Haspa Corporate-Finance/Öffentliche Fördermittel

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1 Haspa Corporate-Finance/Öffentliche Fördermittel Förderinstrumente für Innovation und Internationalisierung Anforderungen und Möglichkeiten der Kreditfinanzierung Workshop Access to Finance - Basics 14. März 2013

2 Agenda Vorstellung Öffentliche Fördermittel in der Haspa Finanzierung - Basics Internationalisierung und Innovation Einbindung öffentlicher Mittelgeber Finanzierung Chancen, Hürden, Risiken Ansprechpartner 14. März

3 Vorstellung Öffentliche Fördermittel in der Haspa Corporate Finance in der Haspa Abteilung Corporate Finance Haspa BGM Corporate Finance Zins- und Währungsmanagement Strukturierte Finanzierung Leasing Beteiligungskapital Öffentliche Mittel Übernahmen Nachfolgeregelungen Zins- und Währungsmanagement Konsortialkreditgeschäft Syndizierung/ Schuldscheindarlehen Begebung von Schuldscheindarlehen Mobilien Immobilien Projekte, Patente, Lizenzen Strukt. Leasingfinanzierungen Finanzierungslösungen über Bereitstellung von Eigen- bzw. Beteiligungskapital 14. März

4 Vorstellung Öffentliche Fördermittel in der Haspa 4-Säulen-Modell Die 4 Säulen einer Finanzierung mit öffentlichen Mitteln Eigenkapitalergänzung Beihilfen und Zuschüsse Zinsgünstige Darlehen Bürgschaften/ Garantien Beteiligungskapital, Mezzaine-Kapital, Eigenkapitalstrukturierung/ -stärkung Gemeinde-, landes-, bundes- und EU-weit für investive Maßnahmen und innovative Entwicklung Bundes- und Landesförderinstitute stellen preiswerte Finanzierungsmittel zur Verfügung, teilweise auch europa- und weltweit Stärkung bzw. Stellung von Sicherheiten für Unternehmen bei Investitionsvorhaben bzw. Liquiditätsbedarf 14. März

5 Vorstellung Öffentliche Fördermittel in der Haspa Ausschnitt an Netzwerkpartner Handels-/ Handwerkskammern WP-Gesellschaften Steuerberater Verbände & Organisationen 14. März

6 Agenda Vorstellung Öffentliche Fördermittel in der Haspa Finanzierung - Basics Internationalisierung und Innovation Einbindung öffentlicher Mittelgeber Finanzierung Chancen, Hürden, Risiken Ansprechpartner 14. März

7 Finanzierung - Basics Kredit: abgeleitet vom lateinischen credere glauben und creditum das auf Treu und Glauben Anvertraute Geldleihe (Darlehen) - oder Kreditleihe (Avalkredit) i. d. R. gegen Entgelt zur Nutzung überlassene Mittel In Deutschland historisch bedingt hoher Finanzierungsanteil über Kreditmittel (steuerliche Gestaltung) Aufnahme über Finanzintermediäre = Institutionen (Kreditinstitute, Versicherungen) die Kapital von Anlegern entgegennehmen und an Kapitalsuchende weitergeben dabei erfolgt durch die Institute eine Losgrößentransformation, Risikotransformation, Fristentransformation umfangreiche rechtliche Regelungen/Anforderungen für Kreditinstitute (z. B. Kreditwesengesetz, Solvabilitätsverordnung) 14. März

