Nachfolge im Handwerksunternehmen. Mutter/ 86,0. Verwandte

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2 Übernahmegrund Alter (18900) Krankheit (900) Tod (2200),0 10,0 Nachfolge im Handwerksunternehmen 86,0 Nachfolger familienintern familienextern Mutter/ ehemaliger Chef Vater,7 23,0 7,0 Fremder über Betriebsbörse andere 7,5 Verwandte 28,8 Fremder sonstige in Prozent, in Klammern: Betriebe pro Jahr; Quelle: Institut für Mittelstand (IfM), Bonn, 2013; Uni Göttingen, 2011 In den meisten Fällen wird die Firma übergeben, weil sich der bisherige Chef aufgrund seines Alters in den wohlverdienten Ruhestand verabschiedet. Im Handwerk bleibt der Betrieb dann oft in den Händen der Familie. Ein externer Käufer kommt seltener ins Spiel. Perfekt geplante Nachfolge Betriebsübernahme. Gute Zeiten für den Schritt in die Selbständigkeit: Zahlreiche Handwerkssenioren suchen einen qualifizierten Übernehmer. Wie das Vorhaben für den Nachfolger optimal gelingen kann. Text Eva Neuthinger Foto KD Busch KfW-Förderung für Nachfolger 2012 Charts: handwerk magazin René Schwarz war schon kurz nach seiner Gesellenprüfung klar, dass er sein eigener Chef werden wollte: Auf meine Selbständigkeit bereitete ich mich fünf Jahre lang mit großem Engagement vor. Sein Ziel hat er erreicht. Der Handwerksmeister ist Inhaber der Firma Schwarz Gerüstbau e.k. in Pleidelsheim. Den Betrieb hat er vor fünf Jahren von seinem Übernahme vom Chef Gerüstbaumeister René Schwarz in Pleidelsheim hat den Betrieb seines ehemaligen Chefs übernommen. Die Nachfolge der Firma Schwarz Gerüstbau e.k. lief reibungslos, weil die beiden Parteien sie detailliert und langfristig vorbereitet haben. Chef übernommen. Die Nachfolge haben wir gemeinsam von langer Hand und detailliert geplant, sagt Schwarz. Zunächst arbeitete er fest angestellt als designierter Übernehmer. Während dieser Zeit konnte ich mir bereits einen tiefen Einblick in die Geschäftsführung verschaffen, so der Gerüstbaumeister. Finanzierung im Team geplant Der Senior hat ihm dabei wesentlich geholfen. Wichtige Verhandlungen führten die beiden schon frühzeitig gemeinsam. Wir traten nach außen im Team auf, kommentiert der Jungunternehmer. Zum Beispiel gegenüber der Hausbank: Diese unterstützte die Nachfolge, obwohl Schwarz über wenig Eigenkapital verfügte. Die Finanzierung gelang auch, weil die Bürgschaftsbank Baden-Württemberg einen Teil des Kre- Unternehmerkredit 7811 Gründerkredit 373 ERP-Kapital 138 Angaben Kreditvolumina in Millionen Euro, Quelle: KfW-Geschäftsberichte Die KfW bietet bei ihren Förderkrediten gute Konditionen oftmals bewegen sich die Zinssätze unter vier Prozent. 9

3 Foto: Steffen Schmid Bei einer stillen Beteiligung mischt sich der Kapitalgeber nicht ins Tagesgeschäft ein. Dirk Buddensiek, Vorstand der MBG Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Baden-Württemberg. Ehevertrag abschließen So sollte parallel zum Gesellschaftervertrag ein Ehevertrag geschlossen werden. Die private Sphäre gilt es sauber von der betrieblichen zu trennen, um bei Schwierigkeiten weder die Ehe noch den Betrieb zu gefährden. Auch muss jedits absicherte und der Senior dem Übernehmer ein Veräußererdarlehen gewährte. Außerdem vereinbarten die Parteien zeitlich befristet eine jährliche Gewinnbeteiligung. Kein Einzelfall: Viele erfolgreiche Geschäftsübergaben basieren auf einer jahrelangen Vorbereitung. Clevere Jungunternehmer informieren sich vorab, wie die Nachfolge optimal gelingen kann, empfiehlt Eric Hiedemann, Rechtsanwalt und Experte für Unternehmensnachfolgen der Kanzlei Hiedemann in Köln. Existenzgründer sollten sich etwa Kenntnis über die relevanten Förderprogramme oder die Chancen einer Beteiligung verschaffen (siehe Beteiligungsfinanzierung, Seite 