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- Justus Hermann
- vor 8 Jahren
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1 Ausgabe Juli 2007 contego newsletter Sehr geehrte Kunden und Interessenten, hiermit erhalten Sie die aktuelle Ausgabe unseres contego Newsletters. Bitte nehmen Sie sich insbesondere für unsere beiden Kernthemen einen Moment Zeit: 1. Die am in Kraft getretene EU-Vermittlerrichtlinie 2. Vorsorge & Altersvermögen Wie immer waren wir bemüht, bei unseren Formulierungen kurz und prägnant zu bleiben. Für Details steht Ihnen Ihr persönlicher Berater oder unsere Redaktion unter gerne zur Verfügung. Natürlich freuen wir uns auch über Ihre Anregungen und Verbesserungsvorschläge. Mit freundlichen Grüen Die Themen unserer Ausgabe 1. EU-Vermittlerrichtlinie 2. Vorsorge 3. Unsere Empfehlung und kostenfreies Angebot für Sie 4. Beteiligungsreport Private Equity börsenunabhängige Investition mit ca. 16% p.a. 5. Standard Life 11,2% pro Jahr 6. Presseauszug Jan Fries GmbH Maximilianstr München Telefon: +49/(0) Telefax: +49/(0) info@contego.de Kontakt: redaktion@contego.de Homepage: Abbestellung: abbestellung@contego.de Empfehlung: Empfehlung@contego.de
2 1. EU-Vermittlerrichtlinie Am ist die EU-Vermittlerrichtlinie in deutsches Recht umgesetzt worden. Diese Richtlinie soll einen einheitlichen Beratungsstandard im EU-Raum bewirken und den Schutz des Verbrauchers stärken. Ab sofort werden demnach Mindeststandards im Rahmen der Finanz- und Versicherungsberatung gefordert, diese sind u. a.: 1. Berufliche Qualifikation des Beraters 2. Dokumentationspflicht der Beratung 3. Objektive und transparente Produktempfehlungen Die EU-Vermittlerrichtlinie beinhaltet auch, dass der Kunde bei einem Erstgespräch über den Berater ausführlich informiert wird. Hierbei muss insbesondere klargestellt werden, ob der Berater als Vermittler oder Makler tätig ist. Diese Unterscheidung ist insofern von Bedeutung, da ein Berater die Interessen einer Versicherungsgesellschaft oder Bank wahrnimmt. Ein Makler hingegen Vertritt die Interessen des Kunden unabhängig von Banken und Versicherungen. Die GmbH vertritt seit jeher Ihre Interessen als Kunde und ist damit Makler. Mit unserem umfangreichen Finanzplan bieten wir schon lange die Möglichkeit die Vorstellungen und Wünsche unserer Kunden detailliert zu erfassen und damit auch umfassend zu dokumentieren. Nur durch diese anfängliche Beratung können wir eine optimale Strategie entwickeln und entsprechende Produktempfehlungen geben. Bisher war es eine freiwillige Entscheidung des Kunden, ob eine vollständige Analyse gemacht wird oder nur einzelne Verträge abzuschlieen sind. Bei der GmbH nehmen wir die EU-Vermittlerrichtline sehr ernst und setzen diese vollständig und konsequent um. Daher können wir Ihnen in Zukunft zwei Möglichkeiten bieten: Variante 1: Vollständige Analyse + Dokumentation der Beratung Variante 2: Schriftlicher Beratungsverzicht Wir empfehlen dabei stets die Variante 1 zu wählen. Hierdurch profitieren Sie von einer ausführlichen Beratung und treffen auf dieser Grundlage langfristig die richtigen Entscheidungen. Wir begrüen diese neuen Regelungen sehr, da sie die Qualität der Beratung am deutschen Finanz- und Versicherungsmarkt verbessert und der Verbraucherschutz gestärkt wird, wovon Sie als Kunde sicher profitieren. Empfehlung: Sollten Sie noch keinen ausführlichen Finanzplan gemä EU-Vermittler- Richtlinie haben, setzen Sie sich bitte kurzerhand zur Vereinbarung eines Termins mit uns in Verbindung. Wir garantieren Ihnen eine ausführliche Analyse Ihrer Risiko und Vorsorgesituation. Seite 2
