SchuldnerAtlas 2018 auf Kreisebene

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1 SchuldnerAtlas 2018 auf Kreisebene Schuldneranteil in Prozent Deutschland auf Kreis-Ebene 0 bis unter 6 6 bis unter 7 7 bis unter 8 8 bis unter 9 9 bis unter bis unter bis unter bis unter und größer Bundesland Kreise Atlas/2018/01 Süden gegen Mitte Während vor allem Bayern ein tiefgrünes Bild mit einer geringen Überschuldung zeigt, verläuft durch die Mitte Deutschlands von Rhein/Ruhr bis nach Berlin/Brandenburg ein eher rotes bis dunkelgelbes Band mit dem Hinweis auf eine hohe Überschuldung. Ausnahmen gegen diese grobe regionale Gewichtung zeigen sich. So liegen Bayerns Großstädte vor allem der Großraum Nürnberg im roten Bereich, wie auf der anderen Seite Westfalen und auch Teile von Thüringen, die eine deutlich geringere Überschuldung der Verbraucher aufweisen. 544 Anschläge

2 Schuldner und Schuldnerquoten Überschuldungsquoten und überschuldete Personen 2009 bis ,09 %2009 9, , , , , , , ,19 6,49 6,41 6,59 6,58 6,67 6,72 6,85 10, ,91 10, Überschuldungsquote in % Quelle für Einwohner: Statistisches Bundesamt 6,93 überschuldete Personen in Mio. Atlas/2018/02 Weiterer Anstieg der Überschuldung Um rund Personen hat die Zahl überschuldeter Verbraucher gegenüber dem Vorjahr zugenommen (plus 0,3 Prozent). Dies ist der fünfte wenn auch moderate Anstieg der Zahl überschuldeter Personen seit Dabei blieb die Überschuldungsquote, die die überschuldeten Bürger ins Verhältnis zur Gesamtzahl der Einwohner über 18 setzt, auf gleichem Niveau wie im Vorjahr (jeweils 10,04 Prozent). Diese Stagnation bei der Überschuldungsquote ist auf die Zuwanderung zurückzuführen. Die Zahl der über 18 alten Einwohner in Deutschland hat um rund Personen zugelegt. 619 Anschläge

3 Schuldnerquoten nach Kreisen Die fünf Kreise mit der niedrigsten und der höchsten Überschuldungsquote 2018 und die langfristige Veränderung der Quoten 2004 / 2018: TOP 5 FLOP 5 Eichstätt 2018 Veränderung 2004/ ,85-0,27 Bremerhaven 21,22 Veränderung 2004/ ,48 Erlangen-Höchstadt 4,99-0,31 Wuppertal 18,42 +3,39 Schweinfurt 5,12-0,04 Pirmasens 18,35 +1,83 Neumarkt i. d.opf. 5,36 +0,08 Neumünster 18,09 +3,76 Straubing-Bogen 5,38 +0,54 Herne 18,06 +5,31 Quoten in Prozent, Veränderungen in Prozentpunkten Atlas/2018/03 Ausgeprägte Überschuldung Von den insgesamt 401 Kreisen und kreisfreien Städten in Deutschland verzeichneten Städte und Landkreise verbesserte Werte gegenüber 2017 (46 Prozent). Wenig Veränderung ist bei den Tops und Flops unter den Kreisen und Städten zu erkennen: Während einige bayerische Kreise von Eichstätt bis Straubing-Bogen eine deutlich unterdurchschnittliche Überschuldung aufzuweisen haben, ist vor allem ein weiterer Zugang in den größeren Städten mit hoher Überschuldung zu registrieren. Dabei sind die Unterschiede gewaltig: Um das Vier- bis Fünffache liegen die Werte bei der Überschuldung in den Regionen auseinander. Während beispielsweise in Eichstätt 3,85 Prozent der Erwachsenen überschuldet sind, beträgt diese Quote in Bremerhaven 21,22 Prozent. 778 Anschläge

4 Schuldnerquoten nach Altersgruppen Überschuldungsquoten nach Altersgruppen 2018: unter 30 13,47% Veränderungen zu 2013 in Prozentpunkten -2, ,57% +0, ,13% +1, ,85% +0, und älter 5,65% 2,04% +0,96 +1,15 Atlas/2018/04 Alters- und Armutslawine Die gute Nachricht zuerst: Die Überschuldung bei jungen Erwachsenen unter 30 n hat seit 2013 um 2,23 Prozentpunkte abgenommen. Zwar ist diese Altersgruppe mit 13,47 Prozent Überschuldeter immer noch am zweitstärksten unter allen Lebensdekaden betroffen, wirkliche Sorgen bereitet aber die Überschuldung alter Menschen. Auf den ersten Blick wirken die Überschuldungsquoten von 5,65 Prozent (60 bis 69 ) und 2,04 Prozent (70 und älter) wenig besorgniserregend. Bedenklich stimmt aber die Zunahme: Bei der ältesten Personengruppe hat der Anteil um 1,15 Prozentpunkte seit 2013 zugelegt. Prekär ist die Situation für ältere Mitbürger insbesondere deshalb, weil sie höhere Schulden vorzuweisen haben und auf der anderen Seite nur geringe Einkünfte (Renten) beziehen, die einen Ausweg aus der Lage schwer machen. 846 Anschläge

