und weitere Elementargefahren mitzuversichern. Die Elementarschadenversicherung durch Naturereignisse, wie z. B. Überschwemmung,

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1 Marktvergleich 2009 Wohngebäudeversicherung Marktübersicht: Tarife und Leistungen Auf eine Wohngebäudeversicherung sollte kein Hausbesitzer verzichten. Sie deckt Risiken durch Feuer, Leitungswasser, Sturm ab Windstärke acht, Hagelschäden und, sofern beantragt, weitere Elementargefahren ab. Nach den Stürmen und Überschwemmungen der letzten Jahre, waren in vielen Gegenden Gebäude ganz oder teilweise zerstört. Ohne eine Wohngebäudeversicherung kann das den finanziellen Ruin des Hausbesitzers bedeuten. Die exklusiv vom HVS angebotenen Tarife enthalten viele Extras und gehören zu den günstigsten Angeboten im Marktvergleich. 41 Angebote im Vergleich Grundlage des Produktvergleichs ist eine Analyse der Wohngebäudeversicherungen in der unabhängigen Fachzeitschrift FINANZtest (12/2007). Als Modellhaus diente ein ständig bewohntes Einfamilienhaus mit 140 Quadratmeter Wohnfläche, Baujahr 1990 und einem Versicherungswert 1914 von Mark. Es wurden die Tarife von vier Wohnorten in unterschiedlichen n analysiert. Ausschlaggebend ist die Härte des Leitungswassers im entsprechenden Wohnort. Härteres Leitungswasser greift die Rohre stärker an und erhöht damit das Risiko eines Schadens. Daher gibt es bei manchen Versicherern erhebliche Preisunterschiede zwischen den Zonen. Darüber hinaus spielt das Sturmrisiko bei der Beitragshöhe eine Rolle. Nördlich der Linie Köln-Hannover- Berlin zahlt man mehr. Elementarschäden mitversichern FINANZtest rät, die Versicherung in erster Linie nach dem Beitrag auszusuchen und weitere Elementargefahren mitzuversichern. Die Elementarschadenversicherung versichert Schäden durch Naturereignisse, wie z. B. Überschwemmung, Erdsenkung, Erdrutsch, Erdbeben, Lawinen und Schneedruck. Eine Elementarschadenversicherung kann nicht überall abschlossen werden. In Gebirgsregionen oder in Flusstälern beispielsweise ist die Gefahr von Schäden durch Ereignisse der o. g. Art sehr groß. Deshalb erhalten nicht alle Gebäudeinhaber für ihre Immobile den gewünschten Versicherungsschutz. Die zusätzlich im Versicherungsschutz enthaltenen Deckungserweiterungen werden als weiteres Auswahlkriterium von FINANZtest bewertet. Bezüglich eines zu vereinbarenden Selbstbehaltes rät FINANZtest, diesen nur einzuschließen, wenn sich eine wesentliche Reduzierung der Beiträge ergibt. Fazit Die exklusiv vom HVS vermittelten Angebote zur Wohngebäudeversicherung liegen im Marktvergleich sehr gut und haben gegenüber allen Wettbewerbern Deckungserweiterungen, die, sofern sie überhaupt angeboten werden, oft nur gegen Aufpreis einzuschließen sind. So sind in unseren Angeboten beitragsfrei und zusätzlich zu den aufgeführten Leistungen u. a. auch folgende Erweiterungen mitversichert: Rauch- und Rußschäden Erweiterte Versicherung von Zuleitungs- und Heizungsrohren bis 10 Prozent der Versicherungssumme Erweiterte Versicherung von Ableitungsrohren bis 10 Prozent der Versicherungssumme Böswillige Beschädigung bis Euro Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit bis Euro Hotelunterbringungs- und Rückreisekosten bis jeweils 10 Prozent der Versicherungssumme Bruch von Gasrohren Medienverlust (Gas/Wasser) infolge von Rohrbruch bis 500 Euro

