Individueller Vorschlag zu Ihrer FREELAX aufgeschobene Rentenversicherung mit Kapitalwahlrecht

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1 Individueller Vorschlag zu Ihrer überreicht durch: (Vermittler-Nr ) Verm#genswelt GmbH Lessingstr. 12 b Neckarsteinach Die Rahmendaten Ihrer Versicherte Person Herr Max Mustermann Geburtsdatum der versicherten Person Versicherungsbeginn Eintrittsalter Alter zum 67 Rentengarantiezeit 5 Jahre Alter zum Ablauf der Rentengarantiezeit 72 Beitrag 100,00 monatlich Datum der letzten Beitragszahlung Beitragszahlungsdauer 39 Jahre Individueller Vorschlag Nr.: ffffdbfe8c243f7a675b601516fa3edd/1/1-1 vom Seite 1

2 Individueller Vorschlag zu Ihrer Garantie im Erlebensfall zum Garantierte Jahresrente 2.229,12 alternativ: garantierte Kapitalabfindung ,00 Beispielhafte Leistung im Erlebensfall zum vereinbarten Illustrierte Jahresrente Wertzuwachs der Kapitalanlage bis zum nach Abzug der Kapitalanlagekosten (Nettorendite) 2 % p. a. 4 % p. a. 6 % p. a. 8 % p. a. Wertzuwachs der Kapitalanlage bis zum vor Abzug der Kapitalanlagekosten (Bruttorendite) 2,7 % p. a. 4,7 % p. a. 6,7 % p. a. 8,7 % p. a. angenommener Wertzuwachs für die Rentenphase 1,5 % p. a ,75 % p. a % p. a ,25 % p. a alternativ: Kapitalabfindung Die angegebenen Werte sind lediglich als Beispiel anzusehen; sie stellen keine Ober- bzw. Untergrenze dar. Die tatsächlich auszuzahlenden Leistungen werden voraussichtlich unter oder über diesen Beträgen liegen. Weitere Erklärungen zu den n Werten entnehmen Sie bitte der beiliegenden, unverbindlichen Modellrechnung. Beachten Sie hierzu bitte auch die Ausführungen unter Ertragsbeteiligung. Leistungen im Todesfall Bis zum : Bei Tod der versicherten Person vor wird der dann aktuelle, der dann aktuelle Nominalwert oder die Summe der in den Vertrag eingezahlten Beiträge fällig, je nachdem welcher dieser Werte am höchsten ist. Individueller Vorschlag Nr.: ffffdbfe8c243f7a675b601516fa3edd/1/1-1 vom Seite 2

3 Produktinformationsblatt Auf den folgenden Seiten erhalten Sie grundlegende Informationen zur Rentenversicherung FREELAX im Überblick. Diese sind nicht abschließend. Weitere Informationen finden Sie in Ihrem Antrag, der unverbindlichen Modellrechnung und im Basispaket. In diesem sind auch die Versicherungsbedingungen enthalten. Wir empfehlen Ihnen sämtliche Informationen sorgfältig zu lesen. 1. Art der Versicherung mit garantierten Leistungen Mit Kapitalwahlrecht 2. Was ist versichert? 2.1. Leistungen bei vereinbarter garantierte Jahresrente 2.229,12 alternativ: garantierte Kapitalabfindung ,00 nicht garantierte Jahresrente Erlebt Herr Max Mustermann den , zahlen wir eine Altersrente, solange Herr Max Mustermann lebt. Die Höhe der möglichen Leistungen entnehmen Sie bitte dem individuellen Vorschlag. Wir zahlen die garantierte oder die nicht garantierte Jahresrente je nachdem, welcher Rentenbetrag höher ist Leistungen bei Tod vor Stirbt Herr Max Mustermann vor, zahlen wir eine Todesfallleistung aus. garantierte Leistungen nicht garantierte Leistungen Als Todesfallleistung garantieren wir die Beitragsrückgewähr (eingezahlte Beiträge abzüglich vorgenommener Auszahlungen). Die Höhe der möglichen Leistungen entnehmen Sie bitte dem individuellen Vorschlag. Wir zahlen die garantierte oder die nicht garantierte Leistung je nachdem, welche Leistung höher ist Leistungen bei Tod nach Stirbt Herr Max Mustermann nach, zahlen wir die Renten bis zum weiter Weitere Hinweise Lesen Sie Teil I, 1 der Versicherungsbedingungen für weitere Informationen. Produktinformationsblatt: ffffdbfe8c243f7a675b601516fa3edd/1/1-1 vom für Max Mustermann Seite 1