8 Finanzierung - Basics Auswahl wesentlicher Kreditarten für Unternehmen Investitionsdarlehen (Finanzierung von Anlagevermögen) als Kredite mit bestimmten Laufzeiten mit meist annuitätischer bzw. ratierlicher Tilgungsstruktur mit variablen oftmals jedoch mit fester Zinsbindung (Kalkulationssicherheit) Laufzeitanpassung an Afa-Zeiten/wirtschaftliche Nutzungsdauer Betriebsmitteldarlehen (Finanzierung von Umlaufvermögen) als Betriebsmittelkreditlinien (Kontokorrent), Betriebsmitteldarlehen (Euribor-Darlehen, Geldmarktkredit ggf. mit mittelfristiger Laufzeit zur Warenlagerfinanzierung) Die Einbindung von öffentlichen Finanzierungshilfen/-programmen der Landesförderinstitute bzw. der Kreditanstalt für Wiederaufbau ist möglich. Schuldscheindarlehen Finanzierungsmittel für unterschiedlichste Verwendungszwecke im gehobenen Mittelstand (> 10 Mio.EUR) Avalkredite/Akkreditive Kreditgeber stellt eigene Bonität zur Verfügung kein Geldfluss z. B. als Gewährleistungsbürgschaft, Anzahlungsbürgschaft, Auftragserfüllungsbürgschaft) Garantie bei Auslandsgeschäften (Garantien der Banken des Importeurs bzw. Exporteurs für Abwicklung und Zahlung) 14. März

9 Finanzierung - Basics Vom Kreditantrag bis zur Kreditauszahlung Kreditantrag des Kunden Angaben über die Person/Rechtsstellung, Verwendungszweck des Kredits, Höhe und Laufzeit des beantragten Kredites, Rückzahlungswünsche, finanzielle Lage des Kreditnehmers, Sicherheiten Prüfung der Kreditfähigkeit (rechtlich) natürliche Person, juristische Person, Personengesellschaft geschäftsfähig? Prüfung der Kreditwürdigkeit persönliche Zuverlässigkeit, wirtschaftliche Situation anhand bestimmter Unterlagen Risikoabwägung/Rating/Kapitaldienstfähigkeit haben Einfluss auf die Konditionsgestaltung Prüfung und Bewertung der angebotenen Kreditsicherheiten Beleihungswertermittlung, werthaltiger Ansatz möglich? Einfluss auf Konditionsgestaltung! Kreditzusage/Abschluss des Kreditvertrages (i. d. R. Formularverträge) Stellung der Kreditsicherheiten (Sicherheitenverträge) Bereitstellung des Kredits (Auszahlungsvoraussetzungen!) 14. März

10 Finanzierung - Basics Bonitätsprüfung/ materielle Kreditwürdigkeitsprüfung Bei der Kreditvergabe wird von Seiten der Bank Wert auf die nachhaltige Fähigkeit des Kreditnehmers gelegt, die Zinsen und Tilgungen aus laufenden Einkünften/Cash Flow erbringen zu können. Vergabe von Bonitätsnoten/Ratings durch Kreditinstitute oder Ratingagenturen Die unterschiedlichen Ratingklassen der Institute bzw. Ratingagenturen beinhalten Ausfallwahrscheinlichkeiten innerhalb eines Jahres Einflussfaktoren sind z. B. die Ertragssituation, Bilanzverhätnisse wie Eigenkapitalausstattung und Verschuldung aber auch Management- und Produktbewertungen sowie die Kontoführung des Kreditnehmers Hat Auswirkungen auf die Kreditvergabe und die Konditionsgestaltung risikogerechtes Zinssystem 14. März

11 Finanzierung - Basics Bereitstellung von Unterlagen zur Kreditprüfung inkl. Offenlegung der wirtschaftlichen Verhältnisse Gesetzliche Grundlage zur Offenlegung ist 18 des Kreditwesengesetzes (KWG) und 19 KWG Definition Kredit und Kreditnehmer/Kreditnehmereinheiten Vorhaben Projektbeschreibung (Wer, Was, Warum), Immobilienangaben (z. B. Grundbuchauszug, Lageplan, Grundrisse), Gutachten (wenn vorhanden) Unternehmen Rechtlich Unternehmenszweck, Produkte, Management, Organigramm, HR-Auszüge, Gesellschaftsvertrag Wirtschaftlich - Jahresabschlüsse, unterjährige betriebswirtschaftliche Auswertungen + SuSa, Finanz-Planungsunterlagen, Bankenspiegel, Liquiditätsübersichten Gesellschafter Vermögensaufstellung inkl. Angabe zu Bürgschaften Steuererklärung und Bescheide (Kopien) Ggf. Einkommensübersichten 14. März

