SubventO - Fast jeder hat Anrecht auf staatliche Förderung! Damit können Sie rechnen: Rürup-Rechner: Riester-Rechner: Entgeltumwandlung:

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1 SubventO - Fast jeder hat Anrecht auf staatliche Förderung! Unser Tool hilft Ihnen dabei, dass Ihre Klienten bei Riester, Rürup & Entgeltumwandlung keinen gesetzlichen Anspruch verschenken! Erzielen Sie mit Hilfe des Schichtenvergleichs den optimalen Versorgungsmix! Damit können Sie rechnen: Alles auf Wichtige (Erfassung & Ergebnis) auf einen Blick Berücksichtigung der Kirchensteuer auch bei Mischformen z.b. Partner ist konfessionslos zve-rechner für eine präzisere Berechnung der Steuerersparnis Rürup-Rechner: Detaillierte Erfassung der sonstigen Vorsorgeaufwendungen zur Ermittlung der Steuerersparnis Berücksichtigungsmöglichkeit bestehender Rürup-Verträgen Automatische Anzeige des möglichen Maximalbetrags für das aktuelle Jahr Anzeige von u.a. Steuerersparnis, effektiver Aufwand, Förderquote, Wirkungsgrad Grafische Darstellung der Vorteilhaftigkeit einer Rürup-Rente auch für 2 Personen Riester-Rechner: Bei Ehepaaren / Lebensgemeinschaften kann 1 Person (Klient / Partner) unterdrückt werden RiesterPrüfer zur Prüfung des unmittelbaren Förderanspruchs Kinder können individuell Klient / Partner zugeordnet werden Berücksichtigung laufender Riester-Verträge Gewünschte Berechnungen für: Zulagenoptimierung, Förderoptimierung oder individuell Anzeige von u.a. Steuerersparnis, Förderquote, und Wirkungsgrad Entgeltumwandlung: Optional VL-Verzicht zugunsten einer bav möglich Berücksichtigung steuermindernde und steuererhöhende Beträge Berücksichtigung laufender Neuzusagen nach 3 Nr. 63 EstG / Altzusagen nach 40b EstG Berücksichtigung einer Arbeitgeberbeteiligung Automatische Prüfung des Maximalbetrags Anzeige von u.a. Steuerersparnis, SV-Ersparnis, Nettobetrag (effektiv) und Wirkungsgrad Schichtenvergleich: Vergleich und grafische Darstellung verschiedener Schichten bzw. Vertragstypen während der Ansparphase nach Gesamtaufwand (Investitionsbetrag), Eigenaufwand (brutto), Effektivaufwand (netto) und des jeweiligen Wirkungsgrades. Vergleich und grafische Darstellung verschiedener Schichten bzw. Vertragstypen während der Rentenphase nach Rente (brutto) bzw. (netto) und des Auszahlungsgrades. Erfassung vorhandener Einkünfte für die Rentenphase kurz bzw. präzise mittels RenteO- Importfunktion möglich. Angebote können zurück nach RenteO exportiert werden. Weitere Vorteile: interne Klientenverwaltung, Erfassung von Ziele & Wünsche der Klienten, diverse Druckreports, Berücksichtigung eines individuellen Expertenrats / Beraterhinweis...

2 SubventO - Fast jeder hat Anrecht auf staatliche Förderung! Unser Tool hilft Ihnen dabei, dass Ihre Klienten bei Riester, Rürup & Entgeltumwandlung keinen gesetzlichen Anspruch verschenken! - Rürup-Rechner -

