Wenn alles so ist, wie Sie es gern haben, sorgen wir dafür, dass alles so bleibt, wie es ist.

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1 Lebensstandard sichern OVB-Leitfaden Verkaufsansätze Wenn alles so ist, wie Sie es gern haben, sorgen wir dafür, dass alles so bleibt, wie es ist. Nur für interne Verwendung

2 Optimale Kundenbeziehung und nachhaltiger Erfolg. Der eigene Lebensstandard ist ein Thema, das jeden angeht. Mit der Ganzheitlichen Beratung bauen Sie langfristige Beziehungen zu zufriedenen Kunden auf. Damit stellen Sie Ihren Erfolg auf eine solide Basis. Gute Perspektiven für eine gesicherte Zukunft! In diesem Jahr bekommt die Ganzheitliche Beratung Aufwind durch das Themenfeld Lebensstandard sichern. Dabei stehen Analyse, Beratung und Service im Fokus. Alle Informationen rund um das gesamte Themenfeld finden Sie in diesem Leitfaden. Zum Beispiel: Bereich Einkommensschutz: Neu entwickelte, spartenübergreifende Sales-Story Flexible Handlungsempfehlung für unterschiedliche Kundenwünsche und -situationen als Entscheidungshilfe. Bereich Hinterbliebenenversorgung: Sales-Story zum optimierten Risiko- LV-Tarif Bereich Pflegeabsicherung Neu entwickelte, spartenübergreifende Sales-Story Flexible Handlungsempfehlung für unterschiedliche Kundenwünsche und -situationen als Entscheidungshilfe. So behalten Sie den Überblick. Online mit personalisierten Videos Interesse wecken. 3 Das Verkaufs-Konzept Lebensstandard sichern alle Produkte im Überblick. 4 Einkommensschutz: Der wichtigste Baustein zur Sicherung des Lebensstandards. 6 Finanzielle Absicherung durch das Krankentagegeld. 8 Individuelle Absicherung für den Fall der Berufsunfähigkeit. 10 Eine innovative Lösung für den Fall der Erwerbsunfähigkeit. 12 Die Unfallversicherung als weitere preisgünstige Alternative. 14 Pflegeabsicherung: Schützen Sie Ihre Kunden vor der Kostenfalle Pflege. 16 Hinterbliebenenversorgung: Die wichtige Absicherung im Todesfall des Hauptversorgers Lebensstandard sichern

3 Online mit personalisierten Videos Interesse wecken. Immer mehr Kunden gehen online gehen Sie mit! Kurze Videos zu Lebensstandard sichern und Einkommensschutz verdeutlichen Kunden und Interessenten anschaulich den Bedarf einer passgenauen Absicherung. Alle Infos für Sie online. Die Anleitung zur Personalisierung der Videos sowie alle anderen relevanten Infos. Sie können die Videos ganz individuell nutzen und personalisieren und das ist kein Hexenwerk. Diese Maßnahmen unterstützen Sie online: Schwerpunkt Lebensstandard sichern Gliederung in die Teilbereiche Einkommensschutz, Pflegeabsicherung und Hinterbliebenenversorgung Spartenübergreifender Lückenrechner für grobe Bedarfsschätzung Videos zu Lebensstandard sichern und Einkommensschutz Ziele: Bedarf aufzeigen Interesse wecken Leadgenerierung Lebensstandard sichern 3

4 Das Verkaufs-Konzept: Lebensstandard sichern alle Produkte im Überblick. Krankentagegeld Lebensstandard sichern Einkommensschutz Berufs- und Erwerbsunfähigkeitsversicherungen Unfallversicherung Krankenzusatzversicherung Hinterbliebenenversorgung Pflegeabsicherung Broschüren Deutscher Ring Krankenversicherung a. G. Krankentagegeld 4 Lebensstandard sichern

5 ESP-VA Krankentagegeld für Krankheitskosten-Vollversicherte ESP-VS Krankentagegeld für Selbstständige ESP-E Krankentagegeld für gesetzlich Versicherte EKTG Krankentagegeld Berufsunfähigkeitsabsicherung (BUV) FlexiJob Kombinierte Berufs- und Erwerbsunfähigkeitsversicherung (KBEUV) Dienstunfähigkeitsabsicherung Dienst-/Vollzugsdienstunfähigkeitsabsicherung Risiko- Unfallversicherung Gruppen -UV SI-Sport PflegeBAHR Geförderte ergänzende Pflegeversicherung PflegeBAHRPLUS Ergänzungstarif zur geförderten ergänzenden Pflegeversicherung (PflegeBAHR) PflegeUNFALL Pflegetagegeld bei bestehender Pflegebedürftigkeit nach einem Unfall PflegeEXKLUSIV (PFRV) Risiko-Lebensversicherung (RIV) PflegeSTART Pflegetagegeld PflegePLUS Pflegetagegeld PflegePREMIUM (PPFRV) PflegeTOP Pflegetagegeld Todesfall-Schutz mit Kapitalbildung (RisikoCash) Lebensstandard sichern Unfall-Todesfallversicherung Sterbegeldversicherung (TFV) Tarif pro Krankentagegeld Pflegeabsicherung PflegeBAHR PflegeBAHRPLUS Lebensstandard sichern 5

