Referent: Philip Wittkamp

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1 Der Weg zur passenden Förderung: Öffentliche Finanzierungsmittel Referent: Philip Wittkamp

2 1. Grundlage: Der Businessplan 2. Öffentliche Fördermittel Vorteile 3. Förderbedingungen Agenda 4. Hausbankverfahren 5. Förderbare Kosten 6. Ausgewählte Förderprogramme 7. Konditionenfindung 8. Bürgschaftsbank NRW in Neuss 9. Zwei Finanzierungsbeispiele 2

3 Grundlage: Der Businessplan 3

4 Grundlage Der Businessplan Geschäftsplan, u.a. Vorhabens- und Marktbeschreibung Produkt- und Leistungsangebot Konkurrenzanalyse Personalplanung und Erläuterungen zur Umsatzplanung Umsatz- und Ertragsvorschau für mind. 2 Jahre Liquiditätsplan für Monate Investitionsplan 4

5 Persönliche Unterlagen: Lebenslauf und erworbene Qualifikationen Selbstauskunft über persönliche Einkommens- und Ausgabensituation Einkommensteuererklärungen/ -bescheide der letzten beiden Jahre Vermögensaufstellung inkl. Nachweis Eigenkapital Schufa-Eigenauskunft und ggf. Ermächtigung zur Einholung einer Bankauskunft 5

6 Öffentliche Fördermittel Vorteile 6

7 Öffentliche Fördermittel Kreditanstalt für Wiederaufbau Landesförderinstitute Fördergeber Förderinstrumente Zinsgünstige Programmkredite Haftungsfreistellungen Nachrangdarlehen Bürgschaften Bürgschaftsbank NRW 7

8 Öffentliche Fördermittel Vorteile Zinsvorteil gegenüber Marktzins Tilgungsfreijahr/e liquiditätsschonend Langfristige Finanzierung sichere Kalkulationsgrundlage evtl. Risikoübernahme bei nicht ausreichenden Sicherheiten Eigenkapitalcharakter bei Nachrangdarlehen/ Mezzaninkapital Ratingverbesserung 8

9 Förderbedingungen 9

10 Förderbedingungen Zur Person Fachlich und kaufmännisch qualifiziert Ggf. Führungserfahrung Positive Bonität Zum Vorhaben Nachvollziehbare Geschäftskonzeption Plausibilität der Planung Wirtschaftlich tragfähige Vollexistenz 10

11 Förderbedingungen Zur Förderfähigkeit Antragstellung vor Vorhabensbeginn Art des Vorhabens und der Investition Zur Finanzierung angemessene Eigenmittel bankübliche Sicherheiten wie z. B. persönliche Haftung/Grundpfandrechte/ Absicherung Todesfallrisiko 11

12 Hausbankverfahren 12

13 Öffentliche Fördermittel Hausbankverfahren Antragsteller Antrag vor Vorhabensbeginn Antrag Einreichung Businessplan Vorhabensprüfung Finanzierungsberatung Ggf. Stellungnahme Kammer Fachverbände Entscheidung über Förderantrag Zusage, Verträge, Auszahlung und Mittelverwendung Zusage 13

14 Förderbare Kosten 14

15 Förderbare Kosten Baukosten Miete und NK Betriebsausstattung (BGA) Personal Waren/Material Waren/Material (laufend) Fahrzeug Weitere Anlaufkosten Übernahmepreis Mietsicherheit = Investitionen = Betriebsmittel 15

16 Ausgewählte Förderprogramme 16

17 Ausgewählte Förderprogramme ERP-Gründerkredit StartGeld max (davon max Betriebsmittel) 5 10 Jahre Laufzeit 1 2 Tilgungsfreijahr(e) Festzinssatz z. Zt. eff. 2,07 % bzw. 2,94 % p.a. 17

18 Ausgewählte Förderprogramme ERP Kapital für Gründung Eigenkapital mind. 15 % 15 Jahre Laufzeit 7 Tilgungsfreijahr(e) Zins-staffelung z. Zt. eff. 0,65% / 3,07 % p.a. 18

19 Ausgewählte Förderprogramme NRW.Bank Gründungskredit mind Jahre Laufzeit Tilgungsfreijahr(e) individuelle Konditionen 19

20 Konditionenfindung 20

21 Öffentliche Fördermittel Konditionenfindung Individuelle Bonitätseinschätzung Sicherheiten Kondition 21

22 Bürgschaftsbank NRW in Neuss 22

23 Bürgschaftsbank NRW Zweck: Bürgschaft soll fehlende Sicherheiten ersetzen Ausfallbürgschaft bis 80 % des Kreditbetrages möglich (Antrag über Hausbank) Kosten: einmalig 1,5 % Bearbeitungsentgelt (mind. 400 ), laufend 0,7 % - 1,5 % p. a. des verbleibenden Kreditbetrags (abhängig von der Höhe der Bürgschaft) Direktantrag bis Kredit möglich auch Verbürgung von Kontokorrentkrediten und Avalrahmen möglich weitere Informationen: 23

24 Zwei Finanzierungsbeispiele 24

25 Zwei Finanzierungs beispiele Finanzierungsbeispiel 1 Investitionsplan Finanzierungsplan Betriebsausstattung 75 T Betriebsmittel 35 T Gesamt 110 T Eigenkapital 10 T ERP-Gründerkredit-StartGeld 100 T Gesamt 110 T 25

26 Zwei Finanzierungsbeispiele Finanzierungsbeispiel 2 Investitionsplan Finanzierungsplan Umbaukosten 20 T Betriebsausstattung 100 T Material/Lager 40 T Zwischensumme 160 T Eigenkapital 24 T ERP-Kapital für Gründung NRW.BANK 48 T NRW.BANK Gründungskredit Investitionen 88 T Zwischensumme 160 T Betriebsmittel 70 T Mietkaution 10 T Gesamt 240 T NRW.BANK Gründungskredit Betriebsmittel 70 T Mietaval 10 T Gesamt 240 T 26

27 Finanzierungsstrukturen im Vergleich Angaben in T Mietaval Betriebsmittelkredit Investitionskredit ERP-Gründerkredit StartGeld ERP-Kapital für Gründung Eigenkapital Eigenkapital Finanzierungsplan 1 Finanzierungsplan 2 28

28 Ein Unternehmen zu gründen ist immer ein Auf und Ab. Wichtig ist, dass man am Ende mehr Dinge richtig als falsch gemacht hat. (Lars Hinrichs, Gründer des Internet-Netzwerkes XING)

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