4 Produktinformationsblatt 3. Welche Beiträge und Kosten fallen an? 3.1. Beiträge Höhe des Beitrags 100,00 Zahlungsweise und Zeitraum Fälligkeit Hinweis Monatlich für 39 Jahre bis Jeweils zum Ersten der Versicherungsperiode. Die Versicherungsperiode ist bei Ihrem Vertrag ein Monat. Bitte sorgen Sie für rechtzeitige und vollständige Zahlung der Beiträge, da bei verspäteter oder nicht erfolgter Zahlung der Versicherungsschutz gefährdet ist. Ausführliche Informationen finden Sie in Teil I, 8 und 9 der Versicherungsbedingungen sowie im Antrag Kosten Die Abschluss- und Vertriebskosten betragen -234,00. Insgesamt ziehen wir die folgenden Kosten von Ihren Beiträgen ab: Kostenposition Zeitraum Höhe Abschluss- und Vertriebskosten Jahr ab 6. Jahr laufende Verwaltungskosten Kapitalanlagekosten Gesamtkostenbetrachtung Reduction in Yield 0,967 % p. a. für jedes Jahr der Beitragszahlung ( Jahr) für jedes Jahr der Vertragslaufzeit (39 Jahre) -46,80 pro Jahr 0,00 90,00 Je des Fund-Wertes 7,00 pro Jahr auf täglicher Basis. Die Reduction in Yield gibt an, wie stark der erwartete Brutto-Wertzuwachs der Kapitalanlage durch alle oben angegebenen Kosten für Abschluss und Verwaltung sowie durch die Kosten der Kapitalanlage gemindert wird. Für die Berechnung der Reduction in Yield verwenden wir die Rahmendaten Ihrer Modellrechnung und gehen von einem Netto-Wertzuwachs Ihrer Kapitalanlage von 6 % p. a. und somit einem Brutto-Wertzuwachs von 6,7 % p. a. aus. Gebühren für sonstige Geschäftsvorfälle Hinweise 4. Welche Leistungen sind ausgeschlossen? Es fallen derzeit keine sonstigen Kosten an. Weitere Informationen zu den Kosten und zu den Möglichkeiten der Änderung der Kosten finden Sie in Teil I, 14 der Versicherungsbedingungen. Kündigen Sie bzw. wählen Sie eine Teilauszahlung, können wir einen Stornoabzug gem. Teil I, 11 der Versicherungsbedingungen erheben. Künftige Zuzahlungen, Dynamiken sowie Kosten des Rentenbezugs sind nicht berücksichtigt. In bestimmten Fällen kann unsere Leistung eingeschränkt oder ausgeschlossen sein. Tritt z. B. in den ersten drei Jahren der Tod von Herrn Max Mustermann in Folge einer Selbsttötung ein, kann sich die Auszahlung auf den aktuellen beschränken. Weitere Informationen finden Sie in Teil I, 5 und 6 der Versicherungsbedingungen. Produktinformationsblatt: ffffdbfe8c243f7a675b601516fa3edd/1/1-1 vom für Max Mustermann Seite 2

