Individueller Vorschlag zu Ihrer Basisvorsorge Maxxellence Invest fondsgebundene Rentenversicherung

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1 Individueller Vorschlag zu Ihrer Basisvorsorge überreicht durch: (Vermittler-Nr ) Die Rahmendaten Ihrer Versicherte Person Herr Max Muster Geburtsdatum der versicherten Person Versicherungsbeginn Eintrittsalter Alter zum 67 Beitrag 200,00 monatlich Datum der letzten Beitragszahlung Beitragszahlungsdauer 32 Jahre Garantie im Erlebensfall zum Die Höhe der Rente bestimmt sich nach den dann gültigen Rechnungsgrundlagen. Bis zur Höhe des vorhandenen Kapitals wird anstelle der dann gültigen Rechnungsgrundlagen bei der Bestimmung der Rentenhöhe folgender Rentenfaktor verwendet, wenn dieser für Sie günstiger ist: Für jeweils zehntausend Euro vorhandenes Kapital erhalten Sie mindestens eine Jahresrente von 346,44. Beispielhafte Leistung im Erlebensfall zum vereinbarten Wertzuwachs der Kapitalanlage bis zum vor Abzug der Kapitalanlagekosten (Bruttorendite) 1,85 % p. a. 4,85 % p. a. 7,85 % p. a. 10,85 % p. a. Wertzuwachs der Kapitalanlage bis zum nach Abzug der Kapitalanlagekosten (Nettorendite) 0 % p. a. 3 % p. a. 6 % p. a. 9 % p. a. illustrierter Zeitwert illustrierter Zeitwert ohne Treuebonus illustrierter Treuebonus illustrierter Zeitwert mit Treuebonus illustrierte Jahresrente mit Treuebonus angenommener Wertzuwachs für die Rentenphase 1,5 % p. a ,75 % p. a % p. a ,25 % p. a Individueller Vorschlag Nr.: ffffb00bd09598d8802ea4fb8e7d24e8/1/1-1 vom Seite 1

2 Individueller Vorschlag zu Ihrer Basisvorsorge Wir gewähren Ihnen zum einen Treuebonus zusätzlich zu dem dann vorhandenen Zeitwert. Der Treuebonus besteht aus dem garantierten und dem performanceabhängigen Treuebonus. Der garantierte Treuebonus beträgt 878. Der illustrierte Treuebonus enthält sowohl den garantierten als auch den performanceabhängigen Treuebonus. Der illustrierte Treuebonus beträgt maximal Da es sich bei Ihrem Vertrag um eine Basisrente handelt, erhalten Sie aus dem Zeitwert inklusive des Treuebonus eine Rente. Nähere Informationen zum Treuebonus können Sie Ihren Versicherungsbedingungen entnehmen. Die angegebenen illustrierten Werte sind lediglich als Beispiel anzusehen; sie stellen keine Ober- bzw. Untergrenze dar. Die tatsächlich auszuzahlenden Leistungen und der für die Rentenberechnung illustrierte Treuebonus in Euro werden voraussichtlich unter oder über diesen Beträgen liegen. Hinterbliebenenschutz: Leistungen im Todesfall Der Hinterbliebenenschutz wird in Form einer Hinterbliebenenrente gemäß 10 Abs. 1 Nr. 2 Buchstabe b EStG ausgezahlt, sofern es Hinterbliebene im Sinne dieses Gesetzes gibt. Existieren keine Hinterbliebenen im Sinne dieses Gesetzes, kommt keine Leistung zur Auszahlung. Maßgeblich für die Höhe der Rente sind die zu Beginn der Rentenzahlung gültigen Rechnungsgrundlagen. Werden die in den Versicherungsbedingungen genannten Mindestgrenzen unterschritten, wird kein Hinterbliebenenschutz fällig. Bis zum : Bei Tod der versicherten Person vor wird der dann aktuelle Zeitwert oder die Summe der in den Vertrag eingezahlten Beiträge zuzüglich etwaiger Zuzahlungen als Hinterbliebenenschutz zur Verrentung fällig, je nachdem, welcher dieser Werte am höchsten ist. Individueller Vorschlag Nr.: ffffb00bd09598d8802ea4fb8e7d24e8/1/1-1 vom Seite 2

