Warum Versicherer nicht zahlen

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1 Dieter Bennink Fachmann für Versicherungen und Finanzen

2 1 Inhaltsverzeichnis Inhaltsverzeichnis... 1 Zusammenfassung... 2 Der Klassiker: Fallen im Kleingedruckten... 3 Problemfall Fahrlässigkeit... 4 Zahlungsverzug... 5 Was tun wenn?... 6 Die Versicherung zahlt nicht, wenn:... 6 nicht versicherte Gefahr... 7

3 2 Zusammenfassung Hier erhältst du ein E-Book in dem wir über einige Versicherungsthemen berichten. Die Inhalte sind mit größter Sorgfalt geschrieben worden, allerdings können wir hierfür keine Haftung übernehmen. Wir wünschen viel Spaß beim Lesen und wir hoffen, dass wir einige Tipps geben können. Selbstverständlich stehen wir auch persönlich, oder Videoberatung zur Verfügung. Dieter Bennink Immobilien & Versicherungen Link zur Videoberatung:

4 3 Der Klassiker: Fallen im Kleingedruckten Versicherungsverträge zu verstehen ist nicht immer einfach! Deswegen lesen die Menschen sich diese eher selten so aufmerksam durch, wie es erforderlich wäre. Ein dramatischer Fehler: Im Vertrag sind Dutzende von Regelungen und Ergänzungen festgelegt. Pflichten, die der Versicherte erfüllen muss. Hier ist im Versicherungsvertrag von Gefahrerhöhung oder Risikoänderung die Rede. Einfacher wäre es, wenn dort einfache Sätze, wie Wir zahlen nicht, wenn Sie bei Abwesenheit Ihre Fenster nicht geschlossen halten und eine Dritte Person in Ihre Wohnung eindringt. Aber so ist es halt nicht. Die Begriffe sind natürlich bewusst abstrakt gehalten, weil ansonsten für mehr als Klauseln ein Beispiel definiert werden müsste. Das beste Beispiel für die Gefahrerhöhung ist das Gerüst am Mietshaus: Wird das Haus für Renovierungsarbeiten eingerüstet, ist das für die Versicherung eine Risikoerhöhung, von der sie erfahren will. Denn über das Gerüst können Einbrecher leichter in die Wohnung eindringen wer die Mitteilung an die Versicherung vergisst, muss bei einem Einbruch damit rechnen, dass die Versicherung nicht oder nur einen Teil des Schadens zahlt.

5 4 Problemfall Fahrlässigkeit Ein weiteres Problem: FAHRLÄSSIGKEIT. Eine Versicherung zahlt immer nur dann, wenn der Versicherte sich verantwortungsbewusst verhält. Es wird in Fahrlässigkeit, grobe Fahrlässigkeit und Vorsatz unterschieden. Hierzu ein Beispiel: Fahrlässigkeit: Du reparierst dein Dach und steigst hierzu hinauf. Nun rutscht du an einer Stelle ab und stößt aus Versehen eine Dachziegel mit dem Fuß herunter. Die Dachziegel trifft einen Fußgänger. Grobe Fahrlässigkeit: Du reparierst dein Dach und steigst hierzu hinauf. Du stellst fest, dass ein Ziegel an einer Ecke schon abgesplittert ist, kannst diesen nicht mehr gebrauchen und willst diesen herunterwerfen. Du siehst einen Fußgänger laufen und denkst, dass der Abstand noch reicht. Du hast dich verschätzt und triffst den Fußgänger. Vorsatz: Du reparierst dein Dach und steigst hierzu hinauf. Du siehst einen Fußgänger und wirfst ihm die Dachziegel absichtlich an den Kopf.

