Die Welt der privaten Geldanlage

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1 Die Welt der privaten Geldanlage UNSER AUFTRAG DIE INTEGRATION EUROPA Cortal Consors

2 SCHLÜSSELDATEN Cortal Consors ist der führende Online-Broker und Finanzdienstleistungsspezialist für Privatanleger in Europa. Schlüsseldaten ,1 1,3 36,4 MILLIONEN ---- Kunden 6,3 MILLIONEN ---- abgeschlossene Wertpapiergeschäfte MILLIARDEN ---- an Vermögensbildung 11 MILLIARDEN ---- verwaltetes Vermögen MILLIARDEN ---- Cash-Flow aus Wertpapiergeschäften Mitarbeiter* in Europa (*) zum Jahresende

3 Der Aufsichtsrat (Supervisory Board) --- Jean Clamon Vorsitzender, Vorstandsmitglied von BNP Paribas und Leiter des Bereichs Retail Financial Services --- Didier Chappet Stellvertretender Vorsitzender; CEO von UCB --- François Debiesse Head of Private Banking BNP Paribas --- Alain Leclair CEO von AFG ASFFI --- Eric Martin Head of Territory BNP Paribas Germany --- Yves Martrenchar Head of Distribution, Products and Markets BNP Paribas --- Karl-Matthäus Schmidt* Gründer von Consors --- Laurent Treca Head of Group Business Development BNP Paribas --- Paul Villemagne CEO von Cardif *der Zustimmung der Hauptversammlung unterworfen. Das Executive Committee --- Olivier Le Grand Chief Executive Officer --- Franz Baur Chief Information Officer --- Martin Daut Managing Director Deutschland --- Benoît Gommard Chief Executive Officer Frankreich --- Jean-Philippe Huguet Generalsekretär --- Patrick Miron de l Espinay Chief Executive Officer Luxembourg, Italien und Cortal Consors Partners Die Cortal Consors-Gruppe (Stand: 31. Dezember 2002) Aktienbestand zum : Consors Discount-Broker AG 100% Consors International Holding GmbH 100% Consors España 100% Consors ecommerce Holding GmbH 100% Banque Cortal 100% Cortal Belgium 100% Cortal Bank Luxemburg 60% Cortal Financial Adivsor SIM Italy 100% Consors France 71,1% Konsolidierung Consors Online Broker SIM Italy 85,9% Consors Capital Bank AG 84,1% einsurance AG 71,3% Berliner Effektengesellschaft AG 53% Cortal Fund Management 100% Cortal Pierre Gestion 100% Institut de Télémarketing 97% Centro di Telemarketing 50% Konsolidierte Einheiten vom 1. Januar bis zum 31. Dezember 2002: Cortal France, Cortal Belgium, Cortal Bank Luxemburg, Cortal Fund Management. Konsolidierte Einheiten vom 7. Mai bis zum 31. Dezember 2002: Consors AG, Consors International Holding GmbH, Consors España, Consors France.

4 Beitrag zum konsolidierten Rechnungsabschluss von BNP Paribas (in Millionen EURO) davon Cortal MITTEILUNG DES CEO VON OLIVIER LE GRAND S. 2 und 3 KUNDEN UND VERMÖGENSAUFBAU VON BENOIT GOMMARD S. 4 und 5 DER AKTIENHANDEL VON FRANZ BAUR S. 6 und 7 Nettobankergebnis 99,3 131,1 96,2 83,2 83,5 Betriebskosten / Sachaufwand -76,4-114,5-91,4-81,7-81,7 davon Marketing-Investitionen -12,6-33,4-10,2-6,9-6,9 Betriebsergebnis vor Risiko 22,9 16,7 4,9 1,5 1,8 Zurückführung zur Risikorücklage -0,4-0,4-0,9-1,1-1,1 Betriebsergebnis 22,5 16,3 4,0 0,4 0,7 Nach der Equity-Methode 0,0-1,0 0,4-24,1 1,1 konsolidierte Filialen Goodwill-Abschreibung 0,0 0,0 0,0-11,1-0,5 Außerordentliches Ergebnis 0,2 0,0 3,4-6,5 3,5 Ergebnis vor Steuern 22,7 15,3 7,7-41,3 4,8 Unser Auftrag Wir von Cortal Consors glauben, dass Vermögensanlage mehr individuellen Freiraum verschafft. Sie ermöglicht es Ihnen, jene Träume und Vorhaben zu verwirklichen, die Ihnen und Ihrer Familie besonders am Herzen liegen. Deshalb haben wir uns auf Finanzdienstleistungen für Privatanleger spezialisiert. Gemeinsam mit unseren Partnern werden wir Ihr Geld für Sie arbeiten lassen und alles tun, damit sich Ihr Vermögen bestmöglich vermehrt. Dabei werden wir: > Unser leidenschaftliches Engagement im Investment- Geschäft und unser Know-how auf diesem Gebiet in einfacher und verständlicher Form an Sie weitergeben. > Ihnen einen direkten, effizienten und objektiven Zugriff auf interessante Kapitalanlagemöglichkeiten gewähren. > Alle unnötigen Ausgaben vermeiden. DIE INFORMATIONSSYSTEME VON FRANZ BAUR S. 8 B-TO-B, UNABHÄNGIGE FINANZBERATER VON P. MIRON DE L ESPINAY S. 9 DIE INTEGRATION VON FLORENCE SANCHO UND STEFAN SEMAR S. 10 und 11 FINANZBERICHT VON JEAN-PHILIPPE HUGUET S. 12 und 13 CORTAL CONSORS IN EUROPA S. 14 und 15 Gemeinsam können wir die Anlage Ihres Vermögens zu einer bereichernden und angenehmen Erfahrung machen.

