornemann, Expertin für die Vertriebsbank. Ein weiteres wichtiges Thema war die Prozessgestaltung. Jede Bank soll unter bank21 ihre Prozesse gestalten können. Da stellt sich die Frage: Wer soll welchen Prozess-Schritt bis zu welchem Punkt durchführen? Aufträge, die im Markt angenommen werden, können beispielsweise mit einer vereinfachten Kurzerfassung mithilfe der Tickets zur weiteren Bearbeitung automatisiert an die Marktfolge weitergeleitet werden. Die Unterbrechung des Prozesses und und Kundenakte, Basisanalyse sowie Produktberatung/-verkauf im Bereich des Verkaufs. Die Referenten gingen anhand von Screenshots beispielhaft auf die einzelnen Komponenten jeder Prozessstufe ein und erläuterte sowohl die bereits realisierten Funktionen sie waren auch live auf der Messe zu sehen als auch die nächsten, geplanten Schritte. ><

12 12 Veranstaltungen forum 04/2005 Besucherstimmen auf dem GAD Treffpunkt in Essen Reger Zulauf an den Präsentationsständen, eine persönliche Atmosphäre und viel Raum für den regionalen Austausch der GAD Treffpunkt 2005 war eine Veranstaltung mit vielen Gesichtern. Ganz unterschiedlich waren die Interessenschwerpunkte der Besucher und entsprechend breit gefächert das Themenspektrum. Ob Begegnungen und Gespräche oder fundierte Informationen und anschauliche Live-Darstellungen allgemeine Zufriedenheit mit dem Veranstaltungskonzept bestimmte das Bild. forum hat einige Besucherstimmen in der Zeche Zollverein in Essen eingefangen. Marc Kostewitz, IT-Administrator bei der VB Meinerzhagen eg: Mein Interesse gilt schwerpunktmäßig den Migrationskonzepten zu basis21 und der Frage, wie die entsprechenden Daten migriert bzw. umgestellt werden. Die Kerninstallation steht bei uns im Hause Anfang Januar an. In diesem Zusammenhang konnte ich heute mit einem GAD-Experten unter anderem die Frage klären, ob und wie man ein Cluster in 19-Zoll- Technik installieren kann. Der GAD Treffpunkt stellt meiner Ansicht nach eine sinnvolle Ergänzung zur Info-Plattform GAD-Marktplatz dar, durch den ich mich im Allgemeinen gut informiert fühle. Hier und heute bietet sich darüber hinaus die Möglichkeit zur vertieften Information. Andrea Lanio, EDV-Administratorin bei der VB Kempen-Grefrath eg: Unsere Bank wird im Januar mit der Kerninstallation von basis21 beginnen da sind ausführliche Informationen aus erster Hand natürlich sehr wichtig. Auf der Suche nach der optimalen technischen Plattform konnte ich für unsere Entscheidung zwischen basis21- domino und einer Citrix-Lösung wertvolle Informationen gewinnen. Ein weiterer großer Pluspunkt dieser Veranstaltung ist auch ein Gesamtüberblick über die Abläufe unter bank21 in Vertiebs- und Produktionsbank. Man bekommt live zu sehen, was in einigen Wochen bei uns eingeführt wird. Hier gibt es sozusagen IT zum Anfassen.

13 13 Edgar Tumbrink, zuständig für die Ablauforganisation bei der DKM Darlehnskasse Münster eg: Bei mir stehen das Thema Kredit und die Realisierung und Genehmigungsverfahren in bank21 hier und heute ganz oben auf der Agenda. Außerdem nutze ich die Gelegenheit, mich im persönlichen Gespräch mit den GAD- Experten über Geno-SONAR auszutauschen schließlich werden das Thema Sicherheit im Zahlungsverkehr und Instrumente gegen die Geldwäsche immer wichtiger. Welcher Arbeitsaufwand bei der Einführung von Geno- SONAR entsteht das ist eine der Fragen, die mich heute konkret interessiert. Die Möglichkeit, sich mit den Kollegen aus dem Verbund und aus der eigenen Region auszutauschen macht die Veranstaltung zu einer runden Sache. Sylvia Brockmann, Mitarbeiterin Vertriebsservice bei der VB Delbrück-Hövelhof eg: Mich interessiert in erster Linie das gesamte Thema Vertriebsbank. Zu meinen Favoriten zählen heute bank21-analysen, VR-Wunsch- Kredit und der Vorsorgerechner von ELAXY unter bank21. Für unsere Kunden spielt die Altersvorsorge eine immer größere Rolle; die Live-Präsentation des Vorsorgerechners finde ich sehr anschaulich. Bislang habe ich mich noch nicht so intensiv mit bank21 auseinandergesetzt. Das kann ich heute sehr gut nachholen und mir einen guten Überblick über die Funktionen und Möglichkeiten verschaffen. Die Messe finde ich sehr informativ und die Präsentationen klar und verständlich.

