Gründer- und Nachfolgetag am 19. Juni 2015 in Köln. Ohne Moos nichts los - Öffentliche Finanzierungshilfen

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1 Gründer- und Nachfolgetag am 19. Juni 2015 in Köln Ohne Moos nichts los - Öffentliche Finanzierungshilfen

2 Gliederung Einleitung Grundsätze der öffentlichen Förderung Finanzierungsbeispiele Fördermöglichkeiten außerhalb des Hausbankverfahrens Beratungs- und Informationsangebote 2

3 Einleitung Überblick Förderinstitute NRW.BANK Landesförderinstitut Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) Bundesförderinstitut Bürgschaftsbank NRW Bürgschaftsbank 3

4 Einleitung Die häufigsten Probleme von Gründern haben die Finanzierung ihres Start-Ups nicht gründlich genug durchdacht 34% haben kaufmännische Defizite (Preiskalkulation/ Kostenrechnung, betriebsw. Planrechnungen ) 32% haben sich zu wenig Gedanken zum Kundennutzen ihrer Geschäftsidee gemacht 30% äußern unklare Vorstellungen zur Kundenzielgruppe 27% schätzen den zu erwartenden Umsatz unrealistisch hoch 26% können ihre Produktidee nicht klar beschreiben 23% haben unzureichende Fach-/ Branchenkenntnisse 17% Quelle: DIHK Gründerreport

5 Gliederung Einleitung Grundsätze der öffentlichen Förderung Finanzierungsbeispiele Fördermöglichkeiten außerhalb des Hausbankverfahrens Beratungs- und Informationsangebote 5

6 Grundsätze der öffentlichen Förderung Eigenkapital Eigenkapital ist die Basis Ihrer Finanzierung! Bareinlagen (Bargeld, Sparguthaben etc.) Sacheinlagen (PKW, Werkzeuge etc.) Eigenleistungen ggf. Partneraufnahme prüfen! 6

7 Grundsätze der öffentlichen Förderung Sicherheiten Ohne Sicherheiten erhalten Sie kein Darlehen! Beleihung von Immobilien (Grundschulden/Hypotheken) Abtretung von Vermögenswerten (z. B. Lebensversicherung) Sicherungsübereignung (z. B. Maschinen) ggf. öffentliche Absicherung beantragen! 7

8 Grundsätze der öffentlichen Förderung Businessplan / Gründungskonzept Machen Sie aus Ihrer Idee ein schlüssiges Konzept! 1. Geschäftsidee (Produkt, Alleinstellungsmerkmal) 2. Persönliche Voraussetzungen (Qualifikation, Erfahrung) 3. Markteinschätzung (Kunden, Kontakte, Marktvolumen) 5. Unternehmensprozesse (Einkauf, Produktion, Marketing, Vertrieb) 7. Zukunftsaussichten (Ziele, Entwicklungen) 4. Wettbewerbsposition (Mitbewerber, Wettbewerbsvorteil) 6. Standortwahl (Bedingungen, Einzugsgebiet) 8. Sonstiges (Rechtsform; Genehmigungen; ) 8

9 Grundsätze der öffentlichen Förderung Businessplan / Planung Machen Sie aus Ihrer Idee ein schlüssiges Konzept! Rentabilitätsvorschau (für 3 Jahre) Liquiditätsplan (für 1 Jahr, monatlich) Investitionsplan / Kapitalbedarf (Investitionen, Betriebsmittel) 9

10 Grundsätze der öffentlichen Förderung Bankgespräch Überzeugen Sie Ihre Bank von Ihrem Vorhaben! Gründliche Vorbereitung Rechtzeitige Terminvereinbarung Öffentliche Fördermittel ansprechen Sicherheitenfrage klären Termine bei verschiedenen Banken vereinbaren 10

11 Grundsätze der öffentlichen Förderung Antragsteller Wer wird gefördert? Natürliche Personen Kleine und mittelständische Unternehmen Freiberufler Fördervoraussetzung: Fachliche und kaufmännische Qualifikation des Antragstellers! 11