6 Einkommensschutz: Der wichtigste Baustein zur Sicherung des Lebensstandards. Die meisten Arbeitnehmer und Selbstständigen leben nicht von ihrem Vermögen, sondern von ihrem Pflegeabsicherung regelmäßigen Einkommen. Lebensstandard sichern Einkommensschutz Hinterbliebenenversorgung Für sie ist es deshalb wichtig, ihre Arbeitskraft zu erhalten oder bei einem vorübergehenden Verlust möglichst schnell wieder herzustellen. Nur so oder durch Ausgleich der entstehenden Einkommensverluste bleibt ihre Existenz sowie die ihrer Familien und Kinder gesichert. Den Gedanken, den eigenen Beruf vielleicht irgendwann aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben zu können, schieben viele Menschen weit von sich. Gerade junge und gesunde Arbeitnehmer denken nicht an diesen Fall. So haben die meisten Verbraucher zwar Auto und Hausrat umfassend abgesichert, aber bisher nicht an das Wertvollste gedacht: die eigene Arbeitskraft. Rentenzugangsalter Rentenzugänge Männer in Jahren Rentenzugänge Frauen in Jahren 63,4 63,5 63, ,0 62,9 63,3 50,6 50,8 50, ,5 49,7 49,8 Kundenbroschüre Lebensstandard sichern Einkommensschutz ( Jan13) Rente wegen Alter Rente wegen verminderter Erwerbstätigkeit Quelle: Suga 2010, S. 57 Das Rentenalter bei Männern steigt weiter. Das durchschnittliche Zugangsalter lag im Jahre 2010 bei den Altersrenten bei 63,8 Jahren (Männer) bzw. 63,3 Jahren (Frauen) Bei Erwerbsunfähigkeitsrenten lag das durchschnittliche Zugangsalter bei 50,9 Jahren (Männer) bzw. 49,8 Jahren (Frauen) 6 Lebensstandard sichern

7 Entwicklung des Einkommens bei dauerhaftem Verlust der Arbeitskraft Ein Beispiel: Bruttoverdienst Versorgungslücke Versorgungslücke Versorgungslücke Nettoverdienst ca ,70 Krankengeld ca ,53 (max. für 18 Monate: ca. 78 % des Nettoverdienstes) Im Schaubild sehen Sie beispielhaft die Einkommensentwicklung eines durchschnittlichen Verdieners bei einem dauerhaften Verlust der Arbeitskraft. Volle Erwerbsminderungsrente ca (ca. 36 % des Bruttoverdienstes) Halbe Erwerbsminderungsrente ca. 513 (ca. 18 % des Bruttoverdienstes) Einkommensschutz Versorgungslücken ergeben sich spätestens nach einer 6-wöchigen Arbeitsunfähigkeit (Ende der gesetzlichen Entgeltfortzahlung). Denn das gesetzliche Krankengeld beträgt nur ca. 78 % des gewohnten Nettoeinkommens. (Verkaufsansatz: EinkommensSchutzProgramm siehe Seite 10/11) Nach Ablauf von 18 Monaten entfällt der Bezug von Krankengeld. Im Normalfall schließt sich daran der Bezug einer halben bzw. vollen Erwerbsminderungsrente an. Das Schaubild zeigt deutlich, mit welchen Einkommenseinbußen Ihr Kunde im Falle eines dauerhaften Verlustes seiner Arbeitskraft rechnen muss. Durch unterschiedliche Produkte und Möglichkeiten können Sie jedem Kunden eine geeignete Lösung zum Schutz des Einkommens anbieten. (Verkaufsansatz: Einkommensschutz siehe Seite 17/18) www. lebensstandardsichern.de Lebensstandard sichern 7

8 Einkommensschutz: Finanzielle Absicherung durch das Krankentagegeld. Individuelle Absicherung nach Maß aus der Krankenversicherung. Lebensstandard sichern Einkommensschutz Hinterbliebenenversorgung Pflegeabsicherung Krankentagegeld: der Schutz bei Arbeitsunfähigkeit. Arbeitnehmer: Bei gesetzlich versicherten Arbeitnehmern stellt der Arbeitgeber nach 42 Tagen Arbeitsunfähigkeit die Zahlung von Lohn oder Gehalt ein. Danach zahlt die Krankenkasse ein so genanntes Krankengeld, das höchstens rund 78 % des Nettoeinkommens beträgt. Miete, Autofinanzierung und Bausparvertrag schnell wird klar, dass der gewohnte Lebensstandard den Verfügungsrahmen sprengt. Bei Arbeitnehmern mit einem Einkommen über der Beitragsbemessungsgrenze wird ein Arbeitsentgelt über dieser Grenze nicht bei der Berechnung des Krankengeldes berücksichtigt! Privat versicherte Arbeitnehmer erhalten ebenfalls für 42 Tage Lohn oder Gehalt vom Arbeitgeber weiter. Danach leistet ein abgeschlossenes Krankentagegeld im vertraglich vereinbarten Umfang. Selbstständige: Gesetzlich versicherte Selbstständige erhalten Krankengeld nur, wenn ein Krankengeldanspruch mit der Krankenkasse vereinbart wurde. Hierfür ist ein höherer Beitrag zu entrichten. Privat versicherte Selbstständige erhalten ein Krankentagegeld von der privaten Krankenversicherung im vertraglichen Umfang. Nur für den Fall, dass es doch länger dauert, bis Sie wieder richtig laufen können. 8 Lebensstandard sichern

