S Sparkasse Gifhorn-Wolfsburg. Wie man Wertpapier-Geschäfte sicher und erfolgreich schließt. Sparkassen-Finanzgruppe

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1 S Sparkasse Gifhorn-Wolfsburg Wie man Wertpapier-Geschäfte sicher und erfolgreich schließt. Sparkassen-Finanzgruppe

2 Das Leben ist eine Kurve. Gerade hier, in der Autoregion um Gifhorn und Wolfsburg. Wertpapiere sind immer eine intelligente Anlage. Mit der Zeit und ganzheitlicher Beratung. Als Ihre Sparkasse setzen wir alles daran, dass diese Kurve für Sie immer ans Ziel führt. Mit einer ganzheitlichen Beratung, die Ihnen den besten Weg weist. Und mit der persönlichen Nähe, die uns auszeichnet und Ihnen mehr Rückhalt und Sicherheit gibt. Wie unsere Stärken Ihre Geldanlage erfolgreich machen, erfahren Sie in dieser Broschüre. Wertpapiere sind die wichtigsten Säulen des Finanzgeschäfts: Und das sollten sie auch in Ihrer persönlichen Planung sein. Denn keine andere Anlageform bietet so gute Ertragschancen und so viele Möglichkeiten, mehr aus Ihrem Geld zu machen. Entdecken Sie Ihre Anlagechancen: von mündelsicher bis spekulativ. Mit uns. Inhalt Sparkasse Gifhorn-Wolfsburg: Näher dran. In jeder Hinsicht. S. 4 Kompetenz auf höchstem Niveau: Mit uns legen Sie entspannter an. S. 5 Am Anfang steht Ihr Ziel: Mit Wertpapieren können Sie mehr erreichen. S. 6 Einfach einsteigen: Bringen Sie die ausgefüllten Seiten 6 und 7 gern mit zum Beratungsgespräch! Anlage-Arten und -Strategien: Das Geheimnis der Anlage-Pyramide. S. 8 Wertpapiergeschäfte à la carte: Unsere Kompetenz für Ihr Vermögen. S. 12 Gut zu wissen: Sicherheit hat bei uns Methode. S. 13 Unsere Partner: Die besten Gründe für das Wertpapiergeschäft mit uns haben Namen. S. 14 Unser Portfolio für Ihr Portfolio Kontakt S. 15

3 360 Näher dran. In jeder Hinsicht. Mit uns legen Sie entspannter an. Für 08/15 sind Sie uns zu wichtig. Der Maßstab der Dinge sind Sie. Ihr Vermögen soll in Bestform kommen? Mehr als Kundinnen und Kunden in der Region vertrauen auf uns, wenn s um Geld geht. Schließlich sind wir Ihnen näher als jede andere Bank: Dank 47 Filialen und ausgereifter Technologie sind Bankgeschäfte mit der Sparkasse so einfach und unkompliziert wie nirgendwo sonst. Doch wie gut wir wirklich sind, das merken Sie vor allem dann, wenn Sie etwas Besonderes vorhaben: Mit persönlichem Engagement, großem Sachverstand und durchdachten Konzepten bringen wir Sie an Ihre finanziellen Ziele. Genauer hinhören. Besser beraten. Unsere ganzheitliche Beratung zahlt sich besonders im Wertpapiergeschäft aus. Denn mit der richtigen Anlagestrategie lässt sich jedes Ziel erreichen doch welche für Sie die richtige ist, das hängt von Ihren ganz individuellen Vorgaben ab. Deshalb stellen wir die richtigen Fragen: nach Ihren Zielen und Werten, Ihren Planungszeiträumen, Ihrer finanziellen Situation. Finden heraus, welche Mentalität Sie in Geldfragen haben. Machen Sie auf Chancen und auf Risiken aufmerksam. Und geben Ihnen dann durchdachte Empfehlungen, auf die Sie sich wirklich verlassen können. Unsere Erfahrung sichert Ihren Erfolg. Dann nutzen Sie mit uns alle Möglichkeiten des professionellen Wertpapiergeschäfts und Depot-Managements: Maßgeschneidertes Depot-Management nach Ihren Vorgaben. Wir unterstützen Sie dabei, die einzelnen Anlageklassen so zu gewichten, dass das Profil Ihres Depots genau zu Ihren individuellen Zielen passt. Komfortabel und sicher von zu Hause aus. Ihre Wertpapier-Aufträge