Perfekte Versorgung für Unternehmer und Führungskräfte. INDUSTRIE PENSIONS VEREIN E.V. Partner von BDI und BDA

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1 Perfekte Versorgung für Unternehmer und Führungskräfte INDUSTRIE PENSIONS VEREIN E.V. Partner von BDI und BDA

2 IPV-Mitglieder erhalten bei Abschluss von Lebens- und Rentenversicherungen sowie privaten Krankenversicherungen einen Prämiennachlass oder höhere versicherte Leistungen.

3 Bereits getroffene Vorsorgemaßnahmen können oft noch optimiert werden Ich dachte, das Kapitel betriebliche Altersversorgung wäre abgeschlossen Betriebliche Altersversorgung - das war mir als Firmeninhaber natürlich ein Begriff. Aus verschiedenen Gründen, zum Beispiel als Motivation für die Mitarbeiter, gab es in meinem Unternehmen bereits eine betriebliche Altersversorgung. Und zwar über Direktversicherung und Pensionskasse gegen Entgeltumwandlung. D amit war das Kapitel betriebliche Altersversorgung, so dachten wir jedenfalls, für uns abgeschlossen. Als ein Mitarbeiter mit einer speziellen Frage zur betrieblichen Altersversorgung an unsere Personalabteilung herantrat, wurde aber schnell klar, dass wir kompetente Hilfe brauchten. Außerdem hatte ich schon länger das Gefühl, dass meine persönliche Vorsorge vielleicht doch nicht ausreicht. Das wollte ich von einem Fachmann einmal überprüfen lassen. Auf einem Unternehmerforum hörte ich vom IPV und erinnerte mich, dass ich mit meiner Firma da Mitglied bin. Ich wuss te, dass der IPV eine neutrale Beratung zur privaten und betrieblichen Altersversorgung anbietet. Kurze Zeit später saß mir ein Mitarbeiter des Verbands- und Unternehmens-Service des IPV gegenüber und wir sprachen über meine konkrete Frage. Im Verlauf des Gespräches stellte sich heraus, dass mich mein Gefühl nicht getrogen hatte und meine private und betriebliche Versorgungssituation dringend überprüft werden musste. Also bat ich den IPV, die bestehenden Versorgungen für meine Mitarbeiter und für mich unter die Lupe zu nehmen. Im Anschluss an dieses Gespräch erhielt ich vom IPV eine ausführliche schriftliche Stellungnahme, in der die Versorgungen beurteilt und zudem Vorschläge zur Optimierung unterbreitet wurden. In seiner umfassenden Beratung ging der IPV auch auf meine persönliche Versorgung als Unternehmer ein. Mittels einer Versorgungsanalyse wurde dargestellt, wie meine bereits getroffenen Vorsorgemaßnahmen optimiert werden können. Es ergab sich unter anderem eine Versorgungslücke in der Berufsunfähigkeitsabsicherung, die mir bisher gar nicht bewusst war und die es jetzt zu schließen galt. Der IPV bot mir an, für einen Vertragsabschluss den Kontakt zum Außendienstmitarbeiter meines Versicherers herzustellen. Welche Möglichkeiten sich im Laufe des Kontaktes zum IPV für mich und meine Mitarbeiter bzw. meine Familie ergaben, war wirklich erstaunlich. Aus meinen persönlichen Erfahrungen heraus kann ich die Mitgliedschaft im IPV nur empfehlen. IPV-Mitglied Martin S. Geschäftsführer einer GmbH mit 400 Mitarbeitern 5

