Leitfaden für den Finance Coach. Training 4 / Vertiefung: Sparen Das magische Dreieck. Vorschau

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1 Leitfaden für den Finance Coach Training 4 / Vertiefung: Sparen Das magische Dreieck

2 Inhaltsverzeichnis Teil I: Rahmenbedingungen für Ihr Engagement Willkommen!... Seite 3 1. My Finance Coach wer wir sind und was wir machen... Seite 3 2. Der Fachbeirat von My Finance Coach... Seite 6 3. Methodik von My Finance Coach... Seite 8 4. Vorbereitung auf den Klassenbesuch... Seite Wichtige Punkte für die Durchführung des Klassenbesuchs... Seite Aktivitäten zum Abschluss des Klassenbesuchs... Seite Legende... Seite 13 Teil II: Training 4/ Vertiefung: Moderationsleitfaden... Seite 14 Teil III: Zusätzliche Quellen für die Lehrkraft und Schüler... Seite 26 Stand: Januar 2014 Seite 2

3 Bundeswettbewerb Finanzen etc.) Teil I: Rahmenbedingungen für Ihr Engagement Willkommen! Lieber Finance Coach, vielen Dank, dass Sie sich gesellschaftlich engagieren und als Finance Coach an die Schule gehen. Wir hoffen, Ihnen mit diesem Leitfaden ein nützliches Instrument an die Hand zu geben, das Ihnen hilft, Ihren Klassenbesuch gut vorzubereiten. Falls Sie Fragen oder Anregungen haben, beantworten wir diese gerne. Bitte schreiben Sie an oder rufen Sie uns an: Viel Spaß beim Klassenbesuch und eine erfolgreiche Zusammenarbeit mit Ihrem Tandempartner und der Lehrkraft wünscht Ihnen Ihr My Finance Coach-Team 1. My Finance Coach wer wir sind und was wir machen WAS IST MY FINANCE COACH? Die My Finance Coach Stiftung GmbH ist eine gemeinnützige Initiative, die am 1. Oktober 2010 gegründet wurde. Mehr als 30 Unternehmen und Organisationen unterstützen und kooperieren mit My Finance Coach in unterschiedlichen Bereichen, dazu gehören u. a. Aflatoun, Allianz SE, Deutsche Kreditbank AG, Deutscher Philologenverband, Franz Haniel & CIE. GmbH, Grey Advertising Ltd., Schulbuchverlag Klett, KPMG AG Wirtschaftsprüfungsgesellschaft, McKinsey & Company, Inc., Volkswagen Bank GmbH sowie WirtschaftsWoche. Ziel der Initiative ist, zur Verbesserung der finanziellen All gemeinbildung von Jugendlichen beizutragen. WELCHE PHILOSOPHIE VERFOLGT MY FINANCE COACH? My Finance Coach vermittelt Jugendlichen Fähigkeiten, die es ihnen ermöglichen, bewusst, eigenverantwortlich und verantwortungsvoll mit Geld umzugehen. My Finance Coach ist jedoch mehr als ein Geldratgeber. My Finance Coach hat einen ganzheitlichen Ansatz und verfolgt 3 Ziele: Begeisterung für das Thema Wirtschaft und Finanzen wecken, Wissen vermitteln und Kompetenzen stärken. unsere philosophie begeisterung wecken wissen vermitteln KoMpeteNzeN stärken x Training 4: Sparen unser programm x unsere themen Finance Coach Klassenbesuche (inkl. Unterrichtsmaterial) Lehrerfortbildung (inkl. Unterrichtsmaterial) 4 Sparen 7 Online 6 Umwelt und Wirtschaft 5 Umgang mit Risiken 3 Planen 2 Kaufen 1 Einführung x Außerschulische Aktivitäten (Webseite, Finanzfitspiele, Seite 3

4 AN WEN RICHTET SICH MY FINANCE COACH? My Finance Coach richtet sich an Schüler und Lehrkräfte aller Schulformen der Sekundarstufe I und bietet schulische Angebote, Lehrerfortbildungen sowie außerschulische Aktivitäten an. Im Mittelpunkt des schulischen Angebotes steht das Corporate Volunteering. Lehrkräften bietet My Finance Coach umfangreiche Fortbildungs möglichkeiten im Bereich Wirtschaft und Finanzen an. Im außerschulischen Bereich bietet My Finance Coach mit myfinancecoach.org online eine interaktive und edukative Website. Außerdem werden Aktivitäten wie der Bundeswettbewerb Finanzen veranstaltet. WAS IST DAS KONZEPT VON MY FINANCE COACH? Finanzielle Allgemeinbildung wird von My Finance Coach als Teilbereich der Verbraucherbildung verstanden. Um Schülern ein umfassendes Verständnis für den Umgang mit Geld zu vermitteln, verfolgt My Finance Coach bei den Trainings einen modularen Ansatz. Dies ermöglicht den Schülern, Kompetenzen im Verlauf der Sekundarstufe I kumulierend zu erwerben. Die Trainings können einzeln und in freier Abfolge im Unterricht eingesetzt werden. Sie bieten die Möglichkeit, im Laufe der Sekundarstufe I entlang der Lehrpläne thematische Schwerpunkte aus den Bereichen Wirtschaft und Finanzen zu setzen. My Finance Coach empfiehlt jedes Modul für bestimmte Klassenstufen. Abhängig von Schultyp und Kenntnisstand der Kinder und Jugendlichen kann von der Empfehlung abgewichen werden. Die Entscheidung obliegt der Lehrkraft. Jedes Modul besteht aus einer 90-minütigen Basiseinheit sowie einer jeweils 45-minütigen Vertiefung und Erweiterung. Alle Module sind auch in Englisch erhältlich. My Finance Coach beschränkt sich auf das Erläutern grundsätzlicher Prinzipien und Funktionsweisen. Die Gemeinnützigkeit und Neutralität von My Finance Coach sowie unser Grundverständnis, finanzielle Allgemeinbildung vermitteln zu wollen, verbieten es uns, zu einzelnen Produktkategorien, Produkten oder Dienstleistungen dezidiert Stellung zu nehmen. My Finance Coach gibt Impulse. Eine weitere Vertiefung der Themen sollte im Rahmen des regulären Schulunter richts erfolgen. Das Angebot von My Finance Coach ist werbe- und kostenfrei. Alle in der Schule verwendeten Inhalte stehen auch online zur Verfügung und sind somit für die interessierte Öffentlichkeit, insbesondere Eltern, uneingeschränkt zugänglich. ÜBERSICHT ÜBER MY DIE FINANCE COACH-MODULE Die Unterrichtsmaterialien zu allen Trainings sind auf myfinancecoach.org im Bereich Lehrer und Eltern verfügbar. Training 1: Einführung (nur Basis)... empfohlen für 5. und 6. Klasse Training 2: Kaufen... empfohlen für 6. und 7. Klasse Training 3: Planen... empfohlen für 7. bis 9. Klasse Training 4: Sparen... empfohlen für 7. bis 9. Klasse Training 5: Umgang mit Risiken... empfohlen für 8. und 9. Klasse Training 6: Umwelt und Wirtschaft... empfohlen für 7. bis 9. Klasse Training 7: Online und Finanzen... empfohlen für 5. bis 7. Klasse Seite 4

