CiV Lebensversicherung AG. CiV Versicherung AG. Willkommen in der Service-Gesellschaft.

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1 Willkommen in der Service-Gesellschaft. Geschäftsbericht 2006

2 Kennzahlen Veränderung CiV Lebensversicherung AG Gebuchte Bruttobeiträge s. a. G. (Mio. EUR) 834,2 807,2 +3,3 % Versicherungsbestand Versicherungssumme (Mio. EUR) , ,3 + 2,1 % Ausgezahlte Versicherungsleistungen s. a. G. (Mio. EUR) 351,0 330,8 + 6,1 % Verwaltungskostenquote* (in %) 1,3 1,2 + 8,3 % Bestand an Kapitalanlagen (Mio. EUR) 1.900, ,6 + 12,5 % Ergebnis aus Kapitalanlagen (Mio. EUR) 86,8 81,4 + 6,6 % Ergebnis vor Steuern (Mio. EUR) 39,0 30,1 + 29,4 % Nettorendite (in %) 4,8 5,0 4,0 % Überschussbeteiligung (in %) 4,8 5,2 7,7 % Gebuchte Bruttobeiträge (Mio. EUR) 115,3 124,1 7,1 % Versicherungsbestand (Stück) ,1 % Ausgezahlte Versicherungsleistungen (Mio. EUR) 36,7 40,9 10,1 % Verwaltungskostenquote* (in %) 2,2 2,0 + 10,0 % Bestand an Kapitalanlagen (Mio. EUR) 239,8 239,6 + 0,1 % Ergebnis aus Kapitalanlagen (Mio. EUR) 11,3 10,9 + 3,8 % Ergebnis vor Steuern (Mio. EUR) 16,7 15,0 + 11,4 % Mitarbeiter ,0 % Auszubildende ,4 % * Mittelbare Verwaltungsaufwendungen bezogen auf die verdienten Bruttobeiträge s. a. G.

3 Willkommen in der Service-Gesellschaft. Die CiV Versicherungen stehen für kompetente Bera tung, hochwertige Produkte und exzellenten Service. Die Kunden der Citibank sind gleichzeitig auch die Kunden der CiV Versicherungen. Ihre Wünsche und Vorstellungen gilt es Tag für Tag service- und bedarfsorientiert zu erfüllen. Beide Partner haben sich ein hohes Maß an Kundenzufriedenheit durch höchste Ansprüche an Service und Qualität auf die Fahne geschrieben. Die CiV Versicherungen als voll integrierter Spezialversicherer entwickeln gemeinsam mit ihrem Partner Citibank seit über 20 Jahren leistungsstarke Vorsorge- und Sicherheitskonzepte, die vollständig in das Angebot des Bankpartners eingebunden sind. Dadurch können Finanzdienstleistungen flexibel und bedarfsgerecht aus einer Hand angeboten werden. Die Partnerschaft zwischen der Citibank und den CiV Versicherungen gehört in Deutschland zu den erfolgreichsten Bank-Versicherungs-Kooperationen. Jahrelange vertrauensvolle Zusammenarbeit und effiziente Vertriebswege einerseits und stetige Verbesserungen in den internen Abläufen andererseits gewährleisten einen exzellenten Qualitätsstandard. Wir setzen auf Kundenzufriedenheit die Bedürfnisse unserer Kunden liegen uns am Herzen.

4 4 Inhalt Inhalt 05 Vorwort 06 Organe 08 Willkommen in der Service-Gesellschaft 10 Serviceleistungen 12 Qualitätssicherung 14 Produktportfolio 18 CiV Lebensversicherung AG 20 Lagebericht 38 Jahresbilanz Aktiva 39 Jahresbilanz Passiva 41 Gewinn- und Verlustrechnung 42 Anhang 71 Bestätigungsvermerk des Abschlussprüfers 72 Bericht des Aufsichtsrats Lagebericht 84 Jahresbilanz Aktiva 85 Jahresbilanz Passiva 86 Gewinn- und Verlustrechnung 87 Anhang 95 Bestätigungsvermerk des Abschlussprüfers 96 Bericht des Aufsichtsrats

