DIE HYPO OBERÖSTER- REICH

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1 DIE HYPO OBERÖSTER- REICH Version Juni 2015

2 2 INHALT 1. Die HYPO Oberösterreich 2. Kernmarkt Oberösterreich 3. Geschäftsentwicklung 4. Refinanzierung 5. Zusammenfassung 6. Kontakte Alle Zahlen stammen aus dem geprüften Jahresabschluss per

3 3 DIE HYPO OBERÖSTERREICH

4 4 Die HYPO Oberösterreich ECKDATEN 1891 Gründung als öffentlich-rechtliche Spezialbank 1997 Umwandlung in eine Aktiengesellschaft Regionalbank mit 13 Filialen in Oberösterreich und Wien Mehr als Kunden 401 MitarbeiterInnen Bilanzsumme von rund EUR 9,4 Milliarden A Rating (Ausblick stabil) durch Standard & Poor s Bestgeratete Universalbank Österreichs

5 5 Die HYPO Oberösterreich STABILE REGIONALBANK IN OBERÖSTERREICH Die HYPO Oberösterreich gehört zu den bonitätsstärksten und sichersten Banken in Österreich. Starke Eigentümerstruktur mit dem Bundesland Oberösterreich als Mehrheitseigentümer. Stabile Erträge durch solides, risikosensitives Geschäftsmodell.

6 6 Die HYPO Oberösterreich UNTERNEHMENSSTRATEGIE Regionale Universalbank mit Fokussierung auf die definierten Zielgruppen am Heimatmarkt Oberösterreich: Wohnbau (privater und öffentlicher) Privatkunden Öffentliche Institutionen Ärzte und Freie Berufe Kirchliche und soziale Organisationen Konservative und risikosensitive Geschäftspolitik sichert nachhaltige Entwicklung.

7 7 Die HYPO Oberösterreich MARKTSTELLUNG IN OBERÖSTERREICH Marktführer im öffentlichen und gemeinnützigen Wohnbau Hauptbank des Bundeslandes Oberösterreich Marktführer bei niedergelassenen Ärzten Marktführer bei kirchlichen und sozialen Organisationen

8 8 Die HYPO Oberösterreich VERTRIEBSWEGE 401 Beschäftigte 13 Filialen Linz (7) Schärding Ried Vöcklabruck Wels Steyr Wien Schärding Ried im Innkreis Vöcklabruck Wels Linz Steyr Wien

9 9 Die HYPO Oberösterreich EIGENTÜMERSTRUKTUR Die HYPO Oberösterreich ist seit fast 125 Jahren die Bank des Bundeslandes Oberösterreich, das zu den wirtschaftlich stärksten Regionen Europas zählt. Eigentümer 50,57 % Bundesland Oberösterreich 38,57 % RLB OÖ AG 6,98 % OÖ Versicherung AG 3,04 % Generali Holding Vienna AG 0,84 % Mitarbeiter

10 10 KERNMARKT OBERÖSTERREICH

11 11 Die HYPO Oberösterreich WIRTSCHAFTSSTANDORT OBERÖSTERREICH Eine der Top-Regionen im Herzen Europas Österreichs Industrieland Nummer 1 Österreichs Exportland Nummer1 Geringe Arbeitslosenquote Geringe öffentliche Verschuldung Ausgezeichnetes Rating nach Standard & Poor s mit AA+ Ausblick stabil Hohe Lebensqualität

12 12 GESCHÄFTS- ENTWICKLUNG

13 13 Geschäftsentwicklung STABIL UND NACHHALTIG Bilanzsumme in Mrd. EUR ,5 8,5 9,1 9,2 8,6 9, Kontinuierliches Wachstum in allen definierten Zielgruppen

14 14 Geschäftsentwicklung STABIL UND NACHHALTIG Konzernjahresüberschuss vor Steuern in Mio. EUR ,50 21* 30,08 24,30 25,93 28,85 27,02 23,02 24,87 * Ergebnis mit/ohne HETA-Risikorückstellung

15 15 HETA Heta Asset Resolution AG Die Österreichische Finanzmarktaufsicht (FMA) hat am 1. März 2015 per Bescheid die Abwicklung der Heta Asset Resolution AG gemäß Bundesgesetz zur Sanierung und Abwicklung von Banken (BaSAG) eingeleitet. Zeitgleich verhängte die FMA, gemäß der ihr gesetzlich eingeräumten Befugnisse, eine bis 31. Mai 2016 befristete Stundung von Verbindlichkeiten der Heta Asset Resolution AG gegenüber ihren Gläubigern, um einen Abwicklungsplan erstellen zu können. Durch den Bescheid der FMA darf die HETA ihre über die Österreichische Pfandbriefstelle (Emissionsinstitut für die Landeshypothekenbanken) begebenen Anleihen nicht mehr bedienen. Somit sind die Hypothekenbanken und deren Bundesländer aufgrund der gesetzlich definierten Solidarhaftung gefordert, in Liquiditätsvorleistung zu treten. Die HYPO Oberösterreich hat dafür EUR 15,5 Mio. Risikovorsorge in der Bilanz 2014 getroffen.