5 WIE ARBEITET MY FINANCE COACH? My Finance Coach verfolgt einen kooperativen Ansatz und arbeitet eng mit Schulen, Behörden, Bildungsträgern und Ministerien zusammen. Um die gemeinnützige Initiative auf ein breites gesellschaftliches Fundament zu stellen, arbeitet die My Finance Coach Stiftung GmbH außerdem mit zahlreichen Unterstützern zusammen, z. B. bbw Bildungswerk der Bayerischen Wirtschaft, fischerappelt, Deutscher Behindertensportverband e.v., Jugend forscht, Klett MINT, Muuvit, SMART, SOS-Kinderdorf, Stifterverband für die Deutsche Wissenschaft, Universum Verlag und WirtschaftsWoche. My Finance Coach steht darüber hinaus in aktivem Austausch mit Schuldnerberatern und Verbraucherverbänden. Von der deutschen UNESCO- Kommission wurde das Bildungsangebot von My Finance Coach als offizielles Projekt der UN- Dekade Bildung für nachhaltige Entwicklung ausgezeichnet. Von der Gesellschaft für Päda gogik und Information e. V. wurden die Materialien von My Finance Coach mit dem Comenius EduMedia Siegel 2012 für exem plarische Bildungs medien ausgezeichnet. My Finance Coach arbeitet nachhaltig entlang der Dimensionen Soziales, Ökologie und Ökonomie. Unter Gesichtspunkten des Umweltbewusstseins wird das gesamte My Finance Coach-Unterrichtsmaterial auf 100 % Recyclingpapier gedruckt und der Versand von Mate rialien wird CO 2 -neutral ausgeführt. So trägt My Finance Coach zu einer Reduktion der Klimabelastung bei. My Finance Coach erreicht Schüler aller Schulformen und ermöglicht so eine umfassende Teilhabe. Durch den Aufbau von finanziellen Kompetenzen unterstützt My Finance Coach die Schüler bei ihrer Entwicklung zu mündigen Wirtschafts bürgern. Mit dem Erreichen des Zieles Schuldenprävention kann es gelingen, einen kleinen Beitrag zur Steigerung der Lebensqualität zu leisten. WIE ERFOLGT DIE DIDAKTISCHE UND METHODISCHE AUFBEREITUNG? My Finance Coach arbeitet sehr eng mit den Schulbuchverlagen Universum und Klett MINT zusammen, mit letzterem im Rahmen der Lehrerfortbildung und der Entwicklung der Unterrichtsmaterialien. Damit ist eine pädagogische, methodische und didaktische Aufbereitung der Unterlagen nach neuestem Bildungsstandard sowie die Lehrplankonformität gewährleistet. WER SIND DIE FINANCE COACHES UND WARUM ENGAGIEREN SIE SICH? Bei den Finance Coaches handelt es sich um Mitarbeiter der beteiligten Unternehmen und Organisationen. Ihre Tätigkeit ist freiwillig und basiert auf ihrem persönlichen gesellschaftlichen Engagement. Jeder Finance Coach unterschreibt eine Wohlverhaltenserklärung (siehe Seite 15), durch die er sich verpflichtet, in der Schule keine Marketing- oder Vertriebsaktivitäten durchzuführen. Bevor die Finance Coaches in die Schule gehen, werden sie geschult. EVALUIERUNG MY FINANCE COACH WIRKT! My Finance Coach wirkt, wie eine Untersuchung von Prof. Dr. Winter von der LMU München zeigt: Seite 5

6 2. Der Fachbeirat von My Finance Coach Ein unabhängiger Fachbeirat, dem Pädagogen, Bildungsexperten, Wissenschaftler, Praktiker und Journalisten angehören, sichert die Neutralität der gemeinnützigen Initiative und die Qualität der zum Einsatz kommenden Unterlagen. Die My Finance Coach Stiftung GmbH strebt eine paritätische Besetzung des Fachbeirates an, weshalb eine Beteiligung von Verbraucherschutzorganisationen, Gewerkschaften oder der Stiftung Warentest sehr begrüßt würde. Gerhard Brand Mitglied Vorsitzender des Landesverbandes Bildung und Erziehung Baden-Württemberg VBE Schatzmeister des Bundesverbandes Bildung und Erziehung VBE Rektor der Schlossgartenschule, Grund- und Hauptschule, Alfdorf Gründungsmitglied der VBE Wirtschaftsservice GmbH Christine Georg Mitglied Schulleiterin der Heinrich-Kraft-Schule in Frankfurt/Fechenheim seit Sommer 2013 Mitglied im Landesverband des IHS (Interessensverband Hessischer Schulleiterinnen und Schulleiter) Leiterin des Arbeitskreises SchuleWirtschaft Osthessen/Gelnhausen Auditorin für das Gütesiegel Berufs- und Studienorientierung in Hessen Robert Hasse Mitglied Geschäftsführer der START-Stiftung Unter seiner Schulleitung wurde die Carl-Friedrich-Zelter-Hauptschule in Berlin-Kreuzberg aufgrund ihrer Arbeit, ihrer Ausrichtung und ihres erfolgreichen Berufsorientierungskonzepts mehrfach ausgezeichnet, z. B. Hauptschulpreis 2007 und Starke Schule 2009 Dr. Eva Maria Kabisch Vorsitzende Präsidentin der Stiftung Jugend & Bildung Ehemalige Leitende Oberschulrätin oberste Schulaufsicht des Landes Berlin Schulbuchautorin Seite 6

7 Christian Keller Mitglied Regional Director Europe, Allianz Global Benefits GmbH Ehemals Geschäftsführer der My Finance Coach Stiftung GmbH (bis ) Lehrbeauftragter der Hamburger Fernuniversität Heinz-Peter Meidinger Mitglied Vorsitzender des Deutschen Philologenverbandes Oberstudiendirektor, Schulleiter des Robert-Koch-Gymnasiums in Deggendorf Seminarleiter in der gymnasialen Lehrerbildung von 1997 bis 2003 Prof. Dr. Michael-Burkhard Piorkowsky Mitglied Professor für Haushalts- und Konsumökonomik an der Universität Bonn Stv. Vorsitzender der Stiftung für private Überschuldungsprävention Deutschland im Plus Ehemaliges Mitglied des wissenschaftlichen Beirats für Verbraucher- und Ernährungspolitik des Bundesministeriums für Ernährung, Landwirtschaft und Verbraucherschutz Prof. Dr. Manfred Prenzel Mitglied Susanne Klatten-Stiftungslehrstuhl für Empirische Bildungsforschung an der TU München sowie Dekan der TUM School of Education Vorstand des Zentrums für internationale Bildungsvergleichsstudien an der TU München Nationaler Projektmanager für PISA 2012 Mitglied im Wissenschaftsrat Jun.-Prof. Dr. Barbara Scheck Mitglied Juniorprofessur für BWL, insbes. Social Investment, Universität Hamburg Mitglied der GECES Subgroup on Social Impact Measurement der Europäischen Kommission Roland Tichy Mitglied Chefredakteur der WirtschaftsWoche Ehemals Chefredakteur bei impulse und Euro sowie stv. Chefredakteur bei Capital und Handelsblatt Preisträger des Ludwig-Erhard-Preises Seite 7