5 5 Vorwort Gemeinsam mit unserem Partner Citibank setzen wir auf ausgezeichnete Beratungsqualität und exzellenten Service für unsere Kunden. Norbert Kox (Vorstandsvorsitzender der CiV Versicherungen) Die CiV Versicherungen blicken auf ein erfolgreiches Geschäftsjahr zurück. Gemeinsam mit unserem Partner Citibank konnten wir 2006 die positive Geschäftsentwicklung der letzten Jahre fortsetzen. Grundlage unseres Erfolgs ist das von uns praktizierte Bancassurance-Modell, d. h. die vollständige Integration des Versicherungsgeschäfts in die Strukturen unseres Bankpartners, mit dem wir in Deutschland eine der erfolgreichsten Bank- Versicherungskooperationen bilden. Beide Partner wollen ihren Kunden ein Höchstmaß an Qualität und Service bieten. Denn die Zufriedenheit unserer Kunden ist uns wichtig. Bei uns wird Qualität groß geschrieben. Auch im vergangenen Jahr haben wir uns zum Ziel gesetzt, unsere Position als kompetenter und servicestarker Altersvorsorge-Spezialist auszubauen. Flexible Tarife und Produkte, die auf jede Zielgruppe der Citibank zugeschnitten werden, zeichnen die CiV Versicherungen aus. So wurde in der privaten Rentenversicherung das Produktangebot um weitere Produkte ergänzt und das bestehende Portfolio überarbeitet und optimiert. Durch die Möglichkeit flexibler Beitragszahlung, flexibler Laufzeiten und neuer Rentengarantiezeiten können die individuellen Wünsche und Bedürfnisse der Citibank-Kunden noch besser berücksichtigt werden. Die CiV Versicherungen haben sich auch im Jahr 2006 renommierten Rating-Agenturen zur Bewertung gestellt. Dabei wurden die sehr guten Ergebnisse der Vorjahre bestätigt. Ausgezeichnet wurde u.a. der Kundenservice mit seiner sehr guten Erreichbarkeit, der kompetenten Beratung und den überdurchschnittlich kurzen Bearbeitungszeiten. Kundenservice und Vertrieb arbeiten bei uns Hand in Hand. Mit intensiven Schulungsmaßnahmen werden die Mitarbeiter in den Filialen der Citibank fortgebildet, um auch dort hohe Qualitätsstandards zu gewährleisten werden wir den eingeschlagenen Weg fortsetzen und uns den neuen Herausforderungen des Marktes stellen. Im Fokus bleiben die langfristige Sicherung profitablen Wachstums, die hervorragende Kosteneffizienz sowie die exzellente Qualität.

6 6 Die Organe der CiV Versicherungen Organe Aufsichtsrat CiV Lebensversicherung AG Aufsichtsrat Wolf-Dieter Baumgartl, Berg (bis ) Vorsitzender des Aufsichtsrats Talanx AG Vorsitzender Herbert K. Haas, Burgwedel-Engensen (seit ) Vorsitzender des Vorstands Talanx AG Stellvertretender Vorsitzender (bis ) Vorsitzender Dr. Immo Querner, Bonn (vom bis ) Mitglied des Vorstands Talanx AG Stellvertretender Vorsitzender Dr. Martin Wienke, Hannover Generalbevollmächtigter der Talanx AG Vorsitzender Herbert K. Haas, Burgwedel-Engensen (bis ) Vorsitzender des Vorstands Talanx AG Stellvertretender Vorsitzender Dr. Immo Querner, Bonn (vom bis ) Mitglied des Vorstands Talanx AG Stellvertretender Vorsitzender Dr. Michael L. Rohe, Eldingen Dr. Wolf Becke, Hamburg Mitglied des Vorstands Hannover Rückversicherung AG Alik Hertel, Hannover (seit ) Leiter Konzern Unternehmensentwicklung Talanx AG Dr. Erwin Möller, Hannover Alik Hertel, Hannover (seit ) Leiter Konzern Unternehmensentwicklung Talanx AG Dr. Erwin Möller, Hannover Arbeitnehmervertreter Stefan Bringenberg, Bottrop Versicherungskaufmann Arbeitnehmervertreter Stefan Bringenberg, Bottrop Versicherungskaufmann Roland Kirchhoff, Hilden Diplom-Wirtschaftsmathematiker Roland Kirchhoff, Hilden Diplom-Wirtschaftsmathematiker

7 Mitglieder des Vorstands 7 Organe Norbert Kox Vorstandsvorsitzender Bernd-Leo Wüstefeld Barbara Riebeling Ulrich Rosenbaum

8 Zwei Dinge sind für einen Dienstleister entscheidend. Was er anbietet. Und wie er es anbietet. Die CiV Versicherungen können beides versichern: erstens gute Produkte und zweitens perfekten Service. Durch strategische Partnerschaften, erstklassige Kundenbetreuung und maßgeschneiderte Produkte.

9 Willkommen in der Service-Gesellschaft 10 Serviceleistungen 12 Qualitätssicherung 14 Produktportfolio 9 Erfolgsfaktoren

