Steuerlich geförderte und zertifizierte Altersvorsorge: Gothaer BasisVorsorge-ReFlex mit Vierfach-Schutz.

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1 Steuerlich geförderte und zertifizierte Altersvorsorge: Gothaer BasisVorsorge-ReFlex mit Vierfach-Schutz.

2 Die Fakten. Den meisten Ihrer Kunden ist bewusst, dass sie eine zusätzliche (private) Altersvorsorge benötigen ist es wichtig steuerliche Förderung zu nutzen stellt sich oft die Frage: Sicherheit oder Rendite ist eine sichere Altersvorsorge wichtig, bei der mindestens die eingezahlten Beiträge erhalten bleiben Chart 2 - Präsentation BasisVorsorge ReFlex, Stand: Januar 2014

3 Die Fakten. Eine Altersversorgung alleine reicht nicht aus: Jeder Vierte wird im Laufe seines Lebens berufsunfähig. Bereits 2,4 Mio. Menschen sind in Deutschland pflegebedürftig - Tendenz steigend! Für Ehepartner oder Kinder ist finanzielle Absicherung (der laufenden Kosten) wichtig Chart 3 - Präsentation BasisVorsorge ReFlex, Stand: Januar 2014

4 Die Lösung mit Steuervorteil: Gothaer BasisVorsorge-ReFlex. Attraktive Steuervorteile! Die Beiträge zur BasisVorsorge sind steuerlich als Altersvorsorge-Wirksame Leistungen absetzbar. Ledige können bis zu EUR, Verheiratete bis zu EUR im Jahr für die Basisvorsorge aufwenden. In 2014 können davon bereits 78% steuerlich geltend gemacht werden. Zunehmender Steuer-Stundungseffekt: Bei der nachgelagerten Besteuerung wird die Steuerlast in die Zukunft (Rentenbezug) verschoben. In der Regel ist das Einkommen bei Renteneintritt geringer als in der Erwerbsphase sodass die fällige Einkommensteuer niedriger ausfällt. Chart 4 - Präsentation BasisVorsorge ReFlex, Stand: Januar 2014

5 Die nachgelagerte Besteuerung: Die nachgelagerte Besteuerung: Die Besteuerung der Altersrente erfolgt stufenweise (Kohortenprinzip).Der jeweilige Besteuerungsanteil richtet sich nach dem Jahr des Renteneintritts und wird ab diesem Zeitpunkt festgeschrieben. Beispiel Rentenbeginn 2030: Besteuerungsanteil = 90% Die verbleibenden 10% bilden den festen Steuerfreibetrag. Erst bei Renteneintritt ab 2040 wird die Rente voll besteuert! Chart 5 - Präsentation BasisVorsorge ReFlex, Stand: Januar 2014

6 Attraktives Produktportfolio: Breites Produktportfolio der Gothaer: zur Optimierung der steuerlichen Förderung zur bedarfsgerechten Gestaltung der Altersvorsorge mit Absicherung gegen das Risiko der Berufs- und Pflegebedürftigkeit und entsprechend dem Risikoprofil in der Kapitalanlage Chancenorientierung Sicherheitsorientierung Konventionelle Rente Fondsgebundene Rente mit Garantie Fondsgebundene Rente ohne Garantie BasisVorsorge - Classic BasisVorsorge - ReFlex BasisVorsorge - Fonds Aufgeschoben und sofort beginnend mit Hinterbliebenenrente oder Beitragsrückgewähr Kombination aus Sicherheit einer konventionellen Rente mit den Renditechancen der Fondsanlage Mit den Renditechancen der Fondsanlage mit einzigartiger BUZ Fonds Besonderes Highlight: Erhöhter Altersrente bei Pflege und BUZ Fonds NEU Chart 6 - Präsentation BasisVorsorge ReFlex, Stand: Januar 2014

7 Die Lösung mit Steuervorteil: Gothaer BasisVorsorge-ReFlex mit Vierfachschutz Diese Vorsorge-Kombination gibt es nur bei der Gothaer Der komplette Vierfachschutz wird steuerlich gefördert BU- und Pflegeabsicherung ohne Gesundheitsprüfung möglich Chart 7 - Präsentation BasisVorsorge ReFlex, Stand: Januar 2014

