Beraterinformation Keine Weitergabe an Endkunden! Jahresendgeschäft mit DWS Riester & Co! Wie Sie das Jahr 2012 erfolgreich abschließen!

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1 Beraterinformation Keine Weitergabe an Endkunden! Jahresendgeschäft mit DWS Riester & Co! Wie Sie das Jahr 2012 erfolgreich abschließen! *Die DWS / DB Gruppe ist nach verwaltetem Fondsvermögen der größte deutsche Anbieter von Publikumsfonds. Quelle BVI. Stand: Ende Juni 2012

2 Inhalt 1 Riester lohnt sich doch! Meinungen & Fakten zur Riesterrente 2 Beitreibungsrichtlinie Kunden noch 2012 ansprechen! 3 "Zulagencheck": Ihr Service für Ihre Kunden 4 Unisex : Was Sie wissen müssen! 5 Abwicklung im Jahresendgeschäft: was Sie beachten sollten 1

3 Kundennachfrage aktuell: Pro Altersvorsorge? Frage: Lohnt es sich, eine Riester-Rente zur privaten Altersvorsorge abzuschließen, oder lohnt sich das nicht? 38% 39% Lohnt sich nicht 21% 22% Lohnt sich Basis: Bundesrepublik Deutschland, Bevölkerung ab 16 Jahre, Stand: Januar 2012 Quelle: Allensbacher Archiv, IfD-Umfragen und 10084

4 Negative Studien und Berichterstattung scheinen bei den Kunden Spuren zu hinterlassen. Frage: Haben Sie in letzter Zeit Berichte zum Thema Riester-Rente gesehen oder gelesen, oder war das nicht der Fall? Ja, ich habe Berichte gesehen / gelesen und zwar mit Bevölkerung insgesamt % kritischen Tenor positivem Tenor 4 5 neutral 3 4 Nein, nicht der Fall Keine Angabe An Altersvorsorge sehr / ziemlich Interessierte % 3 Basis: Bundesrepublik Deutschland, Bevölkerung ab 16 Jahre, Stand: Januar 2012 Quelle: Allensbacher Archiv, IfD-Umfrage 10084

5 Nur Aufklärung hilft Beispiel: Experten-Workshop zur Riester-Rente Die Universität Frankfurt hat Ende September 2012 Kritiker und Befürworter der Riester-Rente eingeladen, um ihre Meinungen auszutauschen. Folgende Thesen wurden diskutiert: 1. War der Weg in die private, kapitalgedeckte Vorsorge ein Fehler? 2. Sind Riesterprodukte teuer und intransparent? 3. Muss man wirklich 100 Jahre alt werden, damit eine Riesterrente lohnt? Unsere Unterstützung für Sie: ein PDF-Magazin, sowie zwei Videos der Veranstaltung. Zu finden unter: 4

6 Riester-Rente - Die größten Missverständnisse Ideal zum Versand per an Kunden und zur Ansprache das Thema Riester betreffend! QR-Code mit dem Smartphone scannen oder Link unten nutzen: 5 Sehen Sie selbst bei Youtube:

7 Weiteres Material zur Aufklärung. Die Antwort der DWS auf die medial viel beachtete DIW-Studie 6 FOCUS Money zeigt in versch. Beispielrechnungen, wie viel Rendite Riesterverträge erwirtschaften. FOCUS Money reagiert auf die DIW-Studie und zeigt, dass sich Riester doch lohnt. Die Zeitschrift FONDS professionell lobt die Transparenz der DWS im Vergleich zu anderen Riester- Anbietern

8 Inhalt 1 Riester lohnt sich doch! Meinungen & Fakten zur Riesterrente. 2 Beitreibungsrichtlinie Kunden noch 2012 ansprechen! 3 "Zulagencheck": Ihr Service für Ihre Kunden 4 Unisex : Was Sie wissen müssen! 5 Abwicklung im Jahresendgeschäft: was Sie beachten sollten 7