12 Finanzierung - Basics Sicherstellung von Krediten zur Reduzierung des Ausfallrisikos meist bankübliche Sicherstellung (geringe Wertschwankung, schnell liquidierbar, insolvenzfest Absonderungsrecht, keine Korrelation mit der wirtschaftlichen Situation des Unternehmens) Formen der Sicherstellung harte Sicherheiten Z. B. Grundschulden, Investitionsgut, Wertpapiere, öffentliche Ausfall-Bürgschaften durch Bürgschaftsbanken bzw. Hermes-Abdeckung Ansatz zur Reduzierung von Blankoausweisen möglich gedeckte Kredite Reduzierung des Eigenkapitaleinsatzes der Bank möglich weiche Sicherheiten Z. B. Bürgschaften, Patronatserklärungen, Mitverpflichtung, Covenants (Vereinbarungen, bestimme Dinge zu tun/einzuhalten) 14. März

13 Finanzierung - Basics Günstige finanzwirtschaftliche Voraussetzungen auf Unternehmensebene Operativ Operativ profitabel Zukunftsfähiges Geschäftsmodell Stabiler & nachhaltiger Cashflow Unternehmen Bilanziell Geringer Verschuldungsgrad Werthaltige Aktiva 14. März

14 Agenda Vorstellung Öffentliche Fördermittel in der Haspa Finanzierung - Basics Internationalisierung und Innovation Einbindung öffentlicher Mittelgeber Finanzierung Chancen, Hürden, Risiken Ansprechpartner 14. März

15 Internationalisierung und Innovation Einbindung öffentlicher Mittelgeber/Möglichkeiten: 1) Investitionen DEG - Deutsche Investitions- und Entwicklungsgesellschaft mbh Ein maßgeschneidertes Finanzierungs- und Beratungsangebot an deutsche Firmen für ihre Investitionen in Entwicklungs- und Reformländern Vorhaben mit positiven Infrastrukturauswirkungen und Investitionen in Klimaschutz sind ein Förderschwerpunkt Weltweit mit Büros vertreten, Sicherstellung auch im Ausland möglich KfW IPEX-Bank Gesellschaft mit beschränkter Haftung Ansprechpartner für die internationale Projekt- und Exportfinanzierung sowie für Infrastrukturprojekte, Klimaund Umweltschutz und Rohstoffsicherung KfW Kreditanstalt für Wiederaufbau Öffentliche Mittel aus den KfW-Programmen auch für Auslandsvorhaben (z. B. Unternehmerkredit ggf. mit Haftungsfreistellung -, Umweltprogramm, Energieeffizienzprogramm, Erneuerbare- Energien-Programm) bis 25 Mio. EUR/Vorhaben 2) Innovationen KfW Kreditanstalt für Wiederaufbau Öffentliche Mittel durch die KfW aus dem ERP-Innovationsprogramm - martknahe Forschung zur Entwicklung/Weiterentwicklung von Produkten (Teil 1) und deren Martkeinführung (Teil2) mit unternehmensbezogenem Innovationsansatz 14. März

16 Internationalisierung und Innovation Einbindung öffentlicher Mittelgeber/Möglichkeiten: KfW Mittelstandsbank Gründungsfinanzierung ERP-Gründerkredit Startgeld ERP-Gründerkredit Universell ERP-Kapital für Gründung Allgemeine Unternehmensfinanzierung KfW-Unternehmerkredit ERP-Innovationsprogramm Finanzierung gewerblicher Umweltmaßnahmen KfW-Umweltprogramm KfW-Energieeffizienzprogramm KfW-Erneuerbare Energien 14. März

17 ERP-Innovationsprogramm Nutzen Sie diese Vorteile Realisierung Ihrer Innovation Sicherung günstiger Zinsen Co-Finanzierung durch die KfW 14. März

18 ERP-Innovationsprogramm Finanzierung von Forschung & Entwicklung sowie der Markteinführung Forschungs- und Entwicklungsphase neuer Produkte, Verfahren und Dienstleistungen (Programmteil I) Markteinführungsphase neuer Produkte, Verfahren und Dienstleistungen (Programmteil II) 14. März