8 3. Methodik von My Finance Coach Methoden und Arbeitsunterlagen Die Methoden sind so ausgewählt, dass die Inhalte auf möglichst leicht verständliche Art und Weise vermittelt werden und die Schüler zum Mitmachen anregen. Ein häufiger Wechsel der Methoden und der Sozialformen (Einzelarbeit, Arbeit in der ganzen Klasse, Ausprobieren und Erforschen) ist vorgesehen. Die Schüler sollen möglichst oft selbst aktiv werden können. Schüler aktivieren Die Materialien sind so gestaltet, dass alle Schüler der Klasse möglichst stark eingebunden werden und möglichst oft selbst aktiv werden können. Keine Phase des Unterrichts sollte als Frontalunterricht oder reiner Vortrag ablaufen. Bei Gruppen- oder Partnerarbeiten soll sich der Finance Coach frei im Klassenraum bewegen und den Schülern eine aktive Unterstützung geben. Generell sollte der Finance Coach versuchen, die Schüler möglichst viel selbst sprechen und auch selbst an die Tafel schreiben zu lassen. Es ist davon auszugehen, dass nicht alle Schüler gleich aktiv sind. Daher sollte der Finance Coach auch die zunächst weniger aktiven Schüler immer wieder einbinden. Mind-Map Mind-Map Training 1-7 Rollenspiel Die Mind-Map ist ein geeignetes Instrument, vorhandenes Vorwissen der Schüler zu aktivieren. Sie strukturiert und visualisiert Ideen und Gedanken. Durch den Einsatz zu Beginn und am Ende der Unterrichtsstunde dient die Mind-Map als roter Faden und bildet eine Klammer, die den übrigen Unterrichtsstoff umfasst. Die Mind-Map basiert auf dem sog. Mind- Mapping einer Methode, die dazu dient, Ideen zu sammeln. Im Rollenspiel werden reale Lebenssituationen mit dem Ziel simuliert, dass die Teilnehmer ihre Handlungskompetenzen erweitern, indem sie kritische Situationen in der simulierten Realität erleben. Des Weiteren können die Spieler sich in ihrer jeweiligen Rolle ausprobieren, die Situation aus einer anderen Perspektive erleben und lernen, andere Rollen zu akzeptieren. Die Erfahrung hat uns gezeigt, dass die Schüler durch das Rollenspiel eine enge Beziehung zum Thema aufbauen. Unterrichtsgespräch Im Unterrichtsgespräch versucht die Schulklasse, ein Problem oder eine gestellte Aufgabe zu lösen. Die Finance Coaches übernehmen zusammen mit der Lehrkraft in einem Unterrichtsgespräch die Rolle des Moderators, der notfalls Impulse gibt, um die Diskussion voranzubringen und Entscheidungen herbeizuführen. Seite 8

9 Erklärung gegenüber der My Finance Coach Stiftung GmbH Lieber Finance Coach, My Finance Coach ist eine gemeinnützige Initiative zur Verbesserung der finanziellen Allgemeinbildung von Jugendlichen. My Finance Coach ist Teil des gesellschaftlichen Engagements der Partnerunternehmen und Förderer und verfolgt selbst keine wirtschaftlichen oder finanziellen Interessen. Die Neutralität und Unabhängigkeit sind kritische Erfolgsfaktoren für My Finance Coach. Deshalb ist es dem Finance Coach strikt untersagt, werblich oder vertrieblich in der Schule tätig zu sein. Mit meiner Unterschrift erkenne ich die nachfolgenden Verhaltensgrundsätze der My Finance Coach Stiftung GmbH ( MFC ) an: 1. MFC erkennt die Grundprinzipien des Beutelsbacher Konsenses an. Diese sind das Überwältigungsverbot, das Gebot der Kontroversität sowie das Prinzip der Schülerorientierung (Details in den Trainingsunterlagen). Während meiner Tätigkeit als Finance Coach werde ich diese Grundprinzipien achten und anwenden. 2. Meine Tätigkeit als Finance Coach darf nicht mit wirtschaftlichen Interessen verknüpft werden. Ich werde die Neutralität und Unabhängigkeit von My Finance Coach wahren und insbesondere Hinweise oder gar Werbung für konkrete Finanzprodukte und -dienstleistungen im Rahmen meiner Tätigkeit als Finance Coach unterlassen. Auf keinen Fall werde ich Daten von Schülern oder Lehrkräften erheben oder anderweitig verarbeiten. 3. In meiner Tätigkeit als Finance Coach werde ich Zurückhaltung üben und darauf achten, dass kein Zusammenhang zwischen meiner Tätigkeit als Finance Coach und meinen wirtschaftlichen Aktivitäten oder Unternehmen, für die ich tätig bin, hergestellt werden kann (auch nicht durch Dritte). Auch den Anschein eines solchen Zusammenhangs werde ich vermeiden. Hinweise auf meine Tätigkeit als Finance Coach, insbesondere im Rahmen von Öffentlichkeitsarbeit oder durch Presseartikel, werde ich vorab mit MFC abstimmen. Bei Zweifelsfragen werde ich vorab MFC kontaktieren. 4. Ich werde mich ordnungsgemäß auf die von mir durchzuführenden Trainings-/Lernmodule vorbereiten und nur Materialien verwenden, die von MFC für das jeweilige Training/Lernmodul freigegeben sind. 5. Ich versichere hiermit, dass ich nicht vorbestraft bin und dass gegen mich kein gerichtliches Strafverfahren oder staatsanwaltliches Ermittlungsverfahren anhängig ist oder war. Ferner versichere ich, auf die Unversehrtheit des Kindeswohls zu achten und jegliches Verhalten, das dieses gefährden würde, zu unterlassen. 6. Ich bin selbst dafür verantwortlich, dass meine Tätigkeit als Finance Coach sich mit meinen dienstlichen Verpflichtungen vereinbaren lässt. 7. Mir ist bewusst und ich bin damit einverstanden, dass MFC keine Reisekosten oder sonstigen Auslagen übernimmt. Für meine Tätigkeit als Finance Coach einschließlich der An- und Abreise besteht kein Versicherungsschutz durch MFC. 8. Ich bin damit einverstanden, dass bei Zweifeln an meiner Zuverlässigkeit oder falls ich diese Verhaltensgrundsätze nicht beachten sollte, MFC meine Tätigkeit als Finance Coach jederzeit beenden kann. 9. Ich verpflichte mich, MFC zu informieren, wenn ich nicht mehr als Finance Coach aktiv sein kann/will und/oder das Partner- oder Förderunternehmen verlasse. [Ort], den [Datum] Vor- und Nachname Unterschrift (in Druckschrift) Seite 9

