> GESCHÄFTSVERLAUF 2014

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2 > GESCHÄFTSVERLAUF BILANZSUMME ERSTEINLAGEN 241,6 164,6 258,3 182,6 261,7 185,9 269,9 199,3 282,2 198,6 Bilanzsumme in Millionen Euro Ersteinlagen in Millionen Euro Eigentümer Unsere Kreditgenossenschaft zählt zum Stichtag Mitglieder, dies bedeutet eine Steigerung von 35 Mitgliedern gegenüber dem Bilanzsumme Die nachhaltige positive Entwicklung der Raiffeisenbank Fehring - St. Anna am Aigen zeigt sich auch in der Entwicklung der Bilanzsumme, welche gegenüber dem Vorjahresbilanzstichtag um 4,6 %, auf 282,2 Millionen Euro angewachsen ist. Einlagengeschäft Die gesamten Kundeneinlagen haben zum Stichtag um 0,7 Millionen Euro bzw. 0,3 % abgenommen und schlugen per mit 198,6 Millionen Euro zu Buche. Davon entfallen auf Spareinlagen 108,7 Millionen Euro und auf Giroeinlagen 90,0 Millionen Euro. KREDITGESCHÄFT Im Kreditgeschäft wurde der auf Stabilität ausgerichtete Kurs auch im Jahr fortgesetzt. Die Nettoausleihungen steigerten sich um 4,7 % auf 219,5 Millionen Euro. Inklusive der Summe von 48,3 Millionen Euro an Kreditvolumen, welches wir treuhändig für unsere Konsortialpartner verwalten, ergibt sich ein gesamtes Finanzierungsvolumen von 267,8 Millionen Euro. Die Nettoausleihungen gliedern sich zum aus Branchensicht wie folgt auf: Rund 30 % entfallen auf Privatkunden, etwa 9 % auf Freiberufler und Selbständige, auf die Immobilienbranche entfallen rund 21 %, auf die mittelständische Wirtschaft etwa 29 %, der Anteil der öffentlichen Hand liegt bei etwa 3 %, der Anteil der Land- und Forstwirtschaft bei 4 % und auf Wohnbaugenossenschaften entfallen ebenfalls etwa 4 %. GESCHÄFTSBERICHT RAIFFEISENBANK FEHRING-ST. ANNA AM AIGEN > GESCHÄFTSVERLAUF 25

3 > GESCHÄFTSVERLAUF NETTOAUSLEIHUNGEN KUNDENGESCHÄFTSVOLUMEN 198,0 459,3 202,7 463,9 208,8 498,7 209,7 504,7 219,5 514,0 Nettoausleihungen in Millionen Euro Kundengeschäftsvolumen in Millionen Euro WERTPaPiergeschäft Die Entwicklung der einzelnen Aktienmärkte verlief sehr unterschiedlich. Während am amerikanische Aktienmarkt deutliche Kurssteigerungen zu verzeichnen waren, so entwickelten sich die Europäischen Börsen eher verhalten. Der Österreichische Aktienindex ATX büßte im Jahresverlauf insgesamt sogar 18,4 % ein. In Folge zahlreicher Konvertierungen von Fremdwährungskrediten und die so realisierten Tilgungsträger, ging das gesamte Kundendepotvolumen im Jahr um weitere 2,5 Millionen Euro auf 15,9 Millionen Euro zurück. SONSTIGES DIENSTLEISTUNGSGESCHÄFT Das Vermittlungsgeschäft mit Bausparverträgen und Versicherungen verlief im Berichtsjahr wiederum sehr zufriedenstellend. Am Ende des Geschäftsjahres verwalten wir einen Bestand von Bausparverträgen mit einem angesparten Kapital von 10,5 Millionen Euro. Im Lebensversicherungsgeschäft verwalten wir zum Ende des Berichtsjahres Verträge mit angesparten Rückkaufswerten von 14,5 Millionen Euro. GESAMTES KUNDENGESCHÄFTSVOLUMEN Das gesamte Kundengeschäftsvolumen (Kundeneinlagen, Kredite an Kunden, Wertpapierdepotvolumen, Bausparvolumen, Rückkaufswerte aus Lebensversicherungen) unseres Hauses beträgt zum Bilanzstichtag insgesamt knapp 514 Millionen Euro. Dies bedeutet eine Steigerung von etwa 2 %. Das Volumen unserer Kunden aus Deutschland reduzierte sich im Vergleich zum Vorjahr um 4,5 % und steht zum mit 198,6 Millionen Euro zu Buche. BETEILIGUNGEN Unser Haus hält zum Bilanzstichtag folgende Beteiligungen: Die Beteiligung an der Raiffeisenlandesbank Steiermark Verbund egen beträgt rund 8,6 Millionen Euro. Die Raiffeisenbank Fehring - St. Anna/A. hält darüber hinaus eine direkte Beteiligung an der Raiffeisenlandesbank Steiermark AG in Höhe von rund 645 Tausend Euro. Dieses Kapital wurde im Jahr in Aktienkapital gewandelt. Die Beteiligung am Wirtschaftspark Fehring Grüne Lagune beträgt rund 466 Tausend Euro, dazu hält die Raiffeisenbank 100 Prozent an der Raiffeisen Immobilienverwaltung Fehring GmbH, welche in der Bilanz unter Verbundene Unternehmen mit einem Wert von 417,5 Tausend Euro ausgewiesen ist. 26 GESCHÄFTSVERLAUF < GESCHÄFTSBERICHT RAIFFEISENBANK FEHRING - ST. ANNA AM AIGEN

