Erstrating ConceptIF AG Concepts for Insurance & Finance

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1 Concepts for Insurance & Finance Maklerpool-Rating Köln, Oktober 2012

2 2 UNTERNEHMEN Telefon: Concepts for Insurance & Finance Telefax: Friedrich-Ebert-Damm 160a Hamburg RATING Die ASSEKURATA Solutions GmbH (im Folgenden Assekurata genannt) bewertet im Rahmen des Maklerpool-Ratings, inwieweit ein Maklerpool bzw. Verbund die Qualitätsanforderungen und -erwartungen der angebundenen Makler erfüllt. Nach Auffassung von Assekurata gelingt dies der (im Folgenden ConceptIF genannt) auf einem guten Niveau. Assekurata vergibt der hierfür drei Sterne. Das Gesamtergebnis setzt sich aus folgenden Einzelergebnissen zusammen, die mit unterschiedlicher Gewichtung in die Bewertung eingehen: Die Teilqualitäten Beurteilung Gewicht [%] Maklerorientierung gut 40 Maklerzufriedenheit voll zufriedenstellend 30 Solidität sehr gut 30

3 3 UNTERNEHMENSPORTRAIT Neben dem Qualitätsurteil ist eine Reihe von Unternehmensmerkmalen entscheidend dafür, ob ein Maklerpool bzw. -verbund ein attraktiver Vertriebspartner für einen Makler ist. Nach Auffassung von Assekurata handelt es sich beim Maklerpool-Markt um ein sehr heterogenes Umfeld. Die Pools und Verbünde positionieren sich mit differenzierten Geschäftsmodellen am Markt und sprechen in unterschiedlicher Weise die individuellen Interessen und Tätigkeitsschwerpunkte der Makler an. Insofern müssen sich interessierte Makler umfassend über mögliche Vertriebspartner informieren und das Angebot der Dienstleister mit den eignen Wünschen abgleichen können. Assekurata untersucht und bewertet jeweils die individuelle Qualität des Maklerpools bzw. -verbundes. Dabei berücksichtigen die Analysten verstärkt das jeweilige Geschäftsmodell sowie die Zielgruppenausrichtung des zu ratenden Unternehmens. Vorstellung des Unternehmens Die ist ein Konzeptanbieter von Versicherungsprodukten für freie Vertriebspartner. Das Unternehmen mit Sitz in Bad Schwartau wurde 1999 in Hamburg gegründet. Das operative Geschäft, der bundesweite Maklervertrieb, wird in Hamburg-Wandsbek betrieben. Nach Angaben des Unternehmens sind 21 Mitarbeiter für ConceptIF tätig. Geschäftsführung und Konzerneinbindung Um den angebundenen Maklern eine umfassende Unterstützung anbieten zu können, greift ConceptIF auf ein großes Netzwerk an Partner- und Beteiligungsunternehmen zurück. Zur ConceptIF-Gruppe gehören neben der (Konzept- und Dienstleistungsentwickler) auch noch die ConceptIF Pool GmbH (Pool-Abwicklungsplattform für Komposit und biometrische Risiken), die ConceptIF Pro GmbH (Assekuradeur für Kompositgeschäft) und die CEVO Systemhaus AG (IT-Dienstleister). Zudem kooperiert ConceptIF mit der Deutschen Unterstützungskasse e.v. und dem Deutschen Pensionsfonds e.v., die innovative Lösungen im Bereich der betrieblichen Altersversorgung im Durchführungsweg Unterstützungskasse anbieten. Vorstände der sind Herr Jörg Winkler, Herr Christian Willms sowie Herr Sönke Gödecke. Das Unternehmen ist mehrheitlich im Besitz von Herrn Winkler. Zielgruppe Zur Zielgruppe von ConceptIF gehören kleine und mittelständische Makler sowie größere Vertriebsgesellschaften, die eine adäquate Unterstützung in der Abwicklung des Kompositversicherungsgeschäfts suchen.

