Ihre persönliche Baufinanzierung

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1 Ihre persönliche Baufinanzierung für Peter Musterkunde und Hilde Musterkunde

2 Ihre Investition auf einen Blick Finanzierungsvorhaben Käufer Peter Musterkunde Hilde Musterkunde Eigennutzung EUR EUR 0 EUR EUR Kauf Gebrauchtobjekt Objektpreis Erwerbsnebenkosten weitere Kosten Gesamtaufwand Gesamtaufwand - Eigenmittel = Finanzierungsbedarf + Auszahlungsabschläge = Finanzierungsvolumen EUR EUR EUR 0 EUR EUR Finanzierungsform Finanzmittel Sollzins % Auszahl. % Tilgung / Art Sollzinsbindung effektiver eszins % Finanzmittel Annuitäten-Darlehen 4, ,000 2,000 % bis , ,00 EUR Neuer Riester-Bausparvertrag 4, ,000 BSV bis Zuteilung 4,66 EUR Zugeteilter Riester-Bausparver trag 3, ,000 BSV ges. Laufzeit 4,09 EUR Finanzierungsverlauf in EUR Summe Ausgaben Belastung p.a. vor Steuern Summe Belastung mtl. vor Steuern Erstattung Finanzamt Belastung p.a. nach Steuern Belastung mtl. nach Steuern Darl.Stand esende Seite: 2

3 Ihre Investition grafisch dargestellt Finanzmittelzusammensetzung: Aus diesem Tortendiagramm können Sie ersehen, wie sich ihre Finanzierung aus den einzelnen Finanzmitteln zusammensetzt. Wiedergegeben sind die Prozentsätze, wie sie im des Finanzierungsbeginns gültig sind. Die Sätze beziehen sich auf ein Gesamtfinanzierungsvolumen von EUR. Barmittel Annuitäten-Darlehen Neuer Riester-Bausparvertrag Zugeteilter Riester-Bausparvertrag 33 % 24 % 24 % 19 % Jährliche Belastung: Dargestellt ist hier die jährliche Belastung, reduziert um eine evtl. Erstattung vom Finanzamt. Für alle e sind hierbei die im 2009 gültigen Steuerrechtsverhältnisse zugrundegelegt. Die berechnete Finanzierung läuft insgesamt 28 (e). EUR Monatliche Belastung: Dargestellt ist hier die monatliche Belastung, reduziert um eine evtl. Erstattung vom Finanzamt. Für alle e sind hierbei die im 2009 gültigen Steuerrechtsverhältnisse zugrundegelegt. Bei allen Werten handelt es sich um monatliche Durchschnittswerte. EUR Jährliche Erstattung vom Finanzamt: In diesem Diagramm werden die Erstattungen Ihres Finanzamtes ausgegeben. Dargestellt ist hier die jährliche Steuerersparnis inkl. der zusätzlichen Steuerersparnis aus Ihrem Eigenheimrenten-Vertrag. Für alle e sind hierbei die im 2009 gültigen Steuerrechtsverhältnisse zugrundegelegt. EUR Seite: 3

4 Verbleibende monatliche Liquidität: In der hinteren Balkenreihe wird die nach Abzug der Finanzierungskosten verbleibende monatliche Liquidität dargestellt. Ebenfalls können Sie den zur Finanzierung notwendigen monatlichen Kapitaldienst in der vorderen Balkenreihe ersehen. Bei allen Werten handelt es sich um monatliche Durchschnittswerte. EUR Restschuldentwicklung: Es wird die Entwicklung der Restschuld dargestellt. Der Darlehensstand vermindert sich mit jeder Tilgungszahlung. EUR In der vorderen Balkenreihe wird die Restschuld um das Bausparguthaben vermindert Seite: 4

5 Tilgungsplan - Annuitäten-Darlehen Kondition Finanzmittelsumme Darlehensbeginn gebundener Sollzinssatz Auszahlungssatz Sollzinsbindung effektiver eszins nach PAngV ,00 EUR ,200 % 100,000 % bis ,28 % anfängliche Tilgung p.a. monatliche Ratenzahlung geschätzter Sollzinssatz nach der Sollzinsbindung Restschuld nach Sollzinsbindung Darlehenslaufzeit Darlehensende 2,000 % 206,67 EUR 4,200 % ,03 EUR 27 e Tilgungsplan jährlich in EUR Datum Zahlungen Sollzinsen Tilgung Darlehensstand ,02 831, , , , , , , , , , ,04 408,28 833,12 868,76 905,97 944,77 985, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,19 981,67 917,52 850,59 780,85 708,08 632,22 553,09 470,57 384,54 294,80 201,27 103,68 13, , , , , , , , , ,96 1., , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,07 Summe: , , ,00 Seite: 5

