Berufsunfähigkeit. BASISWISSEN kurz und knapp

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1 BASISWISSEN kurz und knapp Autor: Anja Werner Stand: 09 / 2009 Die Beratung mit dem VR Finanzplan ermöglicht es Ihnen, mit Ihren Kunden auch über das Bedarfsfeld Absichern mit dem Teilbedarf Einkommen absichern zu sprechen. Vielleicht fragen Sie sich jetzt, warum Sie dazu beraten sollen, denn Sie sind kein Versicherungsspezialist. Doch dieser Aspekt darf auf keinen Fall im ganzheitlichen Beratungskonzept fehlen. Die folgenden Informationen helfen Ihnen bei der kompetenten Beratung Ihrer Kunden. DGVERLAG Stand: 09 / von 7

2 BASISWISSEN kurz und knapp Inhalt Seite Die gesetzlichen Grundlagen der Erwerbsminderung in Deutschland Die Lücken in der gesetzlichen Vorsorge für den Einzelnen Die Produktlösung private sversicherung der R+V Empfehlung zur optimalen bzw. minimalen Absicherung für den Einzelnen Die Gesprächsstruktur für das Kundengespräch DGVERLAG Stand: 09 / von 7

3 BASISWISSEN kurz und knapp Die gesetzlichen Grundlagen der Erwerbsminderung in Deutschland Zum 1. Januar 2001 wurde die gesetzliche Erwerbsminderung mit dem Gesetz zur Reform der Renten wegen verminderter Erwerbsfähigkeit neu geregelt. Dabei ist die bis dahin übliche Unterscheidung und Erwerbsunfähigkeit vollständig entfallen. Man spricht heute nur noch von voller bzw. teilweiser Erwerbsminderung. Damit wurde auch der sogenannte Berufsschutz für alle ab dem 2. Januar 1961 geborenen Versicherten aufgehoben. Das bedeutet für die Betroffenen, dass jede Tätigkeit auf dem Arbeitsmarkt zugewiesen werden kann; ob sie diesen Arbeitsplatz tatsächlich erhalten, ist unrelevant. Alle vor dem 2. Januar 1961 Geborenen erhalten im Falle einer Berufs un - fähigkeit eine Rente in Höhe der halben Erwerbsminderungsrente. Die gesetzliche Regelung im Überblick Arbeitsfähigkeit < 3 h pro Tag 3 bis 6 h pro Tag > 6 h pro Tag Erwerbsminderungsrente volle halbe keine % vom Bruttoeinkommen ca. 30 bis 35 % ca. 14 bis 17 % Die Voraussetzung für den Anspruch auf die halbe bzw. volle Erwerbsminderungsrente ist, dass der Versicherte Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung zahlt und eine fünfjährige Wartezeit erfüllt hat. Das heißt, der Versicherte muss 60 Monate in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt haben. Weiterhin müssen in den letzten fünf Jahren vor Eintritt der Erwerbsminderung mindestens drei Jahre Pflichtbeiträge entrichtet worden sein. Ausgenommen davon sind Erziehungszeiten, Wehr- und Zivildienstzeiten sowie der Bezug von Kranken- und Arbeitslosengeld. Die Zahlung der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente startet mit Beginn des siebten Kalendermonats nach Eintritt der Erwerbsminderung. Diese Rente ist eine sogenannte Zeitrente, d. h., der Rentenzahlungsanspruch wird alle drei Jahre überprüft. Nach neun Jahren Bezugsdauer wird sie zur Dauerrente und ab 65. Lebensjahr in die normale Altersrente umgewandelt. Bevor die gesetzliche Erwerbsminderungsrente gezahlt wird, erhält ein abhängig Beschäftigter zuerst sechs Wochen ab dem Beginn der Krankheit vom Arbeitgeber Lohnfortzahlung. Im Anschluss zahlt die Krankenkasse dem gesetzlich Versicherten Krankengeld für maximal 78 Wochen aufgrund derselben Erkrankung. Die Höhe liegt durchschnittlich bei 75% des Nettoeinkommens. Sofern eine private Krankenver - sicherung besteht, ist das Krankentagegeld separat zu versichern. DGVERLAG Stand: 09 / von 7