10 4. Vorbereitung auf den Klassenbesuch Organisation Klassenbesuch GRUNDSÄTZLICHES ZU IHREM KLASSENBESUCH Jeder Klassenbesuch wird von zwei Finance Coaches (Expertentandem aus der Wirtschaft) durchgeführt. Die Vorbereitung und Durchführung des Klassenbesuchs erfolgt in Zusammenarbeit mit der Lehrkraft (dem Pädagogen). Damit diese Zusammenarbeit möglichst gründlich vor bereitet wird, ist es wichtig, spätestens eine Woche vor dem Klassenbesuch ein Vor gespräch mit der Lehrkraft zu führen. Mögliche Themen hierbei können sein: Wissensstand der Schüler, Einbettung von My Finance Coach ins Curriculum, Besonderheiten im Klassen verbund, Erfahrungen mit Rollenspielen, Gruppendiskussionen usw. CHECKLISTE Vor dem Klassenbesuch sollte zudem Folgendes stattfinden: 1. Abstimmung mit dem Tandempartner, wer von beiden das Vorgespräch mit der Lehrkraft führt 2. telefonische oder persönliche Kontaktaufnahme mit der Lehrkraft 3. Vorbesprechung der Unterrichtseinheit inkl. des Zeitplanes (Pausenregelung!), Hinweis auf die Vertiefungs- und Erweiterungseinheiten zu diesem Thema (im Rahmen des persönlichen Vorgesprächs) 4. Vorabinformation über den Ablauf des Rollenspiels 5. Klärung klassenspezifischer Aspekte (Anzahl der Schüler, Vorkenntnisse etc.) 6. Klärung technischer Voraussetzungen (Beamer, Laptop, Lautsprecher, Mehrfachsteckdose und Verlängerungskabel) 7. Klärung der Zusammenarbeit mit der Lehrkraft während der Unterrichtsstunde (z. B. aktive Unterstützung bei Gruppenarbeiten, Eingreifen bei Störungen); die aktive Einbindung der Lehrkraft als Pädagogen ist ein wichtiger Erfolgsfaktor für gelungene My Finance Coach-Unterrichtsstunden 8. im Vorfeld der Unterrichtsstunde Vereinbarung eines festen Treffpunkts und einer Uhrzeit 5. Wichtige Punkte für die Durchführung des Klassenbesuchs Sensibler Umgang mit dem Thema Finanzen Die Themen Wirtschaft und Finanzen haben natürlich immer auch mit finanziellen Möglichkeiten zu tun. Daher sollten Sie beim Schulbesuch besonders auf einen sensiblen Umgang mit dem Thema achten. Sie müssen davon ausgehen, dass manche Kinder und Jugendliche aus finanzschwachen Familien kommen und möglicherweise über sehr wenig oder gar kein Geld verfügen. Keine Vertriebsaktivität Wie in Ihrem Training bereits besprochen, ist es untersagt, im Rahmen Ihres Schulbesuchs vertrieblich tätig zu werden. Bitte unterlassen Sie es, Visitenkarten zu verwenden. Wir bitten Sie, keine Werbung zu machen und jede Art der Datensammlung zu unterlassen. Bei Fragen, die zu einem Interessenkonflikt führen könnten, bitte immer auf neutrale Informationsstellen wie z. B. Verbraucherzentralen oder Stiftung Warentest verweisen. Seite 10

11 Namensschilder Damit alle auch persönlich angesprochen werden können, nutzen Sie bitte die beiliegenden Namensschilder. Sie sollten Ihren Namen an die Tafel schreiben. Pausenregelung Die Unterrichtseinheit ist auf mindestens 90 Minuten ausgelegt. In der Schule gibt es nach 45 Minuten normalerweise 5 Minuten Pause, nach jeweils 2 Stunden gibt es große Pausen. Sie sollten vorab klären, ob diese Pausenregelungen beim Schulbesuch beibehalten werden. Eine sinnvolle Alternative ist es, Pausen nach dem Abschluss einzelner Einheiten einzulegen. Poster Das Poster, das Sie zum Anbringen der Arbeitsblätter benötigen, sollte sichtbar im Klassenraum befestigt werden. Bitte klären Sie vorab mit der Lehrkraft, an welcher Stelle es am besten aufgehängt werden soll. Lehrkraft-Feedback Übergeben Sie der Lehrkraft vor der Stunde ihren Feedbackbogen, damit sie sich während der Stunde Notizen machen kann. Vermittlung von allgemeinen Kompetenzen Die Schüler vergleichen, bewerten, diskutieren. entwickeln eine kritische Sichtweise. reflektieren und formulieren eigene Überlegungen. diskutieren im Plenum. fassen Ergebnisse zusammen und präsentieren diese. Differenzierung My Finance Coach bietet zur Differenzierung in den meisten Trainings einzelne Inhalte als optionale Bestandteile der Unterrichtseinheit an. In Absprache mit der Lehrkraft kann der Finance Coach so differenziert auf das Vorwissen und den Leistungsstand der verschiedenen Klassen eingehen. Als optionale Elemente werden z. B. zusätzliche Arbeitsblätter, sog. Arbeitsblätter Plus, oder kleinere Hausaufgaben angeboten. Seite 11

12 6. Aktivitäten zum Abschluss des Klassenbesuchs Sicherstellung Feedback Mittels der Feedbackbögen für Schüler, Lehrkräfte und Finance Coaches erhält My Finance Coach wertvollen Input, der hilft, die Initiative kontinuierlich zu verbessern. Die Feedbackformulare für Schüler sind in den Schülerheften integriert, die Feedbackformulare für Lehrkräfte und Finance Coaches befinden sich im beiliegenden portofreien Rücksende umschlag. Bitte stellen Sie sicher, dass Feedback von allen Beteiligten gesammelt und an die My Finance Coach Stiftung GmbH geschickt wird. Rücksendung Restmaterial Wir bitten Sie, den beiliegenden portofreien Rück umschlag auch für die Rücksendung übrig gebliebener Materialien zu verwenden, damit wir diese wieder gezielt nutzen können. Information über das Gesamtkonzept Damit Ihr Klassenbesuch kein einmaliger Impuls bleibt und die Themen fortgeführt werden, bitten wir Sie, der Lehrkraft das beiliegende Leaflet mit der EcoDisc der Lehrerhandreichung zum behandelten Modul zu übergeben. So ermöglichen Sie der Lehrkraft, das Thema in späteren Stunden noch einmal aufzugreifen. Bitte informieren Sie die Lehrkraft am Ende Ihres Klassenbesuchs auch noch einmal über das gesamte Curriculum von My Finance Coach und weisen Sie sie auf die Möglichkeit hin, weitere Klassenbesuche zu buchen oder an Lehrer fortbildungsveranstaltungen zu anderen Themen teilzunehmen und im Anschluss daran Unterrichts material zu erhalten. Sprachwahl Aus Gründen der einfacheren Lesbarkeit wird in den Unterlagen stets die männliche Form verwendet. Weibliche Personen sind dabei mit eingeschlossen und können von Ihnen während Ihrer Moderation selbstverständlich speziell genannt bzw. angesprochen werden. Umgang mit dem Leitfaden Zu jeder Folie bzw. zu jedem Arbeitsblatt gibt es spezifische Hinweise. Dazu gehören: Zeithinweise für die jeweilige Folie bzw. das jeweilige Arbeitsblatt, die Ihnen als Orientierung dienen die Lernziele der jeweiligen Einheit ein Gesprächsleitfaden mit Formulierungsvorschlägen eine Überleitung, die Vorschläge zum Verknüpfen der Unterrichtsschritte gibt markierte Schlüsselbegriffe innerhalb des Gesprächsleitfadens Icons, die einen schnellen Überblick über verschiedene Methoden und Sozialformen geben ein Notizenfeld, das Ihnen die Möglichkeit gibt, persönliche Anmerkungen im Vorfeld festzuhalten Ggf. sind einzelne Aspekte des Leitfadens auch hilfreich für Ihr Vorgespräch mit der Lehrkraft. Seite 12

13 7. Legende Spiegelstriche kennzeichnen Handlungsanleitungen und beschreiben Klassenaktivitäten. Anführungspunkte stehen hingegen für konkrete Formulierungsvorschläge. Die fett gedruckte Schrift steht für Schlüsselbegriffe, die auf jeden Fall genannt werden sollten. Finance Coach- Arbeitsblatt Beispielhaftes Vortrag im Schülerheft Folie Klassenergebnis Gruppenarbeit Partnerarbeit Einzelarbeit Infoblatt Klasse Film Poster Seite 13