9 Krankentagegeldtarife EinkommensSicherungs-Programm ESP-VS ESP-VA ESP-E Zielgruppe Selbstständige (inkl.freiberufler) mit KV-Vollversicherung bei SIGNAL Kranken Arbeitnehmer mit KV-Vollversicherung bei SIGNAL Kranken Arbeitnehmer und Selbstständige (inkl. Freiberufler) ohne KV-Vollversicherung bei SIGNAL Kranken Leistungsbeginn ab 8, 15, 22, 29, 43, 92, 183, 274 oder 365 Tagen einer Arbeitsunfähigkeit 8, 15, 22, 29, 43, 92, 183, 274 oder 365 Tagen einer Arbeitsunfähigkeit 8, 15, 22, 29, 43, 92, 183, 274 oder 365 Tagen einer Arbeitsunfähigkeit Wartezeiten nein nein ja Höhe des Tagegeldes Dynamik Schwangerschaft Arbeitslosigkeit Erweiterung des Geltungsbereiches Karenzzeitanrechnung bei erneuter Arbeitsunfähigkeit Krankentagegeld bei Erkrankung eines Kindes Wiedereingliederung für Arbeitnehmer Teil-Arbeitsunfähigkeit Leistungen für Selbstständige Leistungskürzung bei Einkommenssenkung je nach Beruf / Karenzzeit bis 310 pro Tag je nach Beruf / Karenzzeit bis 310 pro Tag Anspruch auf dynamische Anpassung ohne erneute Risikoprüfung: je nach Beruf / Karenzzeit bis 210 pro Tag a) entsprechend der allgemeinen Einkommensentwicklung alle 3 Jahre, b) entsprechend der individuellen Einkommensentwicklung (Karrieresprung) innerhalb von 2 Monaten außerhalb der Mutterschutzfristen wird geleistet Leistung für 3 Monate nach Wegfall der Versicherungsfähigkeit ja, im europäischen Ausland Erweiterung auf Transportunfähigkeit; im außereuropäischen Ausland im Krankenhaus Anrechnung erfolgt, wenn die gleiche Erkrankung innerhalb von 6 Monaten nach Ende einer AU erneut auftritt. Dann werden die AU Zeiten der letzten 12 Monate berücksichtigt. nein ja, 10 Tage p.a. pro Kind, (max. 25 Tage p.a. bei mehreren Kindern) nein nein ja ja nach mindestens 6 Wochen AU: 50 % Leistung für längstens 28 Tage entfällt, da Wiedereingliederung ja, auch bei laufendem Versicherungsfall nach mindestens 6 Wochen AU: 50 % Leistung für längstens 28 Tage Krankentagegeld Endalter Ende der Leistungsdauer bei Berufsunfähigkeit (BU) Anschluss an hauseigene BU-Absicherung Anrechnung anderweitiger Leistungen Verzicht auf ordentliches Kündigungsrecht in den ersten drei Versicherungsjahren durch Versicherer 67 Jahre, danach Verlängerungsmöglichkeit bis 70 Jahre zum bisherigen Beitrag. Von 70 Jahre bis 75 Jahre erneute Verlängerung möglich, jedoch zum Neugeschäftsbeitrag. Die Leistungsdauer endet, wenn durch einen anderen Träger eine Berufsunfähigkeit oder Erwerbsminderung festgestellt bzw. eine Rente deshalb bezogen wird. Nach einer Antragsstellung auf BU oder Erwerbsminderungsleistungen wird das Krankentagegeld für 3 Monate in voller Höhe gezahlt; für 3 weitere Monate wird das vereinbarte Krankentagegeld zu 50 % geleistet (max. also insgesamt 6 Monate). Danach endet die Leistungsverpflichtung aus dem Krankentagegeld. Es besteht ein Rückforderungsanspruch des SIGNAL Krankentagegeldes bei rückwirkender Zahlung einer BU- oder Erwerbsminderungsleistung. ja, bei BU Absicherung bei der IDUNA Leben schließen die BU Leistungen nahtlos an die ESP-Leistungen an, sofern in der BU ein Leistungsanspruch besteht. Übergangsgeld der gesetzlichen Rentenversicherung, Berufsunfähigkeitsrenten und Renten wegen voller oder teilweiser Erwerbsminderung sowie Verletztengeld werden auf das Krankentagegeld angerechnet. ja ja Arbeitnehmer mit KV-Voll: kein Kündigungsrecht durch VU Arbeitnehmer ohne KV-Voll: nein Selbstständige: ja, bei GKV oder PKV-Übertritt (bis zur Höhe des früheren Kranken- bzw. Krankentagegeldanspruchs) Lebensstandard sichern 9