10 Erfolgs-Formel: Durch klar geregelte Zuständigkeiten beschleunigen wir die Arbeitszyklen.

11 11 Spitzenleistungen gemeinsam erreichen Serviceleistungen Seit über 20 Jahren bilden die CiV Versicherungen und die Citibank ein erfolgreiches Team. Eine klare gemeinsame Strategie und Identifikation bilden die Grundlage dieser erfolgreichen Partnerschaft. Schon 1985 begann die Citibank als eine der ersten Banken in Deutschland mit dem Verkauf eigener Versicherungsprodukte über den Bankschalter. Heute zählt diese Kooperation zu den erfolgreichsten deutschen Bank-Versicherung-Kooperationen. Um diese Position weiter auszubauen, verbessern beide Partner kontinuierlich ihre Arbeitsprozesse. Neue Workflow-Systeme, leistungsstarke Informations- und Kommunikationstechnologien sowie ein modernes Schnittstellenmanagement tragen hierzu bei. Ziel sind die systematische Qualitätssicherung und ein professionelles Qualitätscontrolling. Die stetige Verbesserung der Abläufe gewährleistet hohe und zuverlässige Serviceleistungen für die gemeinsamen Kunden dieser Partnerschaft. Ein Team eine Philosophie Die CiV Versicherungen sind ein Teil des Citibanking. Als voll integrierter Spezialversicherer der Citibank bieten sie exklusiv für die Kunden ihres Bankpartners leistungsstarke Vorsorge- und Sicherheitsprodukte an, die vollständig in das Corporate Design und das Produktportfolio der Bank eingebunden sind. Die CiV Versicherungen bringen ihr Know-how zur Produktentwicklung und zum Versicherungsvertrieb in die Zusammenarbeit ein, während die Citibank ihre Vertriebskanäle und perfekte Schnittstellen auf allen Organisationsebenen zur Verfügung stellt. Mit Service zum Erfolg Die Citibank ist weltweit die führende globale Privatkundenbank und darauf spezialisiert, ihren Kunden maßgeschneiderte, qualitativ hochwertige Lösungen aus allen Finanzbereichen anzubieten. In Deutschland ist die Citibank mit rund 340 Filialen vertreten. Den Citibank-Kunden stehen sieben Zugangswege zur Verfügung: Citigold-Center, Filialen, SB-Terminals, Telefon, Internet, TV-Shopping sowie die mobilen Kundenberater. Die Citibank verbindet die Vorteile einer Filialbank mit den günstigen Konditionen einer Direktbank. Sie beschäftigt in Deutschland rund Mitarbeiter im Privatkundengeschäft und hat 3,2 Millionen Kunden.

12 12 Qualitätssicherung Qualitätssicherung auf den Punkt gebracht Die CiV Versicherungen erfüllen zuverlässig und zu jeder Zeit höchste Ansprüche an Service und Qualität. Maßgeschneiderte Produkte, bedarfsgerechte Beratung sowie eine schnelle Abwicklung im Leistungsfall sind dabei selbstverständlich. Mit Erfolg: Die renommierte Rating-Agentur Assekurata bestätigte der CiV Lebensversicherung AG zum dritten Mal in Folge einen exzellenten Kundenservice mit: überdurchschnittlich kurzen Bearbeitungszeiten sehr guter Erreichbarkeit überdurchschnittlich gut ausgebildeten Mitarbeitern exzellentem Qualitäts- und Beschwerdemanagement hervorragender technischer Unterstützung Auch die Citibank schnitt in einer Untersuchung des Handelsblatts hervorragend ab. In der Umfrage wurde die Citibank 2006 als kundenorientierteste Bank in Deutschland bewertet. Service und Beratungskompetenz werden groß geschrieben Nach wie vor ist das Thema Altersvorsorge von großer Bedeutung. Die CiV Versicherungen sind ein kompetenter Ratgeber und Anbieter flexibler und bedarfsgerechter Vorsorgelösungen. Um den Kunden ein hohes Maß an Service und Beratungsqualität zu bieten, arbeiten Kundenservice und Vertrieb eng zusammen. Dafür haben die mobilen Kundenberater sowie die Vermögensberatung ihre Coaching-Konzepte im vergangenen Jahr weiter ausgebaut. Zusätzliche Schulungsmaßnahmen wurden dazu genutzt, die Mitarbeiter in den Filialen der Citibank kontinuierlich fortzubilden und hohe Qualitätsstandards am Point of Sale zu setzen. Auch die Mitarbeiter des hauseigenen Call-Centers durchlaufen regelmäßig technische und fachliche Qualifizierungsmaßnahmen. Regelmäßige Telefon- Coachings sowie hochmoderne Technik für In- und Outboundgespräche tragen nachhaltig zur Qualitätssicherung bei.

13 Für den Anderen einspringen: Individuelles Coaching bildet die Säule unserer Beratungsqualität.

14 Wünsche abdecken: Wir flexibilisieren Tarife und entwickeln maßgeschneiderte Produkte für unsere Kunden.

15 15 Produktportfolio

16 16 Produktportfolio Für jede Lebenslage die richtige Versicherungslösung Das Produktportfolio der CiV Versicherungen bietet für die Kunden der Citibank einen kompletten Rund-um-Schutz, der auf den Bedarf jeder Zielgruppe zugeschnitten werden kann. Alle Produkte werden in enger Zusammenarbeit mit dem Bankpartner entwickelt und sind vollständig in dessen Corporate Design und Produktangebot eingebunden. Die Vorsorgelösungen auf einen Blick maßgeschneidert und bedarfsorientiert Altersvorsorgemodelle: staatlich geförderte Riester-Rente und Leibrente klassische und fondsgebundene Rentenversicherungen sofort beginnende Rentenversicherung Produkte zur weiteren Risikoabsicherung: Unfallschutz für die ganze Familie Unfallschutz für die Generation 50+ Risikolebensversicherung Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherungen Sterbegeldversicherung Kreditversicherung mit Dreifachschutz gegen Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und Tod

17 17 Produktportfolio Zuverlässig sicher finanzstark Die CiV Versicherungen haben sich der unabhängigen und auf Produktratings spezialisierten Agentur Franke & Bornberg zur Bewertung gestellt. Die ausgezeichneten Qualitätsbeurteilungen stehen für die hohe Qualität der CiV Versicherungen und ihrer Produkte. Citi Reform Rente Rendite Citi Investment Rente (Leben) Citi Reform Rente Sicherheit Citi Investment Rente (Rente) Citi Privat Rente Citi Einkommens Sicherung Citi Privat Rente dynamik Citi Einkommens Sicherung

18 Die CiV Versicherungen haben viele starke Seiten. Nicht zuletzt zählt die Berechenbarkeit unseres Handelns dazu. Mit einem Ergebnis, auf das wir auch dieses Jahr wieder stolz sein können. Das versichern wir Ihnen.