4 Gesetzlich oder privat versichert? Ein Wechsel, der sich gelohnt hat. S Ich bin Angestellter, 43 Jahre alt, war freiwillig gesetzlich versichert und zahlte den Höchstbeitrag. Meine Frau ist teilzeitbeschäftigt (ca EUR brutto), wir haben zwei Kinder, acht und zehn Jahre alt. eit Jahren fragte ich mich, ob ich für den Beitrag, den ich für die gesetzliche Krankenversicherung zahlte, bei der privaten Krankenversicherung nicht bessere Leistungen bekommen oder sogar noch weniger zahlen würde. Als ich das IPV-Journal erhielt, das sich genau mit diesem Thema befasste, wandte ich mich an eine Mitarbeiterin des IPV, um mich beraten zu lassen. Und das war gut so, denn die ganze Sache war viel komplexer, als ich mir gedacht hatte. Dass die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) lediglich eine Grundversorgung bietet, zum Beispiel im Krankenhaus oder beim Zahnarzt, war mir bald klar. Wenn ich eine bessere Absicherung wollte, musste ich wechseln oder eine Ergänzungsversicherung abschließen. Aber was würde mich welcher Schutz kosten, was war mit meiner Frau und meinen Kindern? Es gab viele Fragen und verwirrend viele Möglichkeiten. Beim Wechsel zur privaten Krankenversicherung boten die Einsteigertarife zum Beispiel schon höhere Leistungen als die GKV. Natürlich konnte ich auch einen höherwertigen Versicherungsschutz vereinbaren, zum Beispiel mit Ein- oder Zweibettzimmerunterbringung im Krankenhaus oder Heilpraktikerleistungen. Für mich als Angestellter war auch eine Beitragsrückerstattung von Interesse, weil die Arbeitgeberanteile mit erstattet werden. Durch Selbstbehalttarife konnte der monatliche Beitrag gesenkt werden. Kurz: Die tariflichen Möglichkeiten der privaten Krankenversicherung sind umfangreich. Entscheidungen mussten getroffen werden. Ich hatte keine Ahnung, wollte mich aber verbessern Henrik P. IPV-Mitglied seit 2004 Angestellter 7 Neu und gewöhnungsbedürftig war, dass meine Kinder nicht mehr in der Familienversicherung der GKV mitversichert sind, sondern eigenständig Beiträge zahlen müssen. Ich habe erst befürchtet, mein monatlicher Beitrag würde deshalb noch höher, als er schon war. Die Sorge war aber unbegründet, denn nach der Gesundheitsprüfung und der Entscheidung für die gewünschten Leistungen mussten wir einen insgesamt ähnlichen Beitrag zahlen, hatten aber Anspruch auf höhere Leistungen. Gut war, dass die Mitarbeiterin des IPV uns noch viele Tipps für eine bessere Absicherung gegeben hat, zum Beispiel für ein Krankentagegeld für mich und Ergänzungsversicherungen in Kombination mit Kostenerstattung aus der GKV, durch die meine Frau jetzt in vielen Bereichen quasi privat versichert ist. Das war ein toller Service.

5 Die gesetzliche oder private Pflegepflichtversicherung ist kaum mehr als eine Teilkasko Beim Thema Pflege fallen viele aus allen Wolken Es kann jeden treffen, jederzeit. Viele unserer Mitglieder fragen, warum wir uns mit diesem Thema so eingehend beschäftigen. Schließlich sei es doch sehr fraglich, ob sie dieser Versorgungsfall überhaupt jemals betreffen wird. Einerseits ist das völlig richtig. Andererseits aber erwarten Fachleute, dass die Zahl der Pflegebedürftigen in den nächsten Jahrzehnten in einem beträchtlichen Maße ansteigen wird, da sich die Lebenserwartung erhöht. Wenn man also bedenkt, dass schon heute über zwei Millionen Menschen pflegebedürftig sind, kann man sich leicht vorstellen, wie sich die Anzahl zukünftig entwickeln wird. Deshalb ist es wichtig, sich schon heute Gedanken über eine Pflegevorsorge zu machen. Unsere Mitglieder wenden häufig ein, dass dafür doch die gesetzliche oder private Pflegepflichtversicherung Leistungen erbringt. Das ist auch richtig. Dabei wird aber vielfach außer Acht gelassen, dass die Absicherung kaum mehr als eine Teilkaskoversicherung mit hohen Selbstbehalten bietet. Das bedeutet: Es entsteht eine deutliche Finanzierungslücke. Die Pflegepflichtversicherung zahlt zum Beispiel bei schwerster Pflegebedürftigkeit (Pflegestufe III) und Unterbringung im Heim circa die Hälfte der durchschnittlichen Kosten eines Pflegeheimplatzes. Und das sind nur die reinen Pflegekosten! Unterkunft und Verpflegung müssen in jedem Fall vom Heimbewohner selbst gezahlt werden. Die finanzielle Belastung für den Einzelnen kann immens sein. Wer nicht rechtzeitig vorgesorgt hat, der wird schnell zum Sozialfall. Sollte der Pflegebedürftige sein Die ExpertInnen für privaten Krankenversicherungsschutz beim IPV beraten Sie gern! 9 Leben lang Vermögen angespart haben, damit er und seine Familie gut abgesichert sind, dann wird dies zur Deckung des Eigenanteils im Pflegefall in Anspruch ge - nom men. Ist das gesamte Vermögen verwertet, werden die unterhaltspflichtigen Angehörigen gegebenenfalls zum Ausgleich der Kosten herangezogen. Private Pflegeergänzungsversicherungen bieten eine sehr gute Absicherung für den Ernstfall. Die private Vorsorge können und sollten sowohl ältere als auch jüngere Menschen nutzen. Der Eintritt eines Pflegefalles ist keine Frage des Alters. Je früher der Einstieg erfolgt, desto günstiger sind die Beiträge. Und unsere Mitglieder können sich zudem über IPV-Sonderkonditionen freuen.

