IDEAL SicherLeben. Für ein sorgenfreies Leben.

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1 IDEAL SicherLeben Für ein sorgenfreies Leben.

2 Die Kombination macht s - clevere Geldanlage und zuverlässige Absicherung Vorsorge treffen für den Fall der Fälle Das Leben genießen, unbeschwert und finanziell abgesichert: Dazu gehört die richtige Vorsorge. Nur wer auch einmal den Fall der Fälle bedacht hat, kann sich getrost zurücklehnen. Pflegebedürftigkeit und ihre Folgen Pflegebedürftigkeit ist das am stärksten unterschätzte Risiko im Alter. In den nächsten 20 Jahren wird der Anteil der Pflegebedürftigen dramatisch ansteigen. Schon heute ist jeder Dritte über 80 Jahre ein Pflegefall. Schützen Sie sich und vor allem Ihre Familie mit der IDEAL SicherLeben, dem Vorsorgekonzept mit der cleveren 4-fach Kombination: Zusatzkapital für den Ruhestand Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall finanzielle Unterstützung im Pflegefall Unfallkomfortschutz schon ab dem 1. Tag Private Vorsorge ist heute wichtiger denn je Wohlstand und Sicherheit im Ruhestand sind für jeden Ziele, für die es sich lohnt, zu investieren. Die staatlichen Leistungen bieten hier keine umfassende Versorgung mehr. Selbst vorzusorgen ist somit heute keine Frage von Luxus, sondern gerade für Menschen der Generation 50plus eine notwendige und sinnvolle Ergänzung der gesetzlichen Versorgung. Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall Auch in unserer heutigen Gesellschaft ist der Tod etwas, worüber ungern gesprochen wird. Aber: Nur wer sich zumindest einmal mit diesem Thema beschäftigt, kann sicherstellen, dass die Hinterbliebenen finanziell abgesichert sind. Mit der Auszahlung der Versicherungssumme im Pflegefall können Sie eine private Pflegerenten-Versicherung wie die IDEAL PflegeRente optimal ergänzen, z. B. um zusätzliche einmalige Aufwendungen vorzunehmen. Der Unfallkomfortschutz Ihr voller Pflege- und Todesfallschutz beginnt nach einer kurzen Aufbauphase von 3 Jahren. Bei Tod oder Pflegebedürftigkeit (Pflegestufe III) durch einen Unfall bietet die IDEAL auch innerhalb der ersten 3 Jahre vollen Schutz!

3 Steueroptimiert für die Zukunft gerüstet Der größte Teil Ihres Auszahlungsbetrages (rund 90%) wird völlig steuerfrei an Sie ausgezahlt. Die Versicherungsdauer Um eine steueroptimierte Auszahlung sicherzustellen, empfehlen wir eine Mindestversicherungsdauer von 12 Jahren und den Versicherungsablauf nicht vor dem 60. Lebensjahr. Die Versicherungsdauer kann bis zum Endalter 86 vereinbart werden. Die Beitragszahlung Der Beitrag ist monatlich oder jährlich fällig. Die Beitragszahlungsdauer beträgt mindestens 5 Jahre. Das Eintrittsalter Die IDEAL SicherLeben können Sie bis zu einem Alter von 70 Jahren abschließen. Keine Gesundheitsfragen Sie müssen sich für den Vertragsabschluss keinerlei Befragungen hinsichtlich ihres Gesundheitszustandes unterziehen. Der Leistungsanspruch bei Ablauf wird die Versicherungssumme fällig. bei Tod oder Schwerstpflegebedürftigkeit (Pflegestufe III) der Versicherten Person ab dem 37. Monat zahlen wir die garantierte Versicherungssumme. In den ersten 36 Monaten ist die Versicherungsleistung auf die eingezahlten Beiträge beschränkt. bei Unfalltod oder unfallbedingter Schwerstpflegebedürftigkeit (Pflegestufe III) wird die sofortige Zahlung der Versicherungssumme ab Vertragsbeginn garantiert. Die Leistungen erhöhen sich noch durch die Überschuss- Beteiligung. Rente oder Kapital? Sie entscheiden Bei Fälligkeit der Versicherungsleistung haben Sie oder die von Ihnen benannte Person, z.b. Empfänger der Todesfallleistung, die Option, anstelle des Kapitals eine lebenslange Rente zu wählen. Des Weiteren bieten wir die Möglichkeit, die gewünschte Kapitalleistung vorzeitig zu erhalten. Auf Wunsch unterbreiten wir Ihnen gern ein Angebot. Erhöhung der Leistungen durch die Überschuss- Beteiligung Zusätzlich zu der garantierten Versicherungssumme erhalten Sie eine Überschuss-Beteiligung. Diese wird verzinslich angesammelt und bei Fälligkeit der Versicherungssumme mit ausgezahlt. Versicherungssummen Sie können eine Versicherungssumme zwischen (5.000 bei Dynamikeinschluss) und individuell vereinbaren.

4 IDEAL SicherLeben die richtige Lösung Das sind Ihre Vorteile auf einen Blick ü Aufbau eines steueroptimierten Zusatzkapitals für den Ruhestand ü Absicherung der Hinterbliebenen für den Todesfall ü finanzielle Unabhängigkeit im Falle der Schwerstpflegebedürftigkeit (Pflegestufe III) ü Leistung bei Unfalltod oder unfallbedingter Schwerstpflegebedürftigkeit (Pflegestufe III) ab Vertragsbeginn, sonst ab dem 37. Monat ü Abschluss bis zum Eintrittsalter von 70 Jahren möglich ü Aufnahme ohne Gesundheitsfragen ü Versicherungssummen bis wählbar ü jährliche Dynamik möglich ü Auszahlung auch als Rente möglich ü Erhöhung der Leistungen durch die Überschuss-Beteiligung Beitrags- und Leistungsbeispiele Frauen Männer garantierte Vesicherungssumme Ablaufleistung inkl. Überschüsse* 6.686, , , , , ,03 garantierte Vesicherungssumme Ablaufleistung inkl. Überschüsse* 6.406, , , , , ,35 Monatsbeitrag Eintrittsalter 50 Jahre; Laufzeit/Beitragszahlungsdauer 12 Jahre Monatsbeitrag Eintrittsalter 50 Jahre; Laufzeit/Beitragszahlungsdauer 12 Jahre *UNVERBINDLICHES BEISPIEL für die Entwicklung der Versicherungsleistungen inklusive der nicht garantierten Überschuss-Beteiligung. Eine Garantie, dass Überschüsse in der dargestellten Höhe entstehen, übernehmen wir nicht. Die Überschüsse sind mit den für 2010 deklarierten Überschussanteilsätzen berechnet. Mögliche Änderungen des Kapitalmarkts sowie Änderungen im Verlauf der Sterblichkeit sind nicht berücksichtigt. Eine vollständige Modellrechnung sowie weitere Informationen zur Überschuss-Beteiligung können Sie auch vorab von der IDEAL Lebensversicherung a.g. anfordern. Sie erhalten diese spätestens mit den Vertragsunterlagen. IDEAL Lebensversicherung a. G. Ein Unternehmen der IDEAL Gruppe Kochstraße Berlin Telefon: 01801/ (3,9 ct pro Minute bei Anrufen aus dem deutschen Festnetz, aus dem Mobilfunknetz maximal 42 ct pro Minute) us_isl_nt11_0810

5 Antrag auf IDEAL SicherLeben bei der IDEAL Lebensversicherung a.g. alternativ Angebotsanforderung** Bitte beachten Sie die Hinweise auf der Rückseite Versicherungsnehmer Herr Frau Name, Vorname IPOS-Nummer Geburtsdatum / Ort Straße, Hausnummer, Zustellvermerk Staatsangehörigkeit PLZ, Ort * telefonisch erreichbar* Versicherte Person (sofern nicht Versicherungsnehmer) Herr Frau Name, Vorname Straße, Hausnummer, Zustellvermerk Geburtsdatum / Ort Staatsangehörigkeit PLZ, Ort * telefonisch erreichbar* Beantragte Versicherung Versicherungsbeginn Eintrittsalter (Beginnjahr minus Geburtsjahr) Versicherungsdauer (mind. 5 Jahre) Beitragszahlungsdauer (mind. 5 Jahre) Jahre Jahre Jahre Versicherungssumme (mind , max ) Dynamik (nur bis Eintrittsalter 60 Jahre und einer Versicherungssumme unter ) Versicherungssumme und Beitrag erhöhen sich jährlich. Der Beitrag erhöht sich jährlich um 5 % vom Anfangsbeitrag. Abweichend wünsche ich eine Erhöhung um 3 % 7 % Ich verzichte auf mein Recht auf Erhöhungen. Beitrag (mind. 10 mtl.) monatlich vierteljährlich halbjährlich jährlich Bezugsberechtigung im Erlebensfall Name, Vorname des Bezugsberechtigten Versicherungsnehmer Geburtsdatum Bezugsberechtigung im Todesfall Name, Vorname des Bezugsberechtigten Versicherungsnehmer Geburtsdatum * freiwillige Angaben Straße, Hausnummer, Zustellvermerk PLZ, Ort Straße, Hausnummer, Zustellvermerk PLZ, Ort Einzugsermächtigung Bitte ziehen Sie die Beiträge für die beantragte Versicherung bis auf Widerruf von folgendem Konto ein. (Unter dem Vorbehalt des Zustandekommens des Vertrages.) Name,Vorname Kontoinhaber, falls nicht Versicherungsnehmer Anschrift Kontoinhaber, falls nicht Versicherungsnehmer Konto-Nr. Bankleitzahl Geldinstitut Unterschrift Kontoinhaber, falls nicht Versicherungsnehmer Angaben des Antragstellers gemäß Geldwäschegesetz (GwG) zur Feststellung des wirtschaftlich Berechtigten stets erforderlich, wenn der Jahresbeitrag oder Dynamik vereinbart ist Ich handele auf eigene Veranlassung. oder Name, Vorname des Dritten Ich handele auf Veranlassung eines Dritten: wenn der Antragsteller eine natürliche Person ist und keine Lastschrifteinzugsermächtigung von seinem Konto erteilt wird: Personalausweis Ausweisnummer/Passnummer gültig bis ausstellende Behörde Geburtsort des Antragstellers Reisepass Erklärung der Versicherten Person - bitte kreuzen Sie an. Bitte geben Sie die nachfolgende Erklärung ab. Für die vollständige und richtige Erklärung ist die Versicherte Person verantwortlich. Unrichtige und unvollständige Angaben gefährden Ihren Versicherungsschutz. Lesen Sie vor der Erklärung die Belehrung über die Folgen einer vorvertraglichen Anzeigepflichtverletzung. Sie finden die Hinweise auf Seite 3 des Antrags. Ich erkläre, dass ich einen Grad der Behinderung von 70 und mehr habe oder positiv auf HIV getestet wurde oder gemäß SGB XI Pflegeleistungen in der Pflegestufe I, II oder III beziehe, bezog oder beantragt habe. ja* nein * Sollten Sie einem der Personenkreise angehören, fügen Sie bitte zwecks erweiterter Antragsprüfung einen entsprechenden Nachweis bei (siehe Rückseite). Wichtiger Hinweis: Bevor Sie die Vertragserklärung unterschreiben, lesen Sie bitte die Rückseite. Diese enthält u.a. die Einwilligungserklärung nach dem Bundesdatenschutzgesetz und Erklärungen zur Schweigepflicht. Des Weiteren finden Sie dort wichtige Informationen zur Gestaltung des Widerrufsrechts und dem Beginn des Versicherungsschutzes vor Ende der Widerrufsfrist. Mit Ihrer Unterschrift bestätigen Sie Kenntnisnahme und Einverständnis mit den genannten Punkten. Aushändigung der Vertragsinformationen bitte kreuzen Sie an (gilt nicht bei Angebotsanforderung). Ja, mir wurden die vollständigen Vertragsinformationen zur IDEAL SicherLeben vor Abgabe der Vertragserklärung ausgehändigt. (eine Auflistung aller Vertragsinformationen finden Sie auf der Rückseite) Mit Erhalt des Versicherungsscheins verzichte ich auf die erneute Zusendung aller Vertragsinformationen. Besondere Vereinbarung Hier können Sie z.b. ein besonderes Bezugsrecht, den ausdrücklichen Verzicht auf die Erteilung der Informationen vor Abgabe der Vertragserklärung oder einen abweichenden Policenversand (z.b. an Ihre Bank) mit uns vereinbaren. Ort, Datum Unterschrift Versicherungsnehmer Unterschrift Versicherte Person (falls nicht Versicherungsnehmer) VPa-Nummer Externe VPa-Nummer Unterschrift Vertriebspartner ant_isl_nt12_0211 Original für IDEAL Lebensversicherung a.g. 1. Kopie für Vertriebspartner 2. Kopie für Versicherungsnehmer