9 Beitreibungsrichtlinie-Umsetzungsgesetz Was Sie wissen müssen! 1. Mindesbeitrag Alle Riester-Sparer müssen seit 2012 einen Sockelbeitrag von 60 Euro in ihren Riestervertrag einzahlen Keine Huckepack- Verträge mehr 0-Euro-Verträge für mittelbar Zulageberechtigte (sog. Huckepackverträge) sind nicht mehr möglich 2. Sonderausgabenabzug 4. Nachzahlungsmöglichkeit Der Sonderausgabenabzug des Sockelbeitrages erfolgt durch den unmittelbar förderberechtigten Ehegatten, sofern dieser den Höchstbetrag von Euro nicht ausschöpft. 2 4 Einige Riestersparer haben die Möglichkeit Nachzahlungen in bestehende Riesterverträge zu leisten und dadurch von der ZfA zurückgeforderte Zulagen wieder zurück zu erhalten. 8

10 Beitreibungsrichtlinie-Umsetzungsgesetz Sprechen Sie Ihre Kunden noch 2012 an! 1 1. Mindesteigenbeitrag Richten Sie mit dem Serviceblatt Altersvorsorge eine regelmäßige Lastschrift für Ihre Kunden ein. Serviceblatt Altersvorsorge: Einrichten einer regelmäßigen Lastschrift Veranlassen einer einmaligen Zuzahlungen Adressänderungen Befristete Beitragsfreistellungen (max. 1 Jahr) 9 Befüllbare pdf abrufbar unter (Beraterbereich, Downloads, Serviceformular)

11 Beitreibungsrichtlinie-Umsetzungsgesetz Sprechen Sie Ihre Kunden noch 2012 an! 4 4. Nachzahlungsmöglichkeit Nur bis Ende 2012 besteht für betroffene Kunden die Chance für alle vergangenen Beitragsjahre (in denen Kunden bereits einen Riestervertrag hatten) nachzuzahlen. Ab 2013 gelten andere Fristen und i.d.r. entfällt die Nachzahlungsoption für länger zurückliegende Jahre. Handeln Sie jetzt! Damit Ihre Kunden die Chance auf Zulage(n) vergangener Jahre nicht verpassen! Selektieren Sie mit der vordefinierten Selektion "BeitrRLUmsG" in Partner@web Ihre Kunden, die noch nicht nachgezahlt haben! Im Beraterbereich der DWS finden Sie den aktuellen Fragenkatalog zur Beitreibungsrichtlinie: 10

12 Unter zu finden: Zulagencheck für vergangene Beitragsjahre Berechnung der nachzuzahlenden Beiträge für zurückliegende Vertragsjahre Aktive Bestandsarbeit bei Kunden- / Beratungsterminen Abrufbar unter (Berater Downloads/ Serviceformular) Zu Rückfragen das Jahreseinkommen betreffend: Deutsche Rentenversicherung Bund unter 0800 /

14 13 Beraterinformation - keine Weitergabe an Endkunden! Zulagen-Serviceoffensive 2012: Fehlt Ihren Kunden etwas? Wir unterstützen Sie 5fach in Sachen Zulagen! DWS Mailingaktionen 2012 Zulagencheck & DWS Premium Vorsorge Check Zulagen-Bestands-Abfragen bei DWS Partner@web Zulagen-Selfmailer 2012 Das Riester-Checkheft

15 1 DWS Mailingaktionen 2012 Staat fordert Zulagen zurück und ermöglicht Nachzahlungen Unsere Aktion zur Beitreibungsrichtlinie 2012 Falsch ausgefüllte oder nicht gestellte Zulagenanträge - Unser jährliches Zulagenmailing 2012 Mailing im Mai 2012 inkl. individualisiertem Serviceblatt zum Beauftragen von Nachzahlungen: an Kunden über Rückmeldungen Euro Beiträge + neue Zulagen Beitragsberechnung mit dem Premium Zulagencheck Mailing im August 2012 inkl. individualisiertem Dauerzulageantrag & Serviceblatt zum Zulagenverzicht August 2011: an Kunden ca Rückmeldungen Chance auf Zulagen > EUR August 2012: an Kunden Auswertung bzgl. der Rückmeldungen noch offen. 14

16 2 DWS Premium Zulagencheck Premium Vorsorge Check Aktive Bestandsarbeit bei Kunden- / Beratungsterminen Eigenbeiträge schnell und einfach neu berechnen und neuen Beitrag für den Kunden einrichten. Per an Kunden versendbar. Abrufbar unter 15