2 Marktvergleich Wohngebäudeversicherung: Die lt. FINANZtest 10 besten Angebote inkl. Elementarschadenschutz im Vergleich zu den HVS-Angeboten. Nur beim Allgefahrenschutz von Marsh sind alle möglichen Schäden auch über einen Elementarschaden hinaus, abgesichert. Beiträge 1) Wohngebäude- und Elementarschadenschutz im Paket in Euro, sortiert nach Angeboten in Zone IV (Schutz bei Feuer-, Sturm-, Hagel-, Leitungswasser- und Elementarschäden) Anbieter Freital I Wilhelmshaven. II Duisburg, II Köln IV Selbstbehalt (Elementarschaden) HanseMerkur Baseler Securitas Allianz Axa Gerling Dolleruper Ammerländer Interrisk HVS ) Häger Grundeigentümer Europa D NV Helvetia LVM R + V EB(200) 1) Die Beiträge gelten für das von FINANZtest vorgegebene Modellhaus. Es werden alle Leistungsbestandteile versichert. Bei den Elementarschäden gibt es keine Entschädigungsgrenze bzw. keinen Ausschluss (Ausnahme Vulkanausbruch). 2) 10 Prozent, mindestens 500 Euro, maximal Euro. 2

3 Die von FINANZtest geprüften Gebäudeversicherungen im Vergleich mit den Angeboten von Marsh Grundschutz gegen Feuer, Sturm, Hagel und Leitungswasser ohne Elementarschäden Anbieter (Tarif) Jahresbeitrag für das Modellhaus in Euro (sortiert nach Zone IV) Freital Wilhelmshaveburg Köln Duis Zone I Zone II Zone III Zone IV Leistungen (im Jahresbeitrag enthalten oder zusätzlich erhältlich) A B C D E F G Ammerländer (Exclusiv) S S S 1 % % 5 %, 25 %SB Interrisk (XXL) 210 4) 210 4) 210 4) 210 4) S S S S S S Dolleruper (Plus) S S 30 % ) 5 % ) 10 %SB Adler 203, S S S S S S 1 500, 25 % SB Häger (Kompakt) S S S % 10 % WGV-Schwäb. Allg. (Komfort) D S S 25 % 0,5 % % Europa (Komfort) 2) D S S S ) 25 % SB; max HVS S S 10 % 10 % % 10 % Bayer. Hausbesitzer (Plus) % 5 % Z 10 % % 5 % 1) NV (Maxx) S S S 1 % 100SB % 5 %, 25 % SB Grundeigentümer (Schutz 60 mit Sicherheitspaket) S S S % 10 % 1) Asstel (Komfort) 178 5)8) 240 5)8) 271 5)8) 314 5)8) S S 25 % 5 % ) 25 % 25 % 1) Gerling (Comfort) 2) (@) S S Helvetia (Komfort/Variotarif) 9) S S S S S LVM (Plus) 313 4) 331 4) 350 4) 350 4) S S S 2 % 1 % 20 % 20 % Marktdurchschnitt HDI (Rational) % S 10 % 1 % % Bruderhilfe (Optimum) % S 15 % 2 % 2 000% 10 % 2 % Signal Iduna S S S S S 6) S , 25 % SB R + V 2) S S S S S Barmenia 243 7) 299 7) 333 7) 405 7) S S 10 % 1 % % 250 SB 10 % DEVK (Plus) 2) S S Debeka (Top) S 2 % 20 % 1 % 1 % 10 % 1 % Basler Securitas (Ambiente 2) S S S S Top) Zurich (Luxus) 2) S S / S Gothaer (Top)2) S S S Axa 2) ,5 Mio. 2,5 Mio. 2,5 Mio. 2,5 Mio. 2,5 Mio. 2,5 Mio , 20 % SB HanseMerkur (Komfort) % S 15 % 5 % % 5 %, 25 % SB VPV (top) S 1 % 15 % 2 % 2 % 6) 10 % 1 % VHV (Exklusiv) 2) S S S S Volkswohl Bund (Komfort- Plus) 2) S % SB Condor (Comfort) S S S 3% S S Volksfürsorge (Komfort) 2) S Allianz (Optimal) 2) S S S T T T T 1) Generali (Komfort) % S 25 % 1 % 1 % 6) 10 % 1 % WWK (Premium) ,05 S 10 % 3% 1 % 5 %

