D&O Haftungsfallen für Makler vermeiden

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1 D&O Haftungsfallen für Makler vermeiden Burkhard Krüger + Martin Schiel

2 D&O Versicherung Indifferente Marktlage: Beitragseinnahmen in Deutschland bei 500 Mio. EUR FTD % des Mittelstandes haben erst eine D&O Versicherung Erhebung HISCOX 60% meiner Kunden haben Deckungsklagerechtsschutz M.Hendricks, Handelsblatt => Beiträge sinken weiterhin, Deckungskonzepte werden immer weiter, neue Anbieter erscheinen am Markt: wie kann ein Makler sein Haftungsrisiko beherrschen? B E S T A D V I C E B E S T A D V I C E B E S T A D V I C E B E S T A D V I C E - - -

3 D&O Versicherung Verwendung von Maklerkonzepten, d.h. Makler bedient sich anderer Makler? P R O B L E M: -> AGB Thematik (BGH Urt.v ) -> Best Advice durch Drittmakler? -> Haftungsgefälle, wenn Best Advice nicht im Innenverhältnis zu Spezialmakler gilt -> Kein eigenes Know How -> Regelmäßige Umdeckung auf andere Versicherer -> Kundenbindung?

4 D&O Versicherung Welche Versicherungssumme ist die passende? P R O B L E M: -> wirkliche Erfahrung nur begrenzt vorhanden, aber Versicherungssumme begrenzt z.t. auch Haftungsklage -> hat das geschädigte Unternehmen garantierten Zugriff auf die volle Versicherungssumme? -> welches Kostenzusatzlimit soll vereinbart werden? -> 2-fach Maximierung od. doppelte Versicherungssumme? Welche Planungssicherheit gibt es beim Beitrag? -> jedes Jahr Erneuerungsrisiko -> Beiträge / Tarife werden üblicherweise nicht Vertragsbestandteil

5 D&O Versicherung Kann der Geschäftsführer beruhigt in den Ruhestand gehen? PROBLEM: -> Nachfolger kündigt / reduziert / deckt um (claims made!) * Anspar-/Nachkauf-Modelle * Schicksal der Nachmeldefrist je nach Kdg.-Grund * unbegrenzte und unverfallbare Nachmeldefrist ab Vertragsbeginn -> was aber, wenn Nachfolger od. ehem. Kollegen die Versicherungssumme aufbrauchen?

6 D&O Versicherung Ihr + an Kompetenz! Welche Ergänzungen müssen in der D&O vereinbart werden? Medikamentenservice / Gehaltsfortzahlung/ Anstellungsvertragsrechtsschutz/ Deckungsklagerechtsschutz/ Meerschweinchenfütterservice/..? PROBLEM: -> Steuerrecht: geldwerter Vorteil -> Versteuerungspflicht.. -> Beratungsrisiko Makler -> Gesellschaftsrecht: Genehmigungspflicht -> Unwirksamkeit. -> Beratungsrisiko Makler -> Sinnvoll sind einige Rechtsschutzergänzungen (Anstellungsvertrags- und Strafrechtsschutz) für den einzelnen Manager - aber nicht auf Unternehmenskosten!

7 D&O Versicherung Ihr + an Innovation! Warum gibt es keine persönliche Berufshaftpflicht für den Manager wie beim Rechtsanwalt, Arzt oder Steuerberater? VORTEIL: -> keine Begrenzung auf den eigenen Verschuldensanteil -> Verstoß (nicht claims made) als Versicherungsfalldefinition -> Ergänzungen durch Rechtsschutzdeckungen möglich -> keine Abhängigkeit von Unternehmensentscheidungen -> Manager nimmt seine Berufshaftpflicht mit AB 2012 NEU bei R+V AB 2012 NEU bei R+V AB 2012 NEU bei R+V AB 2012 NEU bei R+V AB 2012 NEU bei R+V AB 2012 NEU bei R+V AB 2012 NEU bei R+V AB 2012 NEU

8 D&O Versicherung - Benchmark: R+V doppelte Versicherungssumme (Abwehrkosten + Schadenersatz) keinerlei Sublimits (keine Haftungsfallen für den Vermittler!) automatische Mitversicherung von Tochter-/Enkelunternehmen unbegrenzte Rückwärtsdeckung längste Nachmeldefrist keine Haftungsfallen durch Umstandsmeldungen freie Anwaltswahl (ohne Vetorecht) aktiver Rechtsschutz ( Rufmord ) Abwehrschutz bei Vorsatzvorwurf (ohne Sublimit) Abwehrschutz bereits vor Eintritt des Versicherungsfalls (vollwertige VRS)

9 D&O Versicherung - Benchmark: R+V Rückwärtsdeckung für neu hinzu gekaufte Unternehmen (ohne Einschränkung) ODL-Deckung (ohne Sublimit) Unverfallbarkeit der Nachmeldefrist Verzicht auf Anfechtung / Rücktritt im Schadenfall (ohne Mehrbeitrag) Streichung Kapitalquotenklausel (Keine Leistungskürzung bei Kapitalbeteiligung) ein einziger Ausschlusstatbestand Kündigungsverzicht im Schadenfall Absicherung gegen Diskriminierungsansprüche (eigene Vsu od. eigener Vertrag) Absicherung des Pflicht-SB nach VorstAG (Alleinstellung mit R+V-Modell)

10 D&O Versicherung Ihr + an Leistung! NEU D&O 2012 unbefristete + unverfallbare Nachmeldefrist (mit Vertragsbeginn!) Voller durchlaufender Schutz im Insolvenzfall Mitversicherung Vorsatz im Rahmen der Business Judgement Rule Mitversicherung sämtlicher Tätigkeiten des Organs Kündigungsverzicht im Schadenfall (generell + ohne Mehrbeitrag!) sowie retirement cover - Kapazitätsgarantie für alters- oder krankheitsbedingt ausgeschiedene Personen

11 D&O Versicherung Ihr + an Leistung! retirement cover * alters- oder krankheitsbedingt ausgeschiedene versicherte Person hat garantiert und ohne Mehrkosten eine Versicherungssummenkapazität von 10% der Versicherungssumme des letzten Jahres ihrer Tätigkeit mindestens aber > bei Verbrauch der Nachmeldefrist-Kapazität -> bei Reduzierung der Kapazität nach Ausscheiden (Nachfolger od. VR)

12 D&O Versicherung Ihr + an Flexibilität! Übernahme der Nachhaftung Vorvertrag wenn der Versicherungsschutz allein wegen Ablauf oder Wegfall der Nachhaftung des Vorvertrages vom Vorversicherer versagt wird, besteht Versicherungsschutz über den R+V Folgevertrag in der D&O > die Umdeckung von Beständen auf die neue Premiumqualität der R+V D&O 2012 ist ohne Risiko möglich

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