6 Einwilligung nach dem Bundesdatenschutzgesetz Erklärung zur Verwendung Ihrer allgemeinen personenbezogenen Daten Hiermit willige ich ein, dass meine allgemeinen personenbezogenen Daten unter Beachtung der Grundsätze der Datensparsamkeit und der Datenvermeidung verwendet werden 1. zur Risikobeurteilung, zur Vertragsabwicklung und zur Prüfung der Leistungspflicht durch die IDEAL Lebensversicherung a.g., die IDEAL Versicherung AG und die IDEAL Vorsorge GmbH. 2. zur Risikobeurteilung durch Datenaustausch mit einem Vorversicherer, den ich bei Antragstellung genannt habe. 3. zur Risikobeurteilung durch Datenaustausch an den Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft zur Weitergabe an andere Versicherer. 4. zur gemeinschaftlichen Führung von Datensammlungen der IDEAL Lebensversicherung a.g., der IDEAL Versicherung AG und der IDEAL Vorsorge GmbH, um die Anliegen im Rahmen der Antrags-, Vertrags- und Leistungsabwicklung schnell, effektiv und kostengünstig bearbeiten zu können (z. B. richtige Zuordnung Ihrer Post oder Beitragszahlungen). Diese Datensammlungen enthalten Daten wie Name, Adresse, Geburtsdatum, Kundennummer, Versicherungsnummer, Kontonummer, Bankleitzahl, Art der bestehenden Verträge, sonstige Kontaktdaten. 5. zur Risikobeurteilung und Abwicklung der Rückversicherung /Mitversicherung. Dies erfolgt durch Übermittlung an und zur dortigen Verwendung durch Rückversicherer / Mitversicherer, bei denen mein zu versicherndes Risiko geprüft oder abgesichert werden soll. Eine Absicherung bei Rückversicherern im In- und Ausland dient dem Ausgleich der vom Versicherer übernommenen Risiken und liegt damit auch im Interesse der Versicherungsnehmer. In einigen Fällen bedienen sich Rückversicherer weiterer Rückversicherer, denen sie sofern erforderlich ebenfalls entsprechende Daten übermitteln. Entbindung von der Schweigepflicht Wir erheben personenbezogene Gesundheitsdaten nur, soweit die Kenntnis der Daten für die Beurteilung des zu versichernden Risikos oder der Leistungspflicht erforderlich ist und Sie bzw. die Versicherte Person ihre Einwilligung gegeben hat. Zum Zweck der Risiko- bzw. Leistungsprüfung befreie ich hiermit (jederzeit widerrufbar) folgende Personen und Einrichtungen von ihrer Schweigepflicht und ermächtige sie, der IDEAL Lebensversicherung a.g. die für die Risiko- und Leistungsprüfung erforderlichen Auskünfte zu erteilen: Ärzte, Krankenhäuser und sonstigen Krankenanstalten, Pflegeheime und Pflegepersonen, andere Personenversicherer und gesetzlichen Krankenkassen sowie Berufsgenossenschaften und Behörden, bei denen ich in Behandlung, Beratung oder Pflege war oder sein werde, Sozialversicherungsträger unter Befreiung von den Beschränkungen der 35 SGB I, 67ff SGB X, Angehörige der von mir angegebenen andere Unfall-, Kranken- und Lebensversicherer, bei denen ich innerhalb der letzten 5 Jahre versichert war, noch bin oder bei denen ich einen Antrag auf Versicherung gestellt habe oder hatte, einschließlich der dazu gespeicherten Gesundheitsdaten. Nachweise für die erweiterte Antragsprüfung Gehört die Versicherte Person zu einem der genannten Personenkreise rei chen Sie in Abhängigkeit Ihrer Angaben folgende Unterlagen ein: bei einem GdB von 70 und mehr, Kopie des GdB-Bescheides des Versorgungsamtes bei, aus dem die gesundheitlichen Behinderungen / Beeinträchtigungen und der Grad der Behinderung hervorgehen. Vertragsinformationen (gilt nicht bei Angebotsanforderung) Vor Abgabe Ihrer Vertragserklärung müssen wir Ihnen als Versicherungsnehmer alle vertragsrelevanten Informationen aushändigen. Im Einzelnen sind dies die nachfolgend genannten: Bestandteile der Vertragsinformationen: Antrag IDEAL SicherLeben Produktinformationsblatt Verbraucherinformationen - Informationen zum Versicherer - Informationen zur Leistung - Informationen zum Vertrag - Informationen zum Rechtsweg Mitteilung der Wertentwicklung 6. durch andere Unternehmen / Personen innerhalb und außerhalb der IDEAL Lebensversicherung a.g., der IDEAL Versicherung AG und der IDEAL Vorsorge GmbH, denen der Versicherer Aufgaben ganz oder teilweise zur Erledigung überträgt. Die Unternehmen / Personen werden eingeschaltet, um die Antrags-, Vertrags- und Leistungsabwicklung möglichst schnell, effektiv und kostengünstig zu gestalten. Eine Erweiterung der Zweckbestimmung der Datenverwendung ist damit nicht verbunden. Die eingeschalteten Unternehmen / Personen sind im Rahmen ihrer Aufgabenerfüllung verpflichtet, ein angemessenes Datenschutzniveau sicherzustellen, einen zweckgebundenen und rechtlich zulässigen Umgang mit den Daten zu gewährleisten sowie den Grundsatz der Verschwiegenheit zu beachten. 7. zur Antrags-, Vertrags- und Leistungsabwicklung, indem die Unternehmen der IDEAL Gruppe selbst Informationen über mein allgemeines Zahlungs-verhalten einholen. Dies kann auch erfolgen durch eine Auskunftei (z. B. Bürgel, Infoscore, Creditreform, SCHUFA). 8. zur Beratung und Information über Versicherungs- oder sonstige Finanzdienstleistungen durch Unternehmen der IDEAL Gruppe oder den für mich zuständigen Vertriebspartner. Meine Einwilligung kann ich jederzeit einschränken bzw. widerrufen. Diese Einwilligung gilt auch unabhängig vom Zustandekommen dieses Vertrags sowie für Prüfungen anderweitig beantragter (Versicherungs-) Verträge und bei künftigen Anträgen. Meine Einwilligung gilt nur, wenn ich bei Antragstellung vom Inhalt des Merkblatts zur Datenverarbeitung Kenntnis nehmen konnte. Die Angehörigen der IDEAL Lebensversicherung a.g. selbst entbinde ich von der Schweigepflicht, sofern die erhobenen Gesundheitsdaten im erforderlichen Umfang zur Risiko- bzw. Leistungsprüfung an ihre beratende, externe Ärzte bzw. medizinische Gutachter übermittelt werden. Die Schweigepflichtentbindung gilt bis zu 10 Jahren (bei Arglist und Vorsatz) und 5 Jahren (bei grober Fahrlässigkeit) nach Vertragsschluss für die Risikoprüfung; sowie im Leistungsfall auch über meinen Tod hinaus. Ich kann jederzeit verlangen, dass eine Erhebung von Daten nur erfolgt, wenn ich in die einzelne Erhebung eingewilligt habe. Ich werde über jede, von der IDEAL Lebensversicherung a.g. im Rahmen der Schweigepflichtentbindung, gestellte Anfrage vorab informiert. Ich habe die Möglichkeit, einzelnen Anfragen zu widersprechen. In diesem Fall wird die Anfrage zurückgezogen und nicht verwertet. Bitte beachten Sie, dass ein Widerspruch zur Anfrage ggf. keine tarifliche Einordnung zulässt und wir den gewünschten Versicherungsschutz damit nicht gewähren können, sofern Sie uns nicht anderweitig einen geeigneten Nachweis erbringen. Bei der Leistungsprüfung kann ein Widerspruch zur Anfrage ggf. zur Leistungsfreiheit führen, sofern Sie uns nicht anderweitig einen geeigneten Nachweis erbringen. Alternativ können Sie auch auf einem separaten Blatt eine genaue Darstellung der Behinderungen / Beeinträchtigungen, die zum Grad der Behinderung ge führt haben machen und den Grad der Behinderung angeben. bei einer Pflegestufe, Kopie des Pflegebescheids der gesetzlichen oder priva ten Pflegekasse. Allgemeine Versicherungsbedingungen der IDEAL SicherLeben Steuerinformationen Merkblatt zur Datenverarbeitung Wenn Sie alle Informationen in Textform erhalten haben, bestätigen Sie dies bitte durch Ankreuzen auf der Vorderseite. Auf Wunsch können Sie auf die erneute Zusendung der vertragsrelevanten Informationen mit dem Versicherungsschein verzichten. Sie haben auch das Recht, ausdrücklich auf die vollständige Aushändigung der vertragsrelevanten Informationen vor Abgabe Ihrer Vertragserklärung zu verzichten. Dies erklären Sie bitte in dem dafür vorgesehenen Feld Besondere Vereinbarung auf dem Antrag. Bitte bestätigen Sie dies mit Ihrer Unterschrift. Die vollständigen vertragsrelevanten Informationen bekommen Sie dann mit dem Versicherungsschein zugesandt. Schlusserklärungen des Antragstellers zur IDEAL SicherLeben (gilt nicht bei Angebotsanforderung) Zustimmung zum Beginn des Versicherungsschutzes vor Ende der Wider rufsfrist Ich bin damit einverstanden, dass der Versicherungsschutz vor Ende der Wider rufsfrist beginnt. Widerrufsbelehrung Widerrufsrecht Sie können Ihre Vertragserklärung innerhalb von 30 Tagen ohne Angabe von Gründen in Textform (z. B. Brief, Fax, ) widerrufen. Die Frist beginnt, nachdem Sie den Versicherungsschein, die Vertragsbe stimmungen einschließlich der Allgemeinen Versicherungsbedingungen, ggf. der Besonderen und Ergänzenden Bedingungen, die weiteren Informationen nach 7 Abs. 1 und 2 des Versi cherungsvertragsgesetzes (VVG) in Verbindung mit den 1 bis 4 der VVG-Informations pflichtenverordnung und diese Belehrung jeweils in Textform erhalten haben, im elektronischen Geschäftsverkehr jedoch nicht vor Erfüllung unserer Pflichten gemäß 312e Abs. 1 Satz 1 des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) in Verbindung mit Artikel des Ein führungsgesetzes zum BGB. Zur Wahrung der Widerrufsfrist genügt die rechtzeitige Absendung des Widerrufs. Der Widerruf ist zu richten an: Per Post: IDEAL Lebensversicherung a.g., Kochstr. 26, Berlin Per service@ideal-versicherung.de Per Fax: 030/ Widerrufsfolgen Im Falle eines wirksamen Widerrufs endet der Versicherungsschutz und wir erstatten Ihnen den auf die Zeit nach Zugang des Widerrufs entfallenden Teil des Beitrages, wenn Sie zugestimmt haben, dass der Versicherungsschutz vor dem Ende der Widerrufsfrist beginnt. Den Teil des Beitrages, der auf die Zeit bis zum Zugang des Widerrufs entfällt, dürfen wir in diesem Fall einbehalten. Dabei handelt es sich um den im Antrag bzw. Angebot ausgewiesenen Betrag, der anteilmäßig entsprechend den Tagen der Risikotragung berechnet wird. Den Rückkaufswert einschließlich der Überschussanteile nach 169 VVG zahlen wir Ihnen aus. Die Erstattung zurückzuzahlender Beträge erfolgt unverzüglich, spätestens 30 Tage nach Zugang des Widerrufs. Beginnt der Versicherungsschutz nicht vor dem Ende der Widerrufsfrist, hat der wirksame Widerruf zur Folge, dass empfangene Leistungen zurückzugewähren und gezogene Nutzungen (z. B. Zinsen) herauszugeben sind. Besondere Hinweise Ihr Widerrufsrecht erlischt, wenn der Vertrag auf Ihren ausdrücklichen Wunsch sowohl von Ihnen, als auch von uns vollständig erfüllt ist, bevor Sie Ihr Widerrufsrecht ausgeübt haben. Ende der Widerrufsbelehrung Nebenabreden Diese sind nur mit schriftlicher Zustimmung der IDEAL Lebensversicherung a.g. wirksam. Vertriebspartner sind hierzu nicht berechtigt. **Hinweis zur Angebotsanforderung (wenn gewählt) Mit dieser Angebotsanforderung stellen Sie keinen verbindlichen Antrag. Auf Basis Ihrer Angaben erstellen wir Ihnen ein für uns verbindliches Angebot. Dieses Angebot müssen Sie anschließend ausdrücklich annehmen. Bitte beachten Sie, dass wir ein verbindliches Angebot nur erstellen können, wenn Sie alle Angaben vollständig und wahrheitsgemäß machen. IDEAL Lebensversicherung a.g. Sitz der Gesellschaft Berlin Handelsregister-Nr. HRB 2074 B Amtsgericht Berlin-Charlottenburg Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit Hauptverwaltung: Kochstraße Berlin Vorsitzender des Aufsichtsrats: Dr. Joachim Lemppenau Vorstand: Rainer M. Jacobus (Vorsitzender), Olaf Dilge, Karlheinz Fritscher (Stv.) Telefon: 030 / Fax: 030 / info@ideal-versicherung.de Nutzen Sie auch unseren Service im Internet unter

