Zinslos zur Selbständigkeit?

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1 Zinslos zur Selbständigkeit? Islamkonforme Existenzgründungen in Deutschland Vortrag im Rahmen der Gründertage Hessen am I B R A H I M B I L G I N R E C H T S A N W A L T C O M P L I A N C E - B E A U F T R A G T E R D E R K T B A N K A G

2 Migrantenstatistik Jede vierte Hessin und jeder vierte Hesse hat einen Migrationshintergrund Ergebnisse des Mikrozensus 2013 Im Jahr 2013 hatten etwa 1,68 Millionen Personen in Hessen einen Migrationshintergrund. Wie das Hessische Statistische Landesamt auf der Basis der Ergebnisse des Mikrozensus mitteilt, gehörte gut jede Vierte und jeder Vierte (27,8 Prozent) der knapp 6,03 Millionen Hessinnen und Hessen zu dieser Bevölkerungsgruppe. Neben den zugewanderten und in Deutschland geborenen Ausländerinnen und Ausländern zählen auch Spätaussiedler/-innen und Eingebürgerte sowie deren in Deutschland geborene Kinder zu den Personen mit Migrationshintergrund. Sie werden im Folgenden kurz als Migranten/-innen bezeichnet. Der Anteil der Migrantinnen und Migranten lag in Hessen deutlich über dem Bundesdurchschnitt von 20,5 Prozent. Unter den Flächenländern hatte Hessen nach Baden-Württemberg den zweithöchsten Migrantenanteil. In den jüngsten Altersgruppen gab es deutlich mehr Migranten/-innen als in den mittleren oder älteren Altersjahrgängen. Annähernd jedes zweite Kind im Alter bis neun Jahre (47,1 Prozent) hatte einen Migrationshintergrund, von den Personen im Rentenalter hingegen lediglich rund jede neunte (11,4 Prozent). Insgesamt betrachtet lag das Durchschnittsalter der Bevölkerung mit Migrationshintergrund mit 34,6 Jahren rund 13 Jahre unter dem der Personen ohne Migrationshintergrund (47,4 Jahre). Quelle: Pressemeldung Nr. 264/2014 des Hessischen Statistischen Landesamtes vom Zinslos zur Selbständigkeit? Islamkonforme Existenzgründungen in Deutschland 2

3 Muslime in Hessen Der Gastbeitrag Wie viele Muslime leben in Hessen?, der in der aktuellen Ausgabe der Zeitschrift Staat und Wirtschaft in Hessen des Hessischen Statistischen Landesamtes erscheint, präsentiert eine Schätzung der Zahl der in Hessen lebenden Muslime auf der Basis der Daten des Ausländerzentralregisters, des Mikrozensus sowie einer vom Bundesamt für Migration und Flüchtlinge durchgeführten Studie. Danach lebten in Hessen im Jahr 2012 rund Muslime, dies entspricht einem Anteil von 6,4 Prozent an der Gesamtbevölkerung. 59 Prozent der Muslime sind Ausländer und 41 Prozent Deutsche mit Migrationshintergrund. Rund sechzig Prozent der Muslime stammen aus der Türkei jenem Herkunftsland, das auch insgesamt bei der Bevölkerung mit Migrationshintergrund am häufigsten vertreten ist. Zwölf Prozent der Muslime kommen aus dem sonstigen Asien (hier: Asien ohne Naher Osten), darunter besonders häufig aus Afghanistan und Pakistan. Elf Prozent haben nordafrikanische Wurzeln, wobei Marokko mit neun Prozent das wichtigste Herkunftsland ist. Zinslos zur Selbständigkeit? Islamkonforme Existenzgründungen in Deutschland 3

4 Muslimische Unternehmer in Deutschland Immer mehr Personen mit Migrationshintergrund wagen den Schritt in die Selbständigkeit. Unternehmen mit Migrationshintergrund sind längst nicht mehr nur in Branchen mit spezifischer ausländischer Klientel / Kunden, sondern in allen Branchen tätig. Verlässliche Zahlen bzgl. muslimischer Unternehmer sind nicht vorhanden. Zinslos zur Selbständigkeit? Islamkonforme Existenzgründungen in Deutschland 4