3 Finanz- und Vorsorgeexperten AG Uwe Schröder Hellweg Erkrath Telefon: 0211 / Fax: 0211 / mobil: 0141/ info@fivo-ag.de Herr Bert Walter Hans Rierrup Eingaben Familienstand: ledig Geburtsdatum: Berufsstatus: Selbstständiger z.v. Einkommen: Euro Kirchensteuer: ja, 9% (sonstige BL) Kinder (Kindergeld / Freibetrag): 0 Anzahl berücksichtigter Kinder: 0 Rürup bestehend p.a.: 2.400,00 Euro Maximalbeitrag Rürup neu p.a.: ,00 Euro Alle Ergebnisse sind gerundet. Daher sind Abweichungen in den Summen möglich. Gesamteinkünfte / RV-Brutto p.a.: Euro Basisrente ("Rürup"-Rente) mit ohne Beiträge zur Basisvorsorge: Beitrag Basisrente ("Rürup"-Rente): Gesamtbeiträge (max. je Euro): davon 2009 nur 68% abzugsfähig: abzüglich Arbeitgeberanteil zur GRV: 0 0 Vorsorgeaufwendungen abzugsfähig: sonstige Vorsorgeaufwendungen: nach "neuem" Recht nach "altem" Recht Gesamter Abzugsbetrag: Minderung des zve: 680 Steuerersparnis: 259 effektiver Aufwand: 741 Förderquote in %: 25,88 Wirkungsgrad in %: 134,91 Beraterhinweis: Hier könnte ein Beraterhinweis (Expertenrat) von max. 500 Zeichen stehen. Hier könnte ein Beraterhinweis (Expertenrat) von max. 500 Zeichen stehen. Hier könnte ein Beraterhinweis (Expertenrat) von max. 500 Zeichen stehen. Hier könnte ein Beraterhinweis (Expertenrat) von max. 500 Zeichen stehen. Hier könnte ein Beraterhinweis (Expertenrat) von max. 500 Zeichen stehen. Hier könnte ein Beraterhinweis (Expertenrat) von max. 500 Zeichen stehen. Hier könnte ein Beraterhinweis (Expertenrat) von max. 50 effektiver Aufwand = Differenz der gesamten Beiträge zur Basisrente ("Rürup") und der jeweiligen Steuerersparnis Förderquote in % = Anteil der Steuerersparnis an den gesamten Beiträgen zur Basisrente ("Rürup") Wirkungsgrad in % = Verhältnis Beiträge zur Basisrente ("Rürup") zum effektivem Aufwand Das zu versteuernde Einkommen wurde unter Berücksichtigung der üblichen Pauschbeträge (Arbeitnehmer-, Sonderausgaben- und Vorsorgepauschale) bzw. der tatsächlichen Vorsorgeaufwendungen ermittelt. Für kindergeldberechtigte Kinder wird statt entsprechender Kinderfreibeträge die Zahlung von Kindergeld unterstellt. Bei der Steuerersparnis wurde die Einkommensteuer inkl. Solidaritätszuschlag und entsprechender Kirchensteuer unter Zugrundelegung der persönlichen Angaben, den aktuellen Sozialversicherungswerten und Steuertabellen berücksichtigt. Hinweis: unverbindliche Modellrechnung! Alle Angaben ohne Gewähr