12, Förderprogramme, Seite 1). Zeitpunkt für beide Seiten planbar Das Angebot potenzieller Übernahmekandidaten ist groß. Nach einer aktuellen Studie des Instituts für Mittelstandsforschung in Bonn werden jedes Jahr rund Firmen übergeben. In 86 Prozent der Fälle verabschiedet sich der Senior in den wohlverdienten Ruhestand (siehe Grafik, Seite 9). Der Zeitpunkt ist somit planbar und absehbar für beide Seiten. Zahlreiche Senior-Unternehmer halten die Zügel aber zu lan- Checkliste Finanzierung richtig vorbereiten Kapitalbedarf. Oftmals orientieren sich Nachfolger nur am Kaufpreis und bedenken nicht, dass auch die Finanzierung des operativen Geschäfts nachhaltig sichergestellt werden muss. Haben Sie also einen Puffer für Ausgaben in der Startphase eingeplant? Kaufpreis. Der Senior wird den Wert seines Lebenswerks automatisch höher einschätzen als der Nachfolger. Denn dieser bewertet in erster Linie seine Risiken. Der Übernehmer sollte deshalb mit Nachdruck verhandeln und sich vom Senior darlegen lassen, auf welcher Grundlage er zu seiner Einschätzung des Kaufpreises kommt. Im Zweifel kann ein unabhängiges Gutachen helfen. Haben Sie eine Unternehmensbewertung in Auftrag gegeben? Bürgschaften. Die Hausbanken erwarten vielfach Bürgschaften etwa der Ehefrau des Übernehmers. Die Forderung sollte der Junior nicht gleich akzeptieren, wenn er zum Beispiel hohes Eigenkapital mitbringt. ge in der Hand und beschäftigen sich zu spät mit ihrer Nachfolge, warnt Experte Hiedemann. Das gilt sowohl bei externen als auch bei Staffelübergaben innerhalb der Familie. Hintergrund: Eltern bringen ihrem Nachwuchs nicht immer das unternehmerische Vertrauen entgegen. Der Senior muss in der Lage sein, seine Rolle als Vater in die des Geschäftspartners zu verwandeln, sagt Hiedemann. Der Junior dagegen sollte bereit sein, sich mit großem Engagement in die Firma einzubringen und sich den Respekt aller Beteiligten durch hohe Leistung zu erarbeiten. Eine perfekte Nachfolgeplanung schließt aber mit ein, dass verschiedene Verträge aufeinander abgestimmt werden müssen und zahlreiche rechtliche Regelungen zu beachten sind, so Hiedemann. Kluge Nachfolger schalten möglichst einen erfahrenen Rechtsexperten, Steuerberater und vielleicht einen Unternehmensberater ein. Nachfolger sollten die Finanzierung frühzeitig und genau planen. Je besser sich der Existenzgründer vorbereitet, desto höher liegen die Chancen für eine eine Zusage der Geldgeber. Jungunternehmer sollten besonderen Wert auf einen nachvollziehbaren Businessplan legen. Wichtig ist es für die Bank, dass die Familie das Vorhaben unterstützt. Haben Sie geklärt, welche Rolle der Partner einnehmen will? Businessplan. Der Nachfolger sollte die Federführung beim Businessplan übernehmen. Die Hausbank wird kritische Fragen stellen, die er selbst beantworten sollte. Ein Unternehmensberater kann bei der Planung aber unterstützen und Schwachstellen im Businessplan mit dem Übernehmer diskutieren. Jeder Nachfolger sollte gegenüber der Bank erläutern können, welche Maßnahmen er ergreifen will, falls sich die Firma schlechter als erwartet entwickelt. Haben Sie die Zahlen vorsichtig und realistisch geplant? Anteilsverkauf. Die Firma muss nicht immer auf einen Schlag übergeben werden. Im ersten Schritt können Anteile verkauft werden. Nach der Übernahme der Geschäftsführung allerdings sollte der Senior maximal noch fünf bis zehn Prozent der Firma halten. Haben Sie diese Grenze berücksichtigt? 10