19 CiV Lebensversicherung AG 20 Lagebericht 38 Jahresbilanz Aktiva 39 Jahresbilanz Passiva 41 Gewinn- und Verlustrechnung 42 Anhang 71 Bestätigungsvermerk des Abschlussprüfers 72 Bericht des Aufsichtsrats 19 Inhalt 74 Lagebericht 84 Jahresbilanz Aktiva 85 Jahresbilanz Passiva 86 Gewinn- und Verlustrechnung 87 Anhang 95 Bestätigungsvermerk des Abschlussprüfers 96 Bericht des Aufsichtsrats

20 20 Lagebericht Lagebericht Allgemeine Informationen zur CiV Lebensversicherung AG Ein erfolgreiches Team seit über 20 Jahren: die CiV Lebensversicherung AG und die Citibank Partnerschaft & Vertrieb Die CiV Lebensversicherung AG als 100 %ige Tochter des Talanx-Konzerns blickt auf eine über 20-jährige erfolgreiche Zusammenarbeit mit der Citibank zurück. Bereits 1985 startete die Citibank den Verkauf eigener Versicherungsprodukte über den Bankschalter. Heute gehört diese Kooperation zu den erfolgreichsten Bank-Versicherungs-Kooperationen in Deutschland. Für Bancassurer bieten sich zahlreiche Möglichkeiten, Synergien auszuschöpfen und die Kundenzufriedenheit durch ein Angebot aus einer Hand zu erhöhen. Gemeinsam mit ihrem Partner Citibank entwickelt die CiV Lebensversicherung AG maßgeschneiderte Produkte, die vollständig in das Corporate Design und Produktportfolio der Bank eingebunden sind. Die wichtigsten Erfolgsfaktoren für beide Partner im Überblick: exklusive und maßgeschneiderte Produkte hoher Grad an Integration in die IT-Infrastruktur vollständige Integration in die Markenarchitektur des Partners klare Aufgabenteilung zwischen Versicherung und Vertriebspartner mit einem Direktansatz im Vertrieb ausgezeichnete Betreuung, Schulung sowie Coaching der Vertriebsmitarbeiter durch den Vertriebspartner Insbesondere in den Bereichen Marktanteil im Neugeschäft, Produktivität, Vertriebsausrichtung, Verkaufsprozesse sowie Technik und Infrastruktur nehmen beide Partner eine sehr gute Position im deutschen Markt ein. Für beide Unternehmen liegt der Schlüssel zum Erfolg in der Kombination aus exklusiven und leistungsstarken Produkten sowie hervorragenden Vertriebsleistungen. Die Versicherungsprodukte des voll integrierten Spezialversicherers CiV Lebensversicherung AG sind fester Bestandteil der Angebotspalette der Citibank. Sie stehen den Kunden über das gut ausgebaute Filialnetz von ca. 300 Citibank-Filialen an über 340 Standorten sowie allen anderen Vertriebswegen der Citibank 24 Stunden, rund um die Uhr, zur Verfügung. Insgesamt stehen verschiedene Zugangswege bereit: Vermögensberatung, Filialen, SB-Terminals, Telefon, Internet, der Citibank Finanzshop im Fernsehen sowie die mobilen Kundenberater. Produktspektrum Auch im Jahr 2006 hat die CiV Lebensversicherung AG ihre Produktpalette in Zusammenarbeit mit ihrem Kooperationspartner Citibank weiter ausgebaut. Neue gesetzliche Anforderungen sowie die Optimierung bestehender Produkte haben verschiedene Änderungen notwendig gemacht. Gleich zu Jahresbeginn wurde der Unisex-Tarif für die Riester-Rente eingeführt. Frauen sind seitdem Männern tariflich gleichgestellt und zahlen für die gleichen Rentenleistungen auch Beiträge in gleicher Höhe. Mit der Citi Privat Rente Dynamik führte die CiV Lebensversicherung AG ein neues Rentenprodukt ein. Dieses Produkt zeichnet sich durch einen Mix aus konventioneller Anlage und der Investition der Überschüsse in einen leistungsstarken Fondsbasket durch das aktive CiV Anlagemanagement aus. Mit dem Management des Fondsbasket wurde die renom-

