Klimafreundliche Sparanlagen Marktübersicht

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1 Klimafreundliche Sparanlagen Marktübersicht Inhalt I. Einleitung II. Konventionelle Banken III. Alternative und kirchliche Banken IV. Glossar Verbraucherzentrale Bremen e. V.

2 Verbraucherzentrale B remen e. V. I. Einleitung Die Marktübersicht wird regelmäßig aktualisiert: Neue Angebote werden aufgenommen, abgelaufene Angebote gelöscht und die Zinssätze aktualisiert. Alle Angaben beruhen auf Selbstauskünften der Kreditinstitute und auf eigenen Recherchen. Neben den Aspekten Klimaschutz und Veröffentlichung der Mittelverwendung werden in der Marktübersicht Informationen zu Konditionen wie Laufzeit und Verzinsung erfasst. Es handelt sich bei allen aufgeführten Produkten um Sparanlagen wie zum Beispiel Tagesgelder, Sparbücher, e oder Ratensparverträge. Bei diesen Finanzprodukten sind Verbraucher durch die gesetzliche Einlagensicherung vor dem Verlust ihres Geldes bis zu einem Betrag in Höhe von ,00 Euro geschützt. Der erste Teil der Marktübersicht beinhaltet die Angebote der konventionellen Banken. So haben einzelne Sparkassen und Genossenschaftsbanken verschiedene klimafreundliche Sparprodukte im Angebot. Häufig sind die Angebote zeitlich und/oder von der Höhe der Summe nach begrenzt. Die großen Banken wie Commerzbank, Deutsche Bank, ING-DiBa oder Postbank bieten klimafreundlichen Sparprodukte an. Im zweiten Teil der Übersicht sind die alternativen und kirchlichen Banken aufgeführt. Hier sind beispielhaft jeweils sechs Sparanlagenangebote aufgelistet. Durch die regionale Ausrichtung der Sparkassen und der Volks- und Raiffeisenbanken ist die Aufnahme einer Geschäftsverbindung mit Neukunden, die nicht in der Region wohnen, nicht immer ohne weiteres möglich. Neukunden bei alternativen und kirchlichen Kreditinstituten können sich über das Postident-Verfahren legitimieren und so Kunde werden. Die Kontoführung erfolgt online, per Telefon oder schriftlich. Bei den klimafreundlichen Sparprodukten der konventionellen Kreditinstitute garantiert diese dem Verbraucher in der Regel, dass die eingeworbenen Gelder in klimafreundliche Vorhaben investiert werden. Verbraucherfreundliche und aussagekräftige Informationen zu einem klimafreundlichen Sparprodukt sollten nach Auffassung der Verbraucherzentrale Bremen zusätzlich zu den Konditionen folgendes beinhalten: Angaben zum Projekt (Name und Standort) und/oder der Branche und Technologie in die das Geld investiert wird und eine (in Euro oder Prozent). Die alternativen und kirchlichen Banken arbeiten nach ihren eigenen ökologischen, sozialen und ethischen mit unterschiedlicher Schwerpunktsetzung. Einige dieser Banken schließen dabei Investitionen in Unternehmen aus, die ausreichenden Klimaschutzstandards haben. Ein weiteres Klimaschutz-Plus bieten die aufgeführten Banken, die Investitionen in umwelt- und klimaschädigende Bereiche wie die Öl-, Kohle- und Atombranche ausschließen. Noch weiter gehen diejenigen Banken, die nicht nur Investitionen in klimaschädliche Bereiche ausschließen sondern gleichzeitig einen großen Teil ihrer Kredite an klimafreundliche Branchen und Projekte vergeben. Bei der Auswahl von Staatsanleihen und ähnlichen Finanzprodukten berücksichtigen alle diese Banken Klimaschutzkriterien. Einige alternative und kirchliche Banken veröffentlichen umfassende und aussagekräftige Informationen über ihre bankeigenen Geschäfte. Hier können sich Verbraucher entscheiden, welche Aspekte ihren persönlichen Werten und Vorstellungen am besten entsprechen. 