5 Produktinformationsblatt 5. Was ist bei Vertragsabschluss zu beachten? Was sind die Folgen der Vertragsverletzung? Füllen Sie den Antrag wahrheitsgemäß und vollständig aus. Ansonsten gefährden Sie Ihren Versicherungsschutz, da wir vom Vertrag zurücktreten, ihn kündigen, anfechten oder anpassen können. Weitere Informationen finden Sie in Teil I, 7 der Versicherungsbedingungen. 6. Was ist während der Vertragslaufzeit zu beachten? Ändert sich Ihre Postanschrift, Bankverbindung oder Ihr Name, informieren Sie uns bitte umgehend darüber. Fehlende Informationen können den reibungslosen Vertragsablauf beeinträchtigen. Weitere Informationen finden Sie in Teil I, 20 der Versicherungsbedingungen. 7. Was haben Sie im Versicherungsfall zu beachten? Tritt der oder der Tod von Herrn Max Mustermann ein (Versicherungsfall), müssen die Bezugsberechtigten uns den Versicherungsschein vorlegen. Abhängig vom Versicherungsfall können wir weitere Unterlagen anfordern. Darüber hinaus können wir vor Renten- oder Kapitalauszahlung einen offiziellen Nachweis darüber verlangen, dass Herr Max Mustermann noch lebt. Fehlende Nachweise beeinträchtigen eine reibungslose Auszahlung der Versicherungsleistung. Der Tod von Herrn Max Mustermann ist unverzüglich mitzuteilen. Weitere Informationen finden Sie in Teil I, 17 der Versicherungsbedingungen. 8. Wann beginnt und endet die Versicherung? Versicherungsbeginn garantierte Todesfallleistung vor Rentenzahlung bei Erleben Ihr Versicherungsschutz beginnt, sobald wir Ihren Antrag angenommen haben und Sie den ersten Beitrag bezahlt haben, frühestens jedoch am Der Vertrag endet mit dem Tod von Herrn Max Mustermann. Wir zahlen dann die garantierte Todesfallleistung. Beginn Die Rentenzahlung beginnt am Ende Kapitalauszahlung Hinweise 9. Wie können Sie die Versicherung kündigen? vor nach Hinweise Die Rentenzahlung endet mit dem Tod von Herrn Max Mustermann oder frühstens mit Ende der Rentengarantiezeit zum Wählen Sie statt der Rentenzahlung eine einmalige Kapitalauszahlung, endet der Vertrag am Weitere Informationen finden Sie in Teil I, 4 der Versicherungsbedingungen. Sie können den Vertrag jederzeit zum Schluss der Versicherungsperiode kündigen. Die Versicherungsperiode ist bei Ihrem Vertrag ein Monat. Wir zahlen dann den aus, soweit ein solcher vorhanden ist. Davon ziehen wir ggf. einen Stornoabzug ab. Eine Kündigung des Vertrages ist nicht möglich. Eine Kündigung ist häufig mit Nachteilen verbunden, da wir unter Umständen weniger auszahlen, als Sie eingezahlt haben. Anstelle einer Kündigung ist eventuell eine Beitragsfreistellung möglich. Weitere Informationen finden Sie in Teil I, 11 und 12 der Versicherungsbedingungen. Produktinformationsblatt: ffffdbfe8c243f7a675b601516fa3edd/1/1-1 vom für Max Mustermann Seite 3

6 Die Aufgabe von Modellrechnungen Modellrechnungen verfolgen ein Ziel: diese Zahlenbeispiele sollen Ihnen eine ungefähre Vorstellung vermitteln, was Ihr Versicherungsprodukt bei unterschiedlichen Wertentwicklungsszenarien prinzipiell leisten könnte. Sie veranschaulichen also den Vertrag und sind nicht garantiert. Sie können keinen Anspruch erheben, falls die tatsächlich auszuzahlenden Leistungen geringer ausfallen als die in der unverbindlichen Modellrechnung aufgeführten Werte. Bei der vorliegenden unverbindlichen Modellrechnung handelt es sich um eine unternehmensindividuelle Beispielrechnung, d. h. die unten im Beispiel angegeben Zinssätze sind nicht gesetzlich vorgegeben, sondern unternehmensindividuell angenommene Zinssätze. Werte zum Erlebt die versicherte Person den, wird das dann vorhandene Kapital automatisch als lebenslange Rente ausgezahlt, es sei denn, Sie vereinbaren zu Vertragsbeginn das Kapitalwahlrecht und beantragen fristgerecht vor die Auszahlung des Kapitals. Die Jahresrente entspricht der Summe der monatlich gezahlten Renten eines Versicherungsjahres. Alle Berechnungen basieren auf der Annahme einer vollständigen und pünktlichen Zahlung der Beiträge. Garantie im Erlebensfall zum Garantierte Jahresrente 2.229,12 alternativ: garantierte Kapitalabfindung ,00 Beispielhafte Leistung im Erlebensfall zum vereinbarten Illustrierte Jahresrente Wertzuwachs der Kapitalanlage bis zum nach Abzug der Kapitalanlagekosten (Nettorendite) 2 % p. a. 4 % p. a. 6 % p. a. 8 % p. a. Wertzuwachs der Kapitalanlage bis zum vor Abzug der Kapitalanlagekosten (Bruttorendite) 2,7 % p. a. 4,7 % p. a. 6,7 % p. a. 8,7 % p. a. angenommener Wertzuwachs für die Rentenphase 1,5 % p. a ,75 % p. a % p. a ,25 % p. a alternativ: Kapitalabfindung Unverbindliche Modellrechnung Nr.: ffffdbfe8c243f7a675b601516fa3edd/1/1-1 vom für Max Mustermann Seite 1

