Die Lage der Mittelstandfinanzierung und das Wachstumskreditprogramm
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- Luisa Brandt
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1 Die Lage der Mittelstandfinanzierung und das Wachstumskreditprogramm Szabolcs TÓTH Wirtschaftsforum Ungarn Hamburg, 4. Mai 01 1
2 Die Kreditvergabe an Unternehmen ist nach der Krise wegen anhaltender Bilanzbereinigungen abgenommen Die Wachstumsrate der ausstehenden Ausleihungsvolumen im Unternehmen- und dem KMU-Sektor Hinweis: Aufgrund der Transaktionen Quelle: MNB
3 008.H1 008.H 009 Q1 010 Q1 011 Q1 01 Q1 013 Q1 014 Q1 015 Q1 01 H1 (e.) Wegen strikter Kreditvergabestandarde war das Kreditangebot enger aber die Entlastung ist vermutet per cent Verknappung Entlastung Veränderung in Kreditvergabestandarden für Unternehmen Hinweis: Unterschied zwischen dem Anteil der Banken die Entlastung oder Verknappung erwarten, gewichtet mi dem Marktanteil 3 Quelle: MNB, aufgrund der Antworten der befragten Banken
4 Konventionelle und unkonventionelle geldpolitische Maßnahmen der Zentralbank Konventionelle Instrumente Unkonventionelle Instrumente Leitzinssenkung von 7 auf 1,05 Wachstumskreditprogramm / Funding for Growth Scheme Marktfinanzierungsprogramm / Marketbased Lending Scheme Selbstfinanzierungsprogramm c Förderung des Wirtschaftswachtums, Stärkung der Finanzmarktstabilität, Verringerung der externen Verwundbarkeit
5 Ein erfolgreicher Anreiz für Kreditvergabe: Wachstumskreditprogramm (WKP) der MNB Die Ziele des WKPs: Wiederherstellung die einwandfreie Funktionierung des KMU-Kreditmarktes, Lockerung die Kreditvergabe an KMUs und Förderung des Wachstums in Ungarn Zentralbank Refinanzierung 0 Bank Kredit max..5 KMU (max. Laufzeit: 10 Jahre) Kreditziele: Investitionen Betriebsmittelkredite Vorfinanzierung des EU-Fonds Umfinanzierung 5
6 WKP verbesserte die Finanzierungsmöglichkeiten von KMUs deutlich WKP erste Phase Juni Sept. 013 (701 Mrd HUF ~.3 des BIPs) WKP zweite Phase und WKP+ Okt. 013 Dez. 015 (145 Mrd HUF ~ 4.4 des BIPs) Ca Unternehmen waren beteiligt, die Finanzierungssumme betrug 100 Mrd HUF (~,7 Mrd EUR) Wirkung auf BIP: mehr als 1,5 zusätzliche Wachstumsleistung zwischen 013 und 015
7 Landwirtschaft, verarbeitendes Gewerbe und Einzelhandel sind überrepräsentiert Landwirtschaft verarbaitendes Gewerbe Mrd HUF Bauwesen Einzelhandel und Reparatur Transport und Lagerung Grundstücksund Wohnungswesen freiberufliche, wissenschaftliche und technische Tätigkeiten Andere Sektoren Mrd HUF WKP Kredite weitere Forintkredite außer WKP Anteil der verschiedenen Sektoren in den Neukrediten (Mrd HUF) 7 Quelle: MNB
8 008 I. I 009 I. I 010 I. I 011 I. I 01 I. I 013 I. I 014 I. I 015 I. I WKP löste eine Trendwende aus Vermutete Wachstumsratio ohne WKP (Kreditinstitute, zum Vorjahr) Unternehmenssektor (MFI, zum Vorjahr) KMU Sector (Banksektor, zum Vorjahr) Vermutete Wachstumsratio ohne WKP in KMU Sektor (Bankensektor, zum Vorjahr) Jährliche Zuwachsrate des Kreditvolumens der Unternehmen und des KMU Sektors 8 Quelle: MNB
9 Jan-14 Feb-14 Mar-14 Apr-14 May-14 Jun-14 Jul-14 Aug-14 Sep-14 Oct-14 Nov-14 Dec-14 Jan-15 Feb-15 Mar-15 Apr-15 May-15 Jun-15 Jul-15 Aug-15 Sep-15 Oct-15 Nov-15 Dec-15 WKP ist zum Grundprodukt in der Finanzierung geworden, aber mit schrumpfendem Zinsvorteil, das Zinsniveau der Kredite (unter 1 Mio. Euro) nähert sich zum regionalen Durschnitt Prozentpunkte 1.3 Prozentpunkte Betriebsmittelkredit (unter 1 Mio Euro) Investitionskredite (unter 1 Mio. Euro, lange Laufzeit) WKP Ungarn Slowakei Slowenien Polen Tscheichen Eurozone Die Untershied unter den Marktzinsen und dem Zinsniveau des WKPs Der internationale Vergleich des Zinsniveaus von den Unternehmenskrediten Hinweis: unter 1 Mio. Euro, in heimischer Währung 9 Quelle: MNB
10 009 Q1 010 Q1 011 Q1 01 Q1 013 Q1 014 Q1 015 Q1 009 Q1 010 Q1 011 Q1 01 Q1 013 Q1 014 Q1 015 Q1 01 H1 (e.) schwächer stärker Die Nachfrage von KMUs und die Bereitschaft der Banken für Kreditvergabe ist auch zugenommen Nachfrage Angebot Anstieg Rückgang Anstieg Rückgang Große und mittelständische Unternehmen Kleinunternehmen Laut Umfrage der MNB: - 50 der Banken erwarten einen Anstieg der Kreditnachfrage der KMUs - 80 der Banken sind bereit, ihre Kreditvergabe an KMUs ansteigen Nichtbanken Große und mittelständische Unternehmen Kleinunternehmen Gewerbeimmobilien 10 Quelle: MNB, aufgrund der Antworten der befragten Banken
11 Das Ziel der MNB vom Anfang 01: Wiederherstellung der Marktfinanzierung Wachstumskreditprogramm (WKP) Marktfinanzierungsprogramm (MFP) Erste Phase HUF 701 Mrd (~EUR.3 Mrd) Zweite Phase HUF 145 Mrd (~EUR 4. Mrd) Dritte Ausstiegsphase HUF 00 Mrd (~EUR 1.9 Mrd) (läuft gerade) Neue Instrumente - das Zinsrisiko zu senken und das Liquiditätmanagement zu fördern Setzung von Anreize für Kreditvergabe durch Eigenmittelvorschriften der Banken Kreditratingsystem der Unternehmen und eine Datenbank (013) ( ) (01) (01-) Wachstumsförderungsprogramm (WFP) HUF Mrd (5-10) Zuwachs im Kreditvolumen 11
12 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!
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