10 Einkommensschutz: Individuelle Absicherung für den Fall der Berufsunfähigkeit. Versorgungslücke bei Erwerbsminderung. Die Schließung der Versorgungslücke bei Erwerbsminderung ist auf unterschiedliche Einkommensschutz Lebensstandard sichern Pflegeabsicherung Arten möglich. Bei der Auswahl des passenden Produkts spielen mehrere Faktoren eine wesentliche Rolle: Die Höhe der Absicherung, die Qualität des Produktes, der Preis der Versorgung und der Gesundheitszustand Ihres Kunden. Hinterbliebenenversorgung Individuelle Absicherung nach Maß aus der Lebensversicherung. Die Berufs- oder Erwerbsunfähigkeitsabsicherung können Sie als selbstständige Versicherung anbieten oder als Zusatzprodukt in Verbindung mit einer Kapital-, Risiko- oder Rentenversicherung. Auch für den Umfang des Versicherungsschutzes haben Sie drei Möglichkeiten: 1. Premium-Berufsunfähigkeits-Absicherung 2. Berufsunfähigkeits-Absicherung 3. FlexiJob mit individueller Verteilung der Absicherung auf Berufs- und Erwerbsunfähigkeit Erstklassiger Schutz: Premium-Berufsunfähigkeits-Absicherung. Was versteht man unter Berufsunfähigkeit im Sinne der Premium-BU? Eine Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn der Versicherte voraussichtlich für mindestens 6 Monate oder auf Dauer außerstande ist, seinen Beruf zu 50 % auszuüben. Sollte eine ärztliche Prognose über den voraussichtlichen Zeitraum der Berufsunfähigkeit nicht möglich sein, erhält der Kunde die versicherten Leistungen auch, wenn er bereits durchgehend mehr als 6 Monate berufsunfähig gewesen ist. Wir leisten dann rückwirkend ab dem 1. Monat der Berufsunfähigkeit. Zusätzlich zu den im folgenden Punkt Die individuelle Absicherung nach Maß: Berufsunfähigkeits-Absicherung genannten Vorteilen der BU bietet die Premium-BU: Einen auf 6 Monate verkürzten Prognosezeitraum. Rückwirkende Leistungen bei verspäteter Leistungsmeldung. Wiedereingliederungshilfe bis zu 12 Monatsrenten, max Euro (Nicht im Rahmen einer Basis-Versicherung Rürup). 10 Lebensstandard sichern

11 Der Premium Berufsunfähigkeitsschutz: mit zahlreichen Highlights. Die Highlights: Berufsunfähigkeitsschutz auf die Kran- Verzicht auf abstrakte Verweisung volle BU-Leistung bereits ab 50% Besondere Highlights für bestimmte Berufe: kenversicherung abgestimmt ist. Diesen ganz speziellen Vorteil garantiert Ihnen die SIGNAL IDUNA. Berufsunfähigkeit Dienstunfähigkeitsabsiche- Das heißt: Nach Ende der Krankentage- Berufsunfähigkeit bereits erfüllt, wenn rung für Beamte des öffent- geldleistung der SIGNAL Krankenversi- der Beruf aus gesundheitlichen lichen Dienstes: cherung erhält der Kunde im direkten Gründen voraussichtlich für mindes- - allgemeine Dienstunfähig- Anschluss die gleichzeitig bei der IDUNA tens 6 Monate nicht mehr ausgeübt keit immer mitversichert Lebensversicherung versicherte Berufs- werden kann (verkürzter Prognose- - spezielle Dienstunfähigkeit unfähigkeitsrente und das solange Be- zeitraum) (z.b. für Polizisten) optional rufsunfähigkeit besteht. Das ist fair für falls keine Prognose möglich, erfolgt Infektionsklausel für alle die Kunden. BU-Leistung nach 6 Monaten andau- ernder Berufsunfähigkeit; mit rück- wirkender Leistung der ersten 6 Monate; auch bei verspäteter Meldung weltweiter Versicherungsschutz für die Dauer der Leistungsprüfung zinslose Beitragsstundung Wiedereingliederungshilfe: Weiter- zahlung der BU-Rente für 12 Monate Berufe, für die aus gesundheitlichen Gründen ein behördliches Tätigkeitsverbot ausgesprochen werden kann günstige Beitragseinstufung für selbstständige Handwerker mit und ohne Meisterbrief: - bis zu 2 Stufen besser bereits ab 40 % Bürotätigkeit Überschussanlage in Fonds: Auswahl aus über 20 attraktiven Fonds der HANSAINVEST Dachfonds SI BestSelect mit exklusiver Auswahl hochwertiger Fonds bei breiter Streuung berufsunfähigkeit bei Wiederaufnahme einer beruf- und 3 Mitarbeitern lichen Tätigkeit (insgesamt max. - bis zu 3 Stufen besser EUR) bereits ab 67 % Bürotätigkeit BU-Schutz bei den meisten Berufen und 5 Mitarbeitern bis zum 67. Lebensjahr möglich besondere Regelungen für auf Wunsch unterschiedliche Ver- Existenzgründer im Handwerk sicherungs-, Leistungs- und Bei- tragszahlungsdauern Anpassung des Versicherungs- schutzes durch Beitragsdynamik umfangsreiche Optionen zur Anpas- Top: Nahtloser Übergang vom Krankentagegeld zur Berufsunfähigkeitsrente sung an veränderte Lebensphasen über die Ausbaugarantie (Erhöhung Der Krankenversicherer zahlt das Kran- des Versicherungsschutzes ohne kentagegeld, solange Arbeitsunfähigkeit Gesundheitsprüfung) besteht. Es endet aber bei Berufsun- Schutz auch im Falle der Pflege- fähigkeit. In der Praxis kommt es häufig bedürftigkeit (nicht bei Basis-(Rürup) zu Problemen, da der Krankenversicherer Versicherung. und der Lebensversicherer die Berufsunfähigkeit unterschiedlich definieren. Deshalb ist es notwendig, dass der Private Lebensstandard sichern 11