14 14 bank21 forum 04/2005 bank21-vorsorgeanalyse: Auf dem Weg ins Alter gut beraten ELAXY-Software wird in Bankenverfahren integriert Welche Altersvorsorge passt zu mir und meinen Vorsorgezielen am besten? Die Beantwortung dieser Frage ist seit der Neuschaffung des Alterseinkünftegesetzes zum 1. Januar 2005 nicht nur für den Kunden selbst, sondern auch für den Berater in der Bank eine überaus komplexe Aufgabe. Eine wichtige Unterstützung in der Kundenberatung bietet eine bereits bewährte Vorsorge-Software des GAD-Tochterunternehmens ELAXY. Sie steht unter dem Namen bank21-vorsorgeanalyse seit Ende November den Kunden der GAD zur Verfügung. ELAXY-Experten präsentierten auf dem GAD Treffpunkt den zahlreichen Besuchern die einzelnen Funktionalitäten und diskutierten mit ihnen die vertrieblichen Vorteile. Die Anwendung bank21-vorsorgeanalyse ist übersichtlich und klar strukturiert. Die vier Vorsorgewege Riester-Rente, Betriebliche Altersvorsorge, Basisrente und Private Rente sind vergleichend gegenübergestellt. Diese Transparenz ist auf dem Markt bislang einmalig. Der Bankberater kann unterstützt durch zusätzliche Modellrechnungen und Grafiken mit dem Kunden die Vorund Nachteile einzelner Lösungen besprechen. bank21-vorsorgeanalyse berücksichtigt nicht nur die persönlichen Vorsorgeziele des Kunden, sondern auch seinen Kapitaleinsatz, steuerliche Aspekte und die zu erwartenden Rentenzahlungen. Zusätzlich fließen die Fördermöglichkeiten durch den Staat für die einzelnen Vorsorgewege ein; dies ermöglicht ein individuelles Ergebnis für die Erwerbsund Rentenphase. Zum Ziel wird der Berater in mehreren Schritten geführt: Er analysiert Individuelle Aspekte Will der Kunde vermeiden, dass das Kapital auf das Arbeitslosengeld angerechnet wird? Legt er Wert auf die Vererbbarkeit des Kapitals? Möchte er einen zusätzlichen Schutz bei Berufsunfähigkeit abschließen? All diese und weitere individuelle Aspekte fließen in die Beratung ein.

15 15 Intensive Gespräche führten die Berater von ELAXY auf dem GAD Treffpunkt. den Bedarf des Kunden, berechnet die zu erwartende Rente und die Versorgungslücke und erarbeitet eine umfassende Lösung zur Absicherung und zur Schließung der Lücke. Das so genannte Rentengutachten kann ausschließlich die gesetzlichen Förderungen berücksichtigen, es kann aber auch Produkte der Bank oder Produktbündel enthalten. Eindeutiger Vorteil für die Bank: Der Zeitaufwand für die Altersvorsorge- Beratung und die Erarbeitung individueller Vorsorgekonzepte wird deutlich reduziert. Innerhalb weniger Minuten erhält ein Servicekunde sein Ergebnis. Für einen Betreuungskunden kann die Bank tiefer in das Programm und die Beratung einsteigen. Der Bankmitarbeiter greift auf eine fachlich fundierte Beratungsunterstützung zurück und kann komplexe steuerliche Fragen kompetent beantworten. So bietet bank21-vorsorgeanalyse eine wichtige Unterstützung für das Erreichen von vertrieblichen Zielen und Erlöspotenzialen. Integration in bank21 Eine Bank, die alle Vorteile nutzen möchte, sollte die Software so effizient wie möglich in ihre individuelle Vertriebsstrategie und die Vertriebsprozesse einbinden. Aber auch die sichere Handhabung der Anwendung ist eine wichtige Basis. Deshalb unterstützt die Firma ELAXY die Banken bei der Einführung von bank21- vorsorgeanalyse von der Integration in das Vertriebskonzept über die Erläuterung der Funktionen bis hin zu individuellen Coachings. Die Software steht für basis21-arbeitsplätze und Windows-PCs lokal zur Verfügung. Am basis21-arbeitsplatz ruft der Bankmitarbeiter die Anwendung über das Navigationsmenü von bank21 auf. Im Frühjahr 2006 erfolgt eine weitere Integration in bank21 in Form einer Schnittstelle: Dann können Daten zu Kunden und Beratungen mit bank21 ausgetauscht werden und es wird automatisch ein Kontakt zum geführten Gespräch angelegt. >< info Bei Fragen zur bank21-vorsorgeanalyse stehen Ihnen die GAD-Kundenberater gerne zur Verfügung.