4 > GESCHÄFTSVERLAUF BETRIEBSERTRÄGE KERNKAPITAL , , , , ,2 Betriebserträge in TEUR Kernkapital in Millionen Euro ERFOLGSRECHNUNG Der Nettozinsertrag konnte im Jahr um 14,9 % auf 5,526 Millionen Euro gesteigert werden, die Erträge aus Beteiligungen gingen deutlich zurück und betrugen 47 Tausend Euro gegenüber 93 Tausend Euro im Jahr. Die Summe der sonstigen Provisionserträge konnte im Berichtsjahr um ca. 8,6 % auf 1,684 Millionen Euro gesteigert werden. Die Summe der gesamten Betriebserträge konnte damit um 13,1 % auf 7,111 Millionen Euro gesteigert werden. Die Summe der Betriebsaufwendungen, das heißt Personalkosten und Sachkosten, steigerte sich im Berichtsjahr um 5,2 % auf auf 4,584 Millionen Euro. Somit ergibt sich ein Betriebsergebnis von 2,527 Millionen Euro, was einer Steigerung von etwa 31 % gegenüber dem Vorjahr entspricht. Die Vorsorge für ausfallsgefährdete Kredite betrug 472 Tausend Euro und liegt damit wiederum weit unter dem Branchenschnitt. Damit ergibt sich ein Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit von 2,055 Millionen Euro. Nach Abzug der Steuern und den Rücklagenbewegungen ergibt sich ein Jahresgewinn von 21 Tausend Euro, was gleichzeitig auch dem ausgewiesenen Bilanzgewinn entspricht. Eigenkapital Das Eigenkapital konnte im Jahr wiederum aus eigener Ertragskraft gestärkt werden. Das Kernkapital beträgt zum Bilanzstichtag 21,177 Millionen Euro, die gesamten anrechenbaren Eigenmittel liegen bei 25,186 Millionen Euro. Der Eigenmittelüberhang gegenüber dem gesetzlichen Erfordernis konnte damit um 6,72 % auf 12,27 Millionen Euro gesteigert werden. Das sind rund 102 % mehr als der Gesetzgeber vorschreibt. GESCHÄFTSBERICHT RAIFFEISENBANK FEHRING-ST. ANNA AM AIGEN > GESCHÄFTSVERLAUF 27