12 Einkommensschutz: Eine innovative Lösung für den Fall der Erwerbsunfähigkeit. Die Versorgung ähnlich der gesetzlichen Rentenversicherung: FlexiJob mit dem Schwerpunkt Erwerbsunfähigkeits-Absicherung. Neu für Flexi-Job: Zahlreiche Verbesserungen im Verkauf durch neue LV- Angebotssoftware Editierbarer PDF-Antrag Lebensstandard sichern Einkommensschutz Hinterbliebenenversorgung Pflegeabsicherung Innovative Produktneuheit. FlexiJob ermöglicht die gleichzeitige Absicherung zweier Bedrohungen der Arbeitskraft mit nur einer Versicherung in nie gekannter Flexibilität: Berufsunfähigkeit und Erwerbsunfähigkeit in frei wählbaren Anteilen und umfangreichen Optionen zur Anpassung an veränderte Lebensphasen. Mit FlexiJob lässt sich so das Preis-Leistungs-Niveau der Arbeitskraftabsicherung je nach Lebensphase frei gestalten. Was versteht man unter Erwerbsunfähigkeit? Erwerbsunfähigkeit liegt vor, wenn der Versicherte aus gesundheitlichen Gründen voraussichtlich für mindestens 2 Jahre oder auf Dauer außerstande ist, einer Erwerbstätigkeit von mehr als 3 Stunden täglich nachzugehen. Sollte eine ärztliche Prognose über den voraussichtlichen Zeitraum der Erwerbsunfähigkeit nicht möglich sein, erhält der Kunde ab dem 7. Monat die versicherten Leistungen, wenn er bereits durchgehend mehr als 6 Monate erwerbsunfähig gewesen ist. Wichtige Info für Ihren Verkauf: Die wichtigsten Vorteile für Ihren Kunden: Sofortige (ohne Wartezeiten) und zuverlässige Absicherung gegen die finanziellen Folgen einer Erwerbsunfähigkeit. Freie Gestaltung des Versicherungsschutzes bezüglich Umfang und Höhe der Leistungen. SIGNAL IDUNA bietet weltweiten Versicherungsschutz. Schutz auch im Falle der Pflegebedürftigkeit. Für die Dauer der Erwerbsunfähigkeit wird die vereinbarte Rente gezahlt, die sich sogar jährlich aus der Überschussbeteiligung noch erhöht. 12 Lebensstandard sichern