3 Produktinformationsblatt Auf den folgenden Seiten erhalten Sie grundlegende Informationen zur Rentenversicherung Maxxellence Invest im Überblick. Diese sind nicht abschließend. Weitere Informationen finden Sie in Ihrem Antrag, der unverbindlichen Modellrechnung und im Basispaket. In diesem sind auch die Versicherungsbedingungen enthalten. Wir empfehlen Ihnen sämtliche Informationen sorgfältig zu lesen. 1. Art der Versicherung 2. Was ist versichert? 2.1. Leistungen bei vereinbarter garantierte Leistungen nicht garantierte Jahresrente garantierter Treuebonus 878 Illustrierter Treuebonus Erlebt Herr Max Muster den , zahlen wir eine Altersrente, solange Herr Max Muster lebt. Herr Max Muster erhält eine lebenslange Rente aus dem monetären Gegenwert der Ihrem Vertrag zugeordneten Fondsanteile (Bezugsgröße), umgerechnet mit den dann gültigen Rechnungsgrundlagen. Für die Ermittlung der Rente wird bis zur Höhe der Bezugsgröße folgender Rentenfaktor bereits bei Vertragsabschluss garantiert: Für jeweils vorhandenes Kapital erhalten Sie mindestens eine Jahresrente von 346,44. Den Rentenfaktor verwenden wir, wenn dies für Sie günstiger ist. Die Höhe der möglichen Leistungen entnehmen Sie bitte dem individuellen Vorschlag. Die Höhe der möglichen Leistungen entnehmen Sie bitte dem individuellen Vorschlag. Ausführliche Informationen zum Treuebonus finden Sie in Teil I, 3 der Versicherungsbedingungen Leistungen bei Tod vor Stirbt Herr Max Muster vor, zahlen wir eine Todesfallleistung aus. garantierte Leistungen nicht garantierte Leistungen 2.3. Leistungen bei Tod nach Als Todesfallleistung zahlen wir eine Hinterbliebenenrente. Die Höhe der möglichen Leistungen entnehmen Sie bitte dem individuellen Vorschlag. Es ist weder Kapitalschutz noch eine Rentengarantiezeit eingeschlossen. Stirbt Herr Max Muster nach, zahlen wir keine Todesfallleistung Weitere Hinweise Ihre Rentenversicherung Maxxellence Invest erfüllt die Anforderungen an eine Basisversorgung. Kapitalauszahlungen sind deshalb nicht möglich. Eine Hinterbliebenenrente zahlen wir nur, wenn es Hinterbliebene im Sinne des 10 Abs. 1 Nr. 2 b Einkommensteuergesetz (EStG) gibt. Lesen Sie Teil I, 1 der Versicherungsbedingungen für weitere Informationen. Produktinformationsblatt: ffffb00bd09598d8802ea4fb8e7d24e8/1/1-1 vom für Max Muster Seite 1

4 Produktinformationsblatt 3. Welche Beiträge und Kosten fallen an? 3.1. Beiträge Höhe des Beitrags 200,00 Zahlungsweise und Zeitraum Fälligkeit Hinweis 3.2. Kosten Monatlich für 32 Jahre bis Jeweils zum Ersten der Versicherungsperiode. Die Versicherungsperiode ist bei Ihrem Vertrag ein Monat. Bitte sorgen Sie für rechtzeitige und vollständige Zahlung der Beiträge, da bei verspäteter oder nicht erfolgter Zahlung der Versicherungsschutz gefährdet ist. Ausführliche Informationen finden Sie in Teil I, 8 und 9 der Versicherungsbedingungen sowie im Antrag. Die Abschluss- und Vertriebskosten betragen 5.376,00. Insgesamt ziehen wir die folgenden Kosten von Ihren Beiträgen ab: Kostenposition Zeitraum Höhe Abschluss- und Vertriebskosten laufende Verwaltungskosten Kapitalanlagekosten Jahr ab 6. Jahr für jedes Jahr der Beitragszahlung ( Jahr) für jedes Jahr der Vertragslaufzeit (32 Jahre) 1.075,20 pro Jahr 0,00 72,00 Diese Kosten werden pauschal und täglich über eine prozentuale Entnahme gedeckt und unmittelbar bei der Berechnung der Anteilspreise berücksichtigt. Die fondsabhängige Höhe der Kosten können Sie der folgenden Tabelle entnehmen. Produktinformationsblatt: ffffb00bd09598d8802ea4fb8e7d24e8/1/1-1 vom für Max Muster Seite 2

