Die Förderinitiative Wohnen, Umwelt, Wachstum die Förderprogramme der KfW

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1 Die Förderinitiative Wohnen, Umwelt, Wachstum die Förderprogramme der KfW 33. Regensburger Gespräch Modernes Wohnen Energieeffizienz durch Gebäudesanierung Regensburg, Markus Schönborn Abteilungsdirektor Förderpolitik Kreditsekretariat, KSd1

2 Übersicht Die KfW Bankengruppe Förderinitiative Wohnen, Umwelt, Wachstum Unser Förderangebot im Überblick Sanierung und Modernisierung von Bestandsgebäuden CO 2 -Gebäudesanierungsprogramm Wohnraum Modernisieren Finanzierungsbeispiel Energetischer Neubau - Ökologisch Bauen 2

3 Die KfW Bankengruppe Markenstruktur * Förderung Mittelstand, Existenzgründer, Start-Ups Verbriefungen Förderung Wohnungswirtschaft, Umwelt- und Klimaschutz, Bildung, Infrastruktur und Soziales Verbriefungen Industrie Transport Infrastruktur Telekommunikation Rohstoffe Energie Umwelt Soziale, ökonomische und industrielle Infrastruktur Umweltschutz Unterstützung der Bundesregierung bei der Privatisierung staatseigner Unternehmen und weitere Dienstleistungen Investitionsfinanzierung Export- und Projektfinanzierung Finanzielle Zusammenarbeit Beratung und andere Dienstleistungen 3 * Ab dem 01. Jan wird die KfW IPEX-Bank nicht nur als Marke, sondern als 100%-ige Tochtergesellschaft geführt.

4 Überblick über das Gesamtgeschäft Zusagevolumen In Mrd. EUR (inkl. Verbriefungen) KfW Mittelstandsbank 15,5 22,8 9,3 KfW Förderbank 38,7 35,6 23,1 Investitionsförderung Deutschland und Europa 54,2 58,4 32,4 KfW IPEX-Bank 12,1 15,0 8,6 KfW Entwicklungsbank 1,9 2,5 0, ,7 26,3 40,0 8,9 0,9 DEG 0,7 0,9 0,4 * 0,5 * Gesamtfördervolumen 68,9 76,8 41,8 49,8 * zum

5 KfW Förderbank Produktspektrum Wohnwirtschaftliche Investitionen z. B. KfW-Wohneigentumsprogramm, KfW-CO 2 -Gebäudesanierungsprogramm, Wohnraum Modernisieren, Ökologisch Bauen Umweltprogramme z. B. KfW Umweltprogramm, ERP-Umwelt- und Energiesparprogramm, Solarstrom Erzeugen, Programm zur Förderung Erneuerbarer Energien Kommunale Infrastruktur z. B. KfW-Kommunalkredit, Sozial Investieren, Kommunal Investieren Bildungsförderung z. B. Bildungskredit, BAföG-Bankdarlehen, Studienkredit, Studienbeitragskredit Information und Beratung 5

6 Übersicht Die KfW Bankengruppe Förderinitiative Wohnen, Umwelt, Wachstum Unser Förderangebot im Überblick Sanierung und Modernisierung von Bestandsgebäuden CO 2 -Gebäudesanierungsprogramm Wohnraum Modernisieren Finanzierungsbeispiel Energetischer Neubau - Ökologisch Bauen 6

7 Förderinitiative Wohnen, Umwelt, Wachstum Deutliche Akzente für Konjunktur, Wachstum und Klimaschutz Start der Förderinitiative am 1. Februar 2006 mit deutlich verbesserten Konditionen im CO 2 -Gebäudesanierungsprogramm sowie in Wohnraum Modernisieren und Ökologisch Bauen Erheblicher Beitrag aus Eigenmitteln der KfW für flankierende Programme Förderprinzip: Je energiesparender die Maßnahmen, umso günstiger die Kreditkonditionen Steuerliche Förderung (Absetzbarkeit von Handwerkerrechnungen) Informationskampagne Energetische Sanierung von Bundesbauten 7