4 4 Dienstleistungsangebot Ziel der ist es, attraktive Deckungskonzepte im Bereich der privaten und gewerblichen Sachversicherung anzubieten. Das Unternehmen ist weiterhin spezialisiert auf die schlanke und automatisierte Abwicklung dieser Geschäftsfelder für Vertriebspartner und Endkunden. Darüber hinaus verfügt die über eine ausgeprägte Expertise im Bereich der betrieblichen Altersversorgung speziell innerhalb des Durchführungswegs Unterstützungskasse.

5 5 MAKLERORIENTIERUNG Die Teilqualität Maklerorientierung bewertet Assekurata mit der Note gut. Das Assekurata-Rating von Maklerpools und Maklerverbünden ist eine Entscheidungshilfe für Makler bei der Auswahl eines geeigneten Vertriebspartners. In einem heterogenen Markt stellt eine Vielzahl von Servicedienstleistern und Konzeptanbietern unterschiedliche Angebote bereit. Den Umfang und die Qualität dieser Offerten untersucht Assekurata in der Teilqualität Maklerorientierung. Hierbei werden sowohl die strategischen Aspekte des Leistungsmanagements als auch das konkrete Leistungsangebot durchleuchtet. Dem vielfältigen Dienstleistungsangebot der einzelnen Maklerpools bzw. - verbünde trägt Assekurata unter anderem mit der Berücksichtigung von Preis und Leistung Rechnung. Leistungsmanagement Neben der strategischen Ausrichtung des gerateten Unternehmens untersucht Assekurata im Teilbereich Leistungsmanagement die Unternehmensplanung sowie die Unternehmensprozesse. Die versteht sich als Anbieter von exklusiven Deckungskonzeptlösungen für unabhängige Vertriebspartner, die besonderen Wert auf Qualität legen. In seinen Leitlinien kommuniziert das Unternehmen Werte wie Einzigartigkeit, Effektivität, Kompetenz, Verlässlichkeit und Mannschaftlichkeit. Dabei legt ConceptIF großen Wert auf langfristige strategische Partnerschaften sowohl zu ihren Produktpartnern als auch zu den Maklern. Die Unternehmensleitlinien können interessierte Makler in Form einer Broschüre jederzeit einsehen. Die Strukturen und Prozesse von ConceptIF unterstützen treffend den im Leitbild formulierten Anspruch. Ein hohes Maß an Effektivität erreicht das Unternehmen dabei durch seine schnelle administrative Abwicklung. So erfolgt zum Beispiel die gesamte Vertragsabwicklung online. Dies geschieht mit einem hohen Maß an Transparenz. Beispielsweise können die Makler jederzeit den aktuellen Bearbeitungsstand einsehen. Die Personalausstattung ist für eine verlässliche Arbeitsweise grundsätzlich ausreichend. Denn hier legt ConceptIF großes Augenmerk auf die internen Automatisierungsprozesse. So erfolgt beispielsweise die Courtageabrechnung vollautomatisiert, wodurch das Unternehmen eine hohe Abrechnungsschnelligkeit und -qualität erreicht. Um das Ziel einer tagesaktuellen Sachbearbeitung zu erreichen, verfolgt ConceptIF einen ganzheitlichen Ansatz, nach welchem die Mitarbeiter spartenspezifisch für alle Prozesse rund um einen Vertrag zuständig sind: von der Angebotserstellung bis hin zur Kündigungsbearbeitung. Dieses Prinzip gewährleistet eine adäquate Vertretungsregelung und eine unkomplizierte und schnelle Bearbeitung von Makleranfragen. Gemäß ihrer strategischen Ausrichtung legt ConceptIF großen Wert auf ein persönliches Beschwerdemanagement. So haben Makler die Möglichkeit, sich bei Problemen auch an den Vorstand zu wenden.

