WITHprofits Fund - VorsorgePlan
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- Karl Hauer
- vor 8 Jahren
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1 WITHprofits Fund - VorsorgePlan Sicher, flexibel und Renditestark Nur für Finanzberater IRC Finance AG
2 Baustein 1: Versicherung Nucleus Life AG Nucleus Life AG ist ein Liechtensteinisches Versicherungsunternehmen mit Sitz in Vaduz. Kernmärkte sind unter anderem Deutschland und Deutschland, Österreich und Belgien wo Nucleus Life AG steuerkonforme und den jeweiligen Landesgesetzen angepasste Versicherungsprodukte anbietet. Nucleus Life AG unterliegt z.b. in Liechtenstein der Finanzmarktaufsicht FMA, in Deutschland der BaFin und in Österreich der Finanzmarktaufsicht FMA. Gemäss liechtensteinischem Aufsichtsrecht gilt die Vermögensanlage der Versicherungspolice als ausgesondertes Vermögen (Art. 59a Versicherungsaufsichtsgesetz und Art. 45 Konkursordnung) und ist dadurch in einem allfälligen Konkurs einer liechtensteinischen Versicherung geschützt. Dies bedeutet, dass Gläubiger einer Versicherung, die nicht Versicherungsnehmer sind, im Falle eines Konkurses keinerlei Ansprüche auf die Vermögenswerte der Policen haben. Ähnlich wie bei einem Investmentfonds, sind im Falle eines Konkurses der Versicherung die Vermögenswerte der Versicherungsnehmer gesetzlich geschützt. Nucleus Life Mai 2014 Seite 2
3 Partner 1. Teil der Prudential Gruppe Millionen Kunden weltweit Milliarden GBP unter Verwaltung 4. Ca. 64 Milliarden GBP in With- Profits 5. AA Rating (S&P) Seite 3
4 Allgemein With Profits Fonds With Profits Fonds sind Mischfonds die in Sach- und Geldwerte investieren. In der Regel sind dies Immobilien, Cash, Bonds, Aktien u.ä. Die Versicherung schichtet die Vermögenswerte, je nach Marktlage, automatisch für die Kunden um. With Profits bilden während der Lauf- Zeit ständig Reserven die in schlechten Zeiten den Fonds wieder zugeführt werden sodass auch in schlechten Marktphasen den Fonds Boni gutgeschrieben werden können. Dieses einfache aber effektive Prinzip nennt man Smoothing Verfahren und wird in UK seit mehreren Jahrzehnten erfolgreich in With Profits Fonds vorgenommen. Dieses Verfahren dient der Sicherheit und Stabilität der Fonds. IRC Mai 2014 Seite 4
5 Typische Portfoliostruktur eines With Profits Fonds Seite 5
6 Performance Gesellschaft/Jahr Gesamt seit 2007 Prudential + 7,20 % - 19,70 % + 18,70 % + 9,50 % + 11,88 % Royal London + 3,90 % - 16,30 % + 12,40 % + 13,10 % + 10,50 % Aviva + 5,80 % - 15,00 % + 8,00 % + 10,00 % + 6,83 % Namhafter in D tätiger With Profit Wettbewerber - 1,00 % - 20,60 % + 20,20 % + 9,00 % + 2,98 % Vergleichsindex* - 1,30 % - 22,30 % + 18,00 % + 12,60 % + 7,00 % *Vergleichsindex bestehend aus: MSCI World (60 %) / Merrill Lynch (37 %) / ishares FTSE/EPRA Eur Property (3 %) Die oben aufgeführte Tabelle zeigt die tatsächlich erzielten Fondsergebnisse der Jahre 2007 bis Die Anlageentwicklung in der Vergangenheit entspricht nicht zwangsläufig der zukünftigen Anlageentwicklung und ist nicht als Richtschnur für diese zu betrachten. Stand: Seite 6
