Nummer. Fondsuniversum. Mit Vielfalt mehr herausholen.

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1 1 Die Nummer Fondsuniversum. Mit Vielfalt mehr herausholen. 1

2 Weil jeder Mensch anders ist: ein Universum an Fonds. Die Auswahl an Fonds war noch nie so groß wie heute. Anleger haben eine Vielzahl an Möglichkeiten. Je nach Mentalität und Zielen des Anlegers bieten sich unterschiedliche Anlagekonzepte an. Doch welches Konzept verspricht Erfolg? Es kommt auf eine gesunde Mischung und Streuung des Investments an. Und auf starke Partner im Fondsgeschäft. 2

3 Das Stuttgarter Fondsuniversum. Mit dem Stuttgarter Fondsuniversum lässt sich immer das passende Fondskonzept zusammenstellen. Entsprechend der persönlichen Ziele und Wünsche können gemanagte Portfolios, individuelle Fonds oder speziell ausgerichtete Strategien kombi niert werden. Das Stuttgarter Fondsuniversum im Überblick Die gemanagten Portfolios der Stuttgarter Alle Fonds auf einen Blick Die Stuttgarter Strategien Die Einteilung der Risikoklassen Die Stuttgarter Investmenttools Die Highlights des Stuttgarter Fondsuniversum 100 % Weitergabe der Rückvergütungen in die Kundenverträge Kauf der Fonds ohne Ausgabeaufschlag 12 mal im Versicherungsjahr kostenfreier Fondswechsel für Beiträge und Bestände möglich (Shift & Switch) Das Stuttgarter Fondsuniversum mit seinen Highlights können Sie in allen invest- und performance-safe Tarifen der Stuttgarter nutzen. Dies gilt auch für die classic und Berufsunfähigkeitstarife mit der FondsPlus-Option. 3

4 Die gemanagten Portfolios der Stuttgarter. Die Stuttgarter hat für Sie gemanagte Portfolios in Form von Dachfonds zusammengestellt. Diese verbinden die Chancen von Fondsanlagen mit dem Komfort einer professionellen Vermögensverwaltung. Ihr Vorsorgevermögen wird von den Experten der ausgezeichneten Fondsgesellschaft C-QUADRAT verwaltet. Die Fonds in den gemanagten Portfolios werden regelmäßig überwacht und an die jeweilige Marktlage angepasst. Damit werden die Risiken in den Portfolios reduziert und gleichzeitig die Renditechancen erhöht. Je nach Anlagetyp stehen Ihnen 3 verschiedene gemanagte Portfolios zur Auswahl.* Welcher Anlegertyp sind Sie? Machen Sie Ihr gemanagtes Portfolio zur Typfrage! Der ausgeglichene Typ Sie erwarten von Ihrer Anlage ein ausgewogenes Verhältnis zwischen Chancen und Risiken. Deshalb kombiniert BalanceStars aktiv für Sie verschiedene Anlageklassen. BalanceStars aktiv Die Portfolios werden wie Einzelfonds behandelt und können entsprechend kombiniert und bei Fonds- Plus eingesetzt werden. Der weltoffene Typ Sie setzen auf die Wachstums- und Renditechancen der Aktienmärkte in aller Welt. Deshalb investiert AllStars aktiv in wachstumsstarke Regionen und Branchen weltweit. AllStars aktiv Der nachhaltig orientierte Typ Sie wollen Renditechancen und Verantwortungsbewusstsein miteinander verbinden. Deshalb investiert GreenStars aktiv überwiegend in nachhaltige Anlagen. GreenStars aktiv 4