5 MITTEILUNG DES CEO VON OLIVIER LE GRAND S. 2 und 3 Ein europäischer Marktführer entsteht --- Olivier Le Grand ist Chief Executive Officer der Cortal Consors-Gruppe. Durch den Zusammenschluss von Cortal und Consors entstand Europas führendes Online-Broking- und Finanzdienstleistungsunternehmen für Privatanleger mit 1,1 Millionen Kunden in sechs Ländern (Deutschland, Frankreich, Spanien, Belgien, Luxemburg und Italien). Beide Partner waren auf ihren heimischen Märkten als Spezialisten für den Wertpapierhandel bereits bestens bekannt. Durch die Gründung von Cortal Consors entstanden Synergie-Effekte, mit denen einem erweiterten Investoren- Publikum ein verbesserter Service bei noch geringeren Kosten geboten werden kann. Cortal Consors hält ein umfassendes Sortiment verschiedener Anlageformen und Dienstleistungen bereit. Ende 2002 waren 34% der Vermögenswerte unserer Kunden direkt in Wertpapieren, 54% in Investmentfonds und Lebensversicherungen und 12% in Geldmarktprodukten angelegt. Frankreich und Deutschland stellen zusammen 50% des privaten Anlagevermögens im Euroland und 87% des von Cortal Consors verwalteten Vermögens (Stand: Jahresende 2002). Das europaweite IT-Management- Team von Cortal Consors wird in den Jahren 2003 und 2004 schrittweise einheitliche technologische Plattformen einführen. Außerdem wurden Rationalisierungsmaßnahmen unternommen, die die verschiedenen Bankaktivitäten zusammenführen und vereinheitlichen. Die Aufstockung der Beteiligungen auf 100% an unseren Tochtergesellschaften in Deutschland, Belgien und Frankreich trägt dazu bei, die Unternehmensstruktur und den damit einhergehenden administrativen Aufwand zu vereinfachen und die Organisation schneller an die notwendigen Veränderungen anzupassen. Durch diese neue Organisationsform und durch die Restrukturierungsmaßnahmen sollen die Kosten für Cortal Consors von 2001 bis 2003 um 40% gesenkt werden. Durch den Transfer oder die Aufgabe mehrerer Geschäftsbereiche wurde die Gewinnschwelle weiter gesenkt. So kann sich das Management besser auf den Ausbau des Kerngeschäfts konzentrieren. Die Verschmelzung von Cortal und Consors brauchte sechs Monate und lag damit innerhalb des vorgesehenen zeitlichen Rahmens. Die fusionsbedingten Synergie-Effekte werden dem Unternehmen bis 2005 voraussichtlich 57 Millionen einbringen, obwohl man zum Zeitpunkt der Übernahme nur von 53 Millionen ausging. Vierundzwanzig Arbeitsgruppen haben die durchzuführenden Synergie-Effekte bei den Kosten (40 Millionen ) und bei den Erträgen (17 Millionen ) genau geprüft und berechnet. Bei den Erträgen sind die meisten Synergien auf die erweiterte Produktund Servicepalette zurückzuführen. Immer mehr Anleger erwarten eine Komplettlösung für ihre Anlagewünsche oder auch ein breiteres Serviceangebot. Nicht alle Kunden sind gleich selbstständig. Auch stellen die Anleger unterschiedliche Erwartungen bezüglich der Beratung oder der Möglichkeit, die Verwaltung ihres Vermögens zu delegieren. Unsere Strategie, eine breite Produktpalette über verschiedene Vertriebswege anzubieten, stützt sich einerseits auf Consors' Fachwissen und seine umfassenden technologischen Möglichkeiten beim Online-Handel und andererseits auf Cortals große Erfahrung beim Verkauf von Investmentfonds über das Telefon und über Finanzberaternetzwerke. Insgesamt werden unsere Produkte und Dienstleistungen über fünf Vertriebskanäle angeboten: Über das Internet, per Telefon- Banking, über Investment-Shops, Finanzberater-Netze und institutionelle Partner. Cortal Consors vorrangiges Ziel ist die Kombination von Rentabilität und Wachstum, entsprechend der Ziele unseres Hauptaktionärs BNP Paribas, der in punkto Gewinn und Börsenkapitalisierung führenden Großbank auf dem europäischen Kontinent. Nach vierzehn rentablen Jahren bei Cortal und neun Jahren erfolgreicher Entwicklung bei Consors wird auch Cortal Consors neuen Mehrwert schöpfen, selbst wenn die Finanzmärkte weiterhin schwach blieben; und bei einer Erholung der Finanzmarktlage wird die neue Gruppe von ihrem deutlich gestärkten Potenzial noch besser profitieren. Unsere immer komplexere und unsicherere Welt sowie die steigende Anzahl immer mehr durchdachter Anlagemöglichkeiten benötigen Finanzdienstleister, die Beratung mit hohem Mehrwert anbieten. Ich möchte mich an dieser Stelle bei allen Mitarbeitern von Cortal Consors ganz herzlich für ihren Beitrag zum Gelingen der ersten deutsch-französischen Bankenfusion bedanken. Olivier Le Grand