12 Grundsätze der öffentlichen Förderung Förderanlässe Was wird gefördert? Neugründung Übernahme Beteiligung Festigung/Wachstum Fördergrundlage: Alle Kosten, die bei diesen Vorhaben entstehen! 12

13 Grundsätze der öffentlichen Förderung Fördermittel Wie wird gefördert? Ausfallbürgschaften Haftungsfreistellungen Zinsgünstige Darlehen 13

14 Grundsätze der öffentlichen Förderung Hausbankprinzip Was ist zu beachten? Rechtzeitige Antragstellung Antrag muss vor Beginn der Investition gestellt werden Hausbankprinzip Antragstellung / Auszahlung der Darlehen erfolgt über die Hausbank Hausbank trägt Teil des Risikos und entscheidet eigenständig über eigenes Kreditengagement Beantragung öffentlicher Förderdarlehen Sicherheitenmanagement ist Sache der Hausbank 14

15 Gliederung Einleitung Grundsätze der öffentlichen Förderung Finanzierungsbeispiele Fördermöglichkeiten außerhalb des Hausbankverfahrens Beratungs- und Informationsangebote 15

16 Finanzierungsbeispiele Finanzierung von kleineren Vorhaben Vorhaben: Übernahme eines Spielzeugwarengeschäftes Finanzierungsbedarf: Übernahme Warenlager 15 T Erneuerung Geschäftsausstattung 25 T 40 T Finanzierung bei: a) fehlenden Sicherheiten b) werthaltigen Sicherheiten 40 T 100 % ERP-Gründerkredit -StartGeld 80 % Haftungsfreistellung 40 T 100 % NRW.BANK. Gründungskredit Risiko Hausbank 8 T (20 %) Risiko Hausbank 40 T (100 %) 16

17 Finanzierungsbeispiele Finanzierung von mittleren Vorhaben Vorhaben: Gründung einer Krankengymnastikpraxis / fehlende Sicherheiten Finanzierungs- Praxiseinrichtung / Renovierung 100 T bedarf: Medizinische Geräte 70 T Liquiditätsbedarf 20 T 190 T 170 T Finanzierung: 25 T 15 % Eigenmittel 145 T 85 % NRW.BANK.Gründungskredit Investitionen mit 80 % Bürgschaft Risiko Hausbank: 33 T (17 % der Gesamtfinanzierung) 20 T NRW.BANK.Gründungskredit Betriebsmittel mit 80 % Bürgschaft 17

18 Finanzierungsbeispiele Finanzierung von größeren Vorhaben Vorhaben: Unternehmensübernahme Werkzeughersteller Finanzierungs- Maschinen / Einrichtungen 350 T bedarf: Firmenwert / Kundenstamm 150 T Kaufpreis 500 T Finanzierung: 500 T 75 T 15 % Eigenmittel 150 T 275 T 30 % ERP-Kapital für Gründung Nachrangdarlehen 55 % NRW.BANK.Gründungskredit Fremdkapital (ggf. mit 80% Bürgschaft) Risiko Hausbank: 275 T Bei Beantragung der 80%igen Bürgschaft: 55 T (20 % des Fremdkapitals) 18

19 Gliederung Einleitung Grundsätze der öffentlichen Förderung Finanzierungsbeispiele Fördermöglichkeiten außerhalb des Hausbankverfahrens Beratungs- und Informationsangebote 19

20 Fördermöglichkeiten außerhalb des Hausbankverfahrens NRW/EU.Mikrodarlehen Produkt Zielgruppe Einsatzbereich NRW/EU.Mikrodarlehen Kleinstgründungen und junge Unternehmen (bis zu 5 Jahren) Investitionen und Betriebsmittel bei: Existenzgründungen Nebenerwerbsgründungen (nach drei Jahren muss Vollerwerb erreicht werden) Erweiterungs- und Wachstumsfinanzierungen (nach 12 Monaten) Finanzierungsvolumen bis zu 100% mind. 5 T, max. 25 T Konditionen Voraussetzung und Antragsverfahren 6 Jahre Laufzeit; ein halbes Tilgungsfreijahr, monatliche Raten, keine Stellung von Sicherheiten fachliche und kaufmännische Qualifikation Beratung vor Antragstellung beim STARTERCENTER NRW beratende Begleitung des Vorhabens für 2 Jahre nach Auszahlung, z.b. durch einen SeniorCoach aus dem Netzwerk SeniorCoach NRW 20

