Vertriebschance»BU in der bav«eine sinnvolle Ergänzung der klassischen bav

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1 Vertriebschance»BU in der bav«eine sinnvolle Ergänzung der klassischen bav

2 Agenda 1. Berufsunfähigkeit im Überblick 2. Vorteile bav 3. Vorteile BU in bav 4. Kombination BU in bav bav Vertriebsunterstützung April 2018 Seite 2

3 1. Berufsunfähigkeit im Überblick Ausgangslage Der Bedarf einer Berufsunfähigkeitsversicherung Jeder Vierte wird berufsunfähig* Selten Unfälle, meistens Krankheiten Die Deutsche Rentenversicherung leistet nicht bei Berufsunfähigkeit Über Erwerbsminderungsrenten werden bewilligt 120% 100% 80% 60% 40% 20% 0% 100% 32-38% Deutsche Rentenversicherung 16-19% Bruttoeinkommen Volle Erwerbsminderung Teilweise Erwerbsminderung * Eigene Ableitungen aus DAV1997I überprüft 2012 durch DAV. bav Vertriebsunterstützung April 2018 Seite 3

4 1. Berufsunfähigkeit im Überblick Vertriebshindernisse»Zu teuer.zahlen im Leistungsfall nicht.die nehmen mich nicht wegen meinen Vorerkrankungen.«Arbeitnehmer bav Vertriebsunterstützung April 2018 Seite 4

5 1. Berufsunfähigkeit im Überblick Vertriebshindernisse»Haften wir als Arbeitgeber im Leistungsfall?Der Verwaltungsaufwand ist zu hoch.gefahr der vorvertraglichen Anzeigepflichtverletzung.«Arbeitgeber bav Vertriebsunterstützung April 2018 Seite 5

6 1. Berufsunfähigkeit im Überblick Vertriebshindernisse»Die BU sollte getrennt von einer bav geführt werden.sehr aufwendiger Antragsprozess mit Risikoprüfung.Hohe Besteuerung der Rentenleistung.«Berater bav Vertriebsunterstützung April 2018 Seite 6

7 2. Vorteile bav Für Arbeitgeber Wettbewerbsvorteile: Betriebsrenten erhöhen die Attraktivität des Unternehmens. Motivation und Bindung von Arbeitnehmern Finanzielle Anreize: Mit Maßnahmen zur bav kann der Arbeitgeber Lohnnebenkosten sparen bzw. durch einen Zuschuss die Beteiligung seiner Mitarbeiter an der Entgeltumwandlung erhöhen. Beiträge sind auch bei Entgeltumwandlung Betriebsausgaben. Ersparnis von Sozialversicherungsbeiträgen möglich Kein Risiko für das Unternehmen: Betriebsrenten sind vom Gesetz her besonders geschützt. Überschaubarer administrativer Aufwand Verwaltung und Abwicklung bis hin zur Rentenzahlung wird weitgehend auf den externen Dienstleistungspartner ausgelagert. bav Vertriebsunterstützung April 2018 Seite 7

8 2. Vorteile bav Für Arbeitnehmer Auf den vereinbarten Umwandlungsbetrag werden keine Steuern* und keine Sozialversicherungsbeiträge** gezahlt. Besteuerung und Verbeitragung der Leistungen erst bei Auszahlung Bedarfsgerechte Absicherung, z.b. durch Hinterbliebenenrenten- und Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsminderungs-Zusatzversicherung Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung oder selbständige Erwerbsminderungsversicherung Zusätzlicher Arbeitgeberzuschuss kann vereinbart werden Lebenslange Rente oder einmalige Kapitalzahlung möglich * Steuerfrei bis 8 % der Beitragsbemessungsgrenze (West) der allgemeinen Rentenversicherung. ** Sozialversicherungsersparnis bis 4 % der Beitragsbemessungsgrenze bav Vertriebsunterstützung April 2018 Seite 8

9 3. Vorteile der BU in bav Kombination BU in bav Gruppentarife und Listenanmeldung möglich I.d.R. Dienstobliegenheits-Erklärung (DO-Erklärung) Zum Teil kollektive Berufsgruppen Dadurch vereinfachter Beratungs- und Antragsprozess Attraktiver Beitrag Steuer- und Sozialversicherungsersparnis Arbeitgeberzuschüsse nutzbar Befristeter Erhalt des Versicherungsschutzes bei Wegfall der Lohnfortzahlung bav Vertriebsunterstützung April 2018 Seite 9