21 21 Lagebericht mierte Fondsgesellschaft AmpegaGerling Investment GmbH ein Tochterunternehmen des Talanx- Konzerns beauftragt. Insgesamt wurden die folgenden Versicherungsarten in der Sparte Lebensversicherung im selbst abgeschlossenen Geschäft betrieben: Risikolebensversicherungen Lebenslängliche Todesfallversicherungen Versicherungen auf den Todes- und Erlebensfall Ausbildungsversicherungen Vermögensbildungsversicherungen Fondsgebundene Rentenversicherungen Rentenversicherungen Rentenversicherungen i. S. d. Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetzes (AltZertG) Unfall-Zusatzversicherungen Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherungen Arbeitsunfähigkeits-Zusatzversicherungen Risiko-Zusatzversicherungen Pflegerenten-Zusatzversicherungen Erwerbsminderungs-Zusatzversicherungen Sofort beginnende Rente gegen Einmalzahlung Unternehmensrating Die CiV Lebensversicherung AG hat sich auch im Jahr 2006 renommierten Rating-Agenturen zur Bewertung gestellt. Dabei bescheinigten die Agenturen FitchRatings und Assekurata der CiV Lebensversicherung AG hervorragende Noten. Mit dem Finanzkraft-Rating (IFS) A bestätigte die internationale Rating-Agentur FitchRatings das ausgezeichnete Vorjahresergebnis. Einen wesentlichen Einfluss auf die hervorragende Bewertung hatten das Vertriebsmodell sowie die langfristig und exklusiv angelegte Kooperation mit dem Bankpartner Citibank. Das IFS-Rating (Insurer Financial Strenght Rating) beurteilt vor allem die Finanzstärke eines Unternehmens, also das vorhandene Eigenkapital, die Rückstellungen und Reserven. Auch die renommierte Rating-Agentur Assekurata hat der CiV Lebensversicherung AG zum dritten Mal in Folge das Gütesiegel A+ ( Sehr gut ) verliehen. Dabei wurden die drei Bewertungsmerkmale Unternehmenssicherheit, wirtschaftlicher Erfolg sowie Wachstum und Attraktivität im Markt mit Exzellent eingestuft. Von besonderer Bedeutung bei Einzellebensversicherungen ist die Gewinnbeteiligung der Versicherungsnehmer. Hier wurde die Bewertung Sehr gut vergeben. Synergien aus der Verwaltungsgemeinschaft Die Gesellschaften CiV Lebensversicherung AG,, PB Lebensversicherung AG, PB Versicherung AG und PB Pensionsfonds AG arbeiten auf der Grundlage von Dienstleistungsverträgen in Teilbereichen zusammen, die eine Kostenverteilung auf Vollkostenbasis vorsehen. Darüber hinaus arbeiten die fünf Gesellschaften auf Dienstleistungsbasis mit der PCC Communication Center GmbH zusammen, die schwerpunktmäßig Call-Center- Dienstleistungen erbringt. FitchRatings und Assekurata zeichneten die CiV Lebensversicherung AG 2006 aus

22 22 Lagebericht Das Wachstum der deutschen Volkswirtschaft gewinnt an Fahrt Konjunktur & Markt Entwicklung der deutschen Wirtschaft Vor dem Hintergrund einer seit Jahren boomenden Weltwirtschaft und eines expansiven Außenhandels hat im Jahr 2006 auch das Wachstum der deutschen Volkswirtschaft überraschend kräftig an Fahrt gewonnen. Laut Statistischem Bundesamt ist das Bruttoinlandsprodukt im Geschäftsjahr mit 2,7 % so deutlich wie zuletzt im Jahr 2000 gewachsen. Allerdings gibt es auch deutliche Zeichen dafür, dass die wirtschaftliche Schwäche in Deutschland keineswegs überwunden ist. So wuchsen die Einkommen der privaten Haushalte 2006 kaum, und der Konsum in Deutschland stagnierte. Nach wie vor floss ein großer Teil der Geldvermögensbildung der privaten Haushalte in kurzfristige Anlagen. Obwohl auch eine verstärkte Nachfrage nach Produkten der kapitalgedeckten Altersvorsorge zu konstatieren war, entspricht die derzeitige Struktur der Geldvermögensbildung nach wie vor kaum dem Ziel eines langfristigen Aufbaus von Altersvorsorgevermögen. (Quelle: GDV, Jahrbuch 2006, Die Deutsche Versicherungswirtschaft) Versicherungswirtschaft im Jahr 2006 Die deutsche Versicherungswirtschaft sah sich 2006 mit großen Herausforderungen konfrontiert. Die auch durch die gewaltigen Fortschritte in der Informations- und Kommunikationstechnologie und durch die Anforderungen globaler Kapitalmärkte bedingte Dynamisierung der Marktprozesse ging mit einer unverkennbaren Intensivierung des Wettbewerbs in der Assekuranz einher. Als Folge dieser Entwicklung zeigten sich auch erhebliche Veränderungen in der Unternehmenslandschaft. Fusionen und Übernahmen, die wachsende Bedeutung grenzüberschreitender Unternehmensstrukturen und interne Reorganisationen verbunden mit einer Neuorganisation der Wertschöpfungskette in den Versicherungsunternehmen prägen derzeit die Branche. (Quelle: GDV, Jahrbuch 2006, Die Deutsche Versicherungswirtschaft) Garantiezinssenkung zum 1. Januar 2007 Zum 1. Januar 2007 wurde der Garantiezins von 2,75 % auf 2,25 % angepasst. Die Lebensversicherer nutzten den Beschluss zur Senkung des Garantiezinses für zum Teil groß angelegte Jahresendoffensiven zur Steigerung des Absatzes ihrer Lebensversicherungsprodukte. Beschluss zur Rente mit 67 Jahren Die Regelaltersgrenze für die gesetzliche Rente mit 67 Jahren ist von der Bundesregierung beschlossen worden. Der entsprechende Gesetzentwurf wird 2007 in das Gesetzgebungsverfahren eingebracht. Für alle Jahrgänge, die nach 1964 geboren sind, gilt die gesetzliche Rente mit 67 Jahren. Wer früher in Rente gehen möchte, muss Rentenkürzungen in Kauf nehmen. Dies wird die private Altersvorsorge in Deutschland weiter stärken. Neuzugang im Markt Der Paradigmenwechsel hin zu langfristig ausgerichteten Vorsorgeverträgen hat sich 2006 fortgesetzt. Die Bedeutung der Verträge mit rentenförmiger Auszahlung wächst im Neugeschäft weiter an. Im ersten Halbjahr 2006 wurden im Bereich der Lebensversicherungen schätzungsweise rund 8,24 Mio. Verträge neu abgeschlossen. Dies entspricht einem Plus von 12 % gegenüber dem sehr schwachen Vorjahreszeitraum. Vor allem die Einmalbeiträge hatten in der Lebensversicherung ein starkes Gewicht am Neuzugang. Die Beitragssumme im Neugeschäft erreichte im ersten Halbjahr 2006 einen Wert von 72,4 Mrd. EUR (+ 25 %). Zu dieser Kennzahl gehen Neuverträge gegen laufenden Beitrag mit der Beitragssumme für die gesamte Laufzeit des Vertrags ein, Verträge gegen Einmalbeitrag mit ihrem Einmalbeitrag.