5 Beispiel: Türkische Unternehmen in Deutschland Türken oder Deutsche türkischer Herkunft stellen mit den von ihnen gegründeten Unternehmen ca Arbeitsplätze in Deutschland. Diese Unternehmer setzen jährlich über 50 Milliarden Euro um und stellen so einen wichtigen Wirtschaftsfaktor für den Standort Deutschland dar. Die deutschtürkischen Unternehmer üben ihre Tätigkeiten in mehr als 120 Sektoren von IT bis Textilindustrie aus. Türkische Unternehmen spielen auch eine wichtige Rolle im System der dualen Ausbildung 55 Prozent der befragten Firmen sind Ausbildungsbetriebe. Von den Unternehmen mit mehr als 50 Mitarbeitern bilden sogar 68 Prozent aus. In 37 Prozent der Betriebe sind die Auszubildenden überwiegend türkisch oder haben türkische Eltern, 26 Prozent bilden hauptsächlich deutschstämmige Jugendliche aus. Einer anderen Studie zufolge wird sich die Zahl der türkischstämmigen Unternehmen bis 2025 auf erhöhen. Dies würde jährlich einem Umsatz von rund 70 Mrd. Euro und einem Investitionsvolumen von circa 18 Mrd. Euro entsprechen. Zinslos zur Selbständigkeit? Islamkonforme Existenzgründungen in Deutschland 5

6 Existenzgründung mit Islamic Banking Ein gewisser Teil dieser Unternehmer könnte auch Interesse an Islamic Finance Produkten haben. Für muslimische Existenzgründer, die das Zinsverbot im Islam ernst nehmen, gibt es auch Möglichkeiten, ein Unternehmen über eine Bank, die sich den sog. Islamic Finance Principles unterworfen hat, zu finanzieren. Zinslos zur Selbständigkeit? Islamkonforme Existenzgründungen in Deutschland 6

7 Grundsätze des Islamic Banking Geldzinsverbot (Riba) Produkt- und Vertragsunklarheiten (Garar) Spekulation und Wetten (Maisir) Verbotene Geschäftsfelder und Transaktionen z.b.: An- und Verkauf von Alkohol, Schweinefleisch, Tabak, Waffen, Erotikprodukte usw Zinslos zur Selbständigkeit? Islamkonforme Existenzgründungen in Deutschland 7

8 KT Bank AG - die erste islamische Bank Deutschlands mit Hauptsitz in Frankfurt am Main prozentige Tochter der Kuveyt Türk Katılım Bankası A.Ş. in Istanbul Eröffnung einer Repräsentanz in Deutschland Lizenz für die Drittstaateneinlagenvermittlung Lizenz zum Betreiben des Einlagen- und Kreditgeschäftes Markteintritt mit drei Filialen in Frankfurt, Mannheim und Berlin Zinslos zur Selbständigkeit? Islamkonforme Existenzgründungen in Deutschland 8

9 Der Investitionskredit der KT Bank AG Der Unternehmer möchte ein Wirtschaftsgut kaufen, verfügt aber nicht über das notwendige Kapital, um dieses selbst und direkt vom Verkäufer zu erwerben. Eine islamische Bank verleiht kein Geld. Sie kauft das Investitionsgut und verkauft es mit einem festgelegten Pofit an den Kunden weiter, der den Kaufpreis in Raten zurückzahlen kann. Zinslos zur Selbständigkeit? Islamkonforme Existenzgründungen in Deutschland 9

10 Der Investitionskredit der KT Bank AG Zinslos zur Selbständigkeit? Islamkonforme Existenzgründungen in Deutschland 10

11 Ablauf Investitionskredit der KT Bank AG Zinslos zur Selbständigkeit? Islamkonforme Existenzgründungen in Deutschland 11

12 Der Investitionskredit der KT Bank AG Ausgangsrechnung und Tilgungsplan Zinslos zur Selbständigkeit? Islamkonforme Existenzgründungen in Deutschland 12

13 Leasing Wir (Leasinggeber) kaufen das Wirtschaftsgut (Leasinggegenstand) und vermieten (von engl. to lease = mieten, pachten ) es an den Kunden (Leasingnehmer). Zinslos zur Selbständigkeit? Islamkonforme Existenzgründungen in Deutschland 13

14 Flex-Kredit (Flexcard) Alle Umsätze eines Monats werden zu einem einzigen Kreditbetrag zusammen gefasst, der in zwölf Monatsraten zurückgezahlt werden kann. Bonitätsabhängiger Verfügungsrahmen für Inhaber eines Girokontos bei der KT Bank Flexible Nutzung über Maestro- oder Kreditkarte sowie Lastschriftverfahren Kunde wird über jede Transaktion umgehend per SMS oder in Echtzeit informiert (Verkauf an Kunden) Sondertilgungen sind jederzeit möglich Wichtig: Die Auszahlung von Barmitteln und Überweisungen sind nicht möglich. Zinslos zur Selbständigkeit? Islamkonforme Existenzgründungen in Deutschland 14

15 Herzlichen Dank für Ihr Interesse und Ihre Aufmerksamkeit! Zinslos zur Selbständigkeit? Islamkonforme Existenzgründungen in Deutschland 15