2 / 11

3 II. Konventionelle Kreditinstitute (nach Postleitzahlen sortiert) Verbraucherzentrale Bremen e. V. PLZ Ort Anbieter Mittelverwendung ersichtlich durch Sparform Mindest- Laufzeit anlage- betrag in Kündigungsmögl. Zinssatz p. a. in % * Stade Kreissparkasse Stade Prima-Klima-Sparanlage 1) 5) 7) 8) 10) 11) allgemeine Monate ,05 (f) 0,30 (f) Zinssatz laufzeitabhängig Göttingen Sparkasse Göttingen Göttinger Klima allgemeine 6 o. 7, 0,30 (f) 0,45 (f) Zinssatz laufzeitabhängig Gifhorn Sparkasse Gifhorn-Wolfsburg ÖkoSparkassenbrief allgemeine 3 Jahre ,45 (f) nur für Kunden des regionalen Energieversorgers LSW mit Öko-Stromtarif Dülmen Sparkasse Westmünsterland Klima- allgemeine 0,15 (f) max Köln PSD Bank Köln eg PSD ÖkoSparBrief 1) 2) 7) 8) 9) 10) 11) allgemeine 12) 13) 0,30 (f) Bad Neuenahr-Ahrweiler Kreissparkasse Ahrweiler Energie-Sparkassenbrief 2) allgemeine 12) 13) 14) 2, 0,30 (f) Bernkastel-Kues Sparkasse Mittelmosel KlimaSchutz-Sparkassenbrief Energetische Speichertechnologien allgemeine 10 Jahre 0,80 (f) Bernkastel-Kues Sparkasse Mittelmosel KlimaSchutz-Zielsparen 5plus Energetische Speichertechnologien allgemeine Ratensparen 5-7 Jahre 10 0,25 (f) Einmaleinzahlung bis max. möglich bei Vertragsbeginn Bernkastel-Kues Sparkasse Mittelmosel KlimaSchutz-ZinsKonzept 5 Energetische Speichertechnologien allgemeine Sonderform 1 0,20 (f) Kombination aus mehreren Einzelanlagen mit unterschiedlichen Laufzeiten und Zinssätzen Koblenz am Rhein Sparkasse Koblenz Klima- 1) 3) allgemeine 12) 13) 14) ,45 (f) 0,55 (f) Zinssatz nach Höhe der Einlage Kastellaun Raiffeisenbank Kastellaun eg VR-Energiesparbrief 12) 6-10 Jahre ,50 (f) 0,75 (f) Nur für Mitglieder * (f) = fester Zinssatz bzw. (v) = variabler Zinssatz 3 / 11

4 II. Konventionelle Kreditinstitute (nach Postleitzahlen sortiert) Verbraucherzentrale Bremen e. V. PLZ Ort Anbieter Mittelverwendung ersichtlich durch Sparform Mindest- Laufzeit anlage- betrag in Kündigungsmögl. Zinssatz p. a. in % * Lippstadt Sparkasse Lippstadt Öko-Sparkassenbrief 12) 13) 14) ,23 (f) Verzinsung im ersten Jahr 0,65%, danach 0,15% Friedberg Sparkasse Oberhessen Energie-Sparkassenbrief 1) 12) 13) 14) 10 Jahre 0,60 (f) Aschaffenburg Sparkasse Aschaffenburg- Alzenau Energie-Sparkassenbrief 12) 13) 14) ,30 (f) Merzig Sparkasse Merzig-Wadern Klima- 4) konkrete Projektangabe: Windpark Merchingen II bis ,00 (f) Tübingen Kreissparkasse Tübingen Klima-Sparkassenbrief 1) 5) allgemeine 0,10 (f) Gesamtkontingent 25 Mio Freudenstadt Kreissparkasse Freudenstadt Öko-Sparkassenbrief allgemeine 0,50 (f) Pforzheim Sparkasse Pforzheim Calw UmweltZins Sparen 1) 2), ökologische, soziale