Kreditvergabe und Zahlungsmoral Australien

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1 Kreditvergabe und Zahlungsmoral Australien

2 Australien (August 2012) Factoring gewinnt als Finanzierungsinstrument an Bedeutung Sydney (gtai) - Die australischen Finanzhäuser haben die globale Finanzkrise ohne größere Probleme überwunden. Dennoch sind sie bei der Kreditvergabe zurückhaltender geworden. Dadurch gewinnt Factoring als Finanzierungsinstrument an Bedeutung. Die Zahlungsmoral der Australier ist im internationalen Vergleich sehr gut. Jedoch gibt die zunehmende Zahl an Insolvenzen im verarbeitenden Sektor allmählich Anlass zur Sorge. Kreditvergabe Sowohl die australische Wirtschaft als auch der Bankensektor haben die globale Finanzkrise gut gemeistert. Allerdings sind die australischen Banken etwas vorsichtiger geworden, was das Gewähren von Krediten betrifft. Vor allem kleine und mittelständische Firmen leiden unter dieser Kreditklemme. Dadurch wird Factoring als Finanzierungsinstrument immer wichtiger. Zwei der vier größten Geschäftsbanken, die Commonwealth Bank of Australia (CBA) und die Australia and New Zealand Banking Group (ANZ), haben sich allerdings komplett aus dem Factoring- Business zurückgezogen, weil ihnen derartige Geschäftsmodelle zu riskant seien. Die zweitgrößte australische Bank, Westpac, bietet das Instrument weiterhin an. Der mit Abstand größte Anbieter, mit einem Marktanteil von 40% des gesamten Factorings, ist allerdings die National Australia Bank (NAB), Australiens drittgrößte Bank. Das Gros ihrer Factoring- Kunden sind Firmen mit einem Jahresumsatz von 2 Mio. australischen Dollar ($A; rund 1,7 Mio. Euro; 1 $A = etwa 0,85 Euro) bis 5 Mio. $A. NAB geht davon aus, dass sie dieses Geschäftsfeld noch weiter ausbauen wird. Sie verfügt über die entsprechenden Experten, die in der Regel auch das Forderungsmanagement der jeweiligen Firmen mit übernehmen. Geplant ist, in Zukunft auch größere Unternehmen von diesem Geschäftsmodell zu überzeugen. Üblicherweise erhalten die Firmen bereits einen Tag nach Einreichen ihrer entsprechenden Rechnungen bei ihrem Factoring-Partner rund 80% ihrer Forderung. Die dafür zu entrichtenden Gebühren bestehen aus einem fixen Betrag (in der Regel etwas weniger als 1% der Forderungssumme) und einem Kreditzins (dieser liegt meist einen Prozentpunkt über einem Überziehungskredit). Seit Inkrafttreten des Personal Properties Securities Act im Jahr 2011 werden entsprechend registrierte Factoring-Gesellschaften bei einer eventuellen Insolvenz des Schuldners prioritär behandelt. Diese zusätzlich gewährte Sicherheit könnte in Zukunft dafür sorgen, dass sich weitere Anbieter auf diesem Feld tummeln. Im herkömmlichen Kreditgeschäft liegen die Zinsen für kleine und mittlere Unternehmen (je nach belastbaren Sicherheiten) zwischen 6,7 und 9,2%. Genehmigte Überziehungen bewegen sich zwischen 11 und knapp über 14%. Die vier größten internationalen Banken sind die ING Bank, mit einem Marktanteil von 11,8%, die Citigroup (8,0%), die HSBC Bank Australia (5,8%) und die Deutsche Bank (4,6%). Rabatte und Skonti als Anreize zum Erreichen einer pünktlichen Bezahlung sind in Australien eher unüblich. Germany Trade & Invest 1