5 C-QUADRAT Stuttgarter BalanceStars aktiv Vermögensverteilung... Stand Ausgewogener, breit gestreuter Dachfonds in unterschiedlichen Vermögenswerten. Das Portfolio verfolgt einen sogenannten Multi-Asset- Ansatz und kann so in verschiedenste Aktien-, Renten- und Rohstofffonds sowie Immobilienaktien investieren. Über Diversifikation werden die Risiken der Kapitalmärkte verteilt und gleichzeitig deren Chancen 49 % Risikoklasse 4 * 10 % nach Anlageklasse Aktien Renten Kasse genutzt. Bei diesem Portfolio steht eine stetige Wertentwicklung und die Reduzierung des Risikos im Vordergrund. 41 % C-QUADRAT Stuttgarter AllStars aktiv Breit gefächerter Dachfonds, der am Wachstum der weltweiten Aktienmärkte partizipiert. Das Portfolio investiert bis zu 100 % in Aktien und kann dabei alle wichtigen Aktienmärkte wie Europa, USA, Asien sowie die Zukunftsmärkte berücksichtigen. Bei diesem Portfolio steht eine langfristige und überdurchschnittliche Wertentwicklung im Vordergrund. Kurzfristige Marktschwankungen werden dabei bewusst in Kauf genommen. 60 % 1 % Risikoklasse 6 * 30 % 9 % nach Region USA: Asien Branchen Kasse C-QUADRAT Stuttgarter GreenStars aktiv Sozialer, ökologischer und ethischer Dachfonds ohne aber auf Renditechancen zu verzichten. Das Portfolio investiert größtenteils in Aktien (bis zu 70 %) unter Beimischung von Rentenfonds und anderen Anlageklassen. Der Nachhaltigkeitsaspekt steht dabei im Fokus. Die Anlagestrategie ist langfristig und wachstumsorientiert. Kurzfristige Marktschwankungen spielen daher eine eher untergeordnete Rolle. 51 % 10 % Risikoklasse 4 * 20 % 10 % 8 % 1 % nach Vermögenswerten Nachhaltige Aktien weltweit Nachhaltige Aktien USA Nachhaltige Renten Europa Nachhaltige Renten Global Wasser Aktien Kasse * Die Beschreibung zu den Risikoklassen finden Sie auf Seite 10. 5