und ethische Zwecke werden gefördert Sparzertifikat ,25 (f) 0,30 (f) Zinssatz nach Höhe der Einlage Anleger werden postalisch über die Mittelverwendung informiert Offenburg Sparkasse Offenburg/Ortenau Klima-Festgeld 1) 2) 11) allgemeine Angaben, ökologische, soziale und ethische Zwecke werden gefördert ,50 (f) Gengenbach Sparkasse Gengenbach Umwelt- allgemeine Angaben, ökologische, soziale und ethische Zwecke werden gefördert 8 o. 10 Jahre ,75 (f) 1,00 (f) begrenztes Kontingent Lahr Volksbank Lahr eg VR-UmweltSparen 4) 5) allgemeine 3-0,20 (f) 0,50 (f) Zinssatz laufzeitabhängig Rottweil Kreissparkasse Rottweil Klima-Sparkassenbrief 2) konkrete Projektangabe: Solarfarm in Zimmern ob Rottweil ,30 (f) 0,40 (f) Zinssatz nach Höhe der Einlage Nachhaltigkeitsbericht enthält * (f) = fester Zinssatz bzw. (v) = variabler Zinssatz 4 / 11

5 II. Konventionelle Kreditinstitute (nach Postleitzahlen sortiert) Verbraucherzentrale Bremen e. V. PLZ Ort Anbieter Mittelverwendung ersichtlich durch Sparform Mindest- Laufzeit anlage- betrag in Kündigungsmögl. Zinssatz p. a. in % * Staufen im Breisgau Sparkasse Staufen - Breisach Klima 1) 5) 8) 11) allgemeine 12) 13) 14) ,25 (f) pro Sparkassenbrief Spende zur Aufforstung eines Baumes Fürstenfeldbruck Sparkasse Fürstenfeldbruck Öko- 12) 13) ,30 (f) Augsburg Kreissparkasse Augsburg Öko-Sparkassenbrief 2) 5) 7) 12) 13) 14) 0,05 (f) Ravensburg Kreissparkasse Ravensburg Sparkassen-Öko-Sparen 7) 12) 4 o. 0,10 (f) 0,15 (f) Kündigungssperrfrist 45 bzw. 57 Monate Günzburg Sparkasse Günzburg-Krumbach Energie-Sparkassenbrief Online 2) 5) 7) 5-10 Jahre ,02 (f) 0,70 (f) Zinssatz laufzeitabhängig; nur als Onlineprodukt Erlangen VR-Bank Erlangen-Höchstadt- Herzogenaurach eg VR-KlimaRegional Zielsparplan 1) 2) 4) 5) 7) 8) 11) allgemeine Ratensparen ,05 (v) jährlich steigender Zinsbonus Heiligenstadt Raiffeisenbank Heiligenstadt eg VR-Klima-Regional- allgemeine Zuwachssparen ,25 (f) 0,75 (f) Feuchtwangen VR-Bank Feuchtwangen-Limes eg VR-Klima Flexibel allgemeine Zuwachssparen 5-10 Jahre 2 Tage z. Anlagetag 0,30 (f) 2,00 (f) Kündigungssperrfrist 60 Monate Feuchtwangen VR-Bank Feuchtwangen-Limes eg VR-KlimaSparBrief Rendite allgemeine 10 Jahre 0,70 (f) Kulmbach Sparkasse Kulmbach-Kronach Öko-Sparkassenbrief 1) 5) 7) 11) 12) 10 Jahre 0,75 (f) Bad Neustadt a.d.saale VR-Bank Rhön-Grabfeld eg VR-KlimaRegional- allgemeine Zuwachssparen ,05 (f) 0,30 (f) Kündigungssperrfrist 24 Monate * (f) = fester Zinssatz bzw. (v) = variabler Zinssatz 5 / 11

6 II. Konventionelle Kreditinstitute (nach Postleitzahlen sortiert) Verbraucherzentrale Bremen e. V. PLZ Ort Anbieter Tauberbischofsheim Sparkasse Tauberfranken Sparkassen-KLIMA- 1) 7) Mittelverwendung ersichtlich durch konkrete Projektangabe: Solarpark in Heckfeld Windkraftanlagen in Weikersheim regionale Biogasanlagen Sparform Mindest- Laufzeit anlage- betrag in Kündigungsmögl. 