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1 Mein eigenes Girokonto. MVB-Easy Das junge Konto Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt. Fürs erste Gehalt, fürs Taschengeld und vieles mehr... Mit allem, was der moderne Zahlungsverkehr zu bieten hat: Guthabenzinsen, Internet-Banking, easy-depot, Telefon-Banking... Wir machen den Weg frei. Seite 32

2 Eigenes Rubrik Konto Das erste Konto Wer auf eigenen Füßen stehen möchte, braucht unbedingt ein eigenes Girokonto. Dazu kann man sich ein herkömmliches Konto bei der Bank um die Ecke oder ein Konto bei einer Direktbank einrichten lassen. Der Vorteil einer Filialbank ist der persönliche Service und die kostengünstige Nutzung der bankeigenen Automaten. Konten bei Direktbanken sind häuf ig günstiger, können aber nur telefonisch oder übers Internet genutzt werden und Auszahlungen muss man über fremde Banken vornehmen. Wer die Kombination aus beidem möchte einen persönlichen Service und Online-Banking hat die Möglichkeit, sich ein Konto bei einer Filialbank mit der Option für Telefonoder Online-Banking einrichten zu lassen. Girokonto Ein Girokonto ist ein Bankkonto, mit dem man den alltäglichen Zahlungsverkehr bargeldlos vornehmen kann. Wer ein Girokonto eröffnen möchte, geht mit der Bank einen Vertrag ein. Grundlage für diesen Vertrag sind die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Banken und die gesetzlichen Bestimmungen, die man sich unbedingt bei Vertragsabschluss aushändigen lassen sollte. Bei der Kontoeröffnung erhält man die Kontonummer und die Bankleitzahl. Die Kontonummer ist dem Kunden persönlich zugeordnet. Außerdem erhält man eine persönliche Identif i- kationsnummer (PIN), eine vierstellige Ziffer, die unbedingt auswendig gelernt werden und auf keinen Fall an andere Personen weitergegeben werden sollte. Noch nicht einmal die Mitarbeiter der Bank kennen Ihre PIN. Einige Tage nach der Kontoeröffnung bekommt man von der Bank eine Kontokarte, eine kleine Plastikkarte, auf deren Vorderseite die Kontonummer gedruckt ist. Auf der Rückseite bef indet sich ein Magnetstreifen, auf dem die wichtigsten Informationen zum Konto, wie z. B. Name der Bank, Bankleitzahl oder Kontonummer, gespeichert sind. Kontokarte und PIN dürfen niemals zusammen aufbewahrt werden. Sollte die PIN einmal vergessen werden, geht man am besten zur Bank, von der man eine neue PIN erhält. Mit der Karte und den Daten kann man in der Regel Kontoauszüge ausdrucken, Bargeld am Schalter oder Automaten (bei fremden Banken fallen Gebühren an!) bekommen, evtl. in Geschäften bargeldlos bezahlen etc. - je nach Vereinbarung. Bei Verlust der Karte oder bei einem Diebstahl muss schnell die Bank unter der bundesweit einheitlichen Sperrnummer informiert werden, damit die Karte gesperrt wird. Seite 33

3 Die MasterCard Prepaid. Aufladen. Einstecken. Einkaufen. Weitere Informationen unter Seite 34

4 Eigenes Konto Online Banking Die meisten Banken bieten inzwischen auch an, Konten online zu nutzen. Hier kann man Kontostand und Buchungen auf dem Konto von zu Hause aus online überprüfen, Überweisungen tätigen oder Daueraufträge einrichten. Dazu wird ein internetfähiger Computer und teilweise eine Liste so genannten Transaktionsnummern (TAN) benötigt. Das ist meist eine 5-stellige Nummer, die neben der PIN als Nachweis dafür gilt, dass auch wirklich dieser konkrete Auftrag erteilt wird. Zum Schutz vor sogenannten Phishing-Mails, mit denen PIN und TAN zu kriminellen Zwecken in Erfahrung gebracht werden sollen, sind die meisten Banken zum indizierten TAN-Verfahren mit TAN-Generator übergegangen. TIPP: Angebotsvergleich Die Seite bietet einen Vergleich der Top-Jugendkonten. Regionale Banken: Sparkasse Worms-Alzey-Ried (Anruf) Volksbank Alzey-Worms eg Sparda-Bank - Mainzer Volksbank Viele Banken bieten inzwischen ein spezielles Angebot für Jugendliche. Nähere Informationen hierzu gibt es bei der jeweiligen Filiale oder auf den Internetseiten der Banken. Seite 35