16 16 bank21 forum 04/2005 bank21-design: Heute die Weichen für morgen stellen Durchgängige Gestaltung und Benutzerführung Mit jedem Release wird bank21 um neue fachliche Anwendungen erweitert; in 2007 sollen alle noch verbleibenden BB3-Funktionalitäten in bank21 integriert werden. Die große Herausforderung dabei ist, dass das zukünftige Verfahren durchgängig konzipiert und in der Gestaltung und Benutzerführung einheitlich umgesetzt werden muss. In der Fachsystemarbeit werden derzeit wichtige Voraussetzungen für das Erreichen dieses Ziels geschaffen. Dies betrifft gleich mehrere Aspekte: zum einen die Gestaltung einer einheitlichen Benutzerführung und die Umsetzung neuer bank21- Prozesse, zum anderen die Definition der Aufgabenliste als das führende System im Bankenverfahren. Neues Regelwerk GAD-Experten sowie Mitarbeiter der Banken und aus dem genossenschaftlichen Verbund systematisieren und beschreiben derzeit für die einzelnen bank21-prozesse die jeweiligen Abläufe nach einem neuen, durchgehenden Regelwerk. Diese Bedienungsanleitung und damit ein vorher definiertes Vorgehensmodell unterstützen die Fachsystemarbeit der 34 Teams und die Abstimmung der Team-Ergebnisse miteinander. Über eine Konsolidierung der Teamergebnisse wird sichergestellt, dass die bankfachlich definierten Abläufe dann in die einheitliche, neue Benutzeroberfläche münden und dem Regelwerk entsprechen. Hierfür erstellen die einzelnen Teams in der Fachsystemarbeit nicht nur Ablaufbeschreibungen von Prozessen, sondern entwerfen auch die zugehörigen Masken für den neuen bank21-prozess. Diese werden nach entsprechender Konsolidierung zu einer Gesamtsicht zusammengestellt und dienen den Software-Entwicklern der GAD als verbindliche Grundlage zur Realisie-

17 17 rung der Prozesse. Gleichzeitig erhalten so die GAD-Kunden einen frühzeitigen Ausblick auf die kommenden neuen bank21-prozesse des nächsten Releases. Die Umsetzung der einheitlichen Benutzerführung erfolgt in Stufen; erste Ergebnisse werden mit dem bank21- Herbstrelease 2006 umgesetzt. Dann werden Menüpunkte in der horizontalen Navigationsleiste zu zentralen Einstiegspunkten. Über sie sind die Anwendungen erreichbar, die über das jeweilige kontextbezogene vertikale Funktionsmenü bedient werden. Folgende Einstiegspunkte werden dann zu finden sein: Arbeitsbereich dort werden alle bankfachlichen Anwendungen hinterlegt sein Kommunikation über diesen Punkt hat der Mitarbeiter Zugriff auf alle Kommunikationswerkzeuge wie z.b. den Mail-Client, Telefonverzeichnisse oder auch Trouble Tickets Information hier wird das heutige bank21-infoportal zu finden sein Anwendungen hier hinterlegt die Bank zukünftig eigene Anwendungen Kundenakte wird ein Vorgang mit direktem Kundenkontakt bearbeitet, sind mit einem Klick alle relevanten Kundendaten abrufbar Aufgabenliste als zentrales Element Mit dem Herbstrelease 2006 wird im Kontextmenü des Arbeitsbereichs von bank21 die so genannte Aufgabenliste als zentrales Element der Anwendung etabliert. Sie öffnet sich nach der Anmeldung des Benutzers automatisch als Startbildschirm. Als weitere zentrale Änderung wird die Kundenakte zukünftig bei allen Vorgängen mit Kundenbezug im Hintergrund verfügbar. Mit