können Sie online oder über unsere Wertpapier-Hotline umgehend platzieren. Hochklassige Vermögensverwaltung. Egal wie komplex die Verwaltung Ihres Vermögens ist in unserem Kompetenz-Netzwerk finden wir den passenden Partner für Sie, der stetiges Wachstum und Sicherheit gewährleistet. Verantwortungsbewußtes Anlegen. Wachstum und Nachhaltigkeit sind kein Widerspruch. Genießen Sie das gute Gefühl einer ökologisch und ethisch geprägten Vermögensanlage mit Blick auf die gegenwärtige und die folgenden Generationen. Dabei hilft uns das Prinzip der ganzheitlichen Beratung: Weil wir uns mehr Zeit nehmen, Sie und Ihre Pläne kennen zu lernen, können wir auch die besseren Lösungen finden. Schließlich ist kein Mensch wie der andere und deshalb braucht jeder ein ganz individuelles Finanzkonzept, das zu ihm passt. Wir entwickeln Ihres. Geldanlage? In besten Händen! Wir als Sparkasse haben den Vertrauensvorsprung bei unseren Kunden noch weiter ausbauen können: Denn wir verbinden wie kein anderes Institut die Vorteile einer persönlichen, aufrichtigen und zuverlässigen Kundenbeziehung mit der Stärke, Sicherheit und Erfahrung einer regionalen Bank. Besonders im Wertpapiergeschäft hat diese Kombination für unsere Kunden große Vorteile. Denn Geldanlage ist Vertrauenssache: Und bei uns können Sie sicher sein, dass Ihr Vertrauen gerechtfertigt ist. Schließlich sind unsere Kundenbetreuer erfahrene Profis, die sich regelmäßig weiter qualifizieren. Und durch unsere Allianzen mit bewährten Kooperationspartnern, die seit vielen Jahrzehnten erfolgreich an den Finanzmärkten arbeiten, bieten wir Ihnen ausschließlich solide Produkte mit hervorragenden Bewertungen an. Mit ruhiger Hand zur stabilen Struktur. Mit einer individuell gewichteten Basisinvestition sichern wir Ihre mittel- und langfristigen Anlageziele. Diese nachhaltige Grundausrichtung kann situativ um trendgerechte Anlagen ergänzt werden. So entsteht eine solide Vermögensstruktur, die Sie ruhig schlafen lässt. 4 5

4 Mit Wertpapieren können Sie mehr erreichen. Gezielt sparen Sie haben mittel- oder langfristig ganz konkrete Ziele? Möchten zum Beispiel Ihre Altersvorsorge oder die Ausbildung Ihrer Kinder sichern? Dann sind Wertpapier- Sparmodelle ein hervorragendes Instrument: Sie profitieren von den Chancen der Finanzmärkte und können so bessere Erträge erzielen als mit anderen Sparformen. Vermögen arbeiten lassen Geld vermehrt sich nicht von allein. Erst eine durchdachte Vermögensstrukturierung definiert die richtigen Arbeitsplätze für Ihr Geld: Mit der für Sie optimalen Balance aus Renditechancen und Sicherheit schaffen wir die Rahmenbedingungen, in denen sich Ihr Vermögen lukrativ entwickeln kann. Vermögen sichern Eigentum verpflichtet besonders, wenn Sie Ihre Vermögenswerte für große Vorhaben oder die nächste Generation bewahren möchten. Mit einer sicherheitsorientierten, soliden Anlagestrategie lässt sich Ihr Finanzbedarf decken, ohne die Vermögenssubstanz zu gefährden. Welche Ziele stehen in Ihrem Finanzkonzept ganz oben? Markieren Sie die Aussagen, die für Sie zutreffen und bringen Sie diesen Bogen einfach mit zum Beratungsgespräch! Vermögensergänzung Vermögensergänzung Mein Vermögen ist gesichert und gut strukturiert: Jetzt möchte ich auf maximale Gewinnchancen setzen. Komfort im Alter sichern Ich möchte nach dem Berufsleben nicht verzichten müssen sondern das Leben genießen können. Wohlstand erreichen Ich will Wohlstand auf Dauer: Der