Ergebnis des Geschäftsjahres Naspa-Pressegespräch am 22. April 2016

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Herta Heinrich
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1 Ergebnis des Geschäftsjahres 2015 Naspa-Pressegespräch am 22. April

2 2015 in Schlagzeilen 2

3 2015 in Schlagzeilen Herausforderung2015: Niedrigzinsumfeld und anhaltend volatile Marktbedingungen Respektables Ergebnis Risiken weiter reduziert Bewertungsergebnis Kredit auf historisch niedrigem Niveau Bestandsvolumina im Kreditund Einlagengeschäft erhöht Jahresergebnis durch Ausfinanzierung der Pensionsverpflichtungen geprägt CIR erneut gesenkt 3

4 In 2015: Unsere Leistungen für die Region Rund 15 Mio. Euro Steuern Arbeitsplätze 125 Ausbildungsplätze Knapp 2 Mio. Euro Spenden, Sponsoring und Fördermittel 113 Finanz- und Servicecenter 15 Private Banking-Center 3 Firmenkunden-Center 7 Finanzierungs-Center 31 SB-Center Girokonten für Jedermann 4

5 Ertragslage 5

6 Betriebsergebnis durch Sondereffekt beeinflusst Ergebniskomponenten Zinsüberschuss 285,0 257,1 Provisionen und Gebühren 67,6 63,5 Verwaltungsaufwendungen und Abschreibungen 232,2 234,0 Handelsergebnis -0,2 0,1 Saldo sonstige Erträge/Aufwendungen -84,8-46,3 Betriebsergebnis vor Bewertung 35,4 40,4 Bewertungsergebnis insgesamt 83,6* 7,4 Betriebsergebnis nach Bewertung 119,0 47,8 Außerordentliches Ergebnis -70,4* -9,7 Steuern -14,6-9,2 Jahresüberschuss 34,0 28,9 * inkl. Effekt aus der Ausfinanzierung der Pensionsverpflichtungen in Höhe von 74,8 Mio. EUR Mio. Euro nach HGB 6

7 Betriebsergebnis vor Bewertung gesteigert Ergebniskomponenten Zinsüberschuss 253,2 238,1 Provisionsüberschuss 86,8 86,2 Personal-/Sachaufwand 216,7 211,5 Handelsergebnis 1,2 1,1 Sonstige Aufwendungen 2,0 2,0 Betriebsergebnis vor Bewertung 122,5 111,9 Bewertungsergebnis 82,6* 6,7 Betriebsergebnis nach Bewertung 205,1 118,6 Saldo neutraler Ertrag/neutraler Aufwand -156,9* -80,8 Steuern -14,2-8,9 Jahresüberschuss 34,0 28,9 * inkl. Effekt aus der Ausfinanzierung der Pensionsverpflichtungen in Höhe von 74,8 Mio. EUR Mio. Euro Betriebswirtschaftliches Ergebnis 7

8 Swap-Maßnahmen stabilisieren Zinsüberschuss Steuerungsmaßnahmen im Zinsüberschuss: Swap-Maßnahme aus ,5 10,6 2,5 Swap-Maßnahme aus ,3 11,6 Transfer Swap-Maßnahme aus ,3 Swap-Maßnahme aus ,0 10,4 Summe Maßnahmen 19,5 11,6 24,5 Mio. Euro Betriebswirtschaftliches Ergebnis 8

9 Geschäftsentwicklung 9

10 Kundenkreditgeschäft hat zugelegt 8,8 8,8 8,2 8,3 8,3 7,8 8, Mrd. Euro ohne Eventualverbindlichkeiten 10

11 Nachfrage nach Wohnungsbaufinanzierung bleibt stark Mio. Euro Darlehensneugeschäft davon: Wohnungsbaufinanzierungen 11

12 Kundeneinlagen wachsen weiter 8,7 8,7 7,8 8,0 7,2 7,3 6, Mrd. Euro 12

13 Kundeneinlagen: Trend zur Kurzfristigkeit hält an 4,10 4,50 5,00 5,50 6,20 2,20 2,10 2,10 1,80 1,80 0,90 0,70 0,70 0,60 0, Mrd. Euro Tägliche Fälligkeit Vereinbarte Laufzeit oder Kündigungsfrist Spareinlagen 13

14 Bewertungsergebnisbleibt imkreditgeschäftweiter positiv 11,2 6,7 7,8 2,1 2, Mio. Euro Basis: Betriebswirtschaftliches Ergebnis 14

15 Erneut hohe Belastungen aus dem Pensionswerk 104,0 80,9 42,7 51,1 58, Mio. Euro 15

16 Cost-Income-Ratio weiter verbessert 70 67,8 66,3 65,4 63, Betriebswirtschaftliches Ergebnis % 16

17 Planung 2016 Ergebniskomponenten 2016 Plan 2015 Ist Zinsüberschuss 233,2 253,2 Provisionsüberschuss 83,3 86,8 Personal-/Sachaufwand 212,3 216,7 Handelsergebnis 0,9 1,2 Sonstiger ordentlicher Aufwand 2,5 2,0 Betriebsergebnis vor Bewertung 102,6 122,5 Bewertungsergebnis ,6 Betriebsergebnis nach Bewertung 72,6 205,1 Saldo neutraler Ertrag/neutraler Aufwand -2,4-156,9 Steuern -22,6-14,2 Jahresüberschuss 47,7 34,0 Mio. Euro Betriebswirtschaftliches Ergebnis 17

18 Aktuelle Themen 18

19 Naspa unterstützt bei Existenzgründungen 523 neue Firmen-und Gewerbekunden in 2015 Davon 198 Existenzgründer Dies bestätigt die Attraktivität der Naspaals regionaler Partner des Mittelstandes 19

20 Die Naspaverfügt noch über eine ausreichende Anzahl an Schließfächern Anzahl: Belegt: 70 Prozent 20

Flüchtlingskonten sind Beitrag zur Integration Ca. 6.

21 Flüchtlingskonten sind Beitrag zur Integration Ca Kontoeröffnungen Konto auf Guthabenbasis Basisinformationen zum Zahlungsverkehr auf Englisch, Französisch, Arabisch, Tigrinya 2016: Anzahl Belegt

22 Optimierung Filialnetz: Verbindung von analoger mit digitaler Welt FC Hünstetten-Kesselbach FC Kronberg FC Neuhäusel FC Waldbrunn-Fussingen 22

23 Digitalisierung: Wir entwickeln sie zu einem Kerntreiberder künftigen Geschäftsentwicklung Mobil 200x 24x 1x* 100x Berater SB Digital 23 *= Nutzung pro Jahr

24 Vielen Dank! Wir freuen uns auf Ihre Fragen! Naspa-Pressegespräch am 22. April

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