8 Förderinitiative Wohnen, Umwelt, Wachstum Deutliche Akzente für Konjunktur, Wachstum und Klimaschutz Weiterentwicklung der Förderinitiative zum und Einführung folgender Angebote: Zuschussvariante im CO 2 -Gebäudesanierungsprogramm für Private und Eigentümer von Eigentumswohnungen Energetische Förderfenster in den Programmen Kommunalkredit und Sozial Investieren für Schulen und Kindergärten (Zielgruppe: Kommunen und gemeinnützige Investoren) und Verbesserung der Förderbedingungen zum Verlängerung der Förderinitiative bis 2011 wird von der Bundesregierung in Aussicht gestellt (Meseberg, August 2007) 8

9 Förderinitiative Wohnen, Umwelt, Wachstum Fokus CO 2 -Gebäudesanierungsprogramm Sondereffekte führen im Jahr 2006 zu einer unerwartet hohen Nachfrage insb. nach dem CO 2 -Gebäudesanierungsprogramm (Zusagen über 3,3 Mrd.) Signalzinssätze zum Start der Förderinitiative (1%-Zinssatz) MWSt-Erhöhung zum Diskussion über Versorgungssicherheit / Gaslieferungen außergewöhnlich kalter Winter 2005 / 2006 Konsequenz: Höhere Inanspruchnahme von Haushaltsmittel (Verringerung der von 2007 bis 2009 zur Verfügung stehenden Haushaltsmittel) 9

10 Förderinitiative Wohnen, Umwelt, Wachstum Förderwirkungen Klimaschutz und Gesamtwirtschaft Energetische Sanierung von rd Wohneinheiten in 2006 und rd in 2007 (Stand: 30. September) Neubau von rd Wohneinheiten als Energiesparhäuser in 2006 und Wohneinheiten in 2007 (Stand: 30. September) Innovation (Modellvorhaben im Bestand, neue Standards im Neubau) Gesamtwirtschaftliche Nachfrage- und Beschäftigungsimpulse - Unterstützung der lokalen mittelständischen Bauwirtschaft, da überwiegend kleine Investitionsvorhaben gefördert werden Wissenschaftliche Evaluation der Programme: Studie des Bremer Energieinstitutes zu den Wirkungen des CO 2 -Gebäudesanierungsprogramms 10

11 Übersicht Die KfW Bankengruppe Förderinitiative Wohnen, Umwelt, Wachstum Unser Förderangebot im Überblick Sanierung und Modernisierung von Bestandsgebäuden CO 2 -Gebäudesanierungsprogramm Wohnraum Modernisieren Finanzierungsbeispiel Energetischer Neubau - Ökologisch Bauen 11

12 Förderinitiative Wohnen, Umwelt, Wachstum Energieeffizientes Bauen und Sanieren KfW-Wohneigentumsprogramm Wohnraum Modernisieren - Standard CO 2 -Gebäudesanierungsprogramm - Öko-Plus Ökologisch Bauen Sozial Investieren (ohne Energetische Sanierung) Kommunalkredit (ohne Energetische Sanierung) - Energetische Sanierung - Energetische Sanierung 12

13 Förderinitiative Wohnen, Umwelt, Wachstum Was finanzieren wir? (Energetische) Maßnahmen an bestehenden Wohngebäuden - CO 2 -Gebäudesanierungsprogramm - Wohnraum Modernisieren STANDARD und ÖKO-PLUS Neubau von energetisch effizienten Wohngebäuden - Programm Ökologisch Bauen Ergänzende Förderangebote (z. B. KfW-Programm für Erneuerbare Energien, Solarstrom Erzeugen) Einfache Bemessungsgrundlage für die Förderkredite: EUR (in Wohnraum Modernisieren Standard EUR ) je Wohneinheit bis zu 100 % der förderfähigen Kosten 13