4 BASISWISSEN kurz und knapp Die Lücken in der gesetzlichen Vorsorge für den Einzelnen Durch die Reform hat der Gesetzgeber die Verantwortung, sich für den Fall einer finanziell abzusichern, auf jeden Einzelnen übertragen. Auch die finanzielle Absicherung einer Erwerbsunfähigkeit liegt nun zu einem großen Teil bei den Versicherten. Denn selbst wenn die Voraussetzungen für die Zahlung der vollen Erwerbsminderungsrente erfüllt waren, lag die durchschnittliche Höhe der Rente in 2008 bei 708 EUR. Dieser Betrag reicht nicht aus, um die Lebenshaltungskosten zu decken. Studenten, Auszubildende und Berufsstarter haben durch die fünfjährige Wartezeit gar keine Absicherung. Bei besteht überhaupt keine Absicherung des Einkommens, obwohl sie dringend notwendig wäre, denn die Wahrscheinlichkeit, berufsunfähig zu werden, liegt bei 25 %! Die meisten Menschen werden nicht aufgrund von Unfällen, sondern aufgrund von Krankheiten berufsunfähig. Am häufigsten sind Wirbelsäulen- und Skeletterkrankungen, Krebs sowie psychische Erkrankungen. Bezogen auf die Berufsgruppen sind mit 30% der kaufmännische Bereich gefolgt vom Handwerk mit 19% besonders stark betroffen. Vor diesem Hintergrund ist die private Vorsorge über eine zusätzliche Berufsunfähig - keitsversicherung nahezu unerlässlich. Ihr Auftrag im Beratungsgespräch ist es, den Kunden über die gesetzliche Situation zu informieren und ihm die Notwendigkeit der Versicherung aufzuzeigen. Besonders wichtig ist die private sabsicherung für: Schüler ab 15 Jahre und Studenten: Es besteht keine gesetzliche Absicherung. Der Abschluss bereits als Schüler ist sinnvoll, da unabhängig vom späteren Beruf der günstige Schülertarife der Versicherung gilt. Berufsanfänger: Es besteht keine gesetzliche Absicherung, da die fünfjährige Wartefrist noch nicht erfüllt wurde. Hauptverdiener in Familien: Bei einer Erwerbsminderung reicht die gesetzliche Ab - sicherung nicht zur Deckung der Lebenshaltungskosten aus. DGVERLAG Stand: 09 / von 7

5 BASISWISSEN kurz und knapp Die Produktlösung private sversicherung der R+V Der Verbundpartner R+V bietet die private sversicherung an, um die zur Lücke für den Einzelnen zu schließen. Diese Versicherung wird immer kombiniert mit einer Lebens- bzw. Rentenversicherung. Die Kombination mit einer Risikolebens - versicherung mit der geringsten Versicherungssumme von EUR (Leistung im Todesfall) ist sinnvoll, denn dadurch sichert man für einen günstigen Beitrag das Risiko ab. In der folgenden Übersicht bekommen Sie einen Überblick über das Produkt: Tarif Mindestbeitrag Maximalrente Mindestrente Mindesteintrittsalter Maximalalter Gesundheitsfragen Karenzzeit Auszahlung der BU-Rente Auszahlung der BU-Rente B = BUZ Beitragsbefreiung BR = BUZ Barrente und Beitragsbefreiung 25 EUR EUR p. a. bzw. 70% vom Nettoeinkommen 600 EUR p.a. 15 Jahre 70 Jahre vollständige Gesundheitsfragen keine (der Versicherer würde erst nach Ablauf dieser Zeit, z.b. nach 6, 12 oder 18 Monaten seine Zahlungen beginnen) ab dem 6. Monat nach Feststellen der und mind. 50 % rückwirkend ja für Berufe ohne körperliche oder mit geringer körperlicher Tätigkeit sowie bei überwiegend körperlicher oder manueller Tätigkeit (z. B. Schlosser, Dachdecker, Tischler, Altenpfleger) Die R+V-Versicherung bietet außerdem das Produkt R+V-sPolice- Exklusiv an. Dies ist eine Basisabsicherung speziell für junge Leute bis 35 Jahre, wie z. B. Schüler, Studenten oder Auszubildende. Die Obergrenze für die zu versichernde BU- Rente liegt bei EUR jährlich. Im Gegenzug sind vom Antragsteller nur drei Gesundheitsfragen zu beantworten. Sie können für alle Varianten der Versicherung ganz einfach ein Angebot in agree BAP Beratung & Verkauf erstellen. DGVERLAG Stand: 09 / von 7

