22. Nordfriesischer Existenzgründertag, Finanzierung der Existenzgründung Gesa Wichmann, Vertriebsleiterin Firmenkunden

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1 22. Nordfriesischer Existenzgründertag, Finanzierung der Existenzgründung Gesa Wichmann, Vertriebsleiterin Firmenkunden Seite: 1

2 Finanzierung Ihrer Existenzgründung Rating Finanzierung und Absicherung Beispiele Seite: 2

3 Rating ein statistisches Verfahren zur Ermittlung der Ausfallwahrscheinlichkeit von Kreditnehmern gibt an, wie groß die Wahrscheinlichkeit ist, dass der Kreditnehmer in den nächsten 12 Monaten seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen kann bewertet die Ausprägungen der Kennzahlen und Faktoren des Kreditnehmers über die Vergabe von Punktwerten Notwendigkeit durch Aufsichtsrechtliche Bestimmungen zur Risikoklassifizierung Berechnung einer angemessenen und risikogerechten Verzinsung Seite: 3

4 Ratingfaktoren Finanzrating Ertrags- /Vermögens- und Finanzlage Qualitatives Rating Finanzplanung, Controlling, Kontoführung, Vertrieb, Marketing, Nachfolge Warnsignale Pfändungs- und Überweisungsbeschluss, Lastschriftrückgaben mangels Deckung Haftungsverbünde unterschiedliche Wirtschaftskraft in Konzernstrukturen Seite: 4

5 Rating-Klassen Sparkassen-Rating 1 (A+) 0,05% 1 (A) 0,07% 1 (A-) 0,09% 2 0,12% 3 0,17% 4 0,26% 5 0,39% 6 0,59% 7 0,88% 8 1,32% 9 1,98% 10 2,96% 11 4,44% 12 6,67% 13 10,0% 14 15,0% 15 20,0% 16 > 50% 17 Ausfall 18 Ausfall Interpretation: In der Rating-Klasse 9 werden im kommenden Jahr voraussichtlich 2 von 100 Kreditnehmern ausfallen. Die Ratingnote der Sparkassen ist nicht direkt vergleichbar mit denen der anderen Institutsgruppen. Ein Vergleich ist nur über die Ausfallwahrscheinlichkeit möglich. Seite: 5

6 Finanzierung Basis ist Ihr Finanzierungsplan Mögliche Finanzierungspartner Hausbank KfW - Kreditanstalt für Wiederaufbau Landwirtschaftliche Rentenbank Bürgschaftsbank Schleswig-Holstein Investitionsbank Schleswig-Holstein MBG Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Schleswig-Holstein mbh Deutsche Leasing (Voraussetzung: Unternehmen besteht seit 3 Jahren) Konsortialpartner Seite: 6

7 Finanzierungsbausteine Ausgewählte Programme für Existenzgründer Finanzierung Beteiligungskapital Besicherung ERP-Gründerkredit-StartGeld ERP-Gründerkredit-Universell Unternehmerkapital ERP- Kapital für Gründung ERP-Regionalförderprogramm IB.Mikrokredit Starthilfe S-H, IB Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Schleswig-Holstein GmbH Gründungercoaching Zuschüsse Bürgschaften der Bürgschaftsbank EGP-System EGP-Sofort EGP- Standard Bürgschaften der Länder Seite: 7

8 Öffentliche Fördermittel der KfW Wichtig Antragstellung vor Beginn des Vorhabens Antragstellung über die Hausbank Frühzeitige Antragstellung (Entscheidungsdauer) Grundsätzlich Personenförderung (fachl. und kaufm. Qualifikation, ausreichende untern. Entscheidungsfreiheit) Existenzgründung ist auf Vollerwerb ausgerichtet Seite: 8

9 Neugründung Finanzierungsbeispiel Förderfähige Investitionskosten /Gesamtkosten ,00 Eigenkapital 0,00 Angenommene Finanzierungslaufzeit 10 Jahre Finanzierung: ERP-Gründerkredit-Startgeld Absicherung: 80%ige Haftungsfreistellung KfW, ,00 Kreditbetrag, Auszahlung in voller Höhe ,00 Tilgungsfreie Anlaufjahre (nur Zinsen) 2 Jahre Zinsbindung 10 Jahre Sollzinssatz p.a. (Stand ) 2,90 % Anfänglicher Effektivzinssatz 2,94 % Zinsraten, monatlich 120,83 fallend Tilgungsraten, monatlich ab 3. Jahr 520,84 Gesamtkosten ,25 Seite: 9

10 Finanzierungsbeispiel Existenzgründung durch Übernahme eines Betriebes Kaufpreis Halle mit Büro incl. Nebenkosten ,00 Büroeinrichtung neu und Übernahme Warenbestand ,00 Fahrzeug ,00 Förderfähige Investitionskosten /Gesamtkosten ,00 Eigenkapital ,00 Finanzierungsbedarf ,00 Angenommene Finanzierungslaufzeit 15 bzw. 20 Jahre Finanzierung: ERP-Kapital für Gründung ,00 ERP-Gründerkredit-Universell ,00 Absicherung: 30% Nachrangdarlehen ERP-Kapital für Gründung sowie Grundschulden auf der erworbenen Halle Seite: 10

11 Finanzierungsbeispiel ERP-Kapital für Gründung Kreditbetrag, Auszahlung in voller Höhe ,00 Tilgungsfreie Anlaufjahre (nur Zinsen) 7 Jahre Zinsbindung 10 Jahre Sollzinssatz p.a. (Stand ) 0,40 % Jahr 2,40 % Jahr zzgl. Garantieentgelt 1,00 % p.a. Effektivzinss. für die Dauer der Zinsbindung 2,82 % p.a. Zinsraten - vierteljährlich, fallend 210,00 / 510,00 Tilgungsraten - vierteljährlich ab 8. Jahr 1.875,00 Restbetrag nach 10 Jahren bei Zinsablauf ,00 Gesamtkosten in den ersten 10 Jahren ,56 Seite: 11

12 Finanzierungsbeispiel ERP-Gründerkredit Universell Kreditbetrag, Auszahlung in voller Höhe ,00 Laufzeit /tilgungsfr. Anlaufjahre (nur Zinsen) 20 Jahre /2 Jahre Zinsbindung 10 Jahre Sollzinssatz p.a. (Stand ) 2,35 %, Preisklasse C Anfänglicher Effektivzinssatz 2,38 % p.a. Zinsraten, monatlich 215,42 fallend Tilgungsraten, monatlich ab 2. Jahr 482,46 Restbetrag nach 10 Jahren bei Zinsablauf ,32 Gesamtkosten in den ersten 10 Jahren ,38 Betriebsmittelkredit, bei der Hausbank Bedarf abgeleitet aus dem Liquiditätsplan ,00 Seite: 12

13 Finanzierungsbeispiel Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit. Haben Sie Fragen? Viel Erfolg bei Ihrer Existenzgründung! Gesa Wichmann, Vertriebsleiterin Firmenkunden Seite: 13

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