19 ERP-Innovationsprogramm Was bedeutet Innovation für die KfW? Das Vorhaben muss für das zu fördernde Unternehmen neuartig sein. Bei Unternehmen mit einem Gruppenumsatz ab 125 Mio. EUR muss das Vorhaben für Deutschland neu sein. Die Prüfung erfolgt seitens der KfW mit Hilfe externer Sachverständiger. Der innovative Kern eines Vorhabens muss vom Unternehmen selbst erbracht werden (Indikator: Personal-/Gemeinkosten). Produktinnovation: Neue oder merklich verbesserte Produkte bzw. Dienstleistungen Prozessinnovation: Neue oder merklich verbesserte Fertigungs- und Verfahrenstechniken bzw. Verfahren zur Erbringung von Dienstleistungen 14. März

20 ERP-Innovationsprogramm Die förderfähigen Kosten sind vielfältig Forschungs- und Entwicklungsphase (bis zu 100% Finanzierungsanteil) Dem Vorhaben zurechenbare Personal-, Gemein-, Reise-, Material- und EDV-Kosten (Gemeinkosten pauschal bis zu 120% der Personalkosten) Investitionskosten, die für das FuE- Vorhaben anfallen (anteilige AfA für die Nutzung im Rahmen der Innovation) Beratungskosten und Maßnahmen zur Qualitätssicherung Kosten für Patentierung, Zertifizierung etc. Markteinführungsphase (bis zu 50% Finanzierungsanteil a. L.*) Investitionskosten im Zusammenhang mit der Markteinführung, 1. Warenlager Kosten für Unternehmensberatung und Ausbildung Kosten für Marktforschung und -information Kosten für Vertriebsaufbau (Kosten für neue Vertriebsmitarbeiter ohne Gemeinkostenpauschale) Bis zu 5 Mio. EUR pro Vorhaben Bis zu 1 Mio. EUR pro Vorhaben * a.l. = alte Bundesländer; neue Bundesländer: bis zu 80% 14. März

21 ERP-Innovationsprogramm Die Fördervoraussetzungen Forschungs- und Entwicklungsphase (bis zu 100% Finanzierungsanteil) Markteinführungsphase (bis zu 50% Finanzierungsanteil a. L.) Etabliertes Unternehmen, das bereits seit mindestens 2 Jahren am Markt aktiv ist Durchführung einer Innovation wie zuvor definiert Maximal 500 Mio. Euro Gruppenumsatz Vor der Markteinführungsphase fand im Unternehmen FuE statt, die auch in der Forschungs- und Entwicklungsphase förderfähig gewesen wäre Die Markteinführungsphase endet entweder spätestens 3 Jahre nach Beginn der kommerziellen Nutzung oder 6 Jahre nach Ende der FuE Nur KMU (250 Mitarbeiter, 50 Mio. Umsatz oder 43 Mio. Bilanzsumme) 14. März

22 ERP-Innovationsprogramm Unabhängig vom Programmteil sind zwei Finanzierungsvarianten möglich 1. Variante: Kombination aus Fremdkapitalund Nachrangdarlehen 2. Variante: Reine Fremdkapitalfinanzierung 40%* Fremdkapital 60%* Nachrangkapital 100% Fremdkapital 10 Jahre Laufzeit 2 Tilgungsfreijahre 10 Jahre Laufzeit 7 Tilgungsfreijahre 10 Jahre Laufzeit 2 Tilgungsfreijahre bankübliche Sicherheiten keine Sicherheiten bankübliche Sicherheiten risikogerechter Zinssatz bonitätsabhängiger Zinssatz risikogerechter Zinssatz * Sofern Gruppenumsatz > 50 Mio. Euro, gilt Verteilung 50% / 50% 14. März

