Öffentliche Finanzierungshilfen

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Artur Damian Brahms
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1 Öffentliche Finanzierungshilfen 23. November 2010 Jochen Oberlack 1

2 Öffentliche Finanzierungshilfen Tipps für das Kreditgespräch 2

3 Der Weg zur optimalen Finanzierung DAS BANKGESPRÄCH Auswahl des richtigen Partners Vorbereitung und Terminvereinbarung Unterlagen Präsentation Nachbereitung 3

4 Regeln für den erfolgreichen Bankkontakt Regel 1: Gehen Sie zu Ihrer Hausbank aber: andere Banken haben auch kompetente BeraterInnen Regel 2: Vereinbaren Sie vor Vorhabensbeginn einen Termin Regel 3: Legen Sie Wert auf einen qualifizierten Gesprächspartner Regel 4: Bereiten Sie Ihre Unterlagen sorgfältig vor Regel 5: Die Unterlagen sollten dem Vorhaben angemessen sein 4

5 Regeln für den erfolgreichen Bankkontakt Regel 6: Regel 7: Regel 8: Regel 9: Regel 10: Nehmen Sie professionelle Hilfe in Anspruch Machen Sie sich mit Ihren Unterlagen vertraut Planzahlen stützen Ihre Argumente Machen Sie Ihre Kreditwürdigkeit deutlich Halten Sie Termine und Zusagen ein 5

6 Worauf achtet die Bank im Besonderen? Wie hoch ist Ihr Eigenkapital? Welche Sicherheiten stehen zur Verfügung? Was ist Ihr Alleinstellungsmerkmal? Sind die geplanten Finanzierungsmittel ausreichend? Sind Umsatz bzw. Rentabilität realistisch geplant? Haben Sie Liquiditätsreserven eingeplant? 6

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8 Das Beratungsergebnis als Chance begreifen Ihre Finanzierungsanfrage ist nicht erfolgreich... Fragen Sie möglichst genau nach den Gründen! Ihre Finanzierungsanfrage ist erfolgreich... Favorisieren Sie den Einsatz von Fördermitteln! 8

9 Finanzierung von Existenzgründungen mit aktuellen Förderprogrammen 9

10 NRW/EU.Mikrodarlehen (Ziel 2) Antragsberechtigt: - Kleinstunternehmer mit Hauptwohnsitz in NRW - Kleinstunternehmer, welche noch keine 3 Jahre selbstständig tätig sind Förderhöhe: zwischen mind EUR und max EUR Laufzeit: 5 Jahre inkl. 1 Freijahr Zinssatz: fest für die gesamte Laufzeit Tilgung: monatlich nach Ablauf des tilgungsfreien Anlaufjahres apl. Tilgung: jederzeit möglich Antragstellung: beim Startcenter der NRW Eine Beratung vor Antragstellung ist zwingend Voraussetzung 10

11 ERP-Kapital für Gründung Antragsberechtigt: Förderhöhe: Eigenmittel: natürliche Personen als Existenzgründer innerhalb von 3 Jahren nach Geschäftsaufnahme max. 30 % der förderbaren Kosten bis 500 TEUR pro Antragsteller i.d.r. 15 % der förderbaren Kosten Ziel: Eigenmittel und ERP-Kapital ergeben eine EK-Quote von 45 % - das bedeutet: mehr EK als 15 % reduziert den Förderkredit entsprechend Das gesamte Vermögen bis auf EUR muss eingesetzt werden. W i c h t i g : Fachliche und kaufmännische Qualifikation erforderlich 11

12 ERP-Kapital für Gründung Auszahlungssatz jetzt 100 % Die Rückforderung der gewährten Zinssubvention bei einer vorzeitigen Tilgung entfällt künftig. Festzins für die ersten 10 Jahre inkl. Garantieentgelt von 1,0 % p.a. mit Zinsverbilligung Laufzeit: 15 Jahre (davon 7 Jahre tilgungsfrei) 12

13 KfW-StartGeld Antragsberechtigte: Existenzgründer/innen / -festigungen innerhalb von 3 Jahren nach Aufnahme der Selbständigkeit Natürliche Personen und Freiberufler Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft W i c h t i g : Fachliche und kaufmännische Qualifikation erforderlich Förderbare Kosten: Investitionen Betriebsmittel (max EUR) 13