7 Belehrung über die Folgen einer vorvertraglichen Anzeigepflichtverletzung Sehr geehrte Versicherungsnehmerin, sehr geehrter Versicherungsnehmer, damit wir Ihren Versicherungsantrag ordnungsgemäß prüfen und einordnen können, ist es notwendig, dass Sie und die Versicherte Person alle gestellten Fragen wahrheitsgemäß und vollständig beantworten. Das gilt insbesondere für die Fragen nach gegenwärtigen oder früheren Erkrankungen, gesundheitlichen Störungen und Beschwerden. Es sind auch solche Umstände anzugeben, denen Sie nur geringe Bedeutung beimessen. Bitte beachten Sie, dass Sie Ihren Versicherungsschutz gefährden, wenn Sie unrichtige oder unvollständige Angaben machen. Nähere Einzelheiten zu den Folgen einer Verletzung der Anzeigepflicht können Sie der nachstehenden Information entnehmen. Welche vorvertraglichen Anzeigepflichten bestehen? Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet, alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände, nach denen wir in Textform gefragt haben, wahrheitsgemäß und vollständig anzuzeigen. Wenn wir nach Ihrer Vertragserklärung, aber vor Vertragsannahme in Textform nach gefahrerheblichen Umständen fragen, sind Sie auch insoweit zur Anzeige verpflichtet. Soll das Leben einer anderen Person versichert werden, ist auch diese neben Ihnen für die wahrheitsgemäße und vollständige Beantwortung der Fragen verantwortlich. Welche Folgen können eintreten, wenn eine vorvertragliche Anzeigepflicht verletzt wird? Rücktritt und Wegfall des Versicherungsschutzes Wenn Umstände, die für die Übernahme des Versicherungsschutzes Bedeutung haben, von Ihnen oder der Versicherten Person nicht oder nicht richtig angegeben worden sind, können wir vom Vertrag zurücktreten. Dies gilt nicht, wenn uns nachgewiesen wird, dass die vorvertragliche Anzeigepflicht weder vorsätzlich noch grob fahrlässig verletzt worden ist. Bei grob fahrlässiger Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht haben wir kein Rücktrittsrecht, wenn uns nachgewiesen wird, dass wir den Vertrag auch bei Kenntnis der nicht angezeigten Umstände, wenn auch zu anderen Bedingungen, geschlossen hätten. Im Fall des Rücktritts besteht kein Versicherungsschutz. Haben wir den Rücktritt nach Eintritt des Versicherungsfalles erklärt, bleibt unsere Leistungspflicht jedoch bestehen, wenn uns nachgewiesen wird, dass der nicht oder nicht richtig angegebene Umstand weder für den Eintritt oder die Feststellung des Versicherungsfalles noch für die Feststellung oder den Umfang unserer Leistungspflicht ursächlich war. Haben Sie oder die Versicherte Person die Anzeigepflicht arglistig verletzt, sind wir nicht zur Leistung verpflichtet. Bei einem Rücktritt steht uns der Teil des Beitrags zu, welcher der bis zum Wirksamwerden der Rücktrittserklärung abgelaufenen Vertragszeit entspricht. Wenn die Versicherung durch Rücktritt aufgehoben wird, zahlen wir den Rückkaufswert. Kündigung Ist unser Rücktrittsrecht ausgeschlossen, weil die Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht weder auf Vorsatz noch auf grober Fahrlässigkeit beruhte, können wir den Vertrag unter Einhaltung einer Frist von einem Monat kündigen. Wir haben kein Kündigungsrecht, wenn uns nachgewiesen wird, dass wir den Vertrag auch bei Kenntnis der nicht angezeigten Umstände, wenn auch zu anderen Bedingungen, geschlossen hätten. Kündigen wir die Versicherung, wandelt sie sich mit der Kündigung in eine beitragsfreie Versicherung um, sofern die dafür vereinbarte Mindestversicherungsleistung erreicht wird. Vertragsanpassung und rückwirkender Verlust des Versicherungsschutzes Können wir nicht zurücktreten oder kündigen, weil wir den Vertrag auch bei Kenntnis der nicht angezeigten Umstände, aber zu anderen Bedingungen, geschlossen hätten, werden die anderen Bedingungen auf unser Verlangen rückwirkend Vertragsbestandteil, ohne dass sich dadurch eine Leistungsverpflichtung für bereits eingetretene Versicherungsfälle ergibt. Haben Sie die Anzeigepflichtverletzung nicht zu vertreten, werden die anderen Bedingungen ab der nächsten Fälligkeit Vertragsbestandteil. Erhöht sich durch die Vertragsanpassung der Beitrag um mehr als 10 % oder schließen wir den Versicherungsschutz für den nicht angezeigten Umstand aus, können Sie den Vertrag innerhalb eines Monats nach Zugang unserer Mitteilung fristlos kündigen. In der Mitteilung werden wir Sie auf das Kündigungsrecht hinweisen. Ausübung unserer Rechte Unsere Rechte auf Rücktritt, Kündigung oder Vertragsanpassung stehen uns nur zu, wenn wir Sie durch gesonderte Mitteilung in Textform auf die Folgen einer Anzeigepflichtverletzung hingewiesen haben. Wir müssen unsere Rechte innerhalb eines Monats schriftlich geltend machen. Die Frist beginnt mit dem Zeitpunkt, zu dem wir von der Verletzung der Anzeigepflicht, die das von uns geltend gemachte Recht begründet, Kenntnis erlangen. Bei Ausübung unserer Rechte müssen wir die Umstände angeben, auf die wir unsere Erklärung stützen. Wir dürfen weitere Umstände nachträglich angeben, sofern die Frist dafür noch nicht abgelaufen ist. Wir können uns auf die Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung und zur Vertragsanpassung nicht berufen, wenn wir den nicht angezeigten Umstand oder die Unrichtigkeit der Anzeige kannten. Unsere Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung und zur Vertragsanpassung erlöschen mit Ablauf von fünf Jahren nach Vertragsschluss. Dies gilt nicht für Versicherungsfälle, die vor Ablauf dieser Frist eingetreten sind. Die Frist beträgt zehn Jahre, wenn Sie oder die Versicherte Person die Anzeigepflicht vorsätzlich oder arglistig verletzt haben. Anfechtung Unser Recht, den Versicherungsvertrag wegen arglistiger Täuschung anzufechten, bleibt davon unberührt bestehen. Stellvertretung durch eine andere Person Lassen Sie sich bei Abschluss des Vertrages durch eine andere Person vertreten, so sind bezüglich der Anzeigepflicht, des Rücktritts, der Kündigung, der Vertragsanpassung und der Ausschlussfrist für die Ausübung unserer Rechte die Kenntnis und Arglist Ihres Stellvertreters als auch Ihre eigene Kenntnis und Arglist zu berücksichtigen. Sie können sich darauf, dass die Anzeigepflicht nicht vorsätzlich oder grob fahrlässig verletzt worden ist, nur berufen, wenn weder Ihrem Stellvertreter noch Ihnen Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit zur Last fällt. vva_belehrung_leben_0510

8 Verbraucherinformationen Im Folgenden erhalten Sie Informationen nach 1 und 2 VVG-Informationspflichtenverordnung zur vorgeschlagenen Versicherung. 1. Informationen zum Versicherer Gesellschaftsangaben Sitz der IDEAL Lebensversicherung a.g. (Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit) ist Berlin in der Kochstr. 26, Berlin. Die Handelsregisternummer ist HRB 2074 B beim Amtsgericht Berlin-Charlottenburg. Ladungsfähige Anschrift und Vertretungsberechtigte IDEAL Lebensversicherung a.g., Kochstr. 26, Berlin Vorstand: Rainer M. Jacobus (Vorsitzender), Olaf Dilge, Karlheinz Fritscher (Stv.) Hauptgeschäftstätigkeit Die Hauptgeschäftstätigkeit ist der Betrieb von Lebensversicherungen Sicherungsfonds Zur Absicherung der Ansprüche aus dieser Versicherung besteht ein gesetzlicher Sicherungsfonds nach den 124 ff. des Versicherungsaufsichtsgesetzes, der bei der Protektor Lebensversicherungs-AG, Wilhelmstr. 43 G, Berlin, errichtet ist. Im Sicherungsfall wird die Aufsichtsbehörde die Versicherungsverträge auf den Sicherungsfonds übertragen. Geschützt von dem Fonds sind die Ansprüche der Versicherungsnehmer, der Versicherten Personen, der Bezugsberechtigten und sonstiger aus dem Versicherungsvertrag begünstigter Personen. Die IDEAL Lebensversicherung a.g., Kochstr. 26, Berlin gehört dem Sicherungsfonds an. 2. Informationen zur Leistung Vertragsgrundlagen Die für Ihr Versicherungsverhältnis geltenden Vertragbestimmungen können Sie dem Produktinformationsblatt entnehmen. Kosten im Leistungsfall Gegebenenfalls können für den Nachweis unserer Leistungspflicht und die Erbringung der Versicherungsleistung Kosten entstehen. Weitere Einzelheiten entnehmen Sie bitte den AB-ISL_2011A. Vorzeitige Aufhebung oder Änderung des Vertrags Bei Kündigung Ihres Versicherungsvertrags können Sie wenn vorhanden einen Rückkaufswert erhalten. Es gibt auch die Möglichkeit, den Versicherungsvertrag beitragsfrei zu stellen. Die Werte entnehmen Sie bitte der Mitteilung der Wertentwicklung. Einzelheiten zu Mindestbeträgen sowie zur Bildung beitragsfreier Leistungen entnehmen Sie bitte den AB_ISL_2011A. Gültigkeitsdauer von Informationen / Bindung an das Angebot Haben wir Ihnen ein Angebot unterbreitet, sind wir daran 4 Wochen ab Zugang gebunden. Das Angebot können Sie nur innerhalb dieser Frist annehmen. Steuerregelungen Die aktuell geltenden steuerlichen Regelungen finden Sie beiliegend in den Steuerinformationen zu Ihrer Versicherung. 3. Informationen zum Vertrag Beginn des Versicherungsschutzes Der Versicherungsvertrag kommt zustande, wenn die IDEAL Lebensversicherung a.g. den Antrag mit einem Versicherungsschein annimmt und der Versicherungsschein Ihnen zugeht. Haben wir Ihnen ein Angebot unterbreitet, kommt der Versicherungsvertrag zustande, wenn uns die Annahmeerklärung zugeht. Für den Beginn und den Zeitpunkt, ab welchem Versicherungsschutz besteht, verweisen wir auf die entsprechenden Regelungen der AB_ISL_2011A. Ihr Versicherungsschutz beginnt jedoch nicht vor dem mit Ihnen vereinbarten, im Versicherungsschein angegebenen Versicherungsbeginn. Allerdings entfällt unsere Leistungspflicht bei nicht rechtzeitiger Beitragszahlung. Was Sie bei der Beitragszahlung zu beachten haben und was geschieht, wenn Sie den Beitrag nicht rechtzeitig zahlen, lesen Sie bitte in den AB_ISL_2011A nach. Sie erteilten Ihre Zustimmung zum Beginn des Versicherungsschutzes vor Ablauf der Widerrufsfrist. Widerrufsrecht Sie können Ihre Vertragserklärung innerhalb von 30 Tagen ohne Angabe von Gründen in Textform (z. B. Brief, Fax, ) widerrufen. Die Frist beginnt, nachdem Sie den Versicherungsschein, die Vertragsbestimmungen einschließlich der Allgemeinen Versicherungsbedingungen, ggf. der Besonderen und Ergänzenden Bedingungen, die weiteren Informationen nach 7 Abs. 1 und 2 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) in Verbindung mit den 1 bis 4 der VVG-Informationspflichtenverordnung und diese Belehrung jeweils in Textform erhalten haben, im elektronischen Geschäftsverkehr jedoch nicht vor Erfüllung unserer Pflichten gemäß 312e Abs. 1 Satz 1 des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) in Verbindung mit Artikel des Einführungsgesetzes zum BGB. vi_isl_nt12_0211 Verbraucherinformationen // Seite 1 von 2

9 Verbraucherinformationen Zur Wahrung der Widerrufsfrist genügt die rechtzeitige Absendung des Widerrufs. Der Widerruf ist zu richten an: Per Post: IDEAL Versicherung AG, Kochstr. 26, Berlin Per Per Fax: 030 / Widerrufsfolgen Im Falle eines wirksamen Widerrufs endet der Versicherungsschutz und wir erstatten Ihnen den auf die Zeit nach Zugang des Widerrufs entfallenden Teil des Beitrages, wenn Sie zugestimmt haben, dass der Versicherungsschutz vor dem Ende der Widerrufsfrist beginnt. Den Teil des Beitrages, der auf die Zeit bis zum Zugang des Widerrufs entfällt, dürfen wir in diesem Fall einbehalten. Dabei handelt es sich um den im Antrag bzw. Angebot ausgewiesenen Betrag, der anteilmäßig entsprechend den Tagen der Risikotragung berechnet wird. Den Rückkaufswert einschließlich der Überschussanteile nach 169 VVG zahlen wir Ihnen aus. Die Erstattung zurückzuzahlender Beträge erfolgt unverzüglich, spätestens 30 Tage nach Zugang des Widerrufs. Beginnt der Versicherungsschutz nicht vor dem Ende der Widerrufsfrist, hat der wirksame Widerruf zur Folge, dass empfangene Leistungen zurückzugewähren und gezogene Nutzungen (z.b. Zinsen) herauszugeben sind. Besondere Hinweise Ihr Widerrufsrecht erlischt, wenn der Vertrag auf Ihren ausdrücklichen Wunsch sowohl von Ihnen, als auch von uns vollständig erfüllt ist, bevor Sie Ihr Widerrufsrecht ausgeübt haben. Ende der Widerrufsbelehrung Anwendbares Recht Für Ihren Vertrag gilt das Recht der Bundesrepublik Deutschland. Vertragssprache Alle Inhalte der Dokumente und die Kommunikation vor oder während der Vertragsdauer erfolgen ausnahmslos in deutscher Sprache. 4. Informationen zum Rechtsweg Außergerichtliche Beschwerdestelle Wir sind Mitglied im Verein Versicherungsombudsmann e.v. Sie können damit das kostenlose, außergerichtliche Streitschlichtungsverfahren nutzen. Die Schlichtungsstelle prüft Ihre Ansprüche im Streitfall objektiv und unabhängig. Bis zu einem Beschwerdewert von ist die Entscheidung des Ombudsmanns für uns bindend. Darüber hinaus kann er eine unverbindliche Empfehlung geben. Versicherungsombudsmann e.v. Postfach , Berlin Telefon: 0800/ (kostenfrei) Fax: 0800/ (kostenfrei) Die Möglichkeit, den Rechtsweg zu beschreiten, bleibt davon unberührt. Beschwerde bei der Aufsichtsbehörde Sollte wider Erwarten eine Einigung mit uns nicht möglich sein, können Sie sich an die Aufsichtsbehörde wenden. Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht ist für die Aufsicht der Versicherungsunternehmen zuständig und gleichzeitig gesetzliche Beschwerdestelle. Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bereich Versicherungen) Graurheindorfer Straße 108, Bonn Fernkommunikationsmittel ServiceTelefon: 01802/ (aus dem deutschen Festnetz 6 Cent pro Anruf, aus dem Mobilfunknetz maximal 42 Cent pro Minute) Fax: 030/ info@ideal-versicherung.de Nutzen Sie auch unseren Service im Internet unter Verbraucherinformationen // Seite 2 von 2

10 Allgemeine Versicherungsbedingungen für die IDEAL SicherLeben (AB_ISL_2011A) Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde, als Versicherungsnehmer sind Sie unser Vertragspartner. Für unser Vertragsverhältnis gelten die nachfolgenden Bedingungen. Inhaltsverzeichnis 1 Welche Leistungen erbringen wir? 2 2 Wie erfolgt die Überschuss-Beteiligung? 3 3 Wann beginnt Ihr Versicherungsschutz? 5 4 In welchen Fällen ist der Versicherungsschutz eingeschränkt bzw. ausgeschlossen? 5 5 Was gilt bei versuchter Selbsttötung bzw. Selbsttötung der Versicherten Person? 5 6 Was bedeutet die vorvertragliche Anzeigepflicht? 6 7 Was haben Sie bei der Beitragszahlung zu beachten? 6 8 Was geschieht, wenn Sie einen Beitrag nicht rechtzeitig zahlen? 7 9 Wann können Sie Ihre Versicherung kündigen oder beitragsfrei stellen? 7 10 Wie werden die Abschluss- und Vertriebskosten verrechnet? 9 11 Was ist zu beachten, wenn eine Versicherungsleistung verlangt wird? 9 12 Welche Bedeutung hat der Versicherungsschein? Wer erhält die Versicherungsleistung? Was gilt bei Änderung Ihrer Postanschrift und Ihres Namens? Welche Kosten stellen wir Ihnen gesondert in Rechnung? Welches Recht findet auf Ihren Vertrag Anwendung? Wo ist der Gerichtsstand? Welche weiteren Bestimmungen gelten? 11 Auszug aus dem Elften Sozialgesetzbuch (SGB XI, ) 11 AB_ISL_2011A Allgemeine Versicherungsbedingungen für die IDEAL SicherLeben (AB_ISL_2011A) // Seite 1 von 12