7 Performance Anlage Rendite in % Laufzeit Ablaufleistung in ,00 1,00 % p.a. 4 Jahre ,40 Differenz Ablaufleistung in % Differenz Ablaufleistung ,00 1,50 % p.a. 4 Jahre ,36 + 1,99 % 2.075,96 Anlage Rendite in % Laufzeit Ablaufleistung in ,00 1,00 % p.a. 10 Jahre ,21 Differenz Ablaufleistung in % Differenz Ablaufleistung ,00 1,50 % p.a. 10 Jahre ,08 + 5,06 % 5.591,87 Anlage Rendite in % Laufzeit Ablaufleistung in ,00 1,00 % p.a. 20 Jahre ,00 Differenz Ablaufleistung in % Differenz Ablaufleistung ,00 1,50 % p.a. 20 Jahre , ,38 % ,50 Vorgenannte Berechnungen wurden mit freundlicher Unterstützung von erstellt. Es handelt sich hier um rein fiktive Zahlen die in keinem Zusammenhang mit einer echten Anlage stehen Seite 7
8 Performance Die oben aufgeführte Tabelle zeigt die tatsächlich erzielte Fonds Rendite des EUR With Profits der Prudential. Die Anlageentwicklung in der Vergangenheit entspricht nicht zwangsläufig der zukünftigen Anlageentwicklung und ist nicht als Richtschnur für diese zu betrachten. Bitte lesen Sie vor Ihrer Anlageentscheidung die Fondsprospekte des WITHprofits Fund durch. Stand: Seite 8
9 Performance Clerical Medical 13,50 13,30 13,00 11,90 10,60 9,30-8,50 7,90 7,20 6,10-5,50 5,80 5,80 Scottish Mutual 13,40 13,60 13,10 12,00 9,60 9,40 7,50 7,60 6,80 7,00 5,20 5,50 5,70 5,30 5,20 MGM 12,10 12,11 11,96 11,41 9,49 9,33 8,52-8,00 7,40 6,60 5,40 5,10 5,50 4,90 Friends Provident 13,40 13,20 12,60 11,80 10,80 9,20 7,90 6,90 6,70 6,50 4,90 5,10 5,50 5,50 5,20 Standard Life 13,60 13,60 13,60 13,00 11,30 10,00 8,70 7,40 6,80 6,90 5,70 4,70 4,90 4,80 4,60 Prudential 13,40 13,00 12,50-10,90 9,40 8,80 8,70 8,50 8,50 7,80 6,70 6,60 6,20 5,90 Royal London 14,40 14,20 14,50 13,50 12,20 11,50 9,90 9,20 8,90 8,40 7,60 6,30 6,10 5,90 5,70 Scottish Life 13,20 13,10 13,90 12,70 11,10 9,20 8,40 8,20 7,20 6,70 7,60 5,20 5,00 5,30 5,20 - = Versicherungen haben Ihre Zahlen nicht oder zu spät gemeldet; Die oben aufgeführte Tabelle zeigt die tatsächlich erzielten Durchschnittsrenditen bei Ablauf eines 25jährigen britischen Vertrages, für eine bei Abschluss 35jährige männliche Person mit einem monatlichen Beitrag von GBP 50,00. Die Anlageentwicklung in der Vergangenheit entspricht nicht zwangsläufig der zukünftigen Anlageentwicklung und ist nicht als Richtschnur für diese zu betrachten. Quelle: Money Management Seite 9
10 Performance With Profits Performance ist ein Marathon, kein Sprint! Seite 10
11 Performance Jahres- und Schlussboni Die Fonds partizipieren durch die regelmässige hinzufügung von Jahres- und Schlussboni an den Ergebnissen der verschiedenen Märkte. Ein einmal hinzugefügter Jahresbonus kann nicht mehr weggenommen werden. Der Anteilspreis in den unterliegenden With Profits Fonds kann nicht fallen. Gute Anbieter wie z.b. die Prudential, konnten mit dieser Vorgehensweise Ihren Kunden in den letzten Jahren p.a. Renditen in Höhe von 6,20%* p.a. erwirtschaften. Über den VorsorgePlan und die WITHprofits Funds können Sie in die With Profits von Prudential investieren. Wenn Sie also eine sichere und stabile Altersvorsorge suchen sind Sie beim VorsorgePlan und den WITHprofits Funds richtig. *Quelle: Money Management (siehe Seite 11) IRC Dezember 2012 Seite 11