5 Nebenverdienst Das Mindestalter zum Jobben beträgt 13 Jahre. Jugendliche ab 13 und unter 15 Jahren dürfen maximal zwei Stunden pro Tag kleinere Aufgaben ausüben - wie beispielsweise Zeitung austragen, einkaufen, Babysitten oder Nachhilfe geben - und das auch nur mit dem Einverständnis der Eltern. Die Schule hat dabei Vorrang - vor oder während der Unterrichtszeit darf nicht gearbeitet werden. Auch darf nach 18 Uhr und vor 8 Uhr morgens sowie an Samstagen und Sonntagen nicht gearbeitet werden. Zwischen 15 und 18 Jahren dürfen Schüler bis zu 40 Wochenstunden arbeiten, beschränkt auf vier Wochen im Kalenderjahr (am Stück oder auf die Schulferien verteilt). Die Arbeitszeit muss zwischen und Uhr liegen, eine Tätigkeit an Wochenenden oder Feiertagen ist verboten. Für Schüler ist der sogenannte Minijob eine mögliche Beschäftigungsform, da keine Sozialabgaben und in der Regel auch keine bzw. verhältnismäßig geringe Steuern anfallen. Zu beachten ist: Jugendliche dürfen keine Tätigkeiten übernehmen, bei denen sittliche oder andere Gefahren drohen, wie zum Beispiel bei Arbeiten an der Sägemaschine oder bei der Bedienung von Zentrifugen. Darüber hinaus darf ein Jugendlicher nicht schwer heben, nicht Lärm, Hitze oder Kälte ausgesetzt werden, nicht im Akkord arbeiten oder an Orten mit einer erhöhten Infektionsgefahr. Weitere Informationen: Hilfreiche Informationen f indet man unter Schüler- und Studentenjobs auf der Internetseite der Arbeitsagentur und Angebote in deren Jobbörse (Stichwort Schüler, Ferienjob oder minijob ). Seite 36

6 Eigene Versicherungen Versicherungen gibt es viele. Zahlreiche sind überf lüssig, einige aber absolut existentiell, wie vor allem eine eigene Krankenversicherung und Haftpf lichtpolice. Als Krankenversicherung (KV) kommt für Berufsanfänger in der Regel nur eine gesetzliche in Frage. Zum einen reicht der Verdienst in der Regel noch nicht, um sich privat zu versichern, zum anderen ist die Familiensituation meist noch ungewiss. In der gesetzlichen KV können Ehepartner und Kinder kostenlos mitversichert werden, in der privaten geht das nicht. Gerade junge Familien mit mehreren Kindern prof itieren somit von der gesetzlichen KV. Hat man sich einmal für einen privaten Anbieter entschieden, kann man nur in Ausnahmefällen zurückwechseln. Die gesetzliche Kassenleistung lässt sich dagegen mit privaten Zusatztarifen jederzeit für den individuellen Bedarf ergänzen. Eine private Haftpf lichtversicherung kostet nur wenige Euro im Monat, kommt aber im Ernstfall für selbst verursachte Schäden auf, die einen sonst in den Ruin treiben können. Ein weiteres existentielles Risiko deckt die Berufsunfähigkeitsversicherung ab, denn wer aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls arbeitsunfähig wird, kann sein Einkommen nicht mehr selbst bestreiten. Diese Versicherung ist wichtig, aber - vor allem für Berufsanfänger - nicht billig. Eine günstige, aber leider nicht vollwertige Alternative ist eine private Unfallversicherung. Sie hilft nur, wenn die Berufsunfähigkeit Folge eines Unfalles ist. Nicht unbedingt notwendig, aber je nach persönlichen Umständen eventuell sinnvoll ist eine Risikolebensversicherung, eine Unfall-, Rechtsschutz- oder Hausratversicherung. Verbraucherzentralen, die Stiftung Warentest und ähnliche Portale bieten im Internet (meist kostenpf lichtige) Versicherungs-Checks, die ermitteln, welche Versicherungen in der persönlichen Lebenssituation benötigt werden. Vor dem Abschluss einer Versicherung ist auf jeden Fall ein Beitrags- und Leistungsvergleich verschiedener Anbieter ratsam. Seite 37

7 Vertrauensfrau Teresa Novo Telefon Telefax Kreuznacher Straße 53 C Wörrstadt Leben heißt Veränderung wir begleiten Sie. Absicherung und Vorsorge rechtzeitig checken lassen! Jetzt Termin vereinbaren! Das Leben bringt viele Veränderungen mit sich, z. B. der Start ins Berufsleben oder die Gründung einer Familie. Denken Sie in solchen Situationen daran, Ihre Absicherung und Vorsorge anpassen zu lassen? Wissen Sie, was zu tun ist? Nutzen Sie unser unverbindliches Beratungsangebot. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin. Vertrauensfrau Angelika Weigel Telefon Telefax Im Kirschgarten Wörrstadt MA978 Seite 38