6 KUNDEN UND VERMÖGENSAUFBAU VON BENOIT GOMMARD S. 4 und 5 Um die Bedürfnisse der Kunden zu erfüllen, bedarf es kontinuierlicher Innovation. --- Benoît Gommard ist Chief Executive Officer für Frankreich. Außerdem leitet er das Centre for Excellence in Asset Gathering. Um den 1,1 Millionen Cortal Consors-Kunden in Europa optimale, maßgeschneiderte Investment-Produkte und -Dienstleistungen anbieten zu können, wurden mehrere in die Tiefe gehende Studien durchgeführt. Diese ermittelten die Bedürfnisse, Erfahrungen und Verhaltensweisen von Privatanlegern. Aufgrund der Ergebnisse wurde das Angebot so strukturiert, dass es drei verschiedene Kundengruppen bedient die Self-directed, die Validators und die Delegators. Für jede dieser Gruppen wurden entsprechende Produkte und Serviceleistungen entwickelt. Die Self-directed sind mit Finanzprodukten vollkommen vertraut und ständig den neuesten Trends der Finanzmärkte auf der Spur. Kunden mit diesem Profil wollen selbst entscheiden, wie viel sie wann und wo investieren, und sich dabei auf ihre eigenen Analysen und Erfahrungen verlassen. Als unabhängiges Unternehmen stellt ihnen Cortal Consors eine breite Produktund Servicepalette zur Verfügung. Das Angebot umfasst professionelle Spitzentools fürs Internet und die vielen europäischen Investmentfonds, die über unsere Fonds- Shops erhältlich sind. Die Validators sind Investoren, die zwar schon eine Vorstellung davon haben, in welche Produkte sie ihr Geld investieren möchten, aber noch zusätzliche Hilfe und Beratung benötigen. Wir unterstützen diese Kunden, indem wir die Anlageform auswählen, die am besten zu ihren Bedürfnissen, Plänen oder zu ihrer Risikobereitschaft passt. Da die Märkte immer unübersichtlicher und verwirrender werden die Größe des Fonds-Supermarkts in Frankreich hat sich in den letzten Jahren fast verdoppelt wird es immer wichtiger, den Kunden die Wahl zu erleichtern. Deshalb wurde in Frankreich eine Auswahl einzelner Fonds erstellt und unter dem Namen Essentiels zusammengefasst. Dieses Fonds-Sortiment besteht nur aus den leistungsstärksten Fonds, die objektiv ausgewählt und von der Cortal Consors Fund Management Company regelmäßig überprüft werden. In Deutschland wurde eigens ein Team gebildet, das den Kunden ausschließlich für Fondsfragen zur Verfügung steht. Um der Investitionsstrategie des Kunden den letzten Schliff zu verleihen, besprechen die Finanzberater die von dem Kunden getroffenen Entscheidungen anhand der Marktund Produktanalysen von Cortal Consors. Die Delegators möchten zwar in Finanzprodukte für Privatanleger investieren, haben aber nicht die Zeit oder nicht den Wunsch, die Trends an den Finanzmärkten aktiv zu verfolgen oder sich Gedanken über Formalitäten zu machen. Für solche Kunden hält Cortal Consors eine komplette Palette von Dachfonds bereit, die auf das jeweilige Investorenprofil zugeschnitten sind. Die Kunden können auch die gesamte Verwaltung ihres Vermögens an sog. Asset Manager übertragen. Dazu müssen sie einem bestimmten Vermögensverwaltungsservice die entsprechende Vollmacht erteilen. Von den Investorenprofilen abgesehen, verfolgt Cortal Consors eine Strategie der kontinuierlichen Innovation: Das Unternehmen bietet immer neue Konzepte und Produkte an, die den Erwartungen der Kunden oder den derzeit aktuellen Bedingungen des Marktes entsprechen. Bei einer unsicheren Marktlage sind Fonds mit Kapitalgarantie und zinsbringende kurzfristige Anlageformen besonders interessant. Darüber hinaus schaffen wir neue Rentensparprodukte und entwerfen spezielle Fonds bzw. Dachfonds, mit denen sich günstige Chancen am Markt besonders gut nutzen lassen. Cortal Consors' Philosophie besteht grundsätzlich darin, seinen Kunden eine vollkommen unabhängige Beratung zu bieten. Transparenz und Professionalität sind hierbei zwei wesentliche Grundsätze, die es stets genau einzuhalten gilt. Außerdem erhalten die Kunden Informationen, die normalerweise nur Profis zur Verfügung stehen, wie z.b. eingehende Fonds- und Marktanalysen. Cortal Consors nutzt schon heute mehrere Vertriebskanäle. Wir werden von der Fusion unserer beiden sich ergänzenden Unternehmen nicht zuletzt dadurch nachhaltig profitieren, dass wir uns neue Vertriebswege erschließen. So werden die französischen Kunden etwa auf der Grundlage des von Consors in Deutschland entwikkelten Know-hows Zugang zu mehr Online- Broking-Diensten erhalten. Andererseits werden jetzt auch in Deutschland professionelle Teams zusammengestellt, die den Kunden per Telefon ausführliche Fonds- Informationen weitergeben. Sie können auf das Fachwissen und die Erfahrung zurückgreifen, die Cortal seit 1984 in Frankreich gesammelt hat. Für Delegators hält Cortal Consors eine komplette Palette von Dachfonds bereit, die auf das jeweilige Investorenprofil zugeschnitten sind.