23 ERP-Innovationsprogramm Die Unterlagenaufstellung Kompakte und allgemein verständliche Darstellung des Innovationsvorhabens, in diesem Zusammenhang Ausführungen über den innovativen Charakter Darlegung über die Wettbewerbsvorteile und Marktchancen für das Unternehmen, Ausführungen über die mit dem Innovationsvorhaben angestrebten Ziele und Auswirkungen auf Produktion und Absatz Informationen über bereits erfolgte oder beantragte anderweitige Förderung des Innovationsvorhabens die Höhe der Innovationsaufwendungen Interne Kreditvorlage der Hausbank inklusive Votum, mindestens jedoch risikoorientierte, bankmäßige Stellungnahme der Hausbank zum Antragsteller Sofern der Antragsteller einer Gruppe oder einem Konzern angehört, ist ein aussagefähiges Organigramm mit konkreten Angaben zu Besitz- und Beteiligungsverhältnissen beizufügen Jahresabschluss inklusive Jahresabschlusszahlen des Vorjahres (ggf. Einzel- und konsolidierter Abschluss) einschließlich Verbindlichkeitenspiegel oder Einnahmen-Überschuss-Rechnung des zu fördernden Unternehmens inklusive Vorjahreszahlen Sofern der Antragsteller einer Gruppe oder einem Konzern angehört bzw. eine Betriebsaufspaltung vorliegt, ist neben dem Jahresabschluss des Antragstellers auch ein konsolidierter Jahresabschluss der Unternehmensgruppe bzw. des Konzerns vorzulegen. Akt. Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA), sofern der vorliegende Jahresabschluss/die vorl. Einnahmen- Überschuss-Rechnung älter als 3 Monate ist (gegebenenfalls auf konsolidierter Ebene) Angaben zu Auftragsbestand, reichweite und Kapazitätsauslastung Angabe der von der Hausbank ermittelten Ein-Jahres-Ausfallwahrscheinlichkeit auf dem Antragsformular Freiberufler, Einzelunternehmer sowie Personengesellschaften benötigen Risikoanlage A mit Formularnummer Alternativ kann eine von der Hausbank plausibilisierte Aufstellung von Vermögen und Schulden, Einkünften und Ausgaben der jeweiligen Person beigefügt werden. Risikoanlage B mit Formularnummer (Fragen zur qualitativen Ratingerstellung) Ggf. aktuelles Unternehmenskonzept/-planung inklusive der zentralen Planannahmen möglichst für die kommenden drei Jahre (Vermögens-, Ertrags-, Liquiditäts- und Kapitaldienstfähigkeitsplanung) 14. März

24 Agenda Vorstellung Öffentliche Fördermittel in der Haspa Finanzierung - Basics Internationalisierung und Innovation Einbindung öffentlicher Mittelgeber Finanzierung Chancen, Hürden, Risiken Ansprechpartner 14. März

25 Finanzierung Chancen, Hürden, Risiken Chancen der Kreditfinanzierung relativ preisgünstige Unternehmensfinanzierung insbesondere bei guten Bonitäten aufgrund risikobezogener Kreditkonditionen schnelle und vorhabenangepasste Finanzierung unterschiedlichster Projekte keine Einflussmöglichkeit auf die Unternehmensführung durch Mittelgeber Hürden im Finanzierungsbereich Eigenkapitalanforderungen an Banken führen teilweise zur Verteuerung von Finanzierungen sowie erhöhten Bonitäts- und Sicherheitsanforderungen der Banken an die Kreditnehmer erhöhte Anforderungen an zeitnahe Offenlegung von Informationen Ausweis eines nachhaltigen Wachstums- und Ertragspotenzials Risiken der Kreditfinanzierung ggf. Rückzug von Banken aus Finanzierungsbereichen damit Projektumsetzung mit Kreditmitteln nicht möglich höhere Kosten bei individualisierten Produkten 14. März

26 Agenda Vorstellung Öffentliche Fördermittel in der Haspa Finanzierung - Basics Internationalisierung und Innovation Einbindung öffentlicher Mittelgeber Finanzierung Chancen, Hürden, Risiken Ansprechpartner 14. März

27 Ihr Ansprechpartner Unternehmenskunden Corporate Finance Wikingerweg Hamburg STEFAN GLÄSER Spezialist Öffentliche Finanzierungsmittel Telefon Telefax März

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