10 3. Vorteile der BU in bav Annahmerichtlinien Vereinfachte Risikoprüfung ALTE LEIPZIGER im Rahmen der Entgeltumwandlung: Voraussetzungen für DO-Erklärung: Kollektiv ab 10 Personen BG 1++, 1+, 1 und 2+ Monatliche Rente Höhere Renten und andere Berufsgruppen sind mit vereinfachten Risikofragen darstellbar. Anmeldezeitraum beträgt bei Neueinrichtung 12 Monate. Bei neuen Mitarbeitern beginnt der Zeitraum ab Einstellung. bav Vertriebsunterstützung April 2018 Seite 10

11 3. Vorteile der BU in bav Annahmerichtlinien Vereinfachte Risikoprüfung ALTE LEIPZIGER im Rahmen einer Arbeitgeberfinanzierung: Voraussetzungen für DO-Erklärung: Kollektiv ab 10 Personen BG 1++, 1+, 1 und 2+ Monatliche Rente BG 2, 3+ und 3 Monatliche Rente 750 Höhere Renten und andere Berufsgruppen sind mit vereinfachten Risikofragen darstellbar. Anmeldezeitraum beträgt bei Neueinrichtung 12 Monate. Bei neuen Mitarbeitern beginnt der Zeitraum ab Einstellung. bav Vertriebsunterstützung April 2018 Seite 11

12 3. Vorteile der BU in bav Gesundheitserklärungen im Kollektiv Je nach Personenkreis, vereinbarter Leistung und Höhe der BU-Rente werden folgende Gesundheitserklärungen benötigt: Einfache Dienstobliegenheitserklärung Erweiterte Dienstobliegenheitserklärung (bav 415) Gesundheitserklärung mit 3 Fragen (bav 409) bav Vertriebsunterstützung April 2018 Seite 12

13 3. Vorteile der BU in bav Gesundheitserklärungen im Kollektiv Je nach Personenkreis, vereinbarter Leistung und Höhe der BU-Rente werden folgende Gesundheitserklärungen benötigt: Gesundheitserklärung mit 9 Fragen (bav 410) bav Vertriebsunterstützung April 2018 Seite 13

14 3. Vorteile der BU in bav Gruppentarife und kollektive Berufsgruppen Erfassungsbogen der ALTE LEIPZIGER Formular bav 826 Im Vermittlerportal hinterlegt Auflistung vom Arbeitgeber nach Berufsfeldern aushändigen lassen Alternativ gibt es eine Mitarbeiterliste mit einzelnen Berufen bav Vertriebsunterstützung April 2018 Seite 14

15 3. Vorteile der BU in bav Vereinfachter Beratungsprozess Beitragstabellen nutzen Für jede Berufsgruppe erstellbar Für z.b. zwei unterschiedliche Absicherungshöhen Berufsunfähigkeitsrente ¹ Alter Beitrag Alter Beitrag Alter Beitrag Alter Beitrag 16 40, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,22 Berufsunfähigkeitsrente ¹ Alter Beitrag Alter Beitrag Alter Beitrag Alter Beitrag 16 59, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,83 ¹ Direktversicherung, Tarif BV10, arbeitnehmerfinanziert, Schlussalter 67 Jahre, Berufsgruppe 1+, monatliche Beitragszahlung, Überschussverwendung Bonusrente. Die Leistungen aus der Überschussbeteiligung können nicht garantiert werden. Sie sind trotz der exakten Darstellung nur als unverbindliches Beispiel anzusehen und gelten nur dann, wenn die für 2018 festgesetzten Überschusssätze während der gesamten Vertragsdauer unverändert bleiben. bav Vertriebsunterstützung April 2018 Seite 15