6 Alle Fonds auf einen Blick. Fonds ISIN Anlageschwerpunkt Aufleg.- datum Währung SRRI 1 Total Expense Ratio (TER) 2 Rückvergütung 3 Gemanagte Portfolios C-QUADRAT Stuttgarter BalanceStars aktiv AT0000A12GB5 Dachfonds ausgewogen EUR 4 1,54 % 0,50 % C-QUADRAT Stuttgarter AllStars aktiv AT0000A12GA7 Dachfonds dynamisch EUR 6 1,74 % 0,50 % C-QUADRAT Stuttgarter GreenStars aktiv AT0000A12G92 Dachfonds Nachhaltigkeit EUR 4 1,54 % 0,50 % Aktienfonds DWS Deutschland DE Deutschland EUR 6 1,40 % 0,34 % Fidelity Funds - Germany Fund LU Deutschland EUR 6 1,92 % 0,71 % Nordea European Value Fund LU Europa EUR 5 1,94 % 0,70 % Templeton European Fund - A(acc) EUR LU Europa EUR 6 1,85 % 0,77 % Threadneedle European Select Fund GB Europa EUR 5 1,71 % 0,75 % Threadneedle European Smaller Companies Fund GB Europa EUR 5 1,72 % 0,75 % Fidelity Funds - America Fund LU Nordamerika EUR 6 1,89 % 0,71 % Threadneedle American Select Fund GB Nordamerika USD 6 1,68 % 0,57 % DWS Top Asien DE Asien EUR 6 1,45 % 0,35 % JPMF- JF Pacific Equity A (dist) - USD LU Asien USD 6 1,90 % 0,80 % Schroder ISF Greater China A Acc LU Asien USD 6 1,97 % 0,65 % M&G Asian Fund GB Asien EUR 6 1,73 % 0,54 % C-Quadrat ARTS Best Momentum T AT weltweit EUR 5 3,51 % 0,70 % Carmignac Investissement A EUR acc FR weltweit EUR 6 1,78 % 0,68 % DWS Top Dividende DE weltweit EUR 5 1,45 % 0,35 % FMM-Fonds DE weltweit EUR 5 1,60 % 0,43 % Lingohr-Systematic-LBB-Invest DE weltweit EUR 6 1,97 % 0,35 % M&G Global Basics Fund GB weltweit EUR 6 1,92 % 0,82 % Templeton Growth (Euro) Fund - A(acc) EUR LU weltweit EUR 5 1,84 % 0,78 % DWS Osteuropa LU Emerging Markets EUR 6 1,75 % 0,42 % Fidelity Funds - EMEA Fund LU Emerging Markets EUR 6 2,03 % 0,71 % Fidelity Funds - Latin America Fund LU Emerging Markets USD 6 1,95 % 0,71 % HSBC GIF Indian Equity LU Emerging Markets USD 7 1,89 % 0,75 % MAGELLAN C FR Emerging Markets EUR 6 2,03 % 0,65 % Vontobel Emerging Markets Equity LU Emerging Markets USD 6 2,06 % 0,63 % Vermögensverwaltende Fonds DWS Vermögensmandat-Defensiv LU defensiv EUR 4 1,41 % 0,65 % Ethna-GLOBAL Defensiv (T) LU defensiv EUR 3 1,06 % 0,26 % Bantleon Opportunities L (PA) LU ausgewogen EUR 4 1,93 % 0,81 % Carmignac Patrimoine A EUR acc FR ausgewogen EUR 4 1,65 % 0,68 % DWS Vermögensmandat-Balance LU ausgewogen EUR 4 1,66 % 0,80 % Ethna-AKTIV E (A) LU ausgewogen EUR 4 1,83 % 0,53 % Sauren Global Balanced A LU ausgewogen EUR 4 2,01 % 0,34 % DWS Vermögensmandat Dynamik LU dynamisch EUR 4 1,89 % 0,90 % Flossbach von Storch SICAV Multiple Opportunities R LU dynamisch EUR 5 1,72 % 0,51 % Schroder ISF Global Diversified Growth A Acc LU dynamisch EUR 6 1,82 % 0,71 % smart-invest - HELIOS AR B LU dynamisch EUR 4 2,12 % 0,47 % ARERO - Der Weltfonds LU Strategiefonds EUR 4 0,50 % 0,00 % BGF Global Allocation Fund A2 EUR LU Strategiefonds EUR 5 1,77 % 0,80 % C-Quadrat Arts Total Return Dynamic T AT Strategiefonds EUR 4 2,91 % 0,72 % GoldPort Stabilitätsfonds (PA) LU Strategiefonds CHF 5 2,02 % 0,43 % Invesco Balanced-Risk Allocation Fund LU Strategiefonds EUR 4 1,71 % 0,53 % 1 Risikoklassen siehe Seite 9. 2 Gesamtkosten, die von der Fondsgesellschaft im letzten Jahresbericht veröffentlicht wurden. 3 Die Stuttgarter erhält von den Kapitalanlagegesellschaften Rückvergütungen für die erworbenen Fondsanteile. Die erhaltenen Leistungen von den Kapitalgesellschaften werden den Kundenverträgen im Jahr 2015 in vollem Umfang über die fondsgebundene Überschussbeteiligung gutgeschrieben. Investmentfonds sind stark von den Kursschwankungen der im Fonds enthaltenen Wertpapiere an den jeweiligen Börsenplätzen abhängig. Sie können sowohl Kursgewinne als auch Kursverluste bedeuten. 6