2 Zinssatz p. a. in % * 0,10 (f) Hörspot zum auf Internet-Homepage Folgende Kreditinstitute (nach PLZ) hatten in der Vergangenheit klimafreundliche Sparanlagen im Angebot: (01612) Deutsche Kreditbank Aktiengesellschaft (04626) VR-Bank Altenburger Land eg (06108) Saalesparkasse (21335) Sparkasse Lüneburg (21423) Volksbank Lüneburger Heide eg (27356) Bremische Volksbank eg (31134) Volksbank Hildesheim eg (32756) Sparkasse Paderborn-Detmold (35037) Sparkasse Marburg-Biedenkopf (41066) Volksbank Mönchengladbach eg (45894) Volksbank Ruhr Mitte eg (46483) Verbands-Sparkasse Wesel (48529) Grafschafter Volksbank eg (48612) Volksbank Laer-Horstmar-Leer eg (51373) Sparkasse Leverkusen (55116) Sparkasse Mainz (56470) Kreissparkasse Westerwald (58095) Märkische Bank eg (58239) Stadtsparkasse Schwerte (58300) Stadtsparkasse Wetter (58511) Sparkasse Lüdenscheid (59494) Volksbank Hellweg eg (60311) Frankfurter Sparkasse (63065) Städtische Sparkasse Offenbach (63) Sparkasse Langen-Seligenstadt (63571) Kreissparkasse Gelnhausen (63654) VR Bank Main-Kinzig-Büdingen eg (63739) Sparkasse Aschaffenburg- Alzenau (65760) PSD Bank Hessen-Thüringen eg (67547) Sparkasse Worms-Alzey-Ried (67655) Kreissparkasse Kaiserslautern (68159) Sparkasse Rhein Neckar Nord (72202) Volksbank Nagoldtal eg (72250) Kreissparkasse Freudenstadt (76829) Sparkasse Südliche Weinstraße (80331) Stadtsparkasse München (83527) Raiffeisenbank Haag-Gars-Maitenbeth eg (87435) Sparkasse Allgäu (88250) Volksbank Weingarten eg (90402) Volksbank Raiffeisenbank Nürnberg eg (90537) Raiffeisenbank Altdorf-Feucht eg (91052) VR-Bank Erlangen-Höchstadt-Herzogenaurach eg (91207) Raiffeisen Spar+Kreditbank eg Lauf (91217) Raiffeisenbank Hersbruck eg (92224) Sparkasse Amberg-Sulzbach (95100) Sparkasse Hochfranken (96050) Sparkasse Bamberg (97070) Sparkasse Mainfranken Würzburg (97421) Sparkasse Schweinfurt (99084) Sparkasse Mittelthüringen 6 / 11 * (f) = fester Zinssatz bzw. (v) = variabler Zinssatz

7 III. Alternative und kirchliche Banken (alphabetisch sortiert) Verbraucherzentrale Bremen e. V. Mittelverwendung ersichtlich durch Laufzeit / Kündigungsmöglichkeit Mindestanlagebetrag in Zinssatz p.a. in %* Bank für Kirche und Diakonie eg - KD-Bank (Universalbank mit Filialen in Berlin, Dortmund, Dresden, Duisburg) aktive Umwelt-/Klimaschutzpolitik Tagesgeldkonto Flex SparkontoPlus Jahresgeld Jahresgeld Wachstumssparen Bonusplan 3 Jahre max. 2 0,025 (v) 0,05 (v) Zinssatz nach Höhe der Einlage 5 0,10 (v) 0,25 (v) Zinssatz nach Höhe der Einlage ,25 (f) 0,35 (f) 25 0,30 (f) 0,35 (f) 0,30 (v) Kündigungssperrfrist 9 Monate; plus steigendem Bonus ab dem 3. Sparjahr Bank für Orden und Mission (Zweigniederlassung der vr bank Untertaunus eg - Direktbank) aktive Umwelt-/Klimaschutzpolitik Die Bank betreibt kein Kreditgeschäft. Tagesgeld Sparbuch Wachstumssparbuch Sparplan 12 Monate 3 Jahre max. 0,05 (v) 0,35 (v) Zinssatz nach Höhe der Einlage ,05 (v) 0,25 (f) 0,25 (f) ,20 (f) 0,90 (f) Kündigungssperrfrist 24 Monate; 50 0,05 (v) plus Bonus am Ende der Laufzeit Bank im Bistum Essen eg (Direktbank mit Hauptgeschäftsstelle in Essen) aktive Umwelt-/Klimaschutzpolitik BIB Tagesgeld BIB Mehrzins BIB Grüne Energie BIB Festzins BIB Wachstum zur Zeit kein Angebot 3 Jahre online ,10 (v) 5 0,15 (v) 0,05 (f) max ,15 (f) max online ,05 (f) 0,30 (f) Kündigungssperrfrist 9 Monate; * (f) = fester Zinssatz, (v) = variabler Zinssatz 7 / 11