Grundstock ist gelegt, jetzt möchte ich daraus gezielt ein Vermögen machen. Ruhestand vorziehen Ich möchte selber bestimmen, wann ich aufhöre zu arbeiten. Komfort im Alter sichern Wohlstand erreichen Ruhestand vorziehen Langfristige Ziele Vermögen sichern und ausbauen Langfristige Ziele Ich habe einen besonderen Traum um ihn irgendwann wahr zu machen, lege ich jetzt schon Geld zurück. Vermögen sichern und ausbauen Ich möchte, dass mein bestehendes Vermögen weiter wächst und gegen Verluste geschützt wird. Rücklagen bilden Man weiß nie, was kommt ich möchte ein finanzielles Polster haben, mit dem ich unvorhergesehene Ausgaben abfedern kann. Basis-Altersvorsorge Auf die gesetzliche Rente kann oder will ich mich nicht verlassen ich nehme das lieber selbst in die Hand. Eigenkapital aufbauen Immobilienkauf, Selbstständigkeit ich habe Großes vor und will genug Geld haben, wenn der Startschuss fällt. Basis-Altersvorsorge Rücklagen bilden Eigenkapital aufbauen Steuern sparen Staatliche Förderung Vermögensaufbau Ausbildung der Kinder Wünsche und Extras Steuern sparen und staatliche Förderung Ich möchte die Unterstützung nutzen, die mir zusteht und nicht mehr Steuern zahlen als nötig. Vermögensaufbau Aus dem Geld, das ich nicht für den Lebensunterhalt brauche, möchte ich so viel wie möglich machen. Ausbildung der Kinder Ich weiß noch nicht, was meine Kinder einmal werden wollen. Aber sie sollen alle Möglichkeiten haben. Wünsche und Extras Ich möchte mir Spielraum für Besonderes schaffen. 6 7

5 Das Geheimnis der Anlage-Pyramide. Breite Basis, schmale Spitze: Eine Pyramide wirft so schnell nichts um. Deshalb ist sie ein gutes Symbol für ein wertstabiles Vermögen. Und verrät auch viel darüber, wie man ein solches aufbaut. Die Basis Die stabile Basis bilden konservative Geldanlagen für gute Erträge auf lange Sicht. Sie bietet außerdem einen guten Einstieg für alle Wertpapiersparer, die wichtige Ziele wie Altersvorsorge oder Ausbildungssicherung verfolgen und Risiken deshalb ausschließen möchten. Der Mittelbau Hier findet sich die große Palette der chancenorientierten Wertpapiere bei denen es verschiedene Abstufungen des Risiko-Ertrag-Verhältnisses gibt. Etliche Wertpapiere aus diesem Bereich sind auch für die Anlage überschaubarer Beträge interessant. Wer ein größeres Portfolio besitzt, kann hier präzise gewichtete Schwerpunkte setzen. Die Spitze Sie ist nicht umsonst nur ein winziger Teil des Ganzen: Denn hier geht es um spekulative Geldanlagen, die nur dann in Frage kommen, wenn der Großteil des Vermögens aufgebaut und abgesichert ist. Spekulative Geldanlagen orientieren sich am maximalen Gewinn. Sie bergen das höchste Risiko locken aber mit sprunghaften Kursgewinnen. Weil man mit ihnen ein Vermögen machen, es aber genauso auch verlieren kann, sollten Anleger die eingesetzten Summen begrenzen und klare Regeln für sich definieren. Risikobewusste Geldanlagen orientieren sich an Chancen. Deshalb setzen sie neben Zinserträgen auch auf mögliche Kursgewinne beim Wertpapierhandel. Mit Renten-, Aktienoder Dachfonds kann man solche Chancen nutzen, ebenso mit Zertifikaten oder höher verzinslichen Anleihen. Konservative Geldanlagen orientieren sich am Ertrag. Deshalb werden Wertpapiere mit minimalem Risiko gewählt: häufig festverzinste Anlagen mit definierter Laufzeit oder Geldmarkt- und Immobilienfonds. Hier geht es nicht um Kursgewinne, sondern um solide Erträge aus Zinsen oder Renditen. Zertifikate