11 Allgemeine Versicherungsbedingungen für die IDEAL SicherLeben (AB_ISL_2011A) 1 Welche Leistungen erbringen wir? (1) Kapitalleistung bei Ablauf der Versicherung Erlebt die Versicherte Person den im Versicherungsschein als Ablauf der Versicherung vereinbarten Zeitpunkt und ist keine Leistung wegen Schwerstpflegebedürftigkeit (Pflegestufe III, siehe 1 Abs. 2) fällig geworden, zahlen wir bei Ablauf der Versicherung die garantierte Versicherungssumme. Außer den im Versicherungsschein ausgewiesenen garantierten Leistungen erhalten Sie weitere Leistungen aus der Überschuss-Beteiligung (siehe 2). 2) Abrufphase der Kapitalleistung Die Zeit zwischen dem Versicherungsbeginn und dem Ablauf Ihrer Versicherung ist die Versicherungsdauer. Im Rahmen nachfolgender Regelungen können Sie den Ablauf vorverlegen. Sie verkürzen somit Ihre Versicherungsdauer und erhalten dann den vorhandenen Rückkaufswert inklusive der Überschuss-Anteile ausgezahlt und der Versicherungsvertrag endet. Wir nehmen keinen Stornoabzug vor. Voraussetzungen für die Vorverlegung des Ablaufs sind, dass zum Zeitpunkt des gewünschten Ablaufs: das Alter der Versicherten Person mindestens 50 Jahre beträgt, die Versicherung eine restliche Versicherungsdauer von maximal 5 Jahren hat. Die Vorverlegung des Versicherungsablaufs beantragen Sie bitte spätestens einen Monat vor der nächsten Beitragsfälligkeit. Wir erstellen Ihnen gerne ein Angebot. (3) Leistung bei Schwerstpflegebedürftigkeit Wird die Versicherte Person ab dem 37. Monat nach dem Beginn der Versicherung schwerstpflegebedürftig (Pflegestufe III), zahlen wir die garantierte Versicherungssumme. In den ersten 36 Monaten ist die Versicherungsleistung auf die eingezahlten Beiträge beschränkt. Mit Eintritt der Schwerstpflegebedürftigkeit enden der Versicherungsvertrag und Ihre Verpflichtung zur Beitragszahlung. Außer den im Versicherungsschein ausgewiesenen garantierten Leistungen erhalten Sie weitere Leistungen aus der Überschuss-Beteiligung (siehe 2). Wird die Versicherte Person schwerstpflegebedürftig (Pflegestufe III) infolge eines Unfalls, den sie nach dem Beginn der Versicherung erlitten hat, besteht voller Versicherungsschutz bei Schwerstpflegebedürftigkeit (Pflegestufe III) bereits ab Beginn der Versicherung. Ein Unfall liegt vor, wenn die Versicherte Person durch ein plötzlich von außen auf ihren Körper wirkendes Ereignis unfreiwillig eine Gesundheitsschädigung erleidet. Maßgeblich für den Eintritt der Schwerstpflegebedürftigkeit ist der Monat, der durch ärztliche Feststellung als Eintritt der Schwerstpflegebedürftigkeit bescheinigt wird. Einstufungskriterien zur Beurteilung der Schwerstpflegebedürftigkeit Pflegestufe III (Schwerstpflegebedürftigkeit) im Sinne dieser Bedingungen liegt vor, wenn eine der folgenden Definitionen vollständig erfüllt wird. Bitte beachten Sie, dass die Leistungsprüfung im Ausland teilweise nach 4 ausgeschlossen ist. a) Einstufung analog 14 und 15 des Elften Sozialgesetzbuches (SGB XI, Stand ) Eine Schwerstpflegebedürftigkeit (Pflegestufe III) der Versicherten Person liegt vor, wenn diese wegen einer körperlichen, geistigen oder seelischen Krankheit oder Behinderung bei der Körperpflege, der Ernährung oder der Mobilität täglich rund um die Uhr, auch nachts, der Hilfe in erheblichem oder höherem Maße bedarf und zusätzlich mehrfach in der Woche Hilfe bei der hauswirtschaftlichen Versorgung benötigt. Die Hilfe besteht in der Unterstützung, in der teilweisen oder vollständigen Übernahme der Verrichtungen im Ablauf des täglichen Lebens oder in der Beaufsichtigung oder Anleitung mit dem Ziel der eigenständigen Übernahme dieser Verrichtungen. Der Zeitaufwand, den ein Familienangehöriger oder eine andere nicht als Pflegekraft ausgebildete Pflegeperson für die erforderlichen Leistungen der Grundpflege (Körperpflege, Ernährung, Mobilität) und hauswirtschaftlichen Versorgung braucht, muss wöchentlich im Tagesdurchschnitt mindestens fünf Stunden betragen; hierbei müssen auf die Grundpflege mindestens vier Stunden entfallen. Die Schwerstpflegebedürftigkeit muss auf Dauer, voraussichtlich für mindestens sechs Monate, bestehen. Dies ist ärztlich nach objektiven medizinischen Maßstäben festzustellen. Als Krankheiten oder Behinderungen gelten Verluste, Lähmungen oder andere Funktionsstörungen am Stütz- und Bewegungsapparat, Funktionsstörungen der inneren Organe oder der Sinnesorgane, Störungen des Zentralnervensystems wie Antriebs-, Gedächtnis- oder Orientierungsstörungen sowie endogene Psychosen, Neurosen oder geistige Behinderungen. Gewöhnliche und regelmäßig wiederkehrende Verrichtungen im Ablauf des täglichen Lebens sind: im Bereich der Körperpflege das Waschen, Duschen, Baden, die Zahnpflege, das Kämmen, Rasieren, die Darm- oder Blasenentleerung, im Bereich der Ernährung das mundgerechte Zubereiten oder die Aufnahme der Nahrung, im Bereich der Mobilität das selbstständige Aufstehen und Zu-Bett-Gehen, An- und Auskleiden, Gehen, Stehen, Treppensteigen oder das Verlassen und Wiederaufsuchen der Wohnung, im Bereich der hauswirtschaftlichen Versorgung das Einkaufen, Kochen, Reinigen der Wohnung, Spülen, Wechseln und Waschen der Wäsche und Kleidung oder das Beheizen. Wichtiger Hinweis: Die Definition für die Schwerstpflegebedürftigkeit (Pflegestufe III) entspricht der des 14 und des 15 SGB XI (Stand ). Bitte beachten Sie, dass Änderungen des Gesetzes zu keiner Leistungsänderung der IDEAL Sicher- Leben führen. Den Gesetzestext können Sie im Anhang lesen. b) Einstufung nach dem Punktesystem Pflegestufe III (Schwerstpflegebedürftigkeit) der Versicherten Person liegt auch vor, wenn diese wegen einer körperlichen, geistigen oder seelischen Krankheit oder Behinderung 6 Punkte nach den beschriebenen Einstufungskriterien erreicht. Dies bedeutet, dass die Versicherte Person bei allen 6 Verrichtungen gemäß dem dort jeweils beschriebenen Umfang der Hilfe bedarf. Für jede der folgenden Tätigkeiten des täglichen Lebens, bei denen die Versicherte Person auf Dauer, voraussichtlich für mindestens sechs Monate, täglich der beschriebenen Hilfe einer anderen Person bedarf, erhält sie einen Punkt. Dies ist ärztlich nach objektiven medizinischen Maßstäben festzustellen. Allgemeine Versicherungsbedingungen für die IDEAL SicherLeben (AB_ISL_2011A) // Seite 2 von 12

12 Allgemeine Versicherungsbedingungen für die IDEAL SicherLeben (AB_ISL_2011A) In Abhängigkeit von den erreichten Punkten wird die Versicherte Person ggf. einer Pflegestufe zugeordnet. Die Punkte werden wie folgt ermittelt: An- und Auskleiden 1 Punkt Hilfebedarf liegt vor, wenn die Versicherte Person auch bei Benutzung krankengerechter Kleidung sich nicht ohne Hilfe einer anderen Person an- oder auskleiden kann. Einnehmen von Mahlzeiten und Getränken 1 Punkt Hilfebedarf liegt vor, wenn die Versicherte Person auch bei Benutzung krankengerechter Essbestecke und Trinkgefäße nicht ohne fremde Hilfe bereits vorbereitete essfertige Nahrung und Getränke aufnehmen kann. Waschen 1 Punkt Hilfebedarf liegt vor, wenn die Versicherte Person auch bei Benutzung von Hilfsmitteln wie Wannengriff oder Wannenlift sich nicht ohne Hilfe einer anderen Person so waschen kann, dass ein akzeptables Maß an Körperhygiene gewahrt bleibt. Fortbewegen im Zimmer 1 Punkt Hilfebedarf liegt vor, wenn die Versicherte Person auch bei Inanspruchnahme einer Gehhilfe oder eines Rollstuhls die Unterstützung einer anderen Person benötigt, um sich an ihrem gewöhnlichen Aufenthaltsort auf ebener Oberfläche von Zimmer zu Zimmer fortzubewegen. Aufstehen und Zu-Bett-Gehen 1 Punkt Hilfebedarf liegt vor, wenn die Versicherte Person nur mit Hilfe einer anderen Person das Bett verlassen oder in das Bett gelangen kann. Verrichten der Notdurft 1 Punkt Hilfebedarf liegt vor, wenn die Versicherte Person die Unterstützung einer anderen Person benötigt, weil sie sich nach dem Stuhlgang nicht allein säubern kann, ihre Notdurft nur unter Zuhilfenahme einer Bettschüssel verrichten kann oder weil der Darm bzw. die Blase nur mit fremder Hilfe entleert werden kann. Besteht eine Inkontinenz des Darms bzw. der Blase, die durch die Verwendung von Hilfsmitteln wie Windeln, speziellen Einlagen, einem Katheter oder einem Kolostomiebeutel ausgeglichen werden kann, liegt hinsichtlich der Verrichtung der Notdurft keine Pflegebedürftigkeit vor, solange die Versicherte Person bei Verwendung dieser Hilfsmittel zur Verrichtung der Notdurft nicht auf die Hilfe einer anderen Person angewiesen ist. (4) Leistung bei Tod Bei Tod der Versicherten Person ab dem 37. Monat nach dem Beginn der Versicherung zahlen wir die garantierte Versicherungssumme. In den ersten 36 Monaten ist die Versicherungsleistung auf die eingezahlten Beiträge beschränkt. War die Versicherte Person vor ihrem Tod bereits schwerstpflegebedürftig (Pflegestufe III), wird keine Leistung bei Tod gezahlt. Es besteht Anspruch auf Leistung bei Schwerstpflegebedürftigkeit 1 Abs. 3. Außer den im Versicherungsschein ausgewiesenen garantierten Leistungen erhalten Sie weitere Leistungen aus der Überschuss-Beteiligung (siehe 2). Stirbt die Versicherte Person infolge eines Unfalls, den sie nach dem Beginn der Versicherung erlitten hat, besteht voller Versicherungsschutz im Todesfall bereits ab Beginn. Ein Unfall liegt vor, wenn die Versicherte Person durch ein plötzlich von außen auf ihren Körper wirkendes Ereignis unfreiwillig eine Gesundheitsschädigung erleidet. War die Versicherte Person vor ihrem Unfalltod bereits schwerstpflegebedürftig (Pflegestufe III), wird keine Leistung bei Tod gezahlt. Es besteht Anspruch auf Leistung bei Schwerstpflegebedürftigkeit 1 Abs. 3. (5) Rentenwahlrecht Die Versicherungsleistung, die im Erlebensfall, bei Schwerstpflegebedürftigkeit oder im Todesfall fällig wird, kann zum Fälligkeitstermin in eine sofort beginnende lebenslange Rente auf das Leben der Versicherten Person oder einer anderen Person (z. B. Empfänger der Todesfallleistung) umgewandelt werden. Dies gilt auch für die Abrufphase der Kapitalleistung. Sie können auch nur einen Teilbetrag der Kapitalleistung umwandeln. Voraussetzung ist, dass das Mindestalter und die Mindestrente für den dann gültigen Rentenumwandlungstarif erreicht werden. Bitte beachten Sie, dass der dann gültige Rententarif Anwendung findet. Wir unterbreiten Ihnen gern ein Angebot. Den Antrag auf Rentenzahlung stellen Sie bitte vor Auszahlung der Versicherungsleistung. (6) Erhöhung von Versicherungssumme und Beitrag Dynamik (wenn vereinbart) Sie haben mit uns die Erhöhung von Versicherungssumme und Beitrag zum Beginn eines jeden Versicherungsjahrs (erstmals mit Beginn des zweiten Versicherungsjahrs) für die Beitragszahlungsdauer vereinbart. Die Erhöhung kann 3 %, 5 % oder 7 % des Anfangsbeitrags betragen. Einzelheiten lesen Sie bitte in Ihrem Versicherungsschein nach. Sie haben die Möglichkeit mit unserer Zustimmung, den von Ihnen gewählten Erhöhungssatz während der Beitragszahlungsdauer zu verändern. Die Erhöhungen werden jährlich bis zum Ablauf der Beitragszahlungsdauer durchgeführt, längstens jedoch bis zum 5. Jahr vor dem Ende der Versicherungsdauer oder bis die Versicherte Person das rechnungsmäßige Alter (Beginnjahr minus Geburtsjahr) von 65 Jahren erreicht hat. Die Erhöhungen enden bereits vor dem im Versicherungsschein angegebenen Termin, wenn eine Versicherungssumme von erreicht wird. Es werden alle IDEAL SicherLeben sowie alle IDEAL- Kapitallebens- und -Sterbegeldversicherungen ohne Gesundheitsprüfung angerechnet. Sie können einer Erhöhung innerhalb eines Monats nach dem Termin der Erhöhung widersprechen. Es gilt auch als Widerspruch, wenn ein Beitragsrückstand besteht oder Sie den ersten erhöhten Beitrag nicht innerhalb von 2 Monaten nach dem Erhöhungstermin zahlen. Widersprechen Sie 3 Jahre hintereinander, erlischt Ihr Recht auf weitere Erhöhungen. Alle im Rahmen der Versicherung getroffenen Vereinbarungen insbesondere die Regelung zu den Abschlusskosten gelten auch für die Erhöhung von Versicherungssumme und Beitrag. 2 Wie erfolgt die Überschuss-Beteiligung? Wir beteiligen Sie und die anderen Versicherungsnehmer gemäß 153 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) an den Überschüssen und Bewertungsreserven (Überschuss-Beteiligung). Die Überschüsse werden nach den Vorschriften des Handelsgesetzbuches ermittelt und jährlich im Rahmen unseres Jahresabschlusses festgestellt. Die Bewertungsreserven werden dabei im Anhang des Geschäftsberichts ausgewiesen. Der Jahresabschluss wird von einem unabhängigen Wirtschaftsprüfer geprüft und ist unserer Aufsichtsbehörde einzureichen. Allgemeine Versicherungsbedingungen für die IDEAL SicherLeben (AB_ISL_2011A) // Seite 3 von 12