5 Produktinformationsblatt Fonds Kosten pro Jahr in je des Fondsguthabens Carmignac Patrimoine DWS Aktien Strategie Deutschland Fidelity Funds Global Real Assets Securities Fund Henderson Horizon Pan European Equity Fund LBBW Rohstoffe & Ressourcen M&G Global Basics Fund Pictet Global Emerging Debt Pictet Global Megatrend Selection Schroder ISF Global Emerging Market Opportunities SL MyFolio Balance SL MyFolio Chance SL MyFolio Defensiv STANDARD LIFE BARCLAYS Multi-Asset Protected 85 STANDARD LIFE Bonds STANDARD LIFE Euro Liquidity Fund STANDARD LIFE Global Absolute Return Strategies (GARS) Standard Life Investments European Corporate Bond Fund Standard Life Investments European Equity Unconstrained Fund Standard Life Investments European Smaller Companies Fund Standard Life Investments Global Inflation-Linked Bond Fund SWISSCANTO (LU) Portfolio Fund Green Invest Balanced SWISSCANTO (LU) Portfolio Fund Green Invest Equity SWISSCANTO (LU) Portfolio Fund Green Invest Income Templeton Global Total Return Fund 15,00 (1,50 % p. a.) 14,50 (1,45 % p. a.) 15,00 (1,50 % p. a.) 12,00 (1,20 % p. a.) 15,00 (1,50 % p. a.) 17,50 (1,75 % p. a.) 11,00 (1,10 % p. a.) 16,00 (1,60 % p. a.) 15,00 (1,50 % p. a.) 16,00 (1,60 % p. a.) 18,50 (1,85 % p. a.) 13,00 (1,30 % p. a.) 13,50 (1,35 % p. a.) 12,00 (1,20 % p. a.) 12,00 (1,20 % p. a.) 18,50 (1,85 % p. a.) 10,00 (1,00 % p. a.) 18,00 (1,80 % p. a.) 18,00 (1,80 % p. a.) 10,00 (1,00 % p. a.) 15,00 (1,50 % p. a.) 20,00 (2,00 % p. a.) 10,00 (1,00 % p. a.) 7,50 (0,75 % p. a.) Gesamtkostenbetrachtung Reduction in Yield 2,228 % p. a. Die Reduction in Yield gibt an, wie stark der erwartete Brutto-Wertzuwachs der Kapitalanlage durch alle oben angegebenen Kosten für Abschluss und Verwaltung sowie durch die Kosten der Kapitalanlage gemindert wird. Für die Berechnung der Reduction in Yield verwenden wir die Rahmendaten Ihrer Modellrechnung und gehen von einem Netto-Wertzuwachs Ihrer Kapitalanlage von 6 % p. a. und somit einem Brutto-Wertzuwachs von 7,85 % p. a. aus. Gebühren für sonstige Geschäftsvorfälle Hinweise 4. Welche Leistungen sind ausgeschlossen? Es fallen derzeit keine sonstigen Kosten an. Weitere Informationen zu den Kosten und zu den Möglichkeiten der Änderung der Kosten finden Sie in Teil I, 14 der Versicherungsbedingungen. Künftige Zuzahlungen, Dynamiken sowie Kosten des Rentenbezugs sind nicht berücksichtigt. In bestimmten Fällen kann unsere Leistung eingeschränkt oder ausgeschlossen sein. Tritt z. B. in den ersten drei Jahren der Tod von Herrn Max Muster in Folge einer Selbsttötung ein, kann sich die Auszahlung in Form einer Hinterbliebenenrente auf den aktuellen Rückkaufswert beschränken. Weitere Informationen finden Sie in Teil I, 5 und 6 der Versicherungsbedingungen. Produktinformationsblatt: ffffb00bd09598d8802ea4fb8e7d24e8/1/1-1 vom für Max Muster Seite 3