7 DER AKTIENHANDEL VON FRANZ BAUR S. 6 und 7 Ein Pionier im Online- Wertpapierhandel --- Franz Baur ist Chief Information Officer (CIO) von Cortal Consors. In dem ausgewogenen Geschäftskonzept von Cortal Consors bildet Wertpapierhandel einen Kernbereich des Unternehmens. Wir haben den privaten Anlegern schon von Anfang an dieselben Investitionsmöglichkeiten und -werkzeuge an die Hand gegeben, die auch professionellen Händlern zur Verfügung stehen, indem wir ihnen Zugang zu allen europäischen Märkten verschafften, auf denen Aktien und deren Derivate gehandelt werden. Gleichzeitig haben wir unsere Produkte durch einen Anlageberatungsservice ergänzt. In Deutschland spielte Cortal Consors als einer der ersten Online-Broker eine Vorreiterrolle, und stellte als erstes Unternehmen Privatanlegern einen Day-Trading-Service zur Verfügung. Um Aktien und Aktienderivate zu kaufen oder zu verkaufen, können die Privatkunden zwischen unterschiedlichen Methoden wählen. Sowohl regionale, nationale und internationale Börsen als auch der außerbörsliche Handel und die elektronischen Handelssysteme (die sog. ECNs), wie z.b. das deutsche TradeGate-System, stehen ihnen offen. Die Privatanleger machen heute immer mehr Over-the-Counter-Geschäfte, um weniger Makler-Gebühren zu zahlen. In Zukunft werden die OTC-Segmente weiter ausgebaut. Denn für erfolgreiche Aktiengeschäfte gibt es zwei goldene Regeln: Man muss so schnell wie möglich Zugang zu den Märkten und zu den relevanten Informationen haben. Um Investoren zu überzeugen, muss ein Broker also hochwertige Produkte, Dienstleistungen und Informationen anbieten und zugleich schnell und zuverlässig arbeiten. Deswegen kann Cortal Consors mit mehreren leistungsstarken Online-Informationstools (u. a. auch mit Realtime-Push-Kursen) aufwarten, die voll in unsere Anwendungen integriert sind. Hochwertige Anwendungen für den Online-Wertpapierhandel sind von zentraler Bedeutung, um unsere Kunden zu erfolgreichen Investoren zu machen. Darum möchte Cortal Consors einen einheitlichen europäischen Standard für alle Trading-Tools einführen, die das Unternehmen seinen Kunden in ganz Europa anbietet. Die ausgereifte Profi-Anwendung ActiveTrader wurde zuerst für deutsche Anleger entwickelt. Das äußerst beliebte Tool brachte Cortal Consors in Deutschland den Titel Broker des Jahres 2002 ein. Da unsere Unternehmenspolitik den Austausch von Best Practices vorsieht, steht eine speziell angepasste Fassung des ActiveTraders jetzt auch französischen Nutzern zur Verfügung. Bei der Schaffung des neuen Unternehmens wurde zudem ein European Centre for Excellence in Trading für den Wertpapierhandel gegründet. Als Treffpunkt für Trading-Spezialisten aus allen Unternehmenseinheiten der Cortal Consors- Gruppe hat es zwei wesentliche Aufgaben: Bewahrung und Weiterentwicklung der hohen Standards der Broking-Anwendungen von Cortal Consors sowie Entwicklung neuer Finanzprodukte und -dienstleistungen für alle Kunden vom Gelegenheitstrader bis zum aktiven Day Trader. Die Integration von Consors Frankreich und Cortal hat unseren Kundenstamm erweitert und unsere Stellung auf dem Marktsegment der sehr aktiven Trader in Frankreich gestärkt. In Deutschland belegt Cortal Consors im Active-Trader-Segment eine Führungsposition und wird auf diesem Markt sicher noch weiter wachsen. Cortal Consors' Broking-Geschäften steht also bei einer Erholung des Marktes ein beträchtliches Zusatzpotenzial zur Verfügung. Cortal Consors möchte einen einheitlichen europäischen Standard für alle Trading-Tools einführen, die das Unternehmen seinen Kunden in ganz Europa anbietet.