7 Was ist bei den n Werten berücksichtigt, was ist zu beachten? Die obige Tabelle zeigt Ihnen beispielhafte Leistungen zum. Wie sich die Werte ergeben, möchten wir Ihnen am Fall der n Rente von (Tabellenwert mit 6 % p. a. in der Anwartschaftsphase und 4 % p. a. in der Rentenphase) erläutern: Wenn wir bis zum von einem Netto-Wertzuwachs der Kapitalanlage von 6 % p. a. ausgehen, ergibt sich zum ein s Kapital von Dieses Kapital wandeln wir zum mit den dann gültigen Rechnungsgrundlagen in eine lebenslange Rente um. Bei Verwendung eines Zinssatzes von 4 % p. a. für die Rentenphase und den heute gültigen Rechnungsgrundlagen ergibt sich eine Jahresrente von Die angegebenen Werte sowie die folgenden Werte sind lediglich als Beispiel anzusehen; sie stellen keine Ober- bzw. Untergrenze dar. Die tatsächlich auszuzahlenden Leistungen werden voraussichtlich unter oder über diesen Beträgen liegen. Beachten Sie hierzu bitte auch die Ausführungen unter Ertragsbeteiligung. Hierbei haben wir folgende Annahmen zugrunde gelegt: Bis zum Unter Berücksichtigung unserer unternehmensindividuellen Gegebenheiten sowie volkswirtschaftlicher, betriebswirtschaftlicher, technischer und rechtlicher Zusammenhänge haben wir einen konstanten durchschnittlichen Wertzuwachs der Kapitalanlagen von 6 % p. a. nach Abzug der Kosten angenommen. Unsere starke finanzielle Ausstattung sowie das für uns maßgebliche britische Versicherungsaufsichtsrecht ermöglichen uns einen hohen Aktienanteil bei der Kapitalanlage. Nach Ab zahlen wir eine lebenslange, in ihrer Höhe vollgarantierte Leibrente auf das Leben der versicherten Person. Aufgrund dieser Garantie investieren wir für Verträge in der Rentenphase stark in festverzinsliche Wertpapiere. Maßgeblich für die Höhe der Rente werden die zum gültigen Rechnungsgrundlagen sein. Die Berechnung der n Jahresrente, die in ihrer Höhe nicht garantiert ist, beruht neben den oben genannten Zusammenhängen auf der heute gültigen Einschätzung zur Entwicklung der Langlebigkeit. Wir zeigen Ihnen die möglichen Leistungen, die sich bei einem Wertzuwachs der Kapitalanlagen von 1,5 %, 2,75 %, 4 % bzw. 5,25 % p. a. nach Abzug der Kosten ergeben würden. Es handelt sich hierbei nicht um eine Prognose der künftigen Entwicklung, sondern lediglich um eine modellhafte, unverbindliche Darstellung möglicher Entwicklungen des Vertrages. Die tatsächlich fällige Rente kann unter, aber auch über der n Rente liegen. Zum ursprünglich vereinbarten datum zahlen wir jedoch mindestens die garantierte Rente. Auch wenn während der Ansparphase der Wertzuwachs besser ausfällt als illustriert, kann eine erhebliche Veränderung der Rechnungsgrundlagen dazu führen, dass zu lediglich die garantierte Rente gezahlt werden kann. Unverbindliche Modellrechnung Nr.: ffffdbfe8c243f7a675b601516fa3edd/1/1-1 vom für Max Mustermann Seite 2

