Attraktive und passgenaue Förderprogramme zur Finanzierung Ihrer Unternehmensnachfolge

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1 am 05. November 2014 in Bonn Attraktive und passgenaue Förderprogramme zur Finanzierung Ihrer Unternehmensnachfolge

2 Gliederung Einleitung Grundsätze der öffentlichen Förderung Finanzierungsbeispiele Beratungs- und Informationsangebote 2

3 Einleitung Überblick Förderinstitute NRW.BANK Landesförderinstitut Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) Bundesförderinstitut Bürgschaftsbank NRW Bürgschaftsbank 3

4 Einleitung Hausbankenverfahren Antrag Kunde Businessplan Antragstellung vor Vorhabensbeginn! Hausbank Finanzierungsberatung Sicherheitenprüfung ggf. Stellungnahme Kammer Fachverbände NRW.BANK KfW Entscheidung über Förderantrag Zusage Auszahlung 4

5 Einleitung Unternehmensnachfolgen: Finanzierungsquellen Eigenkapital Eigenmittel Berechtigung für Förderprogramme auf privater Ebene Persönliche Kredite / Immobilienvermögen Verkäuferdarlehen Verkäufer übernimmt Finanzierungsfunktion Kaufpreis wird ratiert oder gestundet Verzinsung deutlich über Kapitalmarktniveau Mezzanines Kapital Stehen ohne Sicherheitenstellung zur Verfügung (nachrangig und langfristig) Förderprogramme Fremdkapital Klassische Akquisitionsfinanzierung Förderprogramme 5

6 Einleitung Investitionsvolumina bei Unternehmensübernahmen 70,0 Verteilung der Investitionsvolumina bei Unternehmensübertragungen im Mittelstand * 60,0 50,0 40,0 30,0 20,0 10,0 0,0 bis 100 TEUR 100 bis 500 TEUR über 500 TEUR Investitionsvolumen in TEUR * Quelle: KfW WirtschaftsObserver online Nr. 14, August

7 Gliederung Einleitung Grundsätze der öffentlichen Förderung Finanzierungsbeispiele Beratungs- und Informationsangebote 7

8 Grundsätze der öffentlichen Förderung Förderinstrumente und Ziele NRW.BANK.Universalkredit NRW.BANK.Gründungskredit ERP-Gründerkredit Universell Förderprogramme mit Haftungsfreistellung Landesbürgschaft Bürgschaftsbank NRW ERP-Kapital für Gründung Kapitalbeteiligungsgesellschaft NRW 8 Eigenkapitalstärkung

9 Grundsätze der öffentlichen Förderung Risikogerechtes Zinssystem 1. Ermittlung der Bonitätsklasse 2. Ermittlung der Besicherungsklasse Bonitätsklasse Ein-Jahres-Ausfallwahrscheinlichkeit Rating S & P 1 bis 0,10 % A- und besser 4 > 1,20 % 1,80 % BB 5 > 1,80 % 2,80 % BB- 6 > 2,80 % 5,50 % B+ 7 > 5,50 % 10,00 % B Besicherungsklasse 1 70 % Werthaltige Besicherung 2 > 0,10 % 0,40 % BBB 3 > 0,40 % 1,20 % BB+ 2 > 40 % und < 70 % 3 0 % und 40 % 3. Ermittlung der Preisklasse Bonitätsklasse Besicherungsklasse Preisklasse A B C D E F G H I 9

10 Grundsätze der öffentlichen Förderung NRW.BANK.Gründungskredit Laufzeit 20 Jahre Zinsbindung 10 Jahre (Stand: ) Preisklasse Zinssatz A 1,25% B 1,65% C 1,95% D 2,45% E 3,05% F 3,75% G 4,25% H 5,35% I 7,65% 10

11 Gliederung Einleitung Grundsätze der öffentlichen Förderung Finanzierungsbeispiele Beratungs- und Informationsangebote 11

12 Finanzierungsbeispiele Finanzierung von kleineren Vorhaben Vorhaben: Übernahme eines Textilwarengeschäftes Finanzierungsbedarf: Übernahme Warenlager 15 T Erneuerung Geschäftsausstattung 25 T 40 T Finanzierung bei: a) fehlenden Sicherheiten b) werthaltigen Sicherheiten 40 T 100 % ERP-Gründerkredit -StartGeld 80 % Haftungsfreistellung 40 T 100 % NRW.BANK. Gründungskredit Risiko Hausbank 8 T (20 %) Risiko Hausbank 40 T (100 %) 12

13 Finanzierungsbeispiele ERP-Gründerkredit-StartGeld Zielgruppe Existenzgründer und junge Unternehmen (bis zu 3 Jahre) Kleinere Vorhaben bei fehlenden Sicherheiten Produkt Einsatzbereich Finanzierungsvolumen Besonderheiten Zinsgünstiger Kredit (Einheitszinssatz) Obligatorische Haftungsfreistellung 80 % Investitionen Erwerbspreis Unternehmen/-santeil Betriebsmittel (max. 30 T ) Bis zu 100 %; max. 100 T Gesamtfremdfinanzierungsbedarf Nebenerwerbsgründungen förderbar 13

14 Finanzierungsbeispiele NRW.BANK.Gründungskredit Zielgruppe Existenzgründer und junge Unternehmen (bis zu 3 Jahren) Produkt Einsatzbereich Finanzierungsvolumen Zinsgünstiger Kredit (risikogerechtes Zinssystem) 80 %ige Bürgschaft möglich Investitionen Erwerbspreis Unternehmen/-santeil Betriebsmittel Bis zu 100 %; mind. 25 T, max. 10 Mio. Besonderheiten Zinsgünstigstes Gründungsprogramm, grds. 0,20% p.a. unter ERP-Gründerkredit-Universell 14