23 23 Lagebericht Die Einmalbeiträge der Lebensversicherung erreichten einen Wert von 4,9 Mrd. EUR (+39,8 %), so dass auf die laufenden Beiträge 67,5 Mrd. EUR (+ 24,1 %) entfallen. Für das Gesamtjahr werden in der Lebensversicherung Einmalbeiträge von rund 1 1,4 Mrd. EUR (+ 26 %) erwartet. Die Struktur des Neugeschäfts der Lebensversicherung zeigt deutliche Unterschiede zwischen den Versicherungsarten. Im Neugeschäft des ersten Halbjahres 2006 zeigte sich ein Trend zu mehr Abschlüssen von Lebensversicherungen mit rentenförmiger Auszahlung. Während die Kapital- Lebensversicherungen anzahlmäßig nur noch einen Anteil von 20 % (Vorjahr 26,4 %) am gesamten Neuzugang hielten, stieg der Anteil der Rentenpolicen am gesamten Neugeschäft auf mittlerweile 44,7 % (Vorjahr 35,9 %). Hierin spiegelt sich auch die positive Entwicklung der Riester-Rente wider: Unterstützt durch Empfehlungen der Stiftung Warentest und zahlreicher namhafter Tageszeitungen verkauften die im Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e. V. (GDV) zusammengeschlossenen Lebensversicherer so viele Riester- Renten wie noch nie: Laut Bundessozialministerium konnten mit mehr als 2,4 Mio. Neuabschlüssen die Vorjahresergebnisse deutlich übertroffen werden. Der Gesamtbestand liegt nun bei 8,05 Mio. Riester-Verträgen. Differenziert nach Versorgungswegen entfällt die große Mehrheit der Verträge 6,47 Mio. weiterhin auf private Rentenversicherungen. Allerdings beschleunigte sich die Aufholjagd bei den Fondssparplänen: Davon gab es Neuabschlüsse im Jahr (Quelle: GDV, Jahrbuch 2006, Die Deutsche Versicherungswirtschaft) Bestandsentwicklung im Markt Die gebuchten Bruttobeiträge der Lebensversicherung erreichten im ersten Halbjahr ,4 Mrd. EUR. Dies entspricht einem Beitragsplus von 3 %. Für das Gesamtjahr werden die Bundesbürger voraussichtlich Beiträge in Höhe von 75,5 Mrd. EUR aufbringen (+4%). Der Versicherungsbestand der Lebensversicherung wird voraussichtlich zum Jahresende 2006 bei 95 Mio. Hauptversicherungen liegen und verharrt damit auf dem hohen Vorjahresniveau. (Quelle: GDV, Jahrbuch 2006, Die Deutsche Versicherungswirtschaft) Auszahlungen im Markt Wie in den Jahren zuvor, bleiben die Auszahlungen an die Lebensversicherungskunden auch 2006 auf hohem Niveau. Mit rund 31 Mrd. EUR wurden im ersten Halbjahr 2,5 % mehr als im Vorjahreshalbjahr an die Kunden ausgezahlt. Im Gesamtjahr 2006 könnten etwa 67 Mrd. EUR erreicht werden. (Quelle: GDV, Jahrbuch 2006, Die Deutsche Versicherungswirtschaft)