6 Optimale Absicherung durch Klarheit über die persönlichen Möglichkeiten Der gesetzlichen Rente allein vertraue ich einfach nicht S Eins ist mir klar: Wenn ich mal alt bin, kann ich mich zwar einschränken, aber eine angemessene Versorgung muss sein. chließlich will ich mit meiner freien Zeit im Ruhestand auch was anfangen können. Mit der gesetzlichen Rente allein werde ich das nicht zufriedenstellend schaffen. Was also sollte ich tun? Zuerst versuchte ich, mich durch den Dschungel der Angebote einer privaten Vorsorge zu kämpfen. Nach ein paar Tagen gab ich auf, es gab viel zu viele Möglichkeiten und ich konnte mich für keine entscheiden. Eine gute Freundin gab mir den Tipp, mich an den IPV zu wenden und ich rief spontan dort an. Was soll ich sagen, das war der Anfang eines guten Endes. Aber der Reihe nach: Wenige Tage später erhielt ich vom IPV eine Übersicht der Möglichkeiten, die zu meiner Situation passten. Diese Beratung verschaffte mir Klarheit über meine persönliche Situation und über meine finanziellen Möglichkeiten. So war es dann ganz leicht, mein Versorgungsziel und den Weg dorthin zu definieren. Auf meinen Wunsch hin erstellte mir der IPV Versicherungsvorschläge nach dem Tarifwerk einer seiner Vertragsgesellschaften, für die ich mich zuvor entschieden hatte. Klar, dass dabei die Sonderkonditionen für Mitglieder berücksichtigt waren. Den Abschluss habe ich dann direkt beim Versicherer getätigt. Annette F. IPV- Mitglied seit 2005 Natürlich bin ich auch Mitglied im IPV geworden. Der geringe Mitgliedsbeitrag von nur zwölf Euro im Jahr macht sich für mich auf jeden Fall bezahlt. Schließlich sind alle zukünftigen Beratungen darin enthalten und ich werde durch das IPV-Journal regelmäßig über Neuerungen informiert. Für mich hätte es nicht besser laufen können. 11

7 Zuverlässige und unbürokratische Hilfe in schwierigen Situationen Plötzlich befand ich mich in einer finanziell ausweglosen Situation Mit meiner Kommunikationsagentur war ich sehr erfolgreich, alles lief bestens. Doch dann kam für mich der Supergau. I ch erlitt einen zweifachen Herzinfarkt. Von heute auf morgen war alles anders. Ich konnte mich nicht mehr um meine Firma kümmern, Rücklagen waren schnell verbraucht, der Lebensunterhalt war nicht mehr gesichert. In dieser Situation fielen meiner Frau die Hilfsangebote des IPV ein, ich bin ja dort Mitglied. Ein Anruf und der IPV schickte mir die Unterlagen zu. Ich stellte einen Antrag auf finanzielle Unterstützung und erhielt kurzfristig ein zinsfreies Darlehen. Daraus wurden die Prämien für meine Lebensversicherung mit Berufsunfähigkeitsabsicherung übernommen. Darüber hinaus bekam meine Familie aus dem Hilfswerk des IPV eine monatliche Unterstützung für sechs Monate, die ich nicht zurückzahlen musste! Der Lebensunterhalt war erst einmal gesichert und ich konnte mich voll und ganz auf meine Genesung konzentrieren. Heute bin ich wieder fit und froh, mit dem IPV einen Partner zu haben, der mir in einer schwierigen Situation unbürokratisch und zuverlässig geholfen hat. Horst B. IPV-Mitglied seit