8 Die Werte sind unverbindlich und dienen lediglich der Veranschaulichung. Wir nehmen modellhaft an, dass sich die Kapitalanlagen nach Abzug der Kosten sowohl bis als auch nach dem vereinbarten jeweils durchschnittlich konstant entwickeln (siehe jeweilige Spaltenüberschrift). In der Realität wird der Wert Ihres Vertrages naturgemäß Schwankungen unterliegen. Die " Sofortrente" ist die Rente, die Sie bekommen könnten, wenn Sie zum Ende des Jahres in den Rentenbezug übergehen. Beachten Sie hierzu bitte auch die nachstehenden Ausführungen unter Ertragsbeteiligung. Die angegebenen Werte beziehen sich auf das Ende des jeweiligen Versicherungsjahres. Illustrierte Sofortrenten Die folgenden Werte sind nicht garantiert. Die garantierten n Sofortrenten betragen zu jeder Zeit 0,00 (Null). Jahr Summe der jährlichen Beiträge 6 % p. a. 6,7 % p. a. 1,5 % p. a. ab 2,75 % p. a. ab 4 % p. a. ab 5,25 % p. a. ab , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , *Die angegebene Rente entspricht der Summe der monatlich gezahlten Renten eines Versicherungsjahres. Alle Beträge in Euro. Unverbindliche Modellrechnung Nr.: ffffdbfe8c243f7a675b601516fa3edd/1/1-1 vom für Max Mustermann Seite 3

9 Jahr Summe der jährlichen Beiträge 6 % p. a. 6,7 % p. a. 1,5 % p. a. ab 2,75 % p. a. ab 4 % p. a. ab 5,25 % p. a. ab , , , , , , , , , , *Die angegebene Rente entspricht der Summe der monatlich gezahlten Renten eines Versicherungsjahres. Alle Beträge in Euro. Unverbindliche Modellrechnung Nr.: ffffdbfe8c243f7a675b601516fa3edd/1/1-1 vom für Max Mustermann Seite 4

10 Illustrierte e Die folgenden Werte sind nicht garantiert. Die garantierten e betragen zu jeder Zeit 0,00 (Null). Jahr Summe der jährlichen Beiträge 2 % p. a. 4 % p. a. 6 % p. a. 8 % p. a. 2,7 % p. a. 4,7 % p. a. 6,7 % p. a. 8,7 % p. a , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , Unverbindliche Modellrechnung Nr.: ffffdbfe8c243f7a675b601516fa3edd/1/1-1 vom für Max Mustermann Seite 5

11 Jahr Summe der jährlichen Beiträge 2 % p. a. 4 % p. a. 6 % p. a. 8 % p. a. 2,7 % p. a. 4,7 % p. a. 6,7 % p. a. 8,7 % p. a , Alle Beträge in Euro. Unverbindliche Modellrechnung Nr.: ffffdbfe8c243f7a675b601516fa3edd/1/1-1 vom für Max Mustermann Seite 6

