Honorarberatung für Versicherungsverträge die juristische Sicht

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1 Wilhelm Rechtsanwälte Honorarberatung für Versicherungsverträge die juristische Sicht Vortrag auf dem AMC-Forum Honorarvertrieb am 15. Oktober 2014 Rechtsanwalt Christian Becker Fachanwalt für Versicherungsrecht Wilhelm Partnerschaft von Rechtsanwälten

2 Ihr Referent: Christian Becker Rechtsanwalt in der Sozietät Wilhelm Christian Becker ist als Fachanwalt für Versicherungsrecht auf Versicherungs- und Haftungsrecht spezialisiert. Er berät Unternehmen und Konzerne u. a. in Fragen der industriellen Schadensversicherung (inklusive Technische Versicherung und Haftpflichtversicherung). Haftungsfälle begleitet er sowohl bei der Inanspruchnahme von Schädigern als auch bei der Abwehr von Schadenersatzansprüchen. Hierbei kombiniert er juristische Expertise mit technischem Know-How. Haftung Durchsetzung und Abwehr von Haftungsansprüchen wegen Schäden an Industrieanlagen Berücksichtigung der Versicherungsdeckung für die jeweiligen Haftungsansprüche Wahrung und Durchsetzung von Regressansprüchen Deckung Realisierung von Versicherungsansprüchen, u. a. aus der Technischen Versicherung (Montage-, Bauleistungs- und Maschinenversicherung) sowie der Haftpflichtversicherung (Betriebs- und Produkthaftpflicht- inklusive Rückrufkostenversicherung) Begleitung der Schadenregulierung in Projektversicherungsverträgen + 49 (0) wilhelm-rae.de Gestaltung Gestaltung und Vergleich von Versicherungsverträgen Beratung zum Umfang des Versicherungsschutzes in Versicherungsverträgen Christian Becker verfügt über langjährige und umfangreiche Prozesserfahrung. Er hält regelmäßig Vorträge und verfasst Fachbeiträge zu aktuellen Fragen der Industrieversicherung. Mandanten aus dem Bereich des Anlagenbaus profitieren von seinem Verständnis für technische Zusammenhänge als gelernter Prozessleitelektroniker Wilhelm Partnerschaft von Rechtsanwälten mbb AG Essen PR

3 Inhalt 1. Honorarberatung was ist das? 4 2. Wer berät? 5 3. Was regelt der Honorarberatungsvertrag? 7 4. Welche Vor- und Nachteile bietet die Honorarberatung? 9 5. Was zeigt der Blick ins europäische Ausland? Fazit Wilhelm Partnerschaft von Rechtsanwälten mbb AG Essen PR

4 1. Honorarberatung was ist das? Traditionelles Vergütungsmodell ist die Provisionsberatung/-vermittlung Beratung gegen Honorar als Alternative Definition: Honorarberatung beinhaltet die Beratung eines Kunden über das Erfordernis, die Auswahl, den Abschluss, die Aufrechterhaltung und die Abwicklung von Versicherungen sowie die Erfüllung dieser Bedürfnisse des Kunden in entsprechenden Versicherungsverträgen. Die Beratung erfolgt unter Berücksichtigung einer hinreichenden Zahl von auf dem Markt angebotenen Versicherungsverträgen und Versicherern Wilhelm Partnerschaft von Rechtsanwälten mbb AG Essen PR

5 2. Wer berät? 2.1 Versicherungsberater 34 e Abs. 1 S. 1 GewO, Definition Versicherungsberater Wer gewerbsmäßig Dritte über Versicherungen beraten will, ohne von einem Versicherungsunternehmen einen wirtschaftlichen Vorteil zu erhalten oder von ihm in anderer Weise abhängig zu sein (Versicherungsberater) 34 e Abs. 1 S. 3 GewO, Befugnis Die Erlaubnis beinhaltet die Befugnis, Dritte bei der Vereinbarung, Änderung und Prüfung von Versicherungsverträgen oder bei der Wahrnehmung von Ansprüchen aus dem Versicherungsvertrag im Versicherungsfall rechtlich zu beraten und gegenüber dem Versicherungsunternehmen außergerichtlich zu vertreten. 34 e Abs. 3 S. 1 GewO, Provisionsannahmeverbot Versicherungsberater dürfen keine Provision von Versicherungsunternehmen entgegennehmen Wilhelm Partnerschaft von Rechtsanwälten mbb AG Essen PR

6 2. Wer berät? 2.2 Versicherungsmakler 59 Abs. 3 S. 1 VVG, Definition Versicherungsmakler ist, wer gewerbsmäßig für den Auftraggeber die Vermittlung oder den Abschluss von Versicherungsverträgen übernimmt, ohne von einem Versicherer oder einem Versicherungsunternehmen damit betraut zu sein. 34 d Abs. 1 S. 4 GewO, Befugnis zur Honorarberatung Die einem Versicherungsmakler erteilte Erlaubnis beinhaltet die Befugnis, Dritte, die nicht Verbraucher sind, bei der Vereinbarung, Änderung oder Prüfung von Versicherungsverträgen gegen gesondertes Entgelt rechtlich zu beraten. Diese Befugnis zur Beratung erstreckt sich auch auf Beschäftigte von Unternehmen in den Fällen, in denen der Versicherungsmakler das Unternehmen berät Wilhelm Partnerschaft von Rechtsanwälten mbb AG Essen PR