einem Klick kann der Bankmitarbeiter die relevanten Kundendaten jederzeit aufrufen ganz gleich, wo er sich gerade im kundenbezogenen Arbeitsablauf in bank21 befindet. Im Herbst 2007 soll mit dem bank21- Release dann die zweite Stufe umgesetzt werden. Zentrale Aufgaben sind die Integration aller BB3-Funktionen in bank21 und in den Menübaum, die Ablösung der bisherigen Funktionseinstiege durch Prozess- Startpunkte sowie die Umsetzung einer einheitlichen Suchfunktionen auf Basis von Themenkontexten. ><

18 18 bank21 forum 04/2005 GAD und VR Kreditwerk kooperieren beim Processing in der Baufinanzierung Mehrmandantenfähigkeit von bank21 vereinfacht Outsourcing von Kreditprozessen GAD und VR Kreditwerk Hamburg Schwäbisch Hall AG haben eine strategische Partnerschaft im Kreditprocessing für Volks- und Raiffeisenbanken im Norden und Westen Deutschlands geschlossen. Eine vergleichbare Zusammenarbeit gibt es ebenfalls zwischen dem kreditwerk und der FIDUCIA IT AG. Als größte deutsche Kreditfabrik hat sich das kreditwerk auf die industrielle Bearbeitung von Krediten und Bausparprodukten spezialisiert und übernimmt für die angeschlossenen Finanzdienstleister die Marktfolge- Aktivitäten. Technische Basis für die Kooperation sind das neue Bankenverfahren bank21 der GAD sowie die Kredit-Prozessstraße des kreditwerks. bank21 wird derzeit bei den GAD-Mitgliedsbanken eingeführt und kann im Rahmen der Kooperation ebenfalls von den Mitarbeitern des kreditwerks genutzt werden. Der besondere Vorteil von bank21: Durch seine Mehrmandantenfähigkeit kann eine Bank externe Dienstleister als Outsourcingpartner redundanzfrei und nahtlos in die erforderlichen Geschäftsprozesse bei der Baufinanzierungsbearbeitung einbinden. Die Workflowsteuerung in bank21 ermöglicht die Kopplung mit der kreditwerk-prozessstraße, die das kreditwerk zur Automatisierung von Prüfungs- und Entscheidungsprozessen entwickelt hat. Das Aufbrechen der Wertschöpfungskette stellt für Banken, die ihr Kosten-Erlös-Profil optimieren möchten, eine zentrale Herausforderung dar. Kreditfabriken spielen in diesem Prozess eine wichtige Rolle. Mit bank21 haben wir ein zukunftsfähiges Bankenverfahren entwickelt, das die Geschäftsprozesse optimiert und das Outsourcing an externe Partner ermöglicht. Damit können Volks- und Raiffeisenbanken Standardprozesse an Spezialisten auslagern und sich auf ihr Kerngeschäft konzentrieren, betont Anno Lederer, Vorstandsvorsitzender der GAD eg. Vorteile für Banken und Bankkunden Bank und kreditwerk greifen beim integrierten Kreditprocessing für Genossenschaftsbanken in bank21 auf dieselben Datenbestände zu; Doppelerfassungen werden dadurch vermieden. Das Mehrmandantensystem in bank21 regelt von der Beratung bis zur Abwicklung die jeweiligen Zu-