13 Einfluss des Berufes auf die Beitragshöhe. Bei den Produkten PBUV, BUV und FlexiJob spielt der Beruf die wesentliche Rolle für die Höhe des Beitrags. Jede Tätigkeit wird einer Berufsgruppe zugeordnet, die das Invaliditätsrisiko des Berufs widerspiegelt. Nachstehend eine vergleichende Übersicht über das monatliche Brutto-/Netto-Beitragsniveau der sieben Berufsgruppen für die Absicherung einer Monatsrente von Euro bei einem Eintrittsalter von 30 Jahren und einer Laufzeit bis zum 67. Lebensjahr: Berufsgruppe PBUV BUV FlexiJob 50 % EU FlexiJob 100 % EU A++ 76,60/38,30 69,64/ ,48/33,67 59,34/32,54 A+ 102,14/63,84 92,85/58,03 79,72/52,22 66,58/46,41 A 153,21/107,25 139,28/97,50 103,57/75,70 67,88/53,91 P 153,21/107,25 139,28/97,50 103,57/75,70 67,88/53,91 B 229,81/170,06 208,92/154,60 160,31/124,26 111,70/93,92 C+ 319,18/236,19 290,16/214,72 209,95/161,70 129,75/108,68 C 434,08/321,22 394,62/292,02 276,06/211,67 157,48/131,31 Besonders in den Berufsgruppen B, C+ und C bietet FlexiJob mit einer hohen EU-Absicherung eine Möglichkeit, die hohen Beiträge der PBUV- und BUV-Absicherung abzumildern. Der Leistungsumfang bleibt dennoch respektabel. Auch eine Absenkung des Versicherungs-/Leistungsendalters auf z. B. 63 oder 65 Jahre kann die Beitragshöhe beträchtlich reduzieren. Dennoch wird für viele Arbeitnehmer die Beitragsbelastung in den hohen Berufsgruppen nicht zu finanzieren sein. Daher bietet sich hier zumindest eine Unfallversicherung als sinnvolle Alternative an. Wichtige Info für Ihren Verkauf: Das neue Produktangebot in der Lebensversicherung 2013 bietet eine Reihe interessanter Neuerungen im Bereich des Risikoschutzes. Bei den Produkten zur Arbeitskraftabsicherung werden die Vertriebschancen durch eine weitere Differenzierung der Berufsgruppen verbessert. Für die neue Berufsgruppe A++ und die Berufsgruppen A+ und A erfolgt zukünftig die Verprovisionierung auf Grundlage der Bruttoprämie. Erwerbsunfähigkeit Lebensstandard sichern 13

14 Einkommensschutz: Die Unfallversicherung als weitere preisgünstige Alternative. Wenn umfassenderer Schutz nicht möglich ist: SIGNAL IDUNA Risiko-Unfallversicherung. Der Unfallschutz der SIGNAL IDUNA Gruppe schließt zumindest die Versorgungslücken der gesetzlichen Unfallversicherung. Er kann rund-um-die-uhr oder ausschließlich für die Freizeit abgeschlossen werden. Der Unfallschutz gilt weltweit. Drei Tarifvarianten stehen zur Verfügung: Exklusiv: Der erstklassige Schutz für den anspruchsvollen Bedarf Optimal: Der solide Schutz mit zahlreichen Leistungserweiterungen Kompakt: Der Grundschutz für einen überschaubaren Beitrag Betreuung, wenn es darauf ankommt: Das professionelle Reha-Management der SIGNAL IDUNA. Nach einem schweren Unfall ist neben einer ausreichenden finanziellen Absicherung die weitestgehende Wiederherstellung des Gesundheitszustandes des Verunfallten ein wichtiges Ziel. Das professionelle Reha-Management der SIGNAL IDUNA sorgt mit begleitenden Behandlungs-, Therapie- und Reha-Maßnahmen, die bereits direkt nach dem Unfall zur Verfügung stehen, für einen optimalen Heilungsverlauf. Die Steuerung und Koordination dieser Maßnahmen übernimmt Doc24 Ihr persönlicher Reha-Manager. Kundenbroschüre Lebens- standard sichern Unfallschutz ( Dez12) Kundenbroschüre Lebens- standard sichern Unfallschutz- Aktiv ( Mrz13) 14 Lebensstandard sichern