16 16 Geschäftsverteilung VERTEILUNG DER AUSLEIHUNGEN NACH TEILMÄRKTEN 59 % Wohnbau 23 % Öffentliche Institutionen 5,5 % Geschäftskunden 5,5 % Private 3,5 % Ärzte und Freie Berufe 2,5 % Kirche und Soziales 1 % Sonstige Gesamtvolumen per : EUR 5,9 Mrd.

17 17 Geschäftsentwicklung GERINGSTES KREDITRISIKO Risikovorsorgen per in TEUR Non Performing Loans-Ratio (NPL) 0,73 % 0,61 % Risikovorsorgen aus Forderungen an Kunden und Kreditinstitute in % 0,69 % 0,37 % Herausragend ist nach wie vor die ausgezeichnete Risikolage der Bank. So müssen lediglich 0,37 % des gesamten Kreditvolumens vorgesorgt werden. Das ist ein absoluter Spitzenwert im österreichischen Bankenvergleich und spiegelt das geringe Kreditrisiko wider.

18 18 Geschäftsentwicklung SOLIDE EIGENMITTEL- AUSSTATTUNG 15,0 % 12,5 % 10,0 % 7,5 % 5,0 % 2,5 % 0 % Eigenmittel gem. CRR kons. 2012: 12,3 % 2013: 14,1 % 2014: 13,4 % Kernkapital 2012: 7,5 % 2013: 9,3 % 2014: 10,9 % Leverage Ratio (LR) liegt bei Zielgröße von über 3 %

19 19 REFINANZIERUNG

20 20 Refinanzierung REFINANZIERUNGS- STRATEGIE Diversifizierter Fundingmix Fristenkonforme Refinanzierung ausgeglichene Tilgungsprofile Stabiler Bestand an Primäreinlagen Kundeneinlagen => wichtige Basis im Fundingmix Wohnbauanleihe als stabiles langfristiges Retailfunding Nutzbarmachung der vorhandenen Deckungsstöcke und Aufbau von weiteren Deckungswerten Kernmärkte Österreich und Deutschland

21 21 Refinanzierung REFINANZIERUNGSQUELLEN 24,7 % Hypotheken Pfandbriefe 23,2 % Anleihen 16,8 % Bankeinlagen 15,2 % Primäreinlagen 14,1 % Wohnbauanleihen 3,6 % Schuldscheindarlehen 1,8 % Ergänzungs-NR-Anleihen 0,5 % Öffentliche Pfandbriefe Stark diversifizierte Refinanzierungsquellen Liquidity Coverage Ratio (LCR): >200 % per und deutlich >100 % in den letzten Monaten Net Stable Funding Ratio (NSFR): zwischen 95 % und 100 %

22 22 Refinanzierung ÜBERSICHT DECKUNGSSTOCK Öffentlicher Deckungsstock Deckungswerte: EUR 708 Mio. Emissionen: EUR 260 Mio. Überdeckung: EUR 448 Mio. /172 % Hypothekarischer Deckungsstock Deckungswerte: EUR Mio. Emissionen: EUR Mio. Überdeckung: EUR Mio./61 %

23 23 Refinanzierung ÜBERSICHT DECKUNGSSTOCK Deckungsstock unterliegt dem strengen österr. Pfandbriefgesetz (PfandbriefG) 100 % Österreichische Schuldner in Primärdeckung Fokus auf Oberösterreich der stärkste Wirtschaftsraum Österreichs Deckungsmasse und Emissionen ausschließlich in EUR kein FX-Risiko Hoher Qualitätsanspruch und Bonitätsvorgaben an Deckungsmasse Keine Derivate im Deckungsstock Hohe Granularität im hypothekarischen Deckungsstock (86 % der Schuldner mit Kreditvolumen < EUR ) Detailinformationen zum Thema Deckungsstock

24 24 ZUSAMMEN- FASSUNG

25 25 ZUSAMMEN- FASSUNG Bank des Bundeslandes Oberösterreich Stärkste Wirtschaftsregion Österreichs als Heimatmarkt Konservative und solide Geschäftspolitik Stabile Ergebnislage Sichere und bonitätsstarke Regionalbank A Rating (Ausblick stabil) Bestgeratete Universalbank Österreichs

26 26 KONTAKTE Allgemein: HYPO Oberösterreich (Oberösterreichische Landesbank Aktiengesellschaft) Landstraße 38, 4020 Linz Tel / 732 / , Treasury & Asset Liability Management: Mag. Christoph Zoitl, Head of Treasury & Asset Liability Management Tel / 732 / , Mag. Nicole Kimmel, CPM Tel / 732 / , Andreas Lehner, PMBA Tel / 732 / ,

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