12 Smoothing-Verfahren Jahr Fondsperformance Jahresbonus Zuführung Reserve Reserve ges. Schlussbonus Schlussbonus ges. Brutto Perf. p.a. Perf ,00% 3,00% 5,00% 5,00% 0,00% 0,00% 3,00% 3,00% ,00% 3,00% 5,00% 10,00% 0,00% 0,00% 6,00% 2,96% ,00% 3,00% 5,00% 15,00% 0,00% 0,00% 9,00% 2,91% ,00% 3,00% 3,00% 18,00% 2,00% 2,00% 14,00% 3,33% ,00% 3,00% 3,00% 21,00% 2,00% 4,00% 19,00% 3,54% ,00% 3,00% 1,00% 22,00% 4,00% 8,00% 26,00% 3,93% ,00% 3,00% 1,00% 23,00% 4,00% 12,00% 33,00% 4,16% Die oben aufgeführten Zahlen sind rein fiktiv. Es handelt sich hierbei nicht um ein echtes With-Profits Produkt. Kosten und Gebühren wurden bei diesem Beispiel nicht berücksichtigt. Seite 12
13 Performance Beginn Anteilspreis bei Kauf Anteilspreis per Investierter Betrag Vertragswert nach Kosten Wertzuwachs in % p.a. Rendite in % (annualisiert) , , , ,55 über + 59 % 5,29 % p.a. Oben aufgeführte Zahlen zeigen die Performance einer echten in Deutschland verkauften RL Police in. Die Anlageentwicklung in der Vergangenheit entspricht nicht zwangsläufig der zukünftigen Anlageentwicklung und ist nicht als Richtschnur für diese zu betrachten. Seite 13
14 Performance + 4,26 % p.a.* seit 2009 Bis UK FSPF ab UKplus Fund/WITHprofits Fund. Die Anlageentwicklung in der Vergangenheit entspricht nicht zwangsläufig der zukünftigen Anlage-entwicklung und ist nicht als Richtschnur für diese zu betrachten. * = annualisierte Performance von bis Seite 14
15 Highlights Sicherheit: Dynamische Stop-Loss Transparenz: Online Vertragseinsicht, 24 Std. / 7 Tage die Woche Transparenz: Täglich aktuelle Bewertung des Vertrages (Fonds- und Devisenkurse) Sach- und Geldwerte Automatische Anpassung der Assetallokation Smoothing Verfahren Cost-Average Effekt Fondsvermögen = Sondervermögen IRC Mai 2014 Seite 15
16 Sicherheit Funktionsweise kapitalgeschützter Entnahmen Schritt 1 Anteilspreis: Der Anteilspreis erhöht sich täglich anteilig um den Jahresbonus. Für die Entnahme veräussert der Kunde die Anteile zum täglich steigenden Anteilspreis (incl. der zugewiesenen Jahresboni). Die Stückzahl der zu veräussernden Anteile verringert sich so Jahr für Jahr. Jahr Jahresbonus Anteilspreis Jahresende Entnahme Stückzahl Anteile für Entnahme 1 2,50 % 1, , ,05 2 2,50 % 1, , ,07 3 2,50 % 1, , ,00 4 2,50 % 1, , ,75 5 2,50 % 1, , ,27 IRC Mai 2014 Seite 16
17 Sicherheit Funktionsweise kapitalgeschützter Entnahmen Schritt 2 Zusatzboni (Schlussboni): Wirtschaftet die Gesellschaft gut dann schreibt diese dem Vertrag zusätzliche Schlussboni gut. Diese werden den Entnahmen sofort angerechnet und reduzieren die Anzahl der zu entnehmenden Anteile weiter. Jahr Jahresbonus Anteilspreis Jahresende Schlussbonus Entnahme Stückzahl Anteile für Entnahme 1 2,50 % 1, ,00 % 5.000, ,05 2 2,50 % 1, ,00 % 5.000, ,12 3 2,50 % 1, ,00 % 5.000, ,42 4 2,50 % 1, ,00 % 5.000, ,37 5 2,50 % 1, ,00 % 5.000, ,34 IRC Mai 2014 Seite 17