Anleihen mit erhöhtem Risiko Risikobewusst Spekulativ Rentenfonds Optionen Beteiligungen Aktien Genussscheine Aktienfonds Zertifikate liefern für jede Marktmeinung die passende Anlage-Idee: Es gibt verschiedenste Formen, etwa Discountzertifikate, Bonuszertifikate, Expresszertifikate etc. Aktien- und Dachfonds erlauben es, schon mit kleinen Beträgen weltweit und in alle Anlageklassen zu investieren. Dachfonds erzielen eine höchstmögliche Streuung und bieten dem Anleger hohen Komfort. Aktienund Dachfonds lassen sich intelligent mit Kapitalschutz kombinieren. Optionen werden eingesetzt, um eigene Kapitalanlagen abzusichern oder durch Hebeln schneller zum Erfolg zu kommen. Optionen bergen die größten Risiken und kommen deshalb nur für ausgewählte Strategien in Betracht. Anleihen mit erhöhtem Risiko sind zum Beispiel festverzinsliche Wertpapiere mit besonderer Ausstattung, Unternehmensanleihen, Aktien- und Wandelanleihen. Sie erzielen eine höhere Verzinsung als normale Anleihen, bergen aber auch höhere Risiken. Beteiligungen Aktien, Genussscheine eröffnen die Möglichkeit, vom Wachstum der Wirtschaft zu profitieren und direkt am Börsengeschehen teilzunehmen: Das Prinzip ist dabei stets, Kapital unternehmerisch arbeiten zu lassen. an Unternehmen bedeutet, Geld in reale Sachwerte wie Immobilien, Schiffe oder Solaranlagen anzulegen. Hier arbeitet das investierte Kapital langfristig und unternehmerisch, ohne dass es direkt am Börsengeschehen teilnimmt. Rentenfonds investieren mit breiter Streuung in festverzinsliche Wertpapiere. Sie werden aktiv verwaltet und diversifizieren zum Beispiel in Länder, Währungen, Laufzeiten und Branchen. Konservativ Öffentliche Anleihen Geldmarktfonds Immobilienfonds Immobilienfonds sind Investitionen zum Anfassen, nämlich in Immobilien an attraktiven Standorten. Das geht auch mit kleinen Beträgen und verleiht größere Flexibilität als der Erwerb einer eigenen fremdgenutzten Immobilie. Öffentliche Anleihen sind die sicherste Form von Wertpapieren: Pfandbriefe, Bankschuldverschreibungen, Bundesschatzbriefe, Staatsanleihen. Ihre Kennzeichen: feste Verzinsung und Laufzeit, geringe Kursschwankungen. Geldmarktfonds zeichnen sich durch breite Streuung, stetige Wertentwicklung und tägliche Verfügbarkeit aus

6 Unsere Kompetenz für Ihr Vermögen. Jeder Mensch ist anders: Deshalb bieten wir jedem das richtige Konzept. Immer an Ihrer Seite: Ihr persönlicher Betreuer. Es gibt die verschiedensten Motive, in Wertpapiere zu investieren: Darum steht am Anfang Ihrer Zusammenarbeit mit uns stets die ganzheitliche Beratung mit diesem Ansatz entwickeln wir Ihr maßgeschneidertes Anlagemodell. Doch die individuellen Ziele unserer Kunden sind längst nicht die einzigen Unterschiede: Während manche Anleger sich gern aktiv an der Verwaltung und Pflege ihres Portfolios beteiligen, wünschen sich viele andere einen kompetenten Rundum-Service, der ihnen genau diese Aufgaben abnimmt. Maßgeschneiderte Services rund um Ihre Wertpapieranlagen. Mit der ganzheitlichen Beratung nehmen wir uns Zeit, Sie kennen zu lernen: Damit aus diesem Wissen ein Vertrauensverhältnis wachsen kann, haben Sie bei uns stets denselben Betreuer als festen Ansprechpartner und Ratgeber, der Ihre finanziellen Entscheidungen begleitet und sichert. Ob sicherheitsorientiert oder risikofreudig, ob monatliches Wertpapiersparen mit überschaubaren Summen oder komplexe Anlagestrategien mit strukturiertem Portfolio: Auf unsere