24 24 Lagebericht Die CiV Lebensversicherung AG im Geschäftsjahr 2006 Die erfreuliche Beitragsentwicklung unterstreicht den positiven Trend der vergangenen Jahre Beitragsentwicklung Insgesamt konnte die CiV Lebensversicherung AG die gebuchten Bruttobeiträge im selbst abgeschlossenen Geschäft um 3,5 % auf 834,2 Mio. EUR (Vorjahr 807,2 Mio. EUR) steigern. Die laufenden Bruttobeiträge erhöhten sich 2006 um 9 % auf 490,4 Mio. EUR (Vorjahr 450,1 Mio. EUR). Die Einmalbeiträge, die fast ausschließlich aus dem Segment Kredit-Lebensversicherung resultierten, beliefen sich Ende 2006 auf 343,8 Mio. EUR (Vorjahr 357,1 Mio. EUR). Die erfreuliche Beitragsentwicklung unterstreicht den positiven Trend der letzten Jahre wurden darüber hinaus Lebensversicherungen mit einem Beitragsvolumen von 24,7 Mio. EUR (Vorjahr 20,2 Mio. EUR) in Rückdeckung übernommen. 858,9 827, ,4 637, Gebuchte Bruttobeiträge in Mio. EUR Entwicklung des Neuzugangs Nach einem weit über dem Branchendurchschnitt liegenden Neuzugang im Jahr 2005 konnte die CiV Lebensversicherung AG im Geschäftsjahr 2006 erneut einen starken Neuzugang verzeichnen. Die Anzahl der eingelösten Verträge wurde um 15,5 % auf Stück (Vorjahr Stück) gesteigert. Insbesondere im Bereich der Riester-Renten konnte sich das Unternehmen mit einem Bestand von Verträgen der Citi Reform Rente hervorragend positionieren. Dies entspricht im Vergleich zum Vorjahr ( Stück) einer Steigerung von 42,9 %. Auch im stark wachsenden Seniorenmarkt hat sich die CiV Lebensversicherung AG weiter etabliert. Im abgelaufenen Geschäftsjahr wurden Policen der Citi Leben Vital (Senioren-Lebensversicherung) eingelöst (Vorjahr ). Im Neugeschäft erreichte die CiV Lebensversicherung AG eine Beitragssumme von 4,1 Mrd. EUR. Bestandsentwicklung Gemessen an der Versicherungssumme erhöhte sich der Versicherungsbestand 2006 auf 21,7 Mrd. EUR (Vorjahr 21,3 Mrd. EUR). Der Bestand an Policen entwickelte sich während des Geschäftsjahres wie folgt: Kapitalversicherungen von Stück auf Stück, Rentenversicherungen einschließlich Riesterprodukte von Stück auf Stück, Fondsgebundene Rentenversicherungen von Stück auf Stück und bei Risikoversicherungen von Stück auf Stück. Nähere Erläuterungen zur Bewegung des Versicherungsbestands sind in der Anlage Ergänzung zum Lagebericht enthalten.

25 25 Lagebericht 66% (Vorjahr ) Risikoversicherungen 2% (Vorjahr ) Fondsgebundene Rentenversicherungen 16% (Vorjahr ) Kapitalversicherungen 16% Bestand Policen 2006: (Vorjahr ) (Vorjahr ) Rentenversicherungen einschließlich Riester Kostenverlauf Die Bruttoaufwendungen für den Versicherungsbetrieb im selbst abgeschlossenen Geschäft (s. a. G.) sanken um 14,3 % auf 303,5 Mio. EUR (Vorjahr 354,2 Mio. EUR). Dies resultiert im Wesentlichen aus geringeren Provisionen an den Vermittler. Die Verwaltungskostenquote konnte mit 1,3 % nahezu auf dem niedrigen Vorjahresniveau gehalten werden. Die Nettoaufwendungen für den Versicherungsbetrieb betrugen auf Grund der geringeren erhaltenen Provisionen aus dem Rückversicherungsgeschäft 317,2 Mio. EUR (Vorjahr 324,8 Mio. EUR). Leistungen an Kunden Zu den Leistungen zählen nicht nur die Auszahlungen der vertraglich garantierten Renten und Versicherungsleistungen, die Aufwendungen für Rückkäufe und die bis zum Versicherungsfall bzw. bis zur vorzeitigen Vertragsbeendigung von den Versicherungsnehmern erworbenen Überschussleistungen, sondern auch der Zuwachs der bestehenden Leistungsverpflichtungen in Form von Erhöhungen der Deckungsrückstellungen und von Zuführungen zu den Überschussguthaben und zu der Rückstellung für erfolgsabhängige Beitragsrückerstattung. Nettoaufwendungen für Versicherungsfälle Die Nettoaufwendungen für Versicherungsfälle s. a. G. sind im Geschäftsjahr um 7,2 % von 298,8 Mio. EUR auf 320,3 Mio. EUR gestiegen. Der Schadenverlauf lag insgesamt unter den statistischen Erwartungen. Deckungsrückstellung Die Veränderung der übrigen versicherungstechnischen Nettorückstellungen (Deckungsrückstellung) im Berichtsjahr von 200,2 Mio. EUR (Vorjahr 199,7 Mio. EUR) resultiert im Wesentlichen aus Bestandswachstum. Um der zunehmenden Verringerung der Sicherheitsmargen bei Rentenversicherungen entgegenzuwirken, hat die Deutsche Aktuarvereinigung e.v. (DAV) im Jahr 2006 eine weitere Erhöhung der Reserven empfohlen. Bei der CiV Lebensversicherung AG wurden zum 31. Dezember 2006 für die bestehenden Rententarife zusätzliche Beträge der Deckungsrückstellung in Höhe von TEUR zugeführt. Die zusätzliche Deckungsrückstellung beläuft sich nunmehr auf TEUR.