12 Illustrierter Auszahlungsbetrag bei Kündigung Bitte beachten Sie, dass im Falle der Kündigung der Betrag, den wir Ihnen auszahlen, geringer sein kann, als der. Dieses ist dann der Fall, wenn ein Stornoabzug vom vorgenommen wird. Näheres hierzu entnehmen Sie bitte Ihren Versicherungsbedingungen unter 11 Abs. 4, Teil I Allgemeine Bedingungen. Um Ihnen einen Eindruck zu vermitteln, wie sich die Höhe des Stornoabzugs auf den auswirkt, zeigen wir Ihnen nachfolgend beispielhaft für einen konstanten durchschnittlichen Wertzuwachs der Kapitalanlagen von 6 % p. a. nach Abzug der Kosten den n Stornoabzug, um den der reduziert wird. Zusätzlich wird jeweils der sich daraus ergebende Auszahlungsbetrag dargestellt. Die folgenden Werte sind nicht garantiert. Die garantierten e betragen zu jeder Zeit 0,00 (Null). Jahr Summe der jährlichen Beiträge Stornoabzug vom n Auszahlungsbetrag bei Kündigung Nettorendite 6 % p. a. bis Bruttorendite 6,7 % p. a. bis , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , Unverbindliche Modellrechnung Nr.: ffffdbfe8c243f7a675b601516fa3edd/1/1-1 vom für Max Mustermann Seite 7

13 Jahr Summe der jährlichen Beiträge Stornoabzug vom n Auszahlungsbetrag bei Kündigung Nettorendite 6 % p. a. bis Bruttorendite 6,7 % p. a. bis , , , , , , , Unverbindliche Modellrechnung Nr.: ffffdbfe8c243f7a675b601516fa3edd/1/1-1 vom für Max Mustermann Seite 8

14 Ertragsbeteiligung Keine Überschussbeteiligung Ihre Versicherung ist ein Vertrag ohne Überschussbeteiligung im Sinne des 153 des deutschen Versicherungsvertragsgesetzes (VVG); eine solche Überschussbeteiligung ist ausdrücklich insgesamt ausgeschlossen. Beteiligung an der Wertentwicklung der Kapitalanlagen Ihre Versicherung ist in der Aufschubzeit durch den Nominalwert an der Wertentwicklung des Funds, in den Sie investieren, beteiligt. Prognosen der künftigen Entwicklung sind über einen längeren Zeitraum nicht möglich. Die in den Spalten ausgewiesenen n Werte haben rein hypothetischen Charakter. Daher können wir auch nicht zusagen, dass Leistungen in dieser Höhe tatsächlich anfallen. Bitte beachten Sie dies insbesondere dann, wenn Sie Ihren Vertrag zur Tilgung eines Kredites oder zur Kreditsicherung einsetzen. Bis zum : Laufende Erhöhung des Nominalwertes und Schlusszahlung Der Vorstand setzt mindestens einmal im Jahr einen Prozentsatz zur Erhöhung des Nominalwertes fest. Auf Basis dieses Prozentsatzes wird der Nominalwert taggenau verzinst. Der Nominalwert ist eine unter dem Vertrag bestimmte Rechnungsgröße, die sich aus den gezahlten Beiträgen sowie laufenden Erhöhungen zusammensetzt, nachdem die Kosten für Abschluss, Verwaltung und Risiken sowie etwaige Teilauszahlungen entnommen wurden. Zum datum oder im Todesfall vor wird der Zeitwert des Vertrages bestimmt. Ist dieser Zeitwert höher als der Nominalwert, so ergibt sich eine Schlusszahlung als Differenz zwischen Zeitwert und Nominalwert. Zum Zeitpunkt des datums bzw. zum Zeitpunkt des Todesfalls vor erhöht diese Schlusszahlung den Nominalwert. Bitte berücksichtigen Sie, dass die Erhöhung des Nominalwertes nicht zu einer Erhöhung der nach dem Versicherungsschein garantierten Leistungen führt. Nur mit Erreichen des vereinbarten s sowie im Todesfall vor dem vereinbarten datum geht der Nominalwert in die Bestimmung der versicherten Leistung ein. Ab Sie erhalten von uns eine lebenslange, vollgarantierte Leibrente auf das Leben der versicherten Person. Ab dem ist Ihr Vertrag nicht mehr an dem Fund, in den Sie während der Aufschubzeit investieren, und dessen Wertentwicklung beteiligt. Illustrierte Beitragsrendite Ihre Beitragsrendite zum beträgt unter den o. g. Voraussetzungen 5,733 % p. a. Diese Beitragsrendite ist der Zinssatz, mit welchem die Beiträge ohne Abzug der Kosten verzinst werden müssten, um die Kapitalabfindung zum zu erreichen. Die Angaben sind nur bei Erleben des s zutreffend und beziehen sich auf den n Wert bei einer durchschnittlichen Wertentwicklung der Kapitalanlagen von 6 % p. a. nach Abzug der Kosten. Die tatsächlich erreichte Rendite wird voraussichtlich nach oben oder unten abweichen. Kosten für Risikoschutz mindern die Rendite, wodurch der Wert nur sehr eingeschränkt mit Anlagen ohne Risikoabsicherung vergleichbar ist. Hinweis zur Steuer Erhalten Sie später eine lebenslange Rentenzahlung, sind die während der Aufschubzeit erzielten Erträge steuerfrei. Die Rente ist dann mit dem Ertragsanteil zu versteuern. Entscheiden Sie sich stattdessen für eine Kapitalauszahlung, ist die Hälfte der Kapitalerträge steuerfrei, wenn der Steuerpflichtige die Auszahlung nach Ablauf von zwölf Jahren erhält und er mindestens 62 Jahre alt ist. Sind diese Voraussetzungen nicht erfüllt, muss er die vollen Kapitalerträge versteuern. HB Unverbindliche Modellrechnung Nr.: ffffdbfe8c243f7a675b601516fa3edd/1/1-1 vom für Max Mustermann Seite 9