15 Der exklusive Unfallschutz ohne Gesundheitsfragen. Ein Unfall kann Ihr bisheriges Leben von heute auf morgen grundlegend Vorteile: Volle Flexibilität bei Auszahlung der Passive Kriegsklausel bis 14 Tage Terroranschläge außerhalb von verändern. Falls Sie zum Beispiel durch Leistung Kriegsgebieten die gesundheitlichen Beeinträchtigungen als Folge eines Unfalls Ihren bisherigen Beruf nicht mehr ausüben können, kann Anlage des Kapitals zu Vorzugskonditionen möglich Monatliche Auszahlungen unterlie- Alkoholklausel Übermüdung Krankenhaustagegeld und Gene- es um Ihre finanzielle Existenz gehen. gen nicht der Ertragsanteilbesteue- sungsgeld auch bei Sanatoriumsauf- rung enthalten Privater Unfallschutz ist unverzichtbar. Anlagekapital ist vererbbar Keine Gesundheitsfragen 5-faches Krankenhaustagegeld nach ambulanten Operationen Der exklusive Unfallschutz der SIGNAL IDUNA bietet Ihnen die finanzielle Sicherheit, die Sie benötigen. Rund um die Uhr ganz gleich, was kommt. Die Highlights: Kapitalleistung bereits ab 1 % Invalidität bis zu Euro Professionelles Reha-Management inklusive Reha Plus/Reha Diese Leistungserweiterungen sind immer ohne Mehrbeitrag mitversichert: Bergungskosten bis Euro Kosmetische Operationen bis Euro, inkl. Kosten für zahnärztliche Leistungen bis Euro Unfälle durch Bewusstseinsstörungen, Schlaganfall und Herzinfarkt Unfälle durch Bewusstseinsstörun- Doppeltes Krankenhaustagegeld im Ausland Erweiterte Meldefrist für geringfügig erscheinende Unfallfolgen Speziell für Kinder: Beitragsfreie Mitversicherung von Neugeborenen für 6 Monate Doppeltes Krankenhaustagegeld bis zum 14. Lebensjahr unfallschutz Plus-Junior bis Euro für eine gen nach Einnahme von Medikamen- Rooming-in bis zu Euro bestmögliche Rehabilitation nach ten bis zum 14. Lebensjahr einem schweren Unfall. Versichert sind u. a. folgende Bauch-, Leisten- und Nabelbrüche Unfälle bei Rettungsmaßnahmen von Vergiftungen durch die Einnahme fester oder flüssiger Stoffe Leistungen: Menschen oder Tieren durch den Schlund bis zum Individuelle Betreuung durch Zeckenstiche (Beginn der Meldefrist 14. Lebensjahr Doc24 Ihr persönlicher Reha-Manager mit erstmaliger Feststellung der Diagnose durch einen Arzt) Nachhilfekosten bis zu 600 Euro Zusatzleistung für Vollwaisen in Zusätzlich: Behindertengerechter Wohnungsumbau bis Euro Zusätzlich: Kfz-Umbau bis Nahrungsmittelvergiftungen Tod durch Ertrinken und Erfrieren Infektionsrisiko bei bestimmten Höhe von Euro Euro Berufsgruppen (z. B. Heilberufe) Zusätzlich: Kurkostenhilfe/ Unfreiwilliger Flüssigkeits-, Nah- Reha-Kostenbeteiligung bis rungsmittel- und Sauerstoffentzug Euro Tauchtypische Gesundheits- Optional: Unfall-Rentenkapital Top schädigungen, inkl. Kosten für Leistung bereits ab 35 % Invalidität Dekompressionskammer bis zu Euro bei Vollinvalidität. Gewalttätige Auseinandersetzungen Innere Unruhen Lebensstandard sichern 15

16 Pflegeabsicherung: Schützen Sie Ihre Kunden vor der Kostenfalle Pflege. Die Pflegeversicherung ist aufgrund der Einführung der staatlich geförderten Pflege zum 1. Januar 2013 Hinterbliebenenversorgung Einkommensschutz PflegeUNFALL, PflegeSTART, PflegePLUS und PflegeTOP Diese Tarife sollten immer dann angeboten werden, wenn der Kunde auf eine möglichst umfassende und bedarfsgerechte Absicherung Wert legt. Mit den KV-Tarifen des Pflege- Schutz-Programms haben Sie eine wesentlich höhere Flexibilität bei der Absicherung der individuellen Lücken. PflegePREMIUM und PflegeEXKLUSIV Die Pflegerentenprodukte bieten sich immer dann an, wenn Kunden von noch höheren Leistungen im Pflegefall profitieren möchten. Lebensstandard sichern Pflegeabsicherung ein aktuelles Thema, das Sie bei jedem Kundentermin ansprechen sollten. Aus Sicht des Kunden gibt es zwei Aspekte: Zunächst ist klar: Niemand möchte selber zum Pflegefall werden. Sollte es dennoch passieren wegen einer Krankheit oder eines Unfalls, ist dies eine große emotionale und psychische Belastung. Oftmals nehmen die Betroffenen sich selbst als Ballast ihrer Familie wahr und haben Sorge, diese mit dem Pflegeaufwand zu überfordern. Dazu kommt, dass wer nicht rechtzeitig vorgesorgt hat unter Umständen auch noch seinen eigenen Kindern auf der Tasche liegen muss, falls der Pflegefall eintritt. Denn je nach persönlicher Situation bittet der Staat die Familie zur Kasse, wenn die eigenen finanziellen Mittel nicht ausreichen. Wer sich und seine Kinder vor diesen großen Belastungen schützen möchte, muss rechtzeitig vorsorgen. Produkte Pflegeabsicherung: Kundenbroschüre Lebensstandard sichern Pflegeabsicherung ( Mrz13) PflegeBAHR und PflegeBAHRPLUS Möchte der Kunde sich die staatliche Förderung sichern und hat bislang noch nicht für den Pflegefall vorgesorgt bieten sich die Tarife PflegeBAHR und PflegeBAHRPLUS an. Da der Tarif PflegeBAHR keine Gesundheitsprüfung vorsieht, kann nahezu jeder von der staatlichen Förderung profitieren. Durch die vereinfachte Gesundheitsprüfung im Tarif PflegeBAHRPLUS steht dieses Aufbauprodukt einem Großteil der Interessenten zur Verfügung. Verkaufsunterlagen für Sie online Lebensstandard sichern