6 6 Der Teilbereich Leistungsmanagement wird insgesamt mit gut bewertet. Verbesserungsmöglichkeiten sieht Assekurata hinsichtlich der Ausdehnung der Servicezeiten. Dies zeigen auch die Ergebnisse der im Rahmen des Ratings durchgeführten Maklerbefragung. Hier sieht fast ein Drittel der Befragten noch Optimierungspotenzial in der Erreichbarkeit der Mitarbeiter. Um diese Situation zügig zu verbessern, hat ConceptIF bereits Maßnahmen eingeleitet. So wurden zum Beispiel die Servicezeiten werktags auf 8 bis 18 Uhr ausgeweitet. Auch die Systematisierung von Service-Levels, zum Beispiel in der Dokumentenweiterleitung, sollte nach Auffassung von Assekurata weiter vorangetrieben werden. Leistungsangebot Die bietet innovative und leistungsstarke Deckungskonzepte zu attraktiven Konditionen im Bereich der privaten sowie gewerblichen Sachversicherung an. Eine schnelle und kompakte Abwicklung helfen dem Vertriebspartner dabei, seine eigenen Verwaltungsprozesse auf ein Minimum zu reduzieren. Auf dem Gebiet der gewerblichen Sachversicherung bietet ConceptIF zudem umfangreiche Back- Office-Hilfestellungen an. Beispielsweise unterstützen qualifizierte Ansprechpartner die angeschlossenen Makler im alltäglichen Geschäft, wie der Risikoeinschätzung oder dem Ausschreibungsverfahren. Des Weiteren können sich die Makler jederzeit zu Fragen rund um die betriebliche Altersversorgung an ConceptIF wenden. Insbesondere für den Durchführungsweg Unterstützungskasse verfügt das Unternehmen über ein umfassendes Fachwissen. Auch hier werden Hilfestellungen angeboten: Falls gewünscht, begleitet ConceptIF den Beratungsprozess von der digitalen Erstellung des aufwändigen Formularwesens für die Unterstützungskassen bis hin zur Berechnung von Angeboten und Erstellung von vorbefüllten Anträgen. Neben der Bereitstellung von Risikoerfassungsbögen informiert ConceptIF ihre Vertriebspartner zudem regelmäßig mittels eines Newsletters beispielsweise über anstehende Veranstaltungen oder neue Produkte und bietet Schulungen und Vorträge zu Themen der betrieblichen Altersversorgung an. Insgesamt bewertet Assekurata das Leistungsangebot der mit voll zufriedenstellend. Preis/Leistung Die vorgenannten Dienstleistungen bietet die zu attraktiven Courtage-Konditionen an. Gebühren erhebt das Unternehmen für seine Leistungen nicht. Dass dies von den Vertriebspartnern honoriert wird, zeigen die Befragungsergebnisse: Mehr als die Hälfte schätzt das Preis/Leistungsverhältnis als sehr gut oder ausgezeichnet ein. Damit liegt das Unternehmen auf einem guten Niveau. Im Teilbereich Preis/Leistung vergibt Assekurata deshalb insgesamt ein gutes Urteil.