8 Finanz-ABC mit Riester und Co. Zinseszinseffekt beim Sparen: Wer Geld spart, erhält dafür Zinsen. Werden diese Zinsen wieder angelegt, erhöht sich das Vermögen - und damit auch die Grundlage für weitere Zinszahlungen. Riester-Sparen: Mit der Riester-Rente können alle, die in die Rentenversicherung einzahlen, zusätzlich privat fürs Alter vorsorgen. Sie wird staatlich gefördert in Form von Zulagen und Steuervorteilen. Die Grundzulage beträgt pro Jahr 154 Euro, Berufseinsteiger unter 25 Jahren erhalten zusätzlich einmalig 200 Euro Berufseinsteigerbonus. Pro Kind gibt es 185 Euro, für Kinder, die ab 2008 geboren wurden, sogar 300 Euro. Arbeitnehmer-Sparzulage Im Rahmen des Vermögensbildungsgesetzes wird Arbeitnehmern unter bestimmten Voraussetzungen eine Arbeitnehmer-Sparzulage für vermögenswirksame Leistungen (VL-Sparvertrag) gewährt. Grundsätzlich darf das zu versteuernde Jahreseinkommen für Ledige nur bis zu Euro und für Verheiratete bis zu Euro betragen. Der Staat fördert das VL-Sparen mit einer Arbeitnehmer-Sparzulage bis zu 20 Prozent für maximal 400 Euro vermögenswirksame Leistungen pro Jahr. Die Arbeitnehmer-Sparzulage wird beim Finanzamt beantragt. Vermögenswirksame Leistungen: Viele Arbeitnehmer haben Anspruch auf vermögenswirksame Leistungen (VL) vom Arbeitgeber. Das ist meist im Tarifvertrag oder in der Betriebsvereinbarung geregelt. Sie dienen dazu, privates Vermögen zu bilden. Es gibt unterschiedliche Anlageprodukte, von denen ein Teil (z. B. Aktienfonds) staatlich gefördert wird. Sparerpauschbetrag: Erträge aus Geldanlagen (z. B. Zinsen) sind bis zu einer bestimmten Grenze steuerfrei. Sie heißt Sparerpauschbetrag. Für Alleinstehende 801 Euro und für verheiratete Paare Euro (Freistellungsauftrag für Kapitalerträge muss beantragt werden). Ratenkredit: Wer für größere Konsumgüter Geld braucht, kann bei der Bank einen Ratenkredit bekommen. Hier werden eine bestimmte Kreditsumme, ein fester Zinssatz und eine monatliche Rückzahlungsrate vereinbart. Ein Ratenkredit läuft über maximal 72 Monate. Seite 39

9 Seite 40

10 Finanz-ABC mit Riester und Co. Nichtveranlagungs-Bescheinigung Eine Nichtveranlagungs-Bescheinigung stellt das Finanzamt den Personen aus, die keine Einkommensteuer zahlen müssen, weil sie beispielsweise nur sehr geringe Einkünfte haben (wie z. B. viele Studenten und Rentner). Sie müssen ihre Zinseinkünfte, Dividenden, Erträge aus Investmentanteilen und andere Kapitalerträge nicht versteuern, auch wenn sie über dem gesetzlichen Sparerfreibetrag liegen. Weitere Informationen: Seite 41

11 Seite 42

12 Schuldenhilfe Es gibt viele Arten von Schulden: Mietschulden, Energieschulden, Handyschulden, Bußgeldschulden, Geldstrafen, Dispooder Ratenzahlungsschulden und vieles mehr. Um aus den Schulden wieder herauszukommen, gibt es professionelle Hilfe. Eine seriöse Schuldnerberatung ist dabei immer kostenlos! Anlaufstelle: Schuldnerberatung des DRK Albiger Str. 33, Alzey TIPP: Führe ein Haushaltsbuch oder nutze die App Geld-Check Wer seine Finanzen im Griff behalten will, muss dauerhaft über seine Ausgaben und Einnahmen Bescheid wissen und sich im Klaren sein, was Kosten verursacht und wie hoch die Einnahmequellen sind. Immer wieder Bilanz ziehen hilft, dass die Ausgaben die Einnahmen nicht übersteigen. Weitere Informationen: Seite 43

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