Geldanlage in Zeiten niedriger Zinsen. Einmalbeitragsprodukte der Württembergischen.

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1 Geldanlage in Zeiten niedriger Zinsen. Einmalbeitragsprodukte der Württembergischen. Stand Württembergische Lebensversicherung AG Seite 1

2 Zinsniveau. Nach wie vor auf historischem Tiefstand. Tagesgeld und Festgeld. Die Angst vor dem Strafzins geht um. (handelsblatt.com.de) Seite 2

3 Produktportfolio der Württembergischen. Für jeden das Passende. Park Konto Weil jeder Kunde einzigartig ist: Die Vorsorgekonzepte der Württembergischen Sofort- Rente Klassische Produktwelt Genius Produktwelt TOP-Garantie-Leistungen Hohe Beitragsrendite Ideal für Kurzläufer TOP-Garantie-Leistungen Nachvollziehbare Indexbeteiligung Hohe Beteiligungsquote Große Auswahl an Sicherheiten Bester Wertsicherungsfonds am Markt Renditeeffizienz durch geringe Fondskosten Große Fondsauswahl Hohe Flexibilität Chance Garantie Seite 3

4 KlassikClever. Klassische Altersvorsorge clever gestalten. Württembergische Lebensversicherung AG Seite 4

5 KlassikClever. Klassisch und clever! Für Klassik spricht Anlage der Sparbeiträge im Sicherungsvermögen. Mehr Klassik geht nicht! Felsenfestes Garantiekapital! Keine direkte Beteiligung am Kapitalmarkt! Clever gemacht durch Höchste Flexibilität bei der Wahl des Rentenbeginns! Kurze Laufzeiten sind möglich! Endfällige Garantien und hohe garantierte Mindestrente! Bei steigenden Zinsen von höheren Leistungen profitieren! Seite 5

6 Leistungsfähigkeit. Kurzläufer mit Einmalbeitrag 1). Einmalbeitrag Laufzeit Gesamtkapital Garantiekapital Beitragsrendite p.a ,17 97,6 % -0,11% ,38 98,4 % 0,55% ,71 99,2 % 0,89% , % 1,09% , % 1,29% , % 1,44% , % 1,55% , % 1,63% , % 1,70% , % 1,77% , % 1,82% 1) Berechnung mit der aktuellen Deklaration Leistungen u.a. abhängig von gültiger (Tranchen-) Deklaration. Endalter 65, Rentengarantiezeit 10 Jahre: Ausschluss Kapitalwahlrechts bei Laufzeiten < 5 Jahren. Seite 6

7 Marktvergleich KlassikClever. Einmalbeitrag, Laufzeit 7 Jahre. Garantiertes Kapital 2018 in Ablaufleistung 2018 in Nürnberger Allianz Perspektive LV WL 2) WL 2) Nürnberger R+V 1) Volkswohl Bund Allianz Perspektive LV Alte Leipziger R+V 1) Volkswohl Bund Alte Leipziger Kurzlaufende Einmalbeiträge mit garantiertem Beitragserhalt und attraktiver Ablaufleistung. Einmalbeitrag , Rentenalter 67 (Eintrittsalter 60 Jahre), Quelle: M&M Office Stand: , SV Einmalbeitrag in M&M aktuell nicht rechenbar 1) Tarif Performance Rente (LWE) 2) Tranchendeklaration gültig ab Seite 7

8 KlassikClever Zusammenfassung. Viele gute Gründe. Keine direkte Beteiligung am Kapitalmarkt 100% Beitragsgarantie Hohe Flexibilität Für Kurzläufer geeignet Seite 8

9 IndexClever. Moderne Altersvorsorge. Württembergische Lebensversicherung AG Seite 9

10 Die IndexClever Vorsorge-Formel. Klassische Sicherheiten kombiniert mit Index-Chancen. Seite 10

11 Angespartes Kapital ist sicher. Überschüsse werden investiert. Beitrag Jährliche Wahloption des Kunden zum Indexstichtag a) Finanzierung Indexbeteiligung 93% Vorschüssige Überschussbeteiligung Sicherungsvermögen 2,33% b) Sichere Erhöhung Stand: Indexbeteiligung zum Seite 11

12 Beteiligungsquote und Wertentwicklung Indexbeteiligung. Wertentwicklung auf das gesamte Vertragsguthaben. Individuelle Beteiligungsquote ,1% 93% 1. Höhe der verfügbaren Überschüsse 2. Preis der Indexbeteiligung (abhängig von Kapitalmarkt). Jahresrendite Index Individuelle Beteiligungsquote Wertentwicklung Wertentwicklung Indexbeteiligung Vertragsguthaben 4% X 93% = 3,72% X z.b Seite 12