7 7 MAKLERZUFRIEDENHEIT Die Teilqualität Maklerzufriedenheit erzielt insgesamt eine voll zufriedenstellende Beurteilung. In der Teilqualität Maklerzufriedenheit kommt der Kunde, also in diesem Fall der Makler, zu Wort. Im Rahmen einer repräsentativen telefonischen Befragung erkundigt sich Assekurata bei 100 angebundenen Vertriebspartnern nach ihren Erfahrungen mit dem Maklerpool bzw. dem Maklerverbund. Stärken und Schwächen des einzelnen Pools bzw. Verbundes werden im Rahmen einer Handlungsrelevanzmatrix analysiert. Die so identifizierten potenziellen Handlungsfelder verdeutlichen, in welchen Servicebereichen Investitionen besonders sinnvoll und lohnenswert sein können. Maklerzufriedenheit Die Maklerzufriedenheit sagt aus, welchen Grad an Kundenorientierung ein Anbieter erreicht hat, das heißt, inwieweit seine Leistungen den Wünschen seiner Kunden entsprechen. Der Grad der Zufriedenheit hängt davon ab, inwieweit die wahrgenommenen Leistungen mit den Erwartungen übereinstimmen. Assekurata ermittelt die Zufriedenheit der Makler mit Hilfe des Maklerzufriedenheitsindex, der auf Basis mathematisch-statistischer Analysen gebildet wird und jene Merkmale zusammenfasst, welche für die Dimension der Zufriedenheit der Makler besonders bedeutsam sind. Im Fall der zeigt sich ein Großteil der Vertriebspartner zufrieden mit der Unterstützung durch das Unternehmen. So liegt die Gesamtzufriedenheit der Makler auf einem guten Niveau. Knapp die Hälfte der Befragten bewertet die ConceptIF mit ausgezeichnet oder sehr gut. Dabei bezeichnen 44,5 % der Makler das Leistungsangebot als ausgezeichnet oder sehr gut. Zudem attestieren 43,3 % der befragten Makler ConceptIF eine kompetente Backoffice-Unterstützung. Darüber hinaus beurteilen 43,3 % der Makler die Fachkompetenz der Mitarbeiter als ausgezeichnet oder sehr gut. Verbesserungspotenzial besteht nach Auffassung von Assekurata, wie bereits in der Teilqualität Maklerorientierung erwähnt, insbesondere hinsichtlich der Erreichbarkeit der Mitarbeiter. Assekurata bewertet die Maklerzufriedenheit bei der insgesamt mit voll zufriedenstellend. Maklerbindung Die Maklerbindung hängt nicht alleine mit der Maklerzufriedenheit zusammen. Zufriedenheitsurteile erlauben nur begrenzt eine Vorhersage im Hinblick auf das künftige Verhalten. Insofern ist es wichtig, neben der Zufriedenheit auch die Verhaltensabsichten der angebundenen Makler abzufragen. Die Maklerbindung ist Ausdruck einer positiven Einstellung des Maklers gegenüber der Geschäftsbeziehung mit seinem Pool bzw. Verbund sowie der Bereitschaft dessen Dienstleistungen auch künftig in Anspruch zu nehmen beziehungsweise das Unternehmen weiterzuempfehlen.

8 8 Im Hinblick auf die Weiterempfehlungsbereitschaft geben 59,6 % der Makler an, dass sie das Unternehmen an Kollegen und Bekannte empfehlen würden. Erneut vor die Entscheidung gestellt, würden 84,0 % der Befragten wieder eine Anbindung an die eingehen. 87,4 % der Vertriebspartner geben an, dass ihre Zusammenarbeit mit der in Zukunft zunehmen oder aber zumindest konstant bleiben wird. Verglichen mit den Referenzwerten der bereits bewerteten Maklerpools und -verbünde wird die Maklerbindung mit gut bewertet.