7 Fonds ISIN Anlageschwerpunkt Aufleg.- datum Währung Risikoklasse 1 Total Expense Ratio (TER) 2 Rückvergütung 3 Nachhaltigkeitfonds BGF New Energy Fund A2 EUR LU Neue Energien EUR 6 2,08 % 0,86 % HSBC GIF - Climate Change LU Umwelttechnologie USD 6 1,84 % 0,75 % ÖkoWorld ÖkoVision Classic C LU Ökologie EUR 5 2,50 % 0,33 % Pictet Funds (LUX) - Clean Energy P Cap LU Umwelttechnologie EUR 6 1,94 % 0,82 % Pioneer Funds - Global Ecology A EUR ND LU Ökologie EUR 6 2,07 % 0,66 % PRIME VALUES Income AT Multi Asset EUR 3 1,74 % 0,26 % Sarasin Sustainable Portfolio - Balanced (EUR) LU Ethik EUR 4 2,08 % 0,60 % Sarasin Sustainable Water Fund - A LU Ökologie EUR 5 2,32 % 0,59 % Swisscanto (LU) Portfolio Fund Green Invest Balanced (EUR) B LU Aktien und Renten EUR 4 1,56 % 0,46 % terrassisi Renten I AMI DE000A0NGJV5 Renten EUR 2 0,68 % 0,11 % Alternative Investments BGF World Mining Fund A2 EUR LU Rohstoffe, Aktien EUR 7 2,06 % 0,86 % Pictet-Timber-P EUR LU Rohstoffe, Aktien EUR 6 1,92 % 0,82 % Pioneer Funds - Commodity Alpha LU Rohstoffe, Aktien EUR 6 1,90 % 0,55 % ETF-Fonds ishares Core DAX (R) (DE) DE Aktien Deutschland EUR 6 0,16 % 0,00 % ishares Core EURO STOXX 50 UCITS ETF IE00B53L3W79 Aktien Europa EUR 6 0,10 % 0,00 % ishares Core S&P 500 UCITS ETF IE00B5BMR087 Aktien Nordamerika USD 6 0,07 % 0,00 % HSBC MSCI AC FAR EAST Ex Japan ETF DE000A1W2EK4 Aktien Asien USD 6 0,60 % 0,00 % ishares Core MSCI World UCITS ETF IE00B4L5Y983 Aktien weltweit USD 6 0,20 % 0,00 % ishares MSCI Emerging Markets UCITS ETF (Acc) DE000A0YBR46 Aktien Emerging Markets EUR 6 0,74 % 0,00 % db x-trackers II iboxx Sovereigns Eurozone UCITS ETF LU Renten Europa EUR 3 0,15 % 0,00 % db x-trackers II Global Sovereign UCITS ETF (EUR) LU Renten weltweit EUR 3 0,25 % 0,00 % Rentenfonds DWS Vermögensbildungsfonds R DE Europa EUR 3 0,70 % 0,30 % Schroder ISF Emerging Markets Debt Absolute Return Fonds EUR Hedged LU Emerging Markets EUR 4 1,98 % 0,65 % Templeton Global Total Return Fund - A(acc) EUR-H1 LU weltweit EUR 4 1,41 % 0,45 % Threadneedle Europ. HighYield Bond GB00B42R2118 Europa EUR 4 1,46 % 0,58 % Geldmarktfonds FT ACCUGELD DE Europa EUR 1 0,17 % 0,04 % DWS Inter-Vario-Rent DE weltweit EUR 3 0,53 % 0,14 % Wertsicherungsfonds HSBC GLOBAL EMERGING MARKETS PROTECT 80 DYNAMIC FR Emerging Markets EUR 5 1,65 % 0,75 % Schroder Multi-Asset 80 LU Multi Asset EUR 5 1,81 % 0,70 % C-QUADRAT Nachhaltigkeit Garant 80 FR Nachhaltigkeit EUR 4 1,70 % 0,60 % DWS Garant 80 FPI LU weltweit EUR 5 0,70 % 0,75 % Quellfonds für das aktive Einstiegsmanagement Ethna-GLOBAL Defensiv (T) LU defensiv EUR 3 1,06 % 0,26 % DWS Vermögensbildungsfonds R DE Europa EUR 3 0,70 % 0,30 % FT ACCUGELD DE Europa EUR 1 0,17 % 0,04 % PRIME VALUES Income AT Multi Asset EUR 3 1,74 % 0,26 % terrassisi Renten I AMI DE000A0NGJV5 Renten EUR 2 0,68 % 0,11 % db x-trackers II iboxx Sovereigns Eurozone UCITS ETF LU Renten Europa EUR 3 0,15 % 0,00 % db x-trackers II Global Sovereign UCITS ETF (EUR) LU Renten weltweit EUR 3 0,25 % 0,00 % DWS Inter-Vario-Rent DE weltweit EUR 3 0,53 % 0,14 % 7