6 BASISWISSEN kurz und knapp Empfehlung zur optimalen bzw. minimalen Absicherung für den Einzelnen Die optimale Absicherung: Es gibt zwei Möglichkeiten, die optimale Absicherung auszurechnen. Zum einen ist es üblich, pauschal 70 % vom Monatsnettoeinkommen abzusichern. Zum anderen können Sie die tatsächlichen Fixkosten des Kunden im Monat als Basis nehmen. Sie sollten bei Ihrer Betrachtung immer berücksichtigen, dass die Zahlung der Berufs - unfähigkeitsrente nur bis zum Renteneintritt erfolgt. Deshalb muss auch für die private Altersvorsorge im Falle einer vorgesorgt werden. Für Renten - versicherungen oder kapitalbildende Lebensversicherungen vereinbart man sinnvollerweise eine Beitragsfreistellung für den Fall der. Spar pläne, die man nicht beitragsfrei stellen kann, berücksichtigt man in der Berechnung der tatsächlichen monatlichen Fix-Kosten. Die minimale Absicherung: Natürlich kostet jede Absicherung Geld. Deshalb ist im Einzelfall mit dem Kunden zu besprechen, wie viel er aufwenden möchte bzw. kann. Zumindest sollte eine Absicherung gegen die volle Erwerbsunfähigkeit getroffen werden. Der Bedarf berechnet sich dann aus dem Monatsnettoeinkommen des Kunden abzüglich der ihm zustehenden vollen Erwerbsminderungsrente. So erhalten Sie die zu versichernde Rente. Sie können den gesetzlichen Anspruch auf Erwerbsminderungsrente im agree BAP Beratung & Verkauf berechnen. Die Laufzeit der Absicherung: Beim Abschluss der Versicherung kann der Kunden wählen, wie lange er abgesichert sein möchte. Es ist maximal bis zum 67. Lebensjahr, d. h. bis zum Renteneintritt, möglich. Für einige Berufsgruppen ist es auch kürzer. Da das Risiko, berufsunfähig zu werden, mit zunehmendem Lebensalter steigt, ist der Beitrag umso höher, je länger die vereinbarte Laufzeit ist. Sie können davon ausgehen, dass der Monatsbeitrag bei einer Absicherung bis 67 Jahre ca. 60% höher ist als bei einer Absicherung bis 65. Generell gilt, je länger die Absicherung, umso besser. Da das gesetzliche Renteneintrittsalter für die Altersrente bei 67 Jahren liegt, empfehle ich eine Absicherung mindestens bis zum 65. Lebensjahr. Denn aufgrund der Lohnfort - zahlung und der Zahlung von Krankengeld kann der Betroffene mehr als 1,5 Jahre bis zum Renteneintritt überbrücken. DGVERLAG Stand: 09 / von 7