8 Lebenslange garantierte Altersrente: Durch Sicherheit und Renditechancen. ReFlex kombiniert die Sicherheit einer konventionellen Rentenversicherung mit den Ertragschancen einer fondsgebundenen Versicherung, Sicherheit und beste Aussichten auf eine lukrative Altersrente: Die Beitragsgarantie sichert Ihre Beiträge zum planmäßigen Rentenbeginn in gewünschter Höhe ab. Durch die jährliche Renditesicherung, die zu einem bestimmten Stichtag automatisch durchgeführt wird, kann das garantierte Vertragsguthaben zusätzlich steigen. * Schematische Darstellung: Ausschnitt eines möglichen Vertragsverlaufs. Chart 8 - Präsentation BasisVorsorge ReFlex, Stand: Januar 2014

9 Lebenslange, garantierte Altersrente - dank intelligentem Drei-Topf-Hybrid. Gewährleistung der Garantien Hohe Ertragschancen Deckungsstock Garantiefonds / Wertsicherungsfonds Freie Fondsanlage Garantieversprechen durch die Gothaer Lebensversicherung AG Solide Überschüsse durch der Gothaer Kapitalanlage Garantiefonds/Wertsicherungsfonds mit monatlicher Sicherung Vier Fonds mit verschieden Strategien/Schwerpunkten wählbar Drei attraktive Fondsbasket- Strategien wählen Oder: Individuell bis zu fünf Fonds gleichzeitig besparen Chart 9 - Präsentation BasisVorsorge ReFlex, Stand: Januar 2014

10 Finanzieller Schutz bei Berufsunfähigkeit: BU-Beitragsbefreiung (BU-BF) Optional: Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit ohne Gesundheitsprüfung Highlight! 2 Jahre Wartezeit Besonderheit: Wartezeit entfällt bei Unfall bedingter BU Monatsbeitrag maximal 250 EUR Monatsbeitrag maximal 125 EUR mit Beitragsdynamik bis 5 % p.a. Die Beitragsbefreiung gilt auch für die Beitragsdynamik vor Eintritt der Berufsunfähigkeit. Für die Leistungsphase kann eine Dynamik zwischen 1% und 5% eingeschlossen werden. Chart 10 - Präsentation BasisVorsorge ReFlex, Stand: Januar 2014

11 Finanzieller Schutz bei Berufsunfähigkeit: Beitragsbefreiung und BU-Rente (Fonds-BUZ). Optional: Steuerbegünstigte BUZ-Rente Steuerbegünstigt bis max. 49% des Gesamtbeitrags Durch den separaten BU-Fondstopf wird die Altersvorsorge im Leistungsfall nicht angetastet Geld-zurück-Chance: Bei guter Fondsentwicklung wird die Altersrente zusätzlich erhöht Besonderes Highlight: Die fondsgebundene BUZ der Gothaer ist am Markt einzigartig und bietet durch ihren Fondsmotor eine besonders günstige Absicherung für den Fall der Berufsunfähigkeit. Chart 11 - Präsentation BasisVorsorge ReFlex, Stand: Januar 2014

12 Erhöhte Altersrente bei Pflegebedürftigkeit. Option auf Wechsel in den Tarif mit erhöhter Altersrente bei Pflegebedürftigkeit Highlight! Die Option auf Tarifwechsel ist ohne Mehrbeitrag vereinbart Bis zum Eintrittsalter 50 ohne Gesundheitsprüfung Die Option kann 1 Jahr vor Rentenbeginn bis drei Monate vor Rentenbeginn ausgeübt werden Kunde kann die erhöhte Altersrente bei Pflegebedürftigkeit flexibel festlegen (max. 100 %) Bei Tarifwechsel wird die bisherige Altersrente dann neu berechnet und leicht reduziert. Maximal kann die Gesamtrente das Doppelte der neu berechneten Rente betragen. Die Rentengarantiezeit bleibt bestehen und sichert die Hinterbliebenen weiterhin ab Pflegebedürftig im Sinne der Bedingungen ist der Kunde u.a. wenn er mindestens 3 von 6 ADL nicht mehr selbständig durchführen kann eine schwere Einschränkung der Alltagskompetenz oder eine Hirnstörungen wie beispielsweise Demenz vorliegen Schutz auch bei Demenz Chart 12 - Präsentation BasisVorsorge ReFlex, Stand: Januar 2014