18 Risiko WITHprofits Fund Seite 18
19 WITHprofits Fund versus Garantierente und Co. Klassische Rente Bankauszahlplan Fondsentnahmeplan VorsorgePlan WP Fund - income 5 Rentengarantie x - - Nein, aber kapitalgeschützte regelmässige Entnahmen (sofort oder aufgeschoben) ohne Altersbeschränkung + Anteilspreisgarantie (kann nicht fallen). Renditepotenzial durch Fonds - - x x Todesfallschutz x Unbegrenzte Kapitalverfügbarkeit - x x Unregelmässige Entnahmen jederzeit ohne Einschränkungen möglich. Durchgehendes Investment auch nach Renten- / Entnahmebeginn Transparenz bezgl. Kosten & Investment Generationenvertrag durch Letztversterbensbasis Nachfolgeregelung durch Bezugsrecht - x x x - x x x x Eingeschränkt - - x Seite 19
20 Eckdaten VorsorgePlan Versicherungsnehmer: Natürliche Person: Bis zu 2 natürliche Personen als Versicherungsnehmer möglich. Mindestalter = 18 Jahre, max. Alter = 75 Juristische Personen (GmbH, AG etc.) als Versicherungsnehmer möglich. Versicherte Person: Natürliche Person: Bis zu 6 versicherte Personen möglich (Letztversterbendenbasis). Mindestalter = 0 Jahre, max. Alter = 75 Jahre Versicherungsdauer: Mindestlaufzeit = 12 Jahre, maximal bis zum 99. Lebensjahr der jüngsten versicherten Person. Begünstigten Regelung (wider- oder unwiderruflich) möglich. Mindestbeitrag / (Auszahl-/Entnahmeplan) Nucleus Life Mai 2014 Seite 20
21 Letztversterbendenbasis Letztversterbendenbasis Beispiele aus der Praxis Fall 1: VN = Hans Müller VP = Hans Müller Hans Müller verstirbt. Vers. wird die Police abrechnen und ausbezahlen. Eine Weiterführung der Police ist nicht möglich. Fall 2: VN = Hans Müller VP = Erika Müller Hans Müller verstirbt. Die Erben /in (ggf. Erika Müller) kann/können die Police auf Wunsch weiterführen oder zum aktuellen Wert auszahlen lassen. Fall 3: VN = Hans Müller VP = Erika Müller Bezugsberechtigt im Todesfall = Johannes Müller VN stirbt: Steht der Bezugsberechtigte im Todesfall im Testament kann er die Police auf Wunsch weiterführen. VP stirbt: Vertrag erlischt und wird an den Bezugsberechtigten ausbezahlt (kann die Police nicht weiterführen da das versicherte Risiko nicht mehr existiert). Nucleus Life Mai 2014 Seite 21
22 Kosten auf Versicherungsebene Abschluss- und Einrichtungskosten: Max. bis 6,60 % gesamt (Versicherung und Vertrieb) Laufende Kosten: Max. 1,50 % p.a. (Versicherung und Vertrieb) 60 fix p.a. fixe Verwaltungskosten 0,07 % p.a. + MwSt. Depotbank Individuelle Gebühr für den Todesfallschutz Weitere Kosten siehe AVB Nucleus Life Mai 2014 Seite 22