8 DIE INFORMATIONSSYSTEME VON FRANZ BAUR S. 8 BUSINESS TO BUSINESS, UNABHÄNGIGE FINANZBERATER VON PATRICK MIRON DE L ESPINAY S. 9 Während der Integrationsphase wurden sieben IT-Arbeitsgruppen mit dem Entwurf einer möglichst effizienten Struktur und Verwaltung für Cortal Consors' EDV-Systeme beauftragt, da diese Systeme in unserem Bereich eine ganz entscheidende Rolle spielen. Dabei sollte keine Wahl zwischen französischen und deutschen Systemen getroffen, sondern die für Cortal Consors beste Gesamtlösung gefunden werden. Ergebnis ist der Aufbau einer echten europäischen IT-Plattform auf der Grundlage der besten Systeme, die von Cortal oder Consors verwendet werden. Bei Cortal Consors ist die Informationstechnologie nach Kompetenzzentren und nicht nach Ländern unterteilt. Die Organisationsstruktur setzt sich aus vier funktionalen Ebenen zusammen: Customer Base and Management Services (Kundenbestand und Verwaltungsdienste), Trading Systems (Handelssysteme), Data Centre (Datenzentrum) sowie Web and Front-end (Internet und Benutzeranwendungen) alle diese Ebenen sind von unternehmensweiter Bedeutung. Die beiden lokalen Bereiche in Deutschland und Frankreich befassen sich hauptsächlich mit Back-Office- Fragen und konzentrieren sich auf die Erfordernisse vor Ort. Für alle diese Einheiten, die in Paris und Nürnberg angesiedelt sind, ist der Chief Information Officer von Cortal Consors direkt verantwortlich. Durch diese neue, globale IT-Struktur lassen sich die Kosten beträchtlich senken. Außerdem erhält Cortal Consors einen schnelleren, einfacheren und effizienteren Systemaufbau. Die derzeit wichtigsten Projekte der IT-Abteilung von Cortal Consors sind der Entwurf, die Entwicklung und die Umsetzung einer gemeinschaftlichen, mehrsprachigen Website, die 2004 ins Netz gestellt werden soll. Ein gemeinsames Die Schaffung einer europaweiten IT-Plattform CRM-Programm für eine optimale Verwaltung der Kundenbeziehungen wird einen hohen, gruppenweiten Standard für die Vorbereitung und die Ausschöpfung von Kampagnen, etc. setzen. Die Benutzerund Middleware-Umgebungen werden ebenfalls vereinheitlicht, so dass alle Kunden von Cortal Consors in ganz Europa dieselben Handelstools und -anwendungen nutzen werden. Außerdem erhält Cortal Consors einen schnelleren, einfacheren und effizienteren Systemaufbau. Business to Business Cortal Consors erklärtes Ziel ist die Entwicklung von B-to-B-Geschäften in ganz Europa mit Hilfe eines internen B-to-B-Kompetenzzentrums. Der Geschäftszweig B-to-B wurde 1991 gegründet und zuerst in Frankreich fortentwickelt. Es ging dabei um die Bereitstellung von Produkten und Dienstleistungen für institutionelle Partner, die ihren Privatkunden Sparanlagen anbieten wollten. Heute beliefert Cortal Consors B-to- B-Partner mit verschiedenen Finanzprodukten aus seinem Sortiment sowie mit IT-, Back-Office-, speziellen Middleund Front-Office-Instrumenten für das Börsenmaklergeschäft. Dabei werden zwei Ansätze verfolgt: Entweder wird ausschließlich das Markenzeichen des jeweiligen Partners verwendet ( white labelling ), oder der Markenname des Partners erscheint zusammen mit dem von Cortal Consors ( co-branding ), etwa wenn der Partner bewusst auf die große Fachkompetenz von Cortal Consors hinweisen möchte wurde in Frankreich ein neuer Service-Vertrag mit der AXA- Bank unterzeichnet, die über ihre diversen Vertriebskanäle ein neues Finanzproduktangebot entwickeln möchte. Ende 2002 hatte Cortal Consors in Frankreich bereits neun Partner: Banque AGF, AXA BANQUE, Cardif, Winterthur, Pro Capital, Cetelem, Finaref, Continent und UCB. In Deutschland nutzen heute vor allem die Schmidt Bank sowie unabhängige Fonds- Manager diesen Service. Im Jahr 2002 haben wir für unsere Partner Wertpapiergeschäfte abgeschlossen. Ende 2002 betreute Cortal Consors bereits Kunden der B-to-B-Partner in Frankreich und verwaltete Kapitalanlagen im Wert von 1,2 Milliarden. Unabhängige Finanzberater Unabhängige Finanzberater stehen mit ihren Kunden meistens in direktem, persönlichem Kontakt. Sie suchen nach einer Bank, die ihnen und damit auch ihren Kunden ein möglichst breites und innovatives Produktund Servicesortiment zur Verfügung stellen kann, mit dem sie sich von ihren Konkurrenten in diesem Fall den traditionellen Banken abheben können. Cortal Consors vertreibt seine Produkte seit Anfang der 90er Jahre über unabhängige Finanzberater. Dieser Vertriebsweg, der vollständig auf der persönlichen Begegnung und Beziehung zwischen Berater und Anleger beruht, funktioniert heutzutage in Frankreich, Deutschland, Spanien, Luxemburg und Italien. In Italien werden fast 100% der Einnahmen über diesen Vertriebsweg erzielt. Maßgeschneiderte Produkte, Dienstleistungen und Instrumente --- Patrick Miron de l Espinay ist CEO für Luxemburg und Italien. Außerdem betreut er die Unternehmensbereiche Business-to- Business und Unabhängige Finanzberater.

9 DIE INTEGRATION VON FLORENCE SANCHO UND STEFAN SEMAR S. 10 und 11 Die erfolgreiche Einhaltung des 2 Wochen, 2 Monate, 2 Quartale -Integrationsplans --- Florence Sancho und Stefan Semar koordinierten die Integrationsmaßnahmen für Cortal und Consors während des Fusionsprozesses Die Integration von Cortal Consors wurde unmittelbar nach der Bekanntmachung, dass BNP Paribas Consors Anfang Mai 2002 übernehmen würde, eingeleitet. Wie im Zeitplan 2 Wochen, 2 Monate, 2 Quartale vorge- schrieben, entstand Execom, das europäische Firmengremium, innerhalb von zwei Wochen. Danach wurde die erste genauere Beschreibung der neuen Organisationsstruktur erstellt und innerhalb von zwei Monaten 50 hochrangige Führungskräfte ernannt. Außerdem wurden 24 Arbeitsgruppen gebildet, um die Synergie- Effekte in den vorhandenen Strukturen ausfindig zu machen. Die Synergie-Vorschläge wurden zwei Quartale nach der Übernahme vorgelegt. Sie stützten sich auf nachprüfbare Datenbestände und enthielten detaillierte Umsetzungspläne. Die gefundenen Synergie-Ziele werden bis 2005 verwirklicht sein. Sie ermöglichen es, die vor der Fusion von Anfang Mai 2002 festgelegten Zielvorgaben zu erreichen. Am Integrationsprozess waren über 200 Mitarbeiter aktiv beteiligt. Sie überbrückten kulturelle Unterschiede und respektierten die Arbeitsmethoden der Kollegen. Als es darum ging, die Stärken beider Unternehmen miteinander zu verschmelzen, erwiesen sie sich als äußerst flexibel und waren zu intensiver Arbeit fähig. Über 200 Mitarbeiter leisteten einen direkten Beitrag zum Integrationsprozess.