13 Erhöhte Altersrente bei Pflegebedürftigkeit. Erklärung der VP zum Einschluss der Pflege-Option : Ab Eintrittsalter 50 ist folgende, kleine Gesundheitserklärung notwendig: Abkürzungen: MdE: Minderung der Ewerbsfähigkeit GdB: Grad der Behinderung GdS: General Detoriation Skala Chart 13 - Präsentation BasisVorsorge ReFlex, Stand: Januar 2014

14 Erhöhte Altersrente bei Pflegebedürftigkeit. Leistungsbeispiel: Kunde (bereits pflegebedürftig gemäß AVB) zieht 6 Monate vor Rentenbeginn die Pflege-Option Zum planmäßigen Rentenbeginn erhält er eine monatliche Altersrente von 100 EUR Der Kunde möchte das Maximum absichern d.h. Doppelte Absicherung der Rente nach Tarifwechsel Nach Ausüben der Option wird die Altersrente entsprechend dem Kundenwunsch neu berechnet und leicht reduziert: Altersrente nach Tarifwechsel auf 90 EUR* Zum Rentenbeginn werden insgesamt 180 EUR erhöhte Altersrente monatlich ausbezahlt Tod nach Renteneintritt: Kunde verstirbt 5 Jahre nach Rentenbeginn Seine Frau erhält ab diesem Zeitpunkt eine lebenslange Hinterbliebenenrente aus der verbleibenden Garantiezeit (Altersrente nach Tarifwechsel). Vertragsbeginn Ziehen der Option auf Tarifwechsel Tod 100 EUR monatliche Altersrente ohne Ziehen der Tarifwechsel- Option 90 EUR monatliche Altersrente nach Ziehen der Tarifwechsel- Option Eintritt Pflegebedürftigkeit gemäß AVB Rentenbeginn 180 EUR monatlich erhöhte Altersrente Lebenslange Hinterbliebenenrente aus Kapital aus Garantiezeit Ende Rentengarantiezeit * keine realen Werte Annahme zur Verdeutlichung im Beispiel Chart 14 - Präsentation BasisVorsorge ReFlex, Stand: Januar 2014

15 Hinterbliebenenschutz. Die Hinterbliebenen (Ehepartner/ Kinder längstens bis zum 25. Lebensjahr) erhalten eine lebenslange Hinterbliebenenrente. Todesfall vor Rentenbeginn: Die Hinterbliebenenabsicherung wird aus dem zum Zeitpunkt des Todes zur Verfügung stehenden Vertragsguthaben gebildet. Todesfall nach Rentenbeginn: Eine Hinterbliebenenabsicherung kann nur ausgezahlt werden, wenn zu Vertragsbeginn eine Rentengarantiezeit gewählt wurde. Die Höhe der Hinterbliebenenabsicherung wird aus dem Kapital der zum Todeszeitpunkt verbleibenden Rentengarantiezeit gebildet. Bei Einschluss der Option auf Erhöhung der Altersrente bei Pflegebedürftigkeit bleibt die vereinbarte Rentengarantiezeit in vollem Umfang erhalten! Das gibt es nur bei der Gothaer!! Chart 15 - Präsentation BasisVorsorge ReFlex, Stand: Januar 2014