7 BASISWISSEN kurz und knapp Die Gesprächsstruktur für das Kundengespräch Es ist sinnvoll, den Kunden innerhalb des VR-FinanzPlan auf das Thema anzusprechen. Sofern Ihnen der Kunde signalisiert, dass er gern nähere Informationen dazu möchte, empfehle ich Ihnen, folgendermaßen vorzugehen: Geben Sie einen kurzen Überblick über die gesetzliche Situation und deren Auswirkungen auf den Kunden. Visualisieren Sie die wesentlichen Informationen angemessen. Fragen Sie, ob bereits eine private BU-Versicherung besteht. Falls ja : Prüfen Sie anhand der Empfehlungen für die optimale Absicherung, ob die bestehende Versicherung bedarfsgerecht ist. Falls nein : Besprechen Sie mit Ihrem Kunden, welche Absicherung für ihn sinnvoll erscheint. Nutzen Sie dazu die Empfehlungen für die optimale und minimale Absicherung. Fragen Sie den Kunden, was er bereit wäre, monatlich zu investieren. Berechnen Sie ihm zwei Angebote im agree BAP eines mit der optimalen Absiche - rung und das andere mit seinem gewünschten monatlichen Beitrag. Erklären Sie Ihrem Kunden die Unterschiede in den Leistungen der beiden Angebote. Fragen Sie, ob Sie den Vertrag so vorbereiten dürfen. Erfahrungsgemäß benötigt der Kunde bei einer Versicherung eine längere Bedenkzeit. So dass er wahrscheinlich nicht sofort unterschreibt. Fragen Sie ihn, welche Fragen noch offen sind, damit er gut entscheiden kann. DGVERLAG Stand: 09 / von 7

8 MEISTGESTELLTE FRAGEN kompetent beantworten Autor: Anja Werner Stand: 09 / 2009 Inhalt Seite Wie visualisiere ich das Gespräch sinnvoll? Welche Zielgruppen sollte ich wann ansprechen? Wie spreche ich den Kunden auf dieses Thema an? Was sind häufige Einwände und wie reagiere ich darauf? DGVERLAG Stand: 09 / von 4

9 MEISTGESTELLTE FRAGEN kompetent beantworten Wie visualisiere ich das Gespräch sinnvoll? Bei diesem Beratungsgespräch ist es wichtig, dass der Kunde versteht, wo die Lücken der gesetzlichen Absicherung liegen und was er dagegen tun kann. Ich empfehle Ihnen die in der folgenden Abbildung dargestellte Visualisierung. Absicherung BU 100% Lohn Leben Wohnen Konsum Sparen? 6 Wochen Lohnfortzahlung Arbeitgeber 78 Wochen Krankengeld Krankenkasse keinen Anspruch auf srente Welche Zielgruppen sollte ich wann ansprechen? Für die folgenden Personen ist eine private Zusatzversorgung besonders notwendig: Schüler ab 15 Jahre und Studenten: Es besteht keine gesetzliche Absicherung. Der Abschluss bereits als Schüler ist sinnvoll, da unabhängig vom späteren Beruf der güns tige Schülertarif der Versicherung gilt. Berufsanfänger: Es besteht keine gesetzliche Absicherung, da die fünfjährige Warte - frist noch nicht erfüllt wurde. Hauptverdiener in Familien: Bei einer Erwerbsminderung reicht die gesetzliche Absiche rung nicht zur Deckung der Lebenshaltungskosten aus. Deshalb ist es besonders empfehlenswert, Berufsstarter anzusprechen. Bei der Zielgruppe Schüler und Studenten zeigt die Erfahrung, dass es leichter ist, die Eltern anzusprechen. Denn diese sind aufgrund ihrer Lebenserfahrung meist sensibler für dieses Thema und zudem oft bereit, den Vertrag zu finanzieren. Weiterhin ist es sinnvoll, Familien anzusprechen, wenn ein Wohneigentumswunsch besteht oder bereits realisiert wurde. DGVERLAG Stand: 09 / von 4