8 Die Stuttgarter Strategien. Hier profitieren Sie von unseren erfolgreichen Strategien für wachstumsorientierte und kostenbewusste Anleger. EmergingStars ETFStars Strategie EmergingStars Strategie ETFStars II Für Anleger mit sehr hoher Risikoneigung und weit überdurchschnittlichen Renditeerwartungen. Reine Aktienfonds, die in aufstrebende Länder wie Brasilien, China, Hongkong, Indien, Mexiko, Russland und Südafrika investieren. Geeignet für Anleger, die an den aufstrebenden Märkten weltweit partizipieren wollen. Für Anleger, die auf eine weltweite Investmentstrategie setzen möchten und eine kostengünstige Alternative zu gemanagten Fonds wünschen. Die Wertentwicklung der hinterlegten Indizes spielt hierbei eine entscheidende Rolle. Die Strategie bildet verschiedene Kernmärkte ab. Market Timing und Stock Picking spielen dabei keine Rolle. Die Investmentstrategie EmergingStars (Risikoklasse 5) Die Investmentstrategie ETFStars II* (Risikoklasse 4) Fonds 20 % Fidelity EMEA Fund Schwerpunkt Europa, Middle East, Afrika 10 % DWS Osteuropa Osteuropa 20 % HSBC GIF Indian Equity 20 % Schroder ISF Greater China 10 % Templeton BRIC Fund - A(acc) EUR 20 % Threadneedle Latin America Fund Indien Hongkong und China BRIC Lateinamerika Fonds Schwerpunkt 20 % ishares DAX Deutschland 15 % ishares EURO STOXX % ishares MSCI Emerging Markets Europa Emerging Markets 15 % ishares S&P 500 EUR Nordamerika 15 % db x-trackers II Global Sovereign UCITS ETF (EUR) 20 % db x-trackers II iboxx Sovereigns Eurozone UCITS ETF Renten Welt Renten Europa * Strategien nicht wählbar bei FondsPlus 8

9 Die Einteilung der Risikoklassen. Die Einteilung der Investmentfonds in die verschiedenen Risikoklassen erfolgt nach dem SRRI Indikator. Investmentfonds mit einem geringen SRRI weisen typischer Weise geringe Kursschwankungen und damit geringere Wahrscheinlichkeit von Kapitalverlusten auf. Fonds mit einem hohen SRRI unterliegen höheren Schwankungen und einem höheren Risiko, Kapitalverluste zu erleiden. Die Einstufung der Fonds beruht auf historischen Daten und stellt keinen verlässlichen Hinweis auf die künftige Entwicklung dar und kann sich im Lauf der Zeit ändern. Die Einstufung in die Risikoklasse 1 bedeutet nicht, dass es sich um eine risikofreie Anlage handelt. Einteilung der Risikoklassen: Geringes Risiko Mittleres Risiko Überdurchschnittlicheres Risiko Volatilität Risikoklasse 0,0 - < 0,5 0,5 - < 2,0 2,0 - < 5,0 5,0 - < 10,0 10,0 - < 15,0 15,0 - < 25,0 ab 25, Potentiell geringerer Ertrag Potentiell höherer Ertrag SRRI steht für Synthetic Risk and Reward Indicator. Die Berechnung erfolgt auf Basis der Vorschriften der europäischen Wertpapieraufsicht. Dieser Indikator gibt die Höhe der historischen Schwankungen (Volatilität) des Fondsanteilspreises auf einer Skala von 1 bis 7 an. Volatilität ist die Schwankungsbreite des Preises eines Investmentfonds innerhalb eines bestimmten Zeitraumes. Je höher die Volatilität, umso stärker schlägt der Preis nach oben oder unten aus, desto riskanter aber auch chancenreicher ist eine Investition. 9