13 Allgemeine Versicherungsbedingungen für die IDEAL SicherLeben (AB_ISL_2011A) (1) Grundsätze und Maßstäbe für die Überschuss-Beteiligung der Versicherungsnehmer (a) Die Überschüsse stammen im Wesentlichen aus den Erträgen der Kapitalanlagen. Von den Nettoerträgen derjenigen Kapitalanlagen, die für künftige Versicherungsleistungen vorgesehen sind ( 3 der Verordnung über die Mindestbeitragsrückerstattung in der Lebensversicherung, Mindestzuführungsverordnung), erhalten die Versicherungsnehmer mindestens den in 4 Abs. 3 dieser Verordnung genannten Prozentsatz. In der derzeitigen Fassung der Verordnung sind grundsätzlich 90 % vorgeschrieben. Aus diesem Betrag werden zunächst die Beträge finanziert, die für die garantierten Versicherungsleistungen benötigt werden ( 4 Abs. 3 Mindestzuführungsverordnung). Die verbleibenden Mittel verwenden wir für die Überschuss-Beteiligung der Versicherungsnehmer. Weitere Überschüsse entstehen dann, wenn zum Beispiel die Entwicklung der Sterblichkeit, der Pflegebedürftigkeit und das Ergebnis der Abschluss- und Verwaltungskosten niedriger ist, als bei der Tarifkalkulation angenommen. An einem positiven Risikoergebnis (Sterblichkeit, Pflegebedürftigkeit) und einem positiven übrigen Ergebnis (zum Beispiel Kosten) werden die Versicherungsnehmer mindestens mit den in der Mindestzuführungsverordnung genannten Prozentsätzen beteiligt. In der derzeitigen Fassung der Verordnung sind 75 % für das Risikoergebnis und 50 % für das übrige Ergebnis vorgeschrieben. Entstehen rechnerisch negative Ergebnisse, erfolgt keine Beteiligung. In 5 der Mindestzuführungsverordnung ist geregelt, in welchen Ausnahmefällen mit Zustimmung der Aufsichtsbehörde die oben beschriebene Mindestzuführung zur Rückstellung für Beitragsrückerstattung reduziert werden kann. Die verschiedenen Versicherungsarten tragen unterschiedlich zum Überschuss bei. Wir haben deshalb gleichartige Versicherungen zu Gruppen zusammengefasst. Gewinngruppen bilden wir beispielsweise, um das versicherte Risiko wie das Todesfalloder Pflegefallrisiko zu berücksichtigen. Die Verteilung des Überschusses für die Versicherungsnehmer auf die einzelnen Gruppen orientiert sich daran, in welchem Umfang sie zu seiner Entstehung beigetragen haben. Den Überschuss führen wir der Rückstellung für Beitragsrückerstattung zu. Diese Rückstellung dient dazu, Ergebnisschwankungen im Zeitablauf zu glätten. Sie darf grundsätzlich nur für die Überschuss-Beteiligung der Versicherungsnehmer verwendet werden. Nur ausnahmsweise können wir die Rückstellung im Interesse der Versicherungsnehmer auch zur Abwendung eines drohenden Notstandes, zum Ausgleich unvorhersehbarer Verluste oder sofern die Rechnungsgrundlagen aufgrund einer unvorhersehbaren und nicht nur vorübergehenden Änderung der Verhältnisse angepasst werden müssen zur Erhöhung der Deckungsrückstellung heranziehen ( 56 a Versicherungsaufsichtsgesetz). Hierfür benötigen wir die Zustimmung der Aufsichtsbehörde. (b) Bewertungsreserven entstehen, wenn der Marktwert der Kapitalanlagen über dem Wert liegt, mit dem die Kapitalanlagen in der Bilanz ausgewiesen sind. Die Bewertungsreserven sorgen für Sicherheit und dienen dazu, kurzfristige Schwankungen an den Kapitalmärkten auszugleichen. Ein Teil der Bewertungsreserven fließt den Versicherungsnehmern gemäß 153 Abs. 3 VVG unmittelbar zu. Hierzu wird die Höhe der Bewertungsreserven monatlich neu ermittelt. Der so ermittelte Wert wird den Verträgen nach einem verursachungsorientierten Verfahren zugeordnet ( 153 Abs. 3 VVG). Bei Beendigung eines Vertrages wird der für diesen Zeitpunkt ermittelte Betrag laut Gesetz zur Hälfte zugeteilt und ausgezahlt. Aufsichtsrechtliche Regelungen zur Kapitalausstattung bleiben unberührt. (2) Grundsätze und Maßstäbe für die Überschuss-Beteiligung Ihres Vertrages (a) Ihre Versicherung erhält Anteile an den Überschüssen derjenigen Gruppe, die in 2 Abs. 2 b genannt sind. Die Mittel für die Überschuss-Anteile werden der Rückstellung für Beitragsrückerstattung entnommen. Die Höhe der Überschuss-Anteilsätze wird jedes Kalenderjahr vom Vorstand unseres Unternehmens auf Vorschlag des verantwortlichen Aktuars festgelegt. Wir veröffentlichen die Überschuss-Anteilsätze in unserem Geschäftsbericht. Den Geschäftsbericht können Sie jederzeit bei uns anfordern. (b) Ihre Versicherung gehört zur Gewinngruppe Kapitalbildende Lebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung innerhalb der Bestandsgruppe Kapitalbildende Lebensversicherung. (c) Laufende Überschuss-Anteile Ihre Versicherung erhält jeweils zum Ende eines Versicherungsjahres laufende Überschuss-Anteile. Diese werden zur Bildung einer verzinslichen Ansammlung verwendet Bemessungsgrößen für die Überschuss-Anteile: Zins-Überschuss: in Prozent des Deckungskapitals zur Mitte des abgelaufenen Versicherungsjahrs Grund-Überschuss: in Prozent des Risikobeitrags der Versicherung für das abgelaufene Versicherungsjahr Ansammlungszinsen: in Prozent des am Ende des abgelaufenen Versicherungsjahrs angesammelten Betrags der verzinslichen Ansammlung, vor der Zuteilung von Grund- und Zins-Überschuss (d) Schluss-Überschuss-Anteil Die folgenden Schluss-Überschuss-Sätze werden jedes Geschäftsjahr neu festgelegt und gelten nur für die Leistungsfälle, die in dem Geschäftsjahr eintreten. Die ersten vier versicherten Jahre bleiben bei der Bewertung des Schluss-Überschusses unberücksichtigt. Schluss-Überschuss bei Ablauf der Versicherung Besteht Ihre Versicherung mindestens 5 Jahre, erhalten Sie zum Ablauf der Versicherung einen Schluss-Überschuss. Der Schluss-Überschuss wird in Promille des Deckungskapitals der versicherten Kapitalleistung bestimmt. Dabei werden beitragspflichtige und beitragsfreie Versicherungsjahre sowie das Deckungskapital der Grundsumme und das aus Dynamikerhöhungen unterschiedlich bewertet. Schluss-Überschuss bei Tod oder Pflegebedürftigkeit Versicherungen mit einer Versicherungsdauer von mindestens 5 Jahren erhalten bei Tod oder Schwerstpflegebedürftigkeit einen anteiligen Schluss-Überschuss. Voraussetzung ist, dass Ihre Versicherung zu diesem Zeitpunkt bereits 3 Jahre bestanden hat. Der Schluss-Überschuss bei Tod oder Schwerstpflegebedürftigkeit wird aus dem für die ursprünglich vereinbarte Kapitalleistung fälligen Schluss-Überschuss berechnet. Der Schluss-Überschuss wird auf den Zeitpunkt des Todes oder der Schwerstpflegebedürftigkeit abgezinst und auf das Verhältnis von abgelaufener Dauer zur vereinbarten Versicherungsdauer reduziert. Allgemeine Versicherungsbedingungen für die IDEAL SicherLeben (AB_ISL_2011A) // Seite 4 von 12

14 Allgemeine Versicherungsbedingungen für die IDEAL SicherLeben (AB_ISL_2011A) Schluss-Überschuss bei Inanspruchnahme der Abrufphase der Kapitalleistung Versicherungen mit einer Versicherungsdauer von mindestens 5 Jahren erhalten bei Inanspruchnahme der Abrufphase einen anteiligen Schluss-Überschuss. Voraussetzung ist, dass Ihre Versicherung zu diesem Zeitpunkt bereits 3 Jahre bestanden hat. Der Schluss-Überschuss bei Abruf wird aus dem für die ursprünglich vereinbarte Kapitalleistung fälligen Schluss-Überschuss berechnet. Der Schluss-Überschuss wird auf den Zeitpunkt des Abrufs abgezinst und auf das Verhältnis von abgelaufener Dauer zur vereinbarten Versicherungsdauer reduziert. Schluss-Überschuss bei Kündigung Bei Kündigung erhält Ihr Versicherungsvertrag einen anteiligen Schluss-Überschuss, wenn die Versicherungsdauer mindestens 5 Jahre beträgt. Bei Kündigung wird ein Schluss-Überschuss jedoch nur gezahlt, wenn Ihr Versicherungsvertrag zum Zeitpunkt der Kündigung bereits 1/3 der Versicherungsdauer bestanden hat. Beträgt die Versicherungsdauer mehr als 30 Jahre, wird der Schluss-Überschuss bereits bei einer Kündigung nach 10 Jahren gezahlt (Wartezeit für Schluss-Überschuss bei Kündigung). Der anteilige Schluss-Überschuss wird aus dem bei Ablauf fälligen Schluss-Überschuss nach folgendem Schema berechnet und gewichtet: Abzinsung des Schluss-Überschusses auf den Zeitpunkt der Kündigung im Verhältnis von abgelaufener Versicherungsdauer zur vereinbarten Versicherungsdauer unter Berücksichtigung der Wartezeit im Verhältnis von Rückkaufswert zur Versicherungssumme (3) Information über die Höhe der Überschuss-Beteiligung Die Höhe der Überschuss-Beteiligung hängt von vielen Einflüssen ab. Diese sind nicht vorhersehbar und von uns nur begrenzt beeinflussbar. Wichtigster Einflussfaktor ist dabei die Zinsentwicklung des Kapitalmarkts. Aber auch die Entwicklung der Sterblichkeit und der Pflegebedürftigkeit sowie der Kosten ist von Bedeutung. Die Höhe der künftigen Überschuss-Beteiligungen kann also nicht garantiert werden. Über den aktuellen Stand Ihrer Überschuss-Beteiligung werden Sie jährlich informiert. 3 Wann beginnt Ihr Versicherungsschutz? Ihr Versicherungsschutz beginnt, wenn der Vertrag abgeschlossen worden ist, jedoch nicht vor dem mit Ihnen vereinbarten, im Versicherungsschein angegebenen Versicherungsbeginn. Allerdings entfällt unsere Leistungspflicht bei nicht rechtzeitiger Beitragszahlung (vgl. 7 Abs. 3 und 8). 4 In welchen Fällen ist der Versicherungsschutz eingeschränkt bzw. ausgeschlossen? Grundsätzlich besteht unsere Leistungspflicht unabhängig davon, auf welcher Ursache der Versicherungsfall beruht. (1) Einschränkungen des Versicherungsschutzes für Schwerstpflegebedürftigkeit außerhalb der EU, der Schweiz und Norwegens Ein Anspruch auf eine Leistung für Schwerstpflegebedürftigkeit besteht nur, wenn sich die Versicherte Person zur Feststellung und Begutachtung der Schwerstpflegebedürftigkeit in die EU, Schweiz oder nach Norwegen begibt. Reisekosten werden dafür nicht von uns übernommen. Bitte beachten Sie, dass Sie aufgrund dieser Regelung eine Versicherungsleistung für Schwerstpflegebedürftigkeit unter Umständen nicht geltend machen können, da die Versicherte Person nicht reisefähig, der finanzielle Aufwand unverhältnismäßig hoch oder eine Rückkehr unwirtschaftlich sein könnte. Kann die Versicherte Person diese Anspruchsvoraussetzung egal aus welchen Gründen nicht erfüllen, begrenzt sich der Versicherungsschutz auf den Todesfall bzw. die Erlebensfallleistung. Bitte beachten Sie 11 Abs. 8. (2) Leistungsausschlüsse Steht die Schwerstpflegebedürftigkeit bzw. der Tod in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen, zahlen wir den auf den Schadentag bzw. den Todestag berechneten Rückkaufswert unter Berücksichtigung des für die Kündigung vereinbarten Stornoabzugs (gemäß 9 Abs. 3 bis 5). Außerhalb der Bundesrepublik Deutschland besteht Versicherungsschutz bei Schwerstpflegebedürftigkeit bzw. Todesfall, wenn die Versicherte Person zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls weder Streitkräften angehört hat noch aktiv an kriegerischen Ereignissen beteiligt war. Bei Eintritt des Versicherungsfalls in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang mit dem vorsätzlichen Einsatz von atomaren, biologischen oder chemischen Waffen (ABC-Waffen) oder dem vorsätzlichen Einsatz oder der vorsätzlichen Freisetzung von radioaktiven, biologischen oder chemischen Stoffen beschränkt sich unsere Leistungspflicht auf die Auszahlung des Rückkaufswertes der Versicherung ( 9 Abs. 3 bis 7) unter Berücksichtigung des für die Kündigung vereinbarten Abzugs, sofern der Einsatz oder das Freisetzen darauf gerichtet sind, das Leben einer Vielzahl von Personen zu gefährden. Abs. 2 Satz 2 bleibt unberührt. 5 Was gilt bei versuchter Selbsttötung bzw. Selbsttötung der Versicherten Person? (1) Bei vorsätzlicher Selbsttötung leisten wir, wenn seit Abschluss des Versicherungsvertrags drei Jahre vergangen sind. (2) Bei vorsätzlicher Selbsttötung vor Ablauf der Dreijahresfrist besteht Versicherungsschutz nur dann, wenn uns nachgewiesen wird, dass die Tat in einem die freie Willensbestimmung ausschließenden Zustand krankhafter Störung der Geistestätigkeit begangen worden ist. Anderenfalls zahlen wir den für den Todestag berechneten Rückkaufswert Ihrer Versicherung unter Berücksichtigung des für die Kündigung vereinbarten Abzugs ( 9 Abs. 3 bis 5). (3) Wird die Schwerstpflegebedürftigkeit verursacht durch absichtliche Herbeiführung von Krankheit, Kräfteverfall, Selbstverletzung oder versuchte Selbsttötung, zahlen wir den auf den Schadentag berechneten Rückkaufswert unter Berücksichtigung des für die Kündigung vereinbarten Stornoabzugs ( 9 Abs. 3 bis 5). Versicherungsschutz besteht jedoch, wenn nachgewiesen wird, dass die Handlung in einem die freie Willensbestimmung ausschließenden Zustand krankhafter Störung der Geistestätigkeit begangen wurde. (4) Die Absätze 1 bis 3 gelten entsprechend bei einer unsere Leistungspflicht erweiternden Änderung oder bei einer Wiederherstellung der Versicherung. Die Frist nach Abs. 2 beginnt mit der Änderung oder Wiederherstellung der Versicherung bezüglich des geänderten oder wiederhergestellten Teils neu zu laufen. Allgemeine Versicherungsbedingungen für die IDEAL SicherLeben (AB_ISL_2011A) // Seite 5 von 12