10 MEISTGESTELLTE FRAGEN kompetent beantworten Wie spreche ich den Kunden auf dieses Thema an? Ich empfehle Ihnen z.b. die folgende Ansprache innerhalb des VR-FinanzPlans zum Bedarfsfeld Absichern : Hinter dem Thema Absichern verbergen sich natürlich Versicherungen. Dabei gibt es Muss -Versicherungen, also die Versicherungen, die man haben sollte, weil das finanzielle Risiko sehr hoch ist. Weiterhin gibt es Kann -Versicherungen. Das sind die Versicherungen, die sinnvoll sind, das versicherte Risiko ist aber nicht existenzbedrohend. Eine weitere Gruppe sind die Wohlfühl -Versicherungen. Diese sind nicht notwendig. Ich würde Ihnen gern kurz aufzeigen, welche Absicherung Sie in Ihrer jetzigen Lebensphase wirklich benötigen, welche sinnvoll ist und welche Sie nicht brauchen. Haben Sie dafür gleich einen Moment Zeit? Sofern Sie den Kunden direkt auf die ansprechen möchten, ist der folgende Akquisitionsansatz hilfreich: Guten Tag, Herr/Frau hier ist Vorname, Name von Ihrer Volksbank Raiffeisenbank. Herr/Frau Sie sind nach dem 1. Januar 1961 geboren. Damit gibt es für Sie wesentliche Einschnitte in der gesetzlichen Absicherung Ihres Einkommens. Ich möchte Ihnen gern in einem Gespräch erklären, was sich verändert hat und wie es sich für Sie auswirkt. Wann können wir uns treffen? DGVERLAG Stand: 09 / von 4

11 MEISTGESTELLTE FRAGEN kompetent beantworten Was sind häufige Einwände und wie reagiere ich darauf? Einwand: Bei der Konkurrenz bekomme ich die Versicherung preiswerter. Ihre Reaktion: Es ist richtig, dass es viele sehr preiswerte Anbieter auf dem Markt gibt. Der Preis ist natürlich wichtig, doch gerade bei der Absicherung des Einkommens hat doch die Qualität eine enorme Bedeutung. Der wichtigste Aspekt ist sicherlich, dass der Versicherte im Ernstfall seine Rente erhält. Genau hier ist die R+V-Versicherung sehr gut. Und das wurde auch von unabhängiger Seite bestätigt: Beim Map-Report, einem unabhängigen Rating unter anderem zum Kundenservice sowie zu Leistungsdaten, schneidet die R+V mit dem Ergebnis hervorragend ab. Einwand: Ich brauche keine Versicherung, ich spare mir das Geld lieber selber an. Ihre Reaktion: Es ist gut, dass Sie Geld für sich zurücklegen. Doch das Problem bei der ist, dass man nicht weiß, wann es einen treffen kann. Das heißt, wenn Sie jeden Monat 100 EUR ansparen, so sind das im Jahr und in zehn Jahren EUR zuzüglich Zinsen. Wenn Sie jeden Monat 1000 EUR davon als Rente benötigen, reicht das Ersparte für ein Jahr, obwohl Sie dafür zehn Jahre gespart haben. Die Versicherung hingegen muss Sie bis zum gesetzlichen Renteneintritt bezahlen, egal ob das zehn oder 40 Jahre sind. Einwand: Was soll mir schon passieren, ich arbeite doch im Büro. Ihre Reaktion: Leider ist der prozentuale Anteil der sfälle im kaufmännischen Bereich am höchsten. Denn die Hauptgründe für eine sind nicht Unfälle, sondern Rückenleiden sowie schwere Erkrankungen und dagegen kann man sich nicht schützen. DGVERLAG Stand: 09 / von 4

12 FALLBEISPIELE aus der Praxis Autorin: Anja Werner Stand 09 / 2009 Inhalt Seite Fall: Die Beratung eines Berufsanfängers zur finanziellen Absicherung DGVERLAG Stand: 09 / von 4