6 Produktinformationsblatt 5. Was ist bei Vertragsabschluss zu beachten? Was sind die Folgen der Vertragsverletzung? Füllen Sie den Antrag wahrheitsgemäß und vollständig aus. Ansonsten gefährden Sie Ihren Versicherungsschutz, da wir vom Vertrag zurücktreten, ihn kündigen, anfechten oder anpassen können. Weitere Informationen finden Sie in Teil I, 7 der Versicherungsbedingungen. 6. Was ist während der Vertragslaufzeit zu beachten? Ändert sich Ihre Postanschrift, Bankverbindung oder Ihr Name, informieren Sie uns bitte umgehend darüber. Fehlende Informationen können den reibungslosen Vertragsablauf beeinträchtigen. Weitere Informationen finden Sie in Teil I, 20 der Versicherungsbedingungen. 7. Was haben Sie im Versicherungsfall zu beachten? Tritt der oder der Tod von Herrn Max Muster ein (Versicherungsfall), müssen die Bezugsberechtigten uns den Versicherungsschein vorlegen. Abhängig vom Versicherungsfall können wir weitere Unterlagen anfordern. Darüber hinaus können wir vor jeder Rentenzahlung einen offiziellen Nachweis darüber verlangen, dass Herr Max Muster noch lebt. Fehlende Nachweise beeinträchtigen eine reibungslose Auszahlung der Versicherungsleistung. Der Tod von Herrn Max Muster ist unverzüglich mitzuteilen. Weitere Informationen finden Sie in Teil I, 17 der Versicherungsbedingungen. 8. Wann beginnt und endet die Versicherung? Versicherungsbeginn garantierte Todesfallleistung vor Rentenzahlung bei Erleben Ihr Versicherungsschutz beginnt, sobald wir Ihren Antrag angenommen haben und Sie den ersten Beitrag bezahlt haben, frühestens jedoch am Der Vertrag endet mit dem Tod von Herrn Max Muster. Wir zahlen dann die garantierte Todesfallleistung. Beginn Die Rentenzahlung beginnt am Ende Hinweise 9. Wie können Sie die Versicherung kündigen? vor nach Hinweise Die Rentenzahlung endet mit dem Tod von Herrn Max Muster. Weitere Informationen finden Sie in Teil I, 4 der Versicherungsbedingungen. Sie können den Vertrag jederzeit zum Schluss der Versicherungsperiode kündigen. Die Versicherungsperiode ist bei Ihrem Vertrag ein Monat. Ihr Vertrag wird dann in eine beitragsfreie Versicherung umgewandelt. Eine Kündigung des Vertrages ist nicht möglich. Gerade zu Beginn kann die beitragsfreie Jahresrente sehr niedrig sein. Weitere Informationen finden Sie in Teil I, 11 und 12 der Versicherungsbedingungen. Produktinformationsblatt: ffffb00bd09598d8802ea4fb8e7d24e8/1/1-1 vom für Max Muster Seite 4