14 Förderinitiative Wohnen, Umwelt, Wachstum Wie kommen Sie an die günstigen Mittel? Antragstellung über Hausbank oder Sparkasse (Ausnahme Zuschuss, kommunale Wohnungsunternehmen) 14 - Kreditantrag ggf. mit Bestätigung zum Kreditantrag durch Antragsteller / Sachverständiger Zusage der KfW in der Regel innerhalb von wenigen Tagen (3 bis 8 Bankarbeitstage) ggf. mit Tilgungszuschuss - ggf. mit programmbezogene Auflagen (Nachreichung von Unterlagen / Nachweisen bis zum 1. Abruf) Verwendungsnachweis gegenüber der Hausbank / Bestätigung des Sachverständigen nach Durchführung Gutschrift des Tilgungszuschusses - Im CO 2 -Gebäudesanierungsprogramm bei Erreichen des EnEV-Neubau-Niveaus oder besser nach Fertigstellung der Baumaßnahmen durch Bestätigung des Sachverständigen

15 Förderinitiative Wohnen, Umwelt, Wachstum Bankendurchleitung als Grundprinzip 15

16 Förderinitiative Wohnen, Umwelt, Wachstum Welche Vorteile haben Sie? Lange Laufzeiten und Zinsbindungsfristen Tilgungsfreie Anlaufjahre Günstige Zinssätze und Tilgungszuschüsse für das Erreichen des EnEV-Neubau- Niveaus oder besser Hohe Flexibilität 16 - KfW-Zusage für 1 Jahr verbindlich - keine Nichtabnahmekosten - keine Bereitstellungsprovision (CO 2 -Gebäudesanierungsprogramm, Wohnraum Modernisieren Öko-Plus, Ökologisch Bauen) - außerplanmäßige Tilgungen sind jederzeit ohne zusätzliche Kosten möglich Kombination verschiedener Programme und Nutzung weiterer Förderprogramme

17 Übersicht Die KfW Bankengruppe Förderinitiative Wohnen, Umwelt, Wachstum Unser Förderangebot im Überblick Sanierung und Modernisierung von Bestandsgebäuden CO 2 -Gebäudesanierungsprogramm Wohnraum Modernisieren Finanzierungsbeispiel Energetischer Neubau - Ökologisch Bauen 17

18 CO 2 -Gebäudesanierungsprogramm - Energetische Sanierung von Wohngebäuden - Kredit (130) Zuschuss (430) Zinsgünstiges Darlehen mit Tilgungszuschuss 18

19 CO 2 -Gebäudesanierungsprogramm Eckpunkte Ziel: langfristige Finanzierung von energetischen Sanierungsmaßnahmen in Wohngebäuden (vor 1984) auf Neubau-Niveau nach EnEV oder besser sowie von Maßnahmenpaketen (Wohngebäude vor 1995): Aus Alt mach Neu starke Zinsverbilligung des Bundes in den ersten 10 Jahren der Kreditlaufzeit 19

20 CO 2 -Gebäudesanierungsprogramm Kreditvariante: Programmstruktur Variante A (bis Baujahr ) oder Variante B (bis Baujahr ) Tilgungszuschuss 5,0 % Neubau Niveau nach EnEV 12,5 % Neubau Niveau nach EnEV -30% 20,0 % Neubau Niveau nach EnEV -50% Maßnahmenpakete 0 bis 4 Modellvorhaben der dena 20

21 CO 2 -Gebäudesanierungsprogramm Kreditvariante B: Maßnahmenpakete MP 0 MP 1 MP 2 MP 3 MP 4 Wärmedämmung Außenwände Wärmedämmung Dach oder oberste Geschossdecke 3 aus Wärmedämmung Kellerdecke oder erdberührte Außenflächen 6 + Erneuerung der Fenster Einschaltung Austausch der Heizung mit hydraulischem Abgleich Sachverständiger Einbau Lüftungsanlage mit WRG Wärmerückgewinnung