13 FALLBEISPIELE aus der Praxis Fall: Die Beratung eines Berufsanfängers zur finanziellen Absicherung Ihr Kunde Max Meyer (20 Jahre) hat gerade seine Lehre als Landschaftsgärtner erfolgreich beendet. Er hat auch eine feste Stelle bekommen und verdient EUR netto monatlich. Herr Meyer lebt noch bei seinen Eltern. Engagement Max Meyer: Girokonto: EUR Tagesgeld: EUR Kfz-Versicherung: VW Golf Herr Meyer kommt zum Beratungsgespräch zu Ihnen, in dem alle wichtigen Punkte für Berufsstarter besprochen werden sollen. Zu Beginn des Gesprächs erklären Sie Herrn Meyer kurz, wie das Gespräch ablaufen wird. Sie werden ihm einen Überblick geben, wie junge Leute sinnvoll ihre Finanzen aufbauen sollten. Danach wollen Sie mit ihm die einzelnen Punkte vertiefen, die ihn interessieren. Fragen Sie, ob dieses Vorgehen seine Zustimmung findet. Starten Sie mit einem Überblick dazu, welche drei Punkte für ihn als Berufsstarter jetzt wichtig sind. Schreiben Sie diese als Gedankenstütze für Herrn Meyer auf ein Blatt Papier und erklären Sie sie, wie beschrieben. 1) Absicherung der wesentlichen Risiken: Her Meyer sollte sich gegen die wesentlichen Risiken absichern, denn das ist die Basis für seine weitere finanzielle Zukunft. Er schließt also im ersten Schritt nur die Versicherungen gegen solche Risiken ab, die seine Existenz bedrohen können. Zum einen benötigt er eine eigene Haftpflichtversicherung, da er mit Abschluss sollte nicht mehr bei seinen Eltern mitversichert ist. Zum anderen ist die sversicherung sehr wichtig, denn er hat aufgrund seines Geburtsjahrgangs keinen Anspruch mehr auf eine gesetzliche srente. 2) Aufbau einer Liquiditätsreserve: Herr Meyer sollte sich drei bis fünf Nettogehälter als Liquiditätsreserve für Unvorhergesehenes ansparen. Es ist empfehlenswert, dieses auf einem Tagesgeldkonto zu tun. Dadurch ist das Guthaben sofort verfügbar, wenn er es z. B. für eine Autoreparatur braucht. 3) Beginn der privaten Altersvorsorge: Da Herr Meyer aufgrund verschiedener Rentenreformen voraussichtlich nur noch 47% Nettorente von seinem letzten Nettoeinkommen erhalten wird, sollte er dringend jetzt schon beginnen, privat vorzusorgen. Diese Vorsorge unterstützt der Staat mit staatlichen Förderungen und Steuervorteilen. DGVERLAG Stand: 09 / von 4