19 19 griffsrechte, Kompetenzen und den Workflow, in den die kreditwerk-prozessstraße zur Automatisierung einzelner Prozesse und zur Steuerung der fabrikorientierten Abwicklung integriert wird. Auf diese Weise können Genossenschaftsbanken ohne doppelte Bestandsführung und neue Arbeitsumgebungen von der Kreditfabrik profitieren. Alle beteiligten Mitarbeiter können den Bearbeitungsstand eines Kreditantrages jederzeit einsehen. Jochen Speek, Vorstandssprecher des kreditwerks, sagt: Durch die Integration der kreditwerk-prozessstraße in bank21 können wir die Wettbewerbsvorteile, die die Volksbanken und Raiffeisenbanken durch eine Auslagerung ihrer Kreditprozesse erzielen, noch weiter steigern. So erreichen wir eine weitere Senkung der Stückkosten in der Kreditabwicklung, noch kürzere Durchlaufzeiten und eine noch höhere Bearbeitungsqualität in Vertrieb und Marktfolge. Im Rahmen des Processings für Genossenschaftsbanken (PfG) übernimmt das kreditwerk in der ersten Stufe Tätigkeiten der Marktfolge in folgenden Prozessen: Neugeschäftsbearbeitung (Bearbeitung eines Darlehensantrages bis hin zum Zustandekommen des Darlehensvertrages) Auszahlung (Bearbeitung eines Vertrages mit der Zielsetzung, eine gewünschte Auszahlung auszuführen, bis dass das Darlehen vollständig ausgezahlt ist) Posteingang (Bearbeitung eines Posteingangs mit Zuordnung der Unterlagen und Bearbeitung des jeweiligen Unterlagenverzeichnisses) Bestandsgeschäft (laufende Verwaltung eines Darlehensvertrages bis zur Rückzahlung) Zeitplan für Einführung Der Zeitplan für die Kooperation zwischen kreditwerk und der GAD orientiert sich an den Rollout-Plänen für das Bankenverfahren bank21. Ab Frühjahr 2006 wird die Volksbank Düsseldorf-Neuss eg als erste Pilotbank an die Prozessstraße angebunden. Voraussichtlich ab Anfang 2007 können alle bank21-banken auf die Prozessstraße des kreditwerks zugreifen. Die Kunden der FIDUCIA IT AG werden eine analoge Lösung erhalten. Unabhängigkeit vom Outsourcing-Partner Die Einbindung der kreditwerk-prozessstraße in die Bankensysteme von GAD und FIDUCIA erleichtert den Banken auch die Entscheidung für eine Auslagerung ihrer Kreditprozesse. Laut der Studie Kreditprozess der Zukunft des Frankfurter E-Finance Lab haben erst 14 Prozent der Banken einen Teil ihrer Kreditprozesse an einen Processing-Spezialisten ausgelagert. Doch 72 Prozent der Entscheidungsträger in den Banken erwarten, dass Kreditfabriken den Kreditprozess künftig wesentlich stärker prägen werden. Gründe für die momentane Zurückhaltung der Banken sind für jeweils 60 Prozent der befragten Entscheidungsträger die wirtschaftliche Abhängigkeit vom Outsourcing-Dienstleister und ein möglicher Kontrollverlust. Durch unsere Integration in das bestehende Bankensystem entfällt für unsere Klienten jeglicher Migrationsaufwand, sagt Jochen Speek. Eine Zusammenarbeit mit dem kreditwerk kann also nicht nur flexibel gestartet, sondern auf Wunsch auch zu jedem Zeitpunkt unkompliziert beendet werden. ><

20 20 Veranstaltungen forum 04/2005 Mit Perspektive Vertreter der Genossenschaftsbanken und Sparkassen diskutierten über Kooperationsmöglichkeiten Perspektiven für Sparkassen und Genossenschaftsbanken standen im Mittelpunkt einer Podiumsdiskussion, die im Rahmen der gleichnamigen Fachtagung des Instituts für Genossenschaftswesen IfG sowie des Freiherr-vom-Stein- Instituts FSI am 17. Oktober 2005 in Münster stattfand. Vertreter der Genossenschaftsbanken und Sparkassen diskutierten über Gemeinsamkeiten, Unterschiede sowie Kooperationsmöglichkeiten zwischen den beiden Bankengruppen vor dem Hintergrund der veränderten Markt- und Wettbewerbsbedingungen im