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6 > JAHRESABSCHLUSS FIRMENDATEN Firmenwortlaut: Raiffeisenbank Fehring - St. Anna am Aigen egen Firmensitz: Fehring DVR-Nummer: Firmenbuchgericht: Graz Firmenbuchnummer: FN d a) Mitgliederbewegung Mitglieder Geschäftsanteile gesamt davon ohne Haftung Anfang Zugang Abgang Ende Davon gekündigte Geschäftsanteile: 0 Anteile b) Geschäftsguthaben Geschäftsguthaben haben sich im Geschäftsjahr vermehrt um 0,00 Geschäftsguthaben haben sich im Geschäftsjahr vermindert um ,00 c) HAFTUNGSSUMMEN Haftungssummen haben sich im Geschäftsjahr vermehrt um 0,00 Haftungssummen haben sich im Geschäftsjahr vermindert um ,40 d) HÖHE GESCHÄFTSANTEILE Höhe der einzelnen Geschäftsanteile 7,27 e) HÖHE HAFTUNGSSUMME Höhe der Haftungssumme ,60 GESCHÄFTSBERICHT RAIFFEISENBANK FEHRING-ST. ANNA AM AIGEN > JAHRESABSCHLUSS 29

7 > JAHRESABSCHLUSS AKTIVA 1. Kassenbestand, Guthaben bei Zentralnotenbanken und Postgiroämtern 2. Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur Refinanzierung bei der Zentralnotenbank zugelassen sind EUR TEUR , a) Schuldtitel öffentlicher Stellen und ähnliche Wertpapiere b) zur Refinanzierung bei Zentralnotenbanken zugelassene Wechsel 3. Forderungen an Kreditinstitute , a) täglich fällig , b) sonstige Forderungen , Forderungen an Kunden , Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere a) von öffentlichen Emittenten b) von anderen Emittenten darunter eigene Schuldverschreibungen 6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 7. Beteiligungen , darunter an Kreditinstituten , Anteile an verbundenen Unternehmen , darunter an Kreditinstituten 9. Immaterielle Vermögensgegenstände des Anlagevermögens 349, Sachanlagen , darunter Grundstücke und Bauten, die vom Kreditinstitut im Rahmen seiner eigenen Tätigkeit genutzt werden 11. Eigene Aktien oder Anteile sowie Anteile an einer herrschenden oder an mit Mehrheit beteiligten Gesellschaft , darunter Nennwert 12. Sonstige Vermögensgegenstände , Gezeichnetes Kapital, das eingefordert, aber noch nicht eingezahlt ist 14. Rechnungsabgrenzungsposten 9.142,42 0 Summe der AKTIVA , JAHRESABSCHLUSS < GESCHÄFTSBERICHT RAIFFEISENBANK FEHRING - ST. ANNA AM AIGEN

8 PASSIVA EUR TEUR 1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten , a) täglich fälllig ,89 36 b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist , Verbindlichkeiten gegenüber Kunden , a) Spareinlagen , I) darunter täglich fällig II) darunter mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist , b) sonstige Verbindlichkeiten , I) darunter täglich fällig , II) darunter mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist , Verbriefte Verbindlichkeiten a) begebene Schuldverschreibungen b) andere verbriefte Verbindlichkeiten 4. Sonstige Verbindlichkeiten , Rechnungsabgrenzungsposten 6. Rückstellungen , a) Rückstellungen für Abfertigungen , b) Rückstellungen für Pensionen , c) Steuerrückstellungen ,00 0 d) sonstige , A Fonds für allgemeine Bankrisiken 7. Ergänzungskapital gem. Teil 2 Titel I Kapitel 4 der Verordnung (EU) Nr. 575/ 8. Zusätzliches Kernkapital gem. Teil 2 Titel I Kapitel 3 der Verordnung (EU) Nr. 575/ a) Pflichtwandelschuldverschreibung gem. 26 BWG b) Instrumente ohne Stimmrecht gem. 26a BWG 9. Gezeichnetes Kapital , Kapitalrücklagen a) gebundene b) nicht gebundene 11. Gewinnrücklagen , a) gesetzliche Rücklage b) satzungsmäßige Rücklagen (MZ) , c) andere Rücklagen , Haftrücklage gemäß 57 Abs. 5 BWG , Bilanzgewinn/Bilanzverlust , unversteuerte Rücklagen , a) Bewertungsreserve aufgrund von Sonderabschreibungen , b) sonstige unversteuerte Rücklagen darunter I) Investitionsrücklage gem. 9 EStG 1988 II) Investitionsfreibetrag gem. 10 EStG 1988 III) Mietzinsrücklage gem. 11 EStG 1988 IV) Übertragungsrücklage gem. 12 EStG 1988 Summe der PASSIVA , GESCHÄFTSBERICHT RAIFFEISENBANK FEHRING-ST. ANNA AM AIGEN > JAHRESABSCHLUSS 31