6 Tilgungsplan - Neuer Riester-Bausparvertrag Bausparvertrag Bausparkasse Schwäbisch Hall AG Tarif Bausparsumme Ansparbeginn Ansparsumme bei Zuteilung Fuchs 01-Wohnrente EUR ,15 EUR voraussichtliche Zuteilung am Tilgungsbeginn BS-Darlehen Darlehensende ,85 EUR Ansparphase jährlich in EUR Datum Raten Zahl. Kosten Gebühren HabenZins , ,96 480,00 100,00 100,00 100,00 100,00 100,00 3,66 29,25 58,73 88,66 118,89 149,83 181,67 213,83 246,31 44,36 Summe: ,96 500, ,19 Guthaben 1.343, , , , , , , , , ,15 BZStand 0,117 1,053 2,932 5,770 9,574 14,369 20,182 31,045 45,858 48,631 Darlehensphase jährlich in EUR Datum Raten Zahl. Sollzinsen Tilgung , , , , , , , , , , ,30 551,86 610,66 552,78 493,24 431,77 368,35 302,99 235,68 166,36 94,94 23, , , , , , , , , , , ,22 Summe: , , ,85 Darlehensstand , , , , , , , , , ,22 Entwicklung WFK , , , , , , , , , , ,48 Im 2032 müssen 70% des Wohnförderkontos in Höhe von ,50 EUR versteuert werden. Dies entspricht einem einmalig zu versteuernden Betrag von ,95 EUR. Vorausdarlehen / Zwischenkredit (Zinszahlungsdarlehen) Finanzmittelsumme Darlehensbeginn gebundener Sollzinssatz Auszahlungssatz Sollzinsbindung EUR ,500 % 100,000 % bis Zuteilung effektiver eszins nach PAngV monatliche Sollzinsrate Darlehenslaufzeit Darlehensende 4,66 % 187,50 EUR 8 e/8 Monate Seite: 6

7 Tilgungsplan jährlich in EUR Datum Zahlungen Sollzinsen Tilgung , , ,75 375,00 Summe: , ,75 Darlehensstand Seite: 7

8 Tilgungsplan - Zugeteilter Riester-Bausparvertrag Bausparvertrag Bausparkasse Schwäbisch Hall AG Tarif Bausparsumme Bausparguthaben Fuchs 01-Standard EUR ,00 EUR Tilgungsbeginn BS-Darlehen Darlehensende ,00 EUR Darlehensphase jährlich in EUR Datum Raten Zahl. Sollzinsen Tilgung , , , , , , , ,00 805,67 455,66 837,46 726,87 611,37 491,50 367,03 237,81 103,65 4, , , , , , , , ,35 800,96 Summe: , , ,00 Darlehensstand , , , , , , ,31 800,96 Entwicklung WFK 1.479, , , , , , , ,42 Im 2034 müssen 70% des Wohnförderkontos in Höhe von ,88 EUR versteuert werden. Dies entspricht einem einmalig zu versteuernden Betrag von ,02 EUR. Seite: 8

9 Steuerersparnisplan detailliert Steuerliche Auswirkungen in EUR zu verst. Einkommen davor Steuerschuld ESt Steuerschuld KiSt Steuerschuld SolZ sonstige Werb.kost. Sonderausg Summe BSV Guthabenzinsen Es wurde die Günstigerprüfung über den kompletten Finanzierungszeitraum berechnet. In den en in denen Sie zusätzlich zur Zulage einen Steuervorteil erhalten, wird in der Spalte Sonderausgaben der Gesamtbetrag zur Eigenheimrente ausgewiesen. Der daraus resultierende Steuervorteil ist um die Zulagen gekürzt. Vertrag von Peter Musterkunde Im 2032 müssen 70% des Wohnförderkontos in Höhe von ,50 EUR versteuert werden. Dies entspricht einem einmalig zu versteuernden Betrag von ,95 EUR. Vertrag von Hilde Musterkunde Im 2034 müssen 70% des Wohnförderkontos in Höhe von ,88 EUR versteuert werden. Dies entspricht einem einmalig zu versteuernden Betrag von ,02 EUR. Seite: 9