10 Die Stuttgarter Investmenttools. Selbstverständlich lassen sich alle Fonds des Fondsuniversums miteinander kombinieren und sogar während der Vertragslaufzeit auswechseln. Aktives Einstiegsmanagement für Einmalbeiträge und Zuzahlungen Funktionsweise Einmalbeitrag / Zuzahlung wird zunächst in risikoärmere Quellfonds (z. B. Geldmarkt- und Rentenfonds) investiert. Innerhalb des gewählten Zeitraums wird das Guthaben schrittweise in stärker renditeorientierte Zielfonds (z. B. Aktienfonds) umgeschichtet. Zeitraum frei wählbar zwischen 6 und 36 Monaten. Aktives Ablaufmanagement Funktionsweise Schriftliches Angebot an den Kunden in den letzten Jahren vor Beginn der Rentenzahlung. Bei Annahme wird das Fondsguthaben innerhalb des gewählten Zeitraums schrittweise in risikoärmere Fonds (z. B. Geldmarkt- und Rentenfonds) umgeschichtet. Zeitraum frei wählbar zwischen 12 und 60 Monaten. Vorteil Nutzung des Cost-Average-Effekts. Vorteil Risikoreduzierung durch Umschichtung des Guthabens vor Vertragsende. Aktives Ausgleichsmanagement Funktionsweise Beim aktiven Ausgleichsmanagement handelt es sich um eine jährliche Wiederherstellung der ursprünglichen prozentualen Fondsaufteilung. Die Wiederherstellung erfolgt: - zwischen den Fonds - zwischen Strategien - innerhalb einer Strategie - zwischen Fonds und Strategien Vorteile Keine ungewollte Veränderung der Anlagestrategie: Das Chancen-/ Risiko- Profil des Kunden bleibt während der gesamten Vertragslaufzeit konstant. Höhere Renditechancen: In volatilen Märkten sind durch das aktive Ausgleichsmanagement höhere Renditen möglich. Nutzung des Cost-Average-Effekts. Funktionsweise des Ausgleichsmanagements Jährliche Wiederherstellung der ursprünglichen prozentualen Fondsaufteilung Unterschiedliche Fonds wachsen natürlich auch unterschiedlich. Damit die Fondsaufteilung prozentual gleich bleibt und somit die ursprüngliche Strategie konsequent verfolgt wird, bieten wir eine jährliche Anpassung an. 30% 20% % 20% 40% 50% 30% 37% 50% Fonds A Fonds B Fonds C Ausgleichsmanagement Unverbindliche Systemgrafik 10

11 Ihre Vorteile auf einen Blick. Egal ob Kunden sicherheitsorientiert investieren möchten oder mit einer höheren Risikoklasse auf besonders hohe Renditechancen setzen: Das Fondsuniversum der Stuttgarter bietet mit 75 Fonds in allen wichtigen Anlageklassen von 33 bewährten Fondsgesellschaften für jeden Anlagetyp ein attraktives Portfolio. Typisch Fondsuniversum Mit 75 Fonds in allen wichtigen Anlageklassen von 33 bewährten Fondsgesellschaften bietet Die Stuttgarter ein attraktives Fondsuniversum. Egal ob sicherheitsorientiert oder risikofreudig: Bei der Stuttgarter ist für jeden Anlagetyp das passende Investment dabei. Die BasisRente, FlexRente, RiesterRente und DirektRente der Stuttgarter wurden von unabhängigen Experten ausgezeichnet. Damit bekommt der Kunde ein hervorragendes Produkt. Typisch Stuttgarter Über 100 Jahre Erfahrung am Markt machen uns zu einem der führenden Versicherer Deutschlands. Eine ausgezeichnete Finanzstärke mit exzellenten Finanz- und Unternehmenskennzahlen sichert den Kunden der Stuttgarter attraktive und für die Zukunft verlässliche Leistungen. Die Zusammenarbeit mit freien Vermittlern sichert eine unabhängige Beratung. Als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit ist Die Stuttgarter besonders kundenfreundlich, denn mit dieser Rechtsform muss sie keine Aktionärsinteressen bedienen. 11

12 Ihre Expertin/Ihr Experte für das Stuttgarter Fondsuniversum: Stand 01/2015 Stuttgarter Lebensversicherung a. G. Rotebühlstraße Stuttgart T F info@stuttgarter.de. Disclaimer: Bei den enthaltenen Angaben handelt es sich lediglich um eine unverbindliche, verkürzte Darstellung von Fondsmerkmalen. Die Angaben stellen keine Fondsempfehlung dar. Ausführliche Informationen finden Sie in den Unterlagen des Versicherungsvertrages, der Fondsbeschreibung, dem Produktinformationsblatt und in der Werteübersicht. Umfassende Fondsinformationen können Sie dem Verkaufsprospekt und dem Rechenschaftsbericht der Kapitalverwaltungsgesellschaft entnehmen, die wir Ihnen auf Aufforderung kostenlos zur Verfügung stellen.