4 - Riester-Rechner -

5 Finanz- und Vorsorgeexperten AG Uwe Schröder Hellweg Erkrath Telefon: 0211 / Fax: 0211 / mobil: 0141/ info@fivo-ag.de Herr Bert Walter Hans Rierrup Eingaben Familienstand: ledig Klient / -in Geburtsdatum: z.v. Einkommen: Euro Kirchensteuer: ja, 9% (sonstige BL) Kinder (Kindergeld / Freibetrag): 0 förderfähig: Ja Anzahl berücksichtigter Kinder: 0 Alle Ergebnisse sind gerundet. Daher sind Abweichungen in den Summen möglich. Berechnung zulagenoptimiert Klient RV-Brutto p.a. vom Vorjahr: Notwendiger Gesamtaufwand (p.a.): 1.600,00 Als Grundzulage erhalten Sie jährlich: 154,00 Als Kinderzulage erhalten Sie jährlich: 0,00 Gesamte Zulagen jährlich: 154,00 Bereits laufende Verträge p.a.: 432,00 Notwendiger Eigenaufwand (p.a.): 1.014,00 Notwendiger Eigenaufwand (mtl.): 84,50 Zusätzliche Steuerersparnis jährlich: 267,93 Förderquote in %: 53,37 Wirkungsgrad in %: 214,46 Beraterhinweis: Hier könnte ein Beraterhinweis (Expertenrat) von max. 500 Zeichen stehen. Hier könnte ein Beraterhinweis (Expertenrat) von max. 500 Zeichen stehen. Hier könnte ein Beraterhinweis (Expertenrat) von max. 500 Zeichen stehen. Hier könnte ein Beraterhinweis (Expertenrat) von max. 500 Zeichen stehen. Hier könnte ein Beraterhinweis (Expertenrat) von max. 500 Zeichen stehen. Hier könnte ein Beraterhinweis (Expertenrat) von max. 500 Zeichen stehen. Hier könnte ein Beraterhinweis (Expertenrat) von max. 50 Förderquote in % = Anteil der staatlichen Förderung (Steuerersparnis + Zulagen) am gesamten Sparbetrag Wirkungsgrad in % = Verhältnis des Gesamtaufwandes zum notwendigen Eigenaufwand abzüglich Steuerersparnis Das zu versteuernde Einkommen wurde unter Berücksichtigung der üblichen Pauschbeträge (Arbeitnehmer-, Sonderausgaben- und Vorsorgepauschale) bzw. der tatsächlichen Vorsorgeaufwendungen ermittelt. Für kindergeldberechtigte Kinder wird statt entsprechender Kinderfreibeträge die Zahlung von Kindergeld unterstellt. Bei der Steuerersparnis wurde die Einkommensteuer inkl. Solidaritätszuschlag und entsprechender Kirchensteuer unter Zugrundelegung der persönlichen Angaben, den aktuellen Sozialversicherungswerten und Steuertabellen berücksichtigt. Hinweis: unverbindliche Modellrechnung! Alle Angaben ohne Gewähr

6 - Entgeltumwandlung inkl. bav statt VL -

7 Finanz- und Vorsorgeexperten AG Uwe Schröder Hellweg Erkrath Telefon: 0211 / Fax: 0211 / mobil: 0141/ info@fivo-ag.de Herr Bert Walter Hans Rierrup Eingaben Geburtsdatum: Steuerklasse: 1 Kinder vorhanden? Nein Anzahl der Kinderfreibeträge: 0 Kirchensteuer? ja, 9% (sonstige BL) Sozialversicherungspflicht? ja, West Krankenversicherung: gesetzlich Beitragssatz: 14,9% Lfd. Neuzusagen nach 3 Nr. 63 EstG: 49,98 Euro mtl. Lfd. Altzusagen* nach 40b EstG: 37,58 Euro mtl. Umwandlungsbetrag (Arbeitnehmer): 79,84 Euro mtl. Zusätzlich Arbeitgeber: 50,00 Euro mtl. Mtl. Bruttogehalt: 3.000,00 Euro mtl. - Steuermindernde Beträge: 456,00 Euro mtl. + Steuererhöhende Beträge: 132,00 Euro mtl. + VL-Arbeitgeberzuschuss: 40,00 Euro mtl. = Relevantes Bruttogehalt: 2.716,00 Euro mtl. *aus lfd. Gehaltsanteilen Alle Ergebnisse sind gerundet. Daher sind Abweichungen in den Summen möglich. Tatsächlicher Aufwand Gesamter mtl. bav-betrag (Arbeitnehmer + Arbeitgeber): 216,01 Euro - Arbeitgeberbetrag mtl.: 50,00 Euro - VL-AG-Zuschuss mtl.: 40,00 Euro - Förderung mtl. (Steuer- und Sozialversicherungsersparnis): 90,38 Euro = Nettobetrag mtl. (effektiv): 35,63 Euro Wirkungsgrad: 606,26 % Beraterhinweis: Hier könnte ein Beraterhinweis (Expertenrat) von max. 500 Zeichen stehen. Hier könnte ein Beraterhinweis (Expertenrat) von max. 500 Zeichen stehen. Hier könnte ein Beraterhinweis (Expertenrat) von max. 500 Zeichen stehen. Hier könnte ein Beraterhinweis (Expertenrat) von max. 500 Zeichen stehen. Hier könnte ein Beraterhinweis (Expertenrat) von max. 500 Zeichen stehen. Hier könnte ein Beraterhinweis (Expertenrat) von max. 500 Zeichen stehen. Hier könnte ein Beraterhinweis (Expertenrat) von max. 5 Bei evtl. Alt-Zusagen (vor ) wurden nur pauschalversteuerte Direktversicherungen nach 40b EstG berücksichtigt. Bei evtl. Neu-Zusagen (ab ) wurden nur die Durchführungswege: Direktversicherung, Pensionskasse und Pensionsfonds gemäss 3 Nr. 63 EstG berücksichtigt. Nettobetrag mtl. (effektiv) = Gesamter bav-betrag abzüglich Arbeitgerbeteiligung, VL-AG-Zuschuss und Steuer- und SV-Ersparnis Wirkungsgrad = Verhältnis Gesamter mtl. bav-betrag (AN + AG) zum mtl. Nettobetrag (Gehaltsverzicht effektiv) Hinweis: unverbindliche Modellrechnung! Alle Angaben ohne Gewähr