10 Steuerliche Auswirkungen in EUR - Fortsetzung Summe sonstige steuerpfl. Einnahmen zu verst. Einkommen danach Steuerschuld ESt Steuerschuld KiSt Steuerschuld SolZ Summe Steuerersparnis Es wurde die Günstigerprüfung über den kompletten Finanzierungszeitraum berechnet. In den en in denen Sie zusätzlich zur Zulage einen Steuervorteil erhalten, wird in der Spalte Sonderausgaben der Gesamtbetrag zur Eigenheimrente ausgewiesen. Der daraus resultierende Steuervorteil ist um die Zulagen gekürzt. Vertrag von Peter Musterkunde Im 2032 müssen 70% des Wohnförderkontos in Höhe von ,50 EUR versteuert werden. Dies entspricht einem einmalig zu versteuernden Betrag von ,95 EUR. Vertrag von Hilde Musterkunde Im 2034 müssen 70% des Wohnförderkontos in Höhe von ,88 EUR versteuert werden. Dies entspricht einem einmalig zu versteuernden Betrag von ,02 EUR. Seite: 10

11 Steuerliche Auswirkungen in EUR - Fortsetzung Summe Erstattung Finanzamt Riester-Zulage 1. Vertrag Riester-Zulage 2. Vertrag Es wurde die Günstigerprüfung über den kompletten Finanzierungszeitraum berechnet. In den en in denen Sie zusätzlich zur Zulage einen Steuervorteil erhalten, wird in der Spalte Sonderausgaben der Gesamtbetrag zur Eigenheimrente ausgewiesen. Der daraus resultierende Steuervorteil ist um die Zulagen gekürzt. Vertrag von Peter Musterkunde Im 2032 müssen 70% des Wohnförderkontos in Höhe von ,50 EUR versteuert werden. Dies entspricht einem einmalig zu versteuernden Betrag von ,95 EUR. Vertrag von Hilde Musterkunde Im 2034 müssen 70% des Wohnförderkontos in Höhe von ,88 EUR versteuert werden. Dies entspricht einem einmalig zu versteuernden Betrag von ,02 EUR. Seite: 11

12 Haftungsausschluss Version für ELAXY Financial Software & Solutions GmbH & Co. KG (C)opyright ELAXY FS & S GmbH & Co. KG, Puchheim Haftungsausschluss Dieser Computerberechnung haben wir die von Ihnen zur Verfügung gestellten Daten und - soweit notwendig Durchschnittswerte der Vergangenheit zugrunde gelegt. Entsprechend haben wir für die angenommenen Leistungen (z.b. den Zuteilungszeiten einer Bausparkasse) die heute gültigen Werte für die gesamte Laufzeit angenommen. Die Angabe von Zuteilungszeiten bei Bausparverträgen hängt von verschiedenen nicht vorhersehbaren Einflüssen, wie zum Beispiel der Sparintensität und dem Volumen der zuzuteilenden Bausparverträge ab. Insofern können auch die von uns mittels BZ-Rechnung berechneten Zuteilungszeiten nicht garantiert werden. Bitte überprüfen Sie die Eingabedaten. Eine weitere Berechnung mit anderen Daten erstellt Ihnen Ihr Berater gerne. Die Berechnungsergebnisse wurden in der Annahme gleichbleibender Steuergesetze und Steuerrechtsverhältnisse angefertigt. Zu einer verbindlichen Aussage über die steuerlichen Auswirkungen ist nur das Finanzamt berechtigt. Soweit von Ihnen nichts anderes angegeben wurde, wird nach Ablauf der Sollzinsbindungszeit von näherungsweise gleichbleibenden Finanzierungsdaten ausgegangen. Bitte überprüfen Sie diese. Die Berechnung wurde mit größter Sorgfalt durchgeführt, für die Richtigkeit kann aber keine Gewährleistung übernommen werden. Der vorliegende Vorschlag ist kein verbindliches Finanzierungsangebot, da ein solches von der Bonitäts- und Beleihungsprüfung zu den im Zeitraum der Bearbeitung gültigen Beleihungs- und Bearbeitungsgrundsätzen sowie den bei der Beantragung geltenden Konditionen abhängt. Jede Abweichung von den im Modell angenommenen Daten führt zu einer Änderung der Kosten. Das tatsächliche Angebot kann andere Werte enthalten. Nach den gesetzlichen Vorschriften sind hier weitere Angaben erforderlich, die zum Teil heute noch nicht bekannt sind. Maßgebend für die Abwicklung der Finanzierung sind unsere Geschäftsbedingungen und der jeweilige Kontostand. Seite: 12