7 Unverbindliche Modellrechnung zu Ihrer Basisvorsorge Die Aufgabe von Modellrechnungen Mit dieser Modellrechnung möchten wir Ihnen unverbindlich und beispielhaft aufzeigen, wie der zukünftige Wert Ihres Standard Life Versicherungsvertrages aussehen könnte. Wir simulieren hierbei unterschiedliche modellhafte Wertzuwächse. Die unverbindliche Modellrechnung ist ausschließlich als Anhaltspunkt gedacht. Wir können nicht ausschließen, dass sich die Ihrem Vertrag zugeordneten Kapitalanlagen anders entwickeln als in dieser Modellrechnung illustriert. Bei der vorliegenden unverbindlichen Modellrechnung handelt es sich um eine unternehmensindividuelle Beispielrechnung, d. h. die unten im Beispiel angegeben Zinssätze sind nicht gesetzlich vorgegeben, sondern unternehmensindividuell angenommene Zinssätze. Werte zum Erlebt die versicherte Person den, zahlen wir das dann vorhandene Kapital inklusive des Treuebonus automatisch als lebenslange monatlich zahlbare Rente aus. Die Jahresrente entspricht der Summe der monatlich gezahlten Renten eines Versicherungsjahres. Alle Berechnungen basieren auf der Annahme einer vollständigen und pünktlichen Zahlung der Beiträge. Garantie im Erlebensfall zum Die Höhe der Rente bestimmt sich nach den dann gültigen Rechnungsgrundlagen. Bis zur Höhe des vorhandenen Kapitals wird anstelle der dann gültigen Rechnungsgrundlagen bei der Bestimmung der Rentenhöhe folgender Rentenfaktor verwendet, wenn dieser für Sie günstiger ist: Für jeweils zehntausend Euro vorhandenes Kapital erhalten Sie mindestens eine Jahresrente von 346,44. Beispielhafte Leistung im Erlebensfall zum Wertzuwachs der Kapitalanlage bis zum vor Abzug der Kapitalanlagekosten (Bruttorendite) 1,85 % p. a. 4,85 % p. a. 7,85 % p. a. 10,85 % p. a. Wertzuwachs der Kapitalanlage bis zum nach Abzug der Kapitalanlagekosten (Nettorendite) 0 % p. a. 3 % p. a. 6 % p. a. 9 % p. a. illustrierter Zeitwert illustrierter Zeitwert ohne Treuebonus illustrierter Treuebonus illustrierter Zeitwert mit Treuebonus illustrierte Jahresrente mit Treuebonus angenommener Wertzuwachs für die Rentenphase 1,5 % p. a ,75 % p. a % p. a ,25 % p. a Unverbindliche Modellrechnung Nr.: ffffb00bd09598d8802ea4fb8e7d24e8/1/1-1 vom für Max Muster Seite 1

8 Unverbindliche Modellrechnung zu Ihrer Basisvorsorge Was ist bei den illustrierten Werten berücksichtigt, was ist zu beachten? Wir gewähren Ihnen zum einen Treuebonus zusätzlich zu dem dann vorhandenen Zeitwert. Der Treuebonus besteht aus dem garantierten und dem performanceabhängigen Treuebonus. Der garantierte Treuebonus beträgt 878. Der illustrierte Treuebonus enthält sowohl den garantierten als auch den performanceabhängigen Treuebonus. Der illustrierte Treuebonus beträgt maximal Da es sich bei Ihrem Vertrag um eine Basisrente handelt, erhalten Sie aus dem Zeitwert inklusive des Treuebonus eine Rente. Nähere Informationen zum Treuebonus können Sie Ihren Versicherungsbedingungen entnehmen. Die obige Tabelle zeigt Ihnen beispielhafte Leistungen zum. Wie sich die Werte ergeben, möchten wir Ihnen am Fall der illustrierten Rente von (Tabellenwert mit 6 % p. a. in der Anwartschaftsphase und 4 % p. a. in der Rentenphase) erläutern: Wenn wir bis zum von einem Netto-Wertzuwachs der Kapitalanlage von 6 % p. a. ausgehen, ergibt sich zum ein illustriertes Kapital inklusive Treuebonus von Dieses Kapital wandeln wir zum mit den dann gültigen Rechnungsgrundlagen in eine lebenslange Rente um. Bei Verwendung eines Zinssatzes von 4 % p. a. für die Rentenphase und den heute gültigen Rechnungsgrundlagen ergibt sich eine illustrierte Jahresrente von Die angegebenen illustrierten Werte sowie die folgenden Werte sind lediglich als Beispiel anzusehen; sie stellen keine Ober- bzw. Untergrenze dar. Die tatsächlich auszuzahlenden Leistungen und der illustrierte Treuebonus werden voraussichtlich unter oder über diesen Beträgen liegen. Grundlagen der Illustration Bis zum Wir zeigen Ihnen die möglichen Leistungen, die sich bei einem Wertzuwachs der Kapitalanlagen von 0 %, 3 %, 6 % bzw. 9 % p. a. nach Abzug der Kosten ergeben würden. Es handelt sich hierbei nicht um eine Prognose der zukünftigen Entwicklung, sondern lediglich um eine modellhafte, unverbindliche Darstellung möglicher Entwicklungen des Vertrages. Nach Maßgeblich für die Höhe der Rente werden die zum gültigen Rechnungsgrundlagen sein. Die dargestellten, illustrierten Jahresrenten beruhen neben den oben genannten Annahmen auf der heute gültigen Einschätzung zur Entwicklung der Langlebigkeit. Wir zeigen Ihnen die möglichen Leistungen, die sich bei einem Wertzuwachs der Kapitalanlagen von 1,5 %, 2,75 %, 4 % bzw. 5,25 % p. a. nach Abzug der Kosten ergeben würden. Es handelt sich hierbei nicht um eine Prognose der künftigen Entwicklung, sondern lediglich um eine modellhafte, unverbindliche Darstellung möglicher Entwicklungen des Vertrages. Die tatsächlich fällige Rente kann unter, aber auch über der illustrierten Rente liegen. Auch wenn während der Ansparphase der Wertzuwachs besser ausfällt als illustriert, kann eine erhebliche Veränderung der Rechnungsgrundlagen dazu führen, dass zu lediglich eine geringere Rente gezahlt werden kann als illustriert. Bis zur Höhe des vorhandenen Kapitals wird anstelle der dann gültigen Rechnungsgrundlagen bei der Bestimmung der Rentenhöhe folgender Rentenfaktor verwendet, wenn dieser für Sie günstiger ist: Für jeweils zehntausend Euro vorhandenes Kapital erhalten Sie mindestens eine Jahresrente von 346,44. Unverbindliche Modellrechnung Nr.: ffffb00bd09598d8802ea4fb8e7d24e8/1/1-1 vom für Max Muster Seite 2