22 CO 2 -Gebäudesanierungsprogramm Von der KfW anerkannte Sachverständige - Empfehlen und bestätigen mind. drei Maßnahmen im Maßnahmenpaket 4 - Erbringen Nachweis Erreichung EnEV-Neubau-Niveau oder besser Sachverständige sind - im Bundesprogramm Vor-Ort-Beratung zugelassene Energieberater ww.bafa.de - von der Verbraucherzentrale Bundesverband e.v. zugelassene Energieberater - Personen, die nach 21 EnEV berechtigt sind 22

23 CO 2 -Gebäudesanierungsprogramm Konditionen Zinssatz Kreditlaufzeit Zinssatzfestschreibung Freijahre Finanzierung Förderhöchstbetrag Abruffrist Bereitstellungsprovision ab 2,37 % p. a. eff. 4 bis maximal 30 Jahre 10 Jahre 1-5 Jahre (laufzeitabhängig) bis zu 100% der Investitionskosten EUR je Wohneinheit 12 Monate keine Auszahlung 100 % Vorzeitige Rückzahlung Kombination jederzeit kostenfrei und in Teilbeträgen möglich möglich mit anderen Förderkrediten 23

24 CO 2 -Gebäudesanierungsprogramm Zuschuss für Private Gewährung von Zuschüssen an Private, die keinen Kredit benötigen Antragsberechtigt sind Eigentümer von selbstgenutzten oder vermieteten 1- und 2-Familienhäusern sowie von Eigentumswohnungen Anträge sind direkt bei der KfW zu stellen Maßnahmen wie Kreditvariante des CO 2 -Gebäudesanierungsprogramms, außer Modellvorhaben 24

25 CO 2 -Gebäudesanierungsprogramm Zuschuss für Private Zuschusshöhe (in % der förderfähigen Investitionskosten von maximal EUR ): Sanierung auf Neubau-Niveau nach EnEV minus 30 % Sanierung auf Neubau-Niveau nach EnEV Durchführung von Maßnahmenpaketen 17,5 % 10 % 5 % Kombination mit der Kreditvariante des CO 2 -Gebäudesanierungprogramms und dem Programm Wohnraum Modernisieren ist nicht möglich 25

26 CO 2 -Gebäudesanierungsprogramm Fachunternehmerbescheinigung: Vorlage der Handwerkerrechnungen mit Ausweis der Arbeitskosten und Adresse des Investitionsobjektes bei der Hausbank Hydraulischer Abgleich beim Heizungsaustausch, keine Förderung von Niedertemperaturkesseln Erhöhte technische Anforderungen an Dämmmaßnahmen und Fenster Vor-Ort-Prüfung: KfW oder von ihr beauftragter Sachverständiger prüft die Berechnungsunterlagen und die geförderten Gebäude 26

27 Übersicht Die KfW Bankengruppe Förderinitiative Wohnen, Umwelt, Wachstum Unser Förderangebot im Überblick Sanierung und Modernisierung von Bestandsgebäuden CO 2 -Gebäudesanierungsprogramm Wohnraum Modernisieren Finanzierungsbeispiel Energetischer Neubau - Ökologisch Bauen 27

28 Wohnraum Modernisieren STANDARD Variante und/oder ÖKO-PLUS Variante Maßnahmen Maßnahmen - Instandsetzung und Modernisierung, Umbau - Wohnumfeldmaßnahmen - Wärmeschutz Gebäudeaußenhülle - Erneuerung Heizungstechnik - Rückbau von Wohngebäuden in den neuen Ländern 28

29 Wohnraum Modernisieren Konditionen Standard Öko-Plus Zinssatz (10 Jahre fest) ab 4,41% p. a. eff ab 2.98 % p. a. eff Kreditlaufzeit Zinssatzfestschreibung Freijahre Finanzierung 4 bis maximal 30 Jahre 5 Jahre oder 10 Jahre 1-5 Jahre (laufzeitabhängig) bis zu 100% der Investitionskosten Förderhöchstbetrag EUR je WE EUR je WE Abruffrist 12 Monate Bereitstellungsprovision 0,25 % p. M. ab 1 Monat nach Zusage keine Auszahlung 96 % 100 % Vorzeitige Rückzahlung Kombination jederzeit kostenfrei und in Teilbeträgen möglich möglich mit anderen Förderkrediten 29