6 5 Zahlungsverzug Wer die Beiträge beim Versicherer nicht zahlt, riskiert normaleweise den Rauswurf. Besonders bitter ist der Zahlungsverzug beim Thema Berufsunfähigkeit. Kann ich nicht mehr Arbeiten, so ist der Zahlungsverzug vorprogrammiert. Auch wenn der Leistungsantrag dem Versicherer bereits angezeigt wurde, vergehen bis zur ersten Zahlung häufig Monate. Trotz Krankheit und obwohl sein Einkommen weggebrochen ist, muss der Versicherte dennoch weiterhin seine Beiträge bezahlen. Tut er dieses nicht, riskiert er seinen Versicherungsschutz und zwar in einer Zeit, in der er ihn am dringendsten benötigt. Allerdings geht es auch anders. Mit der richtigen Vertragsgestaltung lässt sich diese schlechte Lage vermeiden. Viele Versicherer verzichten von sich aus vorläufig auf die Beiträge, bis die Prüfung des Falles abgeschlossen ist. Fehlt eine solche Klaus, sollten Sie darauf bestehen, dass das Unternehmen zumindest auf Antrag die Beiträge stundet. Mit dieser Vereinbarung kann man sich zumindest in der Überprüfungsphase retten. Die Beiträge müssen nicht nachgezahlt werden, wenn die Berufsunfähigkeitsrente zu Ihren Gunsten entscheidet. Fällt die Entscheidung gegen Sie müssen Sie die Beiträge nachzahlen.

7 6 Was tun wenn? Der Schadensfall ist da und der Versicherer zahlt nicht. Was nun? Denn auch im Schadensfall gibt es Vorschriften, die einzuhalten sind sonst verweigert die Versicherung an diesem Punkt die Zahlung. So muss der Schaden schnellstmöglich der Versicherung gemeldet werden. Daneben müssen alle Versicherten daran mitwirken, den Sachverhalt aufzuklären, der zum Schaden geführt hat. Und das gilt für den Vorfall an sich genauso wie für die Bearbeitung danach: Die Versicherung erwartet von ihren Kunden detailgetreue Schilderungen, exakt ausgefüllte Fragebögen und natürlich Belege und Quittungen für alles, was sie bezahlen soll. Wer damit überfordert ist, sollte auf jeden Fall einen Experten um Rat bitten, damit keine ärgerlichen und vor allem teuren Fehler passieren können. Auch ich weiß, dass jeder Kunde möglichst wenige Beiträge an die Versicherung zahlen möchte, allerdings zahlt sich hier der persönliche Ansprechpartner aus. Die Versicherung zahlt nicht, wenn: du eine günstige Kfz-Versicherung mit Werkstattbindung abgeschlossen hast und eine andere Werkstatt nutzt, als die vom Versicherer vorgegebene. Hier wird meist ein Abschlag für die nicht vorgeschriebene Werkstatt in Abzug gebracht. dein Freund beim Umzug hilft und durch seine Schuld etwas zu Bruch geht. Seine Haftpflichtversicherung muss dann nicht einspringen. Schäden, die bei Gefälligkeiten entstehen, sind nicht Ersatzpflichtig. Außer, die Versicherung des Freundes gehört zu den wenigen, die Gefälligkeitsschäden mit einschließen. du an deiner Mietwohnung etwas kaputt machst, dann trägt das nicht die Hausratversicherung. Die kümmert sich nur um dein Eigentum, nicht das des Vermieters. In diesem Fall springt deine Haftpflichtversicherung ein, aber nur wenn du Mietsachschäden mit abdeckt hast. es durch Blitzeinschlag zu einer Überspannung des Netzes kommt und dadurch Computer, TVs usw. kaputt gehen. Nur mit Extraklauseln in Ihrer Hausrats- oder Wohngebäudeversicherung sind diese Fälle abgedeckt.

8 7 nicht versicherte Gefahr Nicht selten sind die Versicherten der Meinung, dass z. Bsp. in der Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung alles versichert ist. Auch bei Vertragsumstellung achte bitte sehr genau darauf, dass zumindest die versicherten Gefahren die Gleichen sind wie vorher sind. Zu den versicherten Gefahren gehören: - Feuer - Leistungswasser - Sturm und Hagel Zusätzlich ist in der Hausratpolice Einbruchdiebstahl versichert. Alternativ können Naturgefahren mit berücksichtigt werden. Diese halten wir bei immer größeren Wetterkapriolen für sehr wichtig. Hiermit sichern Sie sich gegen: - Überschwemmung - Rückstau - Erdbeben - Vulkanausbruch - Schneedruck ab. Sprich hierzu bitte mit deinem Ansprechpartner. Auch wir stehen dir bei diesen Fragen gerne zur Verfügung.

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