3 Australien (August 2012) Zahlungsmoral Die Zahlungsmoral ist in Australien im Allgemeinen sehr gut. Jedoch werden die üblicherweise eingeräumten 30 Tage Zahlungsziel nur selten eingehalten. Im Durchschnitt liegen diese bei knapp über 50 Tagen. Nach einer aktuellen Studie von Dun & Bradstreet vom Juli 2012 geht insbesondere bei kleineren Firmen der Trend leicht nach oben; das heißt sie brauchen länger, um ihre Verbindlichkeiten zu tilgen. Grund dafür seien Liquiditätsengpässe, die darauf zurückzuführen sind, dass auch die Endverbraucher nicht mehr ganz so pünktlich ihre Rechnungen begleichen. Dennoch bewertet zum Beispiel Euler Hermes Australien nach wie vor mit der Bestnote AA. Diese besagt, dass das Land ein sehr gutes Geschäftsumfeld aufweist und Zahlungsausfälle sehr unwahrscheinlich sind. Coface vergibt ebenfalls die Bestnote A1 und begründet dies wie folgt: Die politische und wirtschaftliche Situation ist sehr gut. Das exzellente Geschäftsumfeld wirkt sich positiv auf das Zahlungsverhalten der Unternehmen aus. Sehr geringe Ausfallwahrscheinlichkeit von Zahlungen. Allerdings wurde Australien von Coface auf eine negative Beobachtungsliste gesetzt. Eine Herabstufung auf A2 droht. Zum Vergleich: Deutschland ist bereits ein A2-Land. Gründe für die mögliche Degradierung Australiens sind die Zunahme der Insolvenzen im 2. Halbjahr 2011 um 13,3% und die Probleme des verarbeitenden Sektors. Bonitätsprüfung von Geschäftspartnern In Anbetracht des schwieriger werdenden Geschäftsumfelds, gerade im verarbeitenden Sektor, empfiehlt sich bei Neukunden die Einholung einer Bonitätsauskunft - zum Beispiel bei Euler Hermes, D&B oder Creditreform. Bei drohenden Zahlungsausfällen bietet die Deutsch-Australische Industrie- und Handelskammer in Sydney Hilfestellung. Generell ist es sicherlich ratsam, die Gründe für eine verspätete Zahlung zu eruieren bevor ein Inkassobüro eingeschaltet wird. Durch die Auswirkungen der globalen Finanzkrise ist es vor allem für kleinere Unternehmen derzeit schwer, Kredite von Banken zu bekommen. Wenn zusätzlich Zahlungsverzögerungen eintreten oder die Ware länger als erwartet beim Zoll liegt, kann es für sie schnell zu Liquiditätsengpässen kommen. Im Hinblick einer mittel- bis langfristigen Kundenbindung sollten Unternehmen gegenwärtig tendenziell kulanter sein. Sollten sämtliche Bemühungen erfolglos sein, hilft jedoch nur die Einschaltung eines Inkassobüros oder einer darauf spezialisierten Kanzlei. Exportfinanzierung Geschäftsbanken und spezielle Finanzierungsinstitute bieten verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten für Auslandsgeschäfte an. Die wichtigsten deutschen Kreditgeber im Exportgeschäft sind die Ausfuhrkredit-Gesellschaft (AKA) und die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). 2 Kreditvergabe und Zahlungsmoral

4 Kontaktanschriften: Deutsche Bank AG: Commonwealth Bank of Australia (CBA): Westpac banking Corporation: National Australia Bank Limited (NAB): Australia and New Zealand Banking Group Limited (ANZ): ING Bank Australia Limited: Citygroup Pty Limited: HSBC Bank Australia Limited: Deutsch-Australische Industrie- und Handelskammer (AHK): AKA Ausfuhrkredit-Gesellschaft mbh: KfW-IPEX-Bank: Exportkreditgarantien des Bundes: Euler Hermes Kreditversicherungs-AG/Bereich Exportkreditgarantien Internet: Kleine und mittelständische Unternehmen können sich speziell unter folgender Telefonnummer beraten lassen: 040/ Weitere Anschriften in Ihrer Nähe finden Sie unter PriceWaterhouseCoopers AG: Private Exportkreditversicherer: (Sie bieten - anders als die staatlichen Programme - nur Schutz vor wirtschaftlichen Risiken) Allgemeine Kreditversicherung Coface Aktiengesellschaft (Zentrale): Atradius Kreditversicherung (Zentrale): Euler Hermes Kreditversicherungs-AG: PriceWaterhouseCoopers AG: Die 13. Asien-Pazifik Konferenz der Deutschen Wirtschaft (APK) wird vom 1. bis 3. November 2012 in Gurgaon, New Delhi, stattfinden. Die APK, die seit 1986 alle zwei Jahre in Asien veranstaltet wird, hat sich inzwischen als bedeutendstes Netzwerktreffen in der Region etabliert. Mehr als 700 Entscheidungsträger aus Unternehmen, Verbänden und Bundesministerien nahmen an der letzten APK in Singapur 2010 teil. Die Organisation vor Ort liegt bei der AHK Indien (Indo-German Chamber of Commerce, IGCC), bei der weitere Informationen unter der Adresse: oder auf folgender Homepage: erhältlich sind. Organisiert wird die APK von den Auslandshandelskammern (AHKs) in der Region Asien-Pazifik, dem Asien-Pazifik-Ausschuss der Deutschen Wirtschaft (APA) - mit seinen Trägerverbänden Bundesverband der Deutschen Industrie (BDI), Deutscher Industrie-und Handelskammertag e.v. (DIHK), German Asia-Pacific Business Association (OAV), Bundesverband des deutschen Groß- und Außenhandels (BGA) und Bankenverband - und dem Bundeswirtschaftsministerium (BMWi). Germany Trade & Invest 3

5 Kontakt Impressum Herausgeber: Germany Trade and Invest Gesellschaft für Außenwirtschaft und Standortmarketing mbh Villemombler Straße Bonn Tel.: +49 (0)228/ Fax: +49 (0)228/ Internet: Autor: Werner Kemper, Sydney Redaktion/Ansprechpartner: Michael Sauermost, Tel.:+49 (0)228/ , Redaktionsschluss: August 2012 Bestell-Nr.: Alle Rechte vorbehalten. Nachdruck - auch teilweise - nur mit vorheriger ausdrücklicher Genehmigung. Trotz größtmöglicher Sorgfalt keine Haftung für den Inhalt. Hauptsitz der Gesellschaft: Friedrichstraße 60, Berlin Geschäftsführer: Dr. Jürgen Friedrich, Michael Pfeiffer Layout: Germany Trade & Invest Gefördert vom Bundesministerium für Wirtschaft und Technologie und vom Beauftragten der Bundesregierung für die Neuen Bundesländer aufgrund eines Beschlusses des Deutschen Bundestages.

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