Bankensektor. Dabei wurden grundsätzlich viele Gemeinsamkeiten und durchaus Kooperationsmöglichkeiten zwischen Sparkassen und Genossenschaftsbanken gesehen, auch wenn einige Unterschiede zum Beispiel in der Verbundorganisation festzustellen seien, wie Dr. Klaus Wienberg, Geschäftsführer des Westfälisch-Lippischen Sparkassen- und Giroverbandes (WLSGV) sowie Friedel Fleck, Vorstandsvorsitzender des Rheinisch-Westfälischen Genossenschaftsverbandes (RWGV) feststellten. Eine Zusammenarbeit macht grundsätzlich Sinn und ist in allen möglichen bankfachlichen Bereichen vorstellbar, betonte Dr. Klaus Wienberg. Großes Potenzial für eine verstärkte Zusammenarbeit von Sparkassen und Genossenschaftsbanken sei zum Beispiel im Zahlungsverkehr sowie bei der Interessensvertretung gegenüber den politischen Entscheidungsträgern zu sehen, wie Friedel Fleck hervorhob. Insbesondere in Bezug auf Basel II sei hier eine Kooperation von Vorteil. Die Teilnehmer der Podiumsdiskussion (v.l.): Anno Lederer, Vorstandsvorsitzender der GAD eg, Friedel Fleck, Vorstandsvorsitzender des Rheinisch-Westfälischen Genossenschaftsverbandes, Prof. Dr. Theresia Theurl, Direktorin des Instituts für Genossenschaftswesen (Moderation), Dr. Klaus Wienberg, Geschäftsführer des Westfälisch-Lippischen Sparkassen- und Giroverbandes, Dr. Sören Christensen, Stellvertretender Vorstandsvorsitzender der Deutschen WertpapierServiceBank AG. In Sachen IT sieht Anno Lederer, Vorstandsvorsitzender der GAD eg, ebenfalls Möglichkeiten der Zusammenarbeit für beide Bankengruppen. Die IT-Dienstleister der Sparkassen und Genossenschaftsbanken hätten in den letzten Jahren vergleichbare Entwicklungen vollzogen zum Beispiel in Bezug auf Unternehmenskonsolidierungen. Grundsätzlich sei eine stärkere Zusammenarbeit zwischen Sparkassen- und Genossenschaftsbanken-IT vor allem bei der Ausrichtung von Über Erfahrungen bei der Bündelung von Kräften im Bereich des Wertpapiergeschäftes berichtete Dr. Sören Christiansen, Stellvertretender Vorstandsvorsitzender der Deutschen WertpapierService Bank AG. Das Wertpapiergeschäft sei ein sehr komplexer IT-Prozess und seine verbundübergreifende Abwicklung eine sinnvolle Lösung. Entscheidend bei solchen Überlegungen sei der Mehrwert für den Endkunden. Dies müsse die Triebfeder bei der Entwicklung von Unternehmen sein, betonte Standardlösungen und für bankfachliche Fragestellungen denkbar. Christiansen. ><

21 forum 04/2005 bank21 21 Kreditsachbearbeitung wird in bank21 integriert Elektronischer Versand des Antrags Mit dem bank21-frühjahrs-release werden die Kreditbeantragung und erste Funktionen der Sicherheitenverwaltung aus BB3 herausgelöst und vollständig in bank21 integriert. Dies betrifft sowohl das Kontokorrent- als auch das Darlehensgeschäft. Zukünftig wickelt der Bankmitarbeiter den gesamten Prozess der Kreditbearbeitung und der vorjuristischen Sicherheitenverwaltung ausschließlich mit bank21 ab und zwar entweder unter basis21 oder unter OS/2. Zusätzlich fließen die ersten Ergebnisse des Projektes Integrierte Immobilienfinanzierung (IFI) in das Bankenverfahren ein. Dem Berater steht ein umfassendes Finanzierungspaket zur Verfügung. Dieses kann sich aus Angeboten der Bank, der Bausparkasse