10 FINANZBERICHT VON JEAN-PHILIPPE HUGUET S. 12 und 13 Wachstum muss mit Rentabilität einhergehen --- Jean-Philippe Huguet ist Generalsekretär von Cortal Consors. Wegen der unsicheren Marktlage waren die europäischen Privatanleger beim Handel mit Wertpapieren und bei langfristigen Kapitalanlagen in letzter Zeit sehr viel zurückhaltender als früher. Infolgedessen ging die Anzahl der von Cortal Consors in den Jahren 2001 und 2002 (1) ausgeführten Order um 40% auf 6,2 Millionen zurück. Die Anzahl der monatlich ausgeführten Order je Kunde sank in Deutschland von 1,0 im Jahr 2001 auf 0,72 im Jahr 2002 und in Frankreich von 1,0 auf 0,74. Auf die langfristigen Kapitalanlagen (Fonds und Lebensversicherungen) entfielen ,23 Milliarden. Im Jahr 2001 waren es noch 1,38 Milliarden gewesen, was einem Rückgang von 11% entspricht. Wegen des verstärkten Interesses für persönliche Finanzberatung stiegen die Einnahmen aus langfristigen Spareinlagen in Italien stark an und erreichten schließlich fast 190 Millionen, gegenüber 80 Millionen im Jahr Wegen der verschlechterten Börsensituation sank der Wert des verwalteten Vermögens 2002 um 21% auf 11 Milliarden. Die Nettoeinnahmen (Kauf minus Verkauf von Anlagevermögen) beliefen sich insgesamt auf 316 Millionen war das erste Jahr in der gemeinsamen Geschichte von Cortal Consors. Die frühe Fusionsphase war vor allem von den intensiven Bestrebungen geprägt, mögliche Synergieeffekte zu finden, Verlust machende Einheiten zu schließen und die Betriebskosten zu senken. Dies galt insbesondere für Deutschland und Frankreich. Gleichzeitig wurden neue Service-Einheiten eingerichtet, die den Verkauf von Fonds vorantreiben sollten. Auf Gruppenebene wurde die Mitarbeiterzahl zwischen Juni und Dezember 2002 um 220 Personen reduziert. Dies entspricht einem Rückgang von 13%, der auf die Anstrengungen aller Cortal Consors-Einheiten zurückzuführen ist. Die Marketing- Ausgaben beliefen sich 2002 auf 15,5 Millionen, gegenüber 45,7 Millionen im Geschäftsjahr Die konsolidierten Betriebskosten des Unternehmens betrugen für das gesamte Geschäftsjahr 244,4 Millionen im Vergleich zu 321,2 Millionen im Vorjahr. Dies entspricht einem Rückgang von 24%. Infolge der Umsetzung des Geschäftskonzepts wurden 2002 mehrere nicht zum Kerngeschäft gehörige Bereiche geschlossen oder in andere Bereiche überführt. Gemäß der Ergebnisse der 24 Integrations-Arbeitsgruppen, wurde die Investment-Banking- Abteilung in Frankfurt im Sommer 2002 aufgelöst. Die unrentable Geschäftsstelle in der Schweiz wurde im Oktober 2002 verkauft, und der Online-Broking-Bereich in Italien geschlossen. Die in Italien verbliebenen Strukturen wurden vereinfacht, indem man das Finanzberaternetz und die CFA Sim als italienische Cortal Consors-Tochter integrierte. In den Jahren 2002 und 2003 wurde das Betriebsvermögen durch folgende Akquisitionen in Frankreich, Belgien und Luxemburg erweitert: > Februar 2002: Akquisition der französischen American Express Bank ( Kunden und ein verwaltetes Vermögen im Wert von 390 Millionen ). > Dezember 2002: Übernahme von Dexias 60%-Anteil an Cortal Consors Belgium (verwaltetes Vermögen: 680 Millionen ; Kunden). Dadurch wurde die Cortal Consors-Beteiligung auf 100% erhöht. > Anfang 2003: Ankündigung der Übernahme des Kundenstamms der Citibank International Personal Banking in Luxemburg. (1) Pro-Forma-Angaben für alle in diesem Text genannten Geschäftsdaten der Jahre 2001 und Die frühe Fusionsphase war vor allem von den intensiven Bestrebungen geprägt, mögliche Synergieeffekte zu finden, Verlust machende Einheiten zu schließen und die Betriebskosten zu senken.

11 CORTAL CONSORS IN EUROPA S. 14 und 15 Der führende europäische Online-Broker ist auf Finanzdienstleistungen für Privatanleger spezialisiert --- Frankreich: Kundenzahl: Deutschland: Anzahl abgeschlossener Wertpapiergeschäfte: 4,3 Millionen --- Belgien: Verwaltetes Vermögen: 691 Millionen --- Luxemburg: Verwaltetes Vermögen: 264 Millionen --- Spanien: Anzahl abgeschlossener Wertpapiergeschäfte: Deutschland In punkto Kundenanzahl und verwaltetes Vermögen ist Cortal Consors der führende Online-Broker Deutschlands. Außerdem ist die Gruppe die Nr. 1 beim OTC-Handel. Den sog. Active Tradern stellt das Unternehmen die ausgereiftesten professionellen Trading-Tools des Marktes zur Verfügung (den PlatinumTrader und den ActiveTrader ). Im Jahr 2002 hat das schwierige wirtschaftliche Umfeld, das alle Börsen in Mitleidenschaft zog, den gesamten Wertpapierhandel spürbar beeinträchtigt. Durch fortlaufende Kostensenkungsbestrebungen konnten der starke Einbruch beim Trading und das Absinken des durchschnittlichen Handelsvolumens jedoch teilweise wieder wettgemacht werden. Trotzdem wurden Marketingkampagnen für verschiedene Produkte und Serviceleistungen eingeleitet, mit denen die Bereiche Broking und Vermögensaufbau gefördert werden sollten. Des Weiteren wurden mehrere erfolgreiche Verkaufskampagnen durchgeführt. Sie unterstützten die Einführung von Finanzprodukten, die Cortal Consors zusammen mit BNP Paribas und JP Morgan auf den Markt brachten. Außerdem wurde ein neuer, Fonds Center genannter Beratungsservice eingerichtet, der den Kunden in Sachen Fonds und Portfoliomanagement mit Rat und Tat zur Seite steht. Dieser Service vervollständigt die telefonischen Beratungsdienste, die von der Anleger-Zeitschrift Finanzen als unabhängig und objektiv bewertet und mit der Note sehr gut ausgezeichnet wurden. Damit wurde unser Ziel, als freies Unternehmen im Finanzdienstleistungsgewerbe eine Vorreiterrolle zu spielen, offiziell anerkannt. Ein weiteres Vertriebsprojekt jüngeren Datums betrifft das Kreditkartengeschäft. Cortal Consors hat diesbezüglich ein Abkommen mit American Express unterzeichnet, das den Vertrieb von American Express-Karten an deutsche Kunden regelt. Durch die Erweiterung seiner Produktpalette baut sich Cortal Consors Deutschland einen treuen Kundenstamm auf, kann zugleich seine Gewinnspanne je Kunde vergrößern und das Synergiepotenzial für Europa optimal nutzen. Schlüsseldaten * Kunden 4,5 4,3 Milliarden * verwaltetes Vermögen Millionen abgeschlossene Wertpapiergeschäfte 645* Mitarbeiter (*) zum Jahresende --- Italien: Verwaltetes Vermögen: 253 Millionen (*) zum Jahresende