9 Unverbindliche Modellrechnung zu Ihrer Basisvorsorge Die Werte sind unverbindlich und dienen lediglich der Veranschaulichung, wobei wir modellhaft einen konstanten, durchschnittlichen Wertzuwachs der Kapitalanlagen in Einklang mit den oben genannten Grundlagen der Illustration annehmen. In der Realität wird der Wert Ihres Vertrages naturgemäß Schwankungen unterliegen. Die "illustrierte beitragsfreie Jahresrente" ist die Rente, die Sie zum vereinbarten bekommen könnten, wenn Sie Ihren Vertrag in der beitragspflichtigen Zeit zum Ende des jeweiligen Jahres beitragsfrei stellen. Die angegebenen Werte beziehen sich auf das Ende des jeweiligen Versicherungsjahres. Illustrierte beitragsfreie Jahresrenten Die folgenden Werte sind nicht garantiert. Die garantierten beitragsfreien Jahresrenten betragen zu jeder Zeit 0,00 (Null). Die illustrierten Werte enthalten einen Treuebonus. Jahr Summe der jährlichen Beiträge illustrierte beitragsfreie Jahresrente* illustrierte beitragsfreie Jahresrente* illustrierte beitragsfreie Jahresrente* illustrierte beitragsfreie Jahresrente* 1,5 % p. a. ab 7,85 % p. a. Bruttorendite bis 6 % p. a. Nettorendite bis 2,75 % p. a. ab 4 % p. a. ab 5,25 % p. a. ab , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , *Die angegebene Rente entspricht der Summe der monatlich gezahlten Renten eines Versicherungsjahres. Alle Beträge in Euro. Unverbindliche Modellrechnung Nr.: ffffb00bd09598d8802ea4fb8e7d24e8/1/1-1 vom für Max Muster Seite 3