8 III. Alternative und kirchliche Banken (alphabetisch sortiert) Verbraucherzentrale Bremen e. V. Mittelverwendung ersichtlich durch Laufzeit / Kündigungsmöglichkeit Mindestanlagebetrag in Zinssatz p.a. in %* Bank für Kirche und Diakonie eg - KD-Bank (Universalbank mit Filialen in Berlin, Dortmund, Dresden, Duisburg, Erfurt, Kaiserslautern, Magdeburg, Nürnberg) EthikBank (Zweigniederlassung der Volksbank Eisenberg eg - Direktbank) aktive Umwelt-/Klimaschutzpolitik. Zinskonten (Tagesgeld) Wachstumszertifikat BonusPlus kein Angebot zu Sparkonten ohne feste Laufzeit 7 Jahre max. 7 Jahre Evangelische Bank eg (Universalbank mit Filialen in Berlin, Eisenach, Erfurt, Frankfurt a.m., Hannover, Karlsruhe, Kassel, München, Neuendettelsau, Nürnberg, Rummelsberg, Schwerin, Speyer, Stuttgart) 1 0,01 (v) 0,01 (f) 0,01 (f) 0,01 (f) 0,02 (f) Zinssatz nach Höhe der Einlage 50 0,01 (f) plus Bonus am Ende der Laufzeit aktive Umwelt-/Klimaschutzpolitik kein Angebot für Tagesgeld Sparkonto zur Zeit kein Angebot zur Zeit kein Angebot Wachstumssparen kein Angebot für einen Ratensparvertrag 1 0,20 (v) ,10 (f) 0,55 (f) Kündigungssperrfrist 9 Monate; GLS Gemeinschaftsbank eg (Universalbank mit Filialen in Berlin, Bochum, Frankfurt/M., Freiburg, Hamburg, München, Stuttgart) GLS Tagesgeldkonto GLS Sparkonto GLS aktive Umwelt-/Klimaschutzpolitik GLS Großteil der Kreditvergabe in klimafreundliche Branchen wie, ökologisches Bauen und ökologische Landwirtschaft. Zusätzliche Wahlmöglichkeit für eine zweckgebundene Mittelverwendung der Sparanlagen für klimafreundliche Kredite, z. B. Projekte GLS Anlageplan 3 Jahre kein Angebot für ein Wachstumssparen max. 10 Jahre 0,00 (v) 1 0,00 (v) nur Online möglich ,20 (f) ,35 (f) 25 0,35 (v) Kündigungssperrfrist 48 Monate * (f) = fester Zinssatz, (v) = variabler Zinssatz 8 / 11

9 III. Alternative und kirchliche Banken (alphabetisch sortiert) Verbraucherzentrale Bremen e. V. Mittelverwendung ersichtlich durch Laufzeit / Kündigungsmöglichkeit Mindestanlagebetrag in Zinssatz p.a. in %* Bank Steyler fürbank Kirche (Direktbank und Diakonie mit Hauptgeschäftsstelle eg - KD-Bank in Sankt (Universalbank Augustin) mit Filialen in Berlin, Dortmund, Dresden, Duisburg, Erfurt, Kaiserslautern, Magdeburg, Nürnberg) aktive Umwelt-/Klimaschutzpolitik Tagesgeld Ethisches Sparbuch Wachstumssparen Bonussparplan max ,00 (v) 10 0,05 (v) 0,14 (f) 0,25 (f) ,075 (f) 0,50 (f) 50 0,05 (v) 50% der Zinsen werden automatisch an die Steyler Missionare gespendet Kündigungssperrfrist 12 M.; Zinss. betrags- und laufzeitabhängig plus steigendem Bonus ab dem 2. Sparjahr Triodos Bank (Direktbank ohne Filialgeschäft) aktive Umwelt-/Klimaschutzpolitik Vorwiegende Finanzierung von Unternehmen/Projekten mit ökologischer und/oder sozialer Ausrichtung. Tagesgeld Sparplan kein Angebot zu Sparkonten ohne feste Laufzeit Festzins Festzins Wachstumssparen 2-10 Jahre max. 20 Jahre 0,10 (v) 0,45 (f) 0,70 (f) 0,15 (f) 1,30 (f) 25 0,15 (v) Kündigungssperrfrist 12 Monate; Kündigungssperrfrist 