14 Training 4/Vertiefung: Sparen Das magische Dreieck/Präsentation/Seite 2 Teil II: Training 4/ Vertiefung: Moderationsleitfaden Folie 1 begrüssung Training 4: Sparen Gesprächsleitfaden Der Finance Coach begrüßt die Schüler und stellt sich vor (siehe Hinweise im Leitfaden für den Finance Coach, Training 4: Sparen, Basis) Offener Einstieg Ihr habt vor Kurzem das Training Sparen absolviert Worum ging es da noch einmal genau? Wer erinnert sich? Die Schüler nennen Inhalte aus der Basiseinheit, die ihnen noch in Erinnerung sind. Überleitung zur Folie 2 Ich erinnere mich noch gut an das magische Dreieck. NotizeN Das magische Dreieck Ziel An die Basiseinheit anknüpfen Vorwissen aktivieren Hinweis für den Finance Coach: Die Unterrichtseinheit Sparen zeigt verschiedene Sparformen auf und er läu tert den Zielkonflikt zwischen Rendite, Risiko und Liquidität. Ziel ist es, dass die Schüler lernen, entsprechend ihren persönlichen Interessen und Bedürfnissen Prioritäten zu setzen, die ihnen helfen, ihre Sparziele zu erreichen. In allen Bereichen beschränkt sich die Einheit auf das Erläutern grundsätzlicher Prinzipien und Funktionsweisen. Die Gemeinnützigkeit und Neutralität der My Finance Coach Stiftung GmbH sowie unser Grundverständnis, finanzielle Allgemeinbildung vermitteln zu wollen, verbieten es uns, zu einzelnen Produktkategorien, Produkten oder Dienstleistungen dezidiert Stellung zu nehmen. Sollten Fragen seitens der Lehrkräfte oder Schüler nach speziellen Produkten aufkommen, verweisen Sie bitte auf unabhängige Informationsstellen wie z. B. die Verbraucherzentralen, Stiftung Warentest und Greenpeace. Das magische Dreieck Geringes Risiko (hohe Sicherheit) Hohe Rendite (Gewinn nach Kosten) ca. 2 Min. Hohe Liquidität (hohe Verfügbarkeit) Seite 14

15 Training 4/Vertiefung: Sparen Das magische Dreieck/Präsentation/Seite 3 Folie 2 das Magische dreieck Das magische Dreieck Geringes Risiko (hohe Sicherheit) Training 4/Vertiefung: Sparen Das magische Dreieck/Präsentation/Seite 2 Gesprächsleitfaden Step 1: Bei der Geldanlage gibt es 3 ganz wichtige Kriterien. Wer von euch hat sie sich merken können? Die Schüler stellen Vermutungen an. Der Finance Coach gibt, wenn nötig, Impulse, bis die 3 Begriffe Risiko, Liquidität und Rendite von den Schülern genannt worden sind. Step 2: Der Finance Coach blendet die Kriterien Liquidität, Rendite sowie Risiko nach und nach ein. Welche Frage ist bei Geldanlagen mit dem Begriff Rendite verbunden? Den Schülern Raum für Vermutungen geben. Mit dem Begriff Rendite ist die Frage verbunden: Wie stark vermehrt sich mein Geld? Was bedeutet Risiko bei Geldanlagen? Den Schülern Raum für Vermutungen geben. Mit dem Begriff Risiko ist die Frage verbunden: Wie hoch ist das Risiko, dass ich Geld verliere? Welche Frage ist bei Geldanlagen mit dem Begriff Liquidität verbunden? Den Schülern Raum für Vermutungen geben. Liquidität bezeichnet, wie schnell ihr an das angelegte Geld wieder herankommt. Überleitung zur Folie 3 NotizeN Hohe Rendite (Gewinn nach Kosten) Hohe Liquidität (hohe Verfügbarkeit) Ziel Könnt ihr euch erinnern, dass es schwierig war, sich eindeutig zu entscheiden, wo die Anlageform auf dem magischen Dreieck platziert werden sollte? Warum war das so? Hinweis: Elemente der Folie sind animiert und bauen sich sukzessive auf. An die Basis anknüpfen Vorwissen aktivieren Was ist dir wichtig? Ich will das Maximum! Ich will den größtmöglichen gewinn. Das ein oder andere Risiko nehme ich dafür in Kauf. Ich will wissen, woran ich bin! Ich brauche sicherheit und weiß immer gerne schon vorher, woran ich bin. Auf eine Party, auf der ich niemanden kenne, gehe ich nicht. ca. 5 Min. Ich will Flexibilität! Ich plane nicht langfristig, sondern entscheide gerne spontan, was ich mache. Ich will über meine Zeit immer frei verfügen können. Seite 15

16 Training 4/Vertiefung: Sparen Das magische Dreieck/Präsentation/Seite 4 Folie 3 was ist dir wichtig? ca. 5 Min. Was ist dir wichtig? Ich will das Maximum! Ich will den größtmöglichen gewinn. Das ein oder andere Risiko nehme ich dafür in Kauf. Training 4/Vertiefung: Sparen Das magische Dreieck/Präsentation/Seite 3 Gesprächsleitfaden Die Schüler äußern sich, falls nötig, erläutert der Finance Coach: Abwägung der unterschiedlichen Wünsche führt zu einem Interessenkonflikt. Kann mir jemand sagen, was ein Interessenkonflikt ist? Die Schüler äußern sich, falls nötig, erläutert der Finance Coach: Wenn mehrere Wünsche oder Kriterien nicht auf einmal erfüllt werden können, liegt ein sogenannter Interessenkonflikt vor. Um zu wissen, ob ein Interessenkonflikt vorliegt, muss ich mir darüber im Klaren sein, was mir wichtig ist. Ich habe euch ein Beispiel von 3 Jugendlichen mitgebracht, die sich darüber Gedanken gemacht haben, was ihnen wichtig ist. Der Finance Coach blendet die Personen und die Aussagen ein. Ein Schüler liest die erste Aussage für alle laut vor und gibt an den nächsten Freiwilligen weiter. Worum geht es den 3 Personen? Was ist ihnen wichtig? Und worin unterscheiden sie sich? Die Schüler äußern sich. Für jeden sind also andere Dinge wichtig. Auch wenn es darum geht, Geld anzulegen, muss ich mir überlegen, was mir besonders wichtig ist. Denn jede Geldanlage hat ganz eigene Schwerpunkte. Der Finance Coach spricht einzelne Schüler direkt an: Was ist dir beispielsweise besonders wichtig, wenn du Geld anlegst? Der jeweilige Schüler äußert sich. Anschließend fasst der Finance Coach zusammen: Ihr müsst euch folgende Fragen stellen: Wollt ihr Risiken vermeiden? Geht es euch vor allem darum, eine hohe Rendite zu erzielen? Oder möchtet ihr immer auf euer Geld zugreifen können? Alles auf einmal geht nicht. NotizeN Ich will wissen, woran ich bin! Ich brauche sicherheit und weiß immer gerne schon vorher, woran ich bin. Auf eine Party, auf der ich niemanden kenne, gehe ich nicht. Ich will Flexibilität! Ich plane nicht langfristig, sondern entscheide gerne spontan, was ich mache. Ich will über meine Zeit immer frei verfügen können. Ziel Überleitung zur Folie 4/Arbeitsblatt 1 Das dies nicht immer einfach ist, hören wir jetzt in einem Interview. Unterschiedliche Interessen mit magischem Dreieck in Beziehung setzen Seite 16