10 Unverbindliche Modellrechnung zu Ihrer Basisvorsorge Illustrierte Rückkaufswerte Die folgenden Werte sind nicht garantiert. Die garantierten Rückkaufswerte betragen zu jeder Zeit 0,00 (Null). Die illustrierten Werte im letzten Versicherungsjahr enthalten einen Treuebonus. Jahr Summe der jährlichen Beiträge illustrierter Rückkaufswert 1,85 % p. a. Bruttorendite bis illustrierter Rückkaufswert 4,85 % p. a. Bruttorendite bis illustrierter Rückkaufswert 7,85 % p. a. Bruttorendite bis illustrierter Rückkaufswert 10,85 % p. a. Bruttorendite bis 0 % p. a. Nettorendite bis 3 % p. a. Nettorendite bis Alle Beträge in Euro. 6 % p. a. Nettorendite bis 9 % p. a. Nettorendite bis , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , Unverbindliche Modellrechnung Nr.: ffffb00bd09598d8802ea4fb8e7d24e8/1/1-1 vom für Max Muster Seite 4

11 Unverbindliche Modellrechnung zu Ihrer Basisvorsorge Anlagestrategie 100 % STANDARD LIFE Global Absolute Return Strategies (GARS) Die genannten Prozentsätze beziehen sich auf den Beitrag nach Abzug der Abschluss- und Verwaltungskosten. Hinweis zur Steuer Ihr Vertrag erfüllt alle Anforderungen, die der Gesetzgeber an eine Leibrentenversicherung gemäß 10 Abs. 1 Nr. 2 Buchstabe b EStG stellt. Unverbindliche Modellrechnung Nr.: ffffb00bd09598d8802ea4fb8e7d24e8/1/1-1 vom für Max Muster Seite 5

12 Unverbindliche Modellrechnung zu Ihrer Basisvorsorge Reduzierung der Bruttorendite durch Kosten (Reduction in Yield) Die illustrierte Rendite Ihres Vertrages unter Berücksichtigung der Kosten Zum Vergleich verschiedener Angebote ist es nützlich, alle relevanten Kosten sowie deren Verteilung auf die Laufzeit in eine vergleichbare Kennzahl - die Reduction in Yield - umzurechnen. Die Reduction in Yield gibt an, wie stark die Bruttorendite der Kapitalanlage durch alle oben angegebenen Kosten für Abschluss und Verwaltung sowie durch die Kosten der Kapitalanlage gemindert wird. Daraus erhält man die illustrierte Beitragsrendite, diese gibt an, mit welchem Zins Ihre Beiträge ohne Abzug der Kosten bis zum verzinst werden müssten, um das illustrierte Kapital inkl. des Treuebonus zum zu erhalten. Kosten für Risikoschutz mindern die illustrierte Rendite, wodurch der Wert nur sehr eingeschränkt mit Anlagen ohne Risikoabsicherung vergleichbar ist. Die Reduction in Yield ist abhängig von dem verwendeten Illustrationszinssatz bzw. der angenommenen Bruttorendite. Für die Berechnung der Reduction in Yield werden die Rahmendaten und Annahmen Ihrer Modellrechnung berücksichtigt. Für Ihren Vertrag stellt sich dies wie folgt dar: Brutto-Wertzuwachs der Kapitalanlage bis zum (Bruttorendite) Netto-Wertzuwachs der Kapitalanlage bis zum (Nettorendite) Illustrierte Beitragsrendite bis zum 1,85 % p. a. 4,85 % p. a. 7,85 % p. a. 10,85 % p. a. 0 % p. a. 3 % p. a. 6 % p. a. 9 % p. a. -0,586 % p. a. 2,562 % p. a. 5,622 % p. a. 8,369 % p. a. Reduction in Yield 2,436 % p. a. 2,288 % p. a. 2,228 % p. a. 2,481 % p. a. Bei der angegebenen Reduction in Yield sind nach britischem Vorbild alle relevanten Kosten für Abschluss und Verwaltung sowie die Kosten für die Kapitalanlage berücksichtigt. Dies ist für den quantitativen Vergleich von Versicherungsprodukten notwendig. Möglicherweise weisen Wettbewerber einen Renditeeffekt, eine Reduction in Yield oder ähnliche Kennzahlen aus, die nicht alle relevanten Kosten berücksichtigen. Dies ist bei einem Vergleich von verschiedenen Produkten besonders zu beachten. Unverbindliche Modellrechnung Nr.: ffffb00bd09598d8802ea4fb8e7d24e8/1/1-1 vom für Max Muster Seite 6

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