12 M.; plus steig. Bonus ab dem 5. Sparjahr UmweltBank AG (Direktbank ohne Filialgeschäft und Girokonto) aktive Umwelt-/Klimaschutzpolitik Sparanlagen fließen ausschlielich in klimafreundliche Kredite für, ökologisches Bauen und Sanieren sowie ökologische Landwirtschaft. UmweltPluskonto UmweltSparbuch UmweltSparbuch Extra Umwelt Wachstumsparen UmweltSparvertrag max. 2 0,10 (v) 0,10 (v) 0,60 (f) 1,00 (f) 0,40 (f) 1,25 (f) 25 0,10 (v) plus 0,25 %, wenn Verfügung im vorherigen Kalenderjahr Kündigungssperrfrist 12 Monate; plus steigendem Bonus ab dem 2. Sparjahr * (f) = fester Zinssatz, (v) = variabler Zinssatz 9 / 11

10 III. Alternative und kirchliche Banken (alphabetisch sortiert) Verbraucherzentrale Bremen e. V. Weitere kirchliche Banken, die den Klimaschutz nicht zu einem Kernaspekt in ihren ethischen und ökologischen Kriterienkatalogen/Nachhaltigkeitsfiltern machen: Bank für Kirche und Diakonie eg - KD-Bank (Universalbank mit Filialen in Berlin, Dortmund, Dresden, Duisburg, Erfurt, Kaiserslautern, Magdeburg, Nürnberg) Bank für Kirche und Caritas eg (Eingeschränkter Kundenkreis: Mitarbeiter von katholischen kirchlich-caritativen Einrichtungen) Das Kreditinstitut aus Paderborn zählt zu den Vorreitern im Segment der nachhaltigen Geldanlagen und arbeitet seit 2003 mit einem umfangreichen Nachhaltigkeitsfilter zur Ermittlung der investierbaren Titel, für die am Kapitalmarkt getätigten Eigenanlagen (Anlageuniversum). In Fragen des Umwelt- und Klimaschutzes stehen die Kernenergie und die Produktion von so genannten Biokraftstoffen aus Nahrungsmitteln im Fokus der Unternehmens- und Länderbewertungen. So ist zum Beispiel die Nichtunterzeichnung des Kyoto-Protokolls für die Bank bei der Auswahl von Staatsanleihen und Wertpapieren öffentlicher Emittenten kein Ausschlusskriterium. Im Rahmen der Vermögensverwaltung erhalten Anleger auf Nachfrage Einblick in das Anlageuniversum der Bank. DKM Darlehnskasse Münster eg (Eingeschränkter Kundenkreis: Mitarbeiter kirchlich-caritativer Einrichtungen) Das Kreditinstitut arbeitet seit 2010 mit einem Nachhaltigkeitsfilter für das gesamte Bankgeschäft. Der Fokus innerhalb dieses Filters liegt auf ethischen Kernaspekten, wie zum Beispiel auf der Rüstungsindustrie und der Kinderarbeit. Ökologie und Klimaschutz finden kaum Berücksichtigung, weder bei Unternehmen oder Branchen noch bei Ländern. Die Kernenergie ist kein Ausschlusskriterium. Pax-Bank (Eingeschränkter Kundenkreis: Mitarbeiter von katholischen kirchlich-caritativen Einrichtungen) Die katholische Spezialbank aus Köln ist eine der größten Kirchenbanken in Deutschland. Sie arbeitet mit einem umfangreichen Nachhaltigkeitsfilter. Ökologie und Klimaschutz werden bei der Bewertung von Unternehmen/Branchen sowohl über die Auswahlkriterien als auch über die berücksichtigt. Anders verhält es sich bei Ländern: Die Nichtunterzeichnung des Kyoto-Protokolls und/oder aktive Umwelt- /Klimaschutzpolitik ist für die Bank bei der Auswahl von Staatsanleihen und Wertpapieren öffentlicher Emittenten kein Ausschlusskriterium. Die Kernenergie stellt für die Bank ein