8 Länder. 1 Unternehmen. ÖSTERREICH Kroatien Polen Rumänien Slowakei Slowenien Tschechien Ungarn

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1 8 Länder. 1 Unternehmen. Mitglied von Horwath International (Zürich) einer weltweiten Vereinigung rechtlich selbstständiger und unabhängiger Steuerberater, Wirtschaftsprüfer und Unternehmensberater

2 TPA Horwath Gruppe Beratungsschwerpunkte Steuerberatung Internationale Steuerberatung Wirtschaftsprüfung Prüfungsnahe Beratung Unternehmensberatung Corporate Finance Consulting Seite 2

3 TPA Horwath Gruppe Spezialkompetenz Immobilienberatung (national und international) IFRS - Int. Rechnungslegungsvorschriften Versicherungsmathematik Sanierungs- und Insolvenzberatung Seite 3

4 TPA Horwath Gruppe Österreich Standorte: Graz, Hermagor, Klagenfurt, Krems, Langenlois, Lilienfeld, Schrems, St. Pölten, Villach, Wien, Zwettl 19 Partner rd. 390 Mitarbeiter Seite 4

5 TPA Horwath Gruppe Übersicht 8 Länder 20 Standorte rd. 700 Mitarbeiter Seite 5

6 TPA Horwath Gruppe Beratungsvorteil in CEE German Desk Deutschsprachige Partner und Mitarbeiter an allen CEE - Standorten! Vorteile für unsere Klienten: + Beratung ohne Sprachbarrieren + Schutz vor fachlichen Fehlerquellen Seite 6

7 TPA Horwath Gruppe Horwath International Netzwerk von 127 Unternehmen in 88 Ländern Mehr als Mitarbeiter und Partner Unter den Top 10 der weltgrößten Beraternetzwerke Seite 7

8 Finanzierung und Rating Fit für BASEL II Seite 8

9 Basel II Was ist das? Reform der Eigenkapitalausstattung von Banken Schaffung einer risikoadäquaten Eigenmittelunterlegung seitens der Banken Normiertes Rating Verfahren bestimmt die Bonitätsklasse Bestimmung des Ratings durch Hard-Facts (Jahresabschluss, Kennzahlen) und Soft-Facts (qualitative Beurteilung) Seite 9

10 Basel II Bedeutung für die Banken Kreditvergabe und -konditionen richten sich nach Basel II - Kriterien Banken raten bereits seit 2002 Falsche und fehlende Informationen über Unternehmen führen zu Risikoaufschlägen Interne Ratings sind Hardfacts lastig, Banken fordern daher Softfacts Banken raten auch Kleinbetriebe (auch Retailkunden!) Je besser das Rating der Bank, desto besser die Refinanzierung Seite 10

11 Einflussfaktoren auf das bankinterne Rating Qualitative Kriterien ( Softfacts ) Branche / Alter Bilanzanalyse ( Hardfacts ) Bankinternes Ratingergebnis Kontoführung Laufzeit Kredit Sicherheiten Seite 11

12 Rating einer Regionalbank (Beispiel) Bilanzbonität CF-Rate EK-Quote Fiktive Entschuldungsdauer Qualitative Bonitätskriterien Marktanteile Management Innovation Systembonität Soll-Ist Vergleiche Quartalsberichte Kontoinformationen GKR vor Steuern Seite 12

13 Eigenkapitalausstattung einzelner Branchen in Österreich Verpflegungsbetriebe -55,72% Beherbergungsbetriebe -19,40% Einzelhandel -3,55% Gewerbe 6,15% Baugewerbe 3,86% Großhandel 10,78% Industrie 30,53% Seite 13

14 Konsequenzen für Banken Erhöhter Eigenkapitalbedarf erwartet Berücksichtigung des operationellen Risikos Verbesserung der Risikosteuerung Anpassung / Aufbau interner Organisationsstrukturen Erhöhter Administrationsaufwand Geringerer Spielraum bei der Kreditvergabe - Veröffentlichung der Risikodefinition - Klar strukturierte Risikobewertung Breitere Streuung bei Konditionen Seite 14

15 SCHLUSSFOLGERUNGEN für Unternehmensberatung Darlegung eines Unternehmenskonzeptes mit allen Soft Facts Planungsrechnungen mit Soll/Ist Vergleichen Finanzplanung (vor allem im Projekt-Geschäft) Laufende Information gegenüber Kreditgeber Liquiditätssicherung schon heute Alternative Finanzierungsquellen Schaffung von banküblichen Sicherheiten Seite 15

16 Alternative FINANZIERUNGSMÖGLICHKEITEN Forderungszession Factoring Leasing, Sale & Lease back Miete Stille Gesellschafter Mitarbeiterbeteiligungen Garantien von Garantiegesellschaften (zb AWS) Venture Capital (Größe des Unternehmens, Wachstum) Seite 16

17 Basel II Beratung Unternehmen erhält umfassende Aufklärung zu Basel II Unternehmen weiß wie es sich gegenüber Banken zu verhalten hat Unternehmen betreibt aktive Informationspolitik wird von Banken positiv aufgenommen Unternehmen kann Bank die richtigen und vollständigen Informationen geben Bank trifft keine falschen Annahmen Standortbestimmung schafft klare Sicht auf Verbesserungspotentiale im Unternehmen Seite 17

18 Chancen für die Unternehmen... Sicherung bzw. Verbesserung der Kreditkonditionen Ausschöpfen der Verbesserungspotentiale verbessert gesamte Leistungsfähigkeit des Unternehmens positive Beeinflussung des KSV Ratings Seite 18

19 Was ist (die Software) Fit for Rating? Fit for Rating ist eine von TPA Horwath entwickelte Software zur... Ratingsvorbereitung Sensibilisierung hinsichtlich der relevanten Softfacts und Hardfacts Simulation von Veränderungen Analyse der Verbesserungsmöglichkeiten Evaluierung der Elemente bzw. Bereiche mit Hebelwirkung Seite 19

20 Ihr Nutzen Fit for Rating Qualität und Sicherheit - Klare strukturierte Eingabe - Transparente und nachvollziehbare Datenauswertung - Sicherheits-Checks zur Fehlervermeidung Zeitersparnis - Branchen- und größenabhängige Schemata - Automatische Datenübernahme - Leichte Anwendbarkeit und Erlernbarkeit ( Excel) Beratungspotential - Gewichtete Verbesserungspotentialanalyse - Simulation von Geschäftsfällen - Fertiger Kunden-, Klienten- und Bankbericht Seite 20

21 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Krems, am 13. November 2007 Mag. Karl Schwarz, WP und Stb Tel.: Seite 21

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