17 Training 4/Vertiefung: Sparen Das magische Dreieck/Präsentation/Seite 5 Folie 4 / Arbeitsblatt 1 Interview ca. 10 Min. Training 4/Vertiefung: Sparen Das magische Dreieck/Präsentation/Seite 4 Gesprächsleitfaden Der Finance Coach erläutert ein paar Hintergründe zu dem Text, der nun von 2 Schülern in Interviewform gelesen wird. Die Geschichte, die ich euch mitgebracht habe, stand so in der Zeitung. Es ist ein Gespräch zwischen einem Redakteur der SZ und einem heute sehr reichen Mann, Prinz zu Salm-Salm. Der Prinz erzählt, welche ersten Erfahrungen er so beim Geldanlegen gesammelt hat. Der Finance Coach bittet die Schüler, das Arbeitsblatt 1 aufzuschlagen. 2 Schüler, am besten gute (Vor-)Leser, kommen nach vorne. Ein Schüler schlüpft in die Rolle des Interviewers, der andere in die Rolle von Prinz zu Salm-Salm. Sie lesen mit verteilten Rollen vor. Nach der Darbietung des Interviews gibt der Finance Coach Impulse zum Thema Geldanlage. Den Schülern zwischen den Impulsfragen Raum für ihre Vermutungen geben. Was hat Prinz zu Salm-Salm in diesem Gespräch zum Thema Geldanlage gesagt? Welche Erfahrungen hat er bei seiner Geldanlage gemacht? Hat er alles richtig gemacht? Wo lag sein Problem? Wer versucht einmal, das für uns alle zu beschreiben? Der Finance Coach fasst die Erfahrungen und Fehler des Prinzen zu Salm-Salm abschließend zusammen: fehlende Diversifikation, Kursschwankung der Anlage nicht ausreichend berücksichtigt, Anlagehorizont falsch eingeschätzt, etc. Notizen Ziel Überleitung zur Folie 5/Arbeitsblatt 2/Teil 1 Bevor ihr zu einem Geldinstitut oder Berater geht, um euer Geld anzulegen, bereitet euch gut vor. Problematik des Konflikts bei der Geldanlage anhand eines Praxisbeispiels kennenlernen Das Beratungsgespräch Seite 17

18 Training 4/Vertiefung: Sparen Das magische Dreieck/Präsentation/Seite 5 Folie 5 / Arbeitsblatt 2 / Teil 1 das beratungsgespräch ca. 6 Min. Das Beratungsgespräch Training 4/Vertiefung: Sparen Das magische Dreieck/Präsentation/Seite 5 Gesprächsleitfaden Wie würdet ihr euch denn vorbereiten? Die Schüler äußern sich. Stellt euch vor, ihr möchtet euer Geld anlegen und da ihr nicht sicher seid, wie man dies am besten macht, habt ihr für morgen einen Termin beim Berater ausgemacht. Jetzt bereitet ihr euch in Zusammenarbeit mit eurem Banknachbarn vor. Der Finance Coach bittet die Schüler, das Arbeitsblatt 2 aufzuschlagen. Bitte beantwortet die Fragen auf euren Arbeitsblättern. Ihr habt hierfür 5 Minuten Zeit. Nach 5 Minuten beendet der Finance Coach die Partnerarbeit und bittet um einen Freiwilligen, der nach vorne kommt, um mit ihm das Beratungsgespräch durchzuführen. Beratungsgespräch (Der Finance Coach spielt die Rolle des Beraters) Berater: Guten Tag, was kann ich heute für dich tun? Wofür möchtest du sparen? Schüler erläutert sein Anliegen und beantwortet die Frage mit der Antwort zu Frage 1. Berater: Welche Summe willst du sparen? Schüler beantwortet die Frage mit der Antwort zu Frage 2. Berater: Wann brauchst du frühstens dein Geld wieder? Schüler beantwortet die Frage mit der Antwort zu Frage 3. Notizen Ziel Überleitung zur Folie 5/Arbeitsblatt 2/Teil 1 Berater: Was ist dein wichtigstes Anlagekriterium? Vorbereitung auf Beratungsgespräch bei der Geldanlage Das Beratungsgespräch Seite 18

19 Training 4/Vertiefung: Sparen Das magische Dreieck/Präsentation/Seite 6 Folie 5 / Arbeitsblatt 2 / Teil 2 das beratungsgespräch ca. 6 Min. Das Beratungsgespräch Training 4/Vertiefung: Sparen Das magische Dreieck/Präsentation/Seite 5 Gesprächsleitfaden Schüler nennt seine Präferenz zum Thema Rendite, Risiko und Liquidität. Der Berater fasst zusammen und empfiehlt dann eine wenig geeignete Anlageform (z. B. eine Lebensversicherung, wenn der Schüler auf sein Studium sparen möchte). Berater: Was meinst du hierzu? Schüler äußert sich, wie dies in Bezug auf seine Interessen und Kriterien passt. Berater: Also sind wir uns einig? Er bietet dem Schüler seine Hand, um das Geschäft abzuschließen. Der Finance Coach eröffnet die Diskussion in der Klasse: Würdet ihr jetzt sofort zusagen? Die Schüler äußern sich und verneinen. Was könnte man hier anders machen? Welche Fragen könnte man dem Berater noch stellen? Die Schüler äußern sich. Falls nötig, erläutert der Finance Coach: Was für Alternativen gäbe es? Was passiert, wenn sich meine Lebensumstände ändern? Welche Bearbeitungsgebühren oder sonstigen Kosten fallen an? Können wir mein Sparziel mit der Entscheidung zu Rendite, Liquidität und Risiko sowie Ihre Empfehlung dazu bitte schriftlich festhalten? Überleitung zur Folie 6/Teil 1 NotizeN Ziel In vielen Beratungsgesprächen sei es bei der Bank, einem Finanzdienstleister oder einem selbstständigen Berater kommt das Thema von staatlicher Förderung auf, mit dem Hinweis, dass diese auch für euch relevant sein könnte. Hinweis: Elemente der Folie sind animiert und bauen sich sukzessive auf. Vorbereitung auf Beratungsgespräch bei der Geldanlage Beispiele für staatliche Förderung und Förderung durch den Arbeitgeber Wohnungsbauprämie Vermögenswirksame Leistungen Mehr Informationen in der My Finance Coach Broschüre Sparen und Anlegen sowie in der Vertiefung. Riester- Förderung Arbeitnehmersparzulage Steuerersparnis z. B. bei betrieblicher Altersvorsorge Seite 19