14 KfW-StartGeld Förderhöhe: Maximal 100% der Kosten Der gesamte Fremdfinanzierungsbedarf darf EUR pro Person nicht überschreiten. Darüber hinaus sind Investitionen nur aus Eigenkapital zulässig. Sind mehrere Personen beteiligt (GbR oder GmbH z.b.), kann jede Person maximal EUR beantragen. Laufzeit: bis 5 Jahre, davon max. 1 Freijahr (monatliche Zins- und Tilgungsleistungen) bis 10 Jahre, davon max. 2 Freijahre (monatliche Zins- und Tilgungsleistungen) Außerplanmäßige Tilgungen: jederzeit ohne Kosten möglich 14

15 NRW.BANK.Gründungskredit Antragsberechtigt sind Existenzgründer/-innen sowie von diesen neu gegründete Unternehmen in den Bereichen gewerbliche Wirtschaft Angehörige der Freien Berufe Mit verbilligten Zinssätzen förderbar sind Neugründungen von kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) oder der Beteiligungserwerb an diesen Gefördert werden nur Investitionen in NRW durch in NRW ansässige Unternehmen. 15

16 NRW.BANK.Gründerkredit Für den Firmenwert, Betriebsmittel und Warenlager ist keine KMU-Verbilligung möglich. Laufzeiten: - 10 Jahre bei 2 Freijahren - 20 Jahre bei 3 Freijahren - 5 Jahre bei 1 Freijahr für Investitionen mit Verbilligung - 5 Jahre bei 1 Freijahr für BM und WL ohne Verbilligung Alle Programmvarianten sind auch mit Bürgschaft möglich. Kosten der Bürgschaft bei Bewilligung: 1,5 % einmalig - des verbürgten Kreditbetrags 1 % laufend - des verbürgten Kreditbetrags 16

17 NRW.BANK.Gründerkredit Förderbare Kosten: Grundstücke und Gebäude Baumaßnahmen und Kosten für Außenanlagen Firmenwert (ohne KMU-Zinsverbilligung) Betriebs- und Geschäftsausstattung Immaterielle Wirtschaftsgüter Leasing-/Franchise-Anzahlungen, sofern aktiviert Betriebsübernahme/tätige Beteiligung (mindestens 10%) Warenlager und Betriebsmittel (ohne KMU-Zinsverbilligung) Disagio 17

18 NRW.BANK.Gründerkredit Förderhöhe: max. 100 % der förderbaren Kosten Höchstbetrag 5 Mio. EUR pro Vorhaben i.d.r. mindestens EUR risikogesteuerter Zinssatz Zinsbindung 10 Jahre außerplanmäßige Tilgungen: während der 1. Zinsbindung möglich (ohne Kosten) Auszahlung: 96% Besicherung: banküblich 18

19 Zuschüsse Beratungsprogramm Wirtschaft Beratungsleistungen für Existenzgründer in NRW Neugründungen Übernahmen Beteiligungen Gründercoaching Deutschland Bundesweite Beratungsförderung für Start-ups und Unternehmen in der Festigungsphase Meistergründungsprämie NRW Zuschüsse für HandwerksmeisterInnen, die sich erstmalig selbstständig niederlassen 19

20 Bürgschaftsbank NRW GmbH, Neuss Zielgruppe: Existenzgründer/innen, gewerbliche Unternehmen (KMU), Freiberufler Einsatzbereich: Ausfallbürgschaften gegenüber Kreditinstituten für zahlreiche Verwendungszwecke Was geht nicht? Sanierungen, Bürgschaften an Unternehmen mit schwacher Bonität, bzw. an nicht wettbewerbsfähige Betriebe 20

21 Bürgschaftsbank NRW GmbH, Neuss Bürgschaftshöhe wurde erweitert: max. 1,875 Mio. EUR je Kreditnehmer Welche Sicherheiten sind erforderlich?...alle Vermögenswerte (betrieblich und privat), die banküblich hereingenommen werden; die Sicherheiten werden fallbezogen festgelegt Kosten/Gebühren/Entgelte: Bearbeitungsgebühr 1,5% einmalig auf den verbürgten Kreditbetrag Bürgschaftsprovision 1,0% p.a. auf den valutierenden Kreditbetrag des Vorjahres Ablösungsentgelt 1,0% auf den getilgten Betrag 21

22 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit Jochen Obelack Tel.: Mobil: 0151/

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