15 Allgemeine Versicherungsbedingungen für die IDEAL SicherLeben (AB_ISL_2011A) 6 Was bedeutet die vorvertragliche Anzeigepflicht? Vorvertragliche Anzeigepflicht (1) Wir übernehmen den Versicherungsschutz im Vertrauen darauf, dass Sie alle vor Vertragsabschluss in Textform gestellten Fragen wahrheitsgemäß und vollständig beantwortet haben (vorvertragliche Anzeigepflicht). Das gilt insbesondere für die Fragen bzw. Erklärungen über gegenwärtige oder frühere Erkrankungen, gesundheitliche Störungen und Beschwerden, aber auch für die von Ihnen abgegebenen Erklärungen zu von uns beschriebenen risikorelevanten Umständen. (2) Soll das Leben einer anderen Person versichert werden, ist auch diese neben Ihnen für die wahrheitsgemäße und vollständige Beantwortung der Fragen bzw. Erklärungen verantwortlich. Rücktritt (3) Wenn Gefahrumstände, die für die Übernahme des Versicherungsschutzes Bedeutung haben, von Ihnen oder der Versicherten Person (vgl. Abs. 2) nicht oder nicht richtig angegeben worden sind, können wir vom Vertrag zurücktreten. Dies gilt nicht, wenn uns nachgewiesen wird, dass die vorvertragliche Anzeigepflicht weder vorsätzlich noch grob fahrlässig verletzt worden ist. Bei grob fahrlässiger Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht haben wir kein Rücktrittsrecht, wenn uns nachgewiesen wird, dass wir den Vertrag auch bei Kenntnis der nicht angezeigten Umstände, wenn auch zu anderen Bedingungen, geschlossen hätten. (4) Im Fall des Rücktritts besteht kein Versicherungsschutz. Haben wir den Rücktritt nach Eintritt des Versicherungsfalles erklärt, bleibt unsere Leistungspflicht jedoch bestehen, wenn uns nachgewiesen wird, dass der nicht oder nicht richtig angegebene Umstand weder für den Eintritt oder die Feststellung des Versicherungsfalles noch für die Feststellung oder den Umfang unserer Leistungspflicht ursächlich war. Haben Sie oder die Versicherte Person die Anzeigepflicht arglistig verletzt, sind wir nicht zur Leistung verpflichtet. (5) Wenn die Versicherung durch Rücktritt aufgehoben wird, zahlen wir den Rückkaufswert (gemäß 9 Abs. 3 bis 5). Die Rückzahlung der Beiträge können Sie nicht verlangen. Kündigung (6) Ist unser Rücktrittsrecht ausgeschlossen, weil die Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht weder auf Vorsatz noch auf grober Fahrlässigkeit beruhte, können wir den Vertrag unter Einhaltung einer Frist von einem Monat kündigen. (7) Wir haben kein Kündigungsrecht, wenn uns nachgewiesen wird, dass wir den Vertrag auch bei Kenntnis der nicht angezeigten Umstände, wenn auch zu anderen Bedingungen, geschlossen hätten. (8) Kündigen wir die Versicherung, wandelt sie sich mit der Kündigung in eine beitragsfreie Versicherung um ( 9 Abs. 8 bis 11). Vertragsanpassung (9) Können wir nicht zurücktreten oder kündigen, weil wir den Vertrag auch bei Kenntnis der nicht angezeigten Umstände, aber zu anderen Bedingungen, geschlossen hätten, werden die anderen Bedingungen auf unser Verlangen rückwirkend Vertragsbestandteil, ohne dass sich dadurch eine Leistungsverpflichtung für bereits eingetretene Versicherungsfälle ergibt. Haben Sie die Anzeigepflichtverletzung nicht zu vertreten, werden die anderen Bedingungen ab der nächsten Beitragsfälligkeit Vertragsbestandteil. (10) Erhöht sich durch die Vertragsanpassung der Beitrag um mehr als 10 % oder schließen wir den Versicherungsschutz für den nicht angezeigten Umstand aus, können Sie den Vertrag innerhalb eines Monats nach Zugang unserer Mitteilung fristlos kündigen. In der Mitteilung werden wir Sie auf das Kündigungsrecht hinweisen. Ausübung unserer Rechte (11) Wir können uns auf die Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung und zur Vertragsanpassung nur berufen, wenn wir Sie durch gesonderte Mitteilung in Textform auf die Folgen einer Anzeigepflichtverletzung hingewiesen haben. Wir müssen unsere Rechte innerhalb eines Monats schriftlich geltend machen. Die Frist beginnt mit dem Zeitpunkt, zu dem wir von der Verletzung der Anzeigepflicht, die das von uns geltend gemachte Recht begründet, Kenntnis erlangen. Bei Ausübung unserer Rechte müssen wir die Umstände angeben, auf die wir unsere Erklärung stützen. Zur Begründung können wir nachträglich weitere Umstände innerhalb eines Monats nach deren Kenntniserlangung angeben. (12) Unsere Rechte auf Rücktritt, Kündigung und Vertragsanpassung sind ausgeschlossen, wenn wir den nicht angezeigten Umstand oder die Unrichtigkeit der Anzeige kannten. (13) Die genannten Rechte können wir nur innerhalb von fünf Jahren seit Vertragsabschluss ausüben. Ist der Versicherungsfall vor Ablauf dieser Frist eingetreten, können wir die Rechte auch nach Ablauf der Frist geltend machen. Haben Sie oder die Versicherte Person die Anzeigepflicht vorsätzlich oder arglistig verletzt, beträgt die Frist zehn Jahre. Anfechtung (14) Wir können den Versicherungsvertrag auch anfechten, falls durch unrichtige oder unvollständige Angaben bewusst und gewollt auf unsere Annahmeentscheidung Einfluss genommen worden ist. Handelt es sich um Angaben der Versicherten Person, können wir Ihnen gegenüber die Anfechtung erklären, auch wenn Sie von der Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht keine Kenntnis hatten. Abs. 5 gilt entsprechend. Leistungserweiterung/ Wiederherstellung der Versicherung (15) Die Absätze 1 bis 14 gelten bei einer unsere Leistungspflicht erweiternden Änderung oder bei einer Wiederherstellung der Versicherung entsprechend. Die Fristen nach Abs. 13 beginnen mit der Änderung oder Wiederherstellung der Versicherung bezüglich des geänderten oder wiederhergestellten Teils neu zu laufen. Erklärungsempfänger (16) Die Ausübung unserer Rechte erfolgt durch schriftliche Erklärung, die Ihnen gegenüber abzugeben ist. Sofern Sie uns keine andere Person als Bevollmächtigten benannt haben, gilt nach Ihrem Ableben ein Bezugsberechtigter als bevollmächtigt, diese Erklärung entgegenzunehmen. Ist auch ein Bezugsberechtigter nicht vorhanden oder kann sein Aufenthalt nicht ermittelt werden, können wir den Inhaber des Versicherungsscheins als zur Entgegennahme der Erklärung bevollmächtigt ansehen. 7 Was haben Sie bei der Beitragszahlung zu beachten? (1) Der erste oder einmalige Beitrag (Einlösungsbeitrag) ist unverzüglich nach Abschluss des Vertrages zu zahlen, jedoch nicht vor dem mit Ihnen vereinbarten, im Versicherungsschein angegebenen Versicherungsbeginn. Ist im Versicherungsschein ein späterer Versicherungs- Allgemeine Versicherungsbedingungen für die IDEAL SicherLeben (AB_ISL_2011A) // Seite 6 von 12

16 Allgemeine Versicherungsbedingungen für die IDEAL SicherLeben (AB_ISL_2011A) beginn angegeben, zahlen Sie bitte diesen Beitrag innerhalb von 2 Wochen nach diesem Termin. (2) Die Folgebeiträge sind jeweils am Monatsersten je nach Fälligkeit zu zahlen. Die Fälligkeit richtet sich nach der Zahlungsweise und ergibt sich aus den Produktinformationen. (3) Erteilen Sie uns eine Einzugsermächtigung, erfolgen die Lastschriften zu den vereinbarten Fälligkeitsterminen. (4) Für die Rechtzeitigkeit der Beitragszahlung genügt es, wenn Sie fristgerecht alles getan haben, damit der Beitrag bei uns eingeht. Ist die Einziehung des Beitrags von einem Konto vereinbart, gilt die Zahlung als rechtzeitig, wenn der Beitrag zu dem in Abs. 2 vereinbarten Termin eingezogen werden kann und Sie einer berechtigten Einziehung nicht widersprechen. Konnte der fällige Beitrag ohne Ihr Verschulden von uns nicht eingezogen werden, ist die Zahlung auch dann noch rechtzeitig, wenn sie unverzüglich nach unserer schriftlichen Zahlungsaufforderung erfolgt. Haben Sie zu vertreten, dass der Beitrag wiederholt nicht eingezogen werden kann, sind wir berechtigt, künftig die Zahlung außerhalb des Lastschriftverfahrens zu verlangen. (5) Die Übermittlung Ihrer Beiträge erfolgt auf Ihre Gefahr und Ihre Kosten. (6) Für eine Stundung der Beiträge ist eine schriftliche Vereinbarung mit uns erforderlich. Zu den Voraussetzungen siehe 9 Abs. 17. (7) Die Beiträge sind bis einschließlich des Monats zu zahlen, in dem der Versicherungsfall eingetreten ist, längstens bis zum Ablauf der Beitragszahlungsdauer. Überzahlte Beiträge werden erstattet. (8) Bei Fälligkeit einer Versicherungsleistung werden wir etwaige Beitragsrückstände verrechnen. 8 Was geschieht, wenn Sie einen Beitrag nicht rechtzeitig zahlen? (1) Wenn Sie den Einlösungsbeitrag nicht rechtzeitig zahlen, können wir solange die Zahlung nicht bewirkt ist vom Vertrag zurücktreten. Dies gilt nicht, wenn uns nachgewiesen wird, dass Sie die nicht rechtzeitige Zahlung nicht zu vertreten haben. (2) Ist der Einlösungsbeitrag bei Eintritt des Versicherungsfalles noch nicht gezahlt, sind wir nicht zur Leistung verpflichtet, sofern wir Sie durch gesonderte Mitteilung in Textform oder durch einen auffälligen Hinweis im Versicherungsschein auf diese Rechtsfolge aufmerksam gemacht haben. Unsere Leistungspflicht besteht jedoch, wenn uns nachgewiesen wird, dass Sie die Nichtzahlung nicht zu vertreten haben. (3) Wenn ein Folgebeitrag oder ein sonstiger Betrag, den Sie aus dem Versicherungsverhältnis schulden, nicht rechtzeitig gezahlt worden ist oder eingezogen werden konnte, erhalten Sie von uns auf Ihre Kosten eine Mahnung in Textform. Darin setzen wir Ihnen eine Zahlungsfrist von mindestens zwei Wochen. Begleichen Sie den Rückstand nicht innerhalb der gesetzten Frist, entfällt oder vermindert sich Ihr Versicherungsschutz. Auf die Rechtsfolgen werden wir Sie in der Mahnung ausdrücklich hinweisen. 9 Wann können Sie Ihre Versicherung kündigen oder beitragsfrei stellen? Kündigung und Auszahlung des Rückkaufswertes (1) Sie können Ihre Versicherung zum Ersten des Monats der nächsten Beitragsfreistellung ganz oder teilweise schriftlich kündigen. (2) Kündigen Sie Ihre Versicherung nur teilweise, ist die Kündigung unwirksam, wenn die verbleibende beitragspflichtige Versicherungssumme unter einen Mindestbetrag von (ohne Überschüsse) sinkt. Voraussetzung für die Teilkündigung ist, dass der Teilbetrag mindestens 250 beträgt. Ansonsten müssen Sie ganz kündigen. Satz 1 gilt entsprechend. (3) Nach 169 VVG haben wir den Rückkaufswert zu erstatten. Er ist das nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik mit den Rechnungsgrundlagen der Prämienkalkulation zum Kündigungstermin berechnete Deckungskapital der Versicherung. Mindestens erstatten wir jedoch den Betrag des Deckungskapitals, das sich bei gleichmäßiger Verteilung der unter Beachtung der aufsichtsrechtlichen Höchstzillmersätze (vgl. 10 Abs. 2 S. 3) angesetzten Abschluss- und Vertriebskosten auf die ersten fünf Vertragsjahre ergibt. Von dem so ermittelten Wert erfolgt ein Stornoabzug. Dieser beträgt bei Versicherungen gegen laufende Beitragszahlungen zum Versicherungsbeginn 6 %. Die Höhe des Prozentsatzes vermindert sich mit jedem zurückgelegten Versicherungsmonat gleichmäßig (linear fallend) auf 0 % bis zum Ablauf der Versicherungsdauer. Die genaue Höhe des Stornoabzugs sehen Sie für Ihren Versicherungsvertrag als -Betrag in der Mitteilung der Wertentwicklung. Bitte beachten Sie, dass wir die Höhe des Stornoabzugs in der Mitteilung der Wertentwicklung der Übersichtlichkeit halber immer zum Jahrestag der Versicherung (Anfang bzw. Ende des Versicherungsjahrs) ausgewiesen haben. Bei einer Kündigung zwischen den Jahrestagen wird ebenfalls ein Stornoabzug einbehalten. Dieser liegt zwischen den jeweils angegebenen Werten. Mit dem Stornoabzug wird die Veränderung der Risikolage des verbleibenden Versichertenbestandes ausgeglichen. Zudem wird damit ein Ausgleich für kollektiv gestelltes Risikokapital aufgrund vorzeitiger Fälligkeit vorgenommen. Sofern Sie uns nachweisen, dass die dem Stornoabzug zugrunde liegenden Annahmen in Ihrem Fall entweder dem Grunde nach nicht zutreffen oder der Stornoabzug wesentlich niedriger zu beziffern ist, entfällt der Stornoabzug bzw. wird im letzteren Falle entsprechend herabgesetzt. In der Abrufphase nehmen wir keinen Stornoabzug vor. Beitragsrückstände werden von dem Rückkaufswert abgezogen. (4) Wir sind berechtigt, den nach Abs. 3 Satz 1 bis 3 errechneten Betrag angemessen herabzusetzen, soweit dies erforderlich ist, um eine Gefährdung der Belange der Versicherungsnehmer, insbesondere durch eine Gefährdung der dauernden Erfüllbarkeit der sich aus den Versicherungsverträgen ergebenden Verpflichtungen, auszuschließen. Die Herabsetzung ist jeweils auf ein Jahr befristet ( 169 Abs. 6 VVG). Allgemeine Versicherungsbedingungen für die IDEAL SicherLeben (AB_ISL_2011A) // Seite 7 von 12