Schwäbisch Hall, der WL-BANK oder der Münchener Hypothekenbank zusammensetzen. Finanzierungsbausteine lassen sich individuell je nach Bedarf zu Finanzierungskonzepten in bank21 zusammenfassen und bei den Verbundpartnern beantragen. In das Bankenverfahren integriert sind Produktinformationen, Modellrechnungen und Antragserstellung bis hin zum elektronischen Versand des Antrags an den Verbundpartner. Die Steuerung erfolgt durch den Kreditprozess von bank21. Mit der Integration der Verbundpartner in bank21 entfällt unter anderem die zeitaufwändige Doppelerfassung von Kundendaten, wirtschaftlichen Verhältnissen oder Objekt- und Sicherheitsdaten. Außerdem werden die Anwendungen Hypoline und BSH- Top schrittweise abgelöst. ><

22 22 Intern forum 04/2005 Lambert Meyer (Volksbank Jever), Beiratsvorsitzender. Mit Rat und Tat Die Rolle des Beirats der GAD Anno Lederer, Vorstandsvorsitzender der GAD. Er bildet die Verbindung zwischen der GAD und ihren Mitgliedern, vertritt die Interessen der Banken der einzelnen Regionen in Sachen IT, berät den GAD-Vorstand und sorgt für einen enorm wichtigen Informationsfluss zwischen Banken und GAD. Damit kommt dem Beirat der GAD eine verantwortungsvolle Rolle zu. Mit Rat und Tat begleitet er die Entwicklung der Banken als auch der GAD und trägt entscheidend zur Meinungsbildung auf beiden Seiten bei. Wie die Arbeit des 39-köpfigen Beirats im Einzelnen aussieht, wo die Kompetenzen und Grenzen dieses Gremiums liegen und wie sich die Zusammenarbeit zwischen GAD-Vorstand und Beirat gestaltet darüber sprach forum mit dem Beiratsvorsitzenden Lambert Meyer (Volksbank Jever) und dem GAD-Vorstandsvorsitzenden Anno Lederer. forum: Herr Meyer, als Interessenvertreter der Banken und in beratender Funktion gegenüber dem GAD-Vorstand bildet der Beirat ein wichtiges Bindeglied zwischen beiden Seiten. Welche Themen spielen bei der Beiratsarbeit insbesondere eine Rolle, wo sieht der Beirat seine Schwerpunkt- Aufgaben und wie organisiert er sich? Lambert Meyer: Im Zusammenhang mit der Verschmelzung der GAD mit der GRZ im Jahre 2001 haben wir die Beiratsarbeit neu strukturiert. Unsere vorrangige Aufgabe gemäß der Geschäftsordnung des GAD-Beirats besteht vor allem darin, die Anforderungen der Anwender, sprich der Banken, an die Informationstechnologie zu formulieren und diese als Anforderung an den GAD-Vorstand weiterzuleiten. Der GAD-Beirat besteht aus 39 Mitgliedern. Dabei handelt es sich um 30 von den regionalen Bankenarbeitskreisen gewählte Bankenvertreter, fünf Vertreter der Genossenschaftsverbände und Zentralbanken und vier kooptierte Mitglieder. Die Beiratsmitglieder aus den einzelnen Regionen sind Ansprechpartner für die einzelnen Banken, wenn es um Anforderungen an die IT, aber auch um bestimmte Fragestellungen und Kritikpunkte geht, die es zu klären gilt. All dies wird in die viermal jährlich stattfindenden Beiratssitzungen getragen, diskutiert und entsprechend weiterbearbeitet. Die Ergebnisse und Informationen werden umgekehrt von den Beiratsmitgliedern wieder in die einzelnen Regionen getragen. Die zum Teil auf Verbandsebene geschaffenen regionalen IT-Fachräte sind in diesem Zusammenhang auch für die Beiratsarbeit sehr hilfreich.