3 2. Vorsorge In unseren Beratungsgesprächen bestätigt sich regelmäig, dass für unsere Kunden die Frage nach der Altersversorgung zu den Kernthemen gehört. Die Verbraucher sind inzwischen darüber informiert, dass die gesetzliche Rente nicht mehr ausreichen wird. Auch dass für diesen Bereich diverse Alternativen wie etwa Rürup, Riester, betriebliche Altersversorgung, Kapitalanlagen etc. zur Auswahl stehen, ist hinlänglich bekannt. Allerdings sind die verschiedenen Wege unterschiedlich aufgebaut und durch gesetzliche Regelungen und steuerliche Förderungen gekennzeichnet. Aufgrund der Komplexität der Thematik ist der Bedarf an einer kompetenten und individuellen Beratung besonders hoch. Durch die richtige Gestaltung und Nutzung der vorhandenen Ressourcen können Arbeitnehmer, Selbständige und Unternehmen jetzt mehr aus Ihrer Versorgung machen. Da es keinem Dienstleister möglich ist, eine allgemein passende Lösung für die unterschiedlichen Ausgangssituationen der Verbraucher anzubieten, rentiert es sich, auch vorhandene Verträge zu überprüfen um herauszufinden, ob eine zusätzliche Steuerersparnis oder höhere Renditen möglich sind. Das Alterseinkünftegesetz hat im Jahr 2005 den gesetzlichen Rahmen völlig neu definiert. Die Meisten verbinden dieses Gesetz mit dem Wegfall des Steuerprivilegs von kapitalbildenden Lebensversicherungen. Den Wenigsten ist jedoch bekannt, dass durch dieses Gesetz die steuerliche Absetzbarkeit von Beiträgen erheblich erweitert wurde. Durch das Jahressteuergesetz 2007 wurde die steuerliche Absetzbarkeit noch weiter verbessert. Die genannten Gesetze bewirken bei fast allen Bürgern, dass das zur Verfügung stehende Nettoeinkommen gestiegen ist und die nächsten Jahre noch weiter steigen wird. Ursache sind geringere Steuern durch höhere Vorsorgeaufwendungen. Im aktiven Berufsleben sinken die Steuern, jedoch steigen gleichzeitig die Steuern im Rentenalter, da die Rente von Jahr zu Jahr höher besteuert wird. Die Folge ist eine noch gröere Rentenlücke. Wenn Sie erfahren wollen, mit welcher Steuerersparnis bzw. Erhöhung Ihres Nettoeinkommens Sie rechnen können, bieten wir Ihnen eine vollständige Auswertung des Instituts für Vorsorge und Finanzen. Leider lässt sich dieser Themenkomplex in wenigen Sätzen nicht final beschreiben. Damit Sie dennoch alle steuerlichen und staatlichen Förderungen optimal nutzen können, bieten wir Ihnen eine einfache Übersicht. Empfehlung: Sie erhalten auf Wunsch die auf der folgenden Seite beschriebenen Dokumente als Serviceleistung die Kosten der Erstellung übernimmt die. Seite 3
4 3. Unsere Empfehlung und unser kostenfreies Angebot für Sie 1. Genaue Festlegung Ihrer Ziele und Wünsche 2. Berechnung Ihrer Versorgungslücke 3. 3-Schichten-Vergleich (Rürup, Riester, Betriebliche Altersvorsorge, Kapitalanlage) 4. Steuerliche Modellrechnung/inkl. Amortisationsgutachten Seite 4
5 3. Unsere Empfehlung und unser kostenfreies Angebot für Sie 5. Vergleich der führenden Anbieter (klassisch/britisch fondsorientiert) 6. Erstellung eines exklusiven 10-Punkte-Plans 1. Risiken absichern 2. Früh beginnen 3. Rentenbescheid prüfen 4. Kassensturz machen 5. Förderung ausloten 6. Fiskus einkalkulieren 7. Inflation berücksichtigen 8. Langlebigkeit beachten 9. Clever mixen 10. Regelmäig checken Weitere umfangreichere Informationen können Sie bequem nachlesen, unter: Produkthighlights zu diesem Thema: Riestern mit dem Testsieger Rürup deutsch, britisch, Fonds oder doch alles drei? Vermögenspolice die clevere Alternative zum Depot Günstig, flexibel Sinnvoll für die eigene Versorgung, auch, wenn es um das Thema Nachfolgeplanung und Erbschaftssteuer geht. Seite 5
6 Weitere Aktuelle Themen zu welchen wir Sie gerne beraten: Finanzierung Zinskonditionen von über 20 Banken im Vergleich Betriebliche Altersversorgung Dread Disease Absicherung bei schweren Erkrankungen Krankenzusatzversicherung Sinnvolle Ergänzung zur gesetzlichen Krankenversicherung Private Pflegeversicherung Sinnvolle Ergänzung zur gesetzlichen Pflegeversicherung Riester-Rente Die besten Anbieter im Vergleich Basis-Rente Die besten Anbeiter Klassisch, Britisch, Fondsgebunden 4. Beteiligungsreport Private Equity börsenunabhängige Investition mit ca. 16% p.a. Endlich können auch Privatanleger in einem der profitabelsten Segmente am Beteiligungsmarkt investieren. In einem Markt der bisher nur den institutionellen Anlegern wie Banken und Versicherungen vorbehalten war. Die Renditen sind äuerst lukrativ und dass alles börsenunabhängig. Sie fragen sich wie das funktioniert? Entgeltliche Wertschöpfung findet in einer Marktwirtschaft ausschlielich in Unternehmen statt. Alle Arbeits- und Kapitaleinkommen (Löhne, Zinsen, Dividenden) haben ihren Ursprung im funktionierenden Wertschöpfungsprozess der Unternehmen einer Volkswirtschaft. Wem auch immer der Anleger sein Kapital anvertraut, ob Versicherung, Bank oder Fondsgesellschaft, alle müssen, um das Kapital nachhaltig "vermehren" zu können, dieses indirekt oder direkt in den unternehmerischen Wertschöpfungsprozess einbringen. Quelle: Morgan Stanley American Investments (annual rates of return ) aktualisiert durch The Economist Seite 6