Ausschlusskriterium dar. ProCredit Bank AG Die Bank ist Teil einer Bankengruppe mit insgesamt 22 Mitgliedsbanken, deren Sitz ebenfalls in Deutschland liegt. Deutsche Verbraucher können bei der ProCredit Bank bislang lediglich Sparanlagen anlegen. Die gesamte Bankengruppe ist spezialisiert auf die Vergabe von Kleinkrediten an kleine Unternehmen in Schwellen- und Entwicklungsländern mit Schwerpunkt Lateinamerika, Osteuropa und Afrika. Über 90% des Geschäftsumsatzes entfällt auf die Kreditvergabe, der Rest wird am Kapitalmarkt in Finanzprodukte staatlicher Emittenten angelegt. Eine mögliche Kreditvergabe in den Ökonomien der Entwicklungs- und Schwellenländer ist an sozial-ökologische gekoppelt, zu denen auch Standards guter Unternehmungsführung zählen wie Maßnahmen gegen Betrug und Steuerhinterziehung. Mehr Informationen zu alternativen und kirchlichen Banken finden Sie unter: 10 / 11

11 IV. Glossar Verbraucherzentrale Bremen e. V. Eigenanlagen Es handelt sich hierbei um Geldanlagen der Kreditinstitute, die sie zur Erfüllung der gesetzlichen Liquiditätsvorschriften vorhalten müssen und auch als eigene Ertragsquelle nutzen. Mikrofinanz Hierbei werden Kredite Kunden zur Verfügung gestellt, die von herkömmlichen Banken aus verschiedenen Gründen nicht bedient werden. Mikrofinanz ist auch ein Instrument der Entwicklungshilfe. Darstellung der Verwendung der eingeworbenen Kundengelder. Häufig geschieht dies in Form einer Bilanz oder eines Diagrammes. Es werden die Sparanlagen in Euro und die Kreditvergabe in Euro gegenübergestellt oder es wird prozentual aufgeführt, in welche Bereiche und Projekte investiert wurde. Nachhaltigkeitsfilter Die alternativen und kirchlichen Banken definieren ihre Anlagekriterien nach eigenen ökologischen, sozialen und ethischen Gesichtspunkten auf Grundlage ihres Verständnisses von Nachhaltigkeit. Diese Banken investieren durch die Filterung des gesamten Anlagemarktes somit nur in Aktien, Staats- und Unternehmensanleihen etc., die ihren Kriterien entsprechen. Ein ist ein von einem Kreditinstitut angebotenes festverzinsliches Anlageprodukt. Hierbei legt der Verbraucher einmalig Geld an. Die Verzinsung ist für die gesamte Laufzeit fest. In der Regel besteht Kündigungsmöglichkeit. Sparbuch Sparbücher haben im Allgemeinen eine Kündigungsfrist von drei Monaten. Verbraucher können in der Regel über 2.000,00 Euro im Monat vorschusszinsfrei verfügen. Tagesgeld Tagesgeldkonten bieten eine höhere Verzinsung an als Girokonten. Der Zinssatz ist variabel und der Verbraucher kann jederzeit über sein Geld verfügen. Zuwachs- oder Wachstumssparen Es handelt es sich hierbei um eine einmalige Geldanlage mit steigendem und fest vereinbartem Zinssatz. Nach einer Kündigungssperrfrist von zumeist neun Monaten kann das Guthaben mit einer Frist von drei Monaten gekündigt werden. Postident-Verfahren Das Postident-Verfahren ist eine Methode der sicheren persönlichen Identifikation von Personen, die durch die Deutsche Post AG vorgenommen wird. Diese Legitimationsprüfung ist nötig, um bei einer Bank Kunde zu werden, die Filiale vor Ort hat. 11 / 11