4 3 Hohes Engagement für die Nachfolge Fünf Jahre Vorbereitung: Bereits vor der eigentlichen Staffelübergabe trat Gerüstbaumeister René Schwarz mit dem ehemaligen Inhaber im Team gegenüber Kunden, Lieferanten und auch der Hausbank auf. Schritt für Schritt bereitete sich der Jungunternehmer mit besonderem Engagement auf seine Unternehmertätigkeit vor. der Jungunternehmer ein Testament aufsetzen. Denn die gesetzliche Erbfolge begünstigt häufig Angehörige, die mit der Entwicklung des Betriebes nicht verbunden sind und eventuell andere Interessen verfolgen. Ohne Testament entsteht dann oft eine Erbengemeinschaft. Über das Wohl und Wehe des Betriebes entscheiden in diesem Fall mehrere Köpfe zumeist nicht mit positiven Folgen für die Firma. Um jegliche Eventualitäten auszuschließen, regeln kluge Übernehmer die Details bei Eintritt in ihre Selbständigkeit, um mit einem in sich stimmigen Gesamtkonzept zu starten. Mit Weitblick bereitete sich zum Beispiel Matthias Stickel auf die Unternehmertätigkeit Finanzierungsmodelle Mehrere Quellen nutzen Neben der Hausbank als Kapitalgeber kann der Existenzgründer den Verkäufer oder auch die Förderbanken für sein Vorhaben gewinnen. Verkäuferdarlehen. Die Finanzierungsrisiken sollten sich auf mehrere Kapitalgeber verteilen. Der Senior kann den Nachfolger unterstützen, wenn er ihm ein Verkäuferdarlehen gewährt. Damit dokumentiert das Team gegenüber der Hausbank, dass der Altunternehmer dem Jungunternehmer zutraut, erfolgreich die Firma zu führen. Gewinnbeteiligung. Alternativ kann der Senior sich eine Gewinnbeteiligung in den Folgejahren sichern. Das entlastet die Kreditlinie der Firma und bietet dem Jungunternehmer Freiräume für Folgefinanzierungen. Bürgschaft. Die Bürgschaftsbanken der Länder gewähren Haftungsfreistellungen, womit die Bank ihr Risiko minimieren kann. Clevere Jungunternehmer sprechen diese Möglichkeit gegenüber dem Firmenkundenbetreuer an. Förderprogramme. Die KfW Bankengruppe unterstützt Nachfolger mit verschiedenen Förderprogrammen. Die Konditionen sind derzeit günstig und die Fördertöpfe voll. vor. Bereits mit 16 Jahren entschied sich der heute -Jährige dafür, die Stickel GmbH mit mehr als 70 Mitarbeitern von seinem Vater Wilhelm Stickel zu übernehmen. Der Betrieb fertigt anspruchsvolle Blech-Umformteile aus Stahl oder Aluminium. Der Junior plante bereits seine Ausbildung mit Blick auf die Bedürfnisse des Unternehmens. Stickel studierte Wirtschaftsingenieurwesen und engagierte sich später zielgerichtet in verschiedenen Abteilungen des Unternehmens. Viele Mitarbeiter kennen ihn bereits seit seiner Kindheit. Ihren Respekt musste ich mir schon erarbeiten, so Stickel. Zum Beispiel, indem er bei einem erhöhten Auftragseingang samstags selbst an der Maschine steht und stets auf ein vertrauensvolles Verhältnis mit den Mitarbeitern setzt. Familie ins Boot holen Stickel diskutierte gemeinsam mit seinem Vater Wilhelm und einem Unternehmensberater verschiedene Übergabemodelle. Es ging auch darum, testamentarische Regelungen zu treffen und einen Ausgleich für die anderen Geschwister festzulegen: Wir holten alle Beteiligten ins Boot, um Konflikte in der Familie zu vermeiden, so Stickel. Parallel zur Staffelübergabe erweiterte der Junior die Angebotspalette. Das erforderte hohe Investitionen in eine Immobilie und energetische Maßnahmen. Die Finanzierung fußt auf einem Kredit der Hausbank sowie Förderprogrammen der L-Bank in Baden-Württemberg und der KfW-Bank. Ein klassischer Fall: In der Regel erfolgen Übergabe-Regelungen unter Einbindung meh- Parallel zum Gesellschaftervertrag sollten Nachfolger einen passenden Ehevertrag abschließen. Eric Hiedemann, Rechtsanwalt mit Spezialgebiet Nachfolge in Köln. Foto: KD Busch Foto: Hiedemann 11