9 9 SOLIDITÄT Die Teilqualität Solidität wird mit sehr gut bewertet. Die Nachhaltigkeit und finanzielle Stabilität eines Kooperationspartners stellt neben dem Leistungsangebot ein entscheidendes Auswahlkriterium aus Sicht des Maklers dar. Assekurata analysiert sowohl qualitative als auch quantitative Aspekte der Risikosituation des jeweiligen Unternehmens. Qualitative Solidität Im Rahmen der Beurteilung der qualitativen Solidität untersucht Assekurata Risikofelder, denen sich das Ratingobjekt ausgesetzt sieht. Betrachtet werden beispielsweise Risiken, die sich durch die Geschäftstätigkeit des Unternehmens ergeben. Zudem analysiert Assekurata die Maßnahmen des Unternehmens zur Begrenzung der jeweiligen Risiken. Um ein rechtlich abgesichertes Geschäft zu gewährleisten hat ConceptIF bei der Partneranbindung einen gründlichen Prüfprozess definiert. Im Zuge dessen muss der Makler unter anderem umfangreiche Nachweise erbringen, wie z.b. eine AVAD-Auskunft oder seinen Eintrag im Vermittlerregister. Die Attraktivität der Deckungskonzepte ist in erheblichem Maße auch vom Schadenmanagement der Gesellschaft abhängig. ConceptIF setzt adäquate Maßnahmen ein, um einem daraus resultierenden Risiko entgegenzuwirken. Aufgrund des Tätigkeitsschwerpunkts im Kompositbereich bestehen nur geringe Storno- beziehungsweise Provisionshaftungsrisiken. Risiken, welche sich aus dem Umgang mit Daten ergeben, begegnet das Unternehmen zudem durch Inanspruchnahme einer kompetenten, datenschutzrechtlichen Beratung. Insgesamt bewertet Assekurata die qualitative Solidität mit voll zufriedenstellend. Quantitative Solidität Zur Beurteilung der quantitativen Solidität analysiert Assekurata auf Basis externer und interner Daten die Sicherheits- und Erfolgslage des Unternehmens. Grundlage des Urteils sind dabei die Geschäftsergebnisse der Jahre 2009 bis Zudem wurden ausführliche Gespräche mit der Geschäftsführung zur vergangenen und aktuellen Geschäftsentwicklung geführt. Assekurata kommt auf dieser Basis insgesamt zu einer sehr guten Beurteilung der quantitativen Solidität. Die weist über einen Zeitraum von drei Jahren ( ) eine trendgewichtete EBIT- Marge von 8,49 % auf. Die Umsatzrendite liegt im gleichen Zeitraum im trendgewichteten Mittel bei 8,67 %. Assekurata bewertet die Erfolgslage des Unternehmens mit sehr gut. Neben der weiteren Stärkung der Eigenmittelbasis generiert das Unternehmen damit auch regelmäßig ein Unternehmensergebnis, welches weiteren Spielraum für Investitionen zulässt.

10 10 Die Sicherheitslage der liegt nach Einschätzung von Assekurata ebenfalls auf einem sehr guten Niveau. Grundlage dafür ist insbesondere die sehr gute Eigenkapitalquote in Höhe von 33,41 %.

11 11 MAKLERPOOL-RATING Das Assekurata-Rating beurteilt die Unternehmensqualität eines Maklerpools bzw. Maklerverbundes (Ratingobjekt) aus Sicht eines angebundenen Maklers (Zielgruppe). Hierzu werden in einem intensiven Ratingprozess in den drei Teilqualitäten Maklerorientierung, Maklerzufriedenheit und Solidität relevante qualitative und quantitative Bewertungskriterien analysiert und bewertet. Angesprochen werden mit dem Rating in erster Linie Makler, die vor der Entscheidung stehen, sich einem Maklerpool oder Verbund anzuschließen. Bezogen auf diese Zielgruppe kann das Rating vom Ratingobjekt als Instrument eingesetzt werden, seine Qualität nach außen hin zu dokumentieren. Der interessierte Makler findet wiederum Unterstützung bei der Auswahl eines geeigneten Pools oder Verbundes. Ratingmethodik Das Maklerpool-Rating von Assekurata basiert nicht nur auf veröffentlichtem Datenmaterial, sondern in hohem Maße auf vertraulichen Unternehmensinformationen. Das Gesamtrating ergibt sich durch die Zusammenfassung der Einzelergebnisse der drei Teilqualitäten, die aus Vermittlersicht zentrale Qualitätsanforderungen an einen Maklerpool bzw. Maklerverbund darstellen. Im Einzelnen handelt es sich dabei um: Maklerorientierung Welches Geschäftsmodell verfolgt der Anbieter und wie setzt er dieses um? Zu welchen Konditionen und in welchem Umfang bzw. in welcher Qualität bietet der Pool bzw. Verbund seine Dienstleistungen an? Maklerzufriedenheit Wie zufrieden sind die Makler mit den Leistungen ihres Pools oder Verbundes und wie ausgeprägt ist die Bindung an das Unternehmen? Solidität Wie sicher ist die Existenz des Maklerpools bzw. Maklerverbundes? Die Erstellung eines Assekurata-Ratings für Maklerpools und Maklerverbünde erfolgt im Auftrag des zu bewertenden Unternehmens. Zu Beginn eines Ratings schließen die beiden Vertragsparteien einen schriftlichen Ratingvertrag ab. Darin verpflichtet sich die Rating-Agentur zu Vertraulichkeit während des Ratingprozesses. Falls sich der Maklerpool bzw. Maklerverbund nicht zu einer Veröffentlichung des Ratings entschließt, wird auch nach Beendigung des Ratings Vertraulichkeit gewahrt. Im Gegenzug legt das Unternehmen im Verlauf des Ratingprozesses auch interne Daten offen, und das Management sowie Mitarbeiter in den Fachabteilungen stellen sich für persönliche Interviews zur Verfü-