15 Reduzierung der Bruttorendite durch Kosten (Reduction in Yield) Die Rendite Ihres Vertrages unter Berücksichtigung der Kosten Zum Vergleich verschiedener Angebote ist es nützlich, alle relevanten Kosten sowie deren Verteilung auf die Laufzeit in eine vergleichbare Kennzahl - die Reduction in Yield - umzurechnen. Die Reduction in Yield gibt an, wie stark die Bruttorendite der Kapitalanlage durch alle oben angegebenen Kosten für Abschluss und Verwaltung sowie durch die Kosten der Kapitalanlage gemindert wird. Daraus erhält man die Beitragsrendite, diese gibt an, mit welchem Zins Ihre Beiträge ohne Abzug der Kosten bis zum verzinst werden müssten, um das Kapital zum zu erhalten. Kosten für Risikoschutz mindern die Rendite, wodurch der Wert nur sehr eingeschränkt mit Anlagen ohne Risikoabsicherung vergleichbar ist. Die Reduction in Yield ist abhängig von dem verwendeten Illustrationszinssatz bzw. der angenommenen Bruttorendite. Für die Berechnung der Reduction in Yield werden die Rahmendaten und Annahmen Ihrer Modellrechnung berücksichtigt. Für Ihren Vertrag stellt sich dies wie folgt dar: Netto-Wertzuwachs der Kapitalanlage bis zum (Nettorendite) Brutto-Wertzuwachs der Kapitalanlage bis zum (Bruttorendite) Illustrierte Beitragsrendite bis zum 2 % p. a. 4 % p. a. 6 % p. a. 8 % p. a. 2,7 % p. a. 4,7 % p. a. 6,7 % p. a. 8,7 % p. a. 1,671 % p. a. 3,706 % p. a. 5,733 % p. a. 7,754 % p. a. Reduction in Yield 1,029 % p. a. 0,994 % p. a. 0,967 % p. a. 0,946 % p. a. Bei der angegebenen Reduction in Yield sind nach britischem Vorbild alle relevanten Kosten für Abschluss und Verwaltung sowie die Kosten für die Kapitalanlage berücksichtigt. Dies ist für den quantitativen Vergleich von Versicherungsprodukten notwendig. Möglicherweise weisen Wettbewerber einen Renditeeffekt, eine Reduction in Yield oder ähnliche Kennzahlen aus, die nicht alle relevanten Kosten berücksichtigen. Dies ist bei einem Vergleich von verschiedenen Produkten besonders zu beachten. Unverbindliche Modellrechnung Nr.: ffffdbfe8c243f7a675b601516fa3edd/1/1-1 vom für Max Mustermann Seite 10