12 CORTAL CONSORS IN EUROPA S. 16 und 17 Frankreich Cortal Consors France kann mit einer vollständigen Palette von Produkten und Serviceleistungen für die private Geldanlage aufwarten. Das Angebot umfasst die Vermögensverwaltung mit Verwaltungsvollmacht für Kunden, die ihre Ersparnisse von Profis gemanagt wissen wollen, bis hin zum Online-Broking für Kunden, die ihre Investitionen selbst in die Hand nehmen. Diese Dienstleistungen werden über traditionelle Wege vertrieben, d.h. über das Telefon, online oder mittels persönlicher Beratung (über Investment-Shops oder unabhängige Finanzberaternetze). Im Hinblick auf die Kundenzahl und das verwaltete Vermögen belegt Cortal Consors auf dem französischen Online-Broker-Markt heute schon eine Führungsposition. Die Zusammenlegung der beiden Kundenstämme von Cortal und Consors sowie die Verschmelzung von Cortals Erfahrung im Bereich der Finanz- Kundenberatung mit Consors Fachkompetenz im Segment der sehr aktiven Trader sorgte dafür, dass die Gruppe ihre Stellung am Markt weiter ausbauen konnte. Cortal Consors ist dabei, sein Angebot zu vergrößern, indem es neue Preise und die professionelle Profi-Anwendung ActiveTrader einführt. ActiveTrader wurde von Cortal Consors in Deutschland entwickelt. Um den Kunden zu helfen, die schwierige wirtschaftliche Lage und die hohe Volatilität an den Finanzmärkten zu meistern, hält Cortal Consors Frankreich effiziente kurzfristige Anlagelösungen bereit, z.b. Konto 4.5, ein Festgeldkonto mit einem Zinssatz von 4,5%, sowie Euro Rendement, einen leistungsstarken dynamischen Geldmarktfonds. Um seinem zentralen Grundsatz treu zu bleiben, möglichst vielen Kunden jene innovativen Produkte anzubieten, die früher nur ganz wenigen Investoren zugänglich waren, hat Cortal Consors kürzlich zwei neue Dienstleistungen eingeführt: VirtuO heißt der erste, für die breite Öffentlichkeit bestimmte Vemögensverwaltungsservice mit Verwaltungsvollmacht; und Big Bang ist eine Wandelanleihe, deren Grundprinzip in der Presse in höchsten Tönen gelobt wurde. Die besonders aktiven Trader unter den Kunden kommen jetzt übrigens in den Genuss eines neuen Spezial- Servicepakets namens Nakara. Schlüsseldaten * 5, Kunden Milliarden * verwaltetes Vermögen 1,6 Millionen Wertpapiergeschäfte 497* Mitarbeiter (*) zum Jahresende Belgien Cortal Consors Belgium wurde 1992 gegründet. Das Unternehmen ist seit der Ende Dezember 2002 getätigten Übernahme der 60%-Beteiligung von Dexia alleinige Tochter der Cortal Consors-Gruppe. Die belgische Filiale der Gruppe hat nunmehr selbst Bankenstatus. Als Ergänzung zu den Vertriebskanälen Telefon, Fax, Mail und Internet wurde jetzt in Antwerpen ein neuer Investment-Shop eröffnet. Er ist für Kunden gedacht, die ihrem Finanzberater persönlich gegenübersitzen wollen. Das sehr zinsstarke Sparkonto Europtimal bietet seit 2002 einen der besten Zinssätze des belgischen Marktes. Seit September 2002 verwendet Cortal Consors Belgium eine neue IT-Plattform, die den Kunden Zugriff auf alle am belgischen Markt gehandelten Fonds bietet und ihnen die Möglichkeit gibt, auch internationale Aktien online zu handeln. Über die neue Website werden ihnen wichtige und umfassende Informationen über die Börsen in aller Welt und über einzelne Aktien zugänglich gemacht. Die Anzahl der Kunden, die diese Website nutzen, hat sich innerhalb von sechs Monaten um 20% erhöht. Im Jahr 2002 ist die Anzahl der aktiven Kunden um 18% gestiegen. Der Vermögensgesamtwert erhöhte sich um 28%. Schlüsseldaten * Kunden Millionen * verwaltetes Vermögen abgeschlossene Wertpapiergeschäfte 32* Mitarbeiter (*) zum Jahresende