23 Kosten - Todesfallschutz 1 versicherte Person: 2 versicherte Personen: Todesfallschutz: 110 % des Vertragsvolumens Die angegebenen Todesfallkosten entsprechen jeweils der Entnahme eines gesamten Vertragsjahres, je angegebenen Wert des Vertragsvolumens Die Kostenentnahme erfolgt anteilig zum Ablauf eines Quartals Die Kostenangaben der Tabelle sind geschlechtsunabhängig (UNISEX) Durch hinzunehme einer zweiten versicherten Person können die Kosten für den Todesfallschutz deutlich gemindert werden (Letztversterbendenbasis) Nucleus Life Mai 2014 Seite 23
24 Rückzahlungen Entnahmen Todesfall: Im Todesfall der letzten versicherten Person (Letztversterbendenbasis) vor Ablauf des Vertrages zahlt der Versicherer eine Todesfallleistung als Geldleistung. Als Todesfall -leistung zahlt der Versicherer 110 % des Vertragswertes an den / die bezeichneten Begünstigten, andernfalls an den Versicherungsnehmer oder die gesetzlichen Erben aus. Regulärer Vertragsablauf: Wenn die versicherte Person bei Ablauf des Vertrages lebt, zahlt der Versicherer 100 % des Vertragswertes als Geldleistung aus. Auszahl-/Entnahmeplan: Auszahl-/Entnahmepläne sind viertel- / halb- oder jährlich möglich. Es können max. bis 10 % p.a. der ursprünglichen Anlagesumme entnommen werden. Die Funktion kann nach belieben ein- oder ausgeschaltet werden. Nucleus Life Mai 2014 Seite 24
25 Flexibilität - Märkte Flexibilität Entnahme-/Auszahlpläne (viertel- / halb- oder jährlich) Unregelmässige Entnahmen jederzeit möglich Zuzahlungen jederzeit ab 2.500,00 möglich Märkte Deutschland Österreich Liechtenstein Belgien Schweden International Nucleus Life Mai 2014 Seite 25
26 Steuer Erträge innerhalb des VorsorgePlan unterliegen nicht der Abgeltungssteuer! Entnahmen sind wie folgt steuerpflichtig: Vertragslaufzeit 12 Jahre + VN hat bei Auszahlung/Entnahme das 62. Lebensjahr vollendet: Versteuerung der Hälfte der Erträge, die in der Entnahme/Auszahlung enthalten sind (mit dem persönlichen Steuersatz) Vertragslaufzeit unter 12 Jahre oder der Versicherungsnehmer hat bei der Auszahlung das 62. Lebensjahr nicht vollendet: Erträge, welche in der Entnahme enthalten sind, müssen der Abgeltungssteuer (25 % zuzgl. Soli und evtl. Kirchensteuer) unterworfen werden. Seite 26
27 Stärke und Sicherheit, Rendite, Flexibilität und Transparenz! Seite 27
28 Anwendungsbeispiele Renditestarke und sichere Anlage von Kapitalleistungen aus Tantiemen, Abfindungen, Lebensversicherungen, Erbschaften etc. Zur Nutzung von Steuervorteilen Überlassen Sie das Steuern der Steuer Ihrem Kunden Auszahl-/Entnahmepläne sofort oder aufgeschoben Ruhestandsfinanzierung. Vorteil gegenüber Rente: Individuelle Vererbung des Restvermögens Jederzeitiger Zugriff auf das Kapital Zusatzrente Abtretung des Vertrages an Banken z.b. für Finanzierung möglich und vieles mehr IRC Mai 2014 Seite 28
29 ioffice Online Einsicht Einfache und schnelle Abwicklung Online Angebots Erstellung: ioffice. Online Antragserstellung: ioffice. Online Depoteinsicht: ioffice. Seite 29
30 I R C F i n a n c e A G R e i n a c h e r s t r a s s e C H B a s e l T e l. : F a x : i n f i r c - f i n a n c e. c h w w w. i r c - f i n a n c e. c h
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