26 26 Lagebericht Die CiVLebensversicherungAG bietet eine überdurchschnittliche Verzinsung Überschussbeteiligung Mit einer Verzinsung (ohne Berücksichtigung der Schlussüberschussanteile) der vorhandenen Guthaben der Versicherungsnehmer in Höhe von 4,8 % (Vorjahr 5,2 %) bei den Lebens- und Rentenversicherungsprodukten lag die CiV Lebensversicherung AG trotz der Zinssenkung auf einem deutlich über dem Marktdurchschnitt (2006: 4,2 %, Quelle: map-report) liegenden Niveau und gehörte im Jahr 2006 zu den Top-Anbietern im Markt. Beitragsrückgewähr Im Berichtsjahr wurden der Rückstellung für Beitragsrückerstattung 48,0 Mio. EUR (Vorjahr 32,8 Mio. EUR) zugewiesen. Entwicklung der Kapitalanlagen im Jahr 2006 Allgemeine Kapitalmarktentwicklung Nachdem die Euroländer, insbesondere Deutschland, in den letzten Jahren nur ein schwaches Wirtschaftswachstum erzielten, konnte im Jahr 2006 eine deutliche Steigerung verzeichnet werden. Erstmals seit Jahren konnten die Länder wieder zur Weltkonjunkturlokomotive USA aufschließen. Für diese positive Entwicklung sorgten in Deutschland nicht nur die gesunkenen Rohstoffpreise und der traditionell starke Export, sondern auch die gestiegene Wettbewerbsfähigkeit deutscher Unternehmen, die Belebung der Bauwirtschaft und die anziehende Binnennachfrage. Im Rahmen dieses positiven Umfeldes stiegen europäische Aktien 2006 um 15 %, der deutsche Aktienindex legte noch stärker um 22 % zu. Die 10-jährige Bundesanleihe konnte sich von ihrem historischen Tiefstand von gerade einmal 3 % 2005 erholen und notierte Ende 2006 wieder bei 4 %. Der Leitzins wurde von der Europäischen Zentralbank in fünf Schritten von 2,25 % auf 3,50 % angehoben. Kapitalanlageverlauf bei der CiV Lebensversicherung AG Da 2006 bei der Festzinsanlage keine nennenswerte Überrendite mit lang laufenden Anleihen zu erzielen war, investierte die CiV Lebensversicherung AG in Anleihen divergenter Fälligkeiten, mit dem Ziel, die versicherungstechnischen Verpflichtungen mit den Rückflüssen aus Kapitalanlagen in Einklang zu bringen. Zur Ertragssteigerung wurden weiterhin höher verzinsliche kündbare Anleihen beigemischt. Bei der Kapitalanlage wurden nur Emittenten mit sehr hoher Bonität und ohne Abschreibungsrisiken berücksichtigt. Vom niedrigen Zinsniveau in der ersten Jahreshälfte profitierte die CiV Lebensversicherung AG, indem im Festzinsbereich außerordentliche Erträge realisiert wurden. Die stark gestiegenen Aktienkurse zum Jahresbeginn wurden genutzt, um außerordentliche Erträge zu generieren. In der Konsolidierungsphase zur Jahresmitte wurden Investmentfonds zum strategischen Aktienaufbau erworben. Die laufenden Erträge aus Kapitalanlagen in Höhe von 86,9 Mio. EUR blieben nahezu unverändert auf Vorjahresniveau (86,2 Mio. EUR). Die Gewinne aus dem Abgang von Kapitalanlagen und Zuschreibungen betrugen 5,5 Mio. EUR (Vorjahr 8,6 Mio. EUR). Die Aufwendungen für die Kapitalanlagen sanken von 12,8 Mio. EUR auf 5,6 Mio. EUR. Dieser Rückgang resultiert im Wesentlichen aus außerordentlichen Einflüssen des Vorjahres: Der Glattstellung von Ertragsvermehrungs- und Zinssicherungsinstrumenten sowie der Durchführung von außerplanmäßigen Abschreibungen auf Grundstücke und Gebäude. Somit verbesserte sich das Kapitalanlageergebnis ohne Depotzinsen aus dem übernommenen Geschäft auf 86,8 Mio. EUR (Vorjahr 81,4 Mio. EUR).

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