20 Training 4/Vertiefung: Sparen Das magische Dreieck/Präsentation/Seite 6 Folie 6 / Teil 1 beispiele FÜr FÖrderuNg durch staat und arbeitgeber Wohnungsbauprämie Training 4/Vertiefung: Sparen Das magische Dreieck/Präsentation/Seite 6 Gesprächsleitfaden Könnt ihr euch noch an die Beispiele für staatliche Förderung bzw. die Förderung durch den Arbeitgeber, die wir in der Basis von Training 4 erwähnt haben, erinnern? Die Schüler äußern sich, falls nötig, erläutert der Finance Coach: vermögenswirksame Leistungen, Arbeitnehmersparzulage, Wohnungsbauprämie und Riester-Förderung sowie Steuerersparnis, z. B. bei der betrieblichen Altersvorsorge. Mehr Informationen dazu könnt ihr in eurer Broschüre Sparen und Anlegen nachlesen, die ihr während der Basiseinheit bekommen habt. Was bedeutet denn staatliche Förderung? Die Schüler äußern sich. Falls nötig, erläutert der Finance Coach: Dies sind verschiedene vom Staat geleistete Zuschüsse und steuerliche Vergünstigungen für bestimmte Anlageformen. Lasst uns dies am Beispiel Bausparprämie genauer anschauen: Die Bausparprämie kann man in Zusammenhang mit einem Bausparvertrag bekommen. Dies bedeutet, dass man unter bestimmten Voraussetzungen Geld vom Staat bekommen kann. Dieses Geld bekommt man als Zuschuss auf die selbst eingezahlten Bausparbeiträge. Berater bieten diese Art des Sparens gerne jugendlichen Kunden an. Das hat den Grund, dass das Gehalt von Jugendlichen selten über die Einkommensgrenze hinausgeht, die für den Erhalt der Wohnungsbauprämie gilt. Hinweis für den Finance Coach: Die Einkommensgrenze für Ledige für die Wohnungsbauprämie liegt bei Euro, für die Arbeitnehmersparzulage (bei Anlage vermögenswirksamer Leistungen) bei Euro. Überleitung zur Folie 6/Teil 2 Das klingt doch gut, oder? NotizeN Mehr Informationen in der My Finance Coach Broschüre Sparen und Anlegen sowie in der Vertiefung. Ziel Kennenlernen von staatlicher Förderung und Förderung durch den Arbeitgeber Beispiele für staatliche Förderung und Förderung durch den Arbeitgeber Vermögenswirksame Leistungen Arbeitnehmersparzulage Riester- Förderung Steuerersparnis z. B. bei betrieblicher Altersvorsorge Beispiele für staatliche Förderung und Förderung durch den Arbeitgeber Vermögenswirksame Leistungen Arbeitnehmersparzulage Riester- Förderung Steuerersparnis z. B. bei betrieblicher Altersvorsorge Wohnungsbauprämie Mehr Informationen in der My Finance Coach Broschüre Sparen und Anlegen sowie in der Vertiefung. ca. 3 Min. Seite 20

21 Training 4/Vertiefung: Sparen Das magische Dreieck/Präsentation/Seite 7 Folie 6 / Teil 2 beispiele FÜr FÖrderuNg durch staat und arbeitgeber Beispiele für staatliche Förderung und Förderung durch den Arbeitgeber Vermögenswirksame Leistungen Arbeitnehmersparzulage Riester- Förderung Steuerersparnis z. B. bei betrieblicher Altersvorsorge Wohnungsbauprämie Training 4/Vertiefung: Sparen Das magische Dreieck/Präsentation/Seite 6 Gesprächsleitfaden Würdet ihr jetzt also einen Bausparvertrag abschließen, wenn ihr Geld für ein Auto in 3 Jahren sparen wollt? Die Schüler melden sich. Wichtig! Nur weil eine Anlageform staatlich gefördert wird, heißt das nicht, dass es immer eine geeignete Anlageform für dich ist. Prüfe immer, ob die Anlageform zu deinen eigenen Kriterien passt. Bausparen ist für euch vielleicht geeignet, wenn ihr langfristig auf eine Immobilie sparen möchtet, aber nicht für kurzfristige Anschaffungen. Du musst auch andere Aspekte wie die zusätzlichen Kosten z. B. für Bearbeitungsgebühren sowie die Konditionen für spätere Zins- und Tilgungszahlungen für das Bauspardarlehen für die Immobilie betrachten. Du musst stets prüfen, ob die Anlageform für dich vorteilhaft ist, wenn du alle Aspekte berücksichtigst. Überleitung zur Folie 7/Teil 1 Zurück zum Beratungsgespräch NotizeN Mehr Informationen in der My Finance Coach Broschüre Sparen und Anlegen sowie in der Vertiefung. Ziel Kennenlernen von staatlicher Förderung und Förderung durch den Arbeitgeber Checkliste für das Beratungsgespräch Vorbereitung Wofür und wie viel kann ich sparen? Wann brauche ich frühstens mein Geld wieder? Wie viel Risiko kann ich eingehen? Durchführung Was passiert, wenn sich meine Lebensumstände ändern? Informiere dich besonders über Risiken, Kosten und Pflichten! Lass dir alle Zusagen vor deiner Unterschrift schriftlich geben! (Beratungsprotokoll) Nachbereitung Schlafe mindestens eine Nacht drüber! Hol dir immer weitere Angebote und neutrale Infos ein! Lies alles sorgfältig, auch das Kleingedruckte! Spreche mit Eltern/Geschwistern/Erziehungsberechtigten darüber ca. 2 Min. Seite 21

22 Training 4/Vertiefung: Sparen Das magische Dreieck/Präsentation/Seite 7 Folie 7 / Teil 1 checkliste FÜr das beratungsgespräch ca. 1 Min. Checkliste für das Beratungsgespräch Training 4/Vertiefung: Sparen Das magische Dreieck/Präsentation/Seite 7 Gesprächsleitfaden Wenn ihr eine Hose kauft, schaut ihr nur in einem Laden oder in mehreren? Die Schüler äußern sich. Wird der Verkäufer im Hosengeschäft euch unabhängig beraten, z. B. ob euch etwas passt, oder möchte der Verkäufer euch lieber etwas verkaufen, was er in seinem Geschäft hat? Die Schüler äußern sich. Wenn ihr Rat dazu einholt, wie ihr euer Geld am besten für euch anlegt, holt ihr euch Informationen z. B. nur bei einer Bank? Die Schüler äußern sich. Überleitung zur Folie 7/Teil 2 NotizeN Vorbereitung Wofür und wie viel kann ich sparen? Wann brauche ich frühstens mein Geld wieder? Wie viel Risiko kann ich eingehen? Durchführung Was passiert, wenn sich meine Lebensumstände ändern? Informiere dich besonders über Risiken, Kosten und Pflichten! Lass dir alle Zusagen vor deiner Unterschrift schriftlich geben! (Beratungsprotokoll) Nachbereitung Schlafe mindestens eine Nacht drüber! Hol dir immer weitere Angebote und neutrale Infos ein! Lies alles sorgfältig, auch das Kleingedruckte! Spreche mit Eltern/Geschwistern/Erziehungsberechtigten darüber Ziel Und der Berater bei der Bank, ist er unabhängig oder möchte er euch etwas aus seinem Angebot verkaufen? Vorbereitung auf ein Beratungsgespräch einüben Checkliste für das Beratungsgespräch Vorbereitung Wofür und wie viel kann ich sparen? Wann brauche ich frühstens mein Geld wieder? Wie viel Risiko kann ich eingehen? Durchführung Was passiert, wenn sich meine Lebensumstände ändern? Informiere dich besonders über Risiken, Kosten und Pflichten! Lass dir alle Zusagen vor deiner Unterschrift schriftlich geben! (Beratungsprotokoll) Nachbereitung Schlafe mindestens eine Nacht drüber! Hol dir immer weitere Angebote und neutrale Infos ein! Lies alles sorgfältig, auch das Kleingedruckte! Spreche mit Eltern/Geschwistern/Erziehungsberechtigten darüber Seite 22