17 3 Zulagen-Bestands-Abfragen bei DWS In nur 3 Schritten zur Selektion: 1. Login DWS Partner@web 2. Reiter Reports 3. Vordefinierte Selektionen Vordefinierte Selektionen in Zulagen wurden nicht voll gezahlt, d.h. Kunde hat zu wenig eingezahlt Anteilige Zulage Staat fordert Zulagen zurück und ermöglicht Nachzahlungen BeitrRLUmsG (nachgezahlte Beiträge) Keinen Zulageantrag gestellt Riesterzulage nicht beantragt Fehler im Zulageantrag Fehlerhafte Zulageanträge Euro p.a. Mindestbeitrag Sockelbeitrag nicht erreicht

18 4 DWS Zulagen-Selfmailer 2012 Einsatzmöglichkeiten: Kundenansprache zum aktuellen Thema Zulagen Gezielte Bestandsaktionen mit Eye-Catcher Ab Briefen übernimmt DWS die Personalisierung 17

19 5 Unsere Unterstützung für Ihre Kundenbindung: das Riester-Checkheft Und so einfach geht s 1 2 Check-Heft für die DWS RiesterRente Premium im DWS Webshop für Ihre Kunden bestellen Kundendaten eintragen und regelmäßig den nächsten Termin für den Check der Premium-Altersvorsorge vereinbaren 18

21 Falls der Maya-Kalender nicht richtig liegt, wird es trotz allem ein denkwürdiger Termin durch die Einführung der UNISEX-Tarife zum

22 Aktuell DAS Thema in der Vorsorge-Branche 21 Quelle: Internetangaben diverser Anbieter Stand: 07/2012

23 Verbraucherschützer warnen bereits wieder vor überstürzten Abschlüssen 22 Quelle: versicherungsmagazin.de Stand: 07/2012

24 Nur zur internen Verwendung. Keine Weitergabe an Berater / Endkunden. Das wirkliche Problem Ihrer Kunden: Wer sicher investiert, verliert Erstmals auch bei langen Laufzeiten (10 Jahre). 10% 9% 8% 7% 6% 5% 4% 3% Realzins 2% 1% 0% -1% ,7% 1,2% Realzins -0,5% Nominalzins Inflationsrate Quelle: Thomson Reuters Datastream Stand: Ende Juli

25 Nur zur internen Verwendung. Keine Weitergabe an Berater / Endkunden. Leider sind die meisten Ihrer Kunden falsch investiert nämlich in klassischen Produkten 24

26 Dabei könnte es so einfach sein: Aktien gegen die Krise (03/2012) Stiftung Finanztest Stiftung Finanztest (03/2012) 25

27 Finanzrepression DAS Thema für die nächsten Jahre (und nicht nur für den nächsten Schlussverkauf ) 26

28 Filme zur Aufklärung What s now Europa Neu! Finanzrepression Neu! Riester- die größten Irrtümer ( Aktualisierte Produktfilme zu den Premium-Produkten. Filme sind unter abrufbar und auch an Kunden versendbar 27

30 Wichtige Terminsache: Riester Jahresendgeschäft 2012 (I) Vorsorgen bis zum Jahresende mit den DWS Premium-Produkten! Keine Depotgebühr für 2012! Auch dieses Jahr garantieren wir Ihnen, dass alle fehlerfreien Anträge, die bis zum , 12 Uhr mittags, bei uns eingehen noch fristgerecht für die 2012er Förderung verarbeitet werden. Für verspätete Lieferungen oder Lieferungen mit falscher Anschrift übernehmen wir keine Gewähr für fristgerechte Verarbeitung. Selbstverständlich können wir nur Anträge bearbeiten, die uns vollständig, rückfragenfrei und im Original vorliegen. Bei allen Anträgen, die ab sofort eingereicht werden, verzichten wir auf die Depotgebühr für das Jahr Bitte beachten Sie, dass bei diesen spät eingehenden Anträgen der Preistag für den erstmaligen Erwerb von Fondsanteilen auch einer der ersten Januar-Tage in 2013 sein kann. 29