7 Private Equity ist die Investition an der Quelle der Wertschöpfung, die die unmittelbarste und unbegrenzte Beteiligung am Wertschöpfungsprozess der Unternehmen sicherstellt. Deshalb ist mit Private Equity langfristig die höchste Renditeerwartung aller Anlageklassen verbunden. Die risikoärmste Anlage im Private Equity- Bereich ist ein Investment in einem Dachfonds. Untersucht wurden Dachfonds, die in 20 oder mehr PE- oder VC-Fonds investiert sind. Hier besteht kein Risiko, einen vollständigen Investmentverlust zu erleiden, auch die Wahrscheinlichkeit eines Teilverlustes geht gegen null. (Studie der European Private Equity and Venture Capital Association (EVCA)) Unsere Empfehlung: Nutzen sie unsere Erfahrung und Kompetenz im Private Equity Bereich. Wir arbeiten ausschlielich nur mit führenden Emissionshäusern zusammen. Wir garantieren Ihnen eine absolut unabhängige Beratung. Unser Ziel für Sie; Mehrwerte schaffen! 5. Standard Life 11,2% pro Jahr Viele unserer Kunden nutzen bereits die Vorzüge von Standard Life. Standard Life zählt seit Jahren zu unseren Kernpartnern. Uns freut es daher, Ihnen einen kurzen Einblick in die Performance-Zahlen zu geben: Die Wertentwicklung des 1. With-Profit- Funds beträgt seit Auflegung 11,2% pro Jahr ( ) und das trotz des Börsen-Crashs in den Jahren 2002/03. Betrachtet man die letzten drei Jahre ( ) so beträgt die Wertentwicklung pro Jahr 10,5%. Dabei handelt es sich um die "ungeglättete" Performance der den Verträgen zu Grunde liegenden Kapitalanlagen. Die Performance des jeweiligen Vertrages wird individuell ermittelt. Bei der investmentorientierteren Variante Suxxess ist die Wertentwicklung noch beeindruckender, im letzten Jahr beträgt die Steigerung 16%, seit Auflegung am stolze 45% plus (ebenfalls ungeglättet). Zusätzlich zeichnet sich Standard Life durch ein faires und transparentes Kostensystem aus. Standard life ist und bleibt daher ein absolut sinnvolles Investment. Neben dem Rentenprodukt "Freelax" bietet Standard Life auch die Variante "Suxxess" und die neue Fondspolice "Maxxellence". Empfehlung: Nutzen Sie die Anlage-Kompetenz von Standard Life für Ihre Altersversorgung oder erweitern Sie Ihre Verträge durch höhere monatliche Sparraten oder einmalige Zuzahlungen. Bei einem persönlichen Gespräch zeigen wir Ihnen, wie Sie neben der erstklassigen Performance zusätzlich auch noch Steuervorteile für Ihr Altersvermögen nutzen können. Seite 7
8 6. Presseauszug Abgeltungssteuer beschlossen (Focus Money) Jetzt ist es amtlich: Mitte März hat das Bundeskabinett dem Entwurf zu einem Unternehmensteuerreformgesetz 2008 zugestimmt. Bestandteil der Reform ist auch die 25%ige pauschale Abgeltungssteuer plus Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer auf Zinsen, Dividenden und Veräuerungsgewinne. Sie gilt für Wertpapiere und Fonds, die ab Januar 2009 gekauft werden. Dadurch werden Altersvorsorgeprodukte wie Riester- und Rürup-Rente, aber auch der Klassiker private Rentenversicherung im Vergleich zu anderen Vorsorgeformen noch attraktiver. Eine gute Gelegenheit, die Kapitalanalage neu zu organisieren. Förderung der Betriebsrenten wird in vollem Umfang verlängert (Handelsblatt Müntefering kippt überraschend Befristung bis 2009 Arbeitgeber sind euphorisch KARL DOEMENS BERLIN Der geballte Protest von Arbeitgebern und Gewerkschaften hatte am Ende Erfolg: Nach jahrelangen Diskussionen über die Zukunft der betrieblichen Altersversorgung ist die Bundesregierung nun entschlossen, die Förderung unverändert über 2009 hinaus