17 Die Leistungen im Überblick Staatlich geförderte Absicherung (mit pauschaler Leistung) Individuelle Pflegeabsicherung (mit frei wählbarer Leistung) Pflegemonatsgeld Pflegetagegeld Pflegerente Leistungen Pflege BAHR Pflege BAHRPLUS Pflege UNFALL Pflege START Pflege PLUS Pflege TOP Pflege EXKLUSIV Pflege PREMIUM Pflegestufe I 30 % 30 % bei Unfall 30 % 30 % 50 % Pflegestufe II 70 % 70 % bei Unfall 70 % 70 % 100 % Pflegestufe III 100 % Leistung bei eingeschränkter Alltagskompetenz (z. B. Demenz) Assistance- Leistungen 10 %, solange keine Pflegestufe besteht 10 %, mit und ohne Pflegestufe 100 % bei Unfall 10 % 100 % 100 % bis zu monatl. ab 35 Tagessatz enthalten Optionsrecht Einmalzahlung bei erstmaliger Pflegebedürftigkeit Beitragsbefreiung im Pflegefall 3 monatliche Pflegegelder in Pflegestufe III ab Pflegestufe III 90 Tagessätze bei Unfall in Pflegestufe III bei Unfall in Pflegestufe III in Pflege- PLUS oder PflegeTOP in PflegeTOP bei gesetzlichen Änderungen 90 Tagessätze in Pflegestufe III ab Pflegestufe III bis zu monatl. bei gesetzlichen Änderungen 3 Monatsrenten in Pflegestufe III 6 Monatsrenten ab Pflegestufe I ab Pflegestufe I pflegeabsicherung Lebensstandard sichern 17

18 Hinterbliebenenversorgung: Die wichtige Absicherung im Todesfall des Hauptversorgers. Die Absicherung der Familie ist unverzichtbar, damit im Todesfall des Hauptversorgers nicht der finanzielle Ruin Lebensstandard sichern Einkommensschutz Hinterbliebenenversorgung Pflegeabsicherung droht. Hat Ihr Kunde eine Familie zu versorgen, sollte auch der Todesfall des Hauptversorgers abgesichert werden. Bei Paaren, die ohne Trauschein zusammenleben ist dies besonders wichtig, denn hier bietet die gesetzliche Rentenversicherung gar keine Absicherung. Vielleicht hat die junge Familie/Lebensgemeinschaft ein Eigenheim erworben. Im Todesfall sollten die Hinterbliebenen in der Lage sein, laufende Kredite oder Finanzierungen weiter zu bedienen oder abzulösen. Darüber hinaus muss die Ausbildung der Kinder sichergestellt sein. Statistiken belegen, dass ein Kind in den ersten 18 Lebensjahren etwa Euro kostet. Ein komplettes Hochschulstudium kann zusätzlich mit Euro zu Buche schlagen. Selbst die Stiftung Warentest empfiehlt in ihrer Zeitschrift Finanztest, die Absicherung hoch genug zu wählen. Als wünschenswert wird eine Versicherungssumme in Höhe des fünffachen Jahresbruttoeinkommens angesehen. Bestehende Schulden, z. B. aus einer Immobilienfinanzierung, sollten noch hinzugerechnet werden. Kundenbroschüre Lebensstandard sichern Hinterbliebenenversorgung ( Jan13) 18 Lebensstandard sichern

19 Produkte Hinterbliebenenversorgung: Risikolebensversicherung. Die Risikolebensversicherung beinhaltet die reine finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen während einer fest vereinbarten Vertragsdauer. Der finanzielle Aufwand für Ihren Kunden ist deshalb überschaubar. Durch die Vereinbarung der Überschussverrechung kann die Absicherung noch günstiger gestaltet werden. Todesfall-Schutz mit Kapitalbildung (RisikoCash). Bei Tod während der Versicherungsdauer wird die Hinterbliebenenversorgung (Todesfallsumme) ausgezahlt. Beim Erleben des Ablaufs der Versicherung wird die Erlebensfallsumme plus Überschussbeteiligung ausgezahlt. Damit fließt ein beträchtlicher Teil der gezahlten Beiträge zurück. Unfall-Todesfallversicherung. Die Todesfallsumme wird im Fall des Todes des Versicherten an die Hinterbliebenen bzw. Bezugsberechtigten ausgezahlt. Voraussetzung: Der Tod ist eine Unfallfolge und tritt spätestens ein Jahr nach dem Unfall ein. Sterbegeldversicherung (bis EUR ohne Gesundheitsfragen). Damit die Hinterbliebenenversorgung in voller Höhe erhalten bleibt, empfiehlt sich zur Deckung der Bestattungskosten zusätzlich der Abschluss einer Sterbegeldversicherung. Diese leistet lebenslang, also auch nach Ablauf der Hinterbliebenenversorgung. Wichtige Info für Ihren Verkauf: Neu in der Risiko-Lebensversicherung seit Januar 2013: Differenzierung zwischen Rauchern und Nichtrauchern. hinterbliebenenversorgung Lebensstandard sichern 19

20 SIGNAL IDUNA Gruppe Hauptverwaltung Dortmund Joseph-Scherer-Straße Dortmund Telefon (0231) Fax (0231) Hauptverwaltung Hamburg Neue Rabenstraße Hamburg Telefon (040) Fax (040) info@signal-iduna.de Sep13