16 Gothaer BasisVorsorge-Reflex Tarif: FR13-11 Preisklassen Frühster Rentenbeginn 62 Dauer Vorverlegeungs- und Verlängerungsphase E + K Beitragsdynamik 3-10% Höhe der beitragsbezogenen Garantie Obergrenzen für laufende Beiträge, Einmalbeiträge und Ergänzungszahlungen Ergänzungszahlungen Kündigung Todesfallleistung vor Rentenbeginn Todesfallleistung nach Rentenbeginn Ablaufmanagement Zusatzleistung bei Pflegebedürftigkeit Open Market Option Fonds-BUZ einschließbar (Teil-)Auszahlung vor Rentenbeginn (Teil-) Kapital statt Rente Kapitaloption während der Rentengarantiezeit max. 7 Jahre zw. 60 und 100% wählbar Max EUR pro Kalenderjahr ( 10 Abs. 3 EStG) 12 x pro Jahr möglich Beitragsfreistellung Hinterbliebenenrente aus Vertragsguthaben Hinterbliebenenrente aus Rentengarantie Optional: Erhöhung der Höchststandssicherung in den letzten 5 Jahren möglich erhöhte Altersrente Ja ja nein nein nein Chart 16 - Präsentation BasisVorsorge ReFlex, Stand: Januar 2014

17 Gothaer BasisVorsorge-Reflex: Wettbewerbsvergleich (TOP 10). Monatsbeitrag: 100 EUR teildynamische Rente Beginnalter: 30. Wertentwicklung: 6 % p.a. Endalter: 67. Rentengarantiezeit: 10 J. Chart 17 - Präsentation BasisVorsorge ReFlex, Stand: Januar 2014

18 Gothaer BasisVorsorge-Reflex: Wettbewerbsvergleich (TOP 10). Monatsbeitrag: 100 EUR dynamische Rente Beginnalter: 30. Wertentwicklung: 6 % p.a. Endalter: 67. Rentengarantiezeit: 10 J. Chart 18 - Präsentation BasisVorsorge ReFlex, Stand: Januar 2014

19 Gothaer BasisVorsorge-Reflex: Wettbewerbsvergleich (TOP 10). Einmalbeitrag: EUR teildynamische Rente Beginnalter: 45. Wertentwicklung: 6 % p.a. Endalter: 67. Rentengarantiezeit: 10 J. Chart 19 - Präsentation BasisVorsorge ReFlex, Stand: Januar 2014

20 Gothaer BasisVorsorge- ReFlex. Zielgruppen: Basisversorgung (Schicht 1) (Gesetzliche Rentenversicherung; Landwirtschaftliche Alterskassen; Berufsständische Versorgungswerke) Selbstständige Freiberufler Gut verdienende Arbeitnehmer Rentennahe Jahrgänge Meist keine Leistung aus der gesetzlichen Rentenversicherung, Chance, Altersvorsorge aufzubauen. Um die Rentenleistungen der Versorgungswerke zu ergänzen. Um die Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung zu verbessern. Kurzfristiger Aufbau einer Altersvorsorge durch Einmalbeitrag. Alle Zielgruppen profitieren von steuerlichen Vorteilen und können sich! die Altersvorsorge so vom Staat mitfinanzieren lassen! Chart 20 - Präsentation BasisVorsorge ReFlex, Stand: Januar 2014

21 BasisVorsorge-ReFlex mit Vierfach-Schutz. Produkt-Highlights: Hohe steuerliche Förderung Attraktive Altersrente mit Garantien und guten Renditechancen Steuerfinanzierter Schutz bei Berufsunfähigkeit Option auf erhöhte Altersrente bei Pflegebedürftigkeit, Rentengarantiezeit bleibt Hinterbliebenenschutz vor und nach Rentenbeginn Chart 21 - Präsentation BasisVorsorge ReFlex, Stand: Januar 2014

22 BasisVorsorge-ReFlex mit Vierfach-Schutz. Weitere Highlights: Flexibilität bei der Beitragszahlung, Ablaufmanagement, flexibler Rentenbeginn Attraktive Fondsauswahl mit monatlicher kostenloser Wechselmöglichkeit Hartz-IV-sicher und Insolvenz geschützt vor Rentenbeginn Open-Market-Option Garantierter Rentenfaktor ohne Treuhänderklausel ( 163 VVG) Chart 22 - Präsentation BasisVorsorge ReFlex, Stand: Januar 2014

23 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit. Chart 23 - Präsentation BasisVorsorge ReFlex, Stand Juni Juni 2014

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