K3000. Ein leistungsstarkes Kernbankensystem

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1 K3000 Ein leistungsstarkes Kernbankensystem

2 K3000 Ein leistungsstarkes Kernbankensystem Tief greifende und schnelle Veränderungen im Privatkundengeschäft, die in zahlreichen Fusionen und Übernahmen sowie der Etablierung neuer Player auf dem Markt zum Ausdruck kommen, haben viele Banken gezwungen, Ihre Strategien hinsichtlich Produkten und Kundenbeziehungen zu überprüfen. Die Banken haben festgestellt, dass die Einführung neuer Produkte und Vertriebskanäle auf dem Markt überlebenswichtig für die Erhaltung ihrer Wettbewerbsfähigkeit ist. Ebenso sind leistungsfähige Kernbankensysteme notwendig, um diese neuen Strategien zu unterstützen. Giro Darlehen Viele Banken sehen ihre Wettbewerbsfähigkeit und Ertragskraft durch die mangelnde Flexibilität ihrer veralteten Kernanwendungen gefährdet. CSC bietet mit K3000 eine praktische und kostengünstige Kernbankenlösung. K3000 ist ein extrem leistungsfähiges System mit Echtzeitverarbeitung, das die Aktiv- und Passivgeschäfte von Banken umfassend unterstützt. K3000 wurde als offenes System mit einer flexiblen Schnittstellenarchitektur konzipiert, mit der sich das System problemlos in bestehende Infrastrukturen einfügt. Mit diesem Design können Banken schon bei der Implementierung Geschäftsvorteile erzielen. K3000 wurde für eine Großrechnerumgebung entwickelt, basierend auf einer modernen Business- und Technologiearchitektur. Mit seinem flexiblen Produktparameter- Konzept können Banken neue Produkte schnell auf dem Markt platzieren. Vor allem mit dem ganzheitlichen Ansatz der Auftragsund Echtzeitverarbeitung erfüllt das System die Anforderungen an die neuen Vertriebsund Verwaltungskanäle. Produkt- und Konditionssystem Auftragsmanagement Das Auftragsmanagement ist die wichtigste Komponente zur Annahme und Verwaltung von Geschäftsvorgängen und allen Buchungsaufträgen der Bank sowie zentrale Plattform zur Integration bestehender Altsysteme und zusätzlicher mandantenspezifischer Funktionen in K3000. Produkt- und Konditionssystem Das Produkt- und Konditionssystem ermöglicht die Abbildung standardisierter bzw. kundenspezifischer Produktportfolios zusammen mit den jeweils anwendbaren Dienstleistungstransaktionen und den Konditionen und Preisen. Die Festlegung erfolgt anhand produktspezifischer Parameter. Vereinbarungs- und Kontenmanagement Das Vereinbarungs- und Kontenmanagement stellt die spartenneutralen Funktionen zur Pflege von Vereinbarungen, also auch zur Bearbeitung von Konten, zur Verfügung. Die offene Struktur ermöglicht die Abbildung aller Kontenprodukte aus dem Aktiv- und Passivgeschäft. Maßgebend für die spartenneutralen Funktionen sind die im Produkt- und Konditionssystem hinterlegten Produkteigenschaften. Spar Termingeld Währungskonten Auftragsmanagement Vereinbarungs- und Kontenmanagement Die klassischen Sparten Giro/Kontokorrent, Spar, Termingeld, Festgeldanlage und Darlehen stellen keine eigenständigen Komponenten dar. Vielmehr werden die allgemein gültigen Funktionen bei Bedarf um spartenspezifische Merkmale ergänzt.

3 Funktionalität Funktionalitäten Buchung Zeitnahes Buchen Disposition, Sperre- und Hinweisprüfung Hauptbuchversorgung Kontoeröffnung/-ablösung Flexible Produktvarianten Variable Preismodelle (Posten-, Grund- und Pauschalpreise) Differenziertes Konditionsangebot Individualkonten Vertriebsunterstützung/ Reporting Akquisitionshinweise bereitstellen ZV-Analyse erstellen Kosten-Nutzen-Betrachtung K3000 wurde auf der Grundlage folgender Prinzipien entwickelt: Geschäftsprozessoptimierung Spartenneutralität Komponententechnik Echtzeitverarbeitung Plattformunabhängigkeit Mehrsprachigkeit Mehrwährungsfähigkeit Mandantenfähigkeit Rückabwicklung/Storno Transparente Rückabwicklung Unsichtbares Storno Automatische Rückabwicklung Kontoüberziehung/ -überwachung Zeitnahe Bearbeitung Spartenübergreifende ganzheitliche Genehmigung Kontoabrechnung Transparenz Termingest. und ereignisorientiert Flexible Abrechnungszeiträume Mehrere Zinsrechnungsmethoden Kontoauszugserstellung Termin- und ereignisorientiert Variable Textaufbereitung Flexible Werbetexte Kreditbearbeitung/ Back-Office-Prozesse Abrechnung Lastschrifteinzüge Mahnwesen Disagio-Agio-Rechnung Tilgungspläne Mehrwährungsfähigkeit Kontoführung Überziehungsbearbeitung Umsatzverarbeitung Hauptbuchversorgung Kontoauszug/-abrechnung Vormerkung erstellen/löschen Kontenverbund/-pool Kredite/Sicherheiten Z. B.Autorisierungsanfragen, geplante Sammeleinreicher Automatische Deaktivierung durch Buchung oder Fristablauf Manuelle Deaktivierung Kontenübergreifende Dispositionsunterstützung Konten-/Institutionsübergreifende Liquiditätssteuerung Basel-II-Support Flexible Bestandsführung Schnittstellen zu Fremdsystemen Sicherheitenmanagement Alle Arten von Darlehen Wie aus dem Diagramm hervorgeht, umfasst K3000 die Funktionalitäten, die von einem modernen Kernbankensystem erwartet werden. Insbesondere liefert es alle Funktionalitäten zur Unterstützung von Giro-, Darlehens- und Spargeschäften. K3000 ist aufgrund seiner Spartenneutralität eine flexible Lösung, welche die Integration unterschiedlichster Vertriebswege einschließlich der unterstützenden Frontend-Systeme ermöglicht. Ein Vorteil der Spartenneutralität ist, dass Funktionen für alle Produkte bereitstehen. Die Bank kann auf Funktionen zugreifen, die sie in der Vergangenheit für bestimmte Sparten aufgrund der Einschränkungen durch das Altsystem nicht verwenden konnte. Außerdem kann die Bank Produktangebote erstellen, die sich speziell an bestimmte Kunden oder Kundenkreise richten. Sie kann auf alle dazu notwendigen Instrumente zugreifen, um speziell zugeschnittene Preismodelle für ihre Kunden zu entwickeln. Außerdem kann die Bank durch vorgefertigte Bausteine neue Produktangebote erstellen, ohne programmieren zu müssen. Somit ermöglicht K3000 eine schnelle Reaktion auf Marktanforderungen.

4 Architektur Financial Business Bus Business Interface Kontenprodukte K3000 Wertpapiergeschäft Handel / Investment Banking Product Factory Information Store Auftrag Vorgangskondition Buchungsauftrag Mitteilungsauftrag Produkt- und Konditionssystem Partnerprodukte Auftragsmanagement Vorgangsprodukt Bestands-/ Dienstleistungskondition Vereinbarung Bestands-/ Dienstleistungsprodukt Unternehmenssteuerung Controlling Risikokontrolle Meldewesen Betrieb Customer Relationship Management Konto Vereinbarungs- und Kontenmanagement Einordnung in die Gesamtarchitektur Oben stehende Grafiken zeigen den Aufbau einer typischen Bankenarchitektur und die Architektur von K3000. Kernelemente der Bankenarchitektur sind: Das Business Interface, das alle Vertriebswege von der Niederlassung über Direktvertriebswege und Selbstbedienungsterminals umfasst. Der Financial Business Bus enthält die Schnittstellen zu den verschiedenen Zahlungsverkehrs- und Informationssystemen (Interbank Clearing etc.) Die Product Factory deckt sowohl die klassische Kontoverwaltungsfunktionen als auch die wichtigsten Geschäftsbereiche ab (Darlehen, Spar, Karten etc.) Der Information Store enthält die Bereiche Unternehmenssteuerung und Customer Relationship Management (Kundeninformationsysstem, Database Marketing etc.). Der Aufbau von K3000 sieht die Integration in die Systeminfrastruktur einer Bank zusammen mit deren weiteren Verarbeitungssystemen vor. Der funktionale Umfang von K3000 ist abgegrenzt und an den Schnittstellen zu den anderen strategischen Funktionsfeldern bewusst gekapselt. Objektbasierung K3000 wurde im objektbasierten Ansatz entwickelt. Mit dieser flexiblen Technologie können Geschäftsprozesse schneller und komfortabler in der Systemwelt abgebildet werden. In K3000 befinden sich bereits vorinstallierte Geschäftsobjekte, auf die bei der Installation des Systems zugegriffen werden kann. Beispiele hierfür sind Bestands- und Dienstleistungsprodukte, Vorgangsprodukte, Auftrag, Vereinbarung, Umsatz und Konto. Vorteile der Architektur Durch die Integration der zahlreichen Sparten einer Bank zu einem DV-System sinkt der Wartungs- und Entwicklungsaufwand. So muss beispielsweise die Funktion Zinsrechnung nur ein einziges Mal programmiert werden und steht dann für alle Produktarten zur Verfügung. Durch die Integration und das Konzept der Produktparametrisierung können neue Produkte mit deutlich geringerem Aufwand und erheblich schneller als bisher bereitgestellt werden. Durch die flexible Schnittstellenarchitektur und die Bereitstellung von Services ist eine kundenindividuelle Gestaltung von Bankprozessen effizient möglich. Einfache Erweiterbarkeit und Anpassung durch Objektbasierung und Komponententechnik.

5 Unterstützung K3000 Teilweise Unterstützung K3000 Produktdefinition Kreditantrag Kreditangebot Bestandspflege Vertragsabwicklung Kontoschließung Anbindung an Fremdsystem über Schnittstelle erforderlich Parameterdefinition Scoring Simulation Tilgungsplan Änderung Zahlungsverkehrsdaten Auszahlung Vertragsende Def. Bestands-/ Dienstleitsungskonditionen Sicherheiten Anlage Ratenplan Eröffnung Darlehen/ Abrechnungskonto Tilgung/ Abrechnung Vertragsaufhebung Definition Diff. Konditionsangebot Berechnung Gesamtobligo Alternativangebot Anpassung Konditionen Zahlungsverkehr Vorzeitige vollständige Rückführung Unterstützung des Aktivgeschäftes Definition Basisdarlehen Definition zusätzlicher Vereinbarungen Refinanzierung Margen Kalkulationen Steuereffekte berechnen Output Management Anschlussangebot Zinsanpassung nach Festzinssatzablauf Zahlungseingangsverarbeitung Mahnverfahren Kalkulation, Aufhebungsgebühren (VFE, NAE) Produktfreigabe Bewertung Kreditantrag Anschreiben/ Kontoauszug Weitere Angaben Die meisten Standardprodukte kommen im Aktivgeschäft zum Einsatz. Die bestehende Parameterliste sieht auch die Definition und Unterstützung diverser Spezialgeschäfte vor. Folgende Produkte sind enthalten: Darlehensprodukte Allgemeine Darlehen (kurz-, mittel-, und langfristig) Persönliche Darlehen Firmenkredite Hypothekendarlehen für Grund- oder Immobilienbesitz Hypothekendarlehen für Privatpersonen Zinsfreie Darlehen für Angestellte Sondergeschäfte Baufinanzierung Überbrückungsfinanzierung für Bausparkassendarlehen Modernisierungsdarlehen Kommunale und staatliche Darlehen Eurodarlehen Leasing Investitionsdarlehen Durchlaufendes Darlehen Passivkonto Darlehen mit Termingeldanlagen als Sicherheit Bürgschaften/Avale Importakkreditiv Exportakkreditiv Treuhandgeschäft Im Aktivgeschäft sind Transaktionen an zahlreiche Beratungs- und Bearbeitungsaktivitäten gekoppelt angefangen von der Angebots- und Berechnungsunterstützung bis hin zur Darlehensentscheidung. K3000 unterstützt nicht nur Produktdefinition und Kontoverwaltung, sondern berücksichtigt den Prozess in seiner Gesamtheit, angefangen bei der Produktdefinition, Beratung, Angebotsabgabe und dem Bestandsgeschäft bis hin zur Rückzahlung und Beendigung des Darlehensvertrags. Sondertilgung ungepl./gepl. Um eine Bank in die Lage zu versetzen, sofort auf Marktanforderungen zu reagieren, unterstützt K3000 den gesamten Lebenszyklus von standardisierten und individuell angepassten Darlehensprodukten unter Berücksichtigung der Anforderungen an das Kreditrating und die Darlehensgewährung. Durch das optionale Zusatzmodul Sicherheitenverwaltung erfüllt K3000 die zukünftigen Basel-II-Anforderungen bereits heute. Die Prozesse im Zusammenhang mit diesen Aktivitäten variieren von Bank zu Bank und hängen auch von den jeweiligen Bankprodukten ab. K3000 beinhaltet eine Reihe technischer Komponenten, die mit Standardschnittstellen integriert und durch bestehende bankenspezifische Dienste oder Anwendungen ergänzt werden können, z. B. Scoring, Refinanzierung oder Berechnung der Margen. K3000 eine umfassende Lösung CSCs Kernbankenlösung basiert auf einer Kombination aus der richtigen Technologie, Expertise, Wissen und globalen Ressourcen, die zusammenwirken und so die Hauptanforderungen lösen, denen sich Banken heute gegenübersehen. Insbesondere sind dies: Produkteinführungszeit Time to Market K3000 bietet Banken einen Wettbewerbsvorteil durch schnelle Produkteinführung. Kostenreduzierung K3000 reduziert langfristige Kosten und Risiken im Zusammenhang mit veralteten Systemen. Konsolidierung K3000 hilft Banken, den vollständigen Nutzen aus Fusions- und Übernahmegeschäften zu ziehen. Unterstützung für Multikanal-Verarbeitung Echtzeit, Direktverarbeitung und CRM-Integration Sicherheit und Einhaltung von Regularien K3000 ermöglicht es, neue gesetzliche und sonstige Regelungen schnell und problemlos zu erfüllen.

6 Computer Sciences Corporation Worldwide CSC Headquarters The Americas 2100 East Grand Avenue El Segundo, California United States Telefon: Europe, Middle East, Africa Royal Pavilion Wellesley Road Aldershot, Hampshire GU11 1PZ United Kingdom Telefon: Australia 26 Talavera Road Macquarie Park, NSW 2113 Australia Telefon: Asia 139 Cecil Street #08-00 Cecil House Singapore Republic of Singapore Telefon: CSC in Central Europe CSC Ploenzke AG Abraham-Lincoln-Park Wiesbaden Germany Telefon: Telefax: CSC Switzerland GmbH Grossmattstrasse Urdorf Switzerland Telefon: Telefax: CSC Austria AG Millennium Tower Handelskai Wien Austria Telefon: Telefax: CSC Computer Sciences s.r.o. Novodvorská Praha 4 Czech Republic Telefon: Telefax: CSC Computer Sciences s.r.o. Carlton Savoy Building Mostová Bratislava Slovakia Telefon: Telefax: CSC Poland Sp. zoo ul. Bednarska Warszawa Poland CSC Hungary Kft. Andrássy út Budapest Hungary Ihr Ansprechpartner: CSC Ploenzke AG Mathias Neid Sandstraße München Germany Telefon: Telefax: mneid@csc.com Computer Sciences Corporation unterstützt Kunden, ihre strategischen Ziele zu erreichen und vom Einsatz moderner Informationstechnologie zu profitieren. Mit der breit gefächerten Kompetenz ihrer Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter bietet CSC Kunden die Lösungen, die sie benötigen, um Komplexität zu managen, sich auf Kerngeschäfte zu konzentrieren, mit Partnern und Kunden zusammenzuarbeiten und ihre betrieblichen Abläufe zu verbessern. Copyright 2004 Computer Sciences Corporation. All rights reserved D001_K3000 CSC arbeitet anbieterunabhängig und liefert Lösungen, die den besonderen Anforderungen jedes einzelnen Kunden optimal entsprechen. Seit 45 Jahren vertrauen Kunden in Wirtschaft und Verwaltung weltweit beim Outsourcing ihrer Geschäftsprozesse und Informationssysteme, bei der Systemintegration und bei ihrem Beratungsbedarf auf CSC. Das Unternehmen ist an der New Yorker Aktienbörse unter der Bezeichnung CSC notiert. Weitere Informationen finden Sie unter