7 2. Wer berät? 2.3 Versicherungsvertreter 59 Abs. 2 VVG, Definition Versicherungsvertreter ist, wer von einem Versicherer oder Versicherungsnehmer damit beauftragt ist, gewerbsmäßig Versicherungsverträge zu vermitteln oder abzuschließen Wilhelm Partnerschaft von Rechtsanwälten mbb AG Essen PR

8 3. Was regelt der Honorarberatungsvertrag? 3.1 Vergütungsschuldner VR ist nicht der Vergütungsschuldner (wie sonst in der traditionellen Provisionsberatung) Vergütungsschuldner = VN 3.2 Vergütungsart Freie Wahl der Vergütungsart durch Vertragsparteien Umsatzhonorar Zeithonorar Pauschalhonorar Mischformen (z.b. gedeckeltes Zeithonorar) 2014 Wilhelm Partnerschaft von Rechtsanwälten mbb AG Essen PR

9 3. Was regelt der Honorarberatungsvertrag? 3.3 Unabhängigkeit vom Bestand eines Versicherungsvertrages Deutlicher Hinweis auf Unabhängigkeit der Vergütungspflicht des VN vom Bestehen des Versicherungsvertrages 3.4 Unkündbarkeit Urteil BGH vom 12. März 2014 (IV ZR 295/13) 3.5 Ratierliche Zahlung Widerrufsrecht 3.6 Offenlegung zusätzlich erhaltener Provisionen 2014 Wilhelm Partnerschaft von Rechtsanwälten mbb AG Essen PR

10 4. Welche Vor- und Nachteile bietet die Honorarberatung? 4.1 Vermeiden von Fehlanreizen für Vermittler Fehlanreize durch Provisionen entfallen Andere Reize (z. B. Maximierung des Zeithonorars) können entstehen 4.2 Rechtliche Unabhängigkeit des Honorars vom Bestand Versicherungsvertrags Sicherheit für Berater, keine Stornogefahr 4.3 Transparenz für Verbraucher über Abschluss- bzw. Beraterkosten Kosten sind ausgewiesen Kosten im Zeithonorarvertrag für VN schwer abschätzbar, Kostenschätzung des Beraters erforderlich 4.4 Versorgungslücken des VN Psychologische Hürde des VN, für Beratung ein Honorar zu leisten 2014 Wilhelm Partnerschaft von Rechtsanwälten mbb AG Essen PR

11 4. Welche Vor- und Nachteile bietet die Honorarberatung? 4.5 Gefahr des Preisdumpings? Vermittler bieten wegen Konkurrenzdrucks ggf. niedrige Honorare an 4.6 Wirtschaftlich angemessenes Honorar bei kleinen Privatversicherungsverträgen Angemessenes Honorar ist VN bei kleinen Privatversicherungsverträgen kaum zu vermitteln 4.7 Gebührenordnung erforderlich? Vergleichbar der Gebührenordnungen der Rechtsanwälte, Steuerberater 4.8 Maklersterben? Verdrängung einzelner Makler vom Markt 2014 Wilhelm Partnerschaft von Rechtsanwälten mbb AG Essen PR

12 5. Was zeigt der Blick ins europäische Ausland? 5.1 Provisionsverbote in Europa GB: Finanzaufsicht verbietet seit 2013, dass VR unabhängigen Vermittlern für die Vermittlung kapitalbildender Versicherungsverträge Provisionen zahlt. Finnland: Gesetzliches Provisionszahlungsverbot Dänemark: Gesetzliches Provisionszahlungsverbot Niederlande: Gesetzliches Provisionszahlungsverbot Litauen: Gesetzliches Provisionszahlungsverbot Schweden: Absprache der VR über Provisionszahlungsverbot Norwegen: Absprache der VR über Provisionszahlungsverbot 2014 Wilhelm Partnerschaft von Rechtsanwälten mbb AG Essen PR

13 5. Was zeigt der Blick ins europäische Ausland? 5.2 IMD 2 Italien will in aktueller EU-Präsidentschaft im Herbst 2014 die Vermittlerrichtlinie IMD 2 (insurance mediation directive 2) vorantreiben. Offenlegungspflicht der Provision nach Art und Quelle Kein generelles Provisionsverbot, aber Möglichkeit der nationalen Regelung Transparenz über Provisionen soll Weg zur Honorarberatung ebnen Nebeneinander von Provisions- und Honorarberatung 2014 Wilhelm Partnerschaft von Rechtsanwälten mbb AG Essen PR

14 6. Fazit Auf Honorarberatung vorbereiten, Beratungsverträge entwerfen (lassen) Nettotarife fordern Möglichkeiten der Honorarberatung nutzen 2014 Wilhelm Partnerschaft von Rechtsanwälten mbb AG Essen PR

15 Weitere Informationen erhalten Sie auch auf unserer Website: Für Ihre Fragen und Anregungen stehen wir Ihnen gerne in einem persönlichen Gespräch zur Verfügung. Wilhelm Partnerschaft von Rechtsanwälten mbb Reichsstraße Düsseldorf Telefon: (0) Telefax: (0) Sitz: Düsseldorf AG Essen: PR 1597 Zurück zum Start 2014 Wilhelm Partnerschaft von Rechtsanwälten mbb AG Essen PR

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