15 Finanzierungsbeispiele Finanzierung von mittleren Vorhaben Vorhaben: Gründung einer Krankengymnastikpraxis / fehlende Sicherheiten Finanzierungs- Praxiseinrichtung / Renovierung 100 T bedarf: Medizinische Geräte 70 T Liquiditätsbedarf 20 T 190 T 170 T Finanzierung: 25 T 15 % Eigenmittel 145 T 85 % NRW.BANK.Gründungskredit Investitionen mit 80 % Bürgschaft Risiko Hausbank: 33 T (17 % der Gesamtfinanzierung) 20 T NRW.BANK.Gründungskredit Betriebsmittel mit 80 % Bürgschaft 15

16 Finanzierungsbeispiele Bürgschaftsbank NRW Zielgruppe Existenzgründer gewerbliche Unternehmen in NRW (EU-KMU) Produkt Ausfallbürgschaft bis zu 80 % des Kreditbetrages Einsatzbereich Finanzierungsvolumen Investitionen Erwerbspreis Unternehmen/-santeil Betriebsmittel / Warenlager Avalrahmen max. 1,25 Mio. Bürgschaftsbetrag je Kreditnehmer Besonderheiten laufende Provison: 1 % p. a. des valutierenden Kreditbetrages einmalige Bearbeitungsgebühr: 1,5 % des Kreditbetrages, mind. 400,00 zzgl. MwSt. 16

17 Finanzierungsbeispiele Finanzierung von großen Vorhaben Vorhaben: Unternehmensübernahme Werkzeughersteller Finanzierungs- Maschinen / Einrichtungen 350 T bedarf: Firmenwert / Kundenstamm 150 T Kaufpreis 500 T Finanzierung: 500 T 75 T 15 % Eigenmittel 150 T 275 T 30 % ERP-Kapital für Gründung Nachrangdarlehen 55 % NRW.BANK.Gründungskredit Fremdkapital (ggf. mit 80% Bürgschaft) Risiko Hausbank: 275 T Bei Beantragung der 80%igen Bürgschaft: 55 T (20 % des Fremdkapitals) 17

18 Finanzierungsbeispiele ERP-Kapital für Gründung Zielgruppe Existenzgründer und junge Unternehmen (bis zu 3 Jahren) Größere Vorhaben, Bedarf an EK Produkt Einsatzbereich Finanzierungsvolumen Nachrangdarlehen (Wirtschaftliches EK; keine Sicherheiten; kein Hausbankrisiko) Investitionen Erwerbspreis Unternehmen/-santeil Warenlager Markterschließungskosten bis zu 30 %; max. 500 T Besonderheiten Eigenmitteleinsatz mind. 15 % (ERP-Kapital für Gründung + Eigenmittel = max. 45 %) 18

19 Gliederung Einleitung Grundsätze der öffentlichen Förderung Finanzierungsbeispiele Beratungs- und Informationsangebote 19

20 Beratungs- und Informationsangebote Überblick: Förderprogramme für Beratungsleistungen Beratungsförderung für Unternehmenserwerber Förderprogramm Zielgruppe Antragstellung über Beratungsprogramm Wirtschaft NRW Gründercoaching Deutschland Existenzgründer/innen vor Umsetzung der Maßnahme Existenzgründer/innen nach Umsetzung der Maßnahme Unternehmer bis zu 5 Jahren nach Gründung IHK, HWK, Wirtschaftförderung IHK, HWK, Wirtschaftförderung Beratungsförderung für Unternehmensveräußerer Förderprogramm Zielgruppe Antragstellung über Förderung von Unternehmensberatungen KMU, die mind. ein Jahr am Markt bestehen zugelassene Leitstellen, entsprechendes Verzeichnis unter Potentialberatung RWP-Beratungsförderung Unternehmen (insbesondere KMU), die mind. fünf Jahre am Markt bestehen KMU, die mind. fünf Jahre am Markt bestehen Belegschaftsinitiativen IHK, HWK, Wirtschaftförderung NRW.BANK Münster Achtung: aktuell Haushaltssperre 20

21 Beratungs- und Informationsangebote Nützliche Internet-Adressen NRW.BANK (-> u.a. Förderlotse ) Kreditanstalt für Wiederaufbau Startercenter NRW Bürgschaftsbank NRW Bundeswirtschaftsministerium (u.a. bundesweite Fördermitteldatenbank) 21

22 Beratungs- und Informationsangebote Beratertage Wer Wann Anmeldung NRW.BANK Kavalleriestraße Düsseldorf IHK s / HWK s in NRW in Kooperation mit der NRW.BANK jeden letzten Donnerstag im Monat Anfrage IHK vor Ort und 0211/ IHK vor Ort Bürgschaftsbank NRW Hellersbergstraße Neuss jeden Montag 02131/

23 Beratungs- und Informationsangebote Service-Center der NRW.BANK NRW.BANK Förderberatung Rheinland Kavalleriestrasse Düsseldorf Telefon: (0211) Telefax: (0211) Web: NRW.BANK Anstalt des öffentlichen Rechts Sitz: Düsseldorf/Münster Düsseldorf: BLZ , SWIFT-Adresse NRWB DE DM Vertreten durch den Vorstand Klaus Neuhaus Michael Stölting Dietrich Suhlrie Handelsregister: HR A Amtsgericht Düsseldorf HR A 5300 Amtsgericht Münster Umsatzsteuer-Identifikationsnummer: DE Zuständige Aufsichtsbehörde: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) Münster: BLZ , SWIFT-Adresse NRWB DE DM MST 23

24 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! 24

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