8 Exklusiv für Mitglieder: die IPV-Zusatzleistungen W Neben den Sonderkonditionen zu Ihren Lebens-, Renten- und privaten Krankenversicherungen bekommen Sie für Ihre zwölf Euro Jahresbeitrag eine Vielzahl von Zusatzleistungen. enn Sie möchten, organisieren wir zum Beispiel einen Gesundheits-Check in einer unserer Partnerkliniken für Sie. Nennen Sie uns einfach Ihren Wunschtermin, um alles andere kümmern wir uns. Oder Sie nutzen unsere telefonische Gesundheitsberatung. Unser Partnerunternehmen ArztPartner almeda AG berät Sie in - di viduell im Krankheitsfall. So erhalten Sie wichtige und kompetente Informationen über Therapieverfahren, Krankheitsbilder oder Spezial kliniken. Besonders diesen Service schätzen viele unserer Mitglieder. Gern wird auch die reisemedizinische Beratung genutzt. Schon vor der Reise werden Sie über notwendige Impfungen und deutsch- oder englischsprachige Ärzte vor Ort informiert. Wichtig: Falls Sie im Ausland erkranken, organisiert unser Partner Ihren Rücktransport und klärt gleichzeitig die Kostenübernahme mit Ihrem Versicherer. Apropos Reisen, der IPV kooperiert mit der BCD Travel Germany GmbH und der FIT Reisen GmbH. Dadurch können Sie weltweit Hotelübernachtungen und Gesundheits- oder Wellnessurlaube zu Sonderkonditionen buchen. Ein weiterer wichtiger Partner des IPV ist das Kuratorium Deutsche Altershilfe (KDA). Wenn Sie oder Ihre Angehörigen mit dem Thema Pflege konfrontiert werden, müssen schnell die richtigen Entscheidungen getroffen werden: Wie kann ein Umzug in ein Heim vermieden werden? Wie mache ich Ansprüche an die gesetzliche Pflegeversicherung geltend? Bei diesen und anderen wichtigen Fragen hilft Ihnen das KDA. Ganz viele Extras das gehört bei uns dazu Der IPV ergänzt also sein Angebot durch sinnvolle zusätzliche Leistungen. Wenn Sie dazu noch Fragen haben, rufen Sie uns bitte an. Mehr Informationen geben Ihnen die IPV-MitarbeiterInnen 15

9 Der IPV Kompetente Information und Beratung über die individuellen Möglichkeiten privater und betrieblicher Vorsorge für Unternehmer und Führungskräfte ist der Schwerpunkt der Tätigkeiten des IPV. Das bieten wir seit über 80 Jahren fast Mitgliedern. IPV-Mitglieder erhalten beim Abschluss von Lebens- und Rentenversicherungen sowie bei privaten Krankenversicherungen einen Prämiennachlass oder höhere versicherte Leistungen. Die Vorteile Sonderkonditionen zu Lebens-, Renten- und privaten Krankenversicherungen Kompetente, individuelle Beratung Unterstützung bei unverschuldeten finanziellen Notlagen Regelmäßig aktuelle Informationen Services im Bereich Gesundheit Vergünstigungen bei weltweiten Hotelbuchungen Die Kooperationspartner Allianz Lebensversicherungs-AG, Stuttgart AXA Lebensversicherung AG, Köln Hamburg-Mannheimer Versicherungs-AG, Hamburg HDI-Gerling Lebensversicherung AG, Köln VICTORIA Lebensversicherung AG, Düsseldorf Allianz Private Krankenversicherungs-AG, München AXA Krankenversicherung AG, Köln DKV Deutsche Krankenversicherung AG, Köln VICTORIA Krankenversicherung AG, Düsseldorf Weitere Informationen erhalten Sie im Internet oder persönlich am Telefon. Berlin Düsseldorf Varel Beethovenstraße Varel Telefon: Telefax: info@ipv.de INDUSTRIE PENSIONS VEREIN E.V. Partner von BDI und BDA