9 > JAHRESABSCHLUSS > POSTEN UNTER DER BILANZ I. AKTIVA EUR TEUR 1. Auslandsaktiva , II. PASSIVA 1. Eventualverbindlichkeiten , a) darunter Akzepte und Indossamentverbindlichkeiten aus weitergegebenen Wechseln b) darunter Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und Haftung aus der Bestellung von Sicherheiten , Kreditrisiken , a) darunter Verbindlichkeiten aus Pensionsgeschäften 3. Verbindlichkeiten aus Treuhandgeschäften 4. Anrechenbare Eigenmittel gem. Teil 2 der Verordnung (EU) Nr. 575/ a) darunter Ergänzungskapital gem. Teil 2 Titel I Kapitel 4 der Verordnung (EU) Nr. 575/ 5. Eigenmittelanforderungen gem. Art. 92 der Verordnung (EU) Nr. 575/ *) darunter Eigenmittelanforderungen gem. Art. 92 Abs. 1 lit. a) bis c) der Verordnung (EU) Nr. 575/: , , ,60 n. v. a) Harte Kernkapitalquote in % 13,61 n. v. b) Kernkapitalquote in % 13,61 n. v. c) Gesamtkapitalquote in % 16,19 n. v. 6. Auslandspassiva , *) Dieser Bilanzposten ist mit dem Vorjahr nicht vergleichbar. In der Anlage 2 zu 43 BWG idf vor BGBI I 184/ lautete die Bezeichnung des Postens 5. wie folgt: 5. Erforderliche Eigenmittel gemäß 22 Abs a) darunter Erforderliche Eigenmittel gemäß 22 Abs. 1 Z 1 und JAHRESABSCHLUSS < GESCHÄFTSBERICHT RAIFFEISENBANK FEHRING - ST. ANNA AM AIGEN