13 Unser Index Multi-Asset Strategie. Einzigartig und als hervorragend ausgezeichnet Gemeinsam mit der BNP Paribas speziell für die Anforderungen der modernen Altersvorsorge neu entwickelt. Aufgrund stabiler Renditeerwartungen, einen geringen Anteil von Null-Rendite-Jahren und guter Performanceaussichten auch in veränderten Marktsituationen eignet sich dieses Indexmodell hervorragend für Indexpolicen. zeigt sich, dass das Indexmodell ( ) dem Vergleichsmodell, basierend auf dem EURO STOXX 50 und monatlicher Rendite- Obergrenze, aus Renditegesichtspunkten i. d. R. überlegen war. Multi-Asset Strategie Investitionen werden breit gestreut in Renten, Aktien und Rohstoffe weltweit Tägliche Anpassung an Marktgegebenheiten Zusätzliches Stabilitätssystem sorgt für stabile Wertentwicklung Seite 13

14 Marktvergleich IndexClever. Einmalbeitrag, Laufzeit 12 Jahre. Garantiertes Kapital 2018 in Volkswohl Bund WL Barmenia HDI Gothaer AXA Ergo Vorsorge Nürnberger R+V / Condor Einmalbeitrag EUR, Rentenalter 67 (Eintrittsalter 55 Jahre), unterstellte Wertentwicklung 4 %. Allianz: Mindestaufschubdauer 13 Jahre. Quelle: M&M Office Stand: Seite 14

15 Monatlicher Cap. Sieht nur auf den ersten Blick gut aus. Begrenzung positiver monatlicher Renditen: Cap (z.b. 3%) Negative werden voll berücksichtigt. -5,2% Am Ende des Indexjahres wird aufsummiert Ist die Jahressumme negativ, so wird diese auf 0 gesetzt. Seite 15

16 Monatlicher Cap. Nach gutem Start eine Schwächephase. Beispiel: mtl. Cap 3% - EuroStoxx 50 1/17 2/17 3/17 4/17 5/17 6/17 7/17 8/17 9/17 10/17 11/17 12/17 = Eurostoxx 50-1,8% 2,8% 5,5% 1,7% -0,1% -3,1% 0,2% -0,8% 5,1% 2,2% -2,8% -1,9% 7,0% nach CAP -1,8% 2,8% 3,0% 1,7% -0,1% -3,1% 0,2% -0,8% 3% 2,2% -2,8% -1,9% 2,4% Keine bzw. geringe Rendite bei mittel bis stark schwankenden Kursen. Komplizierte Berechnung der Rendite Eurostoxx 50 1/18 2/18 3/18 04/18 05/18 = 3,0% -4,7% -2,3% 5,2% -3,7% -2,5% nach CAP 3,0% -4,7% -2,3% 3,0% -3,7% -4,7% Quelle: Renditen zur Vereinfachung nach der zweiten Nachkommastelle abgeschnitten Seite 16

17 Wettbewerbsvergleich. Im Backtest häufige Nullrunden bei Cap-Modellen. Jahr EuroStoxx Cap 3,0% Cap 4,1% + Quote 75% IndexClever Quote 93% Stuttgarter Index Quote 66% Allianz Echtzahlen ,00% 0,00% 9,71% 1,90% ,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% ,58% 10,92% 6,07% 8,80% 14,56% ,00% 0,00% 4,25% 3,70% 0,00% ,00% 0,00% 11,43% 3,00% 0,00% ,57% 2,45% 7,14% 1,20% 3,07% ,40% 9,62% 6,78% 3,40% 12,82% ,94% 7,84% 8,47% 12,00% 9,53% ,00% 0,00% 2,85% 0,00% 0,00% ,12% 8,92% 0,47% 4,63% 8,32% ,00% 0,00% 2,79% - 0,00% Mittelwert 3,87% 3,61% 5,45% 3,86% 4,83% Indexstichtag , Quelle eigene Berechnungen, IndexClever Quote im letzten Jahr = 85,1% Seite 17

18 IndexClever Zusammenfassung. Viele gute Gründe. Dreifache Sicherheit Index-Chance Hohe Beteiligungsquote Vom IVFP bestätigt Seite 18

19 Einfach Genial. Genius. Württembergische Lebensversicherung AG Seite 19

20 Einmalanlage mit Performance. Genius als Einmalbeitragsprodukt. Die Anlage des Vertragsvermögens erfolgt abhängig von der Börsensituation, Vertragslaufzeit und Risikoprofil des Kunden in drei verschiedenen Töpfen: Drei Töpfe, zwei Ziele: Optimale Sicherheit und maximale Rendite. Seite 20