fortzusetzen. Ich habe die Bedingungen für die Fortführung der bisherigen Förderung gründlich geprüft. Ich meine, wir sollten uns für sie entscheiden, sagte Arbeitsminister Franz Müntefering (SPD) gestern dem Handelsblatt. Zuvor hatte er im Gewerkschaftsrat der SPD nach Teilnehmerangaben überraschend angekündigt, es bleibe alles so, wie es ist. Umfrage: Rentenwunschalter 59 Am liebsten würden die Deutschen mit 59 in Rente gehen erwarten aber, dass es mit 63 passiert. Das ist das Ergebnis des aktuellen Axa-Ruhestandsbarometers. Entsprechend lehnen 73 Prozent der Befragten die Rente mit 67, die die Regierung gerade beschlossen hat, ab. In jedem Fall ergibt sich hier für Vermittler ein erhebliches Informationspotenzial denn mit der richtigen privaten Vorsorge ist auch künftig ein früherer als der gesetzliche Ruhestand ohne finanzielle Einbuen planbar.fakten helfen weiter: Nur jeder zweite befragte Berufstätige gab an, die Höhe seiner künftigen Rente zu kennen. Pflege Hohe Belastung Die Bereitschaft ist vorhanden: Zwei von drei Bundesbürgern wollen grundsätzlich ältere Familienangehörige selbst pflegen. Das ergab eine Forsa-Umfrage im Auftrag des Deutschen Rings. Allerdings: Die Mehrheit der Befragten (56 Prozent) verfügt nicht über das Zeitbudget, das eine häusliche Pflege erfordert. Auch die mit der Pflege von Angehörigen verbundenen physischen und psychischen sowie die finanziellen Belastungen sind ein reales Hindernis zumindest die finanzielle Absicherung für den Pflegefall ist durch entsprechende Policen möglich. Berufsunfähigkeitsversicherung bis Endalter 67 Die Verschiebung des Renteneintrittsalters bedeutet, dass alle Männer und Frauen ab Jahrgang 1964 müssen zwei Jahre länger als bisher arbeiten müssen. Erst dann können Sie ohne Rentenabzüge in den Ruhestand gehen. Daraus folgt, dass bei neu abzu-schlieenden Berufsunfähigkeitsversiche-rungen das Endalter 67 vereinbart werden sollte. Zudem sollten bestehende Berufsunfähigkeitsversicherungen überprüft werden, ob der Versicherer den Vertrag möglicherweise bis zum 67. Lebensjahr ohne erneute Gesundheitsprüfung verlängert. Unser Tipp: Auch Geburtsjahrgänge vor 1964 sind durch die stufenweise Anhebung des Renteneintrittsalters betroffen und sollten eine Anpassung bestehender Berufsunfähigkeitsversicherungen in Erwägung ziehen. Die private Berufsunfähigkeitsversicherung tritt ein, wenn der Versicherungsnehmer seine zuletzt ausgeübte berufliche Tätigkeit zu mindestens 50% auf Dauer nicht mehr ausüben kann. Auch Schüler, Studenten oder Hausfrauen sollten so früh wie möglich einen solchen Vertrag abschlieen. Der Abschluss ist ab dem 15. Lebensjahr möglich. Bei einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung ist nicht nur auf die Laufzeit und den Beitrag zu achten, sondern auch auf gute Versicherungsbedingungen. Mit dem von uns eingesetzten Analyseprogramm ermitteln wir für Sie den richtigen Berufsunfähigkeitsversicherer. Wir beraten Sie gern. Seite 8
9 Impressum/Disclaimer Verantwortlich für diesen Newsletter: GmbH, Maximilianstrae 2, München Tel. 0 89/ Fax: 0 89/ redaktion@contego.de Geschäftsführer: Jan Fries, Amtsgericht München HRB ; Registernummer: D-3KZM-YEKFB-47; Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach 34 d Abs. 1; Projektleiter und verantwortlich i.s.d. MDSTV: Jan Fries Disclaimer: Sämtliche Inhalte des contego- Newsletter wurden nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert und formuliert. Dennoch kann weder seitens der contego Finanzberatung GmbH noch seitens der Redaktion eine Gewähr für Richtigkeit, Vollständigkeit und Genauigkeit dieser Informationen gegeben werden. Die Ausführungen im Rahmen des contego-newsletter stellen im Übrigen weder eine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren, Versicherungsverträgen noch eine Anlageberatung dar. Eine Haftung für eventuelle Vermögensschäden, die durch Anwendung von Hinweisen und Empfehlungen des contego-newsletter eventuell auftreten bzw. aufgetreten sind, ist demzufolge kategorisch ausgeschlossen. Seite 9
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