17 Allgemeine Versicherungsbedingungen für die IDEAL SicherLeben (AB_ISL_2011A) (5) Zusätzlich zahlen wir die Ihrem Vertrag bereits zugeteilten Überschuss-Anteile aus, soweit sie nicht bereits in dem nach den Absätzen 3 und 4 berechneten Rückkaufswert enthalten sind, sowie einen Schluss-Überschuss-Anteil, soweit ein solcher nach 2 Abs. 2 b für den Fall einer Kündigung vorgesehen ist. Außerdem erhöht sich der Auszahlungsbetrag ggf. um die Ihrer Versicherung gemäß 2 Abs. 1 b zugeteilten Bewertungsreserven. (6) Die Kündigung Ihrer Versicherung ist mit Nachteilen verbunden. In der Anfangszeit Ihrer Versicherung ist wegen der Verrechnung von Abschluss- und Vertriebskosten (vgl. 10) nur ein geringer Rückkaufswert vorhanden. Der Rückkaufswert erreicht auch in den Folgejahren nicht unbedingt die Summe der eingezahlten Beiträge. Die garantierten Werte bei Kündigung lesen Sie bitte in der Mitteilung der Wertentwicklung nach. (7) Zur Auszahlung des Rückkaufswerts reichen Sie bitte den Versicherungsschein im Original ein. Wiederherstellung nach Kündigung (8) Sie können eine Wiederherstellung Ihrer Versicherung innerhalb von 6 Monaten nach Wirksamwerden der Kündigung verlangen. Voraussetzungen dafür sind: Die Beiträge für das erste Versicherungsjahr sind gezahlt worden, die ausstehenden Beiträge bis zum Wiederherstellungstermin werden vollständig nachgezahlt oder verrechnet, ein eventuell erhaltener Rückkaufswert wird zum Wiederherstellungszeitpunkt vollständig zurückgezahlt. Die Wiederherstellung nach Kündigung bedarf unserer Zustimmung. Vertragserhaltende Maßnahmen bei Zahlungsschwierigkeiten Sie können bei Versicherungen mit laufender Beitragszahlung zum Ersten des Monats der nächsten Beitragsfälligkeit eine Beitragsfreistellung, Beitragsreduzierung, Beginnverlegung, Beitragsverrechnung oder Beitragsstundung beantragen. Dadurch verringern sich gegebenenfalls die Versicherungsleistungen. Beitragsfreistellung (9) Anstelle einer Kündigung nach Abs. 1 können Sie zu dem dort genannten Termin schriftlich verlangen, ganz oder teilweise von der Beitragszahlungspflicht befreit zu werden. In diesem Fall setzen wir die Versicherungssumme ganz oder teilweise auf eine beitragsfreie Summe herab. Diese wird nach den anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik zum Termin der Beitragsfreistellung unter Zugrundelegung des für den Rückkaufswert nach 9 Abs. 3 maßgeblichen Deckungskapitals errechnet. Der aus Ihrer Versicherung für die Bildung der beitragsfreien Summe zur Verfügung stehende Betrag mindert sich um einen Stornoabzug sowie um rückständige Beiträge. Der Stornoabzug beträgt 1 % des maßgeblichen Deckungskapitals. Die genaue Höhe des Stornoabzugs sehen Sie für Ihren Versicherungsvertrag als -Betrag in der Mitteilung der Wertentwicklung. Bitte beachten Sie, dass wir die Höhe des Stornoabzugs in der Mitteilung der Wertentwicklung der Übersichtlichkeit halber immer zum Jahrestag der Versicherung (Anfang bzw. Ende des Versicherungsjahrs) ausgewiesen haben. Bei einer Kündigung zwischen den Jahrestagen wird ebenfalls ein Stornoabzug einbehalten. Dieser liegt zwischen den jeweils angegebenen Werten. Mit dem Stornoabzug wird die Veränderung der Risikolage des verbleibenden Versichertenbestandes ausgeglichen; zudem wird damit ein Ausgleich für kollektiv gestelltes Risikokapital vorgenommen. Die genaue Höhe des Stornoabzugs sehen Sie in der Mitteilung der Wertentwicklung. Sofern Sie uns nachweisen, dass die dem Stornoabzug zugrunde liegenden Annahmen in Ihrem Fall entweder dem Grunde nach nicht zutreffen oder der Stornoabzug wesentlich niedriger zu beziffern ist, entfällt der Stornoabzug bzw. wird im letzteren Falle entsprechend herabgesetzt. (10) Die Beitragsfreistellung Ihrer Versicherung ist mit Nachteilen verbunden. In der Anfangszeit Ihrer Versicherung sind wegen der Verrechnung von Abschluss- und Vertriebskosten (vgl. 10) nur geringe Beträge zur Bildung einer beitragsfreien Versicherungssumme vorhanden. Auch in den Folgejahren stehen nicht unbedingt Mittel in Höhe der eingezahlten Beiträge für die Bildung einer beitragsfreien Versicherungssumme zur Verfügung. Nähere Informationen zur beitragsfreien Versicherungssumme und zu ihrer Höhe erhalten Sie in der Mitteilung der Wertentwicklung. (11) Haben Sie die vollständige Befreiung von der Beitragszahlungspflicht verlangt und erreicht die nach Abs. 8 zu berechnende beitragsfreie Versicherungssumme den Mindestbetrag von (ohne Überschuss-Beteiligung) nicht, erhalten Sie den Rückkaufswert nach Abs. 3 bis 5 sowie Abs. 7. Eine teilweise Befreiung von der Beitragszahlungspflicht können Sie nur verlangen, wenn der verbleibende Beitrag mindestens 24 jährlich bzw. 10 pro Rate beträgt. (12) In der Abrufphase nehmen wir keinen Stornoabzug vor. Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung (13) Haben Sie Ihre Versicherung gemäß 9 Abs. 8 bis 11 beitragsfrei gestellt, können Sie die Beitragszahlung innerhalb von 6 Monaten ab dem letzten gezahlten Beitrag wieder aufnehmen. Sie können die Beitragsfreistellung auch von vornherein auf maximal 6 Monate befristen. In diesem Fall setzt die Beitragszahlung automatisch nach Ablauf des gewünschten beitragsfreien Zeitraums wieder ein. Die nach Wiederinkraftsetzung dann wieder beitragspflichtige Versicherungssumme wird nach den anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik mit den Rechnungsgrundlagen der Beitragskalkulation berechnet. Dabei wird Ihrem Versicherungsvertrag der Stornoabzug, der bei der Berechnung der beitragsfreien Summe nach 9 Abs. 8 abgezogen wurde, wieder gutgeschrieben. Erfolgt die Wiederinkraftsetzung nur teilweise, wird der entsprechend anteilige Stornoabzug gutgeschrieben. Beitragsreduzierung (14) Sie können für Ihre Versicherung mit laufender Beitragszahlung zum Ersten des Monats der nächsten Beitragsfälligkeit eine Beitragsreduzierung beantragen. Dadurch verringert sich die vereinbarte Versicherungssumme. Eine Beitragsreduzierung ist möglich, wenn die verbleibende Versicherungssumme mindestens und der Beitrag mindestens 24 jährlich bzw. 10 pro Rate beträgt. Bei der Beitragsreduzierung nehmen wir keinen Stornoabzug vor. Wiedererhöhung nach Beitragsreduzierung (15) Haben Sie Ihren Beitrag gemäß 9 Abs. 12 reduziert, können Sie innerhalb von 6 Monaten ab Zahlung des ersten reduzierten Beitrags diesen wieder auf den Beitrag vor der Reduzierung erhöhen. Sie können die Beitragsreduzierung auch von vornherein auf maximal Allgemeine Versicherungsbedingungen für die IDEAL SicherLeben (AB_ISL_2011A) // Seite 8 von 12

18 Allgemeine Versicherungsbedingungen für die IDEAL SicherLeben (AB_ISL_2011A) 6 Monate befristen. In diesem Fall wird Ihr Beitrag nach Ablauf der Befristung automatisch wieder auf den Beitrag vor der Reduzierung erhöht. Die versicherte Kapitalleistung nach Wiedererhöhung wird mit den Rechnungsgrundlagen der Beitragskalkulation nach den anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik berechnet. Beginnverlegung (16) Bei Beitragsrückständen im ersten Versicherungsjahr können Sie Ihren Versicherungsschutz durch Verlegung des Beginns erhalten. Die Voraussetzungen hierfür sind: Die Beginnverlegung beträgt max. 4 Monate. Das Höchsteintrittsalter wird nicht überschritten. Der Vertrag ist nicht gekündigt. Der Anspruch auf Beginnverlegung besteht einmal. Verlegen Sie den Beginn Ihrer Versicherung, werden die in Anspruch genommenen Monate auf die Wartezeit der Versicherung (siehe 1) mit laufender Beitragszahlung angerechnet. Beitragsverrechnung (17) Kommen Sie ab dem 2. Versicherungsjahr in Zahlungsschwierigkeiten, können Sie mit unserer Zustimmung die Verrechnung Ihrer Beitragsrückstände beantragen. Die Verrechnung der Beiträge erfolgt mit der Deckungsrückstellung oder der verzinslichen Ansammlung. Voraussetzungen hierfür sind, dass die Beitragsrückstände nicht mehr als 6 Monate betragen und der Vertrag nicht gekündigt wurde. Beitragsstundung (18) Unter nachfolgenden Voraussetzungen und mit unserer Zustimmung haben Sie die Möglichkeit einer Stundung der Beiträge bis zu 6 Monaten bei vollem Versicherungsschutz: Der Versicherungsvertrag besteht bereits 3 Jahre. Die Beiträge für die ersten 3 Versicherungsjahre sind vollständig gezahlt. Die Beitragsstundung erfolgt für einen Zeitraum von max. 6 Monaten. Der Rückkaufswert ist höher als die zu stundenden Beiträge. Der Vertrag ist nicht gekündigt. Der Versicherungsnehmer zahlt den gestundeten Betrag unverzinst nach Ablauf des Stundungszeitraums innerhalb eines Monats in einem Betrag ein. Zahlen Sie Ihre Beiträge nicht fristgemäß oder nur teilweise zurück, verrechnen wir die offenen Beiträge mit der vorhandenen Deckungsrückstellung. Beitragsrückzahlung (19) Die Rückzahlung der Beiträge können Sie nicht verlangen. 10 Wie werden die Abschluss- und Vertriebskosten verrechnet? (1) Durch den Abschluss von Versicherungsverträgen entstehen Kosten. Diese sog. Abschluss- und Vertriebskosten ( 43 Abs. 2 der Verordnung über die Rechnungslegung von Versicherungsunternehmen, RechVersV) sind bereits pauschal bei der Tarifkalkulation berücksichtigt und werden daher nicht gesondert in Rechnung gestellt. (2) Für Ihren Versicherungsvertrag ist das Verrechnungsverfahren nach 4 der Deckungsrückstellungsverordnung maßgebend. Hierbei werden die ersten Beiträge zur Tilgung eines Teils der Abschlussund Vertriebskosten herangezogen, soweit die Beiträge nicht für Leistungen im Versicherungsfall und Kosten des Versicherungsbetriebes und für die Bildung der Deckungsrückstellung aufgrund von 25 Abs. 2 RechVersV i.v.m. 169 Abs. 3 VVG bestimmt sind. Der auf diese Weise zu tilgende Betrag ist nach der Deckungsrückstellungsverordnung auf 4 % der von Ihnen während der Laufzeit des Vertrages zu zahlenden Beiträge beschränkt. (3) Die restlichen Abschluss- und Vertriebskosten werden während der vertraglich vereinbarten Beitragszahlungsdauer aus den laufenden Beiträgen getilgt. (4) Die beschriebene Kostenverrechnung hat wirtschaftlich zur Folge, dass in der Anfangszeit Ihrer Versicherung nur geringe Beträge zur Bildung der beitragsfreien Versicherungssumme oder für einen Rückkaufswert vorhanden sind (vgl. auch 9). Die konkrete Entwicklung der beitragsfreien Versicherungssumme und des Rückkaufswerts sehen Sie in der Mitteilung der Wertentwicklung. 11 Was ist zu beachten, wenn eine Versicherungsleistung verlangt wird? (1) Leistungen aus dem Versicherungsvertrag erbringen wir gegen Vorlage des Versicherungsscheins. (2) Nach Eintritt des Versicherungsfalls erteilt uns der Versicherungsnehmer, die Versicherte Person oder berechtigte Dritte jede Auskunft, die zur Feststellung des Versicherungsfalls oder des Umfangs unserer Leistungspflicht erforderlich ist. Bei der Leistungsprüfung erheben wir personenbezogene Gesundheitsdaten, insoweit die Kenntnis der Daten für die Beurteilung der Leistungspflicht erforderlich ist und eine Einwilligung vom Berechtigten gegeben wurde. Widerspricht der Berechtigte der Erhebung, kann der Widerspruch zur Leistungsfreiheit führen, sofern der Berechtigte uns nicht anderweitig einen geeigneten Nachweis erbringt. Im Leistungsfall werden wir Sie gesondert informieren. (3) Unsere Leistungen überweisen wir dem Empfangsberechtigten auf seine Kosten. Bei Überweisungen in das Ausland trägt der Empfangsberechtigte auch die damit verbundene Gefahr. Noch nicht entrichtete Beiträge werden mit der ausgezahlten Versicherungsleistung (Kapital oder Rente) verrechnet. Im Todesfall: (4) Der Tod der Versicherten Person ist uns unverzüglich anzuzeigen. Außer dem Versicherungsschein sind uns einzureichen: eine amtliche Sterbeurkunde mit Angabe von Alter und Geburtsort der Versicherten Person bei Tod in den ersten 3 Jahren nach dem Beginn der Versicherung ein Nachweis darüber, dass es sich um einen natürlichen oder unnatürlichen Tod handelt bei Unfalltod in den ersten 3 Jahren nach dem Beginn der Versicherung ein ausführliches ärztliches oder amtliches Zeugnis über die Todesursache sowie den Beginn und Verlauf der Krankheit, die zum Tod der Versicherten Person geführt hat, sowie zusätzliche Nachweise zum Unfallhergang und zu den Unfallfolgen (5) Zur Klärung des Leistungsumfangs können wir notwendige weitere Nachweise verlangen und erforderliche Daten selbst ermitteln. (6) Die Nachweise sind uns im Original einzureichen. Entstehende Kosten trägt derjenige, der die Versicherungsleistung beansprucht. (7) Haben wir die erforderlichen ärztlichen Unterlagen zur Leistungsprüfung erhalten, entscheiden wir innerhalb einer Woche, ob ein Leistungsanspruch besteht. Besteht ein Anspruch, zahlen wir die auf den Todestag berechnete Todesfallleistung sofort. Allgemeine Versicherungsbedingungen für die IDEAL SicherLeben (AB_ISL_2011A) // Seite 9 von 12