21 Wertsicherungsfonds Genius Strategie. Mehr als 7 % Rendite p. a. seit Auflage Seit Auflage 91,20 % Seit Auflage 7,54 % p.a. Genius Strategie Wertentwicklung 200% 190% 180% 170% 160% 150% 140% 130% 120% 110% 100% Aufteilung benennen Grafische Darstellung der Wertentwicklung vom Quelle: Edisoft GmbH, Stand: Seite 21

22 Bester Wertsicherungsfonds am Markt. Genius Strategie! Versicherer Fonds KVG Auflegungsdatum Wertentwicklung 2017 Wertentwicklung 5 Jahre (p.a.) Württembergische Leben Genius Strategie LBBW AM ,42% 7,02% Swiss Life Swiss Life Index Funds Dynamic Swiss Life ,26% 6,28% Provinzial Rheinland + NordWest Deka EuropaGarant 80 Deka ,35% 5,64% Condor, Volkswohlbund, Universa, LV1871, Münchener Verein DWS Garant 80 Dynamic DWS ,69% 5,17% Swiss Life Swiss Life Index Funds Balance Swiss Life ,76% 5,14% Aachen Münchener DWS Funds Zukunftsstrategie DWS ,41% 4,96% Nürnberger Garant Dynamik IT AGI ,54% 4,91% Signal Iduna SI Safe Invest HansaInvest ,00% 4,59% Basler, Bayerische, LV 1871, Stuttgarter, Nürnberger, Volkswohl Bund, VHV Leben DWS GARANT 80 FPI DWS ,57% 3,97% Swiss Life Swiss Life Index Funds Income Swiss Life ,45% 3,95% Alte Leipziger AL DWS Global Aktiv+ DWS ,05% 3,67% Nürnberger Nürnberger Garantiefonds Oppenheim AM ,20% 3,23% Condor, Volkswohl Bund Dynamic Vario Protect AGI ,46% 2,15% LV 1871 Lyxor EVO Fund SG ,60% 1,69% Stuttgarter, Nürnberger, Die Bayerische, Volkswohl Bund HSBC GEM protect 80 dynamic HSBC ,91% -0,35% Aachen Münchener, Condor, DWS Funds SachwertStrategie DWS ,20% -1,59% Quelle: Edisoft GmbH, Stand: Seite 22

23 Guthabensicherung. Innovative Lösungen auf Wunsch möglich. Endfällige Garantieoptionen: Beitragsgarantie: 0-100% Garantieplan: steigende Guthabengarantie Kombination Beitrags- und Guthabengarantie FixPlus: Kunde kann das vorhandene Guthaben ganz oder teilweise sichern Das gesicherte Guthaben ist zum vereinbarten Rentenbeginn garantiert bei allen Varianten von Genius möglich immer kostenlos kann auch mehrfach in Anspruch genommen werden Psychologischer Verkaufsvorteil: Kunde fühlt sich sicher / kann mitbestimmen. After Sales Marketing: Aufhänger für erneute Kundenkontaktaufnahme nach dem Verkauf Seite 23

24 Einmalbeitrag Beitragsgarantie 0% bis 100 %. Sie haben die Wahl. Beitragsgarantie 100% Beitragsgarantie 80% Beitragsgarantie 0% Guthaben: Wertzuwachs: 2,22% p.a. Guthaben: Wertzuwachs: 4,79% p.a. Guthaben: Wertzuwachs: 5,34% p.a. Berechnungsgrundlagen: Eintrittsalter 55 Jahre, Aufschubdauer 8 Jahre, Einmalbeitrag, 24 Jahre Rentengarantiezeit, Betrachtung mit 6 % Wertentwicklung und nach Abzug aller Kosten, Fondsauswahl Anlagestrategie gewinnorientiert Seite 24

25 Genius Zusammenfassung. Viele gute Gründe. Bester Wertsicherungsfonds am Markt Individuelle Beitragsgarantie für optimales Rendite-/ Sicherheitsverhältnis Flexible Gestaltung Steuervorteile gegenüber Direktanlage Seite 25

26 Produktportfolio der Württembergischen. Für jeden das Passende. Anton Ich kann das Wort Fonds nicht mehr hören. Ich möchte einfach eine sichere Geldanlage. Und ich möchte nicht so lange gebunden sein. Miriam Die Chancen der Kapitalmärkte würde ich gerne nutzen, aber am Ende sollte mein Geld auf jeden Fall sicher sein. 8 Jahre und länger sind ok. Monika Meine gewohnten Sicherheiten möchte ich nicht aufgeben, aber Zinsen gibt s ja auch keine mehr. Ich wäre auch bereit 7-12 Jahre anzulegen. Andreas Ich möchte flexibel sein erstmal alle Chancen nutzen. Später kann ich dann immer noch eine Sicherung einziehen. Seite 26