23 Training 4/Vertiefung: Sparen Das magische Dreieck/Präsentation/Seite 8 Folie 7 / Teil 2 checkliste FÜr das beratungsgespräch ca. 2 Min. Checkliste für das Beratungsgespräch Training 4/Vertiefung: Sparen Das magische Dreieck/Präsentation/Seite 7 Gesprächsleitfaden Die Schüler äußern sich. Falls nötig, erläutert der Finance Coach: Der Berater bei der Bank, bei der Sparkasse oder beim Finanzdienstleister hat ein Interesse daran, euch Anlageprodukte aus seinem Angebot zu verkaufen. Das ist sein Beruf und damit verdient er sein Geld. Wenn er bestimmte Produkte verkauft, verdient er mehr Geld, bei anderen Produkten weniger Geld. Ein Beratungsgespräch kann auch eine Verkaufssituation sein. Beratung hat ihren Preis, dieser sollte transparent sein. Außerdem kann man nicht davon ausgehen, dass ein Berater sich mit dem Angebot anderer Banken, Sparkassen oder Dienstleister auskennt. Der Finance Coach bittet die Schüler das Infoblatt Checkliste für das Beratungsgespräch aufzuschlagen. Hier ist ein Überblick für euch zum Thema Beratungsgespräch. Ihr findet darauf Tipps, was man vor, während und nach seinem Beratungsgespräch beim Geldanlegen im Kopf behalten sollte. Vergesst nicht, euch auch bei unabhängigen Beratungsstellen wie der Stiftung Warentest oder den Verbraucherzentralen vor großen Entscheidungen zu informieren. Überleitung zur Folie 8 Und nun das Wichtigste noch mal auf einen Blick. NotizeN Vorbereitung Wofür und wie viel kann ich sparen? Wann brauche ich frühstens mein Geld wieder? Wie viel Risiko kann ich eingehen? Durchführung Was passiert, wenn sich meine Lebensumstände ändern? Informiere dich besonders über Risiken, Kosten und Pflichten! Lass dir alle Zusagen vor deiner Unterschrift schriftlich geben! (Beratungsprotokoll) Nachbereitung Schlafe mindestens eine Nacht drüber! Hol dir immer weitere Angebote und neutrale Infos ein! Lies alles sorgfältig, auch das Kleingedruckte! Spreche mit Eltern/Geschwistern/Erziehungsberechtigten darüber Ziel Vorbereitung auf ein Beratungsgespräch einüben Mach dich finanzfit! Tipps berücksichtige die unterschiedlichen Kriterien bei einer geldanlage. entscheide dich nie für eine anlageform nur wegen des zuschusses oder der steuerersparnis. Nutze die checkliste beim beratungsgespräch. ob geldanlage oder Kleidungsstück: Kauf nur das, was wirklich zu dir passt. setz bei der geldanlage nicht alles auf eine Karte. Seite 23

24 Training 4/Vertiefung: Sparen Das magische Dreieck/Präsentation/Seite 9 Folie 8 Mach dich FiNaNzFit! tipps ca. 2 Min. Mach dich finanzfit! Tipps berücksichtige die unterschiedlichen Nutze die checkliste Kriterien bei einer geldanlage. beim beratungsgespräch. entscheide dich nie für eine anlageform nur wegen des zuschusses oder der steuerersparnis. Gesprächsleitfaden Wer möchte den ersten Finanzfit! Tipp laut für uns alle vorlesen? Ein Schüler liest und gibt dann an den nächsten Freiwilligen weiter. Der Finance Coach gibt Hinweise auf weitere Unterrichtseinheiten zu: > Einführung > Kaufen > Planen > Umgang mit Risiken > Umwelt und Wirtschaft > Online Der Finance Coach verweist auf die Internetadresse von My Finance Coach... My Finance Coach gibt es auch im Internet! Überleitung zur Folie 9 und verabschiedet sich dann von der Klasse. Das war es für heute NotizeN ob geldanlage oder Kleidungsstück: Kauf nur das, was wirklich zu dir passt. setz bei der geldanlage nicht alles auf eine Karte. Training 4/Vertiefung: Sparen Das magische Dreieck/Präsentation/Seite 8 Ziel Zusammenfassung und Ergebnissicherung Vielen Dank für eure Aufmerksamkeit! Seite 24

25 Folie 9 verabschiedung ca. 1 Min. Vielen Dank für eure Aufmerksamkeit! Training 4/Vertiefung: Sparen Das magische Dreieck/Präsentation/Seite 9 Gesprächsleitfaden Ich hoffe, es hat euch heute genauso viel Spaß gemacht wie mir. Ich bedanke mich bei eurer Lehrkraft für die Unterrichtszeit und die Unterstützung. Vielen Dank für eure tolle Mitarbeit! Wenn es euch Spaß gemacht hat, könnt ihr eure Lehrkraft fragen, ob er uns bald wieder einlädt. Tipps zum Abschluss der Stunde Bedanken Sie sich bei der Lehrkraft im Namen der My Finance Coach Initiative. Übergeben Sie der Lehrkraft spätestens jetzt das Handbuch mit den Unterlagen für die Basis und Erweiterung und dem Hinweis, dass er diese gerne in Eigenregie durchführen kann, aber auch gerne wieder einen Finance Coach anfordern darf. Besprechen Sie mit der Lehrkraft, ob er oder seine Kollegen Interesse an weiteren Unterrichtseinheiten haben. Halten Sie dies ggfs. auf einem Anmeldefax fest. Fragen Sie die Lehrkraft aktiv nach seinen Anmerkungen bzw. Verbesserungsvorschlägen. NotizeN Ziel Verabschiedung Seite 25

26 Teil III: Zusätzliche Quellen für Lehrkräfte und Schüler Lehrkräfte und Buerger/ Schule und Bildung/node.html? nnn=true C68127EE919C125788E004765E bausparen-mit-staatlicher-foerderung.html Schüler C68127EE919C125788E004765E Seite 26

27 Impressum Herausgeber Gesamtverantwortung Inhalte Redaktion Lektorat Fotos My Finance Coach Stiftung GmbH Seidlstr a München Tel: Fax: info@myfinancecoach.org Web: Sitz München, Amtsgericht München HRB Geschäftsführung: Dr. Bettina von Jagow (Vorsitzende), Dr. Tilman Tschöke Dr. Bettina von Jagow, Vorsitzende der Geschäftsführung der My Finance Coach Stiftung GmbH Charlotte Höhn, Eric Meyer (Universum Verlag GmbH), Karin Paprotta (My Finance Coach Stiftung GmbH) Mandy Singh (My Finance Coach Stiftung GmbH), Gerhard Brand, Christine Georg, Robert Hasse, Dr. Eva Maria Kabisch, Christian Keller, Heinz-Peter Meidinger, Prof. Dr. Michael-Burkhard Piorkowsky, Prof. Dr. Manfred Prenzel, Jun. Prof. Dr. Barbara Scheck, Roland Tichy (Fachbeirat von My Finance Coach) Wieners+Wieners GmbH fotolia, istockphoto, Shutterstock Gestaltung Garsten Young, Grey Worldwide Stand Januar 2014 Druck Inhalte gedruckt bei Pinsker Druck und Medien GmbH auf 100% Recyclingpapier 2014, My Finance Coach Stiftung GmbH, München, mit Unterstützung von Klett MINT GmbH, Stuttgart