19 Allgemeine Versicherungsbedingungen für die IDEAL SicherLeben (AB_ISL_2011A) Bei Schwerstpflegebedürftigkeit (8) Die ärztliche Feststellung einer Schwerstpflegebedürftigkeit ist uns unverzüglich anzuzeigen. Zusätzlich sind folgende Unterlagen erforderlich: bei Bestehen einer gesetzlichen Pflegepflichtversicherung der Leistungsbescheid und das Gutachten des Versicherungsträgers oder, sofern keine gesetzliche Pflegepflichtversicherung besteht oder der Versicherungsträger keinen Leistungsbescheid erstellt oder der Leistungsbescheid nicht geeignet ist, das Vorliegen unserer Leistungsvoraussetzungen zu bestätigen (z.b. nach Änderung des SGB), eine ärztliche Bescheinigung über Ursache, Beginn und Verlauf (voraussichtliche Dauer) sowie Art und Umfang der Pflegebedürftigkeit. Hierzu erhalten Sie von uns einen entsprechenden Fragebogen. bei unfallbedingter Schwerstpflegebedürftigkeit in den ersten 3 Jahren nach dem Beginn der Versicherung zusätzliche Nachweise zum Unfallhergang und zu den Unfallfolgen. Ärztliche Gebühren, die Ihnen zur Begründung des Leistungsanspruchs entstanden sind, übernehmen wir einmalig bis 500 bei Begutachtung innerhalb der EU, Norwegens oder der Schweiz. Außerhalb dieses Gebietes übernehmen wir keine Kosten. (9) Zur Klärung des Leistungsumfangs können wir weitere notwendige Nachweise bzw. Untersuchungen auf unsere Kosten verlangen und erforderliche Daten selbst ermitteln. (10) Die Versicherte Person hat sich von den von uns beauftragten Ärzten untersuchen zu lassen. Die Ärzte, die die Versicherte Person auch aus anderen Anlässen behandelt oder untersucht haben, andere Versicherer, (Sozial-)Versicherungsträger, Behörden oder Kranken- und Pflegeeinrichtungen sind zu ermächtigen, die erforderlichen Auskünfte zu erteilen, und von der Schweigepflicht (siehe Antrag bzw. Angebot) zu entbinden. Hierzu empfehlen wir eine entsprechende Vorsorgevollmacht zu erteilen. Bei der Leistungsprüfung erheben wir personenbezogene Gesundheitsdaten nur, soweit die Kenntnis der Daten für die Beurteilung der Leistungspflicht erforderlich ist und eine Einwilligung vom Berechtigten gegeben wurde. Widerspricht der Berechtigte der Erhebung, kann der Widerspruch zur Leistungsfreiheit führen, sofern der Berechtigte uns nicht anderweitig einen geeigneten Nachweis erbringt. Die Nachweise sind uns im Original einzureichen. Ergeben sich aus den im Leistungsfall eingereichten Unterlagen konkrete Anhaltspunkte dafür, dass bei der Antragstellung oder Vertragsänderung unrichtige oder unvollständige Angaben gemacht wurden, sind die vorstehend genannten Personen oder Einrichtungen ebenfalls zu ermächtigen alle erforderlichen Auskünfte zur Überprüfung der Angaben zu erteilen. Haben Sie oder die Versicherte Person die Obliegenheit vorsätzlich oder arglistig verletzt, besteht die Ermächtigung nur 10 Jahre nach Vertragsschluss oder Vertragsänderung. Ansonsten erlischt das Recht nach Ablauf von 5 Jahren; dies gilt nicht für Versicherungsfälle, die vor Ablauf dieser Fristen eingetreten sind. (11) Haben wir die erforderlichen ärztlichen Unterlagen zur Leistungsprüfung erhalten, entscheiden wir innerhalb einer Woche, ob und ab wann ein Leistungsanspruch besteht. Besteht ein Anspruch, zahlen wir die Versicherungsleistung sofort. 12 Welche Bedeutung hat der Versicherungsschein? (1) Den Inhaber des Versicherungsscheins können wir als berechtigt ansehen, über die Rechte aus dem Versicherungsvertrag zu verfügen, insbesondere Leistungen in Empfang zu nehmen. Wir können aber verlangen, dass uns der Inhaber des Versicherungsscheins seine Berechtigung nachweist. (2) In den Fällen des 13 Abs. 3 brauchen wir den Nachweis der Berechtigung nur dann anzuerkennen, wenn uns die schriftliche Anzeige des Berechtigten vorliegt. 13 Wer erhält die Versicherungsleistung? (1) Die Leistung aus dem Versicherungsvertrag erbringen wir an Sie als unseren Versicherungsnehmer oder an Ihre Erben, falls Sie uns keine andere Person benannt haben, die bei Eintritt des Versicherungsfalls die Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag bei deren Fälligkeit erwerben soll (Bezugsberechtigter). Bis zum Eintritt des Versicherungsfalls können Sie das Bezugsrecht jederzeit widerrufen. (2) Sie können ausdrücklich bestimmen, dass der oder die Bezugsberechtigte sofort und unwiderruflich die Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag erwerben soll. Sobald wir Ihre Erklärung vor dem Versicherungsfall erhalten haben, kann dieses Bezugsrecht nur noch mit Zustimmung des von Ihnen Benannten aufgehoben werden. (3) Sie können Ihre Rechte aus dem Versicherungsvertrag auch abtreten oder verpfänden. (4) Die Einräumung und der Widerruf eines Bezugsrechts, sowie eine Abtretung oder Verpfändung von Ansprüchen aus dem Versicherungsvertrag sind uns gegenüber nur und erst dann wirksam, wenn sie uns vom Berechtigten schriftlich angezeigt worden sind. 14 Was gilt bei Änderung Ihrer Postanschrift und Ihres Namens? (1) Eine Änderung Ihrer Postanschrift müssen Sie uns unverzüglich mitteilen. Anderenfalls können für Sie Nachteile entstehen, da wir eine an Sie zu richtende Willenserklärung mit eingeschriebenem Brief an Ihre uns zuletzt bekannte Anschrift senden können. In diesem Fall gilt unsere Erklärung drei Tage nach Absendung des eingeschriebenen Briefes als zugegangen. Dies gilt auch, wenn Sie die Versicherung in Ihrem Gewerbebetrieb genommen und Ihre gewerbliche Niederlassung verlegt haben. (2) Bei Änderung Ihres Namens gilt Abs. 1 entsprechend. 15 Welche Kosten stellen wir Ihnen gesondert in Rechnung? Wir stellen Ihnen keine Kosten gesondert in Rechnung. 16 Welches Recht findet auf Ihren Vertrag Anwendung? Auf Ihren Vertrag findet das Recht der Bundesrepublik Deutschland Anwendung. Allgemeine Versicherungsbedingungen für die IDEAL SicherLeben (AB_ISL_2011A) // Seite 10 von 12

20 Allgemeine Versicherungsbedingungen für die IDEAL SicherLeben (AB_ISL_2011A) 17 Wo ist der Gerichtsstand? (1) Für Klagen gegen uns aus dem Versicherungsvertrag oder der Versicherungsvermittlung bestimmt sich die gerichtliche Zuständigkeit nach unserem Sitz oder der für den Versicherungsvertrag zuständigen Niederlassung. Sind Sie eine natürliche Person, ist auch das örtliche Gericht zuständig, in dessen Bezirk Sie zur Zeit der Klageerhebung Ihren Wohnsitz oder, in Ermangelung eines solchen, Ihren gewöhnlichen Aufenthalt haben. (2) Sind Sie eine natürliche Person, müssen Klagen aus dem Versicherungsvertrag gegen Sie bei dem Gericht erhoben werden, das für Ihren Wohnsitz oder, in Ermangelung eines solchen, den Ort Ihres gewöhnlichen Aufenthalts zuständig ist. Sind Sie eine juristische Person, bestimmt sich das zuständige Gericht nach Ihrem Sitz oder Ihrer Niederlassung. (3) Verlegen Sie Ihren Wohnsitz in einen Staat außerhalb Deutschlands oder ist Ihr Wohnsitz oder gewöhnlicher Aufenthalt im Zeitpunkt der Klageerhebung nicht bekannt, ist für Klagen aus dem Versicherungsvertrag und der Versicherungsvermittlung das Gericht ausschließlich zuständig, in dessen Bezirk wir unseren Sitz haben. 18 Welche weiteren Bestimmungen gelten? Rechnungsgrundlagen (1) Bei der Beitragskalkulation, der Berechnung der garantierten versicherten Kapitalleistung, ihrer Erhöhungen und der Berechnung der Bemessungsgrößen für die Überschuss-Anteile verwenden wir für das Todesfallrisiko eine Tafel auf Basis der Sterbetafel DAV 94 T und die Ausscheideordnung für das Risiko der Pflegebedürftigkeit auf Basis der Tafel IDEAL 2007PFL-I. Der Rechnungszins beträgt 2,25 %. Die Rechnungsgrundlagen werden der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht mitgeteilt. Bei der Beitragsberechnung wird das Geschlecht als Risikomerkmal verwendet. Weitere Informationen dazu finden Sie auf den Internetseiten der IDEAL unter Bitte beachten Sie: Folgen bei Nichtbeachtung von Verhaltensregeln (2) Wird eine nach Eintritt des Versicherungsfalls zu erfüllende Obliegenheit verletzt, verlieren Sie Ihren Versicherungsschutz, es sei denn, Sie haben die Obliegenheit nicht vorsätzlich verletzt. Bei grob fahrlässiger Verletzung behalten Sie Ihren Versicherungsschutz, wenn die Verletzung weder Einfluss auf die Feststellung des Versicherungsfalls noch auf die Bemessung der Leistung gehabt hat, ansonsten haben wir das Recht, unsere Leistungen entsprechend der Schwere Ihres Verschuldens zu kürzen. Dies gilt nicht bei Arglist. Bei vorsätzlicher Verletzung behalten Sie in diesen Fällen den Versicherungsschutz nur, wenn die Verletzung nicht geeignet war, unsere Interessen ernsthaft zu beeinträchtigen, oder wenn Sie kein erhebliches Verschulden trifft. Im Leistungsfall werden wir Sie gesondert auf diese Regelung hinweisen. Beitragsanpassung bei verändertem Leistungsbedarf (3) Unter folgenden Voraussetzungen können wir die Beiträge für Ihre Versicherung bei unveränderter Leistung erhöhen bzw. bei beitragsfreien Versicherungen zusätzliche Beiträge verlangen ( 163 Abs. 1 VVG): wenn sich der Leistungsbedarf nicht nur vorübergehend und nicht voraussehbar gegenüber den Rechnungsgrundlagen des vereinbarten Beitrags geändert hat ( 163 Abs. 1 Satz 1 VVG) wenn der nach den berichtigten Rechnungsgrundlagen neu festgesetzte Beitrag angemessen und erforderlich ist, um die dauernde Erfüllbarkeit der Versicherungsleistung zu gewährleisten ( 163 Abs. 1 Satz 2 VVG) Damit die Änderungen wirksam werden können, muss ein unabhängiger Treuhänder die Rechnungsgrundlagen und die Voraussetzungen für die Beitragsanpassung prüfen und die Angemessenheit der neuen Rechnungsgrundlagen bestätigen. Eine Neufestsetzung des Beitrags ist insoweit ausgeschlossen, als die Versicherungsleistungen zum Zeitpunkt der Erst- oder Neukalkulation unzureichend kalkuliert waren und ein ordentlicher und gewissenhafter Aktuar dies insbesondere anhand der zu diesem Zeitpunkt verfügbaren statistischen Kalkulationsgrundlagen hätte erkennen müssen. Den neuen Beitrag bzw. den zusätzlichen Beitrag werden wir Ihnen dann schriftlich mitteilen. Die Beitragserhöhung wird ab Beginn des zweiten Monats nach der Benachrichtigung wirksam. Sie können auch verlangen, dass die Leistungen entsprechend reduziert werden. Voraussetzung ist, dass die Versicherungssumme bei laufender Beitragszahlung nicht unterschreitet. Verjährung von Ansprüchen aus dem Versicherungsvertrag (4) Die Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag verjähren gemäß den gesetzlichen Vorschriften nach Ablauf von 3 Jahren. Die Frist beginnt mit dem Ende des Jahres, in dem die Leistung verlangt werden kann. Haben Sie einen Anspruch bei uns angemeldet, zählt der Zeitraum von der Anmeldung bis zum Zugang unserer schriftlichen Entscheidung bei der Fristberechnung nicht mit. Versicherungsjahr (5) Die Versicherungsdauer Ihres Vertrags wird in Versicherungsjahre eingeteilt. Jedes Versicherungsjahr erstreckt sich über einen Zeitraum von zwölf Monaten. Das erste Versicherungsjahr beginnt mit dem im Versicherungsschein angegebenen Versicherungsbeginn Vertragssprache Die Kommunikation erfolgt ausnahmslos in deutscher Sprache. Auszug aus dem Elften Sozialgesetzbuch (SGB XI, ) 14 Begriff der Pflegebedürftigkeit (1) Pflegebedürftig im Sinne dieses Buches sind Personen, die wegen einer körperlichen, geistigen oder seelischen Krankheit oder Behinderung für die gewöhnlichen und regelmäßig wiederkehrenden Verrichtungen im Ablauf des täglichen Lebens auf Dauer, voraussichtlich für mindestens sechs Monate, in erheblichem oder höherem Maße ( 15) der Hilfe bedürfen. (2) Krankheiten oder Behinderungen im Sinne des Abs. 1 sind: 1. Verluste, Lähmungen oder andere Funktionsstörungen am Stützund Bewegungsapparat, 2. Funktionsstörungen der inneren Organe oder der Sinnesorgane, 3. Störungen des Zentralnervensystems wie Antriebs-, Gedächtnisoder Orientierungsstörungen sowie endogene Psychosen, Neurosen oder geistige Behinderungen. (3) Die Hilfe im Sinne des Abs. es 1 besteht in der Unterstützung, in der teilweisen oder vollständigen Übernahme der Verrichtungen im Ablauf des täglichen Lebens oder in Beaufsichtigung oder Anleitung mit dem Ziel der eigenständigen Übernahme dieser Verrichtungen. Allgemeine Versicherungsbedingungen für die IDEAL SicherLeben (AB_ISL_2011A) // Seite 11 von 12

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