4 Angebote mit fehlenden Leistungsbestandteilen Anbieter (Tarif) Jahresbeitrag für das Modellhaus in Euro (sortiert nach Zone IV) Freital Zone I Wilhelmshaven Zone II Duisburg Zone III Köln Zone IV Leistungen (im Jahresbeitrag enthalten oder zusätzlich erhältlich) A B C D E F G Medien (Komfort) S S 10 % 5% (max. 5000) Huk24 (WGplus) S S S S 1 % 6) SB Huk-Coburg Allg. (WGplus) 2) S S S S SB CosmosDirekt D2)3) 280 3) 312 3) 334 3) 334 3) 11) Z ) Z Itzehoer (Plus) S S S % Nürnberger (Basis) S 10 % S 3 000, 25 %SB S S Legende: A: Überspannungsschäden durch Blitz B: Feuernutzwärmeschäden C: Aufräum-, Abbruch-, Bewegungs- und Schutzkosten D: Schäden an Grundstücksbestandteilen E: Aufräumkosten für Bäume F: Mehrkosten aufgrund behördlicher Auflagen G: Kosten für Dekontamination von Erdreich Anmerkungen: Auswahl der Tarife: Es wurde der Tarif gewählt, der die geforderten Leistungsbestandteile umfasst. Erfüllen zwei Tarife eines Anbieters diese Anforderung, wurde der preisgünstigere Tarif ausgewählt. Alle Beitragsangaben sind kaufmännisch gerundet. Z = Leistungseinschluss nur gegen Zuschlag hier in den Beitrag eingerechnet. S = Ja, mitversichert bis zur Höhe der Versicherungssumme, oft auch unbegrenzt. T = Nein. = Entfällt. D = Angebot im = Angebot über Internet. (@) = Angebot über Internet günstiger. SB = Selbstbehalt. 1) Versicherte Gefahren auf Feuer eingeschränkt. 2) Wohnflächenmodell. 3) Erstattet werden Schäden erst ab 500 Euro und dann in voller Höhe. 4) Mit bereits eingeschränktem Schadenfreiheitsrabatt (fünf Jahre schadenfrei): Interrisk 25 %, LVM 10 %. 5) Beiträge erhöhen sich jährlich um 10 % über den Anpassungsfaktor hinaus. 6) Nicht bei Blitzschlag. 7) Schadenfreiheitsbonus nach 2-10 Jahren von 5-25 %. 8) Mit eingerechnetem Schadenfreiheitsrabatt von 20 % bei Erstversicherung. 9) Der Beitrag wird jährlich bis zum Gebäudealter von 20 Jahren um 2,6 % erhöht. Alternativ auch Festtarif mit höherem Grundbeitrag. 10) Insgesamt Euro für Aufräum-, Abbruch-, Bewegungs- und Schutzkosten sowie Aufräumkosten für Bäume. Modellhaus: Versicherungswert 1914 ist Mark, die Wohnfläche beträgt 140 Quadratmeter, Baujahr ist Es ist ständig bewohnt. Dachgeschoss und Keller sind ausgebaut. Zum Gebäude gehört eine Garage. Leistungsbestandteile des Tarifs. Laut FINANZtest bieten alle Versicherer mehr als nur den Grundschutz. Es wurden einige Extraleistungen ausgewählt. Überspannungsschäden durch Blitz. Schäden durch Kurzschluss und Überspannung, zum Beispiel an der Heizungsanlage, wenn der Blitz nicht direkt auf die Anlage getroffen ist. Feuerwärmenutzungsschäden. Schäden am Haus durch defekte Kamine oder Heizungen. Aufräum-, Abbruch-, Bewegungs-, und Schutzkosten. Zum Beispiel Kosten für das Wegräumen von Schutt oder den Abbruch von stark beschädigten Wänden. 4

5 Schäden an Grundstücksbestandteilen. Versichert sind Gegenstände, die nicht unmittelbar mit dem Gebäude verbunden sind, wie zum Beispiel Beleuchtungsanlagen, Gartenhäuser, Hundehütten, Überdachungen, Pergolen, Schutzwände, Zäune, Einfriedungen, Masten, Gehsteig- und Terrassenbefestigungen, elektrische Freileitungen. Nicht versichert sind üblicherweise Bäume und Grundstücksbepflanzungen. Aufräumkosten für Bäume. Ersetzt werden die Kosten für das Entfernen, den Abtransport und die Entsorgung von Bäumen, die durch Blitzschlag oder Sturm umgestürzt sind. Mehrkosten aufgrund behördlicher Auflagen. Dürfen die beschädigten Gebäude oder sonstige versicherte Sachen wegen behördlicher Auflagen nur an anderer Stelle wieder aufgebaut werden, dann werden die Mehrkosten ersetzt. Wie bei Wiederaufbau an der alten Stelle darf der Neubau den Umfang des beschädigten Gebäudes nicht übersteigen. Kosten für Dekontamination von Erdreich. Wenn die Behörden anordnen, dass Erdreich auf Dekontamination untersucht oder dekontaminiertes Erdreich auf die Deponie gebracht werden muss, bezahlt das die Versicherung. Copyright 2009 Marsh GmbH. Alle Rechte vorbehalten. Stand: Juni