10 > GLIEDERUNG DER GEWINN- UND VERLUSTRECHNUNG EUR TEUR 1. Zinsen und ähnliche Erträge , darunter aus festverzinslichen Wertpapieren 2. Zinsen und ähnliche Aufwendungen , I. NETTOZINSERTRAG , Erträge aus Wertpapieren und Beteiligungen ,15 93 a) Erträge aus Aktien, anderen Anteilsrechten und nicht festverzinslichen Wertpapieren b) Erträge aus Beteiligungen ,15 93 c) Erträge aus Anteilen an verbundenen Unternehmen 4. Provisionserträge , Provisionsaufwendungen , Erträge/Aufwendungen aus Finanzgeschäften 4.446, Sonstige betriebliche Erträge ,28 55 II. BETRIEBSERTRÄGE , Allgemeine Verwaltungsaufwendungen , a) Personalaufwand , aa) darunter Löhne und Gehälter , bb) Aufwand für gesetzlich vorgeschriebene soziale Abgaben und vom Entgelt abhängige Abgaben und Pflichtbeiträge , cc) sonstiger Sozialaufwand ,06-37 dd) Aufwendungen für Altersversorgung und Unterstützung ,26-33 ee) Dotierung der Pensionsrückstellung ,30-16 ff) Aufwendungen für Abfertigungen und Leistungen an betriebliche Mitarbeitervorsorgekassen ,65-37 b) sonstige Verwaltungsaufwendungen (Sachaufwand) , Wertberichtigungen auf die in den Aktivposten 9 und 10 enthaltenen Vermögensgegenstände , Sonstige betriebliche Aufwendungen , III. BETRIEBSAUFWENDUNGEN , IV. BETRIEBSERGEBNIS , Saldo aus Wertberichtigungen auf Forderungen und Zuführungen zu Rückstellungen für Eventualverbindlichkeiten sowie Erträge aus der Auflösung von Wertberichtigungen auf Forderungen und Rückstellungen für Eventualverbindlichkeiten Saldo aus Wertberichtigungen auf Wertpapiere, die wie Finanzanlagen bewertet sind sowie Erträge aus Wertberichtigungen auf Wertpapiere, die wie Finanzanlagen bewertet sind , , V. ERGEBNIS DER GEWÖHNLICHEN GESCHÄFTSTÄTIGKEIT , Außerordentliche Erträge darunter Entnahmen aus dem Fonds für allgem. Bankrisiken 16. Außerordentliche Aufwendungen darunter Zuweisungen zum Fonds für allgem. Bankrisiken 17. Außerordentliches Ergebnis - Zwischensumme aus Posten 15 und Steuern vom Einkommen und Ertrag , Sonstige Steuern, soweit nicht in Posten 18 auszuweisen ,84-4 VI. JAHRESÜBERSCHUSS/JAHRESFEHLBETRAG , Rücklagenbewegung ,59 96 a) darunter Dotierung der Haftrücklage 0,00-30 b) darunter Auflösung der Haftrücklage VII. JAHRESGEWINN/JAHRESVERLUST , Gewinnvortrag/Verlustvortrag VIII. BILANZGEWINN/BILANZVERLUST ,35 9 GESCHÄFTSBERICHT RAIFFEISENBANK FEHRING-ST. ANNA AM AIGEN > JAHRESABSCHLUSS 33

11 > ZUSAMMENSETZUNG DER EIGENMITTEL Eingezahltes Kapital ,64 Offene Rücklagen (einschl. Haftrücklage und Fonds für allgem. Bankrisiken) ,99 abzügl. Verluste des laufenden Geschäftsjahres 4.500,65 abzügl. Immat. Vermögenswerte 349,80 abzügl. sonstige Abzugspositionen 4.500,65 CET1 - Hartes Kernkapital ,83 AT1 - Zusätzliches Kernkapital 0,00 T1 - Kernkapital ,83 Ergänzungskapital gem. Art. 63 CRR 0,00 Auslaufende Instrumente des Ergänzungskapitals ,26 Abzugsposten Ergänzungskapital 0,00 T2 - Ergänzungskapital ,26 Eigenmittel (Gesamtkapital) ,09 Harte Kernkapitalquote (in Prozent des Gesamtrisikobetrages) 13,61 Kernkapitalquote (in Prozent des Gesamtrisikobetrags) 13,61 Gesamtkapitalquote (in Prozent des Gesamtrisikobetrags) 16,19 Eigenmittelanforderungen ,60 Gesamtkreditrisikobetrag (risikogewichtet) ,54 Gesamtforderungsbetrag Position-, Fremdwährungs- und Warenpositionsrisiko 0,00 Gesamtbetrag Risikopositionen operationelle Risiken ,06 Gesamtbetrag Risikopositionen Anpassung Kreditrisiken 0,00 Gesamtrisikobetrag ,60 > ERMITTLUNG DER HAFTRÜCKLAGE Bemessungsgrundlage für die Haftrücklage ,54 Bemessungsgrundlage für die Haftrücklage Vorjahr ,25 Rückgang der Bemessungsgrundlage ,71 Rechnerische Zuweisung (1% vom Zuwachs der Bemessungsgrundlage) Haftrücklage ,00 Haftrücklage ,00 keine Zuweisung erforderlich 0,00 0,00 34 JAHRESABSCHLUSS < GESCHÄFTSBERICHT RAIFFEISENBANK FEHRING - ST. ANNA AM AIGEN