5 Foto: Asani Zumeist erfolgen Übergaberegelungen unter Einbindung mehrerer Finanzierungspartner. Bekim Asani, Corporate Finance Manager der Hamburger Sparkasse. 3 Ein starkes Team Nachfolge in der Familie: Mit Unterstützung seines Vaters Wilhelm (li.) hat sich Wirtschaftsingenieur Matthias Stickel viele Jahre auf die Firmenübernahme vorbereitet. Bereits seine Ausbildung plante er nach den Bedürfnissen der Stickel GmbH in Löchgau. Das Unternehmen fertigt anspruchsvolle Blech-Umformteile. rerer Finanzierungspartner, weiß Bekim Asani, Corporate Finance Manager der Hamburger Sparkasse (Haspa). Entsprechend viel Überzeugungsarbeit hat der Käufer zu leisten (siehe Checkliste, Seite 10). Am besten legt der Jungunternehmer schon beim ersten Gespräch mit der Hausbank alle relevanten Unterlagen vor (siehe Finanzierungsmodelle, Seite 11). Jahresabschlüsse vorlegen Dazu zählen neben dem Businessplan etwa die Jahresabschlüsse der vergangenen drei Jahre, aktuelle Betriebswirtschaftliche Auswertungen sowie der Entwurf des Kaufvertrags. Auch eine Liste der möglichen Sicherheiten darf nicht fehlen. Gefragt bei den Geldhäusern sind Immobilien oder Kapitallebensversicherungen. Wichtig: Der Kapitalbedarf sollte keinesfalls zu knapp bemessen sein. Viele Jungunternehmer veranschlagen nur den vereinbarten Preis der Firma. Das ist in der Regel zu wenig, da oft auch das operative Geschäft in den ersten Monaten mit abzudecken ist. Es kommt bei der Hausbank gut an, wenn der Existenzgründer hier eher großzügig kalkuliert. Im Optimalfall basiert die gesamte Planung des Vorhabens auf bewusst vorsichtig angesetzten Umsatz- und Er- Beteiligungsfinanzierung Kapital für den Kauf Mit einer Beteiligung kann der Jungunternehmer das Eigenkapital der Firma stärken und eine kritische Verschuldungssituation vermeiden. Kontakt. Kluge Jungunternehmer nehmen direkt und selbst Kontakt mit einer Mittelständischen Beteiligungsgesellschaft auf. Sie stellen ihr Geschäftskonzept, die Planzahlen sowie die Entwicklung der Firma in der Vergangenheit vor. Wichtig ist es, gegenüber den Investoren betriebswirtschaftliches Know-how zu zeigen. Sicherheiten. Die Beteiligungsbanken erwarten keine Sicherheiten damit verschafft sich der Jungunternehmer Luft für Folgefinanzierungen. Vergütung. Sie erfolgt über Zinsaufwendungen sowie eine Vergütung aus der Überschussbeteiligung. Sie liegt abhängig von der Bonität über einer klassischen geförderten Finanzierung. In schlechten Jahren kann der Unternehmenschef weniger ausschütten und die Lücke in guten Jahren dann wieder auffüllen. Zeitraum. Eine Beteiligung läuft zumeist über fünf bis sieben Jahre. Sie kann zwar oftmals verlängert werden, doch sollte dies nicht das Ziel des Nachfolgers sein. Der Jungunternehmer muss sich also frühzeitig um eine passende Form der Anschlussfinanzierung bemühen. Kommunikation. Die Investoren sind offen über die Entwicklung der Firma zu informieren. Selbst wenn ihnen kein Mitspracherecht eingeräumt wird: Die Parteien sollten sich sympathisch sein, weil sie mehrere Jahre zusammen arbeiten. Foto: KD Busch 12

6 Dominik Schweer erfüllte sich seinen Traum: Er gründete in der Fahrradstadt Münster das erste Fahrrad-Café der Region. Lesen Sie die ganze Erfolgsstory auf Wir fördern das Gute in NRW. Den Mut, mit dem Existenzgründer den Sprung in die Unabhängigkeit wagen. Was ist das Geheimnis jeden Erfolgs? Man braucht Mut, eine gute Idee und einen verlässlichen Partner für die Finanzierung. Die NRW.BANK bringt Sie weiter. Fragen Sie unsere Experten nach attraktiven Fördermitteln wie dem Gründungskredit oder dem Mikrodarlehen: Oder besuchen Sie uns auf