14 FALLBEISPIELE aus der Praxis Fragen Sie ihn im Anschluss, inwieweit er diese Bereiche bereits abgesichert hat. In unserem Beispiel antwortet Herr Meyer, dass er bereits eine Haftpflichtversicherung bei der Allianz abgeschlossen habe. Auch mit dem Aufbau der Liquiditätsreserve habe er durch sein Tagesgeldkonto bereits begonnen. Er spare monatlich 150 EUR darauf. Ihn interessieren die Bereiche und Altersvorsorge jetzt besonders. Erklären Sie Herrn Meyer, dass Sie ihn heute zum Thema beraten wollen und für die Altersvorsorge gern einen weiteren Termin vereinbaren möchten. Dann starten Sie mit Ihren Ausführungen zur. Nutzen Sie dazu die folgende Visualisierung. Erklären Sie Herrn Meyer, dass er, wenn er krank werden würde, sechs Wochen Lohnfortzahlung von seinem Arbeitgeber zu 100 % zu erwarten hätte. Nach diesen sechs Wochen übernimmt seine gesetzliche Krankenkasse die Zahlung von Krankengeld in Höhe von ca. 75% seines Nettolohns für maximal 78 Wochen. Absicherung BU 100% Lohn Leben Wohnen Konsum Sparen? 6 Wochen Lohnfortzahlung Arbeitgeber 78 Wochen Krankengeld Krankenkasse keinen Anspruch auf srente Wenn er dann immer noch nicht gesund ist, entsteht für ihn eine große finanzielle Lücke. Denn zum heutigen Zeitpunkt hat er die fünfjährige Wartezeit noch nicht erfüllt. Später kann er in jeden anderen Beruf verwiesen werden, z. B. Pförtner oder Lagerarbeiter, und zwar egal, ob er in diesen Bereichen einen Arbeitsplatz erhält. Sofern er weniger als drei Stunden pro Tag arbeiten kann, wird er ca. 34 % von seinem Brutto als volle Erwerbsminderungsrente bekommen. Wenn er zwischen drei und sechs Stunden pro Tag arbeitsfähig ist, erhält er nur 17 % seines Brutto als halbe Erwerbsminderungsrente. Deshalb ist es wichtig für ihn, eine private srente abzuschließen. DGVERLAG Stand: 09 / von 4

15 FALLBEISPIELE aus der Praxis Fragen Sie Herrn Meyer, welche monatliche Rente er sich im Fall einer vorstellt. Empfehlen Sie ihm als optimale Absicherung 70 % seines Nettoeinkommens, das sind 950 EUR pro Monat, sowie eine Absicherung bis zum 65. Lebensjahr. Fragen Sie ihn auch, wie viel er für diese Absicherung ausgeben würde. Berechnen Sie ihm jetzt das Angebot, indem Sie eine Modellrechnung unter agree BAP Beratung & Verkauf für eine private BU-Versicherung der R+V anlegen. Berechnen Sie ihm die optimale Absicherung und prüfen Sie, ob der monatliche Beitrag seinen Vorstellungen entspricht. Falls nicht, berechnen Sie noch eine Variante mit dem gewünschten monatlichen Beitrag, indem Sie die Leistungen anpassen. Erklären Sie ihm die Unterschiede beider Angebote. Sagen Sie z. B.: Bei der optimalen Variante bekommen Sie im Fall einer 950 EUR bis zum Renteneintritt ausgezahlt. Bei der anderen Variante haben sie nur eine Grundabsicherung in Höhe von z. B. 600 EUR. Sie entscheiden, was Ihnen wichtiger ist, entweder die optimale Absicherung und dafür monatlich höhere Ausgaben oder die Basisabsicherung für den geringeren Beitrag. Lassen Sie Herrn Meyer Zeit, sich zu entscheiden. Erwähnen Sie noch einmal, dass die R+V-Versicherung einen fairen Preis hat, aber nicht die billigste Versicherung auf dem Markt ist. Unterstreichen Sie noch einmal die Qualität und Vertrauenswürdigkeit der Versicherung, die auch unabhängige Ratingagenturen, wie z. B. map-report oder Standard & Poor s, bescheinigt haben. Wenn Sie den Vertrag sofort vorbereiten dürfen, nutzen Sie die Vertragsanlage im agree BAP. Denken Sie dabei auch an Ihre Pflichten aus dem Gesetz über den Versicherungsvertrag (VVG). Übergeben Sie die notwendigen Vertragsbedingungen vor der Antragstellung an Herrn Meyer und dokumentieren Sie das Gespräch anhand des im agree BAP hinterlegten Dokumentationsbogens. Lassen Sie Herrn Meyer alle notwendigen Gesundheitsfragen beantworten. Nachdem Herr Meyer unterschrieben hat, fassen Sie noch einmal das Gesagte zusammen und beglückwünschen Sie ihn zu seiner Entscheidung. Vereinbaren Sie noch einen Termin für die Altersvorsorgeberatung. DGVERLAG Stand: 09 / von 4