23 23 Für eine möglichst effektive Arbeit haben wir auch aufgrund der Größe des Beirats verschiedene Arbeitsausschüsse gebildet, die sich mit den einzelnen Anforderungen der Mitgliedsbanken beschäftigen. So befasst sich zum Beispiel ein Arbeitsausschuss intensiv mit den Anforderungen an bank21. Aufgrund der erheblichen Auswirkungen der Umsetzung von gesetzlichen Anforderungen bzw. Anforderungen der Prüfungsverbände auf die IT-Lösungen wurde für diesen Bereich ein gesonderter Ausschuss unter Einbindung der Verbände installiert, der seine Arbeit zurzeit aufnimmt. Beispielsweise wird zukünftig in diesem Kreis die weitere technische Umsetzung der MAK-Anforderungen praxisbezogen begleitet. Ein weiterer Arbeitsausschuss hat sich bis vor einigen Monaten mit den Benutzeranforderungen beschäftigt. In den Ausschüssen vertreten sind jeweils drei bis vier Beiratsmitglieder, ergänzt um Fachexperten zu den verschiedenen Themen aus den einzelnen Banken. Die Arbeitsausschüsse treffen sich je nach Bedarf und werden wieder aufgelöst, sobald die Anforderungen bearbeitet und formuliert sind. Für neue Themen können dann jeweils neue Arbeitsausschüsse gebildet werden. Über die Arbeitsergebnisse wird in den Beiratssitzungen berichtet. forum: Wie beurteilen Sie die Zusammenarbeit zwischen Beirat und GAD-Vorstand, Herr Lederer? Anno Lederer: Die Arbeit des Beirats ist für die GAD außerordentlich wichtig, damit wir bei unserer Arbeit auch die Bedürfnisse, Anforderungen und Wünsche der Mitgliedsbanken entsprechend berücksichtigen und umsetzen. Der Beirat nimmt seine Aufgabe und Verantwortung sehr ernst und vertritt die Interessen der Mitgliedsbanken in sehr engagierter Weise. Das macht die Zusammenarbeit überaus konstruktiv. Vorstand und Beirat haben ein vertrauensvolles Verhältnis zueinander. Das heißt nicht, dass wir von vornherein immer einer Meinung sind. Es gibt natürlich auch manchmal Kritik, Diskussionsstoff und Meinungsverschiedenheiten. Aber dies gehört zu einer guten Zusammenarbeit aus meiner Sicht auch dazu. forum: Hat der Beirat auch Mitspracherecht, wenn es um konkrete Entscheidungen und die Umsetzung von IT-Lösungen geht? Wo gibt es Grenzen? Anno Lederer: Wie der Name schon sagt, hat der Beirat insbesondere beratende Funktion. Seine Anforderungen und Wünsche beziehen wir selbstverständlich in unsere Entscheidungen mit ein. Dennoch stimmen wir zum Beispiel nicht jede Neuerung oder Änderung in bank21 mit dem Beirat ab. Der Beirat ist in Angelegenheiten der mittel- bis langfristigen Ausrichtung der IT gefragt. Er gibt die Anforderungen der Banken wieder und berät den Vorstand bei der Umsetzung. Bei der Umsetzung unserer IT-Lösungen binden wir selbstverständlich diese Anforderungen der Banken mit ein. Allerdings können wir natürlich nicht jeden Wunsch der Banken 1:1 erfüllen. Wir müssen oft den Spagat leisten zwischen gesetzlichen Verpflichtungen und den Anforderungen der Banken auf der einen Seite und einer realistischen und praktikablen Umsetzung auf der anderen Seite. Das ist nicht immer einfach. Als Gemeinschaftsdatenverarbeiter müssen wir Kompromisse zwischen teilweise unterschiedlichen und sogar gegensätzlichen Anforderungen der Banken finden. Hier gilt es insbesondere auch, die Kosten-Nutzen-Relation in Einklang zu bringen. Die Banken erwarten schließlich von uns ein schlankes, marktfähiges und wirtschaftliches Gesamtlösungskonzept. Das bedeutet auch, dass wir in unserer Solidargemeinschaft Sonderwünsche Einzelner manchmal nicht realisieren können. Auf der anderen Seite sollen wir nicht nur die Kosten der IT, sondern auch den Nutzen im Blick haben. Man darf nicht vergessen, dass sich durch den Einsatz von IT die Vertriebs- und Ertragskraft der Bank erheblich steigern und sich große Rationalisierungserfolge erschließen lassen. Zudem substituieren IT-Kosten häufig auch Personalkosten. Die IT ist somit ein wesentlicher Wettbewerbsfaktor für eine Bank und ihr Einsatz trägt entscheidend zum Geschäftserfolg bei. forum: Der Einfluss des Beirats ist demnach wichtig und wesentlich bei der Umsetzung von IT, hat aber auch seine Grenzen. Entspricht dies auch dem Selbstverständnis des Beirats, Herr Meyer? Wie beurteilen Sie die Zusammenarbeit? Lambert Meyer: Aus Sicht des Beirats ist es vor allem wichtig, dass die Praxisprobleme kommuniziert und die Interessen und Anforderungen der Banken gegenüber der GAD erörtert und >>