7 KfW-Gründerkredit Kredite in Mio. Euro; Quelle: KfW-Geschäftsberichte Volle Fördertöpfe: Aus dem KfW-Gründerkredit gingen im letzten Jahr 373 Millionen Euro an Jungunternehmer. tragszahlen. Die Nachfolgefinanzierung sollte so aufgebaut sein, dass der Handwerksbetrieb selbst bei zwei bis drei Verlustjahren nicht existenziell gefährdet ist. Die Hausbank wird den Nachfolger kritische Fragen zum Geschäftskonzept stellen. Umsichtige Jungunternehmer diskutieren ihren Businessplan vorab mit einem unabhängigen Experten. Wenig Eigenkapital Ein Knackpunkt bei den Finanzierungen ist regelmäßig das Eigenkapital. Wir erwarten im Schnitt mindestens 25 Prozent, sagt Asani. Zu unterscheiden ist zwischen echtem und wirtschaftlichem Eigenkapital. Wer zu wenig direkte eigene Mittel etwa in Form von Bareinlagen aufbringt, hat die Möglichkeit, mit sogenanntem Mezzanine als Mischform zwischen Eigenund Fremdkapital aufzustocken. Bei einer stillen Beteiligung haben die Kapitalgeber im Tagesgeschäft keine Mitspracherechte, erklärt Dirk Buddensiek, Vorstand der MBG Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Baden-Württemberg. Diese Finanzierung gilt Rat Gutachten in Auftrag geben Viele Handwerksunternehmer überschätzen den Wert ihrer Firma und haben überzogene Preisvorstellungen. Um eine realistische Größenordnung zu erhalten, können Übernehmer von einem unabhängigen Experten, etwa der Handwerkskammern, ein Gutachten erstellen lassen. Dabei wird der Profi die künftig erzielbaren Erträge ins Zentrum stellen und berücksichtigen. aber als teuer. Die Renditeerwartungen der Investoren liegen im Schnitt zwischen acht und zwölf Prozent abhängig von der jeweiligen Bonität des Firmenchefs (siehe Beteiligungsfinanzierung, Seite 12). René Schwarz hat auch deshalb darauf verzichtet. Das Verkäuferdarlehen war schon eine ausreichend gute Lösung für die Bank, so der Handwerksunternehmer. N Förderprogramme Wie Bund und Länder Nachfolger unterstützen Für Investitionen stehen Nachfolgern, Gründern und Unternehmern aus dem Handwerk zahlreiche Fördertöpfe der KfW und der Landesförderbanken zur Verfügung. Nachfolger und Übergeber können sich dazu von Kammern und Innungen beraten lassen die wichtigsten Förderprogramme. Online Themenseite Finanzierung für Nachfolger Wichtige Tipps für die Finanzierung finden Sie unter: handwerk-magazin.de/ gruender Programm Gründercoaching KfW-Gründerkredit StartGeld KfW-Beteiligungskapital Landesförderbank Bundesland Bürgschaften Förderung Konzeptionelle und strategische Beratung Investitionen, Firmenübernahmen, Betriebsmittel Wachstum, I nnovation, Nachfolge Investitionen, Innovation, Nachfolge, Betriebsmittel Zugang zu Krediten trotz fehlender Sicherheiten Wie wird gefördert? Zuschuss 1 von % (je nach Region) auf das Beraterhonorar von maximal 6000 Euro Darlehen bis Euro pro Gründer ( Euro für Betriebsmittel), Effektivzins ab,35 %, Laufzeit 5 oder 10 Jahre Beteiligungskapital bis 5 Mio. Euro (Eigenkapital, eigenkapitalähnl. Mittel) Günstige Kredite für Unternehmen, Programme und Konditionen je nach Bundesland Institute bürgen für bis zu 80 % vom Darlehen, Gebühren, Provision: 1 1,5 % des Kredits Wer wird gefördert? KMU 2 ab Gründung bis zum 5. Jahr der Geschäftstätigkeit Einzelgründer und KMU 2 bis 3 Jahre nach Gründung, auch bei Zweitgründung möglich Kleinere, mittlere Firmen, die mind. 10 Jahre bestehen 3 Nachfolger, kleinere, mittlere Betriebe mit Hauptsitz im jeweiligen Land Einzelgründer und KMU 2 ohne eigene Sicherheiten Antragstellung 1. Berater auswählen kfw beraterboerse.de 2. Antrag über die Handwerkskammer 1. Bankunterlagen vorbereiten 2. Kreditantrag vor Beginn über Hausbank an die KfW 1. Leadinvestor prüft Vorhaben 2. Antrag an KfW 1. Bankunterlagen vorbereiten 2. Antrag über Hausbank stellen 1. Bankunterlagen vorbereiten 2. über Hausbank 1) muss nicht zurückgezahlt werden, 2) KMU = Kleine und mittlere Unternehmen, 3) Beteiligung eines privaten Investors erforderlich, ) professionelle Beratung, z.b. durch Handwerkskammer, dringend empfohlen; Quelle: eigene Recherche, foerderdatenbank.de Chart: handwerk magazin 1

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