30 Übersicht Die KfW Bankengruppe Förderinitiative Wohnen, Umwelt, Wachstum Unser Förderangebot im Überblick Sanierung und Modernisierung von Bestandsgebäuden CO 2 -Gebäudesanierungsprogramm Wohnraum Modernisieren Finanzierungsbeispiel Energetischer Neubau - Ökologisch Bauen 30

31 Förderinitiative Wohnen, Umwelt, Wachstum Finanzierungsbeispiel - Energetische Sanierung Sanierung eines Altbaus/Wohnheimes, Baujahr vor , 600 qm Wohnfläche. Laufzeit: 20 Jahre, ein tilgungsfreies Anlaufjahr, Zinsbindung: 10 Jahre. KfW-Darlehen CO2-Gebäudesanierungsprogramm KfW-Darlehen Wohnraum Modernisieren KfW-Darlehen Gesamt Bankdarlehen Vorteil Kunde Zinssatz nom. p.a. 2,50% 3,55% 4,68%* Stand Darlehensbetrag in , , , , ,00 Vierteljährliche Annuität in 4.473, , , , ,12 Gesamtsumme der bis zum Ablauf der 10jährigen Zinsbindung geleisteten Zahlungen in Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung in (bei 12,5% Tilgungszuschuss im CO2-Gebäudesanierungspro-gramm, Neubau-Niveau -30%) , , , , , , , , , , , , , , ,60 Gesamtvorteil ohne Tilgungszuschuss: EUR ,68 Gesamtvorteil mit Tilgungszuschuss: EUR ,52 31 *FMH-Index vom ,Quelle: FMH Finanzberatung Max Herbst

32 Übersicht Die KfW Bankengruppe Förderinitiative Wohnen, Umwelt, Wachstum Unser Förderangebot im Überblick Sanierung und Modernisierung von Bestandsgebäuden CO 2 -Gebäudesanierungsprogramm Wohnraum Modernisieren Finanzierungsbeispiel Energetischer Neubau - Ökologisch Bauen 32

33 Ökologisch Bauen Programmstruktur Variante A Variante B Variante C Einbau von Heizungstechnik Passivhaus oder 33 auf der Basis erneuerbarer Energien in Neubauten

34 Ökologisch Bauen Varianten z kfw-esh 60 - Jahres-Primärenergiebedarf (Qp) max. 60 KWh je m2 Gebäudenutzfläche (AN) - Transmissionswärmeverlust (HT ) min. 30 % unter EnEV z kfw-esh 40 - Jahres-Primärenergiebedarf (Qp) max. 40 KWh je m2 Gebäudenutzfläche (AN) - Transmissionswärmeverlust (HT ) min. 45 % unter EnEV z Passivhaus - Jahres-Primärenergiebedarf (Qp) max. 40 kwh je m² Gebäudenutzfläche (AN) - Jahres-Heizwärmebedarf max. 15 kwh je m2 Wohnfläche 34

35 Ökologisch Bauen Konditionen ESH 40 / Passivhaus ESH 60 / Heizung Zinssatz ab 3,05 % p. a. eff. ab 4,41 % p. a. eff. Kreditlaufzeit Zinssatzfestschreibung Freijahre Finanzierung Förderhöchstbetrag Abruffrist Bereitstellungsprovision 4 bis maximal 30 Jahre 10 Jahre 1-5 Jahre (laufzeitabhängig) bis zu 100% der Investitionskosten EUR je Wohneinheit 12 Monate keine Auszahlung 100 % 96 % Vorzeitige Rückzahlung Kombination jederzeit kostenfrei und in Teilbeträgen möglich möglich mit anderen Förderkrediten 35

36 Informationen im Internet 36

37 KfW-Förderprodukte für wohnwirtschaftliche Investitionen 33. Regensburger Gespräch Modernes Wohnen Energieeffizienz durch Gebäudesanierung Regensburg, Markus Schönborn Abteilungsdirektor Förderpolitik Kreditsekretariat, KSd1