21 Fördermöglichkeiten außerhalb des Hausbankverfahrens Mikromezzaninfonds Produkt Zielgruppe Einsatzbereich Mikromezzaninefonds Existenzgründer und junge Unternehmen (bis zu 5 Jahren) Investitionen Erwerbspreis Unternehmen/-santeil Betriebsmittel Finanzierungsvolumen bis zu 100%, bis zu Konditionen Voraussetzungen Festentgelt 8% p.a. zzgl. Gewinnbeteiligung i.h.v. 1,5% p.a. max. einmalig 500 bei Nichtzustandekommen, 3,5% Zusageprovision bei Genehmigung max. 10 Jahre Laufzeit; Rückzahlung ab dem 7. Jahr in 3 gleich hohen Jahresraten; keine Stellung von Sicherheiten fachliche und kaufmännische Qualifikation Nachvollziehbare Geschäftsidee, plausible Planung Kapitaldienstfähigkeit Keine Negativmerkmale in der Schufa Mindestbonität bei bestehenden Unternehmen 21

22 Gliederung Einleitung Grundsätze der öffentlichen Förderung Finanzierungsbeispiele Fördermöglichkeiten außerhalb des Hausbankverfahrens Beratungs- und Informationsangebote 22

23 Beratungs- und Informationsangebote Beratungsförderung vor Gründung Beratung im Rahmen des GO! Gründungsnetzwerkes Kostenlose Gründungsberatung in den regionalen Startercentern Beratungsprogramm Wirtschaft Gründungsberatung durch freiberufliche Berater Zuschuss i.h.v. 50% (80%) der Beraterhonorars, max (Gründungsvorhaben) bzw (Betriebsübernahmen) Beantragung über die Startercenter NRW 23

24 Beratungs- und Informationsangebote Beratungsförderung nach Gründung Gründercoaching Deutschland Coaching- und Beratungsmaßnahmen bis 2 Jahre nach Gründung 50% Zuschuss Beantragung über IHK, HWK bis zu EUR Coachingzeitraum 6 Monate 24

25 Beratungs- und Informationsangebote Nützliche Internet-Adressen NRW.BANK (-> u.a. Förderlotse ) Kreditanstalt für Wiederaufbau Startercenter NRW Bürgschaftsbank NRW Bundeswirtschaftsministerium (u.a. bundesweite Fördermitteldatenbank) 25

26 Beratungs- und Informationsangebote Beratertage Wer Wann Anmeldung NRW.BANK Kavalleriestraße Düsseldorf u.a. IHK und HWK Köln jeweils im Wechsel Bürgschaftsbank NRW Hellersbergstraße Neuss jeden letzten Donnerstag im Monat alle zwei Monate 0211/ IHK Köln: Tanja Kinstle 0221/ HWK Köln: Dirk Hecking 0221/ jeden Montag 02131/

27 Beratungs- und Informationsangebote Service-Center der NRW.BANK NRW.BANK Förderberatung Rheinland Kavalleriestrasse Düsseldorf Tel.: Fax: Web: NRW.BANK Anstalt des öffentlichen Rechts Sitz: Düsseldorf/Münster Düsseldorf: BLZ , SWIFT-Adresse NRWB DE DM Vertreten durch den Vorstand Klaus Neuhaus Michael Stölting Dietrich Suhlrie Handelsregister: HR A Amtsgericht Düsseldorf HR A 5300 Amtsgericht Münster Umsatzsteuer-Identifikationsnummer: DE Zuständige Aufsichtsbehörde: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) Münster: BLZ , SWIFT-Adresse NRWB DE DM MST 27

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