8 Schichtenvergleich Erzielen Sie mit Hilfe des Schichtenvergleichs den optimalen Versorgungsmix! Vorhandene Einkünfte für die Rentenphase können kurz bzw. mittels RenteO-Importfunktion präzise erfasst werden. Abzüge für Steuer- und SV können kurz bzw. präzise berechnet werden. Angebote können zurück nach RenteO exportiert werden. Grafik zeigt Anspar- bzw. Rentenphase an

9 Finanz- und Vorsorgeexperten AG Uwe Schröder Hellweg Erkrath Telefon: 0211 / Fax: 0211 / mobil: 0141/ info@fivo-ag.de Herr Klaus Mustermann Eingaben Familienstand: verheiratet, steuerlich zusammen veranlagt Geburtsdatum: z.v. Einkommen: Euro Kirchensteuer: ja, 9% (sonstige BL) Kinder (Kindergeld / Freibetrag): 0 Anzahl berücksichtigter Kinder: 0 Ansparphase Rürup Riester Entgeltumwandlung Privatvorsorge Summe (X) (X) (X) (X) Gesamtaufwand (brutto): Eigenaufwand (brutto): Effektivaufwand (netto): Wirkungsgrad in %: 129,87 148,00 200,00 100,00 136,09 Rentenphase Rente (brutto): Rente (netto): Auszahlungsgrad in %: 86,49 85,61 85,61 96,84 88,64 Anmerkung: Nur mit (X) gekennzeichnete Spalten sind rechts aufsummiert. Beraterhinweis: Hier könnte Ihr Beraterhinweis (Expertenrat) mit max. 500 Zeichen stehen!!!!!!!! Hier könnte Ihr Beraterhinweis (Expertenrat) mit max. 500 Zeichen stehen!!!. Hier könnte Ihr Beraterhinweis (Expertenrat) mit max. 500 Zeichen stehen!!!. Hier könnte Ihr Beraterhinweis (Expertenrat) mit max. 500 Zeichen stehen!!!! Hier könnte Ihr Beraterhinweis (Expertenrat) mit max. 500 Zeichen stehen!!! Hier könnte Ihr Beraterhinweis (Expertenrat) mit max. 500 Zeichen stehen!!! Angebote Vertragstyp Ablauf (Jahr) Rentenhöhe in Dynamik p.a. in % Anbieter Beitrag in Zahlweise Private Vorsorge ,90 Hamburg-Mannheimer 100,00 monatlich Riester ,90 Hamburg-Mannheimer 100,00 monatlich Direktversicherung ,90 Hamburg-Mannheimer 50,00 monatlich Pensionskasse ,90 Hamburg-Mannheimer 50,00 monatlich Rürup ,90 Hamburg-Mannheimer 100,00 monatlich Hinweis: unverbindliche Modellrechnung! Alle Angaben ohne Gewähr