31 Wichtige Terminsache: Riester Jahresendgeschäft 2012 (II) Vorsorgen bis zum Jahresende mit den DWS Premium-Produkten! Keine Depotgebühr für 2012! Wie können Sie uns die DWS Vorsorge-Anträge zukommen lassen? Per Post an DWS Investment, Frankfurt Bitte versenden Sie Ihre Anträge möglichst vor Weihnachten. Die letzte Postlieferung, die wir berücksichtigen können erhalten wir am morgens. Bitte instruieren Sie eventuell eingesetzte Kuriere sehr präzise. Nur Anträge, die rechtzeitig bei der oben genannten Anschrift eingehen, werden berücksichtigt. Persönlich / per Kurier an DWS Zentrale, Mainzer Landstraße Wir nehmen die Anträge persönlich entgegen und quittieren den Eingang bis bis 12 Uhr. Wir freuen uns auf Sie! 30

32 Zeit für Ihre Fragen 31

33 Wichtige Hinweise DWS Vorsorgekonzepte Die in diesem Dokument enthaltenen Angaben stellen keine Anlageberatung dar, sondern geben lediglich eine zusammenfassende Kurzdarstellung wesentlicher Merkmale der Produkte. Die Einzelheiten zu den Produkten sind in den Besonderen Bedingungen sowie in den Hinweisen auf die Höhe der Entgelte und Kosten (im Antragsformular) geregelt. Weitere Informationen, insbesondere zur Struktur und den Risiken der in den Produkten verwendeten Fonds, enthält die Anlageinformation. Die vollständigen Angaben zu den in den Produkten verwendeten Fonds sind den wesentlichen Anlegerinformationen und dem Verkaufsprospekt, ergänzt durch den jeweiligen letzten geprüften Jahresbericht und den jeweiligen Halbjahresbericht, falls ein solcher jüngeren Datums als der letzte Jahresbericht vorliegt, zu entnehmen. Diese Unterlagen stellen die allein verbindliche Grundlage des Kaufs dar. Sie sind in elektronischer oder gedruckter Form kostenlos bei Ihrem Berater, der DWS Investment GmbH, Mainzer Landstraße , D Frankfurt am Main und, sofern es sich um Luxemburger Fonds handelt, bei der DWS Investment S.A., 2, Boulevard Konrad Adenauer, L-1115 Luxembourg erhältlich. Alle Meinungsaussagen geben die aktuelle Einschätzung von DWS Investments wieder, die ohne vorherige Ankündigung geändert werden kann. Soweit die in diesem Dokument enthaltenen Daten von Dritten stammen, übernimmt DWS Investments für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Angemessenheit dieser Daten keine Gewähr, auch wenn DWS Investments nur solche Daten verwendet, die sie als zuverlässig erachtet. Die Bruttowertentwicklung (BVI-Methode) berücksichtigt alle auf Fondsebene anfallenden Kosten (z.b. Verwaltungsvergütung), die Nettowertentwicklung zusätzlich den Ausgabeaufschlag; weitere Kosten können auf Anlegerebene anfallen (z.b. Depotkosten), die in der Darstellung nicht berücksichtigt werden. Wertentwicklungen der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung. Weitere steuerliche Informationen zu den Produkten sind den Kurzangaben zu steuerlichen Vorschriften, die im Antragsformular beigefügt sind, zu entnehmen. Nähere steuerliche Informationen zu den Fonds enthält der jeweilige Verkaufsprospekt. Die Produkte dürfen nur in solchen Rechtsordnungen zum Kauf angeboten oder verkauft werden, in denen ein solches Angebot oder ein solcher Verkauf zulässig ist. So dürfen die Produkte weder innerhalb der USA noch an oder für Rechnung von US-Staatsbürgern oder in den USA ansässigen US- Personen zum Kauf angeboten oder an diese verkauft werden. Dieses Dokument und die in ihm enthaltenen Informationen dürfen nicht in den USA verbreitet werden. Die Verbreitung und Veröffentlichung dieses Dokumentes sowie das Angebot oder ein Verkauf der Produkte können auch in anderen Rechtsordnungen Beschränkungen unterworfen sein. Disclaimer Stand April

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