Beratungskompetenz können Sie sich verlassen. Dank Beteiligungen exklusiven Zugang zu interessanten Märkten. Natürlich sind wir auch darauf eingestellt: Mit einer Vielzahl komfortabler Lösungen stellen wir Ihnen genauso viel Unterstützung zur Verfügung, wie Sie sich wünschen. Damit Sie sich keine Gedanken um Fälligkeiten, Fristen und Verpflichtungen machen müssen, behalten wir diese im Auge und informieren Sie rechtzeitig und initiativ. Damit Sie den Kursverlauf und die Gesamtentwicklung Ihrer Investitionen einfach nachhalten können, liefern wir Ihnen komfortabel aufbereitete jährliche Berichte. Und wenn Sie selbst handeln möchten, können Sie online oder telefonisch einfach und schnell kaufen und verkaufen. Werden Sie Immobilienmagnat, Schiffseigner oder Waldbesitzer: Mit unseren geschlossenen Beteiligungen koppeln Sie sich gezielt vom Börsengeschehen ab und verbreitern Ihr Portfolio. Unser Angebot reicht von konservativ kalkulierten Immobilien in besten Lagen und mit staatlichen Mietern über Forstanlagen bis hin zu Kraftwerken für erneuerbare Energien. In allen Bereichen profitieren Sie von dem großen Erfahrungsschatz etablierter Projektentwickler. Zusätzlich prüfen erfahrene Landesbanken sämtliche von uns angebotene geschlossene Beteiligungen. Strategische Anlagekompetenz auf höchstem Niveau verbunden mit seriöser, persönlicher und ganzheitlicher Beratung: Das verstehen wir unter Wertpapierkompetenz, die Sie wirklich weiter bringt. Fordern Sie uns

7 Die besten Gründe für das Wertpapiergeschäft mit uns haben Namen. Erfolgreiche Wertpapiergeschäfte sind kein Zufall sondern das Ergebnis konstanter, guter Arbeit. Deshalb finden Sie bei uns ein umfassendes Portfolio von Dienstleistungen und Produkten: Das Beste, was wir Ihnen zu bieten haben, sind jedoch unsere Betreuerinnen und Betreuer in der Anlage- und Vermögensberatung und die starken Partner, mit denen wir zusammenarbeiten. Erfolgreiche Wertpapierberatung setzt Ihr Vertrauen voraus und das will gerechtfertigt sein. Deshalb finden Sie in Ihrem persönlichen Betreuer oder Ihrer persönlichen Betreuerin einen erfahrenen und umfassend ausgebildeten Anlagespezialisten. Regelmäßige interne und externe Weiterbildungen, eigene Analysen, ein waches Auge auf die Wirtschaftspresse und fundierte Kenntnis der internationalen Finanzmärkte sind die Grundlagen, auf denen unsere Empfehlungen basieren. Eine solide und vertrauenswürdige Grundlage für Ihren Anlage-Erfolg. Ein Kompetenz-Netzwerk erster Güte. Dasselbe gilt für die Partner, mit denen wir zusammenarbeiten: Denn nicht nur die Beratung macht eine gute Anlage aus sondern auch die Expertise und Erfolgsbilanz der ausgebenden Investmentgesellschaften, Anlage- und Beratungspartner. Investmentpartner. Mit der DekaBank und ihren Kooperationspartnern arbeitet bei uns eine der erfolgreichsten deutschen Gesellschaften für Publikumsfonds für Sie. Die Norddeutsche Landesbank ermöglicht uns den Zugang zu regionalen und überregionalen Märkten. Mit der ältesten Privatbank Deutschlands, der Berenberg Bank, realisieren wir individuelle Anlagelösungen auf anspruchsvollstem Niveau. Beratungspartner. Vermögen wirft auch Fragen auf, die über die Anlagestrategie hinausgehen, aber eng mit ihr verzahnt sind: Auch hier sorgen wir dafür, dass Sie kluge Antworten bekommen, denn zu unserem Netzwerk gehören Rechtsanwälte, Notare und Steuerberater aus der Region

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