16 3. Vorteile der BU in bav Geringer Nettoaufwand und Arbeitgeberzuschüsse Arbeitnehmer, Berufsgruppe 1+, BU-Rente bis 67, Bruttogehalt 3.500, StKl. 1, KiSt 9 % Eintrittsalter 30: Umwandlungsbetrag: 50,89 ¹ Nettoaufwand bav: 24,40 ² Eintrittsalter 40: Umwandlungsbetrag: 63,19 ¹ Nettoaufwand bav: 30,36 ² Eintrittsalter 50: Umwandlungsbetrag: 78,37 ¹ Nettoaufwand bav: 37,67 ² Die Renten aus der betrieblichen Altersversorgung sind sowohl steuer- als auch sozialversicherungspflichtig. ¹ Direktversicherung, Tarif BV10, arbeitnehmerfinanziert, Schlussalter 67 Jahre, Berufsgruppe 1+, Überschussverwendung Bonusrente, monatliche Beitragszahlung. Die Leistungen aus der Überschussbeteiligung können nicht garantiert werden. Sie sind trotz der exakten Darstellung nur als unverbindliches Beispiel anzusehen und gelten nur dann, wenn die für 2018 festgesetzten Überschusssätze während der gesamten Vertragsdauer unverändert bleiben. ² Es wurden die Steuer- und Sozialversicherungswerte des Jahres 2018 zu Grunde gelegt (mit Kirchensteuer (Bundesland Hessen)), ohne Beitragszuschlag für Kinderlose in der Pflegeversicherung und unter Berücksichtigung eines krankenkassenindividuellen Zusatzbeitrages in Höhe von 1,0 %). bav Vertriebsunterstützung April 2018 Seite 16

17 3. Vorteile der BU in bav Befristeter Erhalt Versicherungsschutz bei Wegfall Lohnfortzahlung Regelungen in den Bedingungen Gilt für SBU in der DV Bei Entgeltumwandlung (auch mit Arbeitgeberzuschuss) Maximal für 6 Monate nach Wegfall der Lohnfortzahlung Einmal pro Erkrankung Beispiel Lohnfortzahlung für 6 Wochen Voller Versicherungsschutz ohne Beitragszahlung Wiederaufnahme der Beitragszahlung oder BU Leistung Sicherstellung des Versicherungsschutzes bav Vertriebsunterstützung April 2018 Seite 17

18 3. Vorteile der BU in bav Für Arbeitgeber Weiteres innovatives Vergütungsinstrument bzw. weitere Maßnahme zur Mitarbeiterbindung und Mitarbeiterfindung Einfache Handhabung und Abwicklung, wenig Mehraufwand Aufgrund der BOLZ hat der Arbeitgeber eine geringe Haftung. Die Leistung wird auf den Versicherungsvertrag und die Garantierente abgestellt. Versicherungsvertragliche Lösung ist möglich Befristeter Erhalt des Versicherungsschutzes bei Wegfall der Lohnfortzahlung bav Vertriebsunterstützung April 2018 Seite 18

19 3. Vorteile der BU in bav Für Arbeitnehmer Mitarbeiter zahlt im Vergleich zur privaten Absicherung in der bav einen geringeren Beitrag. Arbeitgeber nimmt Mitarbeitern praktisch die komplette Arbeit ab Auswahl des geeigneten Beraters/Versicherers mit BU-Kompetenz Ausgestaltung der BU-Versorgung Vergleichsweise einfacher und kostengünstiger Abschluss mit»full-service-paket«fehler bei der Antragstellung können durch professionelle Beratung und Begleitung über den Betrieb vermieden werden Umsetzung im Kollektivgeschäft über vereinfachte Risikoprüfung möglich bav Vertriebsunterstützung April 2018 Seite 19

20 4. Kombination bav und BU Zielgruppen Junge Mitarbeiter Preissensible Kunden Mitarbeiter jeder Berufsgruppe (1++ bis 3) bav Vertriebsunterstützung April 2018 Seite 20

21 4. Kombination bav und BU Tipps zur Umsetzung Erstellung eines Mitarbeiterhandouts inkl. Beitragstabelle je Berufsgruppe Arbeitnehmern den Entscheidungszeitraum zur Teilnahme an der BU-Anmeldung nennen, um Einrichtungszeitraum nicht zu verpassen Aktionszeitraum zur Anmeldung in Arbeitnehmerpräsentation oder Arbeitnehmergesprächen nicht nennen Überprüfung und eventuelle Neuausrichtung bereits bestehender bav bav Vertriebsunterstützung April 2018 Seite 21

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