13 CORTAL CONSORS IN EUROPA S. 18 und 19 Spanien Schlüsseldaten * Kunden Die Anzahl der über das Internet getätigten Wertpapiergeschäfte ist im Jahr 2002 um 30% gestiegen. Dies ist auf die Einführung einer neuen Website gegen Ende des Jahres 2001 und auf die Bemühungen um die besten Tradingtools des Marktes zurückzuführen. Consors PlatinumTrader ist die beste Online-Plattform für Day Trader, die es derzeit in Spanien gibt. Sie wird jetzt zusätzlich zum speziellen ActiveTrader-Programm Club StarTrader angeboten. Im Dezember 2002 stellten die über den Consors PlatinumTrader abgewickelten Geschäfte 47% aller Online-Geschäfte. Mit MEFF- und EUREX-Derivaten bietet Consors Spain zudem ein vollständiges sowie eines der wettbewerbsfähigsten Angebote im Bereich Derivate am Markt. Über Aktienderivate wurden 2002 gehandelt, d.h. 89% mehr als im Jahr Außerdem wurden 2002 vier Millionen Kontrakte gehandelt, was einem Anstieg von 143% im Vergleich zum Vorjahr entspricht. Trotz der schwachen Kapitalmärkte erhöhte sich die Anzahl der Depots im Jahr 2002 um 9%, so dass die Gruppe ihren dritten Platz im Ranking der spanischen Online- Broker halten konnte. Schlüsseldaten 2002 Luxemburg Seit Juni 2002 bietet Cortal Luxemburg einen Vermögensverwaltungsservice an, bei dem vor allem in Geldmarktprodukte und Obligationen investiert wird. Das Produkt wurde Best Of Serenity getauft und soll drei weitere Depots mit Dispositionsbefugnis ergänzen, die Best Of Growth, Best Of Performance und Best Of Dynamic heißen. Ende 2002 stellte Best Of Serenity 5% sämtlicher von der Bank verwalteter Vermögenswerte. Zusätzlich unterzeichnete Cortal Luxemburg kürzlich zwei wichtige Abkommen: Durch das erste Abkommen konnte die Bank die Verwaltung der von den Mitarbeitern der BNP Paribas Luxemburg getätigten Investments übernehmen. Das zweite Abkommen regelte die Übernahme der Citibank Personal Banking- Kunden in Luxemburg, nachdem die Citibank diesen Bereich geschlossen hatte. Den Anstieg des Nettogewinns auf 52 Millionen im Geschäftsjahr 2002 verdankt Cortal Luxemburg vor allem dem Geschäftsbereich Unabhängige Finanzberater. Dadurch konnte der Rückgang der verwalteten Vermögenswerte wieder ausgeglichen werden, der durch das ungünstige Finanzumfeld entstanden war. Millionen * verwaltetes Vermögen abgeschlossene Wertpapiergeschäfte 20* Mitarbeiter (*) zum Jahresende * Kunden 206 Millionen * verwaltetes Vermögen abgeschlossene Wertpapiergeschäfte 117* Mitarbeiter (*) zum Jahresende

14 CORTAL CONSORS IN EUROPA DANKSAGUNG S. 20 Italien Die Entwicklung der Gruppe stützt sich in Italien auf ein Promotori genanntes Netz unabhängiger Finanzberater (IFAs). Die unabhängigen Finanzberater konnten in den letzten Jahren auf dem italienischen Markt deutlich zulegen. Ihr Marktanteil beim Vertrieb von Investitionsprodukten ist stetig auf mittlerweile 75% aller neuen Kapitaleinlagen gestiegen. Die für das Unternehmen tätigen IFAs können auf ein vollständiges Sortiment unterschiedlicher Finanzprodukte zurückgreifen, das einen Supermarkt mit über Investmentfonds, Lebensversicherungsprodukte, eine Trading-Plattform und vor allem eine Reihe verschiedener Vermögensverwaltungsservices umfasst. Diese Service stützen sich auf eine besonders dynamische Vermögensstrukturierung und eine breit gefächerte Palette ausgesprochen leistungsstarker Fonds. Unter den 400 in Italien angebotenen Portfolios der Vermögensverwaltungsservices fanden sich die Produkte von Cortal Italy 2002 auf dem ersten, zweiten und vierten Platz wieder. Die Anzahl der für Cortal Consors Italy arbeitenden IFAs ist von 61 (zum Jahresende 2001) auf 126 (zum Jahresende 2002) angestiegen. Ein Jahr nach der Ersteinführung brachten die Verwaltungsvollmachten bereits 77 Millionen ein. Wegen des verstärkten Interesses für persönliche Finanzberatung stiegen die Einnahmen aus langfristigen Spareinlagen in Italien stark an und erreichten schließlich fast 190 Millionen, gegenüber 80 Millionen im Jahr Schlüsseldaten * Kunden Millionen * verwaltetes Vermögen abgeschlossene Wertpapiergeschäfte 25* Mitarbeiter Cortal Consors möchte allen seinen Mitarbeitern und Mitarbeiterinnen für ihr Engagement und ihren Teamgeist während der Integration der beiden Unternehmen danken. (*) Zum Jahresende Ohne ihren Beitrag wäre die Schaffung dieses unabhängigen und innovationsfreudigen Unternehmens nicht möglich.

15 CORTAL CONSORS IN EUROPA DEUTSCHLAND --- Olivier Le Grand, Martin Daut, Ralph Croissant Deutschherrnstrasse D Nürnberg Tel.: +49 (0) FRANKREICH --- Benoît Gommard 131 Avenue Charles de Gaulle F Neuilly-sur-Seine Cedex Tel.: +33 (0) Gestaltung und Durchführung Altedia Editing SPANIEN --- Jean-Marie Alfonsi Calle Antonio Maura, 7 ES Madrid Tel.: +34 (0) BELGIEN --- Rudy Dupont Rue Royale 145 B-1000 Brüssel Tel.: +32 (0) LUXEMBURG --- Patrick Miron de l Espinay, Fabrice Flet 24 boulevard Royal L Luxemburg Tel.: +352 (0) ITALIEN --- Patrick Miron de l Espinay, René Trecco Via Bressanone, 10 I Mailand Tel.:

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