5 Unwirtschaftliche Haushaltsführung Überschuldungsauslöser unwirtschaftliche Haushaltsführung 2008 bis 2018 nach Altersgruppen: 25 22,9 24, ,8 17,7 18,1 19,1 18,4 19,5 18,7 17,7 19, ,1 9,9 10 9,3 10,6 10,4 9,1 8,1 7,2 7,7 8,6 8,8 5 6,7 7,0 7,1 7,9 8,3 8,2 8,1 6,8 7,3 8,4 8, unter bis und mehr Überschuldungsquoten in Prozent; Statistisches Bundesamt Atlas/2018/05 Arbeitsmarkt und Gehälter stimmen Arbeitslosigkeit ist nach wie vor der wichtigste Auslöser für Überschuldung. Doch hat die Bedeutung der Arbeitslosigkeit im Zeichen einer hohen Erwerbstätigkeit und eines stabilen Arbeitsmarkts abgenommen. Zugenommen haben beim Ursachenkonglomerat über alle Altersklassen hinweg die Themen Erkrankung, Sucht oder Unfall und schließlich die unwirtschaftliche Haushaltsführung. Besonders jüngere Menschen (unter 35 ) sind nicht in der Lage, ein Auskommen mit ihrem Einkommen zu finden. Lag der Anteil unwirtschaftlicher Haushaltsführung in dieser Altersklasse 2008 noch bei 16,8 Prozent, so liegt er 2018 nach einigen Steigerungen seit 2015 mittlerweile bei 24,1 Prozent. Auch ältere Überschuldete weisen einen Zugang bei den Problemen mit Einnahmen und Ausgaben auf dies allerdings in deutlich geringerem Maße (8,8 bzw. 8,2 Prozent Anteil). 888 Anschläge

6 Preisniveau Häuser und Wohnungen Die Entwicklung des Preisniveaus von Wohnhäusern und Wohnungen in Deutschland 2007 bis 2018: 69,4 03/2007 bis 06/ /2010 bis 06/ /2014 bis 06/ ,9 41,6 32,0 30,2 14,0 8,8 23,9 13,5 18,1 6,4 3,0 20,4-3,2 Wohnhäuser Index-Werte: 2007 = 100 (Veränderungen in Punkten); IMX, Immobilienscout 24 Atlas/2018/06-0,2 Neubauwohnungen Bestandswohnungen Mietwohnungen Gesamtmarkt Wohnen wird teurer Sicher führen auch überhöhte oder sogar unnötige Konsumausgaben in die Überschuldung. Ausgaben für das Wohnen sind dazu sicher nicht zu zählen. Die rasanten Steigerungen bei den Wohnkosten seit 2010 mit einer Beschleunigung in den letzten vier n zeigen, dass die hohen Kosten für das Dach über dem Kopf (und für die Energie, die dazugehört) auch bei einer insgesamt verbesserten Einkommenssituation einen weiteren Teil der Überschuldung darstellen können. Gerade für Familien und insbesondere für Alleinerziehende schaffen die Entwicklungen am Wohnungsmarkt eine gefährliche Situation. So kann das Wohnen zu einem (Mit-)Auslöser für Überschuldung werden vor allem in Großstädten, die davon besonders betroffen sind. 745 Anschläge

7 Schuldner nach Schulabschluss Überschuldungsquoten nach Schulbildung: Hauptschule Realschule Fachhochschulreife Abitur ohne Abschluss oder mit anderem Abschluss*) 11,28 9,86 8,27 8,53 12,31 *) Schulabschluss im Ausland, Volkshochschule, polytechnische Oberschule Angaben in Prozent Atlas/2018/07 Erforderliche Finanzbildung Überschuldung steht auch in engem Zusammenhang mit der Schulbildung. Während Verbraucher ohne Schulabschluss mit 12,31 Prozent überschuldet sind, liegt der Anteil bei Personen mit Fachhochschulreife nur bei 8,27 Prozent. Wie die anderen Schulabschlüsse zeigen, scheint eine direkte Verbindung zwischen schulischem Abschluss und Überschuldungsquote zu bestehen. In diesem Zusammenhang wurde vielfach die Forderung erhoben, gerade an Hauptschulen Wert auf ein bestimmtes Maß an Wissensvermittlung im Hinblick auf Fragen der Finanzen zu legen. 569 Anschläge