12 12 gung. Auf Basis der telefonischen Befragung und der qualitativen Interviews mit angebundenen Maklern verschaffen sich die Assekurata-Analysten darüber hinaus einen fundierten Einblick in das Meinungsbild der Kunden. Gesamturteil Zur Urteilsfindung werden die drei beschriebenen Teilqualitäten untersucht und einzeln beurteilt. Diese fließen mit einer festen Gewichtung in das Gesamtergebnis ein. Das Ratingteam fasst die Ergebnisse der Teilqualitäten in einem Ratingbericht zusammen. Ratingvergabe Im Rating von Maklerpools und Maklerverbünden vergibt Assekurata für die Qualität eines Unternehmens zwischen einem und fünf Sternen. Dabei bietet ein mit fünf Sternen gerateter Anbieter seinen Kunden aus Sicht von Assekurata eine exzellente Unternehmensqualität. Mit ihrem Rating bewertet Assekurata die individuelle Qualität eines Unternehmens, stellt dabei aber keine Bewertungsrangfolge im Sinne eines Rankings auf. Die einzelnen Qualitätsklassen können einfach, mehrfach und nicht besetzt sein. Entscheidet sich der Maklerpool bzw. -verbund dazu, das Rating zu veröffentlichen, kann er das Ergebnis ein Jahr lang nach Freigabe nutzen. Nach Ablauf dieser Frist muss zur weiteren Verwendung des Siegels die Qualität des Unternehmens im Rahmen einer Aktualisierung erneut geprüft werden.

13 13 WICHTIGE HINWEISE HAFTUNGSAUSSCHLUSS Das Rating ist eine Experteneinschätzung über die Qualität eines Maklerpools bzw. Maklerverbundes, jedoch keine unumstößliche Tatsache oder alleinige Empfehlung, eine Pool-Anbindung einzugehen oder aufzulösen. Bei der Beurteilung werden Qualitätsanforderungen aus Sicht aller Vermittler zugrunde gelegt; sie kann sich nicht auf einzelne spezielle Anforderungen von Maklern beziehen. Bei dem Rating handelt es sich um eine Beurteilung, der sich die Ratingobjekte freiwillig unterziehen. Das Rating basiert auf Informationen, die entweder von dem Ratingobjekt selber zur Verfügung gestellt oder von Assekurata aus zuverlässiger Quelle eingeholt werden. Trotz sorgfältiger Prüfung der in das Rating eingehenden Informationen kann Assekurata für deren Vollständigkeit und Richtigkeit keine Garantie übernehmen. Sofern Einschätzungen zur zukünftigen Entwicklung abgegeben werden, basieren diese auf unserer heutigen Beurteilung der aktuellen Unternehmens- und Marktsituation. Diese können sich jederzeit verändern. Daher ist auch der Ausblick unverbindlich. Wenn grundlegende Veränderungen der Unternehmens- oder Marktsituation auftreten, kann nötigenfalls das Urteil geändert oder aufgehoben werden. ASSEKURATA Solutions GmbH Venloer Str , Köln Telefon Telefax Internet: