TIPPS, NEWS UND ANGEBOTE DER RAIFFEISENBANK IM LANDKREIS PASSAU-NORD EG

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1 KUNDEN JOURNAL Ausgabe 01 / März 2014 TIPPS, NEWS UND ANGEBOTE DER RAIFFEISENBANK IM LANDKREIS PASSAU-NORD EG bauen und wohnen Sonderausgabe

2 Martin Ranzinger Immobilienfinanzierung Interview mit Martin Ranzinger Leiter Wohnbau Eine Immobilienfinanzierung ist für die meisten Menschen die größte Investition in ihrem Leben, und die will gut überlegt sein. Eine fundierte und kompetente Beratung maßgeschneidert auf Ihre Ziele und Wünsche ist dabei unerlässlich. Gemeinsam mit dem Baufinanzierungsspezialisten Ihrer Raiffeisenbank i. Lkrs. Passau-Nord eg gilt es, so wichtige Fragen zu beantworten wie: Wie viel Haus oder Eigentumswohnung kann ich mir leisten?, Wie hoch ist der monatliche Finanzierungsspielraum?, Ist die Vereinbarung einer eher kurz- oder lieber langfristigen Zinsbindung sinnvoll?, Sollen Sondertilgungen mit in die Finanzierung einfließen können?, Inwieweit können Förderungsmöglichkeiten, wie z.b. KfW-Darlehen, mit berücksichtigt werden? Wie sieht die optimale Baufinanzierung aus? Martin Ranzinger: Eine maßgeschneiderte Finanzierung setzt sich in der Regel aus einer Kombination mehrerer Bausteine zusammen: Circa 25 Prozent der Gesamtkosten sollten Sie durch Eigenkapital abdecken können. Ein wichtiger Bestandteil ist ein langfristiges Hypotheken- oder Bankdarlehen, mit dem in der Regel ca. 50 Prozent der Kosten finanziert werden. Die restlichen 25 Prozent können über öffentliche Fördermittel oder ein Bauspardarlehen finanziert werden. Diese Angaben stellen unverbindliche Richtwerte für eine solide Finanzierungsstruktur dar. Gibt es eine optimale Darlehensform? Martin Ranzinger: Es gibt eine Vielzahl verschiedener Finanzierungsformen für Ihre Immobilie. Zu den heute meist vereinbarten Varianten zählen das Annuitätendarlehen, das endfällige Darlehen, das Baufinanzierungsdarlehen und die KfW-Fördermittel. Lassen Sie sich von den vielfältigen Finanzierungsformen nicht verwirren. Eine optimale Finanzierung sollte Ihre persönliche Lebenssituation berücksichtigen und exakt auf Ihre Ziele und Wünsche zugeschnitten sein. Welchen Nutzen hat man aus einem persönlichen Beratungsgespräch? Martin Ranzinger: Der Baufinanzierungsspezialist wählt aus der maximalen Vielfalt an Möglichkeiten die maßgeschneiderte Lösung für Sie aus. Er steht Ihnen von der ersten Beratung vor Ort bis zur Auszahlung des Darlehens und darüber hinaus bis zur Anschlussfinanzierung kompetent zur Seite. Die Beratung aus einer Hand erstreckt sich auf die gesamte Finanzierung und umfasst genauso die persönliche Absicherung des Bauherrn wie die Absicherung der Immobilie. Die Vorteile bei einer Immobilienfinanzierung durch die Raiffeisenbank i. Lkrs. Passau-Nord eg: Immobilienfinanzierung aus einer Hand, individuelle Beratung, maßgeschneiderte Kombination von Baudarlehen und Fördermitteln, kurze Bearbeitungszeiten, schnelle Finanzierungszusage, persönliche Absicherung des Bauherrn, Absicherung der Risiken während der Bauphase und nach Fertigstellung. Vereinbaren Sie einfach einen Beratungstermin bei uns, wir nehmen uns gerne Zeit für Ihre Baupläne! 2

3 Isabella Weiß KfW-Darlehen Zinsgünstige Programme für Wohnimmobilien Die KfW - Förderbank vergibt an Bauherren und Eigentümer zinsgünstige Darlehen und Zuschüsse im Rahmen der staatlichen Förderung der Wohnungswirtschaft. Die Förderprogramme richten sich an Privatpersonen, die ein Haus oder eine Wohnung bauen oder kaufen wollen. Ebenfalls gefördert werden bestimmte Modernisierungs- und Sanierungsmaßnahmen, z.b. zur Senkung von Energiekosten und für altersgerechte Umbauten. Ausstattung und Vorteile der Förderkredite Für die Inanspruchnahme dieser staatlich geförderten Kredite gelten keine Einkommensgrenzen! Die KfW bietet je nach Programm attraktive Gestaltungsmöglichkeiten für Ihr Darlehen, z.b. verschiedene Laufzeiten und Zinsbindungen, tilgungsfreie Anlaufjahre, Tilgungszuschüsse und Sondertilgungsmöglichkeiten und sind oftmals kombinierbar mit anderen öffentlichen Mitteln Welche Fördermöglichkeiten gibt es für Ihr Vorhaben? Unsere Baufinanzierungsberater zeigen Ihnen, welche staatlichen Kredite für Sie passend sind. Sie erläutern Ihnen, welche Voraussetzungen zu erfüllen sind und wie Sie ein KfW- Darlehen optimal in Ihre Gesamtfinanzierung integrieren können. Wichtig ist, dass Sie sich vor Beginn des Vorhabens mit uns in Verbindung setzen. Wir begleiten Sie von der Beantragung bis zur Auszahlung und darüber hinaus. Aktuelle wohnwirtschaftliche Programme der KfW Wohneigentumsprogramm: für den Neubau oder Kauf eines selbstgenutzten Wohnhauses oder einer Eigentumswohnung Energieeffizient Bauen: für den Neubau oder Ersterwerb von Wohnhäusern und Eigentumswohnungen, die einen bestimmten Energiestandard aufweisen (mind. KfW 70) Energieeffizient Sanieren: für Maßnahmen zur Energieeinsparung an Wohnhäusern und Eigentumswohnungen Altersgerecht Umbauen: für Maßnahmen, die Barrieren in Wohnhäusern und Eigentumswohnungen reduzieren Erneuerbare Energien: z.b. Photovoltaikanlagen und Hackschnitzelheizungen Unser Expertentipp: Isabella Weiß Zertifizierte Wohnbaufinanzierungsberaterin Wussten Sie, dass Sie der Staat mit zinsgünstigen Darlehen ab 1 % nom. bei der Verwirklichung Ihrer Wohnträume unterstützt? Wir beraten Sie gerne! 3

4 Mit Wohn-Riester schneller und günstiger ins Wohnglück 1 mit Riester-Förderung ohne Riester-Förderung Vertrags-/Darlehenslaufzeit Sparphase: Zulage als Sonderzahlungen schnellere Zuteilung Darlehensphase: Zulage als Sondertilgung kürzere Darlehenslaufzeit und weniger Sollzinsen Gesamtkostenersparnis schneller und günstiger schuldenfrei Tipp - der Sparturbo: Werden die möglichen, jährlichen Steuervorteile als weitere Sonderzahlungen eingesetzt, verstärkt sich der Effekt schneller und günstiger ins Eigenheim. 1) Bei Berechtigung Wohn-Riester Verbraucherschützer empfehlen: Keine Wohnbau-Finanzierung ohne Wohn-Riester! Alle Vorteile von Wohn-Riester auf einen Blick: attraktive staatliche Zulagen Riester-Förderung ist zum Eigenkapitalaufbau und zur Darlehenstilgung einsetzbar Steuervorteil: Bis zu Euro können jährlich als Sonderausgabenabzug geltend gemacht werden Beiträge sind bis zum Ruhestand steuerfrei Besteuerungsmodus im Rentenalter ist frei wählbar Wohn-Riester und garantierter Zins machen es möglich: Mit der Fuchs-WohnbauRente von Schwäbisch Hall können Sie Ihre Wohnträume jetzt verwirklichen und Ihre Altersvorsorge lange vor dem Ruhestand genießen. Für alle, die vom wichtigsten Ort der Welt nicht länger träumen wollen, hat Schwäbisch Hall das passende Angebot: Die Fuchs WohnbauRente eine Sofort-Finanzierung mit Riester-Förderung und allen Bausparvorteilen für den Bausparvertrag, wie zum Beispiel festen Kreditzinsen über die gesamte Laufzeit. So können Sie Ihren Traum vom Wohneigentum jetzt wahr werden lassen und künftig lebenslang mietfrei im Wohneigentum wohnen. Dieses ist eine wertbeständige Vermögensanlage und bietet Schutz vor Inflation. Die Riester-Förderung 1 mit ihren attraktiven Zulagen und ggf. zusätzlichen Steuervorteilen sorgt dafür, dass der Staat bei der Tilgung Ihrer Finanzierung kräftig mithilft und das unabhängig von Einkommensgrenzen. Dadurch verkürzt sich die Darlehenslaufzeit, sodass Sie schneller schuldenfrei sind und sich die Gesamtkosten der Finanzierung spürbar reduzieren. Bei der Fuchs WohnbauRente kombinieren Sie ein SofortDarlehen (Zinszahlungsdarlehen) mit einem neu abzuschließenden Bausparvertrag. Nachdem dieser zugeteilt wird, lösen Sie dann mit dem Angesparten und dem zinssicheren Bauspardarlehen das SofortDarlehen ab und zahlen anschließend das Bauspar-Darlehen in festen Zins- und Tilgungsraten zurück. Zinssicherheit bis 27 Jahre Laufzeit ist möglich Der große Vorteil der Fuchs WohnbauRente: Sie sichern sich die Darlehenszinsen für die gesamte Laufzeit Ihrer Finanzierung, je nach Modell bis zu 27 Jahre. Sie profitieren zudem von den derzeit günstigen Konditionen für SofortBaugeld, vor allem bei zweitrangiger Absicherung im Grundbuch. Durch verschiedene Modellvarianten mit unterschiedlichen Sparraten und durch kostenlose Sonderzahlungen 2 können Sie die Finanzierung ganz auf Ihre Bedürfnisse zuschneiden und bleiben immer flexibel. Riester-gefördertes Sofortbaugeld von Schwäbisch Hall können alle nutzen, die eine selbst genutzte Immobilie bauen oder kaufen, barrierefrei modernisieren oder jederzeit umschulden 3 oder entschulden 3 wollen. Sprechen Sie mit den Beratern Ihrer Raiffeisenbank i. Lkrs. Passau-Nord eg oder mit den Mitarbeitern der Schwäbisch Hall vor Ort Riester-Bausparen: Schnellerer Vermögensaufbau durch staatliche Zulagen Während der Ansparphase fließen Ihre Eigenbeiträge sowie die staatlichen Riester-Zulagen direkt in einen Bausparvertrag. Bei Zuteilung des Bausparvertrages und der Inanspruchnahme des günstigen Bauspardarlehens profitieren Sie wieder von den Riester-Zulagen, da diese direkt als Tilgungsleistung in das Bauspardarlehen einfließen und Ihre monatlichen Raten damit reduziert werden. 2. Riester-Darlehen: Schnellere Entschuldung durch staatliche Zulagen Mit Hilfe der Wohn-Riester-Förderung können Sie Ihre monatliche Darlehensrate künftig spürbar reduzieren, denn die gesamten staatlichen Zulagen können Sie direkt zur Rückzahlung des Immobiliendarlehens verwenden. Das bedeutet für Sie: Die staatlichen Riester- Zulagen reduzieren Ihre Finanzierungsraten und damit Ihre monatliche Belastung. Sie zahlen weniger Schuldzinsen und können somit Ihren Kredit schneller zurückzahlen. 1) Bei Berechtigung 2) Sonderzahlung bis zu 5 % des Anfangsdarlehens pro Kalenderjahr möglich 3) Bis zu Beginn der Auszahlphase 4

5 1,5 % * Unser günstigster Unser günstigster Garantiert! Kreditzins Garantiert! ab für Kreditzins Ihre Wohnwünsche ab von morgen. für Ihre Wohnwünsche Jetzt sichern! von morgen. Jetzt sichern! *Beispiel: Netto-Darlehensbetrag *Beispiel: Bausparsumme Netto-Darlehensbetrag Darlehenszins Bausparsumme (gebundener Sollzinssatz) ,50 % Effektiver Darlehenszins Jahreszins** (gebundener Sollzinssatz) 1,84 1,50 % Abschlussgebühr Effektiver Jahreszins** 400 1,84 % Abschlussgebühr 400 ** Ab Zuteilung beim Bauspar-Darlehen im Schwäbisch Hall ** Tarif Ab Fuchs Zuteilung Spezial. beim Bauspar-Darlehen im Schwäbisch Hall Tarif Fuchs Spezial. Bausparkredit aller Zeiten! Bausparkredit aller Zeiten! Beratung bei bei den den Experten Ihrer genossenschaftlichen Bank und Schwäbisch Hall. Anschlußfinanzierung Du kaufst Gelassenheit für Privatkunden Marco Sterr Bezirksleiter Bausparkasse Schwäbisch Hall Nibelungenstraße Tiefenbach Tiefenbach, Haselbach, Passau-Hacklberg, Hutthurm, Büchlberg Handy 0152/ marco.sterr@rbpn.de Sie haben den Traum vom Wohneigentum bereits erfüllt? Denken Sie trotzdem rechtzeitig an Ihre Anschlussfinanzierung. So können Sie Ihren wichtigsten Ort der Welt weiter ganz entspannt und gelassen genießen. Mit einer maßgeschneiderten Anschlussfinanzierung bei Schwäbisch Hall profitieren Sie in doppelter Hinsicht. Sie können sich das derzeit besonders günstige Zinsniveau frühzeitig und langfristig für die zweite Phase Ihrer Finanzierung sichern. Sie können auch die Riester-Förderung 1 für die Tilgung einsetzen und Ihr Darlehen damit schneller zurückzahlen. Gerade jetzt, in der niedrigen Zinsphase, lohnt sich die frühzeitige Überprüfung Ihrer Finanzierung. Nach spätestens zehn Jahren läuft in der Regel die Zinsbindungsfrist aus und die Darlehen müssen zu neuen Konditionen verlängert werden. Haus- und Wohnungseigentümer haben damit die Chance, von den aktuell historisch niedrigen Zinsen für Baugeld zu profitieren. Auch wenn Ihre Zinsbindung erst in zwei bis drei Jahren auslaufen sollte, empfiehlt es sich, jetzt schon zu handeln. Mittelfristig könnten die Zinsen nämlich durchaus wieder steigen. Josef Höfl Bezirksleiter Bausparkasse Schwäbisch Hall Passauer Straße Tittling Neukirchen v. W., Fürstenstein, Zenting, Thurmannsbang, Ruderting, Tittling Handy 0152/ josef.hoefl@rbpn.de Für jeden Zeithorizont das passende Angebot Je nach Restlaufzeit Ihres Baudarlehens bietet Ihnen Schwäbisch Hall verschiedene Lösungen für die Anschlussfinanzierung. Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich bis zu 36 Monate vor Auslauf der Zinsbindung Ihres Darlehens die Konditionen sichern. Mit einem Vorsorge-Bausparvertrag sogar noch viel länger im Voraus. Wohneigentümer können dabei zusätzlich von den Riester-Zulagen und ggf. Steuervorteilen profitieren. Sie haben nämlich die Möglichkeit, ein Riester-gefördertes Darlehen für Ihre Anschlussfinanzierung einzusetzen. Schwäbisch Hall hat dafür passende Angebote parat. Wenn Sie sowohl die Zinsersparnis als auch die Riester-Förderung in eine höhere Tilgung investieren, sind Sie schneller schuldenfrei und können die Gesamtkosten Ihrer Finanzierung deutlich reduzieren. Fragen Sie Ihre Raiffeisenbank i. Lkrs. Passau-Nord eg oder Ihren Schwäbisch Hall-Berater, wie Sie sich die niedrigen Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierung frühzeitig sichern. TIPP: Falls Sie jetzt eine neue Finanzierung abschließen, sichern Sie sich am besten gleich mit einem Vorsorge-Bausparvertrag von Schwäbisch Hall unseren günstigsten Bausparkredit aller Zeiten. Wir beraten Sie gerne! 1) Bei Berechtigung für Firmenkunden Silke Reitzenberger Bezirksleiterin Bausparkasse Schwäbisch Hall Markplatz Hutthurm Handy 0152/ silke.reitzenberger@rbpn.de 5

6 Marion Ritzer Immobilien eine Erfolgsgeschichte Vor Jahren haben wir uns den qualitativen Immobilienvertrieb als Abrundung unseres Angebotes Rund um die Immobilie vorgenommen. Seit dieser Zeit schreiben wir eine Erfolgsgeschichte mit einer stetig steigenden Anzahl von vermittelten Aufträgen und zufriedenen Kunden. Frau Marion Ritzer leitet überaus erfolgreich unsere Immobilienabteilung. Seit über 25 Jahren steht Sie für fundierte Kenntnisse des Niederbayerischen Immobilienmarktes. Ihre Berufserfahrung und die regionale Präsenz garantieren die verantwortliche Wahrnehmung Ihrer Interessen als unser Kunde. Sie garantiert ein individuelles Verkaufskonzept und hohes persönliches Engagement. Ihr Anspruch ist es, Sie über alle Verkaufsaktivitäten zu unterrichten und eine vertrauensvolle und erfolgreiche Zusammenarbeit zu schaffen. Sparen Sie Zeit, Nerven und Geld durch die Beauftragung unserer professionellen Immobilienspezialistin. Wir möchten, dass Sie sich bestens aufgehoben fühlen und würden uns freuen, auch Ihnen mit Kompetenz, Fachwissen und Qualität zur Verfügung zu stehen. 10 gute Gründe, weshalb wir uns kennenlernen sollten: 1. Vertrauen ist das A und O beim Verkauf einer Immobilie. Deshalb führen wir einen gemeinsamen Ortstermin bei Ihrer Immobilie durch. Dabei lernen wir uns und Ihr Objekt kennen und können uns einen ersten gemeinsamen Eindruck machen. 2. Gemeinsam besprechen wir alle wichtigen Details, denn nur Sie kennen die Besonderheiten Ihrer Immobilie. 3. Wir ermitteln und legen gemeinsam einen Angebotspreis fest. 4. Wir wissen Für den ersten Eindruckbekommt man bekanntlicher Weise keine Zweite Chance, deshalb erstellen wir ein hochwertiges Exposé mit aktuellen Bildern, Grundrissen und Lageplan. 5. Vor dem Veröffentlichen der Immobilie bieten wir diese all unseren zahlreichen vorgemerkten Kunden an und informieren unsere Mitarbeiter der Kooperationspartner (Raiffeisenbank Passau Nord eg, Raiffeisenbank Salzweg-Thyrnau eg, Raiffeisenbank am Dreisessel eg und Raiffeisenbank Wegscheid eg) 6. Selbstverständlich bewerben wir Ihre Immobilie auf zahlreichen Internetportalen, auf der Homepage unserer Kooperationspartner, den mehr als 25 Schaukästen in den Geschäftsstellen unserer Raiffeisenbanken und in der Tagespresse. Nichts aber geschieht ohne Ihr Wissen und ohne Ihr Einverständnis. 7. Generell führen wir nur Einzelbesichtigungen durch und nehmen uns Zeit für unsere Interessenten. 8. Wir überprüfen unsere Kaufinteressenten vor Abschluss auf Bonität und holen eine Finanzierungsbestätigung ein. 9. Wir koordinieren und begleiten Sie zum Notartermin und erstellen für Sie vorab in Zusammenarbeit mit den Notaren einen individuellen Notarvertrag der ausschließlich auf die Bedürfnisse unserer Käufer und Verkäufer optimiert und abgestimmt ist. 10. Wir übernehmen die Übergabe und erstellen ein ausführliches Übergabeprotokoll und sind selbstverständlich auch nach Abschluss für Sie da. Immobilien aus Leidenschaft, mit Kompetenz, Erfahrung und Qualität von Ihrer Raiffeisenbank i. Lkrs. Passau Nord eg 6

7 Agatha Ebner Bauherrenhaftpflicht Als Bauherr sind Sie in der Pflicht Beim Bau eines Eigenheims trägt grundsätzlich der Bauherr Verantwortung dafür, dass die Baustelle keine Gefahr für Sachen und andere Personen darstellt. Auch wenn Architekten, eine Baufirma oder Handwerker beauftragt werden, liegt das Risiko unvorhergesehener Schäden beim Bauherrn. Er haftet persönlich mit seinem gesamten Vermögen für Versäumnisse bei der Absicherung. Stürzt zum Beispiel ein Kind beim Spielen in eine Baugrube oder verletzt ein herunterfallendes Gerüstteil einen Fußgänger, können die finanziellen Folgen den Bauherrn schnell in den Ruin führen. Umfassender Schutz bis zur Fertigstellung der Immobilie Die Bauherrenhaftpflichtversicherung kommt für Schadensersatzforderungen auf und sichert Ihr Bauvorhaben bis zur Fertigstellung ab. Bei Sachschäden werden Reparaturkosten, die Wiederbeschaffung oder auch der Nutzungsausfall übernommen. Kommen Personen unfallbedingt zu Schaden, zahlt die Bauherrenhaftpflicht die Behandlungskosten, Schmerzensgeld und gegebenenfalls auch eine lebenslange Rente. Diesen Nutzen haben Sie davon: Die Bauherrenhaftpflichtversicherung schützt den Eigentümer während der Bauphase vor den finanziellen Folgen von Personen-, Sach- und Vermögensschäden und übernimmt die Kosten zur Abwehr unberechtigter Forderungen. Ihre Vorteile auf einen Blick: umfangreicher Versicherungsschutz bei Personen-, Sach- und Vermögensschäden, variable Deckungssummen, flexible Laufzeit, finanzielle Sicherheit zur Klärung von Haftungsfragen, Begleichung berechtigter Ansprüche, variabler Versicherungsbeitrag nach Art und Umfang des Bauvorhabens Unser Expertentipp: Agatha Ebner Versicherungsspezialistin Während der Bauphase kann es zu allen möglichen Schäden kommen. Sogar schon vor dem ersten Spatenstich können Personen verletzt oder das Eigentum Dritter beschädigt werden. Im Zweifelsfall sind in solch einem Fall Sie als Bauherr für diese Schäden haftbar. Mit einer Bauherrenhaftpflichtversicherung können Sie sich effektiv vor den hohen Kosten der entstehenden Schadensersatzansprüche schützen.... weil die eigenen vier Wände schneller weg sind, als man denkt... Die Finanzierung steht. Jetzt brauchen Sie Sicherheit. Die Finanzierung Ihrer eigenen vier Wände ist das eine. Kompletter Versicherungsschutz im Schadenfall das andere. So war das jedenfalls bisher. Bringen Sie schon mit der Finanzierung Ihr Haus in Sicherheit. Exklusiv für Kunden der VR-Banken wurde die R+V ImmobilienPolice entwickelt. Damit sichern Sie Ihre neu erworbene oder neu gebaute Immobilie gegen den Fall der Fälle ab. Und das zu günstigen R+V-Konditionen und mit allen Sicherheiten, die Ihnen die R+V- Immobilienpolice bietet. Versicherungsschutz zum ortsüblichen Neubauwert Ihres Wohngebäudes ohne Begrenzung durch eine Versicherungssumme Kostenübernahme im Schadenfall, z. B. Aufräumungs- Abbruch-, Bewegungs- und Schutzkosten unbegrenzt Ersatz von Darlehenszinsen nach Eintritt eines versicherten Schadenfalles bis max. 10 TEUR und mit einer Dauer von bis zu 18 Monaten Beitragsfreie Feuer-Rohbauversicherung für max. 24 Monate und vieles mehr... 7

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